Для приобретения жилья многие люди копят денежные средства годами. Но никто не знает, что есть специальная программа вклада, позволяющая получить максимальную прибыль от вложений. При этом в некоторых банках это служит веской причиной для одобрения ипотечного кредитования. Граждане, храня свои сбережения дома, теряют их на инфляции, не инвестируя их.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

О банке

Данное финансовое учреждение является самым крупным банком Казахстана. Использует германские модели по сохранению денежных средств при строительстве. В 2000 году вышло новое постановление в этой республике, говорящее о жилищных сбережениях. Именно этот факт положил начало для введения нового депозита.

В 2003 на основании законопроекта был создан Жилстройбсбербанк. Пока такое предложение не получило широкой огласки, что не позволило банку заработать большую прибыль.

Ипотечное кредитование предоставляет по жестким условиям, ограничивая вкладчиков выплатить заимствованную сумму в течение 10-15 лет. Но одобряет он большие суммы, что позволяет гражданам приобрести квартиры даже в центре республики.

Как открыть

Открыть депозит банк позволяет несколькими способами. Технически, на данный момент, доступны только два.

Дистанционно:

заходите на официальный сайт финансового учреждения;
переходите в раздел вклады;
заполняете анкету;
соглашаетесь с правилами;
вносите денежные средства.

В отделении:

выбираете оптимальную программу;
приходите в отделение;
подаете необходимые документы;
заполняете анкету;
подписываете договор;
вносите на счет деньги.

Депозиты в Жилстройсбербанке и их условия

В своем арсенале банк имеет только накопительные депозиты, позволяющие получить доход от целевого сбережения в конкретный период времени.

Депозит Жилстройсбербанк — возможность автоматического получения одобрения от финансового учреждения.

На сегодняшний момент предлагаются следующие программы:

По депозитам существует несколько дополнительных опций в виде пополнения и частичного расходования. В случае второй опции происходит перерасчет процентов по ставке до востребования.

По программе Бастау премия государства 20%, при этом рекомендуемый взнос дополнительного пополнения 1, 25 от суммы договора. Для получения ипотеки вкладчику необходимо держать на своем счету 50%.

Премия государства означает дополнительную программу или акционный пакет премирования людей, сделавших вклад в развитие финансового учреждения. Такие выплаты начисляются только гражданам данной республики на годовую сумму не выше 200 МРП.

Начисление происходит только на один счет вкладчика, при этом сумма возвращается, если заем используется не по целевому назначению.

Видео: Выплаты компенсаций

Начисление процентов

Начисление процентов происходит только в конце срока. Далее, причисление к основной сумме и пролонгация при необходимости.

Человек может забрать начисленные проценты и воспользоваться ими в любой момент. Перечисление происходит на банковскую карту или сберегательный счет

Страхование

Все депозиты страхуются. В Казахстане страхование возникло в 1999 году. Инициатором стал НБ РК. Такой специализируемый фонд имеет ограниченные возможности. В его функционал входит только выдача компенсации по потерям.

Он не вправе устанавливать какие-либо нормы для выполнения финансовому учреждению. А также не имеет никакого права устанавливать правила и узнавать информацию о деятельности банка. Единственной санацией становится возможность лишения его лицензии или списание со счета неуплаченных взносов.

Фонд возвращает все вклады в тенге, долларах и евро. Однако, вложения в рублях, не возвращается. Срочные депозиты возвращаются не в полном объеме. Максимальная планка- 400 тысяч тенге.

В долларах возмещение происходит только в 90% эквиваленте. Ограничивается 360 тысяч тенге по действующему курсу.

Депозиты до востребования ограничиваются в 50 тысяч тенге.

Документы

По действующему законодательству республики, а точнее утверждению комитета АО Жилстройбанка, банк определяет следующий перечень для предоставления вкладчиком:

Банк вправе затребовать дополнительные документы в случае совершения операций с большой суммой денежных средств. Таковыми выступают:

Почему стоит открыть

Открыть депозит в данной кредитной организации стоит потому что оно является банком с государственной аккредитацией и периодическим субсидированием. Имеет достаточно широкую кредитную линейку, где выбрать для себя оптимальный продукт сможет каждый человек.

При открытии депозита есть возможность в дальнейшем получить одобрение по любой ипотечной программе. Это гарантирует выдачу большей суммы при оформлении ипотеки. Банк страхует все программы депозитарных счетов.

Как пополнить

Банк позволяет выполнить пополнение разными способами. Каждый вкладчик вправе выбрать способ исходя из своих возможностей.

Пополнить вклад можно через:

личный кабинет;
портал правительства;
мобильные приложения;
интернет- отделение;
платежные терминалы;
банкомат;
касса банка;

Как снять средства

Снять денежные средства можно при помощи обращение в финансовое учреждение с письменным требованием. Банк вправе пересчитать начисленные проценты исходя из прошедшего срока.

После того, как письменное заявление будет предоставлено, организация делает перерасчет и выдает денежные средства через кассу. Далее, необходимо будет написать заявление на закрытие счета.

При необходимости снять часть денежных средств нужно сделать аналогичные действия, а затем открыть новый счет.

Как закрыть

Для полного закрытия счета необходимо обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением о расторжении договора. Далее, происходит перерасчет процентной ставки.

В день обращения банк обязан выдать вложенные денежные средства.

Компенсация по депозитам

Компенсация позволяет получить всем вкладчикам некую сумму денежных средств по потери доходов по независимым от них причинам.

Общие условия к Договору о Жилстройсбережениях

Банк совместно с государством изобрел механизм по компенсации депозитов в жилищные строительные сбережения. Главное условие, нахождение их в конце операционного дня 18.09.15 года. Связано это с переходом к режиму плавающего обменного курса. Компенсация осуществляется на денежные средства банка и федерального органа.

Для выплаты и упрощения данной операции банк перешел к обслуживанию с помощью общих условий о ЖСС. Осуществляется только при условии наличия денег на даты зачисления денежных средств на счет и соглашения на обслуживание по договору ЖСС.

Дополнительное соглашение будет подписываться 8.02.16- 01-06-16 года. Сделать можно на ресурсе электронного правительства, а также на сайте финансового учреждение. Еще одна возможность- подписание в стенах банка.

Порядок выплаты

Зачисление компенсационной выплаты происходит на вложенную сумму депозита либо на сберегательный счет или на текущий.

Для получения такой выплаты человеку необходимо заключить соглашение с кредитной организацией и подать заявление. При вложении в несколько программ выплата происходит по каждому страховому случаю.

Сегодня, каждый казахстанец имеющий невысокий уровень дохода может досрочно приобрести жилье, благодаря операторам национальной системы жилстройсбережений Жилстройсбербанком. Участники этой системы могут оформить ипотеку, которая станет не тяжким бременем, а удобным и выгодным способом покупки жилья под самый низкий процент.

Данная модель накопления, позволяет клиентам Жилстройсбербанка за несколько лет получить льготный кредит и приобрести квартиру по весьма приемлемой цене. Модель поспособствовала формированию модели гарантированного платежеспособного спроса, который в свою очередь обеспечивает устойчивое развитие жилищного сектора. Подробно об этом пишет .

В пресс-службе банка рассказали, что по итогам первых трех месяцев 2019 года Жилстройсбербанк стал лидером ипотечного рынка Казахстана, выдав 83% кредитов на приобретение и строительство жилья. Так, в I квартале текущего года на покупку жилья банки выдали гражданам РК 91,4 млрд тенге, 75,8 млрд из которых приходятся на долю ЖССБК. При этом у банка остался самый низкий уровень NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней). За отчетный период он снизился на 0,02% и составил 0,28%.

Тарифные программы Жилстройсбербанка

С 2017 года в Жилстройсбербанке была одна тарифная программа – «Баспана». Банк сделал объединение всех ранее действующих тарифных программ в одну. С этого момента все договоры о жилстройсбережениях обслуживаются исключительно в рамках этой программы. Депозиты, которые были открыты до 1.08.2017 года, будут обслуживаться банком до того момента пока не будут исполнены обязательства сторон.

Вкладчики должны определиться с тремя моментами, а именно:

Ценовая категория будущего жилья;
Размер первоначального взноса;
Сумма ежемесячного платежа.

Так, вкладчикам будет проще составить план и приобрести жилье. С помощью новой тарифной программы «Баспана» можно открыть вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тг) и увеличивать договорную сумму, а также объединять депозиты и делать уступку между близкими родственниками и членами семьи.

Процентная ставка и срок займа будут определяться по оценочному показателю (ОП) вкладчика. Это своего рода коэффициента финансовой дисциплины (чем полнее и регулярнее взносы, тем будет выше оценочный показатель клиента).

Все что нужно вкладчикам – соблюдать минимальные значения (3 года срок накопления и достижение значения ОП до 16). Так, клиент банка может рассчитывать на жилищный заем по 5% ставке годовых. Если, к примеру, он будет копить 4 года, то оценочный показатель будет увеличен до 20, а процентная ставка по займу снизится до 4,8%. Исходя из этого, можно сказать, что при увеличении срока накоплений, будет пропорционально увеличиваться показатель и снижаться ставка вознаграждения. Минимальная ставка по займам будет составлять 3,5%годовых.

Многие казахстанцы, планирующие приобретение жилья в ипотеку, сталкивались с рядом вопросов: в каком банке брать ипотечный кредит, какую программу выбрать, где ниже ставки и так далее. На все эти вопросы могут ответить специалисты Центры ипотечного консультирования. Консультации проводятся в будние дни, абсолютно бесплатно.

Наиболее выгодный заем в ЖССБК

Наиболее выгодным вариантом ипотеки от ЖССБК можно считать жилищный заем. Здесь неважно, приобретает ли клиент по льготной цене (госпрограмма), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Ипотека будет выдана вкладчику, который сумеет соблюдать банковские условия, тогда переплата будет незначительной.

Условия получения займа следующие:

Нужно заключить договор о жилищно строительных сбережениях (ЖСС);
Сумма накоплений должна быть не меньше 50% от договорной суммы (от стоимости жилья). Цифра, которая указана в договоре, может быть условной, что дает возможность клиенту изменять ее, так как ему не известно, за сколько он в итоге приобретет жилье;
Срок минимального накопления 3 года;
Вклад нужно регулярно (ежемесячно) пополнять.

В Жилстройсбербанке для проведения оценки дисциплинированности вкладчиков имеется система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка делает исправные отчисления и производит более высокие перечисления на счет (чем обозначено в договоре), то его оценочный показатель будет увеличиваться, что приведет к снижению процентной ставки.

Займы – оптимальное решение для тех, у кого нет времени копить

Клиенты, имеющие 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму, могут использовать промежуточный жилищный займ.

Накопленные/внесенные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом можно считать обеспечением по займу. На сбережения будут производиться начисления вознаграждения банка, а именно 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП).

Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, который предусмотрен договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. После истечения срока накопления будут производится выплаты накопленных сбережений и жилищный заем, которые в свою очередь будут направлены на погашение промежуточного жилищного займа.

Существую следующие виды промежуточного займа:

Стандартный промежуточный заем;
Промежуточный заем «Жеңіл»;
Промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

От 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых);
5% годовых, (ГЭСВ — от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол»;
6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования во всех случаях до 25 лет

Предварительный жилищный заем

В рамках программы «Свой дом» и госпрограмм, Жилстройсбербанк

продолжает осуществлять выдачу предварительных жилищных займов. В период пользования предварительным жилищным займом заемщику нужно погашать только вознаграждение по займу и одновременно осуществлять взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. После срока накопления будут выплачены накопленные сбережения и жилищный заем, которые будут направлены на выплату предварительного жилищного займа.

Предварительный заем ЖССБК	«Баспана»
Сумма предварительного займа	10 000 000
Первоначальный взнос (30%)	3 000 000
Срок пользования предварительным займом (мес.)	72
Ставка по предварительному займу	5,0%
Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу, в том числе:	61 667
погашение % по займу	41 667
ежемесячный взнос во вклад	20 000
итоговый взнос во вклад	4 440 000
Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом	3 000 000
Накопленная сумма	5 000 000
Сумма жилищного займа	5 000 000
Срок пользования жилищным займом (мес.)	108
Ставка по жилищному займу	4,2%
Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа	55 676
Общий срок кредитования (мес.)	180

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Через систему жилстройсбережений происходит строительство жилья и его реализация при помощи местных исполнительных органов (МИО) для вкладчиков банка (включая очередников, стоящих на учете в МИО).

Читайте также:

Необходимо заключить договор о жилищно-строительных сбережениях;
Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
Иметь статус оралмана или иметь гражданство РК;
Не иметь на территории РК жилья (это относится и к постоянно проживающим с ним членам семьи);
Отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет;
Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность клиента;
Иметь регистрацию на веб-портале электронного правительства (egov.kz).

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, которые выдаются банками частных застройщиков. В этом случае размер субсидии будет составлять 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, направляться которые будут через финансового агента АО «ФРП «Даму».

При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра не менее 50% построенного жилья:

В городах Астане, Алматы и их пригородных зонах до 260 тыс. тенге;
В остальных регионах до 220 тыс.тенге.

К участникам выдвигаются следующие требования:

Заключение договора о жилищных строительных сбережениях;
Подача заявления на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья, необходимых для оформления займа;
Документы, подтверждающие платежеспособность, в порядке, который предусмотрен внутренними документами банка.

Приобретение индивидуального дома

В этом направлении можно приобрести индивидуальный жилой дом в едином архитектурном стиле через единого застройщика.

К участникам выдвигаются следующие требования:

Иметь направление, выдано МИО (участник должен стоять в очереди на получение земельного участка);
Иметь договор о жилищных строительных сбережениях;
Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.

Местный акимат составляет списки очередников, состоящих на учете в МИО.

Где будут сданы индивидуальные дома по госпрограмме в 2019 году?

В Комитете по делам строительства и ЖКХ МИР РК поделились планами сдачи домов в 2019 году. Так, планируется реализация 2200 пилотных индивидуальных жилых домов площадью 297,6 тыс. кв. м в 12 регионах республики.

Область	Количество домов	Площадь, тыс. кв. м
Актюбинская	299	32,0
СКО	180	19,6
Костанайская	179	18,7
Алматинская	202	21,0
Атырауская	28	3,0
Жамбылская	565	56,5
ЮКО	166	19,9
ВКО	54	31,0
ЗКО	40	29,0
Павлодарская	180	21,6
Карагандинская	100	12,0
Акмолинская	277	33,3

Жилье по программе «Свой дом»

Эта антикризисная программа банка была специально разработана. Ее цель заключается в создании условий, стимулирующих жилищное строительство, решать проблему дефицита жилья, обеспечить его доступность и сделать еще большую вовлеченность граждан.

2 апреля 2018, 10:15

Вы уже выбрали квартиру на вторичном рынке и хотите оформить ипотеку? Тогда, если у вас есть половина от стоимости недвижимости, вы сможете взять самый выгодный заем в стране, который предлагает АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Рассмотрим подробно, как оформить ипотеку от ЖССБК на вторичную квартиру.

Но для начала напомним, в чем суть системы жилстройсбережений, и какая категория клиентов Жилстройсбербанка оказывается в самой выигрышной позиции. Информация для статьи предоставлена пресс-службой Жилстройсбербанка и менеджерами филиалов.

Кто переплачивает по ипотеке меньше всех

Система жилищных строительных сбережений в первую очередь предполагает накапливание. Задача вкладчика - накопить 50% от необходимой суммы.

К примеру, если клиент хочет за 10 млн тенге, то ему необходимо накопить в банке менее 5 млн тенге за период не менее 3 лет. При этом нужно достичь необходимого уровня оценочного показателя - это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Для его достижения необходимо делать регулярные ежемесячные взносы.

При накоплении банк предлагает самую высокую эффективную ставку по вкладам - до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге).

Когда вкладчик банка выполнил все условия и собрал 50% от стоимости жилья (например, 5 млн тенге), то недостающую сумму ЖССБК выдает в кредит по ставке 3,5-5% годовых.

Если не копить, а сразу внести 50%

Но если срок накоплений окажется менее трех лет, или вкладчик банка самостоятельно накопил и единовременно внес 50% от стоимости жилья на счет в ЖССБК, то ставка вознаграждения будет выше - от 7,5 до 8,5%. При этом годовая эффективная ставка может доходить до 13% годовых. И она будет действовать до того момента, пока депозиту вкладчика не исполнится 3 года. Таковы требования закона «О жилищных строительных сбережениях в РК». Именно поэтому и важно выдержать срок накопления, тогда вкладчик банка за свое терпение и дисциплинированность получает самый низкий в стране процент по кредиту.

Алгоритм покупки квартиры в ипотеку

Итак, рассмотрим, из каких шагов состоит оформление ипотеки в Жилстройсбербанке на вторичное жилье.

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования .

1. Найти жилье. Какую квартиру банк берет в залог

Если вы хотите получить ипотеку именно в , то при поиске недвижимости следует учесть несколько моментов.

Клиент банка может приобрести квартиру на вторичном рынке при условии, если срок ее эксплуатации не превышает 50 лет к моменту приема заявления на получение займа.

Дома, в которых находится квартира, должны быть выполнены из следующих материалов:

кирпич (керамический, силикатный, гиперпрессованный);
железобетон;
панели на бетонной основе;
блоки на цементной основе;
каменные блоки (ракушечник).

Также в документах на квартиру не должно быть расхождений между фактическими параметрами (данными, сведениями) и ее правоустанавливающими и/или идентификационными документами.

2. Подать кредитную заявку в банк

После того, как вы нашли желаемую недвижимость и договорились с продавцом о цене, вы вместе с продавцом должны прийти в банк для подачи кредитной заявки. При себе обе стороны должны иметь оригиналы и копии следующих документов.

Документы от покупателя:

Оригиналы и копии удостоверений личности заемщика (созаемщика, гаранта) и супругов.
Адресные справки с ЦОНа заемщика/созаемщика (ов)/гаранта и супругов с датой выдачи не ранее 3 месяцев на момент подачи заявления на предоставление займа. На справке должен быть QR код в верхнем правом углу (с квадратиком) + кредитный отчет ПКБ (при наличии кредитов).
Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака заемщика (созаемщика, гаранта).
Справка о заработной плате заемщика (созаемщика, гаранта) за последние 7 месяцев (преподаватели должны предоставить справку за последние 13 месяцев) с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК. Справка должна быть подписана главным бухгалтером организации или лица, его замещающего, заверена печатью и подтверждена выпиской с индивидуального пенсионного счета из ЦОНа за последние 7 месяцев (преподавателям за последние 13 месяцев).

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации либо соответствующее уведомление от налогового органа, патент/налоговый отчет за последние 12 месяцев, декларацию (принимается только форма 910, 911, 200, 220, 240), справку об отсутствии задолженности.

Отчет об оценке независимого оценщика.

В ЖССБК клиентам дается список оценочных компаний, с которыми банк сотрудничает. Можно обратиться и к другим оценщикам, но в банке поясняют, что данные фирмы работают профессионально, поэтому банк доверяет им своих клиентов. Оценка стоит порядка 5000 тг.

Договор с оценщиком, чек об оплате за оценку недвижимости.
При рефинансировании задолженности по займу в другом банке второго уровня или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций необходимо также предоставить:
справку об обязательствах клиента по займам других банках и организаций с указанием суммы основного долга, вознаграждения по займу, наличия или отсутствия просроченной задолженности;
копию договора банковского займа с графиком погашения.

Документы от продавца:

Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней из ЦОНа с QR кодом в верхнем правом углу (с квадратиком).

Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Здесь также стоит отметить основные требования к заемщику и созаемщику:

подтверждение платежеспособности;
положительная кредитная история;
соответствие возраста (с 18 до 65 лет на момент окончания кредитования);
предоставление требуемого банком перечня документов.

3. Рассмотрение кредитной заявки уполномоченным органом банка

Минимальный срок рассмотрения кредитной заявки составляет 3 рабочих дня. При необходимости проведения дополнительного анализа представленных клиентом документов или осмотра залоговой недвижимости срок рассмотрения может быть продлен до 15 рабочих дней.

4. Принятие решения уполномоченным органом банка

Как только банк одобрил вашу заявку, можно считать, что вы почти у цели. Обе стороны сделки приглашаются в банк для заключения договоров.

5. Заключение договора купли-продажи

Для удобства клиентов в филиале банка есть кабинет нотариуса, где можно заключить договор купли-продажи. При этом можно обратиться и к другому нотариусу.

При оформлении ипотеки заключается договор купли-продажи с обременением, то есть в документе указывается, что покупатель обязуется внести полную стоимость квартиры в течение определенного времени, как правило, это 14 дней. И только после этого договор купли-продажи вступит в законную силу.

Нотариус в день заключения договора-купли продажи делает онлайн-регистрацию документа. Затем покупатель уже может получить кадастровую справку в ЦОНе или через портал электронного правительства, где он будет числиться собственником данной недвижимости.

6. Заключение с клиентом договоров банковского займа, залога

С правоустанавливающими документами и кадастровой справкой клиент снова обращается к менеджеру и заключает договоры банковского займа и залога. Отныне купленная в ипотеку квартира становится предметом залога.

Здесь стоит отметить, что предметом залога может быть не только приобретаемая квартира. Банком также принимается от физических лиц следующее имущество:

деньги, находящиеся на текущем счете в банке и/или права вкладчика по договору банковского вклада;
недвижимость, принадлежащая залогодателю на праве собственности и/или приобретаемая за счет займа, в виде:

земельного участка;
индивидуального жилого дома с земельным участком;
квартиры в многоквартирном доме.

коммерческая недвижимость: офисы, магазины, помещения (не складского типа), находящиеся в городах Астана, Алматы, Семей и областных центрах - в качестве временного залога, либо в качестве дополнительного залога на цели приобретения и/или строительства жилья и/или приобретения земельного участка.

7. Выдача займа и подтверждение целевого использования займа

Затем в течение трех дней покупателю выдается заем. После этого он должен оплатить банку следующие комиссии:

комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение жилищного займа - 0 тг;
комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение промежуточных и предварительных жилищных займов - 5000 тг;
комиссия за организацию выдачи промежуточных и предварительных жилищных займов - 0,5% от суммы займа (мин. 15 000 тг, максимально 100 000 тг);
комиссия за организацию жилищного займа - 0 тг;
комиссия за выплату займов наличными деньгами - 0,5 % от суммы займа, выплаченной наличными деньгами (мин. 1500 тг, макс. 50 000 тг).

Оригиналы документов, а именно договора купли-продажи, договора банковского займа и договора залога остаются в банке. Клиенту выдаются заверенные копии.

Стоит отметить, что перевод долга по ипотеке возможен только в случае универсального правопреемства (смерть заемщика) либо по решению суда.

Карима Апенова, информационная служба

«ЖилстройСбербанк» предлагает хорошие условия по ипотечным кредитам. Главной чертой банка является получение средств только после того, как на счету заемщика окажется сумма, не менее половины стоимости покупаемого жилья.

Накопленные средства нужны для того, чтобы можно было покрыть большую часть суммы, причитающейся по договору купли-продажи. Недостающую сумму банк выдаст заемщику.

Наличие накоплений на личном счете гарантирует не только оформление ипотеки в дальнейшем. Банк будет начислять на остаток проценты за весь период размещения. Дополнительный доход может составлять до двух процентов годовых. Кроме того, государство ежегодно проводит субсидирование сберегательных депозитов.

Разработаны три ипотечные программы

Срок договора от трех до трех с половиной лет. Если средства размещены на счету заемщика, то на них может начисляться 2 процента.
Срок второй программы составляет пять с половиной лет и по ней заемщик также получает вознаграждение в размере двух процентов.
Срок третьей программы составляет 8,5 лет, и действуют специальные условия, которые устанавливают ставку от 4,6% до 6,1%.

Алгоритм получения следующий:

Консультация по вопросам условий, порядка предоставления документов.
Подача заявки.
Вынесение банком решения.
Заключение ипотечного договора.
Осуществление государственной регистрации.
После регистрации права собственности заемщик обязан предоставить документы в банк.

Как рассчитать стоимость жилья и ежемесячные платежи?

Необходимо зайти на страницу «ЖилстройСбербанка». Понадобится раздел меню, где находится онлайн помощник и калькулятор для проведения расчетов.

Клиентам предлагается построить виртуальный жилищный план. Первым шагом станет выбор стоимости жилья. Затем нужно указать, сколько накоплений имеется. После этого нужно ответить на вопрос: сколько готовы платить ежемесячно. На экран монитора выйдет расчет с ежемесячными платежами, процентной ставкой, прочими условиями.

Для Казахстанцев государство разработало жилищную программу под названием «Доступное жилье 2020». Согласно ей, молодые семьи, желающие обзавестись недвижимостью, могут сделать это уже сейчас.

Участие государства в этой системе позволит с доверием относиться к таким программам.

На сегодняшний день Жилстройсбербанк является несомненным лидером по ипотечному кредитованию населения Республики Казахстан. Более половины всех жилищных займов в стране оформляется именно здесь. И с каждым годом этот показатель растет. Что не удивительно, ведь предлагаемые банком условия кредитования самые выгодные по стране. Ипотека Жилстройсбербанка - это доступное жилье, которое может себе позволить большая часть экономически активного населения республики.

Жилстройсбербанк Казахстана

Одним из важнейших векторов социального развития Республики Казахстан является проведение активной жилищной политики. Для достижения максимального уровня доступности жилья в 2003 году на основании постановления Правительства было создано АО Жилстройсбербанк Казахстана. Пока это единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений (ЖСС).

Система основана на заблаговременном целенаправленном накоплении денег на вкладе, размещенном в Жилстройсбербанке, и гарантированном дальнейшем предоставлении банком займа с процентной ставкой от 3,5% годовых. В формировании накоплении задействован не только участник программы, но и банк, который ежегодно начисляет на вклад процент. Кроме того, вкладчик получает вознаграждение от государства, размер которого составляет 20% на остаток вклада в конце года.

Жилстройсбербанк Казахстана пользуется все большей популярностью в своей стране. Его услуги доступны сегодня во всех крупных населенных пунктах республики.

Ипотечные программы

Ипотека в Жилстройсбербанке основана на трех программах кредитования. Решение, какой из них воспользоваться, во многом определяет сумма денежных средств, которой располагает заемщик. Рассмотрим существующие предложения более подробно.

Жилищный заем

Данный кредитный продукт благодаря весьма выгодным условиям пользуется наиболее высоким спросом среди заемщиков. Реализация программы предполагает несколько этапов:

открытие счета в Жилстройсбербанке;
систематическое пополнение депозита на протяжении определенного временного отрезка (от 3 до 15 лет);
получение жилищного займа с самой низкой в Казахстане процентной ставкой 3,5 - 5% годовых при выполнении прочих условий кредитора.

Обязательным условием кредитования является накопление на депозите не менее половины определенной условиями договора суммы.

Максимальный срок, на который можно рассчитывать при получении ипотеки по данной программе Жилстройсбербанка, 25 лет. Минимум составляет 6 лет.

Промежуточный заем

Ипотека Жилстройсбербанка по программе промежуточного займа рассчитана на тех, кто располагает половиной суммы от стоимости объекта кредитования и не нуждается в предварительном накоплении средств в банке. Такой заем выдается под 7,5 - 8,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 25 лет.

Для того, чтобы получить промежуточный заем, необходимо разместить на депозите в банке денежные средства в размере 50% стоимости приобретаемого жилья. Банк, в свою очередь, предоставит остальные 50%. Однако, стоит отметить, что по условиям программы данный вид займа выдается только на полную стоимость объекта недвижимости, как и начисление процентов, которые придется выплачивать заемщику.

Что касается вклада, то на него в течение определенного договором срока промежуточного займа будет начисляться вознаграждение, о котором сказано выше. Образовавшаяся в итоге сумма пойдет на оплату основного долга, а на остаток по кредиту процентная ставка будет снижена до 3,5 - 5%.

Предварительный заем

Воспользоваться данным продуктом можно только в рамках государственных программ, а также специальных программ ипотеки Жилстройсбербанка.

Отличительной особенностью ипотеки Жилстройсбербанка по направлению предварительного займа является более низкий, по сравнению с описанными выше программами, размер первоначального взноса - 30% от стоимости недвижимости.

Регулярно пополняя депозит, эту сумму необходимо увеличить до 50%. Кроме того, одновременно с накоплением заемщик должен оплачивать проценты по кредиту. По истечении времени, отведенного для накопления денежных средств, они передаются участнику программы. Посредством жилищного займа осуществляется погашение предварительного кредита.

Ставка по программе от 5 до 9,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 8,5 лет. Также Жилстройсбербанк предлагает своим клиентам рефинансировать ипотечный кредит, полученный в ином банке.

Особенности ипотеки

Ипотека Жилстройсбербанка имеет ряд особенностей, о которых нельзя не сказать:

предоставляется исключительно в национальной валюте;
не доступна лицам, достигшим пенсионного возраста;
не предполагает смены созаемщика (с 2016 года им может выступать не только родственник, но и третье лицо);
единственным условием оформления переуступки является смерть заемщика;
максимальный возраст объекта кредитования не должен превышать 49 лет.

Если перечисленные условия не являются препятствием к получению ипотеки Жилстройсбербанка, то после предоставления заемщиком всех необходимых документов заключается договор ЖСС. При этом кредитор взимает комиссию в размере 0,55% от определенной соглашением суммы.

Стоит отметить, что ипотека Жилстройсбербанка распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Кроме того, средства могут быть направлены на возведение, ремонт или модернизацию объекта.

Заключение

Таким образом, ипотека Жилстройсбербанка - это оптимальный вариант приобретения недвижимости на более чем выгодных условиях. Ни один другой кредитор в стране на сегодняшний день не может предложить своим клиентам столь низкие процентные ставки.

Курсы валют