Обязательства перед 330 тысячами вкладчиками «Пробизнесбанка» на сумму в 25 миллиардов рублей будет исполнять «Бинбанк». Такое решение принял Центральный банк РФ.
Напомним, что с 12 августа 2015 года ЦБ лишил лицензии » Пробизнесбанк», головной банк финансовой группы «Лайф». При этом конкурс на приобретение части его имущества и обязательств, проведенный Агентством по страхованию вкладов (АСВ), выйграл «Бинбанк».
«Бинбанк» в качестве покупателя предложил лучшие экономические условия при передаче активов и обязательств», — говорится в пресс- релизе регулятора. И должен приступить к обслуживанию вкладчиков «Пробизнесбанка» не позднее 26 августа. При этом «Бинбанк примет на полное банковское обслуживание всех клиентов — физических лиц по договорам банковского вклада и банковского счета на тех же условиях, включая процентные ставки по вкладам и сроки их размещения, отмечается в пресс- релизе Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Таким образом, вкладчики «Пробизнесбанка» автоматически становятся клиентами «Бинбанка». Это позволит сохранить вклады населения в полном объеме, включая вклады, превышающие страховую сумму в 1,4 миллиона. Кроме того, «Бинбанк» примет часть имущества «Пробизнесбанка» в виде прав требования по кредитным договорам, аккредитивов, ценных бумаг, недвижимости на эквивалентную сумму.
Процедура передачи имущества и обязательств «Бинбанку» стала первым в практике АСВ случаем применения норм закона «О несостоятельности (банкротстве)», вступивших в силу в конце 2014 года.
По сведениям портала Банки.ру , на приобретение «живой» части имущества и обязательств «Пробизнесбанка» претендовали «Альфа-Банк», «Бинбанк», «Росгосстрах Банк» и ХМБ «Открытие». Победителю не потребуются деньги регулятора или АСВ. » Бинбанк» будет распоряжаться «живыми» активами » Пробизнесбанка». В других банках финансовой группы «Лайф» («Экспресс-Волга», «ВУЗ-банк», банк «Солидарность», «Газэнергобанк») будет введена временная администрация АСВ для предупреждения их банкротства.
Справка «РГ»
«Бинбанк» — крупный столичный системно значимый банк. Основные направления деятельности — кредитование коммерческих организаций, розничных клиентов и привлечение средств граждан во вклады. Банк является одним из ключевых участников рынка банковских слияний и поглощений и лидером 2014 года по количеству приобретенных банков.
C апреля 2014 года является санатором «Бинбанка кредитные карты» (бывший Москомприватбанк) и с декабря 2014 года — банков группы «Рост» (Рост Банк, банк «Кедр», СКА-Банк, Аккобанк и Тверьуниверсалбанк). В рамках сделок M&A также были приобретены «Бинбанк Мурманск» (быв. ДНБ Банк) и Уралприватбанк. В настоящее время выкупается контрольный пакет акций МДМ Банка.
На прошлой неделе на российском банковском рынке произошел очень важный прецедент. Один из крупных игроков - Бинбанк - взял на себя все обязательства перед вкладчиками лишившегося лицензии Пробизнесбанка . Впервые пострадавших среди физических лиц не будет вовсе. Все вклады до копейки переведены в Бинбанк, так что каждый вкладчик полностью сохранил свои деньги – даже в том случае, если максимальная сумма депозита превышала страховую (1,4 млн рублей). Подробно на все вопросы клиентов в ходе «прямой линии» в «Комсомолке» ответил вице-президент Бинбанка Петр Морсин. Мы публикуем самые актуальные комментарии.
В НОВОМ БАНКЕ НА ПРЕЖНИХ УСЛОВИЯХ
Здравствуйте. Меня зовут Надежда Михайловна. Я вкладчица Пробизнесбанка. Живу в Удмуртии, в Сарапуле. Как мне можно получить страховку?
Это не страховка в привычном понимании слова. С 26 августа все вкладчики Пробизнесбанка автоматически стали вкладчиками Бинбанка. А дальше все зависит от того, насколько срочно Вам нужны деньги. Если вклад у Вас еще не заканчивается, и деньги снимать вы пока не собираетесь, то нет смысла куда -то ехать. Условия по вкладу останутся теми же, что прописаны в вашем договоре. Вся информация обо всех вкладчиках (включая контактные данные) у нас уже есть.
- А если мне нужно срочно забрать деньги?
У нас на сайте есть список всех отделений, куда Вы можете обратиться. Для бывших вкладчиков Пробизнесбанка создан специальный раздел – попасть в него можно непосредственно с главной страницы сайта. Также работает «горячая линия», куда всегда можно позвонить и проконсультироваться. Но нужно учитывать, что при досрочном расторжении вклада вы можете потерять проценты. Возврат средств будет производиться в соответствии с тем договором, который был у вас заключен с Пробизнесбанком. Это требование закона.
Петр, добрый день! Звоню Вам из Сортавалы, это в Карелии. Нас всего 8 вкладчиков здесь. Нужно ли нам что-то переоформлять? Будет ли ограничено время, в течение которого мы должны написать заявление? И если мы остаемся в вашем банке, у нас депозит будет заново начинаться? Или с декабря прошлого года, когда мы вклады положили?
Ничего особенного делать не нужно. Никаких специальных договоров и заявлений писать не требуется. Сроки депозитов и проценты остаются прежними – согласно вашему договору. На тех первоначальных условиях, которые были в Пробизнесбанке. Если Вам необходим документ, то можете прийти к нам в офис (наиболее удобное отделение можно найти на сайте). Вам выдадут справку с печатью Бинбанка, подтверждающую, что у вас есть счет или депозит. С указанием того, сколько у вас на нем лежит денег и на каких условиях.
- А в декабре надо будет приходить?
Да, по окончании срока лучше прийти в отделение. Там Вы сможете либо забрать все деньги с начисленными процентами, либо переоформить вклад на новый срок - по тем ставкам, которые будут на тот момент в Бинбанке. Перед этим можете спокойно посмотреть продуктовую линейку, процентные ставки, выберете нужный Вам вклад и откроете его.
БОЛЬШЕ СТРАХОВОЙ СУММЫ
Добрый день! У меня в Пробизнесбанке лежал вклад и была оформлена доверенность на сына. Ее надо заново переоформлять?
Критичной необходимости в этом нет, если Вам сейчас не нужно снимать средства со вклада. Скорее всего, у вашего сына была доверенность на то, чтобы распоряжаться средствами от вашего имени. Она будет иметь силу и сейчас.
И еще вопрос. Я живу на Тверской. Но в Москве нас распределили по буквам алфавита. И, получается, меня определили в офис в Сокольниках. Это не очень удобно...
Мы развели потоки только на первое время, понимая, что может быть наплыв клиентов. Через два-три месяца Вы сможете спокойно обслуживаться в ближайшем для Вас отделении Бинбанка. Более того, система будет единой по всей стране.
Здравствуйте, у меня на вкладе лежало 1,4 млн рублей плюс проценты должны были набежать. Сколько я получу в итоге?
Вы получите всю сумму и проценты. Размер вклада не имеет значения – хоть 1 млн рублей, хоть 5 млн… Мы взяли на себя обязательства абсолютно по всем вкладам и счетам физических лиц. Даже те, что превышают страховую сумму, определенную законодательством.
НАМ ДОВЕРЯЮТ
Добрый день! Меня зовут Светлана. У меня был открыт текущий счет в долларах в Пробизнесбанке. Хотела бы сейчас переоформить его на депозит. Как это можно сделать?
Можете прийти в любое отделение из списка, указанного на сайте банка (либо уточнить в нашем call-центре ближайшее отделение, где вы можете обслуживаться). И Вы легко сможете все сделать. На нашем сайте есть вся информация по действующим продуктам банка. Выберите, какой вклад вам больше нравится. Либо можете проконсультироваться у специалиста, когда придете в отделение.
- Здравствуйте! У меня был вклад в долларах под 4% годовых. Мне как деньги вернут?
В той валюте, в которой у Вас был оформлен вклад, то есть тоже в долларах. Здесь изменений никаких не может быть.
Добрый день! У меня была карточка Пробизнесбанка. Сейчас она не работает. Как теперь получить доступ к этим средствам?
Можете прийти в банк и получить деньги двумя способами. Либо наличными в кассе, либо оформив карту Бинбанка. В дальнейшем Вы сможете пользоваться этой картой как для снятия денег в банкоматах, так и для оплаты в точках продаж.
Еще я привык распоряжаться деньгами удаленно. Как восстановить доступ к онлайн-банку? Как он теперь будет работать?
Операции по счетам и картам Пробизнесбанка сейчас по понятным причинам не проводятся. Правильнее всего будет оформить новую карту в отделении Бинбанка. Затем получить доступ к интернет-банку, скачать при желании мобильное приложение. И пользоваться всеми удобствами удаленных сервисов.
- Спасибо. Можно каверзный вопрос: теперь точно можно не беспокоиться за сохранность средств?
Группа Бинбанка сейчас является одной из крупнейших банковских групп в России . Мы профессионально осуществляем финансовое оздоровление других участников рынка. Лишь немногие банки в стране при поддержке ЦБ РФ и Агентства по страхованию вкладов занимаются этим. Это говорит о том,что нам доверяют. Так что у вас нет причин для беспокойства.
ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ
Добрый день! У меня был кредит в Пробизнесбанке. В августе я успела оплатить, следующий платеж должен быть 10 сентября. Куда мне переводить деньги, чтобы просрочки не было?
В данном случае вам нужно позвонить на «горячую линию» Агентства по страхованию вкладов, там вас проконсультируют. Дело в том, что Бинбанк к кредитной тематике Пробизнесбанка никакого отношения не имеет. Наша задача – обеспечить обслуживание бывших вкладчиков этого банка.
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Где узнать подробности?
(здесь можно найти адреса и график работы всех отделений)
8-800-555-22-02 («горячая линия» Бинбанка для вкладчиков)
8-800-200-08-05 («горячая линия» АСВ)
СПРАВКА «КП»
Уникальная сделка
В стандартной практике Агентство по страхованию вкладов при отзыве лицензии у какого-либо банка выбирает банк-агент, через который осуществляет выплаты в рамках максимальной страховой суммы (1,4 млн рублей). В случае с отзывом лицензии у Пробизнесбанка история другая. Ее суть заключается в том, что все частные вкладчики банка, у которого отозвана лицензия, смогут получить сбережения именно в полном объеме, включая начисленные проценты (даже если сумма превышает максимальную страховую).
В общей сложности речь идет о сумме до 25 млрд рублей (более 330 тыс. договоров по вкладам и счетам). Но для Бинбанка эта сумма не является критичной. Для сравнения: общий портфель вкладов частных лиц в группе Бинбанка составляет около 0,5 трлн рублей. Кроме того, Бинбанк одновременно с обязательствами перед вкладчиками Пробизнесбанка получил его высоколиквидные активы на аналогичную сумму. И даже если гипотетически все бывшие вкладчики Пробизнесбанка решат снять средства, это не окажет влияния на баланс Бинбанка.
Вице-президент Бинбанка Петр МОРСИН рассказал Банки.ру о подробностях сделки по покупке Бинбанком части активов и обязательств лишенного лицензии 12 августа 2015 года Пробизнесбанка.
– Расскажите детальнее о сделке по покупке части активов и обязательств Пробизнесбанка.
– Эта сделка является уникальной для российского рынка. В стандартной практике Агентство по страхованию вкладов при отзыве лицензии у какого-либо банка выбирает банк-агент, через который осуществляет выплаты в рамках максимальной страховой суммы (1,4 миллиона рублей). В случае с отзывом лицензии у Пробизнесбанка история другая, и роль Бинбанка иная – мы не агенты по выплате страхового возмещения. Суть сделки заключается в том, что все частные вкладчики банка, у которого отозвана лицензия, смогут получить свои сбережения именно в полном объеме, включая начисленные проценты (даже если сумма превышает максимальную страховую). И самое важное – вкладчики Пробизнесбанка автоматически станут с 26 августа вкладчиками Бинбанка. Именно Бинбанк с указанной даты будет отвечать по данным обязательствам Пробизнесбанка перед физическими лицами. В этом я вижу в том числе и социальную функцию.
– Нужно ли будет гражданам переоформлять депозитные договоры?
– Нет, ничего не нужно будет переоформлять. У Бинбанка будет полная преемственность. Со своей стороны, мы будем готовы в случае необходимости дать подтверждение в виде справки о том, что данный вкладчик имеет депозит в Бинбанке.
– Куда нужно обращаться вкладчику в случае возникновения у него желания досрочно или по истечении срока вклада забрать деньги?
– С 26 августа Бинбанк начинает обслуживание вкладчиков Пробизнесбанка, которые с этой даты – это важно – являются уже вкладчиками Бинбанка. Список отделений будет динамично расширяться и к 14 сентября составит 170 офисов. Все деньги вкладчиков перешли в Бинбанк, перед вкладчиками теперь отвечает Бинбанк. График с адресами и временем работы офисов мы опубликуем до 26 августа. У каждого вкладчика будет четкое понимание, в какое время, в какой офис в зависимости от региона он сможет прийти и получить информацию по своему вкладу, а также совершить все необходимые банковские операции. В любом случае рекомендую сначала обратиться на специально выделенную горячую линию 8-800-555-22-02 либо на сайт Бинбанка. Горячая линия уже работает.
– Будете ли вы использовать отделения Пробизнесбанка?
– Да, будем использовать, в первую очередь в тех городах, где нет отделений Бинбанка.
– Что нужно будет сделать вкладчикам для получения сбережений?
– Прийти в отделение (предварительно уточнив на сайте или на горячей линии адрес ближайшего офиса) с паспортом и заявить о своем желании получить вклад. Либо спокойно дождаться окончания срока депозита: повторюсь, вкладчики Пробизнесбанка автоматически переходят на обслуживание в Бинбанк. То есть вкладчик может оставить средства в Бинбанке и продолжить получать проценты. Нужно учитывать, что досрочное расторжение депозитного договора будет производиться на тех условиях, которые были предусмотрены договором вкладчика с Пробизнесбанком. Традиционно при досрочном расторжении можно потерять на процентах. Поэтому есть смысл дождаться окончания срока депозита, а после этого прийти и забрать всю сумму вместе с доходом или перезаключить договор депозита, но уже по условиям Бинбанка. Вкладчикам, которых мы принимаем на обслуживание, будет доступна вся продуктовая линейка Бинбанка.
– Будет ли Бинбанк делать какое-нибудь спецпредложение для бывших вкладчиков Пробизнесбанка или иными способами пытаться удержать этих клиентов?
– Наша главная задача в данном случае – донести до вкладчиков Пробизнесбанка, что их средства в полной безопасности и при этом у них есть полное право самим решать, как поступить со своими сбережениями. Мы понимаем, что граждане были серьезно обеспокоены сложившейся ситуацией с Пробизнесбанком. И мы считаем, что теперь, когда вся ситуация под контролем, каждый вкладчик должен принимать решение, как говорится, с холодной головой. Какие-либо маркетинговые акции здесь неуместны.
– Какую долю бывших вкладчиков Пробизнесбанка вы надеетесь сохранить в Бинбанке естественным путем ?
– Мы уверены, что основная часть вкладчиков останется с Бинбанком, потому что Бинбанк – крупный и надежный частный банк федерального значения. Кроме того, процедура перехода вкладчиков Пробизнесбанка в Бинбанк проводится при поддержке Центрального банка РФ и АСВ. Я уверен, что вкладчикам это важно.
– Бинбанк получил в ходе этой сделки вкладов на сумму около 25 миллиардов рублей. Потребуется ли Бинбанку дополнительная ликвидность для обеспечения своевременного исполнения обязательств?
– Это серьезная сумма вкладов, но для Бинбанка она не является критичной с точки зрения ликвидности. Кроме того, одновременно Бинбанк становится приобретателем высоколиквидных активов Пробизнесбанка на соответствующую сумму. Поэтому даже гипотетический стопроцентный отток вкладов прежних клиентов Пробизнесбанка не окажет влияния на баланс Бинбанка. Защита интересов вкладчиков Бинбанка – для нас первостепенная задача. Когда вкладчик доволен, банку хорошо. Мы бы не стали браться за дело, если бы не были уверены в его экономической целесообразности.
– Что кроется за этими высоколиквидными активами, за этой частью имущества, которую приобрел Бинбанк?
– На данный момент окончательный перечень активов еще не утвержден. Ключевой момент – это будут высоколиквидные активы, кредиты, выданные надежным корпоративным клиентам.
– Будут ли в этой части карточные кредиты?
– Кредитный портфель по картам Пробизнесбанка составляет порядка 5 миллиардов рублей, но мы не планируем с ним работать. Мы несем обязательства именно по собственным средствам клиентов, размещенным на счетах банковских карт.
– В число приобретенных активов входят отделения Пробизнесбанка?
– Отделения сложно назвать активом в чистом виде. Это объекты инфраструктуры. Отделения в данном контексте можно считать активами, если они находятся в собственности банка. Но в основном, насколько мне известно, региональная сеть Пробизнесбанка находится в аренде.
– Эта сеть полностью перейдет к Бинбанку?
– Мы имеем такую возможность, но наша первоочередная задача – открывать офисы в городах присутствия, которые нам интересны. Бинбанк, даже без учета других банков группы «Бин», обладает сетью отделений, одной из крупнейших в России. Поэтому с Пробизнесбанком может быть много пересечений. Мы будем смотреть, где они имеются. Для нас важно создать удобные условия для клиентов, не забывая об эффективности работы офиса и экономической целесообразности его содержать.
– В какие сроки вы предполагаете провести оценку сети Пробизнесбанка и принять решение о включении тех или иных отделений в сеть Бинбанка?
– Мы рассчитываем уложиться в один месяц. Посмотрим договорные условия с арендодателями, оценим экономическую эффективность, тогда решим.
– Будет ли переформатироваться сеть Пробизнесбанка под сеть Бинбанка?
– Если мы примем решение оставить какой-то офис, в итоге он будет соответствовать всем нашим стандартам. Срок перехода офиса на новый формат будет зависеть от экономической модели его работы. Мы отдаем приоритет тем отделениям, которые наиболее прибыльны и эффективны.
– Как и в какие сроки будет происходить интеграция активов Пробизнесбанка в Бинбанк?
– Этот процесс не лимитируется определенным сроком.
– Бинбанку достались вклады на сумму около 25 миллиардов рублей, а ранее ЦБ оценил «живые» активы Пробизнесбанка в обеспечение депозитного портфеля в 27 миллиардов рублей. За счет чего возникла эта разница?
– База вкладчиков Пробизнесбанка для нас прозрачна и понятна. Каждый вкладчик и данные по его вкладу на строгом учете в Бинбанке. Размер передаваемых Бинбанку ликвидных активов за это время был уменьшен, чтобы не превысить эквивалент стоимости передаваемого депозитного портфеля. Прочие активы Пробизнесбанка, соответственно, к данной сделке отношения не имеют.
– Будете ли вы брать на работу сотрудников Пробизнесбанка, в частности сотрудников отделений?
– Это возможно, если те или иные отделения Пробизнесбанка нам будут интересны с точки зрения бизнеса.
– Планируете ли пригласить на работу в Бинбанк кого-то из топ-менеджмента Пробизнесбанка?
– Сегодня такой необходимости нет.
– Что будет с брендом Пробизнесбанка?
– Бинбанк не является правообладателем и приобретателем бренда Пробизнесбанка, поэтому не мы решаем его судьбу. Но мы в полной степени отвечаем за судьбу вкладчиков, которые с 26 августа станут вкладчиками Бинбанка. Поэтому сделаем все для их комфортной работы с нашим банком.
Вкладчиков и часть активов Пробизнесбанка получит Бинбанк. В итоге компенсацию выплатят всем вкладчикам, в том числе и тем, чьи депозиты превышают страховое покрытие в 1,4 млн руб.
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
О том, что конкурс АСВ выиграл Бинбанк, РБК сообщил источник, близкий ЦБ. Информацию также подтвердили источник, близкий к Пробизнесбанку, и источник, узнавший об этом от временной администрации. Позднее об этом официально сообщил ЦБ.
Пробизнесбанк лишился лицензии 12 августа. На обязательства перед физическими лицами кредитной организации ЦБ и АСВ объявили конкурс, который выиграл Бинбанк, предложив, как отмечается в сообщении Центробанка, лучшие условия. Он возьмет на себя обязательства перед вкладчиками — физическими лицами Пробизнесбанка на сумму 25 млрд руб. Взамен Бинбанк получит часть имущества Пробизнесбанка: права требования по кредитным договорам, аккредитивы, ценные бумаги, объекты недвижимости и денежные средства. Стоимость имущества эквивалентна сумме обязательств перед вкладчиками, которых на момент отзыва лицензии насчитывалось 330 тыс.
В ситуации с Пробизнесбанком впервые используется схема, когда сначала у банка отзывается лицензия, а потом реализуются обязательства и часть активов. По информации РБК, к конкурсу проявляли интерес Бинбанк, «Российский капитал» и Совкомбанк.
Как отмечается в сообщении АСВ, «передача имущества и обязательств Бинбанку позволит сохранить вклады физических лиц — клиентов Пробизнесбанка в полном объеме, включая вклады, превышающие страховую сумму — 1,4 млн руб.». Однако, как следует из отчетности кредитной организации на 1 августа 2015 года, объем вкладов в Пробизнесбанке превышал 26,6 млрд руб. «1,6 млрд руб. — это средства индивидуальных предпринимателей. Они получат застрахованную сумму в соответствии с обычной процедурой АСВ», — пояснил источник, близкий к агентству.
Все обязательства будут переданы Бинбанку до 26 августа, отмечается в сообщении АСВ. А с 26 августа вкладчики Пробизнесбанка вновь смогут управлять своими средствами. Правда, с этого момента они будут уже клиентами Бинбанка.
«Вкладчики Пробизнесбанка автоматически становятся вкладчиками Бинбанка, который гарантирует исполнение всех обязательств перед физическими лицами в полном объеме. Все условия по вкладам, включая ставки и сроки, сохраняются», — комментирует основной акционер Бинбанка Микаил Шишханов.
Сохранятся и условия договора. Поэтому, например, если вкладчик захочет снять деньги сразу, а в договоре прописано, что при досрочном расторжении он лишается процентов, то доход клиент потеряет. В этом — отличие от традиционных выплат системы страхования вкладов, когда клиент получает компенсацию с учетом капитализации, если она не превышает 1,4 млн руб.
«Полагаем, что вкладчики не будут забирать свои средства, учитывая, что ставки и условия сохраняются. Для них фактически ничего не меняется, за исключением банка, который, кстати, значительно крупнее», — сообщили РБК в пресс-службе Бинбанка. И поясняют, что именно возможность расширения клиентской базы стала важным мотивом для участия в конкурсе на приобретение части обязательств и активов Пробизнесбанка.
Что касается юридических лиц, которые держали в Пробизнесбанке 22 млрд руб., среди которых много малых и средних предпринимателей, то их компенсация будет зависеть от реализации части активов, которая не была передана Бинбанку. «Закон предполагает, что когда передается часть обязательств и активов банку-приобретателю, то делается это в определенной пропорции, чтобы не были нарушены права других кредиторов. К ним в том числе относятся и юридические лица, перед которыми у Пробизнесбанка были обязательства», — говорит Юлия Литовцева, руководитель практики банкротства и защиты бизнеса «Пепеляев Групп». Она отмечает, что вкладчики — физические лица являются кредиторами первой очереди, поэтому, скорее всего, под компенсацию им будет передано наиболее ликвидное имущество и активы.
Что осталось от Пробизнесбанка
Более 330 тыс. вкладчиков Пробизнесбанка будут переданы банку-приобретателю
25 млрд руб. должен выплатить Бинбанк вкладчикам Пробизнесбанка
67 млрд руб. — размер дыры в капитале Пробизнесбанка, по предварительной оценке ЦБ
Примерно в 3 млрд руб. ЦБ оценивает недвижимость Пробизнесбанка
Примерно в 0,5 млрд руб. ЦБ оценивает размер фонда обязательного резервирования Пробизнесбанка
22 млрд руб. составляют средства юридических лиц в Пробизнесбанке
В 44,5 млрд руб. оценивается пакет ценных бумаг Пробизнесбанка
