Сейчас в банковской сфере довольно модным стало слово «рефинансирование». Кто-то идет на это из-за ухудшения своего материального положения, кому-то неудобно платить несколько кредитов в разных банках, а кто-то просто хочет сэкономить на процентах.

ВТБ 24 является одним из лидеров в сфере рефинансирования, предлагая своим клиентам выгодные условия. Рефинансирование позволяет банку перевести благонадежного заемщика от конкурентов (перекредитовываются долги только добропорядочных клиентов, которые не допускают просрочек), нарастить свою кредитную базу и объемы выдач денег.

Рефинансирование кредитов в ВТБ 24.

Здесь подразумевается перекредитование действующих кредитов на более выгодных условиях, а также возможности объединить несколько кредитов в один. За счет рефинансирования заемщик получает возможность стать клиентом крупнейшего российского банка и получать затем еще более выгодные предложения. Условия кредитования ВТБ 24 прозрачны и удобны. Банк работает по отлаженной годами схеме, имеет развитую сеть филиалов, офисов и банкоматов. Новому заемщику банк может и отказать в одобрении нового кредита. На рефинансирование заемщики принимаются проще – ведь другой банк уже его проверил, раз выдал деньги.

Преимущества рефинансирования кредитов в ВТБ 24:

Высокая гарантия одобрения для добросовестных заемщиков.
Низкая ставка (на 01.01.2017 г. – от 13,9%)
Возможности уменьшения ежемесячного платежа и переплаты.
Получение дополнительных денег на нужды. При рассмотрении заявки банк может предоставить сумму больше, чем нужно. Часть денег может пойти на погашение действующего кредита, а часть может быть выдана на руки.
Объединение мелких кредитов в один. Очень часто у одного заемщика может быть несколько кредитов, например, потребительский, на технику, мебель и проч. Платить в разные места и при этом помнить даты каждого платежа довольно неудобно. В данном случае будет проще перекредитоваться в ВТБ 24 и платить только по одному долгу один раз в месяц. Банк разрешает рефинансировать до 6 потребительских кредитов и кредитных карт.

Условия для перекредитования в ВТБ 24:

Кредит является потребительским (или это могут быть кредитные карты).
Кредит выдан более года назад, а до даты окончания осталось не менее 3 месяцев.
Валюта кредита – рубли. ВТБ 24 не рефинансирует валютные займы.
Клиент не совершал просрочек, не брал кредитных каникул или не рефинансировал кредит ранее.
Заемщик не оформлял на себя новые кредиты за последние 6 мес.
Отсутствуют претензии со стороны ФССП.
Не начата в отношении заемщика процедура банкротства.
Документы являются действительными.
Клиент подходит под требования ВТБ 24 к заемщикам.

Таким образом, при соблюдении всех условий можно перекредитоваться в ВТБ 24 без особых проблем.

Процесс подачи заявки на рефинансирование кредита в ВТБ 24.

Предоставление пакета документов.
Предоставление справок с банков, кредиты которых нужно рефинансировать. В документах должна быть указана сумма долга и реквизиты для перечисления денег.
Пройти процесс идентификации и заполнения анкеты.
Подписать анкету и подождать ответ. Если ответ положительный, то заемщик изучает и подписывает новый пакет документов. После подписания деньги отправляются по указанным реквизитам для погашения долгов.
В течение месяца с момента оформления заемщику нужно предоставить справки о полном погашении рефинансируемых кредитов и закрытии этих счетов.
После проверки новый кредит считается выданным, и заемщику уже нужно платить по нему. Если деньги не дошли, или кредит уже погашен без рефинансирования, или заемщик тянет с предоставлением подтверждающих документов о погашении долга, то банк может потребовать вернуть деньги и расторгнуть кредитный договор на рефинансирование.

Когда выгодно рефинансировать кредиты?

Перекредитоваться в ВТБ 24 будет однозначно выгодно тем заемщикам, которые:

В силу обстоятельств оформляли кредиты под высокие ставки.
Имеют несколько мелких кредитов и кредитных карт.
Стало сложно платить и хотелось уменьшить бремя выплат.
Неудобно платить в других банках в силу отсутствия/недостатка отделений, банкоматов.

Приведем пример: у клиента имеется потребительский кредит на 200 т.р. , ставка 28%, остаток срока — 3 года. Также есть кредитная карта в другом банке с лимитом в 100 т.р. и ставкой 32%. Заемщик подает требуемые документы на рефинансирование, а банк сообщает ему решение. Сумма и ставка будут устанавливаться индивидуально. До подачи заявки нельзя точно сказать, какой будет процент и ежемесячный платеж (опять же зависит от срока и ставки). По практике будет однозначно меньше имеющихся, иначе весь смысл перекредитования теряется..

При невозможности выплачивать оставшуюся сумму по кредиту всегда остается возможность рефинансирования для физического лица. Если у вас есть кредитный договор в другом банке, то остается возможность обратиться в ВТБ 24 с улучшенными процентами. Для этого нужно подать заявку через официальный сайт в режиме онлайн.

Также воспользоваться этой услугой физические лица могут в отделении банка. Кстати, на официальном сайте vtb24 ru сразу можно провести расчеты процентной ставки, новой суммы платежа и выигрыша, который вы получите, если решите воспользоваться программой рефинансирования от ВТБ 24 (а чтобы узнать о том, как предоставляет почта банк рефинансирование кредитов других банков, обратитесь к статье по ).

Кроме того, прежде чем обращаться за заемными деньгами, нужно выяснить в точности, какие на кредит в ВТБ 24 условия в 2018 году. Калькулятор расчета процентной ставки, условия и способы выдачи, и другие условия выдачи средств физическим лицам описаны в статье по .

Условия рефинансирования кредита в ВТБ 24 для физических лиц

Для физических лиц установлены такие основные требования, которым соответствовать обязательно:

гражданство России;
наличие регистрации в одном из регионов, где работает банк;
присутствует подтверждение постоянного дохода.

На официальном сайте уведомляют, что 100-процентную гарантию рефинансирования получают физические лица, которые:

имеют договор потребительского кредитования;
деньги были получены более года назад;
больше кредитных соглашений за последние полгода не было составлено данным физическим лицом;
просрочки в течение года отсутствуют;
запрошенная кредитная сумма физическим лицом не больше, чем сумма обязательств.

Что такое рефинансирование кредита в ВТБ 24?

Рефинансирование кредита — это дополнительная возможность от банковской организации перевести свой кредит из другого банка. Поэтому физическое лицо, которого перестали устраивать условия по текущему кредитному договору, всегда может отправить заявку на рефинансирование через сайт vtb24 ru.

Оформление договора в ВТБ 24 дарит физическим лицам следующие преимущества:

низкая процентная ставка по кредиту — на уровне от 13,9%;
если плательщик является добросовестным, то ему гарантируют 100-процентное одобрение;
можно осуществить объединение одновременно шести кредитов или даже кредитных карт в одно соглашение с ВТБ 24;
сумма средств может быть увеличена.

Банк ВТБ 24 рефинансирование кредитов — документы

Список документации является минимальным:

Паспорт гражданина России;
Оригинал любого документа, который может подтвердить доход за последние полгода (такая документация действует 30 дней после выдачи);
2-НДФЛ-справка;
Справка, выданная по специальной форме банка;
Справка по свободной форме;
Любой кредитный документ;
Кредитный договор;
Уведомление о полноценной цене кредита;
Страховое свид-ство СНИЛС.

Для зарплатных клиентов список является еще меньшим. В него входят:

Паспорт гражданина России;
Кредитная документация;
Страховое свид-ство — не обязательно, но желательно.

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 в 2018 году — калькулятор расчета процентов онлайн

ВТб 24 рефинансирование кредита под 15 процентов — данное предложение остается одним из самых выгодных, которые предлагаются физическим лицам сегодня на рынке рефинансирования кредитов. Хотя официально заявлено от 13,9%, но на практике, как правило, выдачу кредитов физическим лицам производят под 15%. Приводить расчеты для наглядности стоит на конкретном примере.

Если в ВТб 24 обращается заемщик с оставшейся суммой в один миллион рублей и желанием получить финансовые средства на год. При этом ежемесячный платеж составит 90 тыс руб. Если в вашем первичном банковском учреждении стояла ставка в 23%, то тогда бы пришлось этот год выплачивать по 93 тыс. руб в месяц. Таким образом, за 12 месяцев экономия составит 40 тыс руб. Чем больше сумма, тем больше выигрыш у физического лица, которое подало запрос на рефинансирование в ВТБ 24.

Онлайн заявка в ВТБ 24 на рефинансирование как подается?

Онлайн заявка на официальном сайте vtb24 ru подает при помощи соответствующей формы.

В нее вписываются такие сведения:

фамилия;
имя и отчество;
дата рождения;
электронная почта;
контактный телефон.

Необходимо поставить галочку, которая подтверждает, что вы соглашаетесь с условиями обработки данных. Также стоит заполнить часть запроса о вашем трудоустройстве. Если эта и другая информация будет заполнена достоверно, то с вами свяжутся сотрудники в этот же день. Общий срок рассмотрения заявок занимает несколько дней.

ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Благодаря банковским программам кредитования многие граждане смогли купить товары, которые ранее были им недоступны. Обычные потребительские кредиты – это стандартная услуга, которую предоставляют все российские банки.

Чтобы привлечь новых клиентов многие из них запускают специальные акции с низкими процентными ставками или льготными условиями кредитования. Поэтому большинство граждан даже при уже существующем кредите стараются не упустить шанс и взять еще один кредит на свои нужды.

Когда выгодно рефинансирование?

Но из-за огромного количества мелких кредитов можно забыть, какой кредит в какой день нужно гасить. Поэтому большинство банков предлагает уникальную услугу – рефинансирование текущих кредитов.

Иными словами, это возможность взять кредит в банке на погашение всех текущих задолженностей перед другими банками. Рефинансирование кредитов в ВТБ 24 позволит упросить себе жизнь и переоформить существующие кредитные обязательств, что поможет снизить нагрузку на бюджет и точно знать сколько нужно вернуть денег и когда.

Также есть несколько преимуществ оформления рефинансирования:

Более выгодные условия. ВТБ24 предлагает очень выгодные кредитные пакеты, поэтому если кредит был оформлен под высокую процентную ставку, то есть возможность оформить новый займ под более низкий процент;
Улучшение условий кредитования. Очень выгодно тем клиентам, которые ранее выбрали невыгодные кредитные тарифы. При этом можно выбрать удобный график платежей, способ погашения задолженности и срок кредитования.

Подобная программа будет очень выгодна тем заемщикам, которые взяли несколько небольших кредитов. Но в любом случае перед тем, как рефинансировать кредиты в ВТБ 24, потребуется пообщаться с кредитным специалистом в ближайшем отделении банка. Он поможет решить проблему и найти оптимальный вариант проведения процедуры.

Какие условия?

Поскольку у каждой кредитной организации свои правила, то стоит упомянуть условия рефинансирование кредитов в ВТБ 24:

программой воспользоваться могут заемщики, которые ранее оформили кредит в российских рублях. Погасить задолженность можно даже по кредитной карте другого банка;
процентная ставка для всех клиентов составляет 15% годовых;
минимальная сумма кредитного договора должна быть не менее 100 тысяч рублей, а максимальная – 3 млн. рублей.

Стоит заметить, что в банке можно оформить рефинансирование и указать сумму нового кредита немного выше, чем необходимо для погашения задолженности перед другими банками.

К примеру, у вас долг по непогашенному кредиту 300 тысяч рублей. При оформлении документов можно немного увеличить сумму нового кредита и вписать 400 тысяч рублей.

Поскольку все ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке, то если клиент докажет свою надежность, есть великая вероятность того, что новый кредит выдадут на указанную сумму в заявке. В таком случае специалисты банка займутся вопросами погашения кредитов в других банках, а остаток выдадут просто в виде наличных или переведут на банковский счет.

Не стоит забывать, что новый кредит также нужно погашать в строго указанные сроки, ведь просрочка будет стоит 0,1% от суммы ежемесячного взноса. Перед тем, как подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24, рекомендуется проконсультироваться с кредитным специалистом.

Требования от банка

Не стоит забывать, что как любой другой кредитор, ВТБ выставляет некоторые требования к своим потенциальным заемщикам. Основные из них:

быть гражданином РФ с местом постоянной регистрации;
возраст – от 21 до 70 лет;
наличие стабильного официального источника дохода. При этом минимальный стаж на текущем месте работы должен быть не менее 12 месяцев;
сумма ежемесячного дохода. Эта цифра зависит от региона проживания. К примеру, для Московской области она составляет от 30 тысяч рублей, для остальных регионов – не менее 20 тысяч рублей в месяц.

Документы

Важно сказать, что каждый случай рассматривается в индивидуально порядке, поэтому рекомендуется сначала обратиться за помощью к кредитному специалисту. Он точно скажет, какие документы нужны для рефинансирования и заодно узнаете, какие условия можно будет получить.

Но в любом случае придется предоставить несколько обязательных документов:

копию паспорта. Важно, чтобы клиент был гражданином РФ с постоянным местом регистрации;
номер индивидуального страхового счета (СНИЛС);
документы по текущим кредитным задолженностям перед другими банками. Это может быть и сам кредитный договор, в котором описаны характеристики: процентная ставка, срок кредитования, метод погашения платежа и срок кредитования. Для специалистов банка также потребуются дополнительные сведения о реквизитах банка, а именно БИК, корреспондентский счет и номер лицевого счета;
документы, подтверждающие наличие официального источника дохода. Это может быть выписка из бухгалтерии по месту работы по форме 2-ндфл, в которой будут отображены начисления заработной платы за последние полгода;
если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, то понадобится дополнительно предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателя.

Если же у вас уже есть зарплатная карта ВТБ24, то процедура рефинансирования может быть немного упрощена. Чтобы подать заявление не потребуется приносить лишних документов, достаточно просто предоставить паспорт, СНИЛС и документация по кредитам.

Как происходит погашения задолженности по новому кредиту?

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц проходит очень просто, если клиент получает в баке свою заработную плату. Это помогает избежать лишних проверок и сразу заняться решением вопроса. Также он сразу скажет какими способами можно погасить кредит.

Самыми востребованными методами все же остаются:

операционная касса, банкоматы и терминалы от сети ВТБ24. Они проводят операции без начисления комиссий;
через сервис платежей «Золотая Корона»;
оправление платежей через Почту России. Но тут следует учитывать сроки доставки, чтобы случайно не просрочить оплату кредита.

А также перевод с другого банковского счета.

Подробнее о кредите

Срок до 5 лет;
Кредит до 1.000.000 рублей;
Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

По паспорту, без справок;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Срок до 20 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Срок до 10 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Решение мгновенно;
Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Некоторые заемщики руководствуются не здравой логикой, а желанием быстрее стать владельцем заветной вещи. Такое спонтанное решение касается как различных потребительских займов, так и автокредита, и ипотеки. Упустив множество моментов, клиент через время замечает, что процентные ставки обременительны для его бюджета. В подобной ситуации на помощь приходит рефинансирование – получение новой ссуды для погашения предыдущей, но уже в другом банковском учреждении с заниженной процентной ставкой. При таком варианте кредитная история останется положительной. Данным предложением могут воспользоваться не только те кредитозаемщики, кто не сумели учесть все нюансы или оказались в непростой жизненной ситуации. Иногда случается, что кредитозаемщик благополучно гасил займ, но ему становится известно, что другой кредитор предлагает более низкие проценты по аналогичному займу. Тогда перекредитование – возможность значительной экономии собственных средств. ВТБ24 идет навстречу таким клиентам, предлагая рефинансирование первичного кредита.

Преимущества перекредитования

Воспользоваться предложением могут корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт. Они получают льготные условия. Но это абсолютно не означает, что заемщики из остальных банковских учреждений не могут воспользоваться подобной услугой. Они могут получить максимально выгодную, заниженную годовую ставку и выиграть на ежемесячных выплатах. Помимо снижения процентов еще одним преимуществом ВТБ 24 в программе рефинансирования кредитов является возможность изменить валюту кредита. Главной мотивацией выступает реальная возможность увеличить длительность действия кредитного договора, что позволяет за больший срок выплатить ссуду, уменьшив при этом месячные выплаты.

Еще одна отличительная особенность сравнении с остальными организациями, предлагающими подобный продукт, – возможность в одном договоре сразу объединить до 9 займов в один, и получить на него ссуду.

Финансовая организация предлагает перекредитовать следующие виды займов:

потребительские кредиты;
ипотека;
автокредит;
кредитные карты.

Минимальная сумма для потребкредитов составляет 30 тыс. рублей, максимальная – 1 млн. рублей . Срок – до 5 лет, ставка – 15% годовых. Данная услуга ничем практически не отличается от рядовой процедуры кредитования: те же документы и сроки оформления. Единственное отличие в том, что при проведении процедуры деньги клиенту наличными не выдаются, а вся сумма переводится на счет того учреждения, где была взята первоначальная ссуда. При этом – нулевая комиссия за перевод. Сам клиент начинает гасить займ в новой кредитной организации.

Что надо для проведения процедуры

Узнать условия программы и заранее просчитать все возможные ежемесячные платежи можно на сайте банковского учреждения. Благодаря кредитному калькулятору можно провести все необходимые расчеты. Здесь же на сайте претендент может оформить и отправить онлайн-заявку.

Рефинансирование ипотечного кредита

Если у клиента прекрасная кредитная история, банк охотно заключает с ним соглашение. Самая востребованная программа – потребительские кредиты, а добиться этого же по ипотечному кредиту намного сложнее. Принимаются займы для приобретения первичного и вторичного жилья. Обязательное документальное подтверждение предыдущего кредитора об оставшейся к погашению сумме.

Условия по ипотеке

Если клиент получает разрешение на перекредитование по ипотеке, то его квартира или дом, выступающие залоговым имуществом у предыдущего кредитора, переходят в залог ВТБ 24. С заемщиком заключается новый ипотечный договор: сумма – от 500 тыс. до 30 млн. рублей , срок – от 5-30 лет. Годовая ставка колеблется и корректируется от статуса клиента и вида ипотеки:

для первичного жилья – от 11,85%;
для вторичного жилья – от 11,85 %;
для займа под залог жилья – от 13,85 %;
для держателей зарплатной карты предусмотрена минимальная ставка и упрощенная схема заключения договора;
если заемщик отказывается от личного страхования, возможно повышение ставки.

Какие документы потребуются

Бонусы от ВТБ 24

Условия

Несмотря на желание привлечь больше россиян в качестве своих клиентов, банковское учреждение с осторожностью подходит к вопросу о заключении договора о перекредитовании, и не каждый сможет получить его. Для этого будущий заемщик должен соответствовать определенным критериям.

Банки