Ежегодно государственные органы РФ разрабатывают множество мероприятий, направленных на демографический рост населения. Поддержание пар, воспитывающих 3-х и более иждивенцев – ведущее социальное направление данного вопроса. Именно поэтому для многодетных семей Москвы разработаны отдельные условия для оформления ипотеки.

Главным нововведением в 2017 году стало февральское подписание Владимиром Путиным нового федерального закона, предусматривающего бессрочную приватизацию жилья. Наряду с данным положением, госпрограмма «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», принятая в 2013 году и предусматривающая предоставление льгот на ипотеку многодетным семьям на условиях подпрограммы «Жилье для российской семьи», остается действующей.

По данным проектам, парам, воспитывающим большое количество детей и проживающим в Москве, положено возмещение затрат на ипотечное кредитование.

Особенности и дополнительные льготы

При рождении третьего ребенка родители переходят в статус многодетных, что влечет за собой уменьшение ипотеки . Достигается это в первую очередь снижением ставки по ссуде и компенсацией доли кредита средствами государственного бюджета или материнским капиталом.

Среди прочих привилегий – увеличение срока действия кредитной линии до 30 лет, снижение первоначального взноса и отсрочка по платежам при рождении очередного ребенка.

Льготная ипотека по федеральной программе доступна если:

Кредитополучатель является гражданином РФ;
Пара состоит в официальном браке;
Возраст одного из супругов не достигает 35 лет (в таком случае возможно получение дополнительных льгот на условиях проекта «Молодая семья»);
Количество родных и приемных иждивенцев не менее 3-х человек, не достигших возраста 18 лет;
Заемщик стоит на учете по улучшению жилищных условий. Факт необходимости дополнительных жилых метров подтверждается выпиской из домовой книги, указывающей текущий метраж жилого помещения и людей, которые в нем зарегистрированы.

Важно! При достижении одним из 3-х детей 18 лет, пара перестает считаться многодетной, что влечет аннулирование льгот и исключение участия в вышеуказанных проектах.

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье многодетным семьям

Сбербанк занимает лидирующие позиции по объемам открытых кредитных линий на ипотеку. Обусловлено это тем, что заемщики с 3-мя и более иждивенцами могут выбрать наиболее подходящие для них условия. Каждый случай при оформлении ипотечных документов рассматривается в индивидуальном порядке , что позволяет подобрать максимально выгодные условия для обеих сторон.

Подать заявку можно посетив учреждение банка или оформив онлайн-форму на официальном сайте. Рассмотрение идет в течение 7 дней, и если результат положительный, клиенту будет предложено собрать необходимый пакет документов.

Для заключения договора ипотечного кредитования в банк необходимо предоставить:

Паспорт кредитополучателя и его супруга(-ги);
Справку с официального места работы и копию трудовой книжки обоих супругов;
Копию свидетельства о вступлении в брак;
Свидетельство о рождении ребенка (световые копии на всех детей);
Удостоверение, подтверждающее статус «многодетная семья»;
Справку о размере среднемесячного дохода заемщика и созаемщиков при их наличии;
Сертификат на материнский капитал и его копию.

Согласно кредитной политике банка, оформление займа на покупку, приобретение или строительство жилья для многодетных происходит на стандартных условиях при сумме займа до 1 500 000 руб.

В случае, когда ссуда составляет от 1 500 000 до 3 000 000 руб., договор будет заключаться под обеспечение третьим лицом (поручителем) или залогом имущества.

С 30.08.2017 процентная ставка по ипотечной ссуде составляет 9%. При этом возможно понижение на:

0,1% в случае подачи заявки через сайт;
0,5% если кредитополучатель получает заработную плату через карту банка;
1% если кредитополучатель застрахует жизнь и здоровье через страховую компанию «Сбербанк страхование»;
2% если жилье будет приобретаться у застройщиков-партнеров.

При оформлении договора, заемщик должен быть осведомлен, что первый этап строительства требует внесения 20% суммы займа .

Оформление ипотеки в Сбербанке – оптимальный вариант для пар с несколькими детьми, позволяющий не только обзавестись личным жильем, но и выбрать наиболее подходящую для себя программу, позволяющую сэкономить личные денежные средства.

Ипотека для многодетных семей в РФ 2019 году. Основные понятия и требования к заемщикам, предложения государства и банков – все это вы можете узнать из данной статьи.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Государство, как правило, старается предоставлять социальную поддержку многодетным семьям, поскольку в развитых странах существует демографическая проблема. К установленным льготам относится помощь в приобретении жилья.

Общие моменты

Многодетная семья – это социальный статус, который необходимо оформить и заверить. При приобретении жилья ежемесячный платеж по кредиту неизбежно будет превышать доход семьи.

Государство старается оказать материальную поддержку через льготные программы для этой категории населения.

Важные понятия

Ипотека – форма кредитно-денежных отношений между лицом и банком, в котором залогом является недвижимость.

Она и выступает в качестве предмета приобретения и находится в собственности у заемщика. Ипотека предоставляется на покупку жилья, его ремонт или строительство.

Многодетной называется семья, в которой воспитывается три и более ребенка (родные и приемные) возрастом до 16 лет. В случае прохождения службы в армии учитываются дети до 18 лет, а при обучении в вузе — до 23 лет .

Определение закреплено на федеральном уровне, число детей в субъектах может быть больше. Важным условием также является официально зарегистрированный брак между супругами.

Требования к заемщику

Семьи, которые официально признаны многодетными, могут рассчитывать на все социальные льготы, предоставляемые региональным законодательством.

Для его получения нужно подать определенные документы в органы опеки, соцзащиты или МФЦ:

свидетельство о рождении каждого ребенка;
удостоверение личности (паспорт) каждого родителя или законного представителя;
документ о составе семьи;
свидетельство о расторжении брака (если родитель воспитывает детей в одиночку).

Документы и их копии, а также заявление подаются в соответствующие органы, и в течение 30 дней выносится решение о присвоении статуса. Дополнительно могут потребоваться некоторые справки.

После их предъявления семья признается многодетной, и ей выписывается свидетельство. Оно является бессрочным или выдается сроком на 1 год, в зависимости от субъекта РФ.

Для участия в льготной ипотечной программе должны быть соблюдены следующие требования:

присвоение семье статуса многодетной;
необходимость улучшения жилищных условий, подтвержденная документально;
постоянная регистрация семьи в субъекте РФ.

Правовая база

Законодательного регулирования пока в этом вопросе не предусмотрено. Существует только федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», которая была принята в 2013 году.

Документ предусматривает различные варианты решения вопроса жилья — развитие аренды или строительство бюджетных домов, но в нем не прописаны непосредственно механизмы действий.

Этот документ описывает права различных льготных категорий граждан, в том числе многодетных семей в подпрограмме «Жилье для российской семьи». Согласно ей на компенсацию в оформлении ипотеки могут рассчитывать родители трех и более детей.

Как взять ипотеку многодетной семье

Правительство РФ специально для многодетных семей разработало программу «Доступное жилье». С ее помощью возможно приобретение квартир по индивидуальной программе кредитования.

Обзор предложений

В России на сегодня льготная ипотека существует в нескольких формах и зависит от учреждений, которые предлагают кредиты. Рассмотрим некоторые из них.

Государственные

Государственная финансовая поддержка многодетных семей осуществляется с помощью государственного бюджета согласно Постановлению Правительства РФ.

Субсидия может быть использована для разных целей:

приобретение жилья;
первоначальный взнос за недвижимость;
компенсация ипотеки молодым семьям.

Для оформления данного вида государственно помощи нужно представить документ о необходимости жилья. Это может быть выписка из домовой книги.

Родители должны обратиться в городскую администрацию, написать заявление и собрать пакет документов. Семьи, в которых воспитывается более пяти детей, оформляются вне очереди.

Сбербанк

Это один из лидеров по количеству выдаваемых ссуд на ипотеку в России. Сбербанк предоставляет различные социальные программы на выгодных условиях, что заинтересует многодетные семьи.

Оформление договора в данном банке – это возможность в каждом индивидуальном случае прийти к выгодным решениям для обеих сторон. Социальная ипотека в 2019 году опирается на заемщика, его материальное состояние, первоначальный взнос и др.

Основные преимущества оформления социальной ипотеки в Сбербанке:

Подача заявки возможна на сайте банка, она рассматривается в течение 7 дней. В случае положительного результата гражданин приглашается на собеседование.

В связи с тем, что доходы многодетных семей небольшие, многие банки допускают привлечение созаемщиков.

Также, если в семье появляется еще один ребенок, то по заявлению гражданин может отсрочить выплату займа. Это называется кредитные каникулы. При любых возможных затруднениях лицо может обратиться в банк.

Кредитование от АИЖК

Условия, предоставляемые Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, лояльные для многодетных семей:

Другие банки

Россельхозбанк – программа «Ипотека»	Заемщики, у которых родился ребенок, могут отсрочить выплату основной суммы платежа по кредиту до достижения до трех лет. Для этого нужно предоставить свидетельство о рождении малыша. Возможность использования материнского капитала, при этом погашение ссуды должно быть произведено не позднее трех месяцев со дня заключения договора. Процентная ставка – от 11,5%, период погашения – до 30 лет
Форштадт – программа «Приобретение квартиры на этапе строительства»	Для заемщиков, которые воспитывают трех и более детей, процентная ставка понижена на 0,25%. Предложение действует для приобретения квартиры в строящемся доме. Условия: размер ссуды от 300 тысяч рублей; ставка от 12,25%; размер первоначального взноса от 20%; возможность привлечения до трех созаемщиков.
Газпромбанк	Условия предоставления ипотеки для многодетных семей: годовая процентная ставка – 11%; период кредитования – до 30 лет; первоначальный взнос – 20% от стоимости квартиры
Бинбанк – программа «Новостройка с господдержкой»	Воспользовавшись данной программой, многодетные семьи могут приобрести жилье с процентной ставкой от 10,5%. Первоначальный платеж составит 50% от стоимости жилья
ВТБ 24	Если родители официально трудоустроены, то процентная ставка составляет 11,9%, максимальный период кредитования – 30 лет, а первоначальный взнос – 20%. Если у заемщиков нет официальной работы, то условия несколько ужесточаются — период кредитования уменьшается до 20 лет, а первоначальный взнос увеличивается до 40%

Таким образом, беспроцентная ипотека многодетным семьям не предоставляется, так как банки являются коммерческими организациями, ориентированными на получение прибыли.

Необходимые документы

Процедура оформления льготной ипотеки занимает несколько дней. Гражданин для этого должен иметь на руках пакет документов, который включает:

копии паспортов родителей;
копия свидетельства о смене фамилии (если имеется);
свидетельства о рождении всех детей;
справка с указанием числа детей;
копии трудовых книжек родителей;
справка с мест работы супругов.

Какие льготы в регионах страны по данному вопросу

Кроме федеральных льгот государством предусматриваются региональные привилегии, устанавливающиеся в местном масштабе. Часто субсидии могут выделяться в денежной форме.

Красноярский край	Семьям, в которых воспитывается четыре и более ребенка, из бюджета региона выделяется сумма для погашения 75% ставки по кредиту. Однако она не может превышать 150% от процента рефинансирования Центробанка. Если появляется пятый ребенок, то государство полностью погашает ссуду
Новосибирская область	Многодетные семьи, отнесенные к категории малоимущих, имеют право дополнительно получить 100 тысяч рублей
Удмуртская республика	В этом регионе первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, а процентная ставка – 5%. Кроме этого есть возможность получения дополнительной материальной поддержки в размере 200 тысяч рублей при рождении третьего ребенка
Пензенская область	Семьи, в которых воспитывается пять и более детей, могут получить материальную поддержку от государства в размере 500 тысяч рублей. Данные средства направляются на приобретение или строительство жилья

Возникающие вопросы

У заемщиков часто возникают различные вопросы. Рассмотрим некоторые из них.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Ипотека многодетным семьям – вид государственной помощи льготным слоям населения. Банки хоть и предоставляют для них выгодные условия кредитования, но без первоначального взноса оформиться нельзя.

Гражданин может рассчитывать на пониженные процентные ставки, длительный период погашения, возможность использовать материнский сертификат.

Как уменьшить ссуду

Чтобы уменьшить размер ссуды, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. Если после оформления ипотеки семья будет ждать пополнения, то ссуда может быть списана на 18%.

Преимущества и недостатки

Для многодетной семьи существует масса преимуществ льготной ипотеки:

продление времени выплаты кредита при пополнении в семье;
небольшой процент первого взноса (от 10% от стоимости жилья);
при досрочном погашении задолженности не будет необходимости выплачивать комиссии;
низкая процентная ставка для льготных категорий граждан (от 9,5% до 15,5 в зависимости от банка)

Можно выделить и немногочисленные недостатки:

в социальном жилье будет большое количество многодетный семей, поэтому возможно будет шумно;
программой льготного ипотечного кредитования можно воспользоваться до момента вступления одного из детей в совершеннолетний возраст

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в . Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить , чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в ;
площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

процентная ставка по кредиту составляет 10%;
жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

Паспорт заявителя.
Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
Трудовые книжки супругов.
Справка о размере заработной платы.
Акт о заключении брачного союза.
Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим . Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Поддержка многодетных семей – одно из ключевых направлений социальной политики большинства развитых государств. Это вполне закономерно в силу того, что именно в развитых странах демографический уровень достаточно низок; таким образом, именно многодетные родители, способствующие повышению демографического уровня, попадают в поле зрения властей в первую очередь. В России такая практика только начинает выходить на должный уровень. Отдельную нишу занимает вопрос обеспечения данной категории населения жильём. Как правило, государственных программ на обеспечение родителей с тремя или более детьми квартирами на всех не хватает (по состоянию на 2018 год в России подобных семей более миллиона, в 2019 году это количество, по мнению социологов, вполне может вырасти). Однако выход из положения должен был найтись, и он нашёлся – это ипотечное кредитование на особых выгодных условиях, или льготное кредитование.

Где залогом выступает недвижимое имущество, которое является предметом приобретения и остается в собственности заемщика, в то время как заимодатель имеет право компенсировать сумму кредита путем реализации этого имущества в случае невыполнения должником своих кредитных обязательств. То есть, недвижимость поступает в залог заимодателю (обычно – банку) как гарант возврата средств.

Ипотека может предоставляться не только, собственно, на покупку жилья (более распространенный вариант), но и на ремонт или строительство с теми же условиями залога.

В современных условиях ставки по банковским ипотечным программам достаточно высоки: 11-14% годовых в национальной валюте. Стоимость жилья в России на декабрь 2016 года составляет в среднем:

Несложно рассчитать, что среднемесячный платеж по кредиту, таким образом, существенно превышает усредненные доходы российских семей. Поэтому, чтобы возможность приобрести жилье стала реальной, государство разработало специальные льготные программы, согласно которым, часть процентной ставки погашается из госбюджета.

В чём суть льготной ипотеки?

Для начала нужно определиться с общими понятиями. Напомним, что многодетной семьёй считается официально зарегистрированная семья (брак), в которой есть трое и (другими словами – или) более детей. Социальная поддержка таких домохозяйств, как было сказано выше, гарантирована государством.

Суть ипотечного кредитования (здесь и далее – ипотеки) в данном случае заключается в том, что супруги получают кредит под залог недвижимого имущества. Что касается льготной ипотеки, то принцип её действия особенно не отличается от «стандартного» аналога. Привлекательность этой программы для родителей с тремя или более детьми выражается в том, что погашение кредита частично берёт на себя правительство или государственные организации. Кроме того, процентные ставки по льготной ипотеке снижены в два и более раз по сравнению со стандартными действующими на рынке банковских услуг. Все это делает программу достаточно привлекательной. Последние редакции соответствующего законодательства предполагают и другие способы погашения льготной ипотеки: например, выплаты , и так далее.

Нюансы льготной ипотеки для многодетных семей

В настоящее время, однако, на территории Российской Федерации льготная ипотека имеет несколько форм существования, которые зависят от учреждений, которые, в свою очередь, выдают соответствующие кредиты. В общих чертах в государстве действует примерно один и тот же тарифный план под характерным названием «Многодетная семья» – первым его предложил Сбербанк. Согласно этому плану необходим первый взнос в тридцать процентов, рассрочка возможна на срок до тридцати лет, а годовые составляют восемь процентов. В ряде случаев годовые могут быть снижены даже до шести процентов, но только в той ситуации, когда речь идёт о первичном жилье. В случае со вторичным жильём во всей стране действует ставка в 11 процентов. Что касается срока выплаты, то здесь всё зависит от взаимоотношений клиента с банком: истории известны случаи, когда ипотеку оформляли на полвека.

Для оформления ипотеки для многодетной семьи требуется определённый перечень документов, речь о котором пойдёт ниже. Однако перед тем, как получить ипотечный кредит, нужно усвоить, что подобные программы могут быть применены только под залог приобретаемого жилья.

Льготные условия ипотечного кредитования для родителей, имеющих трех или более детей могут быть различными в зависимости от того региона, в котором в настоящее время проживает семья. Они могут варьироваться и могут быть адаптированы под потребности каждой конкретной семьи: например, можно получить то или иное число квадратных метров на каждого из детей, и так далее.

Стоит отметить также, что условия кредитования могут варьироваться и в зависимости от банка-кредитора. Чаще всего наиболее удобные условия предлагают семьям, в которых возраст супругов (то есть обоих родителей) не превышает 35 лет. Дальше – больше: в случае появления в молодой семье ещё одного малыша может быть гарантирована отсрочка по выплате кредита. Кроме того, ряд банков позволяет приглашать в роли созаёмщиков даже родителей мужа и жены – тот факт, что они помогут погасить ипотеку, даёт возможность сделать сумму кредита больше.

Как взять ипотечный кредит многодетной семье?

Оформление льготной ипотеки, как показала практика, не отнимает много времени. Как правило, вся процедура укладывается в один-два дня при условии, что у оформителя на руках есть все необходимые документы.

К перечню необходимых документов относятся:

копии паспортов обоих супругов,
копия свидетельства супруги об изменении фамилии (если этот факт вообще имел место).
Обязательно потребуются свидетельства о рождении детей. Здесь очень важно помнить, что статус многодетной, семья имеет, если в ней трое и больше детей в возрасте до 18 лет.
Банку-кредитору потребуются также удостоверения родителей с указанным числом детей,
копии трудовых книжек и
подтверждение платёжеспособности, то есть справка с места работы.

При этом большинство банков идёт на уступки, рассматривая вместо дохода одного из супругов совокупный доход молодой семьи. В ряде случаев может учитываться и доход родителей – как правило, с подобной категорией государство сотрудничает вполне охотно.

Что изменится в ипотечном кредитовании многодетных и молодых и семей в 2019 году?

C 2013 года в России стартовала , которая рассчитана на многодетные семьи, а также ряд льготных категорий – врачи, преподаватели, и т.д. Новый 2019 год также станет благоприятным периодом для улучшения жилищных условий, поскольку свое действие государственная социальная программа не прекратит. Именно в 2019 году были обнародованы детальные условия участия в льготной схеме кредитования, которая уже декларирует снижение процентной ставки и мягкие требования к первичному взносу.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Т.е. на текущий момент времени конкретной государственной программы для многодетных семей нет. Но существуют многочисленные предложения от банков и госучреждений (Сбербанк, АИЖК), подразумевающие льготные сниженные процентные ставки (от 2 до 4% годовых). В 2019 году улучшение жилищных условий путем получения льготной ипотеки может быть достигнуто за счет использования материнского капитала, единовременного налогового вычета на недвижимость.

ВТБ 24