Стратегия рантье позволяет, открывая долгосрочный депозит, получать стабильный ежемесячный доход в виде ренты (ежемесячная выплата процентов без капитализации).

Самые выгодные долгосрочные вклады оформляются на срок 3-5 лет, но на рынке таких депозитов представлено немного. Основная масса вкладов открывается на 3 года. Объясняется это тем, что трудно прогнозировать экономическую ситуацию на несколько лет вперед, поэтому рисковать крупными суммами готовы только профессионалы.

Принимая решение о долгосрочном вложении денег, нужно выбрать, будете ли вы регулярно снимать набежавшие деньги со счета, либо увеличите накопленную сумму за счет капитализации процентов .

Обзор долгосрочных вкладов разных банков

Сбербанк России

Долгосрочные вклады Сбербанка отличаются возможностью пополнения, снятия средств с депозита, индивидуальным выбором срока и ростом процентной ставки при увеличении суммы вклада. При досрочном расторжении договора сроком более 6 месяцев действуют специальные условия начисления процентной ставки. При оформлении депозита онлайн предусмотрены повышенные процентные ставки.

Вклад «Управляй»

Вкладчик может выбрать любой срок оформления депозита в диапазоне от трех месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 30 тысяч рублей, 1000 долларов США, 1000 евро. Допускается пополнение вклада в минимальном размере 1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Возможно частичное снятие средств до неснижаемого остатка.

Проценты начисляются ежемесячно, предусмотрена капитализация. Процентная ставка зависит от срока и суммы пополнения. При достижении следующей суммовой градации процентная ставка увеличивается. Процентная ставка в рублях – 4,05%-6,5% годовых, в валюте – 1%-2,8% годовых (без учета возможной капитализации процентов).

Вклад «Пополняй»

Срок вклада выбирает клиент – от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Допускается пополнение вклада в размере от 1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Снятие средств с депозита не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента могут капитализироваться.

Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада. При достижении следующей суммовой градации процентная ставка увеличивается. Процентная ставка в рублях – 4,85%-7,25% годовых, в валюте – 1,1%-3% годовых (без учета капитализации процентов). Для пенсионеров действуют льготные условия оформления вкладов.

Вклад «Сохраняй»

Срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Пополнение и снятие части средств с депозита не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно и могут капитализироваться. Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада и составляет в рублях – 4,9%-8% годовых, в валюте – 1%-3,25% годовых. Для клиентов пенсионного и предпенсионного возраста действуют специальные условия по вкладам.

ВТБ 24

«Свобода выбора»

Срок вклада можно выбрать в диапазоне от 31 до 1830 рабочих дней. Минимальная сумма – 15000 рублей, 3000 долларов и евро. Проценты начисляются ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Возможна капитализация процентов по желанию клиента. Процентная ставка зависит от срока и суммы депозита, по мере пополнения депозита процентная ставка увеличивается.

Процентная ставка в рублях – 4,95%-7,4% годовых (без капитализации), в долларах – 1,15%-3,1% годовых, в евро – 0,95%-2,9% годовых. Минимальная сумма пополнения – 1 000 рублей или 100 долларов США, евро. Снимать с депозита можно только капитализированные проценты.

До 3 сентября 2013 года действует акция: предусмотрены специальные условия досрочного расторжения вклада на срок до 394 дней в рублях (досрочное расторжение без потери процентов).

«Растущий доход»

Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, 500 долларов и евро. Срок – до 3 лет. Возможно пополнение депозита. Минимальная сумма дополнительного взноса – 1000 рублей или 100 долларов США, евро. Проценты начисляются ежемесячно, ежеквартально или в конце срока и по желанию вкладчика капитализируются. Снимать с депозита можно только капитализированные проценты.

Процентная ставка зависит от срока, суммы и растет в процессе увеличения суммы вклада. Процентная ставка – 4,9%-7,4% годовых в рублях, 2%-3,4% годовых в долларах, 1,8%-3,2% годовых в евро. Для пенсионеров действуют повышенные процентные ставки.

Альфа-Банк

«Премия» - регулярный доход

Минимальная сумма депозита – 10 000 рублей, 500 долларов США, 500 евро. Срок – 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года. Проценты начисляются ежемесячно: их можно получить наличными или перевести на другой счет. Размер процентной ставки зависит от срока, суммы вклада и составляет в рублях – 6,6%-9,5% годовых, в долларах – 1,3%-3,7% годовых, в евро – 0,7%-3,5% годовых. При досрочном расторжении действует ставка – 0,005% годовых.

«Победа» - высокодоходный вклад

Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, 500 долларов США, 500 евро. Срок размещения – 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Размер процентной ставки зависит от срока, суммы депозита и составляет в рублях – 6,6%-9,5% годовых, в долларах – 1,3%-3,7%, в евро – 0,7%-3,5% годовых.

«Премьер» - растущий процент

Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, 500 долларов США, 500 евро. Срок размещения – 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года. Минимальная сумма пополнения – 5 000 рублей, 200 долларов, 200 евро. Размер процентной ставки зависит от срока, суммы депозита. При пополнении вклада возможен переход в следующий суммовой диапазон с увеличением ставки. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Процентная ставка в рублях – 5,7%-8,4%, в долларах – 0,8%-3,1% годовых, в евро – 0,4%-3% годовых.

Тинькофф Кредитные Системы

«СмартВклад»

Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, 1000 долларов и евро. Максимальная сумма – 10000000 рублей, 300 000 евро, 300 000 долларов. Возможно частичное снятие средств в сумме от 15 000 рублей, 500 евро, 500 долларов.

Минимальная сумма пополнения – 1 доллар или евро. Внесение средств на вклад производится не позднее 60 дней до окончания срока договора. Процентная ставка зависит от срока депозита и составляет в рублях – 6%-11% годовых, в валюте – 1,5%-4% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно или капитализируются.

Еврокоммерц Банк

«Рантье»

Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей РФ или 300 долларов, 300 евро. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Начисление и выплата процентов производится ежемесячно. Пополнение депозита возможно в течение первых двух лет. Процентная ставка зависит от срока размещения средств и составляет в рублях – 2%-11,5% годовых, в валюте – 1,5%-4,5% годовых.

Возможна автоматическая пролонгация договора. В случае досрочного расторжения вклада действуют специальные условия начисления процентов, зависящие от срока нахождения депозита в банке.

«Пенсионный Рантье»

Для оформления депозита необходимо предъявить пенсионное удостоверение. Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей РФ. Срок индивидуальный: от 3 месяцев до 5 лет включительно. Начисление и выплата процентов производится ежемесячно. Пополнять вклад можно без ограничений по сумме и периодичности.

Процентная ставка зависит от срока нахождения средств в банке и составляет 2,5%-12% годовых. Действуют специальные условия начисления процентной ставки при досрочном расторжении договора.

Транснациональный Банк

«Максимальный»

Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, 1000 долларов и евро. Предусмотрен индивидуальный срок в диапазоне от 15 до 1095 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно. Снятие и пополнение депозита не допускается. Возможна автоматическая пролонгация договора.

Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет в рублях – 7%-11,95% годовых, в долларах – 4%-5% годовых, в евро – 3,5%-4,5% годовых. Для пенсионеров действуют повышенные процентные ставки. Допускается автоматическая пролонгация вклада.

«Перспективный»

Минимальная сумма вклада – 20 000 рублей, 1000 долларов, 1000 евро. Срок – 1095 дней. Выплата процентов производится ежемесячно. Допускается пополнение депозита. Минимальная сумма дополнительного взноса – 5 000 рублей, 200 долларов и евро. Снятие части средств со счета не предусмотрено.

Процентная ставка увеличивается в зависимости от срока нахождения средств в банке и составляет в рублях – 10,5%-12,5% годовых, в валюте – 4%-6% годовых. Автоматическая пролонгация договора не предусмотрена.

Особенности долгосрочных вкладов

Вклады на срок от 3 до 5 лет отличаются высокими процентными ставками и позволяют получить солидную прибыль. Максимальный доход можно получить, вкладывая крупные суммы с капитализацией процентов в течение всего срока договора. С учетом капитализации процентов эффективная процентная ставка увеличивается, и прибыль достигает самой высокой отметки. Однако, снимая ежемесячно проценты, можно получать стабильный доход при условии оформления договора на крупную сумму и правильного выбора депозитной программы.

Банки вновь приступили к инициативной рекламе долгосрочного вклада (на срок до десяти лет). В рекламных тезисах максимум заманчивой информации, обрисовываются удобные финансовые условия в государстве в после кризисный период в долгосрочных прогнозах. Увеличение объема долгосрочных банковских депозитов, тем не менее, почти не видно. Вкладчик продолжает проявлять осмотрительность, ограничившись сроком до одного года, в особых случаях до двух лет.

Как клиент выбирает банки

Таких клиентов тяжело обвинять в нелогичности: долгосрочный вклад всегда имеет наиболее большую степень риска. Это связанно с всеобщей нестабильностью на финансовом рынке, как мировом, так и отечественном, в перспективе.
Риск банкротства финансовой организации за время в десять лет существенно выше, чем за один год. Непосредственно банк тоже создает немало «подводных камней» в своем договоре. Наиболее неприятным является то, что устанавливается плавающая процентная ставка, поставленная в зависимость от цены денежных средств на рынке в данный момент. Подобный пункт в договорах девальвирует сущность долгосрочных вкладов, поскольку банк может переменить ставку в одностороннем порядке, соответственно снизить доход вкладчика.

Риски долгосрочных вкладов

Есть еще один риск, который достоин, чтобы его упомянуть, он связан не с банком, а непосредственно с вкладчиком. Потому что за такое продолжительное время и его финансовое состояние может претерпевать нешуточные изменения. Банк же, обычно, предусматривает предопределенные штрафные санкции за преждевременное расторжение договора вклада. Однако наряду с рисками есть и плюсы, о каких необходимо помнить, учитывая при инвестиционном планировании.

Первое преимуществ о – пропорциональность процентных ставок сроку вклада, а именно чем вклад длительнее, тем больше годовой процент. В особенности это видно, если открывать долгосрочные вклады в национальной валюте.
Второй плюс – фиксация процентных ставок на абсолютно весь период действия договора. Вклад с пролонгацией по истечению года корректирует процентные ставки на последующий период, что не происходит с долгосрочным вкладом. Следовательно, при понижении уровня инфляции, к примеру, есть вероятность получить больший процент, чем актуальный для банков в настоящий период.

Стимулирование вкладчиков

Кроме этого, банк стимулирует своих вкладчиков дополнительным бонусом и программой умножения прибыли по своему депозиту, предлагает скидки, а также возможность бесплатно пользоваться своими дополнительными услугами. В списке подобных программ можно обозначить следующие:- депозит на длительный срок с неограниченным пополнением. Подобный вклад можно применять не только лишь как источник дохода, но и как средство накоплений.

депозит на длительный срок с капитализацией процента . Такая схема может существенно приумножить общий доход по вкладам (особенно при капитализации ежемесячной). Необходимо с большим сожалением заметить, что такую программу предлагает меньше трети отечественных банков.
программа лояльности . От понижения тарифов на услуги, а также ставок по кредиту – до участия в розыгрыше ценных призов, в том числе бесплатного обслуживания пластиковых карточек.Открывая долгосрочный вклад, клиент банка должен понимать, что, несмотря на большую ставку, договор дает возможность банку в любое время уменьшить этот процент.

Особенности некоторых вкладов

Сегодня повсюду ходит слух, что кризис отошел, а банковская система набирает обороты, обыватель не торопится вкладывать финансы больше, чем на срок один-два года. Однако это не препятствует банкам предлагать сделать вклад на три, и даже десять лет. Подобный накопительный вклад удобен тем, что позволяет капитализировать и пополнять проценты.
Имеются также преимущества. У продолжительных вкладов имеется два плюса.

Во-первых , достоинство в том, что на них начисляют наиболее высокий процент, чем по остальным. Иными словами, долгосрочный вклад предлагает, по меньшей мере, больше на один процент, чем все остальные. За счет того, что долговременный кредит имеет увеличенную ставку, это разрешает на длительный период закрепить наибольшую доходность, в то время, как ставка по коротким вкладам будет понижаться.
Существует и опасност ь. В каждом договоре имеются подвохи, о каких большинство банков умалчивают. К примеру, долгосрочные вклады могут не содержать в себе капитализацию процентов и дополнительное пополнение. Но это не самый серьезный недостаток. При размещении долгосрочных депозитов, у вкладчиков должна быть уверенность в том, что на протяжении последующих пяти лет процентные ставки на его вклад не уменьшатся. Однако зачастую подобные вклады не располагают фиксированной ставкой, поскольку привязываются к укрытому показателю, а, следовательно, в течение времени ставки могут уменьшиться без уведомлений клиенту. Поэтому рекомендуется при заключении подобного договора внимательно изучить его и вдуматься в абсолютно все подробности начислений процентов.

Для потенциального вкладчика, имеется большое количество предложений от различных банков, что очень затрудняет выбор.

Для упрощения, банки размещают на сайтах калькулятор вклада, позволяющий произвести мгновенный расчет. Это помогает вкладчику, без затрат лишнего времени и головной боли, определить, куда все-таки вкладывать имеющиеся средства, чтобы приобрести наивысшую прибыль.
В целом все хорошо описано, но можно было сделать пару примеров, взять например сбербанк. Там как раз и калькулятор есть, и вклады с капитализацией.

Дополнительную информацию про читайте в отдельной статье.

Мне нравится 107 Не нравится 80

Люблю изучать все новое, интересное и необычное. А так же - закутаться в теплый плед, взять горячий какао и рассказать вам о новинках финансового рынка, горячие истории из кабинетов банковских консультантов и другие интересности.

Комментарии 0

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Сегодня очень много людей задумываются над тем, куда выгодно вложить деньги с минимальным риском и хорошим доходом. Инвестирование является одним из наиболее популярных вариантов получения прибыли, но далеко не все способы являются безопасными. Поэтому прежде чем вкладывать свои сбережения в тот или иной проект, следует взвесить все за и против, а уже потом принимать осознанное решение. В наше нелегкое и нестабильное с экономической точки зрения время, оптимальным вариантом вложения средств является банковский вклад, где за деньги вкладчиков отвечает государство. В случае банкротства кредитно-финансовой организации выплачивается сумма, не превышающая 1,4 млн. руб. Но это при условии, что банк есть в списках реестра системы страхования вкладов. Именно поэтому следует с максимальной ответственностью выбирать банк, которому хотите доверить свои средства с целью получения прибыли.

На сегодняшний день на территории страны функционируют сотни банков, предлагающих клиентам самые различные депозитные продукты. Выбрать действительно есть из чего. Особого внимания заслуживают долгосрочные вклады, дающие возможность капиталовкладчику хорошо заработать. В чем же заключается особенность таких депозитных программ? Этот вопрос требует более детального рассмотрения.

Какие бывают долгосрочные вклады

Стоит сказать, что еще совсем недавно такой вариант инвестирования вызывал опасения у людей, некоторые до сих пор боятся доверять банку свои сбережения на длительный период. В основном эти опасения заключаются в том, что экономическая ситуация в стране не стабильная, и даже эксперты не могут спрогнозировать, что будет через несколько лет. Однако желание людей заработать, при этом, абсолютно ничего не делая, все-таки оказывается сильнее. Да и смысл держать финансовые средства дома, если на них можно запросто заработать.

Долгосрочные вклады в банках представляют собой вид инвестиций, где вкладчик кладет свои деньги на депозитный счет на условиях длительного хранения без возможности досрочного их снятия. То есть, снять средства можно только после окончания действия договора.

Внимание! Долгосрочные вклады могут открываться на любой срок по желанию клиента от 1 года и длиться десятками лет. Чаще всего банковские организации предлагают депозитные программы на срок до 10 лет. При этом среди многообразия депозитных продуктов очень часто встречаются долгосрочные пополняемые вклады, которые по желанию можно в любое время пополнять, тем самым увеличивая сумму депозита.

На что следует обратить внимание при выборе долгосрочного вклада:

это возможность пополнения. В данном случае, следует учитывать тот момент, что по пополняемому вкладу будет предложена несколько меньшая процентная ставка, но зато процент всегда начисляется на конечный остаток. То есть, чем большая сумма на депозитном счету, тем больше будет выгода;
обратить внимание на момент изъятия денежных средств. Каждый капиталовкладчик должен понимать, что выгодные долгосрочные вклады не подразумевают такой функции, как частичное или досрочное снятие средств со счета. Поэтому отдавая предпочтение такому депозиту, следует учитывать этот момент, и выбирать оптимальный для себя временной промежуток действия депозитного договора;
предусмотрена ли капитализация по вкладу. Эта функция дает возможность начислять проценты, как на первоначальную сумму, так и на ежемесячный остаток. Чаще всего самые выгодные долгосрочные вклады имеют капитализацию процентов. Но здесь стоит учесть все условия депозитного договора, поскольку в разных банках они могут отличаться, и от этого будет зависеть выгода вкладчика.

Многие финансово-кредитные организации предлагают еще и такой вид депозита, как долгосрочный накопительный вклад. В этом случае, само название вклада говорит за себя, а именно то, что он должен накапливать денежные средства. Вкладчики дают банкам свои сбережения, а те в свою очередь, предлагают выгодные условия сотрудничества и привлекательную процентную ставку. Но стоит учесть тот момент, что в этом виде вклада, чем выгоднее будут условия для инвестора, тем меньшей будет процентная ставка. Чаще всего кредитные учреждения предлагают следующие виды накопительных вкладов:

с наличием номинальной ставки. То есть, на протяжении всего действия депозитного договора проценты будут начисляться по той процентной ставке, которая прописана в договоре и была установлена изначально;
с наличием растущей процентной ставки. Как правило, здесь потребуется сразу внести довольно большую первоначальную сумму и без возможности дальнейшего пополнения. Со временем маленькая процентная ставка будет увеличиваться, и в конце действия депозита инвестор сможет получить вполне приличный доход;
с капитализацией процентов.

Вклады, Долгосрочные

«Помните, что деньги обладают способностью размножаться» — эти слова принадлежат выдающемуся американскому политику Бенджиамину Франклину. А уж он-то знал толк в денежных делах, недаром его портрет изображен на стодолларовой купюре.

Перекликается с таким заявлением русское расхожее выражение: «деньги к деньгам», которое особенно любят использовать несостоятельные в финансовых вопросах сограждане, оправдывая свое нежелание в эти вопросы вникать, чтобы разумно распорядиться деньгами. Но деньги, действительно, идут к деньгам, и они реально способны «размножаться». Во всем мире, во все времена любой денежный излишек люди вкладывали в какое-либо дело или ценности, чтобы сохранить и приумножить свой капитал. Деньги обязательно должны работать.

Но как заставить их трудиться на себя, не обладая ни навыками инвестирования, ни какими-либо специальными знаниями? Каждому человеку нелишне будет освоить хотя бы азы управления собственными деньгами, чтобы суметь грамотно ими распорядиться, ведь потерять уже накопленное – проще простого (достаточно вспомнить миллионы доверчивых соотечественников, в свое время вложивших деньги в финансовые пирамиды). Если финансовая грамотность оставляет желать лучшего, то разумнее будет обратиться к профессионалам, доверив им вопросы инвестиций, или оформить денежный вклад в надежном банке. Депозиты могут не только сохранить ваши сбережения, но и приумножить их.

Высокая конкуренция вынуждает банки предлагать весьма привлекательные для вкладчиков условия. Размещать свои средства можно на самые разные сроки – можно открыть краткосрочный депозит (на срок до одного года), можно – долгосрочный. Чем длительнее период вклада, тем лучшие условия предлагаются клиентам. Это естественно, ведь банку выгоднее брать деньги на более долгое время. Так, процентные ставки вкладов на одну и ту же сумму, но на разные сроки, могут отличаться довольно существенно. Например, если вложить 10 тысяч рублей в условный банк на трехмесячный срок, то доходность составит порядка 6,6%, а вклад той же суммы на 3 года принесет уже более 10%. Если сумма крупная, то разница в полученной прибыли будет значительной. Вкладчики более высоких сумм, получают, соответственно, и более высокую процентную ставку.

Банки всячески поощряют открытие долгосрочных вкладов, разрабатывая для этого разнообразные бонусные программы. Одним из «сладких» предложений является капитализация процентов – вариант, при котором ежемесячно начисленные проценты прибавляются к основной сумме, которая таким образом постоянно растет, и следующие проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Клиентам, открывающим долгосрочный депозит, банковские учреждения нередко предлагают под залог этого депозита. У долгосрочного вклада есть, пожалуй, один существенный недостаток – невозможность снять деньги до истечения установленного срока, не потеряв при этом проценты. Но, если раньше, вкладчик, снявший средства досрочно, облагался штрафными санкциями, то сегодня банки ведут себя в такой ситуации более лояльно.

Таким образом, предлагаемые банками условия однозначно более выгодны для долгосрочных депозитов, чем для краткосрочных. Поэтому, если у вас есть возможность отложить некоторую сумму денег на несколько лет, разумным решением станет открытие депозита на долгий срок. Но, если на Западе долгосрочные вложения — это очень распространенная практика, то наши соотечественники почему-то не спешат отдавать банкам свои сбережения надолго, предпочитая депозиты сроком до года. Происходит это, в первую очередь, оттого, что у россиян нет твердой уверенности в стабильности экономической ситуации в стране. Неуверенность в завтрашнем дне, ставшее уже привычным недоверие к банкам, печальный прошлый опыт и непредсказуемость того, как быстро могут понадобиться накопления – веские причины нежелания воспользоваться выгодными предложениями банков по долгосрочным депозитам. Гораздо проще спрогнозировать ближайшую перспективу, поэтому россияне предпочитают вклады краткосрочные.

Но стоит ли драматизировать ситуацию? Да, российская экономика сегодня не в лучшей своей форме, и велика вероятность дальнейшего снижения темпов экономического роста, да и инфляция не перестает расти. Но в надежности банковской системы пока сомневаться не приходится, по крайней мере, не стоит переживать за свои вклады. Ведь любой российский банк, принимающий средства от физических лиц, входит в систему страхования вкладов, что означает государственную гарантию сохранения денег вкладчиков.

ССВ защищает вклады граждан, как в рублях, так и в иностранной валюте, а также средства на текущих счетах. Страховой случай – это прекращение деятельности банка, в первую очередь — отзыв лицензии. В этом случае вкладчики в течение 14 дней должны получить компенсацию от АСВ (Агентство по страхованию вкладов), выплата которой осуществляется через банк-агент. Возврат вкладчику средств, в том числе начисленных до страхового случая процентов, гарантирован на сумму до 700 тыс. рублей в каждом банке. Для этого создан специальный фонд. Если сумма вклада превышает установленный лимит, остальные деньги получить будет возможно, но с большими потерями. Поэтому более крупные суммы сбережений лучше не класть в один банк, а распределить по нескольким. Пусть это не слишком удобно, зато безопасно. Так будет соблюдено и важнейшее правило инвестирования – распределение активов в инвестиционном портфеле.

Каково мнение специалистов о том, какие вклады более предпочтительны – долгосрочные или краткосрочные? Что следует учитывать при выборе депозита? Руководитель отдела развития депозитных продуктов в «Альфа-Банке» Марина Надточий советует открывать краткосрочные депозиты в условиях роста ставок, тогда не придется с каждым поднятием ставок переоткрывать счет. Когда на рынке ставки понижаются (как это происходит сейчас), лучше сделать долгосрочный вклад, чтобы на более долгий срок зафиксировать высокий процент.

Заместитель председателя правления «Райффайзенбанка», руководящий дирекцией обслуживания физических лиц и предприятий малого бизнеса Андрей Степаненко уверен, что предпочтения вкладчиков зависят от уровня процентных ставок. При высоких ставках клиенты выбирают более длительный срок вкладов, чтобы зафиксировать высокую ставку. Особенно удобны вклады с возможностью пополнения и снятия. Очень популярными становятся вклады, открывающиеся через интернет-банк, поскольку по ним часто дается повышенная ставка, да и время свое клиент экономит. А.Степаненко сообщает, что на сегодняшний день открываются большей частью краткосрочные вклады. Не в последнюю очередь это связано с замедлением темпа экономического роста, при котором люди не хотят надолго откладывать деньги. Он также отметил, что в последнее время средний размер вклада возрос. Это касается, прежде всего, сегмента депозитов до 400 тыс. рублей. По мнению Степаненко, это накопления среднего класса, которые правильнее было бы назвать «отложенное потребление», а не долгосрочные сбережения.

Что касается наиболее предпочтительной валюты при выборе депозита, здесь нужно учитывать, если у клиента кредиты, в какой валюте он получает заработную плату и осуществляет основные траты, какие у него инвестиционные планы – краткосрочные или долгосрочные. Это вопрос комплексный, поэтому дать однозначный ответ невозможно. С точки зрения Марины Надточий, если у клиента есть кредит, то денежные средства следует копить в валюте кредита и основных трат. А срок депозита в валюте тоже зависит от периодичности, с которой вкладчик планирует пользоваться валютными накоплениями.

Какой бы вклад в итоге вы ни предпочли – краткосрочный или долгосрочный, валютный или рублевый – не стоит забывать о том, что выбор банка – дело серьезное. Надежным кредитным заведением можно считать более или менее крупный банк, хорошо, если он, так или иначе, контролируется государством. Таким банкам в сложные времена государство обычно оказывает поддержку, чтобы сохранить банковскую систему в целом, как это было, например, во время кризиса 2008-2009 годов.

Карты