В последние годы операторы сотовой связи стали активно внедряться и в банковскую структуру, предлагая своим клиентам всевозможные карты и прочие финансовые услуги. Не остается в стороне и компания MTS, которая также давно предлагает своим абонентам услуги в данной отрасли.

Разберемся в вопросе о том, что такое карта МТС «Smart деньги», как ею пользоваться, как её оформить и т.д.

МТС «Smart Деньги»: что за карта

Данная банковская карта представляет собой вполне стандартный продукт, реализуемый сегодня абсолютным большинством других банковских учреждений. Карта может быть дебетовой или кредитной, и средства, находящиеся на ней, можно использовать как для оплаты покупок и снятия наличных, так и для пополнения мобильного счета.

Для абонентов МТС, пользующихся данной картой, может быть предоставлена 100%-ная скидка на ежемесячную плату в используемом ими тарифном плане. Однако, как вы понимаете, предоставление такой скидки возможно исключительно при условии соответствия некоторым приоритетным параметрам. Но об этом позже.

Карта МТС «Smart Деньги»: подробное описание

Актуальная версия. Информация о карте обновлена 15.10.2018 г.

Выпуск и обслуживание карты

• Карту могут получить все граждане РФ от 18 до 70 лет. Быть абонентом МТС абсолютно необязательно.
• Стоимость выпуска карты «Smart Деньги» составляет 199 ₽;
• Ежемесячная стоимость обслуживания карты: для абонентов МТС — бесплатно, для всех остальных «держателей» — 99 ₽/мес.;

Стоимость перевыпуска карты

• Перевыпуск по окончанию срока действия — бесплатно;
• Перевыпуск по заявлению клиента (если карта сломана, утеряна и т.д.) — 199 ₽;
• По усмотрению банка — бесплатно (если карта пришла в негодность не по вине «держателя» карты)

Кредитный лимит, проценты и штрафы за просрочку

• Кредитный лимит по карте «Smart Деньги» устанавливается банком индивидуально и составляет от 0 до 300 тыс. ₽;
• Льготный период кредитования (Grace period) составляет до 51 дня с момента покупки (с 1 числа месяца, в котором сделана покупка, до 20 числа следующего месяца);
• Процентная ставка за использование кредитных средств во время льготного периода — 0% годовых;
• Процентная ставка в остальное время от 24,9 до 27% годовых на остаток по кредиту (Процентная ставка устанавливается банком для каждого клиента индивидуально при выдаче карты);
• Штраф за неоплату минимального платежа по кредиту — 500 ₽;
• Штрафа за неоплату технического овердрафта нет;

Снятие наличных средств с карты МТС «Smart Деньги»

С использованием карты

• Лимит на снятие наличных средств через банкоматы или кассу ПАО «МТС Банк»: не более 50 000 ₽ в день или не более 600 000 ₽ в месяц;
• Если вы снимаете свои деньги с карты через банкомат МТС Банка — комиссии нет;
• Если вы снимаете кредитные средства через банкомат МТС Банка — комиссия 3,9% от суммы снятия плюс 350 ₽;
• Если вы снимаете свои деньги через кассу МТС Банка — комиссия 0,5% от суммы снятия;
• Если вы снимаете свои деньги через банкомат любого другого банка — комиссия 1%, но не менее 100 ₽ + комиссия банка, банкомат которого вы используете;
• Если вы снимаете кредитные средства через банкомат любого другого банка — комиссия 3,9% от суммы + 350 ₽ + комиссия банка, банкомат которого вы используете;

Без использования карты

• Лимита на снятие наличных средств через кассу ПАО «МТС Банк» нет (тут все понятно, пришли и сказали, что хотите снять все деньги со счета — банк обязан их выдать);
• Комиссия за выдачу собственных средств через кассу — 0,5% от суммы;
• Комиссия за выдачу кредитных средств через кассу — 4% от суммы;

Переводы денежных средств с использованием карты МТС «Смарт Деньги»

• Пополнение счета карты — без комиссии;
• Перевод средств на другую карту МТС Банка в пределах собственных средств через банкомат, интернет — банк или мобильный банк МТС Банка — без комиссии;
• Перевод средств на другую карту МТС Банка кредитных средств через банкомат, интернет — банк или мобильный банк МТС Банка — комиссия 3,9% + 350 ₽;
• Перевод средств на любую другую карту или счет в пределах собственных средств через банкомат, интернет — банк или мобильный банк МТС Банка — 1%, но не менее 49 ₽ за операцию;
• Перевод средств на любую другую карту или счет кредитных средств через банкомат, интернет — банк или мобильный банк МТС Банка — комиссия 3,9% + 350 ₽;

Допольнительные условия

• Плата за предоставление услуги информирования посредством SMS: отсутствует;
• Интернет-банк — бесплатно;
• Мобильный банк — бесплатно;
• Срок действия карты составляет 3 года с момента выпуска;
• Если на счете нет средств и вы не пользуетесь картой в течении 6 месяцев — договор автоматически расторгается, счет закрывается, карта аннулируется;

Условия получения 100% скидки на оплату мобильной связи МТС

Для получения 100% скидки должно выполняться любое из условий: либо вы тратите/переводите более средств, чем указано в графе «Сумма операций в месяц», либо держите на счете более суммы неснижаемого остатка.

С одной стороны, вроде не так сложно выполнить одно из условий, с другой — мне не очень нравятся размеры комиссий. Да и банкоматов у «МТС Банка» не так много. Я сам абонент МТС уже почти десять лет, но карту получать не планирую. По мне, «овчинка выделки не стоит».

Как получить и активировать карту МТС «Smart деньги»

Для получения данной карточки абонентам необходимо или просто явиться в любой из официальных салонов оператора МТС. При себе следует иметь паспорт гражданина РФ. Всего в течение 15-ти минут карта будет оформлена и получена вами.

Для ускорения процесса можно предварительно заполнить заявление на выдачу карты онлайн на официальном сайте, решение о выдаче или не выдаче карты придет к вам в sms-сообщении. В случае положительного решения, с вами свяжется представитель банка и вы сможете согласовать время визита в офис МТС для получения карты и подписания договора.

После получения каточки её необходимо активировать, а точнее – получить ПИН-код для доступа к балансу. Сделать это можно, используя такую инструкцию:

1. Выполните голосовой вызов на номер 88002500890 (бесплатно).
2. Для перехода в пункт «МТС Деньги» нажмите на кнопку «3» .
3. Далее нажмите кнопку «1» , что позволит перейти в настройки кода доступа к карте.
4. Введите код из текстового сообщения.
5. Введите ПИН-код, который вы хотите использовать для своей карты.
6. Подтвердите выполнение операции вводом CVC2 кода.

Как пользоваться картой МТС «Смарт деньги»

Использование карты МТС-Банка ничем не отличается от использования любой другой банковской карточки. Вы можете так же оплачивать покупки в магазинах через терминалы или с помощью Apple, Android Pay, вы можете снимать средства с любых банкоматов (обращая внимание на комиссию), в кассах банковских учреждений и т.д. Никаких особых навыков или нюансов использования данные карты не имеют.

Как пополнить карту МТС «Смарт деньги»

Отдельно следует уделить внимание и тому, как осуществляется пополнение счета, привязанного к карте МТС. С этой целью можно использовать массу всевозможных способов. Наиболее популярные и удобные из их числа отмечаем в списке ниже:

• В кассах офисов МТС;
• В специальных банкоматах МТС Банка;
• Посредством перевода с карты любого другого банка;
• В платежных терминалах;
• С помощью платежных систем «Рапида» или «Золотая корона», например;
• Посредством безналичного перевода с реквизитов любого банка.

Если вы выбираете способ, связанный с пополнением карты через официальные салоны МТС, вам необходимо знать об ограничениях, распространяющихся на максимальные суммы пополнения. В сутки сумма пополнения не может превышать показатель в 100 тысяч рублей, а в месяц – 1 миллион рублей.

Видео «Банковская карта МТС Деньги: 5 плюсов и 5 минусов»

Личный кабинет МТС для карты «Смарт деньги»

Как и любой другой банк, МТС Банк предлагает своим клиентам возможность использования веб-банкинга для контроля собственных расходов, произведения онлайн-транзакций и т.д. Зайти в личный кабинет интернет-банкинга можно следующим путем:

1. Посетите сайт mts.ru.
2. В верхней части экрана (справа) найдите иконку «Мой МТС» и нажмите на нее.
3. В выпадающем списке выберите пункт «Интернет-банкинг».
4. На открывшейся странице введите логин и пароль для входа, после чего нажмите на кнопку «Войти.
5. Вы внутри кабинета.

Регистрация в системе, а также её дальнейшее использование, разумеется, предлагаются абонентам совершенно бесплатно.

Как заблокировать карту МТС «Смарт Деньги»

Последний вопрос, связанный с картой «Смарт деньги», который мы хотели сегодня рассмотреть, касается возможности блокировки банковской карты. Такая необходимость может возникнуть в случае утери карты, либо же при желании расторгнуть договор с банком и отказаться от дальнейшего использования пластикового изделия.

Независимо от того, что стало причиной возникновения необходимости блокировки, реализовать задуманное можно в офисах компании. Туда необходимо обратиться с документами и заполнить соответствующее заявление на блокировку.

Это обычная дебетовая карта, которую можно использовать для расчетов и хранения собственных средств. При получении карточки можно сразу подключить интернет-банк для совершения удаленных операций: переводы между картами и счетами, оплата кредитов, услуг операторов и прочее.

МТС Банк выпускает карты, обслуживаемые системой Мастеркард. Это международная система, поэтому пользоваться платежным средством можно по всей стране и по всему миру. Доступны все операции, включая снятие наличных через банкомат.

Обслуживание карты платное — 590 рублей в год. Обналичивание счета в банкоматах МТС Банка бесплатное. Если снимать средства через сторонние банкоматы, комиссия составит 100 рублей. Подробно с комиссиями можно ознакомиться в тарифах банка:

Накопительная функция

Это ключевая опция карты МТС Деньги Вклад. Держатель может использовать карточку для оплаты товаров и услуг, а также применять ее как инструмент для накопления. На собственные деньги клиента банк начисляет 6-7,5% годовых. Это отличная альтернатива привычному вкладу.

Преимущества перед накопительными вкладами:

• можно совершать любые расходные и приходные операции без ограничений;
• можно снять деньги до нулевого остатка;
• при открытии карты не нужно сразу класть на нее деньги;
• клиент может сам регулировать доходность;
• нет ограничений по сумме и периодичности пополнения карты;
• высокая ставка по накопительному счету.

Точный размер доходности зависит от того, сколько денег клиент хранит на карте. Учитывайте, что если ежедневный остаток по счету в течение месяца меньше 1000 рублей, проценты не начисляются. Если ежедневный остаток в течение месяца находится в рамках 1000-299000 рублей, банк начисляет 7,5% годовых. Если средняя сумма ежедневного остатка превышает 300000 рублей, то доходность составит 6% годовых.

Важно! Если хоть один день в месяц остаток составлял меньше 10000 рублей, проценты начислены не будут.

Дополнительные опции

Накопительная функция — главная, но не единственная опция, подключенная к карте МТС Деньги Вклад. Кроме нее, клиентам предоставляются следующие привилегии:

Платные дополнительные опции

По своему желанию держатели карты МТС Деньги Вклад могут подключать дополнительные опции на платной основе:

1. Мобильная опция стоимостью 500 рублей в год. Это своего рода Cash-Back, но бонусы зачисляются на не счет карты, а на счет мобильного телефона клиента. Бонус составляет 3% от потраченного безналично с карты. Например, если за месяц вы потратили 30000 рублей, в виде бонуса вы получите 900 рублей на счет своего мобильного. Есть ограничения по начислениям Cash-Back — не более 1000 рублей в месяц.
2. Шоппинг, стоимость опции — 1500 рублей в год. Это стандартный Cash-Back в 3%, который зачисляется на карточный счет клиента. Условия для начисления бонуса — ежемесячный оборот по карте должен превышать 15000 рублей. Если эта планка выполнена, клиент получает Cash-Back за текущий месяц. Ограничения по начислению бонусов — 1500 рублей.
3. Путешествия, стоимость опции — 1300 рублей в год. За каждые потраченные 20 рублей с карты МТС Деньги Вклад клиент получает 1 балл. Каждый бал — это 0,5 рублей. Накопленные баллы можно использовать для оплаты авиабилетов, аренды авто, гостиничных номеров. В виде дополнительного бонуса МТС Банк ежегодно начисляет 15% на среднюю сумму баллов за прошедший год. Максимальное количество баллов за месяц — 1500. Срок действия баллов – 3 года, после чего они начинают сгорать.

Например, если вы подключите опцию «Путешествия» и ежемесячно будете тратить по 30000 рублей, то при использовании стандартной карты вы будете получать 1500 баллов, что равняется 750 рублям. За год вы получите 750*12=9000 рублей, которые можете потратить в путешествиях.

Система начисления баллов зависит от типа карты и от того, где именно совершается расходная операция:

Еще об использовании карты МТС Деньги Вклад

Это современная карта, которая оснащена системой оплаты в одно касание. Вы можете совершать оплату товаров и услуг со своего смартфона через приложения Android Pay, Apple Pay или Samsung Pay. С вариантами пополнения карточного счета можно ознакомиться на сайте МТС Банка:

Получить карту МТС Деньги Вклад может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Из документов необходим только паспорт. Подать заявку на выпуск платежного средства можно онлайн на сайте банка. После заполнения заявки с клиентом связывается менеджер, чтобы договориться о месте получения готовой к использованию карты. Ее можно забрать в любом офисе МТС.

Курсы валют

Ярослав кузьминов, ректор ниу «высшая школа экономики»

Помощник

Бюджетная политика рф на годы

Банки

Определение текущей стоимости денежных потоков Справедливая стоимость компании