Нестабильность экономических реалий и возникновение частных жизненных трудностей может привести к тому, что взятые ранее обязательства по выплате ипотечного долга не смогут выполняться заемщиком в том же размере. Банковские организации заинтересованы в том, чтобы у граждан не скапливалась задолженность по кредиту, поэтому они производят реструктуризацию долга или дают кредитные каникулы. Но все эти шаги не всегда способны помочь семьям, оказавшимся в тяжелой ситуации.

Чтобы получить господдержку, необходимо соответствовать установленным критериям и пройти процедуру оформления.

С 2016 года начала действовать государственная программа, направленная на помощь ипотечным заемщикам, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут выплачивать взятый заём. Из бюджета выделяются определенные суммы денежных средств, которые направляются на частичное погашение задолженности по ипотечному кредиту.

Ипотека как специальная программа кредитования была разработана и внедрена в РФ, чтобы дать возможность гражданам приобрести в собственность недвижимость без серьезных первоначальных вложений. Сама суть этой программы заключается в том, чтобы помочь людям. Многие семьи получили возможность не копить долгие годы на жилье, а купить его сегодня и, проживая в нем выплачивать взятые в долг суммы. Ипотека выдается сроком до 30 лет, а все потраченные на жилплощадь средства, вместе с процентами за их использование, выплачиваются ежемесячными платежами.

Ипотечная программа всем хороша и удобна, но есть у нее и существенный минус – нельзя спрогнозировать свое благосостояние на десятки лет вперед. Жизнь каждого человека претерпевает изменения и не все они, к сожалению, положительные. За долгие десятки лет гражданин может обзавестись семьей, детьми, потерять высокооплачиваемую работу или даже здоровье. Сам принцип ипотечного кредитования подразумевает, что если человек не может более выплачивать ежемесячные взносы, жилплощадь реализуется и банк забирает остаток невыплаченного долга, а разность суммы возвращается бывшему заемщику. Конечно, такой исход дела считается плачевным, потому что годы взносов идут насмарку, не говоря уж о том, что владелец жилья оказывается на улице. Чтобы не допустить такую ситуацию, в 2015 году была разработана государственная программа поддержки ипотечных заемщиков.

Законодательные основы

Эта система начала действовать в 2016 году. Ее основы изложены в Постановлении Правительства РФ № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи…» от 20 апреля 2015 г. За неполные два года она приостанавливалась, но затем вновь возобновлялась. В августе 2017 года Правительство РФ приняло решение возобновить действие остановленной к тому времени программы, что и было закреплено в Постановлении №961 от 11.08.2017 г. Конечный срок действия господдержки не был указан и в 2018 году он действует в установленном объеме. На сегодняшний день государственная поддержка была оказана почти 19 000 семей, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.

Постановление №373 с момента первого его принятия постоянно дорабатывалось и улучшалось, в него вносились новые существенные пункты, которые улучшали процедуру взаимодействия и учитывали интересы, прежде всего заемщиков. Документ прописывает основные условия участия в программе и сумму выделенных из специального правительственного фонда средств. В 2017 году на реализацию программы было направлено два миллиарда рублей.

Орган, осуществляющий поддержку

Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков осуществляется по линии Минстроя РФ, а непосредственно реализуется акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). Эта структура уполномочена рассматривать кандидатов, претендующих на получение денежной господдержки, и стимулировать жилищное кредитование.

АИЖК – это государственная организация и ее бюджет на 100% состоит из денег госкапитала. Эта структура имеет четкое назначение – оказывать поддержку банкам, которые занимаются долгосрочным ипотечным кредитованием.

Сотрудничество между банками и АИЖК проходит по следующей схеме:

Гражданин обращается в кредитную организацию и получает в ней заём для приобретения жилья.
При наличии определенных условий заемщик обращается в АИЖК за господдержкой. Выделенные деньги не отдаются наличными на руки нуждающемуся, а передаются непосредственно кредитору для частичного погашения задолженности.
Банк восстанавливает свои финансовые запасы за счет выданных средств, а перечисленная сумма списывается с долга плательщика.

Банк при таких операциях соблюдает свои интересы, а заемщик получает финансовую поддержку от государства и продлевает возможность выплаты долга.

Категории заемщиков

Постановление Правительства №373 приводит полный перечень граждан, которые имеют право рассчитывать на участие в разработанной программе. Список был утвержден в 2015 году и немного скорректирован в ноябре 2016 года. В него входят:

Родители, у которых есть один или более несовершеннолетний ребенок.
Опекуны или попечители, воспитывающие одного несовершеннолетнего ребенка или большее количество детей возрастом до 18 лет.
Граждане, которые принимали участие в военных действиях.
Люди с любой степенью инвалидности, при наличии официального подтверждения данного факта.
Родители, воспитывающие ребенка-инвалида.
Родители, которые содержат детей старше 18 лет, но не достигших 24 лет, при условии, что они учатся на очных отделениях в образовательных учреждениях.

Условия распространяются только на людей, которые имеют российское гражданство, паспорт РФ и постоянную регистрацию на территории России.

Требования к заемщикам

Погашение ипотеки за счет государства возможно, но при этом необходимо соответствовать установленным требованиям. Заемщик должен подпадать под одну из перечисленных категорий и быть гражданином РФ, но и это не гарантирует ему, что помощь будет оказана.

Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:

Из ежемесячного дохода вычитается сумма платежа по ипотечному займу.
Оставшаяся сумма не должна превышать величины прожиточного минимума в двойном размере. За основу берется ПМ конкретного региона. Сумма дохода делится на всех членов семьи.

К расчету принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%. Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.

Требования к кредиту

Для получения финансовой помощи крайне важно, чтобы и сам кредит соответствовал установленным требованиям. Они распространяются в основном на сумму ипотечного займа. Устанавливать какие-либо ограничения в денежном эквиваленте крайне неразумно, потому что стоимость жилых объектов различна в зависимости от региона и населенного пункта, поэтому требования выдвигаются непосредственно к недвижимости, взятой в ипотеку. Залоговое жилье должно подходить под следующие критерии:

Площадь недвижимости должна быть не выше чем 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.
Стоимость одного метра квадратного высчитывается по средней цене в данном населенном пункте. Превышение среднего показателя допускается не больше чем на 60%.
Ипотечная недвижимость является единственной жилплощадью заемщика. Если у него есть доля в иных помещениях, то важно, чтобы она не превышала 50% от общей площади. Данные о наличии иной недвижимости берутся с 2015 года.

Обратите внимание, что все указанные ограничения по кредиту и размеру жилплощади не затрагивают семьи, где есть трое или более несовершеннолетних детей.

Условия участия в программе

Претендовать на господдержку можно лишь при соблюдении одного из главных условий, которое зачастую не учитывается должниками, – ипотечный заём должен быть оформлен как минимум год назад. Если кредит взят всего несколько месяцев назад, рассчитывать на реструктуризацию долга не стоит. Все усилия государства направлены не на то, чтобы освободить заемщика от кредитных обязательств. Поддержка лишь снижает платежи до приемлемого уровня, оставляя гражданину сумму, которую он сможет погашать самостоятельно.

Рассчитывать на финансовую помощь можно лишь единожды. При этом если заявка будет отклонена по причине недостаточности оснований, то гражданин может обратиться к специальной межведомственной комиссии. Она была утверждена в 2017 году и позволяет более индивидуально подойти к рассмотрению ситуаций. Комиссия может не только принять решение о необходимости помощи по ранее отклоненной заявке, но и увеличить сумму компенсации на любое количество единиц, вплоть до 100%.

Формат помощи

Конечный результат государственной помощи выражается в денежном эквиваленте, но какой формат будет выбран в каждом конкретном случае, зависит от многих обстоятельств. Существует два основных способа для снижения ежемесячных платежей:

Уменьшение долговых обязательств заемщика.
Перевод валютного кредита в рублевый эквивалент.

Выбор варианта зависит, прежде всего, от исходных данных взятого займа.

Программа господдержки была разработана после того, как экономический кризис значительно ослабил финансовые возможности плательщиков. Еще несколько лет назад ипотека оформлялась по плавающим ставкам, так как данный аспект не регулировался государством. Такой порядок хорошо защищает саму кредитную организацию от потери прибыли, но вот для заемщика может стать долговой ловушкой, что собственно и произошло со многими плательщиками.

Сложные обстоятельства и то, что уровень доходов большего количества граждан серьезно упал, негативно сказалось в первую очередь на их платежеспособности.

Уменьшение обязательств заемщика

Уменьшение обязательств заемщика производится по определенной схеме. Первое что решается финансовым учреждением это какую сумму компенсировать заявителю. Установленного минимального размера в этом случае не существует, а вот максимум есть. Зачастую возмещается 20-30% от общего остатка задолженности по ипотеке. Предусматривается, что размер господдержки не должен превышать полутора миллионов рублей.

Погасить 30% задолженности смогут следующие категории граждан:

В семье есть двое несовершеннолетних детей.
Установлена инвалидность.
Родители воспитывают ребенка-инвалида.
Заявитель является ветераном боевых действий.

Семьи, в которых есть один ребенок, могут получить лишь 20% от остаточного размера ипотечного долга. Обратите внимание, что из данного правила может быть сделано исключение, если межведомственная комиссия решит, что оплате подлежит большая сумма долга.

Важно определить не только, сколько денег будет компенсировано из бюджетных средств, но и то, каким образом они предоставляются. Существует два варианта содействия:

Вся оговоренная сумма списывается с остатка задолженности, после чего размер ежемесячных платежей пересчитывается.
Предусмотренная денежная сумма делится на части, каждая из которых будет направлена на компенсацию ежемесячного платежа. В этом случае есть два существенных ограничениях. Во-первых, компенсировать можно не более 50% ежемесячного взноса. А во-вторых, длительность такой выплаты не должна превышать 18 месяцев.

Какой вариант выбрать решается между заемщиком и кредитором, но прерогатива отдается именно гражданину, ведь финансовая организация ничего не теряет ни в том, ни в другом случае.

Замена валютной ипотеки на рублевую

Многие ипотечные заемщики оказались в неприятной ситуации финансового краха именно потому, что в свое время оформили кредит в валюте. Длительная стабильность на валютном рынке ослабила бдительность граждан, и стало казаться, что ничто не пошатнет сложившуюся ситуацию. Взятые суммы ипотечных кредитов из-за скакнувшего курса увеличились в несколько раз. А с учетом процентной ставки, применяемой к ним, погашение взносов стало просто нереальным.

Программа господдержки позволяет гражданам, оформившим ипотеку в валюте, перевести кредит в рублевый эквивалент.

Реструктуризация таких займов проводится не по установленному курсу, а по принятым на сегодня законам. Процентная ставка, применяемая к рублевому эквиваленту не должна превышать той, что предусмотрена в банке на сегодняшний день для оформления ипотечных программ. Ставка может быть увеличена только в одном случае, если заемщик нарушил установленные правила страхования, предусмотренные договором кредитования.

Документы для реструктуризации

Финансовые организации рассматривают заявление на реструктуризацию долга при помощи господдержки только в том случае, если заемщик предоставляет обязательный пакет документов, для рассмотрения его кандидатуры. Данные о его финансовом и семейном положении должны быть подтверждены и подходить под условия программы.

Перечень документов состоит из таких бланков:

Паспорт.
Действующий кредитный договор.
Документы на несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении.
Удостоверение об инвалидности или об участии в боевых действиях и получении статуса ветерана.
Справка из медицинского учреждения, если несовершеннолетний ребенок имеет инвалидность.
Справка о доходах за последние три месяца.
Копия трудовой книжки от работодателя или ее оригинал, если человек не работает на данный момент.
Справка с образовательного учреждения о том, что совершеннолетний ребенок учится на дневном отделении.
Опекуны и усыновители должны предоставить решение органов опеки и постановление суда.
Выписка из ЕГРП.
Страховой полис.

Список может дополняться на усмотрение кредитного учреждения. К статье прилагается образец заявления на реструктуризацию ипотеки.

Процедура

Для получения государственной финансовой поддержки на погашение части оставшегося кредита по ипотеке заемщику потребуется пройти поэтапную процедуру. Она состоит из следующих шагов:

Подается пакет документов в кредитную организацию, которая выдала ипотечный заём.
Банк рассматривает поданную заявку и выносит свой вердикт.
При положительном решении заявитель переходит к следующему шагу, а при отрицательном может обратиться в межведомственную комиссию для более подробного рассмотрения обстоятельств и вынесения более индивидуального ответа.
Заключается новый кредитный договор либо подготавливается допсоглашение к уже существующему бланку.

Сперва банк погашает разницу из собственных средств, но затем вся указанная сумма компенсируется АИЖК

Обращение в банк

Многие заемщики жалуются на то, что банк отказывается реструктурировать их ипотечный заём, не желая рассматривать документы на получение господдержки. Следует учитывать, что далеко не все кредитные учреждения включены в список АИЖК, что затрудняет возможность сотрудничества. Если отказ является инициативой банка, то смело можно обращаться с заявлением в межведомственную комиссию, так как такие действия считаются неправомерными.

Заемщик, который по его собственному разумению подходит под установленные требования и условия господдержки, обязан заполнить заявление-анкету. Этот бланк подтверждается собранными документами и передается кредитору для изучения и вынесения окончательного вердикта.

Положительное решение выливается в пересмотр ранее установленных сумм выплат. Перед тем как подписать новые договоренности с банком следует определиться со способом компенсации – единоразово или частями в счет погашения ежемесячных платежей.

Обращение в АИЖК

Вся процедура оформления производится в тесном сотрудничестве банка и АИЖК. Если процесс идет стандартным путем, то гражданину не придется самостоятельно обращаться в АИЖК, этим занимается кредитор. Банк подает уже рассмотренные документы в агентство, которое на их основании перечисляет финансовой организации оговоренную сумму компенсации.

Если кредитор отклонил заявку на реструктуризацию долга или принял решение компенсировать лишь небольшую его часть, что, по мнению самого владельца недвижимости, неоправданно, можно инициировать комиссионное рассмотрение ситуации. В некоторых случаях комиссия может принять решение о выплате 100% задолженности, но для этого основания должны быть очень вескими.

Образцы документов

Вам это будет интересно

Государственная программа помощи заёмщикам, реализуемая Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), была введена в действие в 2015 году. Необходимость такой поддержки была продиктована высокой закредитованностью населения и значительным ростом курса иностранной валюты. Государственная поддержка в первую очередь предназначалась людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

За несколько лет существования такого проекта была доказана его высокая эффективность и востребованность, однако действие программы было приостановлено по причине нехватки бюджетных средств. В результате граждане начали получать массовые отказы в реструктуризации займа. В августе 2017 года правительством было принято решение о продлении субсидирования, однако в программу были внесены некоторые изменения.

В 2018 году ипотечные заёмщики смогут воспользоваться государственной помощью по новым правилам. Правительство обещает гражданам сократить долг по проблемной ипотеке при условии соблюдения определённых требований. Нововведения в основном коснулись валютных кредитов.

Основная суть государственной программы жилищного кредитования

Для того чтобы воспользоваться государственной помощью в реструктуризации ипотечного кредита, заёмщику придётся собрать специальный пакет документов и написать заявление в свой банк. Если гражданин получит одобрение, то с заёмщиком будет заключено дополнительное соглашение к действующему договору. После проведения реструктуризации задолженности стоимость ежемесячных платежей снижается до 11,5% годовых, а должник получает льготную отсрочку до полутора лет.

Государственная субсидия, направляемая на снижение основного долга по ипотечному займу, выделяется из федерального бюджета. Для контроля над финансированием было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое стало играть роль посредника между кредитором и заёмщиком. В результате такой схемы банк получает недополученную финансовую выгоду, а заёмщик - льготные условия кредитования.

Для того чтобы понять, как работает крупнейший государственный бизнес-проект, нужно изучить механизм движения денежных потоков данной организации. АИЖК имеет двухуровневую систему финансирования. На первой ступени агентство осуществляет тесное сотрудничество с кредиторами, которые выдают и реструктуризируют сложную задолженность по программе АИЖК. На второй ступени организация выкупает права требования по таким займам и под их залог привлекает денежные средства на фондовом рынке путём выпуска высоколиквидных ценных бумаг.

Все участники данной схемы получают финансовую выгоду. Банк начисляет комиссию за обслуживание клиента и при этом не думает, где взять средства на кредитование. Заёмщик выплачивает ипотеку по более низкой процентной ставке. АИЖК не занимается проверкой физического лица на предмет платёжеспособности, так как выдаёт деньги банку, также в случае невозврата долга все вопросы решаются без его участия.

Продление программы государственного субсидирования ипотечных займов в 2018 году стало возможным благодаря дополнительной эмиссии ценных бумаг на сумму 2 млрд рублей.

Проведение реструктуризации ипотечного кредита по программе АИЖК

Помощь АИЖК ипотечным заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, в 2018 году будет осуществляться на основании постановления №961 от 11.08.17 года. По новой программе физические лица могут получить материальную поддержку в виде списания 30% остаточного долга, но не более 1,5 млн рублей. Кроме этого, заёмщик может рассчитывать на аннулирование начисленной неустойки, которая не была списана по решению судебных органов.

После того как жилищная ипотека будет рефинансирована, стоимость валютного займа составит 11,5% годовых, а рублёвого – не выше действующей банковской ставки. Государством при реструктуризации долга может быть оказано два вида помощи:

конвертация валютного займа в рублёвый по заниженному курсу;
списание максимально возможной части задолженности.

Реструктуризация ипотечного кредита проводится только по решению кредитора. При переуступке права требования комиссия не взимается. Оформлением перекредитования занимается АИЖК. В рамках постановления №961 рассчитывать на льготное заимствование могут следующие категории граждан:

семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
ветераны боевых действий;
опекуны и попечители, воспитывающие малолетних детей;
граждане, имеющие группу инвалидности;
физические лица, на иждивении которых находятся лица до 24 лет.

Для всех вышеперечисленных лиц также установлено дополнительное условие. Их среднемесячный доход за три последние месяца до реструктуризации должен быть меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Величина МРОТ определяется в соответствии с регионом проживания физического лица. Кроме того, вторым условием будет увеличение ежемесячного платежа на 30% по сравнению с датой получения ипотеки. Этот пункт делает недоступной программу льготного рефинансирования для большинства рублёвых заёмщиков.

В конце 2017 года для урегулирования вопросов клиентов, не попавших под программу государственного субсидирования, была создана специальная комиссия, на которой в индивидуальном порядке были рассмотрены заявления физических лиц, которые, несмотря на явную необходимость, не соответствуют установленным условиям. Список таких нуждающихся составляется банком на основании личного заявления заёмщика. Межведомственная комиссия может принять решение об увеличении максимального размера субсидии в два раза для определённых групп нуждающихся.

Существует мнение, что банки преднамеренно отказывают гражданам в проведении рефинансирования займа, однако это не верно, так как такая процедура является выгодной для финансового учреждения. При переуступке права требования финансовый убыток, который может возникнуть при досрочном погашении займа, будет компенсирован государством.

Ипотечная недвижимость также должна соответствовать определённым требованиям. Для того чтобы получить льготное кредитование, залоговая площадь обязана соответствовать следующим требованиям:

однокомнатная квартира не должна быть более 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трёхкомнатная более 85 кв. м;
стоимость одного квадратного метра должна быть не больше 60% установленной цены по региону;
приобретаемое жильё должно быть у гражданина единственным, при этом допускается долевое владение собственностью в другом помещении, но не более 50% для всей семьи.

Стоит отметить, что требование к площади и стоимости метра недвижимости не распространяется на многодетные семьи. Если у такой категории граждан имеется другая собственность, то её можно оперативно переписать на других родственников, и тогда право на льготное кредитование с господдержкой не будет потеряно.

Какие документы потребуются для реструктуризации займа в 2018 году

Для того чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита по государственной программе, нужно предоставить в свой банк заявление, документы, подтверждающие личность заёмщика, его право на льготное кредитование и ипотечную недвижимость. Также в банк предоставляются различные справки о состоянии действующего займа и произведённых платежах. В зависимости от условий кредитования перечень документов может включать в себя дополнительные формы, также некоторые справки из общего списка могут быть необязательными.

Примерный список документов выглядит следующим образом:

анкета-заявление на пересмотр действующих условий ипотечного займа по программе государственного субсидирования с обязательным указанием причины;
удостоверения личности всех членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
в случае смены фамилии заёмщик предоставляет свидетельство о расторжении или заключении брака;
для опекунов потребуется выписка из судебного решения с подтверждением их статуса;
удостоверение ветерана;
документ, подтверждающий группу инвалидности у заявителя или его детей;
выписка из финансово-лицевого счёта с информацией о совместном проживании лиц в возрасте до 24 лет;
справка из школы или ВУЗа о том, что ребёнок обучается по очной форме;
копия трудовой книжки для работающего гражданина с пометкой о том, что заёмщик трудоустроен по настоящее время;
для индивидуальных предпринимателей свидетельство о остановке на учёт или выписка из ЕГРИП;
оригинал трудовой книжки для безработного;
справка о получении пособия по безработице для тех, кто зарегистрирован на бирже труда;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ от всех работающих членов семьи;
налоговая декларация, патент;
для пенсионера - справка о размере пенсии за последние 12 месяцев, для студента - документ, подтверждающий размер стипендии;
действующий кредитный договор и график ежемесячных платежей по ипотеке.

По залогу предоставляются следующие документы:

документ на собственность (свидетельство);
закладная (при её наличии);
заявление от заёмщика о наличии у него другого имущества;
договор долевого участия в строящейся новостройке;
оценочный альбом по залогу;
технический и кадастровый паспорт помещения.

После того как все документы будут подготовлены, пакет нужно отправить в банк, в свою очередь, кредитор передаст документацию на проверку в АИЖК. В соответствии с регламентом, рассмотрение заявления должно проходить не дольше 30 дней. При необходимости предоставления дополнительной информации по заёмщику процедура может растянуться на несколько месяцев.

Для улучшения качества жизни и жилищного вопроса каждая молодая семья Российской Федерации имеет возможность обратиться в АИЖК и подать заявку на получение ипотеки на жилье.

Преимущество такого кредитования, на сегодняшний день, неоспоримо. Это выгодное капиталовложение, которое:

способствует решению жилищных проблем,
исчерпывает конфликты между детьми и родителями,
не отягощает финансовое состояние молодой семьи.

Перед тем, как подавать заявку на получение ипотеки, желательно найти в интернете сайт АИЖК и изучить всю доступную информацию по данному вопросу. Там же можно ознакомиться с деятельностью компании, узнать условия ипотеки, кредитования, воспользоваться ипотечным калькулятором для приблизительного расчета предстоящих взносов, узнать об ипотечных продуктах, ознакомиться с различными ипотечными программами.

Также на странице агентства предоставлен каталог новостроек и официальный список партнеров АИЖК, которые работают на вторичном рынке жилья. Процентная ставка по кредиту рассчитывается зависимо от того, какое жилье планирует приобрести молодая семья – в новостройке или в старом доме. Проценты по ипотеке квартиры на первичном рынке будут несколько ниже, чем на вторичном рынке.

После ознакомления с информацией об ипотеке на сайте АИЖК у молодой семьи есть возможность, не выходя из дома, оставить заявку на рассмотрение сотрудниками агентства, а самим заняться сбором необходимой документации, перечень которой указан в советующем разделе.

АИЖК предоставляет возможность будущим заемщикам зарегистрироваться в личном кабинете и самим контролировать процесс движения финансов по кредитному счету, формировать квитанции, рассчитать досрочное погашение текущего кредита, и много другого.

Справочная служба поддержки АИЖК

Телефон горячей линии АИЖК - 8-800-755-55-00

Для тех, кто в процессе ознакомления с предоставленной АИЖК информацией на сайте не нашел ответы на некоторые вопросы, компанией предоставлена горячая линия, обратившись на которую потенциальный заемщик сможет лично задать вопросы опытному консультанту. Сотрудник подскажет и предложит молодой семье наиболее выгодную программу ипотеки, обсудит, в какое ближайшее отделение и в какой банк следует обратиться.

Поддержка и консультация ипотечных заемщиков проводится квалифицированными сотрудниками АИЖК. Получить ответы на возникающие вопросы или же уточнить некоторые детали сделки, потенциальные заемщики могут, позвонив на указанный номер.

Обратиться в АИЖК и позвонить на телефон горячей линии могут не только потенциальные заемщики. Партнеры и инвесторы, которые хотят принять участие в финансировании проектов жилья, сдаваемого в аренду, поучаствовать в аукционах на выкуп земли – все желающие могут ознакомиться с условиями сотрудничества с АИЖК.

ahml-lichnyj-kabinet.ru

Телефон горячей линии АИЖК - АИЖК личный кабинет заемщика

Для предоставления ипотечным заемщикам полной информации по всем вопросам, касающимися реструктуризации кредита, существует телефон «горячей» линии 8 800 755 55 00. Номер работает круглосуточно, вызов на него абонентам российских телефонных операторов не тарифицируется.

Перед звонком необходимо перевести телефонный аппарат в тональный режим набора. Дождавшись соединения с роботом-автоинформатором, необходимо прослушать до конца озвученную им информацию и выбрать необходимый пункт голосового меню путем нажатия соответствующей клавиши на телефоне. Для получения общей информации, касающейся программы помощи некоторым категориям ипотечных заемщиков, нужно выбрать пункт «3». Для того, чтобы узнать сроки действия программы, изменения в ее правилах или получить статистические данные, необходимо выбрать пункт «4». Эти пункты меню также роботизированы, всю информацию по ним выдает голосовой автоответчик. Чтобы получить консультацию у «одушевленного» оператора «горячей» линии, надо выбрать пункт «0» или оставаться на телефонной линии после завершения озвучивания основного меню.

Чтобы не загружать линию простыми вопросами, на официальном сайте АО «АИЖК» можно пройти предварительное мини-тестирование, чтобы понять, попадает ли конкретный заемщик под действие программы помощи по основным параметрам. Для этого нужно активировать зеленую виртуальную кнопку ПОЛУЧИТЬ ПОДДЕРЖКУ. После ответа на несколько элементарных вопросов, система выдаст заключение, имеет ли смысл звонить на телефон горячей линии или нет. Для получения информации по вопросам, не касающимся реструктуризации ипотечного кредита, предусмотрены другие номера телефонов, по которым следует обращаться заемщикам, чтобы не отвлекать операторов «горячей» линии.

Существует и второй способ получения информации о реструктуризации ипотечного долга. Для этого на официальном сайте АО «АИЖК» необходимо проделать виртуальный путь ЗАЕМЩИКАМ → ПРОГРАММА ПОМОЩИ ЗАЕМЩИКАМ или сразу «вбить» в адресную строку браузера ссылку. После этого нужно нажать зеленую кнопку ФОРМА ОБРАТНОЙ СВЯЗИ и ввести в соответствующие поля контактные данные и интересующий вопрос. Через некоторое время на указанный адрес электронной почты придет подробный ответ от консультанта «АИЖК». Таким образом, даже начинающие пользователи ПК и интернета смогут освободить время операторов «горячей» линии для тех граждан, которые по объективным причинам могут получать информацию только по телефону.

ahml-lichnyj-kabinet-zaemshhika.ru

бесплатный номер телефона для ипотечных заёмщиков, техподдержка

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию готово ответить на срочные вопросы заемщиков в порядке телефонного разговора. Обратиться можно жителям со всех уголков России. А сама программа была разработана в 2015 году. Агентство ипотечного жилищного кредитования – компания, которая обеспечивает реализацию политики РФ по обеспечению жителей страны доступной жилплощадью. Филиалов у компании нет, поэтому горячая линия – удобный и простой способ связи.

Телефон горячей линии АИЖК

Номер горячей линии 8 800 755 55 00, он работает ежедневно с 7.00 до 21.00 по московскому времени. Среднее время ожидания ответа оператора составляет от одной минуты до пяти минут. Звонок возможен из любого региона России.

Бесплатная горячая линия

Горячая линия открыта по постановлению правительства РФ. Она абсолютно бесплатная для жителя любого региона России. Можно позвонить с мобильного или стационарного телефона, независимо от тарифов оператора.

Горячая линия для ипотечников

Горячая телефонная линия помогает ипотечникам. Эта инициатива правительства появилась в 2015 году на фоне резкого возрастания финансовой задолженности по ипотекам. Сама программа помощи должникам обязана смягчить последствия штрафов.

Реализация осуществляется через службу АИЖК.

Единый институт развития в жилищной сфере

АИЖК – организация, которая также была создана в 2015 году правительством РФ на основе АИЖК. Этот институт наделен функциями регулировки, направленной на деятельность Фонда Развития Жилищного Строительства, некоммерческих учреждений, основанных единым институтом развития, дочерних сообществ и кредитующих финансовых учреждений.

Горячая линия по программе «Жилье для Российской семьи»

Горячей линией также занимается АИЖК. У этой программы есть собственный номер телефона, по которому можно дозвониться в любой день недели с 7.00 до 21.00. Номер телефона по программе «Жилье для российской семьи» - 8 800 755 77 70.

Горячая линия по вопросам проведения аукционов земельных участков

О проведении аукционов земельных участков можно уточнить по этому номеру горячей линии- 8 800 505 11 11. Звонки бесплатны. Среднее время ожидания до пяти минут.

Горячая линия по вопросам помощь заемщикам

Есть линия, специалисты которой отвечают на появившиеся вопросы о предстоящих займах и оформлениях ипотеки. Консультации проводятся по единому номеру - 8 495 775 47 40. Человеку не придется долго ждать ответа.

Что можно выяснить по телефону?

В телефонном разговоре можно получить компетентную консультацию по вопросам реализации всех жилищных программ, которые поддерживаются правительством. А также узнать о таких деталях программы, как:

механизмы действия;
сроки осуществления программы;
требуемые документы для участия в программе;
сроки выплат и алгоритм правильного обращения заемщиков в органы реструктуризации долга.

В каком случае поддержка не сможет помочь?

Поддержка не разбирает конкретные случаи заемщиков, а только разъясняет общие правила обращения в государственные службы, требуемую документацию и предоставляет подробную ознакомительную программу.

Другие способы связи

Горячая линия АИЖК работает в указанные часы.

Если линия занята или возникли временные неполадки в работе, можно воспользоваться другими способами связи. Рекомендовано обратиться на официальный сайт с информационными материалами, картинками и статьями.

Для получения ответа по своему вопросу в случае отсутствия точного ответа на сайте, можно найти строку «Программа помощи владельцам ипотеки», где и стоит сообщить о своей проблеме с указанием обратного адреса.

Официальный сайт: https://дом.рф
Личный кабинет: https://lkz.ahml.ru
Электронная почта поддержки:
Форма для обращений: https://дом.рф/message_us/

Компетентность операторов АИЖК

Операторы АИЖК компетентно и грамотно ответят на интересующие вопросы. Они ознакомлены с самой актуальной информацией и являются ее официальными источниками. В телефонном режиме можно найти решение интересующих вопросов, а также не обращаться в филиал компании и не стоять в очередях за консультацией.

biznesibanki.ru

АИЖК запускает горячую линию для решения проблем ипотечных заемщиков

Уникальные предложения для вас

Онлайн калькулятор ипотеки

Расчитайте платежи по ипотеки в банках России онлайн на Банки.ру!

Оформление кредита онлайн

Заявка на потребительский кредит онлайн за 1 мин.

Проверка кредитной истории

Сервисы для проверки кредитной истории онлайн за 1 мин.

Проверка автомобиля онлайн

Покупаете подержанный автомобиль? Проверьте его на предмет залога!

kreditipo.ru

www.ludiipoteki.ru

АИЖК открыло горячую линию за заемщиков, которым необходима реструктуризация ипотечного кредита

Действуя в интересах граждан, взявших ипотечный кредит (заем) (далее - кредит) и испытывающих временные финансовые трудности, которые не позволяют совершать платежи по ипотечному кредиту в полном объеме, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Агентство), в соответствии с одобренными 18 декабря 2008 года Наблюдательным советом Агентства «Правилами реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков», разработало «Стандарт реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан» (далее - Стандарт). Стандарт размещен на сайте Агентства www.ahml.ru и содержит основные критерии, которым должны соответствовать заемщики, ипотечные жилищные кредиты, а также объекты жилой недвижимости.

Стандартом установлено, что реструктуризации подлежат жилищные ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года для приобретения или строительства объектов недвижимости, являющихся для заемщиков единственным жильем. В рамках данного Стандарта не подлежат реструктуризации кредиты, полученные на цели строительства жилья, которое еще не завершено, а также кредиты, полученные на приобретение жилья без залога приобретаемого объекта недвижимости.

Реструктуризация осуществляется на условиях платности, срочности и возвратности предоставляемых средств государственной поддержки. Реструктуризация предполагает совместное предоставление денежных средств Агентством и кредитором заемщику на погашение платежей по имеющемуся у него ипотечному кредиту в рамках льготного периода в 1 год на основании договора о совместном предоставлении заемных средств, согласно которому Агентство и кредитор выступают в роли сокредиторов.

По вопросам реструктуризации заемщику необходимо обращаться в организацию, являющуюся кредитором заемщика.

При обращении к кредитору заемщики, оказавшиеся временно не в состоянии поддерживать платежи по нему вследствие потери работы или части доходов, должны предоставить следующие документы:- копии документов, удостоверяющих личности заемщиков и членов семьи заемщиков, зарегистрированных по месту жительства в предмете ипотеки (паспорт гражданина РФ либо документ, заменяющий его согласно действующему законодательству РФ).- при существенном снижении оплаты труда заемщиков: справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления; заверенная работодателем копия приказа работодателя об изменении условий труда и размера оплаты труда (при наличии).- при потере места работы: документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице; копию трудовой книжки.- справка из территориального отделения Пенсионного Фонда Российской Федерации о размере пенсионных выплат (при наличии).

При наличии источников дохода члены семьи заемщика предоставляют: справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления; копию трудовой книжки.- копия свидетельства о браке (разводе) и брачного договора (при наличии).- копия платежного графика по кредиту, подлежащего реструктуризации.- оригинал или нотариальная копия доверенности, если заявление подписано уполномоченным лицом.

Пакет документов надлежит направлять кредитору. Рассмотрение документов и вынесение решения по предоставлению или не предоставлению права на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита проводится в срок до 30 дней с даты поступления пакета документов к кредитору.

В случае принятия положительного решения заемщику будет предоставлен на подпись соответствующий комплект документов.Основаниями для отказа может стать необоснованность необходимости получения такого права, несоответствие жилого помещения или кредита критериям, изложенным в Правилах и Стандарте, а также в случае выявления подлога или несоответствия предоставляемых документов действительному положению дел у данного заемщика. В случае, если заемщику будет обоснованно отказано в проведении реструктуризации кредита, он будет обязан самостоятельно изыскивать средства на погашения платежей по ипотечному жилищному кредиту.

В случае, если кредитор (банк или иная организация) отказывается принять к рассмотрению или не производит рассмотрение предоставленного пакета документов, заемщик может обратиться с соответствующим запросом в Агентство и предоставить доказательства бездействия кредитора. Взаимодействие с Агентством надлежит осуществлять через сеть региональных партнёров Агентства, чьи адреса и телефоны находятся на сайте Агентства www.ahml.ru в разделе «Заемщикам». В этом случае Агентство окажет помощь заемщику (при соблюдении критериев Стандарта) путем предоставления стабилизационного займа в размере не более 12 ежемесячных платежей в объеме, определяемом при подписании графика реструктуризации.

С «Правилами реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков» и Стандартами ознакомлены представители кредитных организаций. В настоящее время Агентство осуществляет взаимодействие с кредитными организациями на предмет сотрудничества по реализации программы государственной поддержки заемщиков и заключения соответствующих соглашений.

Консультации по вопросам реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) можно получить по телефону «горячей линии АИЖК» 8 495 660 55 40 с 8 января 2009 года.

www.ludiipoteki.ru

АИЖК открыло горячую линию за заемщиков, которым необходима реструктуризация ипотечного кредита

По вопросам реструктуризации заемщику необходимо обращаться в организацию, являющуюся кредитором заемщика.

Телефон горячей линии АИЖК 8 800 755 55 00 нужен изначально всем тем заемщикам, которые являются непосредственно клиентами данной компании, которые оформляли у них ипотечные займы. А кроме прочего их контакты нужны людям, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию со своими ипотечными кредитами и хотят воспользоваться специализированной , основанной государством. А сама программа реализуется непосредственно через АИЖК.

Еще летом 2015 года на основе АИЖК правительством РФ был основан единый институт развития сферы жилищных услуг. Закон №225-Ф3 «О помощи в развитии и увеличение производительности управления в сфере жилищных услуг» предполагает создание единого института развития жилищного фонда на платформе акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Данный федеральный закон был подписан Владимиром Владимировичем Путиным, президентом РФ.

Единый институт развития в сфере жилищных услуг обладает регулировочными функциями, направленными на регулирование деятельности Фонда Развития Жилищного Строительства, некоммерческих учреждений, основанных единым институтом развития, дочерних сообществ и кредитующих финансовых учреждений.

Действия института развития с 2015 года ориентированы на усовершенствование ипотечных займов жилищного типа, а еще на строительство недвижимости, разработку и введение механизмов для поднятия инвестиционной привлекательности данной сферы, поднятия рынка ценных бумаг и других финансово-ипотечных инструментов.

Специально для клиентов, что оформили ипотечный кредит, АИЖК открыло горячую линию. Она предназначена для того, чтобы люди, которые оказались в сложной финансовой ситуации из-за невозможности погашать кредитную задолженность или же из-за наличия ипотеки, которая была взята в иностранной валюте, и ее огромного скачка в 2014 году, могли обратиться за помощью в реструктуризации кредита.

Отдельно стоит заметить, что агентство ипотечного жилищного кредитования, по-сути, является проводником между реформами правительства РФ и ипотечными заемщиками. Речь, прежде всего, идет о программе, которая предполагает «прощение» 20% от общего ипотечного долга заемщику, придуманной правительством и реализуемой АИЖК.

Телефон горячей линии АИЖК функционирует каждый день с 7 утра и до 9 вечера по столичному времени. Звонки по всей территории Российской Федерации являются бесплатными, для консультации и получения необходимой помощи необходимо набрать номер 8 800 755 55 00, при каких-либо изменениях или невозможности дозвониться, следует обратиться непосредственно агентство.

Из-за резкого ухудшения экономической ситуации Правительству РФ пришлось прибегнуть к разработке специальной программы, предназначенной для помощи владельцам ипотечных кредитов, которые имеют проблемы с финансовой задолженностью. Программа была разработана, принята и утверждена в 2015 году, она должна реализовываться через агентство ипотечного жилищного кредитования.

Специалисты агентства смогут проконсультировать вас по вопросам реализации данной программы, по ее механизмам действия, срокам и порядку правильного обращения кредитополучателей за реструктуризацией к кредитным организациям.

Кроме телефона горячей линии АИЖК, можно воспользоваться официальным сайтом компании, где можно найти более подробную информацию, подробные инструкции для кредиторов и заемщиков, а также графические информационные материалы. С помощью обратной связи можно также проконсультироваться по вопросу, что касается условий этой программы. Для этого нужно найти пункт «Программа помощи владельцам ипотеки» и написать агентству о своей проблеме.

До этого Медведев подписал соответствующее постановление. Документ был выставлен на сайте Кабинета Министров, и гласил о том, что для некоторых граждан будут пересмотрены и изменены условия по кредитным займам. А финансовый баланс агентства ипотечного жилищного кредитования для этих целей был увеличен на 4,5 миллиарда рублей, денежные средства были выделены напрямую из бюджета РФ.

Изменения условий по ипотечным договорам должников, которые попадут под реструктуризацию, предусматривает снижение размера обязательных платежей для клиента на срок до одного года, прощение части от основной задолженности, а также значительного снижения ставки по кредиту, до 12%. Программа предполагает оказание помощи как минимум 22 тысячам граждан, что попали в затруднительную ситуацию по ипотечным займам.

ВТБ 24