Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году доступно широкому кругу граждан. В портфеле продуктов есть множество программ, при этом условия перекредитования ипотеки в ВТБ 24, благодаря государственному участию, отличаются выгодными процентными ставками. Сам банк представлен во всех регионах России.

Самыми распространенными мотивами клиентов служат уменьшение совокупной переплаты за счет сокращения срока кредита, снижение суммы выплат, увеличение срока кредитования или избавление от обременения ипотекой недвижимости.

Как известно, ни Сбербанк России, ни большинство других коммерческих банков – сам ВТБ 24, Альфа Банк, Россельхозбанк, РайффайзенБанк, Банк Москвы и другие, как правило, не допускают снижения процентных ставок по действующим ипотечным кредитам, несмотря на изменение конъюнктуры рынка, падения ставок по ипотеке в с стране.

Необходимо отличать рефинансирование ипотеки от последующего залога. При рефинансировании ипотеки происходит полное погашение задолженности перед банком по ипотечному кредиту за счет средств (нового кредита), полученных от другого банка.

При последующем залоге и если сумма ипотечного кредита невелика по сравнению со стоимостью залога, то банк может дать согласие на использование этого объекта недвижимости для последующего залога. В этом случае кредитор (другой банк), который берет имущество в последующий залог, становится вторым в очередь в случае неисполнения заемщиком обязательств, в своих притязаниях на предмет залога.

Обычно последующий залог используется по другому кредиту тем же банком. Заемщик может лишь инициировать использование недвижимости для последующего залога, но решение будет находиться полностью в компетенции самого банка-кредитора. Таковы положения статьи 342 Гражданского кодекса России . Последующий залог у того же банка, в отдельных случаях можно использовать как более быструю альтернативу рефинансированию, а потенциальное рефинансирование – как инструмент давления на банк.

Преимущества рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Первый вопрос, который задал любой бы российский заемщик: «Почему ипотека ВТБ 24 лучше, чем ипотека Сбербанка?». На самом деле у ВТБ 24 точно есть несколько преимуществ перед Сбербанком:

В отличие от Сбербанка сотрудники ВТБ 24 более коммуникабельны и у них, как минимум, есть электронная почта для обмена информацией, а также возможность решать вопросы по мобильному телефону (со Сбербанком, как известно, кроме как очно решать невозможно, кроме того, по заявлениям приходится ждать до 30 дней),
В отличие от Сбербанка регламенты ВТБ 24 намного мягче, а возможности больше, например, если вы решите продать свою ипотечную квартиру, то столкнетесь с тем, что регламентами Сбербанка запрещено снятие обременений в Росреестре под сделку, а вот ВТБ 24 знает схему сделки с депозитными ячейками.

К достоинствам программ рефинансирования ВТБ 24 относят:

Досрочное погашение кредитного долга сразу после подписания договора;
При определении максимального размера займа, заново проводится оценка недвижимости с возможным увеличением оценочной стоимости. В результате, клиент может получить средства, превышающие сумму остатка долга по ипотеке, при должном обосновании этих сумм.
Использование услуги во второй половине срока ипотеки зачастую связано с желанием заемщика избавиться от залогового обременения, препятствующего распоряжению квартирой. Переоформление ипотеки на последнем сроке ипотеки позволит владельцу недвижимости подарить, обменять, продать квартиру. В отдельных случаях в качестве объекта залога может выступить машина.
ВТБ 24 дает возможность рефинансировать текущую ипотеку, номинированную в валюте на рублевую ипотеку, чтобы избежать ненужного риска от валютных колебаний на рынке.
Отсутствуют или минимальные комиссии при открытии счета, выдаче кредита, аренде банковской ячейки и других сопутствующих операций.

Особенностью программ ВТБ 24 для рефинансирования — его специализация на предоставлении заемных средств на самый длительный срок, до 50 лет. На определение максимальной суммы будет влиять оценочная стоимость собственности и ваше материальное положение. Отдельным преимуществом предложения банка является возможность увеличения суммы займа по рефинансированию до 80 процентов от стоимости недвижимости.

В процессе переоформления займа от стороннего банка, ВТБ 24 допускает изменение валюты рефинансирования с учетом текущей ситуации с курсом. Последние годы наиболее популярным стал вариант переоформления валютных ипотек в рублевые займы. Заемщик должен понимать, что значительные колебания курса грозят большой переплатой в итоге. Наиболее выгодным считается вариант заимствования средств в той же валюте, в которой клиент получает основной доход.

Подготовка к рефинансированию в ВТБ 24

Помимо простой экономической выгоды, которую сулит рефинансирование ипотеки, причинами, побуждающими заемщиков обращаться в другой банк, часто служат финансовые, и семейные проблемы. Именно поэтому, помимо рассмотрения стандартных документов как для новой ипотеки, банк обращает большое внимание на платежеспособность клиента, его кредитную историю, а также мотивацию при обращении за рефинансированием.

В связи с этим, при рефинансировании ипотеки в ВТБ 24, нужно быть готовым к:

Необходимости заново проходить весь сложный процесс оформления и сбора справок и документации на недвижимость и самого заемщика,
Дополнительным расходам, связанным с получением оценки объекта залога от независимого эксперта и оформления дополнительного страхования,
Отсутствием гарантий на положительное решение банка даже после подготовки всей документации к рассмотрению заявки,
Риском превышения суммы расходов по сравнению с итоговой экономией в краткосрочной перспективе (6-12 месяцев).

Планируя воспользоваться программой, необходимо учитывать, что даже после оплаты всех расходов на подготовку документов и сбора массы документации для сделки, банк может отказать в одобрении кредита. В этой связи, если есть риск отказа по заявлению о рефинансировании ипотеки в ВТБ 24:

Рекомендуется заранее позаботиться об этом и посмотреть свою кредитную историю через соответствующие сервисы. Стоить это будет сущие копейки по сравнению с важностью будущего рефинансирования (в пределах 1 тыс. руб.), зато вы увидите всю информацию, которой обладает банк. Узнать как заказать выпуску БКИ можно .
В рамках подготовки к рефинансированию ипотеки в ВТБ 24, рекомендуется заранее завести там банковскую карту зарплатного клиента. Это в будущем позволит снизить ставку по ипотеке на 0,5-1 %, а также сократит количество бумаг, прилагаемых к заявлению о рефинансировании, например, за счет необходимости представления 2-НДФЛ и копии трудовой книжки.

Особенности рефинансирования для супругов-созаемщиков

При наличии ипотеки у заемщика, вступившего в брак после ее оформления, рефинансирование ипотеки возможно только на условиях, когда супруги становятся созаемщиками по новому кредиту (аналогично как любую новую ипотеку супруги берут совместно). Ведь с момента вступления в брак, независимо от оформления договора ипотеки на одного из них, первая ипотека уже стала их совместным бременем – все ежемесячные платежи по ней совершаются из совместного имущества.

Рефинансирование ипотеки является одним из инструментов замены заемщика по ипотеке в обратной ситуации – в случае расторжения брака и/или раздела имущества, которое включает совместную ипотеку.

При заключении ипотечного договора супругами совместно, после расторжения брака возникает потребность определения порядка выплат, ведь кредитные обязательства распространяются на обоих супругов, а все перечисления считаются сделанными сообща. Существует вероятность истребования вторым супругом части потраченных на уплату кредита средств, либо выделения его доли в недвижимости в натуральном выражении.

Рефинансирование является одним из вариантов решения проблемы. В результате согласованного сторонами переоформления меняется заемщик с полной передачей всех прав и обязанностей одному из бывших супругов. Это позволит оставшемуся заемщику самостоятельно совершать выплаты и обладать всей полнотой прав.

Какие документы требуются для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Переоформление потребует полноценной подготовки к сделке, аналогично ситуации с обычной ипотекой.

Для сделки готовится следующий перечень документации:

гражданский паспорт;
документ о семейном статусе;
сведения о всех заемщиках/созаемщиках, поручителях;
документы собственности на залоговый объект – свидетельство или выписка из Росреестра, заменяющая его;
технический документа на залоговый объект – кадастровый или технический паспорт;
отчет об оценке у аккредитованного оценщика;
справка НДФЛ-2 с места работы;
заверенная трудовая книжка;
документация об имеющейся ипотеке (кредитный договор и справка о текущем остатке долга от банка);
документы, подтверждающие своевременное погашение задолженности (справка от текущего банка-кредитора).

Предусмотрена подача документов, как самим заемщиком, так и его представителем по доверенности. Обратиться в банк можно не только путем посещения офиса, но и по почте, но для этого потребуется нотариальное заверение каждого из прилагаемых документов. В отдельных случаях ВТБ 24 потребует предъявить дополнительные документы в виде водительского удостоверения, диплома об образовании, СНИЛС, загранпаспорта.

Дополнительные статьи расходов на перекредитование

Рефинансирование ипотеки сопряжено с дополнительными расходами:

Отдельной статьей расходов станет необходимость страхования жизни. Помимо привычного страхового покрытия на залоговый объект, кредитор хочет иметь дополнительную защиту в виде страховки жизни клиента — процентная ставка без оформления личного страхования будет выше.
Рефинансирование ипотеки сопровождается переоценкой предмета залога — банк хочется убедиться в реальной рыночной стоимости объекта. Также оценка требуется для фиксации стоимости объекта в закладной. Старый отчет может подойти только, если он не старше 6 месяцев, и сделан оценщиком, аккредитованным в ВТБ 24.

Прежде, чем решиться на процедуру передачи долга от стороннего банка, необходимо взвесить все составляющие и подсчитать итоговый результат от выполнения данной процедуры. С одной стороны, программа позволяет получить меньшую переплату, освободить часть средств из семейного бюджета на более важные затраты, с другой стороны, не избежать обязательных единовременных затрат.

Помимо страховой премии и расходов на оценку такими затратами могут быть:

Подготовка документации на объект (например, заказ технического паспорта в БТИ).
При смене валюты займа — затраты, связанные с конвертацией валюты на погашение.
Доп. комиссии при безналичном переводе в счет уплаты долга по первоначальной ипотеке.
Уплата госпошлины за регистрацию нового залога и снятие обременения по прошлому займу.
Расходы на доверенности или посреднические услуги, если документы на регистрацию изменений в Росреестре будет подавать предложенный банком посредник.

Полезно: Если в результате процент ипотечного заимствования снижается более 1,5-3,0%, предложение может быть выгодно. Если условия изменятся незначительно, заниматься трудоемким процессом подготовки документации не имеет смысла.

Наиболее привлекательно рефинансирование выглядит для заемщиков, которые намерены сократить срок выплат, увеличив ежемесячный платеж. Банк может предоставить более низкую процентную ставку на меньший срок кредитования. Прежде, чем начать процедуру переоформления ипотеки, клиенту рекомендуется обсудить условия со своим банком, выдавшим первоначальный кредит. Существует вероятность, что ему предложат иные варианты решения ситуации без перехода в другой банк.

Осуществление сделки при рефинансировании ипотеки в ВТБ?

Сделка по рефинансированию выполняется в несколько этапов:

Подача заявки в банк;
Рассмотрение документов сотрудниками банка;
Рассмотрение кредитной истории плательщика;
Проверка сведений (в это время возможны звонки службы безопасности банка на ваш телефон, указанный в анкете, а также звонки в кадровый отдел для подтверждения данных о трудоустройстве);
Запрос дополнительных документов к сделке;
Сообщение результатов рассмотрения заявки;
Подписание договора по рефинансированию;
Обращение в банк-кредитор для добровольного рефинансирования (например, сделка может быть осуществлена путем продажи закладной от банка банку);
Перевод средств в счет уплаты долга по первоначальной ипотеке;
Получение справки в первоначальном банке о погашении кредита;
Обращение в Росреестр вместе с сотрудником первоначального банка-кредитора для снятия обременения с залога (совместная подача заявления);
Регистрация обременения в пользу нового банка-кредитора (регистрация новой ипотеки);
Передача ипотеки, закладной и других документов в ВТБ 24 после регистрации.

Процесс рефинансирования считается незавершенным без регистрации закладной и внесения изменений об ипотеке в Росреестре, несмотря на погашение долга в первоначальном банке.

Вариант рефинансирования с передачей закладной

В процессе рефинансирования возможна ситуация, когда ВТБ 24 достигнет с первоначальным банком-кредитором согласия о получении от него закладной по стоимости, равной сумме вашего долга перед банком (с учетом процентов за текущий месяц).

Поскольку закладная является именной ценной бумагой, то делая отметку о смене владельца, происходит передача как прав кредитора от банка к банку, так и прав залогодержателя. Таким образом, сумма по новому договору выдается с условием обеспечения в виде заложенной квартиры.

Важно: Согласие заемщика на передачу закладной формально даже не требуется. Законодательство не содержит таких положений: даже сейчас банк может продать вашу закладную любому юридическому или физическому лицу без вашего согласия.

Результат всех этих действий:

Кредитор получает в полном объеме сумму выданного займа.
Новый кредитор приобретает клиента.
Заемщик получает более выгодные условия по ипотеке.

При такой схеме рефинансирования также обязательной является и перерегистрация в Росреестре, с внесением информации о новом залогодержателе.

Получение налогового вычета после рефинансирования ипотеки

При оформлении новой ипотеки, заявителю остаются доступны все льготы: привлечение материнского капитала, возврат подоходного налога.

Согласно ст. 220 НК РФ , возможность получения возмещения по НДФЛ предусмотрена при совершении действий в отношении недвижимости, а также строительстве жилья.

Право налогового вычета по НДФЛ появляется при следующих действиях:

покупка дома, комнаты, квартиры, долей в них;
покупка участка земли для строительства жилья;
участие в долевом строительстве многоквартирного дома;
строительство дома;
оплата по начисленным процентам за кредит, потраченный на приобретение жилья;
оплата процентов по ипотечным займам в рамках программ рефинансирования;
расходы на отделочные работы и реконструкцию жилья.

При имущественном вычете происходит возврат налога в размере 13% от суммы произведенных выплат.

Полезно: Купив жилье в ипотеку, при условии наличия официальных доходов, гражданин вправе получить основной вычет за покупку в пределах 2 млн. рублей.

А также специальный вычет за счет уплаченных процентов по ипотеке в размере до 3 млн. рублей (то есть вернуть до 390 тыс. рублей). Смена кредитора не является препятствием для обращения за возвратом этих сумм, если они не были получены в полном объеме в пределах лимитов.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволяет людям получить меньшую процентную ставку по кредиту и расплатиться с предыдущими долгами, а после выплачивать заем только в ВТБ 24 на более выгодных условиях.

ВТБ 24 — рефинансирование ипотеки

Данная услуга предоставляется банком ВТБ 24 уже не первое время, и клиенты отмечают ее целесообразность и доступность. Рефинансирование – это банковская операция, позволяющая заемщику получить деньги на погашение своих долгов и снизить процентную ставку с увеличением срока выплат по новому займу. Рефинансировать ипотеку можно вне зависимости от того, где она взялась – в ВТБ 24 или в других банках.

Ипотека – это кредит на жилье, и при возникновении сложной финансовой ситуации не стоит откладывать с походом в банк, чтобы впоследствии не потерять приобретенное имущество. Перекредитование ипотеки позволит избежать подобных неприятностей и не испортит вашу кредитную историю.

Перекредитация это не так страшно, как думает большинство в самом начале. На деле такая услуга только облегчает жизнь заемщику, так как становится меньший процент по займу, а срок выплат и регулярность платежей можно установить по-новому.

Условия рефинансирования ипотеки

ВТБ 24 проводит рефинансирование ипотечного кредита в определенных условиях, и заемщику следует заранее с ними ознакомиться:

Валюта рефинансированного займа – рубли;
Годовая процентная ставка стабильная на весь срок и равна 9,7% ;
Размер нового кредита не может превышать 80% от стоимости ипотечного жилья ;
Сумма займа не может превышать 30 млн. руб. ;
Длительность выплат не должна превышать 30 лет, а в случае подачи заявки по 2 документам на кредит – не более 20 лет ;
Оформление страховки является обязательным условием рефинансирования ипотеки (можно выбрать новую страховую компанию, либо заключить новый договор со старой);
Оформление перекредитования проводится бесплатно;
Банк не взимает штраф за досрочное погашение кредита.

Условия для каждого клиента ВТБ 24 могут слегка варьироваться, так как банк всегда старается помогать своим вкладчикам, и заинтересован в выдаче кредита платежеспособным клиентам на выгодных условиях.

Поэтому следует заранее узнать все тонкости данной услуги в банке, либо зайти на официальный сайт ВТБ 24, открыть калькулятор и рассчитать новую сумму займа с учетом взятой суммы для погашения кредитов и предполагаемого срока выплат по новой процентной ставке.

Калькулятор

Требования к заемщику

ВТБ 24 всегда оставляет за собой право отказать клиенту в выдаче кредита и проведению рефинансирования.

Причины банк объяснять не обязан. Но есть ряд условий, которым должен соответствовать заемщик, и, если они не соблюдаются, то вероятность отказа достигает практически 100%.

К таковым условиям ВТБ 24 относит:

Возраст клиента – на момент проведения рефинансирования не младше 21 года, а на момент погашения кредита не старше 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Обязательное гражданство на территории Российской Федерации, но не обязательно в регионе проведения рефинансирования ВТБ 24.
Общий стаж работы должен быть минимум 1 год, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать не менее полугода.
Предоставление документов об официальном трудоустройстве для подтверждения платёжеспособности клиента.

Важную роль играет кредитная история – если заемщик не регулярно вносил выплаты по действующей ипотеки, задолжал деньги в других банках, то ВТБ 24 скорее откажет такому человеку, так как он не вызывает доверия относительно своей честности и способности выплачивать займ.

Ни одному банку не хочется терять свои деньги, а потому задача клиента всецело убедить ВТБ 24 в своей ответственности и желании как можно скорее погасить кредит согласно установленным требованиям.

Если для рефинансирования возникли обстоятельства, не зависящие от человека (болезнь, смерть близкого, сокращение на работе), то лучше подтвердить такие данные документально, чтобы показать, что невозможность выплат произошла не по вашей вине, и вы хотите полностью выплатить сумму, просто просите о менее жестких условиях.

Необходимый пакет документов

Перед подачей заявления на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен собрать и предоставить следующий список документов:

Если заемщик является зарплатным клиентом в ВТБ 24 и ипотеку брал в этом же банке, то часть документов может не понадобиться , так как она уже имеется у банка. Поэтому стоит самостоятельно прийти в банк и узнать, какие бумаги следует донести для подачи заявления.

Правила оформления

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен подать заявление. Сделать это можно двумя способами:

Онлайн заявка на официальном сайте ВТБ 24.
Личное обращение в любое отделение банка.

Банк рассмотрит ваше заявление и даст ответ в течение 4-5 рабочих дней . Если ВТБ 24 решит предоставить вам кредит, то сотрудник банка свяжется с вами и попросит явиться в банк для подписания договора и оформления бумаг.

Необходимо ввести в форму:

Личные данные

Информация о работе

На этом этапе также заключается договор со страховой компанией. Заемщик должен учитывать, что чем шире страховой полис, тем меньше процентная ставка. Если же он решить взять страховку лишь по одному пункту (страхование жизни и здоровья, имущества от несчастных случаев, от потери работы), то ставка вырастет на 1% . Выбор страховой компании остается за клиентом, но ВТБ 24 часто рекомендует свои сотрудничающие предприятия.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 своих клиентов широко распространено среди граждан России. Связано это с выгодными условиями данного кредита, минусов у рефинансирования очень мало, но на них стоит обратить внимание.

Преимущества	Недостатки
Увеличение срока выплат	Лимит на денежную сумму займа в 30 млн. руб.
Уменьшение процентной ставки	Возрастные ограничения (для старшего поколения срок выплат может значительно сократиться, что повлечет увеличение ежемесячного платежа)
Объединения нескольких кредитов в один	Практически недоступна услуга для иностранцев, временно проживающих на территории России
Защита страховой компанией	Банк оставляет право отказать в рефинансировании без разъяснения причин
Не испорченная кредитная история	Рефинансирование проводится только в рублях
Более низкие ежемесячные платежи
Стабильная процентная ставка, не зависящая от курса валют

Недостатки рефинансирования незначительны в сравнении с пользой, которую приносит данная услуга клиентам ВТБ 24. Перекредитование позволяет гражданам страны снизить финансовую нагрузку на свою семью и сохранить купленное жилье без увеличения размера выплат.

Видео

Главным отличием ипотеки от других видов кредитования является ее длительный срок. Ипотека на приобретение жилья выдаётся на 10-30 лет. Естественно, что с течением времени условия, которые на момент оформления сделки были привлекательными, теряют свою актуальность и экономическую выгодность.

Возможность рефинансирования взятой ипотеки в банке ВТБ 24 в 2018 году является прекрасным шансом существенно изменить действующие параметры ссуды (валюта, срок действия, общая переплата и т. д.).

Условия рефинансирования ВТБ 24

Условия по каждому обращению на рефинансирование подбираются индивидуально.

Если вы имеете непогашенную ипотеку в других банках, ВТБ 24 предлагает вам рефинансирование на более выгодных условиях:

снижение действующей ставки до 9,5% (уменьшение и закрепление процента на весь срок действия нового договора производится после подписания всех документов и оформления залога на недвижимость);
возможность перевести валютные займы в рублевый эквивалент;
срок действия договора – до 30 лет (возможность уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования);
максимальная сумма займа – до 30 000 000 рублей, но не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Перекредитование в ВТБ проводится по следующим направлениям:

рефинансирование военной ипотеки (госпрограмма НИС);
стандартные жилищные займы других финансовых учреждений.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 с понижением действующей процентной ставки доступно для зарплатных и корпоративных клиентов финучреждения.

Банк старается сделать процесс рефинансирования максимально понятным и прозрачным для своих потенциальных и действующих клиентов. Поэтому по каждому конкретному случаю предоставляются услуги консультирования специалистами.

Калькулятор рефинансирования

Размер платежа и ставки зависит от нескольких условий.

Каждый потенциальный заемщик понимает, что рефинансирование положительно скажется на его финансовом положении. Но мало кто может реально представить, какие изменения произойдут по текущим показателям:

сумма ежемесячного платежа;
срок кредитования;
общая переплата по займу.

Чтобы клиенты могли воочию увидеть возможные изменения, ВТБ 24 создал специальную онлайн-программу, представленную на официальной интернет-странице банка.

оценочная стоимость жилья, оформленного в собственность;
остаток долга по жилищному займу, оформленному в сторонней финансовой организации;
наличие обстоятельств, влияющих на уменьшение процентной ставки (зарплатная карта ВТБ 24, сотрудник корпоративного клиента и т. д.).

Калькулятор рассчитает новый платеж из расчета максимально возможного срока действия ипотеки. Если заемщик желает уменьшить срок, он может скорректировать его, наблюдая автоматическое изменение суммы ежемесячного взноса по займу.

Требования банка

В отличие от стандартного жилищного кредита, где основные требования предъявляются к потенциальному заемщику, ипотечное рефинансирование в ВТБ 24 предполагает и соответствие самой ипотеки определенным критериям.

Рассмотрим основные правила перекредитования, предусмотренные финансовой политикой банка.

К заемщику

Чтобы получить одобрение на перекредитование в банке ВТБ 24, необходимо соответствовать определенным критериям:

Наличие российского гражданства.
Возраст – от 21 до 65 лет (для женщин верхняя возрастная граница составляет 60 лет).
Наличие прописки в любом регионе Российской Федерации (допустима как временная, так и постоянная).
Возможность документально подтвердить уровень своего ежемесячного заработка.
Наличие документов, являющихся подтверждением постоянной трудоустроенности (трудовой договор или книжка).

К рефинансируемой ипотеке

Деньги по договору должны быть потрачены на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке (ссуды на строящееся и не введенное в эксплуатацию жилье не подходят).
Отсутствие текущей просрочки по ежемесячным платежам на момент подачи заявки на перекредитование (допускается наличие нескольких просроченных платежей сроком до 5 дней в течение последних 12 месяцев).
Рефинансирование возможно, если с момента подписания договора действующей ипотеки прошло не менее полугода, а до окончания срока действия осталось не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

Основным условием для начала процесса рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 является предоставление всех необходимых документов.

паспорт;
документы, подтверждающие уровень доходов заемщика;
копия трудовой книжки или договора;
военный билет (для мужчин);
пакет документов по открытому жилищному займу (кредитный договор, бумаги по страхованию жизни и здоровья, а также залогового имущества);
свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилье;
справка стороннего банка об остатке задолженности и отсутствии просрочки по текущим платежам.

Клиентам ВТБ, имеющим жилищные займы в сторонних финучреждениях и претендующим на рефинансирование, необходимо предоставить все документы по списку, за исключением бумаг о размере заработка.

Оформление рефинансирования

Обратитесь в ВТБ и уменьшите переплату в три шага!

Пошаговая инструкция, чтобы понять, как происходит процесс рефинансирования в ВТБ 24:

Обращение в банк (также можно заказать обратный звонок от специалиста ВТБ 24 и оформить онлайн-заявку на официальном сайте).
Предварительная консультация – сотрудник финучреждения подберет оптимальную программу рефинансирования, сделает предварительные выводы о соответствии личности заемщика и залогового имущества.
Заполнение заявления на перекредитование (образец для составления будет предоставлен сотрудником банка).
Ожидание решения.
Предоставление документов по ипотечной недвижимости.
Оформление ипотеки и подписание всех необходимых бумаг.
Оплата ипотечного кредита в стороннем банке.
Составление закладной на недвижимость и регистрация в Росреестре.
Изменение процентной ставки и коррекция графика платежей.

Способы погашения

Погашение задолженности по рефинансированному займу в банке ВТБ 24 ничем не отличается от оплаты обычной ссуды. Плательщик может выбрать единственный удобный для себя способ оплаты или менять его в зависимости от обстоятельств:

онлайн-банкинг «ВТБ-Онлайн»;
фирменные банкоматы;
платежные терминалы сторонних компаний (QIWI, Элекснет и т. д.);
система переводов «Золотая корона» (пункты приема платежей расположены в торговых точках мобильных операторов);
отделения «Почты России»;
другие кредитно-финансовые организации.

Прежде чем воспользоваться тем или иным вариантом погашения задолженности, уточняйте размер комиссии, взимаемой за осуществление платежной операции, а также время зачисления платежа.

Видео: Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки.

Заключение

Некоторые заемщики опасаются вновь проходить всю процедуру оформления кредита. Это в корне неверное решение, ведь уменьшение процентной ставки по долгосрочному кредиту даже на 1% существенно уменьшает и общую переплату, и ежемесячный платеж.

Рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 достаточно просто. Количество нужных документов и справок минимально, а срок рассмотрения каждой заявки не превышает 5 дней.

В последние годы все большую популярность среди населения обретают ипотечные кредиты. Соблазн улучшить свои жилищные условия без больших наличных вложений толкает людей на оформление ипотечных кредитов, и для многих в дальнейшем этот шаг оказывается ошибочным. На деле оказывается, что предложенные банком условия стали непосильной ношей. Одним из вариантов решения возникшей проблемы является ипотечное рефинансирование. При выборе способа рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году поможет калькулятор. Что это такое – об этом узнаете из нашей статьи.

Этот термин означает получение нового ипотечного займа с целью погашения старого (рефинансирование). Смысл данного действия для заемщика – получить более выгодные условия:

снижение ипотечных ставок;
увеличение срока покрытия кредита с уменьшением ежемесячных платежей;
уменьшение кредитного срока со снижением суммарной переплаты;
аннулирование различных комиссионных сборов, страховых полисов, экономя средства на ипотечном обслуживании;
изменение валюты с целью защиты от валютных кризисов.

Рефинансировать ипотечные кредиты можно как в том же самом, так и в других банках – если они предоставляют более приемлемые условия. Программа рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24 достаточно привлекательна и позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Раздел рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году калькулятор, которым располагает официальный сайт, поможет клиенту самостоятельно рассчитать и выяснить, насколько выгодными окажутся для него предложенные условия.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Процедура перекредитования может иметь место, когда она устраивает как заемщика, так и заимодателя. Поэтому, вполне логично, что банк выдвигает ряд требований и условий, которым его потенциальный клиент должен соответствовать. К ним, в частности, относятся:

наличие российского гражданства;
наличие прописки (в тех областях страны, где банк имеет свои представительства, она может быть и временной);
документальное подтверждение рентабельности;
предоставление сведений о стаже.

Пакет необходимой документации

Посмотрим, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24:

действующий договор по ипотечному кредитованию;
документацию, касающуюся оформленного в ипотеку предмета залоговой недвижимости;
официальную справочную информацию о кредитной истории (текущая задолженность, своевременность произведенных выплат).

После изучения указанной информации, банк принимает решение: одобряет либо отклоняет представленную заявку.

Если банк предварительно принял положительное решение по перекредитованию, на следующем этапе потенциальному клиенту будет предложено представить дополнительно:

подписанное заявление в форме анкеты;
документ, удостоверяющий гражданство РФ;
трудовую книжку (либо выписку);
справку о доходах;
страховой номер ИЛС.

Для лиц мужского пола младше 27 летнего возраста обязательно также представление военного билета. В случае, если к кредиту намечено привлечь созаемщиков, нужно будет представить также их документы.

Какой процент ипотечной ставки в 2019 году?

Первое, что интересует заемщиков – годовая процентная ставка по рефинансированному кредиту. По состоянию на сегодняшний день она находится на уровне 10,7 процентов.

Дополнительно программа предлагает следующие условия:

сроки погашения – до 30 лет;
сумма кредита – до 30 млн. рублей, однако она не должна превышать 80 процентов от цены предмета залога, если предоставлен полный пакет документов и половину его стоимости, когда оформление производится по двум документам;
обязательное страхование приобретенного жилья. Комплексное страхование желательно;
максимальное количество созаемщиков – два человека;
отсутствие дополнительных комиссий;
наличие возможности досрочного погашения (также не предполагает комиссии).

Важное дополнение: при определении процентной ставки при рефинансировании, банк применяет индивидуальный подход. Она может быть увеличена на один процент, если клиент отказывается от комплексной страховки.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 отзывы

В конце 2008 года по семейным обстоятельствам мы с женой вынуждены были решиться на приобретение жилья на вторичном рынке с помощью ипотечного кредита. В качестве заимодавца выступил Сбербанк. Кредит погашался мною добросовестно и исправно. В 2010-2011 годах многие банки, в том числе и мой кредитор, начали уменьшать процентные ставки. Это дало мне основание написать заявление с просьбой пересмотреть мой договор в сторону уменьшения годовых процентов, но получил вежливый и твердый отказ. Чисто по-человечески мне было обидно, поскольку, я, как примерный заемщик, надеялся на снисходительное к себе отношение и понимание. В итоге я решил подыскать удобный вариант замены кредитора. Узнав о такой штуке, как рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 калькулятор, я решил без чьей либо помощи произвести расчеты и понять, что мне даст подобная замена. Убедившись, что предложение заманчиво, я пошел в ближайшее к дому отделение, захватив требуемый пакет документов и через очень небольшой временной промежуток сумел поменять свой банк. Еще несколько слов о том, что конкретно дала моей семье подобная операция:

во-первых, с 18 до 8 лет уменьшился срок кредита;
во-вторых, почти на четыре процента (!) снизилась ставка;
в-третьих, и это самое удивительное, ежемесячные мои платежи, по сравнению со сбербанковскими, уменьшились!

Выражаю свою благодарность администрации банка и менеджерам, непосредственно со мной работавшим, за высокий профессионализм и доброжелательное отношение.

Алексей Попов, Москва

Вдохновленные рекламными проспектами ВТБ 24, сулящими многочисленные выгоды, мы решили воспользоваться перекредитацией - программой рефинансирования ипотечных кредитов в втб 24. Предварительно изучили все плюсы и минусы при помощи рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году калькулятор онлайн и решили, что предложение для нас выгодно. Нам предложили собрать документы, уверили, что ставка по процентам не превысит 11, заявку будут рассматривать не более одной рабочей недели, а еще через две будет принято решение, естественно – положительное. Помимо этого, нам предложили принести справку из банка, где мы брали ипотеку - о том, что он не возражает провести рефинансирование. Поскольку за нее нужно было заплатить две с половиной тысячи, мы ответили, что сделаем это сразу после того, как будет наша заявка будет одобрена. Дней через 15 мы получили звонок из ВТБ о том, что все решилось удачно, кредит нам предоставят, и попросили зайти, захватив указанную справку. После этого началось удивительное. Оказалось, что нужно переплатить еще столько же для совершения сделки. Затем оказалось, что оценка квартиры через их компанию обойдется нам в 2400 рублей (намного выше, чем в других фирмах). Следующее – страховка, за которую следует каждый год выкладывать 20700. Сделали перерасчет и поняли, что нас просто водили за нос и первоначальные затраты будут в районе 46 тысяч – это при том, что месячный взнос в старом банке составлял 18! Кончилось все это тем, что мы забрали документы (некоторые копии – с большим трудом)и решили впредь не иметь с этим банком никаких дел.

Людмила, Первоуральск

Мы намеренно выбрали два противоположных, но характерных отзыва о данной программе.

Если же говорить о тенденциях в целом, они следующие:

Данное финансовое учреждение предъявляет слишком жесткие требования и с трудом идет на рефинансирование ипотечного кредита;
Некоторые из несостоявшихся клиентов даже уверяют, что им отказали, несмотря на безупречную кредитную историю;
Те граждане, которые стали клиентами банками в рамках данной программы уверяют, что ежемесячные платежи существенно сократились, а сервис данного банка несравненно лучше, чем у конкурентов.

Кроме того, возможность списания средств прямо с текущих счетов освобождает заемщиков от простаивания в очередях и позволяет сэкономить как свое время, так и нервы.

Выводы, которые напрашиваются после изучения подробностей данной программы и ознакомления с отзывами: предлагаемое ВТБ 24 рефинансирование кредитов в других банках –является продвинутой и перспективной услугой.

Официальный сайт предлагает насыщенную информацию, включающую в себя также возможность проведения самостоятельных расчетов при помощи уникального онлайн-калькулятора, что делает предложения банка прозрачным и понятным.

Радует также минимальное по сравнению с другими кредитными организациями, количество документов, которые необходимо представить при рефинансировании в ВТБ 24.

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24

Ваша экономия -

Сегодня ВТБ 24 входит в пятерку крупнейших банков России, которые играют ведущую роль на рынке ипотечного кредитования. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 предоставляет возможность погасить старые долги, взяв новую ссуду на новых более привлекательных для заёмщика условиях.

Стоит отметить, что всего за три года средняя ставка по ипотечным кредитам в нашей стране снизилась примерно на 2,7% годовых. Такое значительное удешевление долгосрочных займов, предоставляемых для покупки недвижимости, открыло должникам заманчивые перспективы перекредитования, понижающего общую финансовую нагрузку на семейные бюджеты.

Преимущества рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

возможность консолидации до 6 кредитных линий с одновременным погашением всех долгов одним платежом;
работа с коммуникабельными подготовленными специалистами, готовыми решать важные вопросы и предоставлять консультации в телефонном режиме и посредством электронной почты;
лояльный регламент кредитных линий, позволяющий продавать ипотечную квартиру на основе сделок с использованием депозитных ячеек;
высокая вероятность увеличения оценочной стоимости недвижимости после переоценки экспертами ВТБ 24. Как результат – получение большей суммы, чем остаток долга;
возможность изменения объекта залога с квартиры на автомобиль;
перспектива перехода с валютной ипотеки на рублёвый заём

Заёмщики, которые перевели свой ипотечный кредит из других банков в ВТБ 24 в 2019, утверждают, что в этом учреждении все ключевые вопросы решаются гораздо быстрее, чем в том же Сбербанке, где любые решения принимаются только при личных встречах. В этом банке не взимают плату за предоставление кредита и открытие счёта. Существует возможность записи на бесплатную предварительную консультацию через официальный сайт компании.

Условия перекредитования

при выдаче нового кредита процентная ставка составляет от 9,7% до 14% годовых;
ссуда для погашения текущей ипотеки выдаётся сроком до 50 лет. Такое условие может выступать в роли уникального конкурентного преимущества, так как ипотечный займ на этот срок выдаёт только ВТБ 24;
максимальный размер займа – 30 млн. рублей;
практикуется обязательный мониторинг финансового и материального положения потенциального заёмщика

Что нужно знать заёмщику

Любое выгодное перекредитование возможно только при условии отсутствия долгов по обслуживанию текущего кредита.
Предпочтение отдаётся гражданам с хорошей кредитной историей, которые своевременно делают все платежи по обслуживанию кредитной линии. Прежде чем начинать сбор всех документов для получения нового займа настоятельно рекомендуется проверить свою кредитную историю самостоятельно через существующие сервисы.
Если ипотека получена на 20 лет, рефинансирование интересно только в первые 3-4 года, во время которых выплачиваются банковские проценты.
Лучшие условия перекредитования получают владельцы зарплатных карт ВТБ 24. Наличие такой карты позволяет снизить годовую процентную ставку на 0,5-1%.
В этом банке можно увеличить кредит с помощью переоценки закладываемой недвижимости, получая ссуду размером до 80% от новой оценочной стоимости.
Банк может отказать в выдаче займа для погашения текущих кредитов уже после сбора всех необходимых документов и проведения экспертной оценки квартиры или дома.
Максимальный пакет документов увеличивает размер новой ссуды и уменьшает проценты по займу.
Страхование у партнёров банка позволяет снизить кредитную ставку на 1%.

Рефинансирование в ВТБ 24 предоставляется только после подтверждения ежемесячного дохода, позволяющего обслуживать новую кредитную линию. При этом отчисления не должны превышать половины зарплаты или других официальных доходов заёмщика.

ВТБ 24