— обслуживание бесплатно
— 7% на остаток
— возврат средств до 5%
Достоинства и недостатки
– это удобный инструмент для получения социальных выплат и . Держателям карточки Бинбанк предлагает бонусы, денежных средств, и бесплатное обслуживание.
Преимущества
- наличие чипа и 3D-Secure технологии защиты
- отсутствуе оплаты за обслуживание
- мгновенный перевыпуск
- наличие процента на остаток
- бесплатное СМС-информирование и интернет-банкинг
- накопление бонусов за покупки
- 0% комиссии при снятии в банкоматах
- оплата коммунальных услуг без комиссий (до 10 тыс. рублей в месяц)
Недостатки
- высокий процент при просрочке овердрафта
- лимиты на снятие
- ограничение количества операций снятия денег со счета (не более 10)
Условия для получения
Карточку могут получить лица старше 18 лет, которые получают социальные пособия. Для оформления нужно иметь:
- паспорт (вид на жительство)
- документ, который доказывает получение пенсионных выплат
- регистрация на территории РФ (временная или постоянная)
Оформление возможно как в отделении банка, так и онлайн на сайте банка.
Обслуживание по Пенсионной карте
- выпуск и годовое обслуживание бесплатно
- в течение одного дня максимальная доступная сумма для получения составляет 100 тыс. рублей
- в течение месяца можно снять не более 300 тыс. рублей
- за выдачу денежных средств банкоматами суммой, превышающей 30 тыс. руб ., взимается комиссия 1% (банк удерживает минимум 150 руб .)
- комиссия за получение наличных в банкоматах иных банков составляет 3% при превышении лимита, установленного банком
- при запросе выписки в других банкоматах удерживается 50 рублей
- перевод денежных средств на карту Бинбанка осуществляется бесплатно
- перевод на счет в другом банке – 0,45% (не менее 100 руб .)
- за просрочку возврата кредитных средств начисляется пеня в виде 60% в год
Программы бонусов
Процент на остаток по карте Бинбанка
Ежемесячно на карточку клиента начисляется процент на фактический остаток средств по счету в размере 7% годовых .
Возврат средств Cash Back
Держатели пенсионной карты становятся участниками программы лояльности «Бинбонус».
По карте возможно бесплатное подключение услуги кэшбэк. При расчете карточкой в категории, которую выбрал клиент, возвращается 5% от суммы траты .
Дополнительно предусмотрен кэшбэк 1% на покупки в остальных категориях товаров.
Суммарное количество бонусов может варьироваться в диапазоне от 50 руб. до 3 тыс.руб. в месяц.
Накопленными бонусами можно оплачивать покупки в эквиваленте 1 бонус = 1 рубль . Также, предлагается подключить услугу Автотрата и получать небольшие скидки на все приобретения.
Повышенный Cash Back: 5 категорий
Банком предлагаются следующие 5 категорий для накопления 5% бонусов :
Для того, чтоб возврат денег начислялся после совершения покупки, необходимо ее активировать. Активация производится бесплатно, а замена категории стоит 250 рублей.
На дебетовых картах клиенты хранят собственные средства. Особенность пластика Бинбанка с начислением процентов на остаток заключается в том, что деньги не просто лежат на карточном счёте, а приносят доход. Тем самым дебетовая карта становится полноправным аналогом банковского вклада. Но в отличие от депозита средствами на карточном счёте можно свободно распоряжаться: пополнять и снимать без ограничений, делать покупки напрямую и т.д. С одной стороны, это плюс, но с другой, недостаток, поскольку на дебетовой карточке деньги сложнее копить. Их доступность в любое время располагает к тратам.
Как выбрать дебетовую карту Бинбанка с начислением процентов на остаток?
Выбирая дебетовую карту с начислением процентов на остаток в 2019 году, заранее уточните у специалиста банка, какие ещё возможности даёт пластик. Это может быть кэшбэк, бесплатное обслуживание или беспроцентное снятие в любых банкоматах.
Обязательно узнайте, какие условия придётся выполнять, чтобы получать доход за хранение средств на карточном счёте. В частности, какой минимальный баланс нужно поддерживать. Это поможет избежать недоразумений в будущем.
Ещё один весомый критерий – стоимость обслуживания. Стоит до получения карты выяснить, сколько придётся за неё платить и при каких условиях возможно бесплатное использование.
Только когда убедитесь в том, что карта Бинбанка подходит по большинству параметров, рекомендуем обращаться в банк.
В БИНБАНКе дебетовая карта с начислением процентов поможет получать дополнительный доход. Повысить его смогут владельцы карт, подключенных к программе лояльности банка Бинбонус за счет кэшбэка от покупок.
Виды дебетовых карт БИНБАНКа
Выпускает БИНБАНК дебетовые карты с процентами на остаток в разных вариантах. К таким картам относятся:
- Расчетная дебетовая карта Виза Платинум;
- МИР с благотворительной программой (Комфорт или Все включено);
- Зарплатная;
- Пенсионная;
- Молодежная JUNIOR.
Каждая из этих карточек – с начислением процентов. Размер ежемесячного начисления зависит от вида пластика.
Условия начисления процентов на остаток
В БИНБАНКе принцип начисления процентов на остаток средств дебетовой карты может отличается в рамках разных категорий, назначений карт, и пакетов услуг:
- С четко установленным процентом, который не зависит от прочих условий — это карты Пенсионная и Молодежная JUNIOR. Проценты начисляются в размере 7% годовых.
- Дебетовые карты, по которым проценты начислений могут повышаться. К таким категориям относится Виза Платинум с начислениями 2 процента или 6%, при остатке по счету менее 750 тыс. рублей. К этому же классу относятся карты категории МИР.
- При оформлении пакета услуг Все включено, система начисления процентов на дебетовую карту равнозначна Виза, а в пакете услуг Комфорт градация следующая: при остатке по счету до 500 тыс. руб — 5%, свыше этой суммы — 3%.
- Зарплатная дебетовая карта БИНБАНКа позволяет получить 5 процентов, если остаток на счету составляет не менее 500 тыс. руб.
Заключение
В БИНБАНКе дебетовая карта с начислением процентов обеспечит своему владельцу дополнительный доход. Такое решение делает карточку более выгодным инструментом для безналичных расчетов.
Обновлено 15.01.2017.
С момента выхода данной статьи условия по карте «Бинбанк Platinum» значительно ухудшились: пропал процент на остаток собственных средств, добавилась плата за выпуск, увеличилась комиссия за обслуживание, да и программа «Бинбонус» осенью 2016 года довольно серьёзно видоизменилась. Актуальная карта с программой «Бинбонус» и процентом на остаток рассмотрена в статье .
Список ограничений, за которые кэшбэк не положен, довольно стандартен:
Отдельно ещё перечислены MCC-коды операций, за которые вознаграждение также не положено:
Главное, что стоит отметить — категории, которые можно выбрать для повышенного начисления кэшбэка, очень хорошие и объёмные. При активации карты нужно выбрать одну категорию из пяти (это бесплатно, начинает действовать сразу):
А)
Путешествия.
Сюда относятся авиабилеты, ЖД билеты, автобусные билеты, аренда машины, отели и гостиницы.
МСС коды: 3000-3299; 3351-3441; 3501-3790; 3791; 3797; 3799; 3803-3806; 3809; 3810; 3817; 4112; 4131; 4511; 7011; 7512.
Б)
Здоровье, спорт и красота.
В этой категории спортивные клубы, салоны красоты, магазины косметики, парикмахерские, спа-салоны, аптеки, больницы, массажные салоны.
МСС коды: 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7997; 8062; 8099.
В)
Отдых и развлечения.
Сюда попали кафе, столовые и рестораны; бары, дискотеки и клубы; билеты на футбол, баскетбол, хоккей и тд; кинотеатры и театры; боулинг и парки развлечений; цирки, аттракционы, луна-парки; выставки и музеи.
МСС коды: 5812-5814; 5971; 7832; 7922; 7932; 7933; 7941; 7991; 7994; 7996; 7998.
Г)
Авто.
АЗС, автосервисы, автомойки, автозапчасти.
МСС коды: 5511; 5533; 5541; 5542; 5983; 7531; 7534; 7535; 7538; 7542.
Д)
Интернет-покупки.
Все интернет-магазины. Принадлежность транзакции к категории “Интернет-покупки” осуществляется на основе способа оплаты.
На мой взгляд, категория «Интернет-покупки» является наиболее предпочтительной, поскольку, например, билет на самолёт также можно купить в сети интернет и получить 5% кэшбэка, даже не активируя конкретную категорию «Путешествия».
Есть, правда, отзывы, что кэшбэк за авиабилеты при активированной категории «Интернет-покупки» кому-то начислялся, а кому-то нет:
Однако в «Часто задаваемых вопросах» «Бинбанк» вполне однозначно отвечает, что кэшбэк при активированной категории «Интернет-покупки» за покупку авиабилетов на сайте компании положен:
Любимую категорию можно менять. Смена категории повышенного кэшбэка стоит 250 рублей. Обратите внимание, что новая категория начнёт действовать только со следующего месяца, поэтому оперативно поменять категорию перед покупкой не получится:
Если в течение месяца Вы несколько раз смените любимую категорию, 250 рублей с Вас возьмут всего один раз:
Кэшбэк выплачивается до 5 числа следующего месяца, максимальная сумма 3000 рублей. Минимальная сумма к выплате 50 рублей:
Подоходный налог с кэшбэка не взимается:
Также имейте в виду, что кэшбэк начисляется за фактически проведенные операции по счёту (обычно это происходит через несколько дней после покупки), так что операции в последних числах месяца вполне вероятно попадут в расчёт кэшбэка за следующий месяц.
Не стоит забывать, что «Бинбанк» оставил за собой право отстранить любого клиента от участия в бонусной программе:
3 На остаток средств по карте на сумму до 500000 рублей начисляется 7% годовых при наличии покупок на сумму не менее, чем 500 рублей в месяц:
Процент рассчитывается на фактический остаток по состоянию на начало операционного дня.
UPD: 20.06.2016
С 09.06.2016 для новых карт процент на остаток собственных средств по карте «Бинбанк Platinum» не начисляется.
Таким образом, кредитная карта «Бинбанк Platinum» с кредитным лимитом в 0 рублей становится не такой выгодной (если оформить её после 09.06.2016).
Лучше оформить дебетовую моментальную «Карту Плательщика», по которой будет начисляться 5% на остаток до 500000 рублей при наличии покупок на сумму в 500 рублей в месяц. Обслуживание первые три месяца бесплатно, потом по 50 рублей ежемесячно, если сумма покупок будет меньше 1500 рублей в месяц. Бонусная программа у «Карты Плательщика» такая же, как и у карты «Бинбанк Platinum».
UPD: 05.11.2016
На данный момент «Карту Плательщика» уже не оформляют.
4 «Бинбанк» позволяет бесплатно «стягивать» денежные средства с других карт. Важно убедиться, что банк-«донор» не берет комиссии за подобные операции. Например, не позволяют бесплатно «стягивать» со своих карт «МКБ», «МТС», «УБРиР»:
Максимальная сумма одной операции 85000 рублей. В месяц установлен лимит в 599000 рублей.
Подобный сервис бесплатного пополнения своих карт с помощью карт сторонних банков есть у , у .
Во избежание возникновения технического овердрафта, перед совершением операций с помощью карты убедитесь, что деньги фактически зачислились на счёт (а не просто увеличили баланс карты). Пени, начисляемые на сумму несвоевременно возвращенной неразрешенной задолженности, составляют 60% годовых.
5 Карта «Бинбанка» сама может быть бесплатным «донором», т.е. с неё можно «стянуть» собственные средства на другие карты.
6
Большое количество банкоматов, где можно снять наличные с карты.
Помимо банкоматов «Бинбанка» это ещё банкоматы АО «Альфа-Банк» и ПАО «МДМ-Банк» (в день максимальное количество снятий равно 10. Дневной лимит 100000 рублей, месячный — 300000 рублей. По карте «Бинбанк Доходная» категории Standard месячный лимит снятия — 500000 рублей).
7 Карту можно пополнить разными способами. Помимо «стягивания» с других карт, бесплатно пополнить карту «Бинбанка» можно в банкоматах «Бинбанка», «Альфа-Банка», «МДМ-Банка».
Для безналичного пополнения карты «Бинбанк» предлагает использовать общий консолидированный счёт:
Однако это не совсем удобно, поскольку фактически Вы отправляете деньги юридическому лицу (потом банк вручную перечисляет деньги на ваш карточный счёт с общего счёта), а некоторые банки не позволяют делать такие переводы (например, «Touch Bank» разрешает совершать межбанковские переводы только на счета физических лиц, кроме некоторых исключений). К тому же при пополнениях карты с помощью консолидированного счёта возможны задержки в зачислении.
Вы можете открыть текущий счёт (накопительный счёт «Копилка») в интернет-банке и пополнять его межбанком напрямую, а потом также через интернет-банк делать перевод между своими счетами на карту — так будет быстрее.
За зачисление на счёт карты безналичных средств свыше 600000 рублей берется комиссия в 3%:
8 Бонусы, которые предоставляет платёжная система Visa .
Моментальная карта Бинбанк Platinum. Минусы
1 СМС-информирование платное – 50 рублей в месяц. Бесплатны только 2 первых месяца:
Не забудьте отключить эту услугу при получении карты, если она Вам не нужна, а также обязательно перепроверьте на горячей линии, действительно ли смс-информирование отключено после Вашей просьбы.
2 Многие клиенты жалуются, что им подключают дополнительные страховки к карте:
3 Перевыпуск карты по любой причине (утеря, порча, кража) стоит 350 рублей (взамен неименной при этом выдадут именную).
Перевыпуск «Доходной карты» от «Бинбанка» стоит 500 рублей.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)