ОАО «ОТП Банк» (далее «Банк», «ОТП Банк») – дочерний банк Группы ОТП (OTP Group), являющейся одной из крупнейших банковских групп Центральной и Восточный Европы. Материнскому банку Группы, OTP Bank Plc., принадлежит 95,9% акций ОАО «ОТП Банк».

OTP Group считает российский рынок одним из своих стратегических приоритетов.

Выпуск облигаций ОТП Банка направлен на достижение следующих целей:

Интенсивное наращивание кредитного портфеля;

Диверсификация источников фондирования;

Развитие источников рублёвой ликвидности и снижение валютных рисков Банка;

Представление ОТП Банка российскому инвестиционному сообществу, создание истории заимствования на внутреннем долговом рынке (долги Банка не представлены на публичном рынке заимствований на текущий момент).

ОТП Банк является универсальным банком. В то же время розничное кредитование является основным направлением бизнеса ОТП Банка, в состав которого входят:

Кредитование в точках продаж (POS-кредитование). Банк занимает 2-е место в данном сегменте рынка. Кредитование в торговых точках позволяет Банку диверсифицировать географические риски и предоставлять услуги клиентам по всей территории России;

Кредитные карты - 4-е место на рынке. Кредитные карты предлагаются наиболее качественным заёмщикам POS-кредитования.

Банк предоставляет широкий спектр услуг корпоративным клиентам. Доля корпоративного портфеля составляет 16% общего кредитного портфеля Банка. Также ОТП Банк является ведущим игроком на валютном рынке.

Высокая достаточность капитала является характерной чертой бизнеса OTP Group. Политика ОАО «ОТП Банк» по поддержанию достаточности капитала полностью согласуется с подходом OTP Group, на 1 февраля 2011 года показатель достаточности капитала Банка составляет 17,92 % (РСБУ).

Продукты, на которых специализируется Банк, в основном, высокомаржинальные. Банк уделяет большое внимание контролю и управлению рисками, минимизации операционных издержек, а также мерам по улучшению качества кредитного портфеля. В таблице 2.1 содержатся основные поверхностные сведения о банке.

Таблица 2.1.1 OTP Group: Основные сведения

	Ba1 (Moody’s) / BB (Fitch)

Гос. регистрационный номер

Номинальный объем выпуска	2 500 000 000 руб.

Срок обращения
Выплата купона	Раз в полгода
Вид размещения	Бук-билдинг
Организаторы	ЗАО КБ «Ситибанк» и ЗАО «ВТБ Капитал»
Котировальный список	Размещение планируется через котировальный список «В»
Ломбардный список	Выпуск соответствует всем критериям для включения в Ломбардный список ЦБ РФ

ОТП Банк входит в состав международной финансовой группы OTP Group, которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. OTP Bank Plc., кредитные рейтинги Baa3 (Moody’s) и BB+ (S&P) владеет 95,9% уставного капитала ОТП Банка и является крупнейшим активом OTP Group. Акции OTP Bank Plc. торгуются на Фондовой бирже Будапешта, в свободном обращении находится 68,86% акций. Крупнейшими акционерами (по данным Фондовой биржи Будапешта на декабрь 2010 г.) являются Тимур Мегдет и Руслан Рахимкулов (9,02%), нефтяная компания MOL Hungarian Oil and Gas Public Limited Company (8,57%), а также страховая и банковская группа Groupama (8,31%) . Болгария раша украина ховаатия румыния сербия словакия черногория

OTP Group была образована 1 марта 1949 г. в Венгрии как государственный сберегательный банк. В конце 1990 года банк был реорганизован в публичную компанию с ограниченной ответственностью и переименован в Национальный Сберегательный и Коммерческий банк, именно так расшифровывается аббревиатура ОТП Банк на венгерском языке.

Дочерние банки OTP Group присутствуют в 9 странах:

Украина

Румыния

Словакия

Черногория

Хорватия

Болгария

Рис. 2.1.1 География присутствия OTP Group

За более чем 60-летнюю историю бренд ОТП стал хорошо известен в Европе - сейчас ему доверяют более 13 миллионов клиентов в 9 странах. OTP Group сегодня – это около 1500 отделений, более

4 000 банкоматов, более 57 500 точек кредитования, почти 13,5 млн. выпущенных карт. Сотрудниками OTP Group являются более 30 тыс. человек.

ОТП Банк (Венгрия) является крупнейшим в Венгрии банком и занимает лидирующие позиции на рынке банковских карт, ипотечных кредитов, POS-кредитования и в других сегментах розничных банковских услуг. ОТП Банк (Венгрия) состоит в клиентских и партнерских отношениях с более чем 60% венгерских домохозяйств, 70% муниципалитетов и более чем 30% компаний. ОТП Банк (Венгрия) неоднократно признавался банком года по версиям Euromoney, The Banker и Global Finance. Дочерние банки OTP Group являются лидерами по всем основным сегментам розничного банковского обслуживания в Болгарии и Черногории, активно развиваются в России, Украине и Румынии и удерживают прочные позиции в остальных регионах присутствия.

Международная деятельность OTP Group охватывает также ряд важных направлений в сферах финансового, страхового, инвестиционного и банковского бизнеса - от управления активами до лизинга и пенсионного фонда.

Таблица 2.1.2 Финансовые результаты OTP Group

Показатели, млн. евро	2010 г.	2009 г.
Консолидированная прибыль после налогообложения
Прибыль до налогообложения
Совокупная прибыль
Чистый процентный доход
Совокупные активы
Совокупный акционерный капитал
Кредитный портфель

Депозитный портфель
Рентабельность активов
Рентабельность капитала
Чистая процентная маржа

Структура любой организации – это упорядоченная совокупность ее отдельных элементов. Банк является функционально-иерархической структурой, которая обеспечивает выполнение функций управления, сохраняет целесообразные вертикальные и горизонтальные связи и разделение элементов управления. Группировка подразделений происходит в соответствии с функциями, отражающими основные направления и сферы деятельности. Функциональная структура обеспечивает банку достаточно серьезные конкурентные преимущества за счет ее четкости, стройности, надежности коммуникаций, отсутствия их дублирования, что позволяет без задержек доводить до исполнителей и реализовывать управленческие решения.

В банке жесткая иерархия власти и системы контроля со стороны высшего руководства, решения принимаются централизованно. Но в тоже время уровень подготовки специалистов обеспечивает широкую специализацию в работе персонала (взаимозаменяемость).

Высший орган управления банка реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.

Исполнительные и контрольные органы банка укомплектованы высококвалифицированными банковскими работниками. Председатель правления банка в соответствии с Уставом избирается высшим органом управления банка и является членом его исполнительного органа.

Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля за работой правления и ревизионной комиссии банка в ОАО КБ «ОТП» существует совет банка (правление).

Члены совета из своего состава большинством голосов выбирают председателя совета банка и его заместителей. Члены совета банка не могут быть одновременно членами правления или членами ревизионной комиссии банка.

Совет банка решает стратегические, задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год. В своей работе совет руководствуется действующим законодательством и нормативными актами.

Организационная структура ОАО КБ «ОТП» включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности.

Директор руководит банком и представляет предприятие во всех учреждениях и организациях, распоряжается имуществом предприятия, заключает договора, издает приказы по предприятию, в соответствии с трудовым законодательством принимает и увольняет работников, применяет меры поощрения и налагает взыскания на работников предприятия.

В подчинении директора находятся: главный бухгалтер, начальник отдела розничных услуг, начальник операционного отдела, начальник отдела расчетов, начальник отдела безопасности, начальник юридического отдела, начальник отдела кадров. Каждому из них подчиняются подразделения, специализирующиеся по направлениям деятельности банка.

Описание

OTP Bank имеет длительную историю на международном банковском рынке. Банк был основан в 1949 г. в качестве общенационального и государственного банковского института с целью кредитования клиентов и предоставления услуг по размещению депозитов. По мере развития спектр услуг банка постоянно рос. Прежде всего, было принято решение о выходе на рынок операций с недвижимостью. Позже Банк предоставил клиентам возможность открытия счетов в иностранной валюте и совершения валютообменных операций. С 1989 г. OTP Bank стал функционировать как универсальный коммерческий банк. В дополнение к розничным услугам, OTP Bank оказывает услуги по открытию счетов для корпоративных клиентов и размещению депозитов юридических лиц, а также корпоративному кредитованию и обслуживанию экспортно-импортных операций.

1. Знакомство с ОАО «ОТП Банком» 3
2. Менеджмент 12
3. Знакомство с маркетинговой деятельностью «ОАО ОТП Банк» 25
4. Характеристика исследуемой проблемы 40
Заключение 41
Список используемой литературы 42
Приложения 43

Работа состоит из 1 файл

Таблица 2

Объем и структура денежной выручки на предприятии

Потребительские кредиты выдаются намного эффективнее, чем карты. Это происходит потому что карты еще не вызывают доверия у клиентов. Многие даже просто не знают, как ими пользоваться.

В настоящее время достаточно перспективными направлениями банковского бизнеса являются потребительское кредитование, кредитование малого бизнеса (особое преимущество имеют банки, имеющие доступ к дешевым западным финансовым ресурсам), специализация на обслуживании предприятий одного отраслевого комплекса (конкурентное преимущество обеспечивается за счет максимального понимания потребностей клиентов).

Вплоть до самого последнего времени ОТП Банк специализировался прежде всего на потребительских кредитах, выдаваемых в местах продаж, как в ККО г. Костромы. Их выдача осуществляется через агентов, работающих в местах продаж. При этом агенты могут быть как сотрудниками банка, так и сотрудниками торговой организации.

Особенность агентской сети заключается в том, что банк не стремится заключать договоры с торговыми сетями федерального масштаба, а опирается на местные торговые сети.

Но положение узкопрофилированного банка, ориентированного на беззалоговые кредиты населению, больше не устраивает новых собственников. Новая команда топ - менеджеров предложила владельцам план по расширению круга продаваемых продуктов и ОТП банк запустил программы ипотечного кредитования и автокредитования. В костромском регионе это специализация пока не развита.

Внешнеэкономическая деятельность:

Международная деятельность Группы ОТП охватывает также ряд важных направлений в сферах финансового, страхового, инвестиционного и банковского бизнеса - от управления активами до лизинга и пенсионного фонда.

ОТП Банк входит в международную финансовую Группу ОТП, которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы и представлена в девяти странах: Венгрии, Болгарии, Хорватии, Румынии, Сербии, Словакии, Черногории, Украине и России.

Используя преимущества и основываясь на европейских стандартах обслуживания ОТП Группы, банк способствует укреплению и развитию международных торгово-экономических связей.

Банк предлагает квалифицированную поддержку экспортно-импортных операций в странах ОТП Группы:

для открытия расчетного счета в странах Группы ОТП необходим минимум документов;
специальные условия по срочным международным переводам ОТП Экспресс сэкономят Ваши деньги и время;
возможность осуществлять расчеты в рублях с Венгрией и Украиной, а также в венгерских форинтах, евро и долларах США – со всеми остальными странами, в которых представлена Группа ОТП;
расчеты с помощью аккредитивов, которые в последнее время в связи с вызванной кризисом нехваткой оборотных средств получили широкое распространение как оптимальная альтернатива авансовым платежам. Подтверждение аккредитивов и гарантий между Банками, входящими в ОТП Группу, обеспечит наиболее выгодные условия по подтверждению обязательств и предоставлению пост - финансирования;
индивидуальные стратегии хеджирования валютных рисков для Ваших валютных контрактов;
финансирование дочерних компаний в странах присутствия ОТП Группы путем выпуска гарантии в пользу Банка Группы в счет действующей кредитной линии материнской компании. Также любой Банк Группы может выступать агентом по залогу в стране присутствия ОТП Группы;
менеджеры любого Банка, входящего в Группу ОТП, обладают высокой квалификацией и доскональными знаниями в области местных налоговых и правовых особенностей, что будет бесценным подспорьем для Вас, если Вы выходите на новый рынок.

Для удобства взаимодействия международных клиентов с Банком на уровне Группы создана сеть подразделений международного обслуживания International Desks.

Таким образом, ОАО «ОТП Банк» растет и развивается. Стремится выполнить свою миссию и соответствовать своему видению.

Менеджмент

Основными организационными документами является устав, должностные инструкции, штатное расписание.

Тип организационной структуры – линейно-функциональная, т. е. на каждую функцию управления формируется система от верхнего до нижнего уровня.

Достоинства:

1)Такая структура создает условия для реализации принципа единоначалия.

2)Четкое разграничение функций и ответственности.
3) Обеспечивает предельность границ контроля.

Недостатки:

1) Низкая оперативность управления, т.к. информация проходит очень длинный путь.

2) Низкая эффективность управления – чтобы согласовать действия работников низшего уровня требуется вмешательство руководителя верхнего уровня.

3) Завышенные требования к знаниям руководителя верхнего уровня.

Для определения к какой организационной структуре относится предприятие, необходимо разобраться в самом понятии структура, организационная структура.

Структура – это строение, взаимосвязь между элементами системы.

Организационная структура – это совокупность соединенных между собой информационными связями элементов объекта и органом управления.

Организационная структура отражает строение системы управления – вертикальное и горизонтальное соотношение уровней управления, а также количество и взаимосвязь структурных подразделений в пределах каждого уровня.

В городе Кострома предприятие представлено Кредитно-кассовым офисом, основным видом деятельности которого является потребительское кредитование физических лиц.

Во главе предприятия стоит управляющий, ему подчиняются непосредственно главные специалисты по работе с сетями 1-го, 2-го и 3- ого порядка, главный специалист документооборота и начальник службы безопасности. Сохраняя принцип единоначалия, главному специалисту по работе с сетями 1-го, 2-го и 3-ого порядка подчиняются по 25 специалистов, главному специалисту документооборота подчиняется специалист документооборота. А начальник службы безопасности имеет в подчинении одного работника. (Рисунок 1)

Главные специалисты по работе с сетями 1-го 2-го и 3-го порядка, а также главный специалист по документообороту являются менеджерами среднего звена. Все они находятся в подчинении у директора, а также они осуществляют организацию работников занятых в основной деятельности, т.е. специалистов 1-го, 2го и 3-го порядка. Делегирование полномочий происходит на основе принципа единоначалия, т.е. директор ККО отдает распоряжения своим непосредственным подчиненным – главным специалистам. После этого директор уже не вмешивается в работу сотрудников, а лишь контролирует их деятельность. Характеристика структурных подразделений представлена в таблице 3.

Рисунок 1. Организационная структура «ОАО «ОТП Банк»

Таким образом, директор кредитно-кассового офиса является менеджером первого или высшего звена. Руководитель формирует цели организации и занимается долгосрочным, стратегическим планированием. Например, внедрение на Костромской рынок новых видов кредитования – кредит на покупку автомобиля, кредит на любые цели.

Таблица 3

Характеристика структурных подразделений

Продолжение Таблицы 3

2. Сектор документооборота

Порядок подготовки, согласования и регистрации распоряди-тельных документов Банка

Своевременное и профессиональное выполнение должностных обязанностей.

Разработка инструкций о порядке работы с документами

Ведение учета материальных ценностей фирмы.

Организация электронного документообо-рота. Внедрение и поддержка банковских продуктов для частных клиентов.

3. Сектор работы с сетями 1-го и 2-го порядка

Повышение квалификации сотрудников подразделения

Разъясняет порядок применения действующих правил, инструкций и иных документов нормативного характера.

Отвечает за квалифика-ционные знания сотрудников. Принимает участие в разработке нормативных, методологи-ческих и инструктивных материалов.

Продолжение Таблицы 3

5. Сектор по работе с задол-жен- ностью

Обеспечение мини-миза-ции дефо-лтно-сти.

Осуществляет наблюдение, проверку и контроль за проведением службой

безопасности на предприятии мероприятий по обеспечению безопасности и

охраны жизни, здоровья работников, а также имущества предприятия;

Запрашивает и изучает внутренние документы предприятия, определяющие

структуру и порядок деятельности службы безопасности;

проводит проверку знаний и профессиональных навыков работников службы

безопасности;

Составление соответствующих отчетов о проведенных проверках,

выявленных в ходе проверки нарушениях, недостатках и т.д., осуществление

контроля за их устранением;

Разработка на основе данных проведенных проверок рекомендаций и

предложений по совершенство-ванию системы охраны на предприятии, в том

числе по внедрению современных технических средств и установке

оборудования и систем охраны.

Итак, из данной таблицы видно, что в офисе работает 9 человек. 23 специалиста работают на торговых точках 2 порядка и 250 специалистов работают на торговых точках 3 порядка.

Расчетным периодом для начисления заработной платы штатным работникам Банка и его филиалов является календарный месяц. Заработная плата выплачивается работнику не реже чем каждые полмесяца в следующем порядке:

1. Работникам ОАО «ОТП Банк» 20 числа каждого расчетного периода выплачивается авансовая часть за первую половину месяца в размере 50 процентов от оклада, установленного по штатному расписанию. 5 числа следующего за расчетным периодом месяца производятся основные выплаты, которые состоят из должностного оклада, оговоренного условиями трудового договора (за вычетом аванса), и премии по результатам работы за месяц на основании приказа Президента Банка (или заместителя Председателя Правления, исполняющего его обязанности в период отпуска или командировки), а также иные единовременные премиальные выплаты, предусмотренные настоящим Положением;

2. Ежегодный основной оплачиваемый отпуск предоставляется работнику в соответствии Трудовым кодексом РФ.

Право на использование отпуска за первый год работы возникает у работника по истечении шести месяцев его непрерывной работы. На основании ст.122 Трудового кодекса РФ по соглашению сторон оплачиваемый отпуск работнику может быть предоставлен и до истечения шести месяцев.

Открытое акционерное общество "ОТП Банк" было образовано в 1994 году. При учреждении Банк имел следующее наименование: Акционерный коммерческий банк "Сберегательный банк "Гермес" (Акционерное общество закрытого типа), "ГермесСбербанк".

В 2006 году вошел в одну из крупнейших банковских групп Европы - Группу ОТП (OTP Group). Вместе с новым динамичным брендом ОАО "ОТП Банк" получило доступ к ресурсам и опыту европейского материнского банка, что позволило усилить развитие розничного и корпоративного бизнеса в России.

ОАО "ОТП Банк" продолжает устойчивое и динамичное развитие, его финансовое положение укрепляется, все основные показатели, характеризующие состояние банка, стабильно растут.

предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.

Банк получил генеральную лицензию на осуществление банковских операций от Банка России.

Выдан первый потребительский кредит в торговой точке (POS-кредит).

Акционерный Коммерческий Банк "Русский генеральный банк" (открытое акционерное общество) присоединено к Банку.

Открыты кредитно-кассовые офисы в 29 регионах России.

финансовое состояние банк риск

Сеть насчитывала 1000 точек продаж POS-кредитов и 15 универсальных отделений в Москве.

Введена собственная программа кредитных карт, к концу 2005 года было активировано более 227 000 кредитных карт.

Открыто 11 новых универсальных отделений, число точек POS-кредитования превысило 3200.

Выдан 1 млн. потребительских кредитов.

Приобретен контрольный пакет акций Инвестсбербанка одной из крупнейших банковских групп Центральной и Восточной Европы - Группой ОТП (OTP Group).

Открытое акционерное общество "Омский инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк" и Открытое акционерное общество "ПромФинСервис банк" присоединены к Банку.

Банк стал крупнейшим эмитентом кредитных карт VISA в России.

В феврале 2007 г. выпущен 1 млн. кредитных карт.

В Группу ОТП (OTP Group) вошел Донской народный банк. Таким образом, Донской народный банк стал вторым российским банком, который вошел в Группу ОТП (OTP Group).

Получен статус принципиального члена MasterCard.

Проведен ребрендинг, по итогам которого ОАО "ОТП Банк" заняло 8 место в рейтинге лояльности Национального агентства финансовых исследований.

Появилась услуга "Мобильный банкир".

ОАО "ОТП Банк" заключило соглашение о сотрудничестве с торговой сетью "ДОМО".

ОАО "ОТП Банк" начало сотрудничать с федеральными ритейлерами из "топ-3" - сетями по продаже бытовой техники "Эльдорадо" и "Техносила".

Чистая прибыль ОАО "ОТП Банка" на 1 января 2009 года по РСБУ составила 1,8 млрд. рублей, что в 1,5 раза выше показателей на аналогичную дату прошлого года.

ОАО "ОТП Банк" получило лицензию международной пластиковой системы VISA International на торговый эквайринг.

По данным газеты Коммерсантъ, ОАО "ОТП Банк" заняло 2 место на рынке POS - кредитования.

ОАО "ОТП Банк" стало лауреатом двух престижных премий - "Финансовый олимп" и "Бренд года".

Открыт филиал в Челябинске - первый на Урале и 8-ой в России. 2010 г.

ОАО "ОТП Банк" вошло в "топ-3" банков по объемам выданных беззалоговых кредитов, согласно данным рейтинга ИА "Росбизнесконсалтинг".

Согласно данным ИА "Росбизнесконсалтинг", ОАО "ОТП Банк" заняло 19 место в рейтинге банков по размеру портфеля кредитов, выданных на покупку автомобиля.

ОАО "ОТП Банк" во второй раз получило премию "Бренд года", а также вошел в рейтинг банков с высокой репутацией, согласно исследованию компании "Ромир".

Банк России зарегистрировал филиал "Ростовский" ОАО "ОТП Банк". Филиал банка в Ростове-на-Дону и Ростовской области создан на базе бывшего Донского народного банка, созданного в 1992 году и являющегося одним из крупнейших игроков на банковском рынке Ростова-на-Дону и Ростовской области.

ОАО "ОТП Банк" начало котировать валютную пару доллар/рубль (USD/RUB) на одной из торговых платформ компании FXall (Нью-Йорк, США). Прайм - брокерами ОАО "ОТП Банк" по торговле рублем стали банки из числа ведущих кредитных организаций мира.

ОАО "ОТП Банк" эмитировало более 6 млн. карт, а портфель кредитных карт превысил 13 млрд. рублей. По итогам 2010 года ОАО "ОТП Банк" стал 4 на рынке кредитных карт, согласно рейтингу газеты "Коммерсантъ".

Согласно данным компании Frank Research Group, банк по итогам работы в 2011 году занял 13 место среди российских банков по размеру портфеля кредитов частным лицах, увеличив свою долю рынка до 1,6%. Портфель розничных кредитов вырос более, чем на 46%, объем беззалоговых нецелевых кредитов поднялся в 2,4 раза, достигнув 19 млрд. рублей.

ОАО "ОТП Банк" эмитировало более 9 млн. кредитных карт, а кредитный

портфель на конец 2011 года превысил 21 млрд. рублей, продемонстрировав 59% рост за год. По итогам 2011 года ОАО "ОТП Банк" был 6-м на рынке кредитных карт по рейтингам Frank Research Group.

В 2011 году ОАО "ОТП Банк" открыл новый филиал на Дальнем Востоке в

Хабаровске и планирует предоставлять весь комплекс услуг универсального банка в регионе.

На рынке POS кредитования банк продолжал удерживать 2 место в рейтинге крупнейших игроков, захватывая все большую долю рынка. На конец 2011 года портфель POS кредитов вырос до 39 млрд. рублей.

ОАО "ОТП Банк" дебютировало на российском рынке облигационных займов, с успехом разместив на протяжении 2011 года 3 выпуска облигаций общим объемом 11,5 млрд. рублей.

Благодаря динамичному развитию банка в потребительском сегменте розничного кредитования и успешной стратегии управления рисками ОАО "ОТП Банк" уже второй год демонстрирует высокий финансовый результат. По сравнению с 2010 годом прибыль банка выросла на 100% и составила более 6 млрд. рублей в 2011 году.

Розничная сеть ОАО "ОТП Банк" обслуживает более 2,5 млн. клиентов, расположенных в более чем 3300 городах России, более 22 тыс. точек кредитования в точках продаж покрывают практически все регионы РФ.

По итогам 2011 года классическая сеть отделений банка насчитывает 148 офисов различного формата и располагается в 45 городах России, для клиентов работает 215 банкоматов. Традиционными регионами концентрации присутствия банка являются: Москва и Подмосковье, Омская область, Ростовская область (соответственно 28, 59, 26 отделений и бизнес-центров банка).

2011 год стал годом значительных рыночных колебаний, разворота конъюнктуры от благоприятной в первом полугодии к нестабильной во втором. Не только российская, но и мировая банковская система прошли проверку на устойчивость к стрессу. Несмотря на это, в сфере банковских услуг продолжалась ожесточенная конкуренции, а ситуация на российском рынке позволила банкам увеличить объемы бизнеса. И сейчас, подводя итоги

этого года, очевидно, что ОАО "ОТП Банк" подтвердил свою репутацию надежного финансового института, эффективно работающего как в ситуации экономической турбулентности, так и на подъеме сектора на фоне ужесточения конкуренции. Основной актив нашего банка - это доверие клиентов и сотрудников, их готовность к долгосрочному сотрудничеству. Команда ОАО "ОТП Банк" убеждена, что именно доверие играет решающую роль в выборе финансового партнера и является залогом успешной работы. Эта направленность работы банка нашла отражение в миссии и видении банка. На 1 октября 2012 г собственный капитал ОТП Банка составляет 23 млрд рублей. Активы банка на аналогичную дату составляют более 136 млрд рублей, розничный кредитный портфель составляет порядка 99 млрд рублей, депозитный портфель - около 63.8 млрд. рублей.

ОТП Банк входит в число 50 крупнейших банков России, занимая 37 место по активам (Интерфакс ЦЭИ на 1 марта 2012 г.) и 29 место по капиталу (Интерфакс ЦЭИ на 1 марта 2012 г.), а по ряду направлений входит в число лидеров рынка. В частности, ОТП Банк занимает 14 место среди самых розничных банков (Frank Research Group на 1 мая 2012 г.) и 2 место на рынке pos-кредитования (Frank Research Group на 1 мая 2012 г.), 6 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 мая 2012 г.), 14 место по прибыли (Интерфакс ЦЭИ на 1 июля 2012 г.).

Нормативная база, регламентирующая деятельность ОАО "ОТП Банк"

ОТП Банк имеет следующие виды лицензий на осуществление своей деятельности:

Таблица 1.1

Данные о лицензиях ОАО "ОТП Банк"

Наименование		Дата выдачи

1. Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций
2. Лицензия ЦБ РФ на осуществление операций с драгоценными металлами
3. Лицензия Федеральной Службы по финансовым рынкам России биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле
4. Лицензия Федеральной Службы по финансовым рынкам России профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности	177-04136-000100
5. Лицензия Федеральной Службы по финансовым рынкам России профессионального участника рынка ценным бумаг на осуществление дилерской деятельности	177-03597-010000
6. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности	177-03494-100000
7. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами	177-03688-001000
8. Лицензия Федеральной службы безопасности РФ на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств
9. Лицензия Федеральной Службы безопасности РФ на предоставление услуг в области шифрования информации
10. Лицензия Федеральной Службы безопасности РФ на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств

Основными правовыми документами, регламентирующими деятельность банка, являются: действующее законодательство РФ, нормативные акты ЦБ РФ и Устав ОАО "ОТП Банк".

Акционерное общество «ОТП Банк», сокращенное фирменное наименование – АО «ОТП Банк» (далее – ОТП Банк, Банк) создан в соответствии с решением общего собрания учредителей от 01 ноября 1993 г., протокол N 1 (первоначальное наименование – Акционерный коммерческий банк «Сберегательный банк «Гермес» (Акционерное общество закрытого типа), сокращенное наименование – «ГермесСбербанк»). Дата регистрации в Банке России – 28.03.1994 г., регистрационный номер в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций – 2766.

На 31 декабря 2016 года региональная сеть ОТП Банка состояла из 7 филиалов, 6 представительств, 60 дополнительных офисов, 47 операционных офисов, 96 кредитно-кассовых офисов, 23 операционных касс вне кассового узла.

АО «ОТП Банк» является универсальным кредитным учреждением, предоставляющим широкий спектр услуг как физическим, так и юридическим лицам. Основными направлениями деятельности Банка являются розничный бизнес, корпоративный бизнес и операции на финансовых рынках:

– розничный бизнес – банковские услуги физическим лицам, ведение текущих счетов физических лиц, прием вкладов, выпуск и обслуживание кредитных и дебетовых карт, предоставление потребительских кредитов и кредитов наличными, услуги ответственного хранения, денежные переводы;

– корпоративный бизнес – открытие и ведение текущих и расчетных счетов, предоставление овердрафтов и ссуд, услуги по управлению ликвидностью, документарные операции, торговое финансирование, операции классического факторинга;

– операции на финансовых рынках – привлечение и размещение средств на рынке мбк, конверсионные операции, банкнотные операции, операции с ценными бумагами, включая репо, операции с производными финансовыми инструментами и пр. в розничном кредитовании Банк представлен в следующих сегментах рынка: кредитование в торговых точках (POS-кредитование), кредитные карты и кредиты наличными .

Приоритетными задачами Банка в области розничного бизнеса являются повышение операционной эффективности и прибыльности сети продаж, совершенствование существующей продуктовой линейки, а также разработка и внедрение новых продуктов, максимально адаптированных под текущие потребности клиентов и являющихся оптимальными для Банка с точки зрения соотношения доходности и риска, продвижение перекрестных продаж, развитие и внедрение комиссионных продуктов. Одним из важных направлений деятельности является оптимизация существующей линейки вкладов, а также внедрение новых депозитных продуктов в целях поддержания ресурсной базы Банка, оптимальной c точки зрения объёма привлекаемых средств и стоимости ресурсов.

В корпоративном бизнесе Банк последовательно реализует стратегию транзакционного банкинга: документарные операции, торговое финансирование, классический факторинг и услуги по управлению ликвидностью. В части клиентской базы Банк фокусируется, в первую очередь, на обслуживании трансграничного бизнеса клиентов банков ОТП Группы, включающего операции их дочерних компаний в России. Особое внимание уделяется диверсификации бизнеса и снижению рисков путем привлечения клиентов из различных отраслей экономики, а также развитию перекрестных продаж. В части операций на финансовых рынках приоритетными направлениями Банка являются работа на межбанковском рынке, развитие клиентских операций и перекрестных продаж казначейских продуктов, а также реализация собственных торговых стратегий с целью увеличения прибыли в данном сегменте.

Развитие АО «ОТП Банк» в 2015 году За 2015 год активы АО «ОТП Банк» уменьшились на 24% с 168,5 млрд. руб. до 128,0 млрд. руб. Кредитный портфель Банка сократился на 22% до 100,2 млрд. руб. с 127,8 млрд. руб. на начало года. Сокращение кредитного портфеля было вызвано уменьшением объемов кредитования вследствие ужесточения политики в области принятия и управления кредитными рисками на фоне ухудшения макроэкономической ситуации в стране, снижения реальных доходов населения и падения потребительского спроса. Одновременно в течение 2015 года Банком был осуществлен ряд сделок по продаже проблемной ссудной задолженности.

Рисунок 2.1- Активы и кредитный портфель АО «ОТП Банк»

В 2015 году портфель ценных бумаг Банка уменьшился на 36% с 7,5 млрд. руб. до 4,8 млрд. руб. Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток, сократились на 37% с 21,2 млрд. руб. до 13,4 млрд. руб. Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток, сократились на 61% с 18,1 млрд. руб. до 7,1 млрд. руб. Средства, привлеченные от кредитных организаций, сократились в отчетном году на 62% с 24,1 млрд. руб. до 9,1 млрд. руб. Средства, размещенные в кредитных организациях, выросли в 2,6 раза с 4,5 млрд. руб. до 11,6 млрд. руб. Объем привлеченных средств клиентов за год снизился на 10,5% с 90,5 млрд. руб. до 81,0 млрд. руб., при этом средства физических лиц сократились на 7% с 62,1 млрд. руб. до 57,7 млрд. руб., а средства корпоративных клиентов уменьшились на 26% с 20,1 млрд. руб. до 15 млрд. руб .

Рисунок 2.2 – Собственный капитал и чистая прибыль АО «ОТП Банк»

По итогам отчетного года чистый убыток АО «ОТП Банк» составил 4,4 млрд. руб. Основным фактором, повлиявшим на получение Банком отрицательного финансового результата в 2015 году, стало досоздание резервов по кредитному портфелю в размере 17,8 млрд. руб. (на 9,1% меньше по сравнению с 2014 годом – 19,6 млрд. руб.).

Таблица 2.1 – Агрегированный баланс

Собственные средства (капитал) Банка сократились на 17,3% с 24,9 млрд. руб. до 20,6 млрд. руб. В 2015 году операционные доходы Банка уменьшились на 18% по сравнению с 2014 годом и составили 24,1 млрд. руб. Процентные доходы уменьшились на 9% по сравнению с 2014 годом и составили 29,6 млрд. руб. Снижение процентных доходов было обусловлено сокращением кредитного портфеля банка .

Таблица 2.2 – Агрегированный отчет о прибылях и убытах

Одновременно вследствие роста стоимости фондирования на рынке в декабре 2014 года – начале 2015 года процентные расходы увеличились на 37% с 6,5 млрд. руб. до 8,9 млрд. руб. В результате чистые процентные доходы Банка за отчетный период сократились по сравнению с 2014 годом на 20% и составили 20,7 млрд. руб. Чистые комиссионные доходы снизились на 4% с 3,6 млрд. руб. в 2014 году до 3,4 млрд. руб. Операционные расходы Банка за 2015 год уменьшились на 8% по сравнению с показателем 2014 года и составили 11,8 млрд. руб., что связано с реализацией Банком комплекса мероприятий по сокращению расходов .

В результате повышения кредитных рисков в условиях экономической нестабильности, а также ужесточения стандартов кредитования, кредитный портфель Банка сократился за 2015 года на 22%. При этом доля просроченных свыше 90 дней кредитов в портфеле на конец отчетного периода выросла по сравнению с прошлым годом на 4,8 п.п. с 14,7% до 19,5%. Общий объем резервов по кредитному портфелю остался на уровне 2014 года и составил 22,4 млрд. руб. Уровень покрытия резервами просроченной свыше 90 дней за- долженности оставался в конце 2015 года на комфортном уровне – 114,3%.

Таблица 2.3 – Показатели кредитного портфеля 2014-2015 гг

Процентная маржа в 2015 году сократилась на 3,8 п.п. с 19,1% до 15,3% вследствие роста процентных расходов по привлечённым средствам, а также снижения процентных доходов по выданным кредитам при сокращении кредитного портфеля Банка.

Таблца 2.4 – Показатели эффективности ОТП Банк 2014-2015 гг

Коэффициенты достаточности капитала, % Достаточность общего капитала Банка (Базель I) на конец 2015 года составила 22,1%, а достаточность капитала первого уровня (основного капитала) – 17,3%. Норматив доста- точности собственных средств (капитала) в соответствии с требованиями Банка России (норматив Н 1.0) на 1 января 2016 года превысил 13% (при минимально допустимом уровне 10%).

Таблца 2.5 – Показатели достаточности капитала ОТП Банк 2014-2015 гг

Кредитование физических лиц является одним из приоритетных направлений деятельности Банка. Основными видами кредитования Банка являются кредитование в точках продаж (POS-кредитование), кредитные карты и нецелевые кредиты (или кредиты наличными).

По итогам отчетного года кредиты в точках продаж составляли 36% розничного кредитного портфеля, кредитные карты – 37%, кредиты наличными – 20%, остальные виды кредитов – 7%. В целом доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка составила на конец 2015 года 89%. По данным Frank Research Group на 1 января 2016 года, АО «ОТП Банк» занимал среди российских банков 20-ое место по объему портфеля роз- ничных кредитов. По итогам 2015 года портфель кредитов физическим лицам Банка составил 89 млрд. руб., продемонстрировав снижение на 26% по отношению к показателю 2014 года (120 млрд. руб.) .

В течение 2015 года основной фокус работы АО «ОТП Банка» в области управления средствами физических лиц был сосредоточен на снижении стоимости портфеля срочных вкладов физических лиц, а также снижении концентрации крупных депозитов. В связи с высокой волатильностью и дефицитом ликвидности на рынке в декабре 2014 - январе 2015 года Банком была привлечена дополнительная «подушка» ликвидности в виде депозитов физических лиц.

С февраля 2015 года Банк начал постепенно снижать объем портфеля вкладов физических лиц и его стоимость. В период с февраля по сентябрь 2015 года общий объем срочных вкладов был снижен на 10,3 млрд. рублей или на 19% (с 54,3 млрд. руб. на конец января 2015 года до 43,9 млрд. руб. на конец сентября 2015 года). Максимальные ставки привлечения в этот период были снижены с 17% до 11,5% годовых в соответствии с уровнем рынка и реальными потребностями Банка. По итогам 2015 года портфель срочных вкладов физических лиц был снижен на 6,8 млрд. рублей или на 13% (с 51,7 млрд. руб. на начало года до 45 млрд. руб. на конец года).

В сентябре 2015 года было принято решение о прекращении снижения портфеля. С целью реализации данного решения были пересмотрены процентные ставки по основным вкладам линейки банка, запущен сезонный вклад «Рекордный» и осуществлены рекламные акции по продвижению вкладов Банка. С целью минимизации концентрации гибких депозитов с опцией пополнения и повышения привлекательности в глазах клиентов депозитных продуктов Банка в течение 2015 года был осуществлен проект по перезапуску линейки вкладов физических лиц, который включал в себя: изменение маркетинговых названий вкладов для упрощения выбора 26 включая кредиты на дебетовые карты (Cash-on-card), реализуемые через POS-сеть 25 вклада, повышение минимальных сумм вкладов и суммовых градаций процентных ставок. Были изменены условия пролонгации и досрочного расторжения на более доходные и безрисковые для Банка, сокращено количество вкладов в линейке и отменены дублирующие продукты регионов.

На 01 Декабря 2016 г. величина активов-нетто банка ОТП БАНК составила 140.63 млрд.руб. За год активы уменьшились на -17,85%. Спад активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Октября 2016 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с -2.82% до 0.33%.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточнодиверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).

ОТП Банк - дочерний иностранный банк. ОТП БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы

Таблица 2.6 – Структура высоколиквидных активов

Наименование показателя	01 Декабря 2015 г., тыс.руб	01 Декабря 2016 г., тыс.руб
средств в кассе	3 263 899	(32.08%)	2 152 513	(16.58%)
средств на счетах в Банке России	1 410 964	(13.87%)	2 499 374	(19.25%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	1 420 861	(13.96%)	206 177	(1.59%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	2 200 000	(21.62%)	6 066 454	(46.72%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	942 400	(9.26%)	754 937	(5.81%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	1 102 778	(10.84%)	1 534 359	(11.82%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	10 175 485	(100.00%)	12 983 660	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 10.18 до 12.98 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в таблице 2.7.

Таблица 2.7 – Структура теущих обязательств

Наименование показателя	01 Декабря 2015 г., тыс.руб	01 Декабря 2016 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	16 996 377	(20.10%)	12 828 640	(16.54%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	38 546 598	(45.58%)	43 068 012	(55.53%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	17 627 491	(20.84%)	16 128 011	(20.80%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	9 400 375	(11.12%)	11 287 631	(14.55%)
корсчетов ЛОРО банков	263 604	(0.31%)	284 429	(0.37%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней	6 835 458	(8.08%)	2 737 639	(3.53%)
собственных ценных бумаг	108 598	(0.13%)	210 467	(0.27%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	4 186 823	(4.95%)	2 297 138	(2.96%)
ожидаемый отток денежных средств	23 149 958	(27.38%)	16 929 111	(21.83%)
текущих обязательств	84 564 949	(100.00%)	77 554 336	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, увеличились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно увеличились суммы собственных ценных бумаг, уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 23.15 до 16.93 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 76.69%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк являетсякрупным и такой значительный отток маловероятен.

Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.23% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 60.20% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%). Структура доходных активов на 01.12.2016 и год назад.

Таблица 2.8 – Структура доходных активов

Наименование показателя	01 Декабря 2015 г., тыс.руб	01 Декабря 2016 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	8 261 537	(5.54%)	22 311 495	(17.78%)
Кредиты юр.лицам	10 527 149	(7.06%)	10 445 702	(8.32%)
Кредиты физ.лицам	110 610 324	(74.22%)	78 269 135	(62.37%)
Векселя	2 595 416	(1.74%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	2 373 577	(1.59%)	3 362 135	(2.68%)
Вложения в ценные бумаги	2 366 379	(1.59%)	5 571 672	(4.44%)
Прочие доходные ссуды	5 631	(0.00%)	22 300	(0.02%)
Доходные активы	149 022 210	(100.00%)	125 489 973	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Векселя, а общая сумма доходных активовуменьшилась на 15.8% c 149.02 до 125.49 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре представлена в таблице 2.9.

Таблица 2.9 – Обеспеченность выданных кредитов

Наименование показателя	01 Декабря 2015 г., тыс.руб	01 Декабря 2016 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	14 331 501	(10.88%)	12 153 229	(10.62%)
Имущество, принятое в обеспечение	9 109 051	(6.91%)	10 079 410	(8.81%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	70 099 101	(53.19%)	73 193 137	(63.97%)
Сумма кредитного портфеля	131 778 218	(100.00%)	114 410 767	(100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам	6 767 253	(5.14%)	5 583 206	(4.88%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам	110 610 324	(83.94%)	78 269 135	(68.41%)
- в т.ч. кредиты банкам	8 261 537	(6.27%)	22 311 495	(19.50%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование физических лиц, формой обеспечения которого являются смешанные виды обеспечения. Общий уровень обеспеченности кредитовнедостаточен для погашения возможных убытков, связанных с возможным невозвратом кредитов.

Таблица 2.10 –Краткая структура процентных обязательств

Видим, что незначительно изменились суммы средства юр. лиц, вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 12.4% c 96.64 до 84.66млрд.руб.

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с-22.55% до 2.47%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -17.65% до 1.91%.

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 15.38% до 15.04%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 25.03% до 22.00%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 9.23% до 6.56%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 10.61% до 7.83%.

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Таблица 2.11 – Структуру собственных средств

За год источники собственных средств увеличились на 4.1%. А вот за прошедший месяц (Ноябрь 2016 г.) источники собственных средств увеличились на 1.5%. .

Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года довольно мала и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 3-4%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 10-11%).

Итак, анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший 2016 год кредитной организации Акционерное общество «ОТП Банк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Анализ организации управления персоналом в ОАО «ОТП Банк»

Характеристика ОАО «ОТП Банк»

Полное наименование банка - Открытое акционерное общество "ОТП Банк".

Сокращенное наименование банка - ОАО "ОТП Банк"

Полное наименование банка на английском языке -Open Joint Stock Company "OTPBank".

Сокращенное наименование банка на английском языке - OJSC "OTP Bank".

ОТП Банк - до февраля 2008 года Инвестсбербанк - был образован в 1994 году.

ОАО «ОТП Банк» - дочерний банк Группы ОТП (OTP Group), являющейся одной из крупнейших банковских групп Центральной и Восточный Европы. Материнскому банку Группы, OTP Bank Plc., принадлежит 95,9% акций ОАО «ОТП Банк». OTP Group считает российский рынок одним из своих стратегических приоритетов.

· кредитование в точках продаж (POS-кредитование). Банк занимает 2-е место в данном сегменте рынка. Кредитование в торговых точках позволяет Банку диверсифицировать географические риски и предоставлять услуги клиентам по всей территории России;

· кредитные карты - 4-е место на рынке. Кредитные карты предлагаются наиболее качественным заёмщикам POS-кредитования.

· кредиты наличными. Банк возобновил активное кредитование по данному направлению в 2010 году.

ОТП Банк осуществляет обслуживание клиентов через собственную сеть, которая состоит в настоящее время из более чем 200 точек обслуживания клиентов различного формата в 71 регионе РФ, а также масштабной сети, расположенной по всей России и насчитывающей более 10 тысяч торговых точек компаний-партнеров, по выдаче потребительских кредитов. Услугами ОТП Банка пользуются более 2,6 млн клиентов.

Банк продолжает устойчивое и динамичное развитие, его финансовое положение укрепляется, все основные показатели, характеризующие состояние банка, стабильно растут.

Анализ движения и качества персонала

В данном разделе проведем анализ состава работающих по категориям персонала и проиллюстрируем динамику численности работающих. Для этого, заполним таблицу 1, согласно изученным документам предприятия. Все данные возьмем за три предшествующих года, а именно 2011г., 2012г., 2013г. После чего, рассчитаем коэффициенты характеризующие производительность и использование трудовых ресурсов, а так же оплату труда. управление персонал кадры

Рациональное использование персонала предприятия - непременное условие, обеспечивающее бесперебойность производственного процесса и успешное выполнение производственных планов. Во многом это зависит от правильного подбора персонала. Ведь необходимо учесть множество факторов для того, чтобы получить полноценную ячейку под названием - трудовой коллектив.

Именно на сотрудниках лежит ответственность за общение с клиентами, поиск наилучшего финансового решения, открытие новых отделений и филиалов. За счет грамотной системы мотивации, высокой корпоративной культуры, основанной на современных международных стандартах, сегодня сотрудники ОТП Банка являются одним из ключевых активов.

Кадровая политика банка была нацелена на обеспечение достижения бизнес-целей, удержание персонала и создание сплоченной команды профессионалов в период реорганизации банка, а также набор сотрудников в связи с расширением региональной сети и активным развитием новых продуктов и услуг. Численность сотрудников в течение года увеличилась более чем в 2 раза - с 5 474 до 12 949 человек, что является свидетельством активного развития банка (рис.2).

Значительное увеличение численности персонала, а также четкая ориентация на стратегические цели ОТП Банка потребовали существенной перестройки и оптимизации всех процессов управления персоналом.

Одним из приоритетных направлений в 2012 г. была работа с региональной сетью банка. Сетевым единицам различного формата (филиалам, представительствам, кредитно-кассовым офисам) оказывалась всесторонняя поддержка в подборе, адаптации, обучении, оценке и мотивации персонала. Внимание было сосредоточено на формировании долгосрочных основ оптимального сотрудничества, которое базируется на едином понимании стратегических задач развития, использовании современных информационных технологий, эффективном менеджменте, исполнительской дисциплине.

Рис.№2 - Динамика численности персонала в 2013г.,чел.

Увеличение численности персонала и необходимость работы с регионами обусловили изменение технологий кадровой работы и управления персоналом, основой которых стали автоматизация и стандартизация внутренних процессов.

Таблица № 1

Динамика численности персонала 2011-2013 г.

Показатели	Единицы измерения
1. Общая численность работников, всего
В том числе:


2. Численность работников по возрастным группам:





60 лет и более
51-54 года (женщины)
51-59 лет (мужчины)
55 лет и более (женщины)
60 лет и более (мужчины)
3. Численность основного персонала, всего
В том числе:


руководители
работники-специалисты
операционные работники



руководители
работники-специалисты
операционные работники

Результаты анализа показывают, что состав сотрудников по категориям персонала в ОАО «ОТР Банк» значительно изменился.

Как видно по данным таблицы, численность персонала в 2012г. по сравнению с 2011г. увеличилась и составила 110,4% ,что в абсолютном выражении составило на 516 человек больше. А в 2013г. численность работников увеличилась более чем в два раза, а именно на 7475 человек.

Так же, можно отметить, что доля работников женского и мужского пола равно. Это можно аргументировать, тем, что организация за ставит большой акцент на психологическом климате персонала. Тем самым, руководство предприятия не разделяет персонал на мужчин и женщин.

В социально-демографическом анализе состава работников, численность сотрудников в возрасте от 18 лет до 30 лет заметно превышает других групп, это означает, что данный возрастной промежуток наиболее работоспособный, а так же ОАО «ОТП Банк» ставит большие цели на молодых специалистов.

В силу социально-психологических особенностей молодого возраста (жизненного оптимизма и повышенной мобильности), а также уверенности в своих силах, потеря работы на предприятии для таких групп не так значима, как для пожилых и менее образованных работников. Страх потери работы способствует повышению уровня удовлетворенности практически всеми элементами производственной ситуации, в частности, ведет к большей удовлетворенности объемом выполняемой работы, условиями быта и труда на предприятии в целом.

Для молодых работников наряду с такими ценностями, как здоровье, личная жизнь, полноценный досуг, важное значение приобретает карьерный рост.

Отсутствие вспомогательного персонала, обуславливается тем, что все помещения по Российской Федерации в которых расположены отделения банка арендуемые, и данные работники не являются персоналом организации.

Таблица №2

Квалификационно-профессиональная структура

Показатели	Количество человек

Численность, всего В том числе со стажем работы по специальности: более 10 лет из них женщин/мужчин со стажем по специальности более 10 лет от 3 до 10 лет из них женщин/мужчин прошедшие квалификационную аттестацию Востребованное количество работников со стажем по специальности от 3 до 10 лет Коэффициент квалифицированности менее 3 лет из них женщин/мужчин прошедших квалификационную аттестацию Востребованное количество работников со стажем по специальности до 3 лет Коэффициент квалифицированности
Общий коэффициент квалифицированности

Из данной таблицы 2 видно, что квалификация работников довольно высока и на протяжении трех лет коэффициент квалифицированности значительно не меняется. За счет того, что организация постоянно проводи обучение и переобучение специалистов, как в ВУЗах, так и внутри организации. На протяжении всего рабочего года проводятся тренинги и учебные курсы отделом обучения.

Таблица №3

Повышение профессионального образования

Показатели

Количество человек

1. Общая численность операционных работников, всего

В том числе:

с общим средним образованием

2. Общая численность служащих (руководителей и административных работников), всего

В том числе:

с общим средним образованием

с начальным профессиональным образованием (ПТУ, лицей)

со средним профессиональным образованием (техникум, колледж)

с общим высшим образованием (бакалавр)

со специальным высшим образованием (специалист)

с учетной степенью

1. магистров (и среди них магистров делового/публичного администрирования)

2. кандидатов наук (и среди них докторов делового/публичного администрирования)

Судя по данным приведенным в Таблице 3 уровень образованности рабочих кадров в ОАО «ОТП Банке» в течении трех анализируемых лет практически не изменился.

Большую долю представляют сотрудники со среднем профессиональным и с общим высшим образованием. Существует взаимосвязь образования и текучести кадров. По мере роста уровня высшего образования изменяются мотивы текучести кадров.

Рис.№3-Структура по уровню образования

Таблица №4

Подготовка и повышение квалификации кадров

Показатели	Количество человек

1. Подготовка новых работников и переподготовка (в том числе и обучение вторым и совмещаемым профессиям) Способ подготовки и переподготовки, всего: индивидуальное обучение корпоративное Оплата, всего: В том числе: за свой счет за счет организации Кем обучались, всего: В том числе: специалистами организации внешними специалистами
2. Повышение квалификации индивидуальное обучение корпоративное Как оплачивается обучение, всего за свой счет за счет организации Кто проводил обучение всего В том числе: Специалисты организации Внешние специалисты

Из данной таблицы видно, что подготовка новых работников в организации происходит за счет корпоративного обучения. А повышение квалификации происходит индивидуально, по желанию работника, за собственный счет.

В связи с изменениями структуры дополнительных офисов и приоритетами развития розничного кредитования дирекцией розничных продаж была поставлена задача по обучению операционно - кассового персонала и специалистов отделов продаж дополнительных офисов, которая успешно реализовалась на практике. Значительное развитие получило дистанционное обучение, существенно увеличилось как количество электронных учебных курсов, так и количество сотрудников, получивших возможность проходить обучение дистанционно, наибольшая часть которых работает в региональной сети.

В банке успешно реализован масштабный проект по внедрению системы оценки выполнения ключевых показателей эффективности (КПЭ) среди сотрудников головного офиса и филиалов. За истекший период в оценке приняли участие около 1900 сотрудников. В рамках оценки КПЭ проведено исследование удовлетворенности работой структурных подразделений («Сервис-код»);его результаты являются ресурсом повышения внутренней клиенто - ориентированности.

Большое внимание в ОТП Банке было уделено совершенствованию процесса адаптации новых работников, что является одним из важнейших элементов кадровой политики в любой современной бизнес-единице.

В течение года налажено четкое сопровождение процесса адаптации: обучение новых сотрудников по базовым курсам, внедрение нового инструмента - адаптационного семинара-тренинга.

При поддержке руководства банка новый импульс развития получила система наставничества, ставшая популярной во многих международных компаниях.

Начата работа по созданию системы оценки по компетенциям для сотрудников фронт подразделений, которая будет способствовать формированию эффективной программы обучения персонала и принятию консолидированных кадровых решений.

Руководство ОТП Банка уделяет большое внимание социальной защите и поддержке своих работников. Обеспечивает сотрудникам социальную защиту на уровне общепринятых мировых стандартов.

В целях развития корпоративной культуры, а также повышения доверия и информированности сотрудников ОТП Банк выпускает корпоративную газету «Наш вклад». В 2007 г. дополнительно к печатному варианту появился и электронный - теперь региональная сеть имеет возможность своевременно получать актуальную и разностороннюю информацию о текущей жизни банка.

Из данных таблицы 5 видно, что общее положение на предприятии в 2008 году очень хорошо улучшилось по сравнению с предыдущими годами. Если в 2006г. было принято 737 человек, а в 2007г. 1007 человек, то в 2008г. это количество увеличилось до 7575человек. Это говорит о то, что, даже не смотря на экономический кризис в стране, организация набирает свои обороты. А именно расширяет сеть своих представительств.

Таблица №5

Движение и текучесть кадров

Анализируя причины текучести рабочих кадров в ОТП Банке можно отметить, что большое их количество покидает предприятие из-за неудовлетворительной заработной платы. В 2012 году по этой причине уволилось на 32 человека больше, чем в 2011.

Однако, имеют место и положительные моменты. Так, увольнений в связи с неинтересной работой в 2012 году на 30 человек меньше, чем в 2011 году.

Таблица №6

Коэффициенты движения кадров

Руководству предприятия и бюро по подготовке кадров ОАО «ОТП следует добиваться снижения коэффициента текучести. Для этого необходимо повышать уровень образования кадров и степень их квалификации. А так же можно усовершенствовать систему набор и отбор персонала, профориентация и адаптация.

ВТБ 24