Пассивный доход – приятный бонус к зарплате. Существует множество мест, куда люди часто вкладывают деньги в надежде создать : игра на валютном рынке, вклады в криптовалюты, инвестирование в акции компаний и другое. Но эти способы не гарантируют результат. Внося деньги на какую-либо цель, следует осознавать риски и быть готовыми к поражению и потере финансов.
Наименее рискованный способ увеличить прибыль на постоянной основе – банковский вклад. Физическое лицо предоставляет банку свои сбережения, за что банк ежемесячно или ежегодно выплачивает определённый процент от вложенной суммы.
Лучшие проценты по вкладам в банках
Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.
Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав .
Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.
«Мой доход» (Промсвязьбанк)
Условия:
- валюта - рубли;
- минимальная сумма - 100000 руб.;
- сроки и проценты:
- на 91 день - 6,6%;
- на 181 день - 6,7%;
- на 367 дней - 6,7%.
Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.
Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.
«Максимальный доход» (Московский Кредитный Банк)
Условия:
- минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
- сроки и проценты для вкладов в рублях:
- на 95 дней - 5,75%;
- на 185 дней - 6,25%;
- на 370 дней - 6,75%.
- на 95 дней - 0,75%;
- на 185 дней - 1,10%;
- на 370 дней - 1,45%.
- на 95 дней - 0,01%;
- на 185 дней - 0,20%;
- на 370 дней - 0,55%.
Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.
При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.
«Максимальный доход» (Совкомбанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары евро;
- минимальная сумма - 30000 руб.; 5000 долларов США; 5000 евро;
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 1 года:
- при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6/7,6% (карта «Халва»);
- при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0/8,0% (карта «Халва»);
- при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6/7,6% («Халва»);
- при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6/7,6% («Халва»).
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 3 лет:
- при расторжении до 90 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
- при расторжении до 180 дней - 7,2/8,2% (карта «Халва»);
- при расторжении до 365 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
- при расторжении до 730 дней - 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
- при расторжении до 1095 дней - 6,0/7,0% (карта «халва»).
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада через интернет-банк на срок до 1 года:
- при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6%;
- при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0%;
- при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6%;
- при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6%.
- сроки и проценты при открытии валютных вкладов:
- в долларах США на 271–365 дней - 1,55%;
- в долларах США на 1095 дней - 3,00%;
- в евро на 271–365 дней - 1,00%.
Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.
«Надёжный» (Открытие)
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 50000 руб.; 1000 долларов США; 1000 евро;
- сроки и проценты:
- для рублёвых вкладов на 91 или 191 день - 6,42–7,30%;
- в долларах США на 91 или 181 день - 0,20–0,80%;
- в евро на 91 или 181 день - 0,10%.
Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.
«Максимальный процент» (Бинбанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- срок депозита - от 3 месяцев до 2 лет;
- минимальная сумма - 10000 руб.; 300 долларов США; 300 евро;
- сроки и проценты для рублёвых вкладов:
- при открытии в отделении банка - 6,10-7,30%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 6,25-7,45%;
- при открытии через Интернет - 6,30-7,50%.
- сроки и проценты для вкладов в долларах США:
- при открытии в отделении банка - 0,55-1,65%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 0,55-1,65%;
- при открытии через Интернет - 0,55-1,65%.
- сроки и проценты для вкладов в евро:
- при открытии в отделении банка - 0,01%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 0,01%;
- при открытии через Интернет - 0,01%.
В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.
«Доходный» (Россельхозбанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары;
- сроки открытия вклада - от 31 до 1460 дней;
- минимальная сумма - 3000 руб.; 50 долларов США;
- процентная ставка для рублёвых вкладов - до 6,70%;
- процентная ставка для вкладов в долларах США - до 2,45%.
Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.
«Выгодный» (ВТБ 24)
Условия:
- валюта - рубли;
- минимальная сумма:
- при открытии вклада онлайн - 30000 руб.;
- при открытии вклада в отделении банка - 100000 руб.
- сроки и проценты при открытии вклада в отделении банка:
- на срок 3–5 месяцев - 6,20/6,23%;
- на срок 6 месяцев - 6,20/6,28%;
- на срок 13–18 месяцев - 5,90/6,15%;
- на срок 18–24 месяца - 5,70/6,02%;
- сроки и проценты при открытии вклада онлайн:
- на срок 3–5 месяцев - 6,60/6,64%;
- на срок 6 месяцев - 6,60/6,69%;
- на срок 6–13 месяцев - 6,15/6,23%;
- на срок 13–18 месяцев - 6,10/6,29%;
- на срок 18–24 месяца - 5,90/6,15%;
- на срок 24–36 месяцев - 5,70/6,02%;
- на срок 36–61 месяц - 3,10/3,25%.
В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.
«Победа+» (Альфа-Банк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 10000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
- процентные ставки:
- в рублях - 5,5–6,23%;
- в долларах США - 0,35–2,38%;
- в евро - 0,01–0,20%.
Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.
«Сбережения» (Газпромбанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 15000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
- сроки - от 3 месяцев до 1097 дней;
- процентные ставки для рублёвых вкладов:
- на сумму от 15 000 до 300 000 рублей - 5,6–5,8%;
- на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей - 5,8–6,0%;
- на сумму от 1 000 000 рублей - 6,0–6,4%;
- процентные ставки для вкладов в долларах США:
- на сумму от 500 до 10 000 долларов - 0,30–1,40%;
- на сумму от 10 000 долларов - 0,40–1,50%;
- процентные ставки для вкладов в евро:
- на сумму от 500 до 10 000 евро - 0,01%;
- на сумму от 10 000 евро - 0,01%.
Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.
«Пополняй» (Сбербанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары;
- минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США;
- сроки - от 3 месяцев до 3 лет;
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 1000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,70/3,71%;
- на 6–12 месяцев - 3,80/3,83%;
- на 1–2 года - 3,60/3,66%;
- на 2–3 года - 3,45/3,63%;
- на 3 года - 3,45/3,63%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,85/3,86%;
- на 6–12 месяцев - 3,95/3,98%;
- на 1–2 года - 3,75/3,82%;
- на 2–3 года - 3,70/3,83%;
- на 3 года - 3,60/3,80%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 400 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75/3,96%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 700 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75/3,96%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 2 000 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 1000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,45/3,45%;
- на 6–12 месяцев - 3,55/3,58%;
- на 1–2 года - 3,55/3,58%;
- на 2–3 года - 3,30/3,41%;
- на 3 года - 3,20/3,35%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,60/3,61%;
- на 6–12 месяцев - 3,70/3,73%;
- на 1–2 года - 3,50/3,56%;
- на 2–3 года - 3,45/3,57%;
- на 3 года - 3,35/3,52%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 400 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 700 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 2 000 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,25%;
- на 6–12 месяцев - 0,55%;
- на 1–2 года - 0,85%;
- на 2–3 года - 0,95%;
- на 3 года - 1,05%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 3000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 10 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 20 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,20%;
- на 1–2 года - 0,50%;
- на 2–3 года - 0,60%;
- на 3 года - 0,70%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 3000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,25%;
- на 1–2 года - 0,60%;
- на 2–3 года - 0,70%;
- на 3 года - 0,80%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 10 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,30%;
- на 1–2 года - 0,65%;
- на 2–3 года - 0,75%;
- на 3 года - 0,85%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 20 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,10%;
- на 6–12 месяцев - 0,40%;
- на 1–2 года - 0,75%;
- на 2–3 года - 0,85%;
- на 3 года - 0,95%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,10%;
- на 6–12 месяцев - 0,40%;
- на 1–2 года - 0,75%;
- на 2–3 года - 0,85%;
- на 3 года - 0,95%.
По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Депозит можно свободно пополнять, а вот снимать деньги до истечения срока, полностью или частично, не разрешается.
Совет: узнайте, в каких финансовых учреждениях сегодня .
Как рассчитать доходность депозита?
Высчитывать проценты по условиям банка не всегда бывает просто. Стандартная формула предусматривает фиксированное количество начисляемых процентов и сумму вклада, которая не меняется на протяжении всего срока. Расчёт производится следующим образом: сумма вклада * время действия вклада * оговоренный процент. Например: сумма вклада — 100 000 рублей, время — полгода, процентная ставка — 10% годовых. В итоге получим: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 рублей дохода.
Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1+P*d/D/100)n-N , где
- N – изначальный размер вклада;
- P – процентная ставка;
- d – календарные дни, после которых начисляются новые проценты (как правило, это 30 или 31 день);
- D – 365 или 366 дней в году, в зависимости от текущего года;
- n – сколько раз будут начислены проценты (если период капитализации составляет 30-31 день, то это число будет 12).
Распространенные ошибки при выборе вклада
Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.
Первая ошибка. Предложение выглядит заметно и во всех отношениях лучше других. Процентная ставка значительно выше средней по рынку. Это сигнал присмотреться к самому банку. Позитивный вариант развития событий: на носу большой праздник и подобными акциями банк привлекает новых клиентов. Негативный вариант: банк ненадёжен и может рухнуть в любой момент. Его план действий строится на том, чтобы получить максимально большую выгоду с клиентов, которые хотят того же – больших денег в короткий срок. Затем подобные организации объявляют о банкротстве, а вкладчики теряют всё.
Совет: проверяйте каждый банк на наличие в системе Агентства по страхованию вкладов. Эта организация возвращает вклады граждан в случае ликвидации банков. Изначально сомнительные структуры с ней, как правило, не связываются. Также на сайте АКБ можно посмотреть, какие банки уже ликвидированы либо находятся в процессе.
Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.
Совет: если желаете взять максимальный срок, берите средний. Желательно с капитализацией процентов. Срок депозита не должен превышать одного года.
Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.
Совет: перед открытием депозита расставьте приоритеты. Так ли вам важна капитализация процентов? А ежемесячное их снятие? Действительно ли потребуется снимать часть вложенных средств раньше срока? Исходя из полученных ответов, выбирайте банк только с теми дополнительными предложениями, которые вам действительно необходимы.
Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.
Совет: если опасаетесь за сохранность данных, всегда проверяйте адрес страницы, на которой находитесь. Сверху должна находиться либо подобная пиктограмма с замочком (смотрите ниже), либо надпись https зелёным цветом.
Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.
Подводим итоги
Вклады в банках – для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.
Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.
Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.
Для юридических лиц
Льготные кредиты для малого бизнеса
Льготные займы для малого бизнеса повышают доступность рынка кредитования для небольших компаний и ИП. В этой статье рассмотрим государственную программу, а также несколько выгодных предложений банков.
Дельные советы
Инвестиции в драгоценные металлы: фондовые инструменты
Вложения в драгоценные металлы являются одним из старейших способов сохранить и приумножить капитал. Однако, в последнее время намечается постепенный переход от вещественного золота к нематериальным активам. Подробности читайте в статье.
Для юридических лиц
Расчётный счёт в Почта Банке
Почта Банк – универсальная кредитная организация, входящая в ТОП-30 банковского сектора страны. В статье расскажем об особенностях расчётных счетов для бизнеса в Почта Банке, стоимости их обслуживания и порядке открытия.
Злободневное
Работа в банке как старт карьеры
Работа в банке на начальных позициях – хороший вариант для трудоустройства. Как правило, к соискателям не выдвигают строгих требований, поэтому шанс попробовать себя есть у любого желающего. Разберёмся, на какие должности можно претендовать, если опыт работы небольшой или его нет вовсе.
Новый продукт
ББР Банк запустил вклад «2020»
5,75% годовых – такова максимальная ставка доходности новой депозитной программы ББР Банка, получившей название «2020». Наиболее привлекательная ставка предоставляется в случае размещения средств на 700 дней (вклад также можно оформить на 200 или на 500 дней).В рамках акции «Время менять правила» есть возможность дополнительно увеличить
17 фев 2020Аналитика
«Открытие»: инвестиционные продукты становятся альтернативой вкладам
По данным банка «Открытие», в последнее время россияне всё чаще снимают свободные средства с депозитных счетов и вкладывают в инвестиционные продукты.На руках у населения находится около 30 трлн рублей. Осенью будущего года финансовая структура планирует провести IPO. Возможно, ценные бумаги банк будет продавать частным инвесторам.По
12 фев 2020Изменение ставок
Совкомбанк пересмотрел ставки по ипотеке, по вкладам и по карте «Халва»
Ипотеку в Совкомбанке теперь можно оформить по ставке от 8,69% годовых. Сумма жилищного займа составляет не более 30 млн рублей (может быть повышена в индивидуальном порядке). Ссуды предоставляются на срок до 30 лет. Возможно оформление займа по двум документам. Кредитная заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня.По депозитам
19 нояб 2019Новый продукт
Энергобанк представил вклад «Грамотный инвестор»
В активе Энергобанка появился новый депозитный сервис повышенной доходности. Ставка по вкладу «Грамотный инвестор» достигает 8% годовых. Вклад можно оформить на полгода или на год. Доходность программы не зависит от срока размещения средств.Обязательным условием оформления депозита является заключение договора накопительного
29 окт 2019Новый продукт
«Возрождение» запустил 4 новых розничных вклада
Линейка розничных вкладов банка «Возрождение» пополнилась сразу четырьмя депозитными продуктами.Вклад «Пополняемый» открывается в рублях и долларах США. Максимальная ставка по вкладу – 5,5% годовых в рублях и 0,7% годовых в долларах. Сумма размещения – от 30 тысяч рублей / 500 долларов. Депозитный счёт можно пополнять.Вклад «Активный».
01 окт 2019Изменение ставок
НС Банк изменил ставки по вкладам
НС Банк пересмотрел доходность фирменных депозитных продуктов.Ставка по вкладу «Инвестиционный» в настоящее время составляет 8% годовых. Депозитный сервис доступен для клиентов, оформивших инвестиционные страховые продукты. Проценты выплачиваются в конце срока действия депозитного соглашения.Вклад «Сберегающий». Ставка –
02 авг 2019Аналитика
Вкладчики получили от АСВ почти 33 млрд руб. за 6 месяцев
С января по июнь Агентство по страхованию вкладов выплатило страховую компенсацию 55,8 тысячам человек. Такие данные опубликованы на сайте госкорпорации.За первые шесть месяцев АСВ выплатило бывшим вкладчикам банков-банкротов 32,8 млрд рублей. Эти деньги получила половина людей, которые имеют право претендовать на страховую выплату.
23 июля 2019Изменение ставок
Газпромбанк повышает ставки по вкладам
Газпромбанк делает фирменные депозиты более привлекательными.По вкладу «Ваш успех» предельная ставка доходности выросла до 7,84% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств на срок в 1,5 года (547 дней). Вклад можно оформить до конца мая. Минимальная сумма размещения составляет 300 тысяч рублей. Депозит непополняемый. Выдача
27 фев 2019
В крупнейшем городе России – Москве – представлено максимальное число банков: по разным данным от 450 до 470, включая представительства и филиалы региональных финансово-кредитных учреждений. Предлагаемых им вариантов вложения средств – просто огромное количество. Если искать в банках Москвы вклады под высокие проценты сегодня, первые 20 банков – это не обязательные самые крупные учреждения. Они-то как раз дают доходность чуть ниже средней, поскольку располагают достаточным капиталом для инвестиций. А вот организации поменьше активно вовлекают клиентов, предлагая интересные предложения и различные варианты инвестирования средств.
Какой банк стоит предпочесть
Естественно, что в первый попавшийся банк, предлагающий достаточный процент, идти не стоит. Следует проанализировать его хотя бы по нескольким параметрам:
- учредители и партнеры – вполне может оказаться, что «у руля» стоят люди, которым вряд ли стоит доверять;
- финансовое состояние банка – его можно проследить по отчетам, публикуемым на сайте Центробанка, особое внимание уделить соотношению активов и пассивов, полученной прибыли за отчетный срок и размеру уставного капитала (чем больше, тем лучше);
- позиция в международных и национальных рейтингах, в том числе «народных» (на сайтах banki.ru или sravni.ru);
- наличие страховки – если вклады застрахованы в АСВ, то при отзыве лицензии у банка средствам клиентов ничего не грозит.
Не стоит искать только выгодные депозиты в банках Москвы на сегодня – нужно обратить внимание и на их особенности, которые помогут вам составить правильную стратегию инвестирования:
- срок вклада;
- возможно ли досрочное снятие и на каких условиях;
- порядок выплаты процентов;
- наличие или отсутствие капитализации;
- возможность пополнения;
- растет ли процент при увеличении суммы накоплений и т.д.
Самые высокие ставки по вкладам в банках Москвы на сегодня: первая 20-ка
Среди множества банков столицы были выбраны 100 самых крупнейших, из предлагаемых ими депозитов были выбраны 20 самых доходных. Другие критерии отбора:
- валюта – рубль;
- минимальная сумма – 100 000;
- срок – не менее 1 года.
Эти параметры помогли выбрать самые высокие ставки по вкладам в банках Москвы на сегодня, которые перечислены в таблице (если один банк предлагает два и более депозита, в рейтинг включался самый доходный).
Название банка | Название вклада | Ставка | Минимальная сумма | Порядок начисления процентов | Пополнение | Снятие |
---|---|---|---|---|---|---|
Таврический | Праздничный | 12.3 | 50000 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
Новикомбанк | Фаворит | 12.25 | 10000 | В конце срока | Нет | Нет |
Международный банк Санкт-Петербурга | Капитал | 12.2 | 50000 | В конце срока | Нет | Нет |
Промсвязьбанк | Премиум | 12 | 3 | В конце срока | Да | Да |
Авангард | Сберкнижка | 12 | 100000 | В конце срока | Нет | Нет |
БФГ-Кредит | Лояльный | 11.75 | 100000 | В конце срока | Да | Нет |
Банк БФА | Вклад №1 | 11.25 | 30000 | Ежемесячно, капитализация / вывод на счет | Нет | Нет |
Пересвет | Рациональный | 11.2 | 30000 | В конце срока | Да | Да |
Транскапиталбанк | Время роста. Весна | 11.16 | 20000 | Ежеквартально | Нет | Нет |
Глобэкс | Точный расчет он-лайн | 11.15 | 100000 | В конце срока | Нет | Нет |
Траст | Свои люди | 11.1 | 30000 | В конце срока | Нет | Нет |
Инвестторгбанк | Сказочный процент | 11.07 | 50000 | Ежеквартально | Нет | Нет |
Московский Кредитный банк | Всё включено Онлайн | 11 | 1000 | В конце срока | Нет | Нет |
Кредит Европа банк | Срочный | 11 | 3000 | В конце срока | Нет | Нет |
МеталлинветБанк | Максимальный доход | 11 | 10000 | В конце срока | Нет | Нет |
Юниаструм банк | Большой процент | 11 | 20 000 | В конце срока | Нет | Да, в пределах минимума |
Финпромбанк | Мои условия | 11 | 30000 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
Военно-Промышленный банк | Весенняя история | 11 (растущий) | 50000 | В конце срока | Да | Нет |
Центр-Инвест | Расти большой | 11 | 50000 | Ежегодная капитализация | Да | Нет |
Образование | Базовый | 11 | 100000 | В конце срока | Нет | Нет |
ТОП-50 валютных вкладов в банках Москвы под максимальный процент
В связи со снижением курса рубля у многих клиентов проснулся интерес к валютным вкладам. При этом россияне инвестируют не только в покупку долларов и евро , но приобретают и экзотические валюты – фунты, франки, йены, австралийские доллары, в последнее время набирают популярность юань и «канадец». Однако самым популярным всё равно остается доллар США.
- валюта – доллар;
- сумма – от 1 000;
- срок – не менее 1 года;
- банк – входит в число 200 самых крупных.
Следует учесть, что некоторые вклады в валюте в банках Москвы под максимальный процент в ТОП-50 входят в состав мультивалютного депозита, о чем будет соответствующая пометка, если из названия вклада это не ясно. По таким вкладам инвестировать только в доллар не получится, необходимо будет приобрести рубли и евро (или другие обусловленные договором валюты) в минимальном объеме.
Название банка | Название вклада | Ставка | Минимальная сумма | Порядок начисления процентов | Пополнение | Снятие |
---|---|---|---|---|---|---|
Таврический | Срочный | 3.8 | 1000 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
Глобэкс | Точный расчет он-лайн | 3.35 | 200 | В конце срока | Нет | Нет |
Бинбанк | Стандарт | 3.2 | 100 | Ежемесячно | Нет | Нет |
Югра | 25 лет надежности | 3.1 | 500 | Ежемесячно | Да | Да |
Промсвязьбанк | Премиум | 3 | 3 | В конце срока | Да | Да |
Глобэкс | Рантье он-лайн (мульти) | 3 | 300 | Ежемесячно | Да | Да |
Новикомбанк | Фаворит | 3 | 300 | В конце срока | Нет | Нет |
Банк БФА | Вклад №1 | 3 | 500 | Ежемесячно, капитализация | Нет | Нет |
Бинбанк | Максимальный процент | 2.9 | 300 | В конце срока | Нет | Нет |
Траст | Свои люди | 2.9 | 500 | В конце срока | Нет | Нет |
Траст | Щедрые проценты | 2.9 | 500 | В конце срока | Нет | Нет |
Таврический | Мультивалютный | 2.8 | 710 | В конце срока | Да | Нет |
Финпромбанк | Мои условия | 2.8 | 1000 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
Югра | Мультивалютная корзина | 2.8 | 1000 | В конце срока | Да | Нет |
Кредит Европа Банк | Срочный | 2.75 | 100 | В конце срока | Нет | Нет |
Локо-банк | Весна в плюсе (мульти, доллар+евро) | 2.75 | 300 | В конце срока | Нет | Нет |
Глобэкс | Бонус он-лайн | 2,7 (растущий) | 200 | В конце срока | Да | Да |
МДМ Банк | Максимальный процент | 2,7 (растущий) | 300 | В конце срока | Нет | Нет |
Бинбанк | Ежемесячный доход | 2,65 (растущий) | 300 | Ежемесячно, выплата на счет | Да | Нет |
Траст | Мультивалютный 2016 | 2.65 | 500 | В конце срока | Да | Нет |
Югра | Растущий доход | 2.63 | 1000 | В конце срока | Да | Нет |
СМП Банк | Максима | 2,6 (растущий) | 50 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
Инвестторгбанк | Оптимальный | 2.6 | 100 | В конце срока | Да | Нет |
Промсвязьбанк | Моя выгода | 2,6 (растущий) | 300 | В конце срока | Нет | Нет |
Военно-промышленный банк | Весенняя история | 2,6 (растущий) | 1000 | В конце срока | Да | Нет |
Финпромбанк | Практичный | 2.6 | 1000 | В конце срока | Да | Да |
Пересвет | Витязь | 2.6 | 1000 | Ежемесячно | Да | Да |
Всероссийский Банк Развития Регионов | Умные деньги | 2.5 | 1 | В конце срока | Да | Нет |
Райффайзенбанк | Тройная выгода (мульти) | 2.5 | 1 | В конце срока, годовая капитализация | Нет | Нет |
Хоум Кредит Банк | Доходный год | 2.5 | 100 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
ОТП Банк | Накопительный | 2.5 | 300 | В конце срока | Да | Нет |
Уральский банк реконструкции и развития | Накопительный | 2.5 | 300 | Ежедневно | Да | Нет |
Банк БФА | Стратегия накопления | 2.5 | 500 | Ежемесячно | Да | Нет |
Металлинвестбанк | Максимальный доход | 2.5 | 1000 | В конце срока | Нет | Нет |
Траст | Пенсионный доход | 2.45 | 100 | В конце срока | Да | Да |
Санкт-Петербург | Депозит онлайн | 2.4 | 100 | В конце срока | Нет | Нет |
Образование | Базовый | 2.4 | 200 | В конце срока | Нет | Нет |
Бинбанк | Мультивалютный | 2.4 | 410 | В конце срока | Да | Нет |
Банк Финсервис | Удобный | 2.35 | 1 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
Кредит Европа Банк | Накопительный | 2.35 | 100 | В конце срока | Да | Да |
Россельхозбанк | Классический онлайн | 2.35 | 100 | В конце срока | Нет | Нет |
МДМ Банк | МДМ – Великолепная семерка | 2.35 | 1000 | В конце срока, капитализация ежедневно | Да | Да |
Военно-промышленный банк | Комфортный | 2,3 (растущий) | 100 | В конце срока | Да | Да |
БФГ-Кредит | Классический | 2.3 | 300 | В конце срока | Да | Нет |
Абсолют Банк | Абсолютный максимум + | 2.3 | 1000 | В конце срока | Нет | Нет |
Восточный Экспресс Банк | Восточный | 2.25 | 500 | Ежемесячно, капитализация | Нет | Нет |
Ренессанс Кредит | Ренессанс Доходный | 2.25 | 500 | В конце срока | Нет | Нет |
Тинькофф Банк | СмартВклад | 2.25 | 1000 | Ежемесячная капитализация | Да | Да |
Московский Индустриальный Банк | Классический | 2.25 | 1000 | В конце срока | Нет | Нет |
Образование | Максималист | 2.2 | 100 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
Содержание
Уметь зарабатывать хорошие деньги это большое искусство, но еще важнее, сохранить их и приумножить. Спрятанные в потайное место бумажные деньги со временем обесцениваются и теряют свою покупательную способность. Инвесторы с опытом знают, что для роста накоплений, необходимо создать портфель инвестиций. Деньги стоит разместить в разные финансовые учреждения под различные депозитные программы и проценты, а в таких операциях самый выгодный вклад сопровождается повышенными рисками.
Что значит выгодный банковский вклад для физических лиц
Большой ассортимент депозитных предложений и акций, различие процентных ставок, параметров и сроков размещения, не должны отвлечь от главной задачи сохранить свои сбережения. Для того, чтобы выбрать самый выгодный вклад, на первом этапе необходимо определить надежность коммерческой финансовой структуры. Следующим шагом идет оценка доходности, которая зависит от годовой депозитной ставки, периода капитализации и возможности пополнения депозитного счета. Для многих вкладчиков требуется свобода вывода своих средств в удобные для них сроки.
Цель депозита
Для правильного подбора депозитной программы определитесь с суммой, которую хотите вложить, и срок, через который вам эти деньги понадобятся. Эти начальные данные дают возможность определить вашу цель депозита – получить краткосрочный доход или стабильно накапливать денежные средства с дополнительным пополнением счета. Банкирам выгоднее иметь дело с клиентом, вкладывающим денежные средства на четко определенный период. Это предоставляет возможность банковскому учреждению планировать свои кредитно-финансовые операции на такие же длительные периоды.
Как выбрать самый выгодный депозитный вклад
Для защиты денег граждан действует программа страхования банковских вкладов. В случае потери банком вложенных заемщиком денег, производится компенсация в размере 1400000 рублей на один депозит. Учитывая эту сумму, стоит сделать вложения в несколько банков. Выбор самого надежного из них упростит решение задачи депозита на большую сумму. У населения страны, трудящихся и пенсионеров есть возможность сравнить услуги банков, и подобрать самые выгодные депозиты. Сбалансированный депозитный портфель должен содержать как высокодоходные, так и высоконадежные инвестиции.
Процентные ставки по вкладам
После выбора банка для определения самого выгодного вклада, следует определиться с максимальными процентными ставками и финальным вознаграждением. Результирующая, или эффективная процентная ставка с учетом дополнительного внесения наличных средств, комиссий отличается от номинальной. Крупные финучреждения предлагают не самую высокую доходность, так как гарантируют надежность при больших суммах рублевых и валютных депозитов. Менее крупные, увеличивают ставки, вводят привлекательные условия по капитализации, пополнению, стараются привлечь вкладчиков.
Капитализация процентов
Предположим, вы сделали свой первый депозит на 3 месяца. После окончания этого срока, на ваш депозит начислено 0,25 от годовой процентной ставки по выбранной депозитной программе. Вы добавляете сумму начисленных процентов к основному вкладу, и оставляете общую сумму денег на следующие 3 месяца. Этот процесс называется капитализацией полученной прибыли. Простой расчет показывает, что чем меньше срок капитализации, тем большим будет окончательный доход по завершении срока депозита. Срок капитализации варьируется от 1 месяца до полного периода депозита.
Сумма депозита
Российское законодательство не ограничивает минимальные и максимальные суммы вложений. При небольших депозитах, для расчета стоит использовать сумму компенсации по их страхованию. Вероятность банкротства банков в эпоху глобального мирового кризиса остается высокой. При крупных суммах вложений, от 10 миллионов и выше, стоит выбирать надежные учреждения. Сумма депозита напрямую влияет и на процентную ставку. Чем выше минимальный порог входа в депозитную программу, тем выше и процентная ставка. Это одинаково относится к рублевым и валютным депозитам.
Валюта вклада
Одним из основных факторов для инвестора является определение валюты депозита. Рубль подвержен инфляции и курсовым колебаниям, но на него самые высокие ставки. Доллар и евро более стабильные валюты привлекаются под меньший процент. Стоит обратить внимание, что различие валюты сильно влияет на дополнительные условия по депозитам. По доллару или евро банки вводят ограничения на свободное пополнение и досрочное полное или частичное снятие денежных средств. Менеджер учреждения подскажет, как воспользоваться преимуществами доступных валютных программ.
Возможность пополнения депозита
Некоторые выгодные договора по вкладам дают возможность производить пополнение своего счета в любое время. Есть программы, по которым вы можете добавить денежные средства только по истечении определенного промежутка времени. Схема внесения пополнений депозитного счета, представляет собой поквартальную таблицу, в которой расписано изменение процентной ставки. Это изменение выглядит как лестница с шагом 0,5-1% с наибольшим показателем в 1 квартале и наименьшим в последнем. Распространен запрет на пополнение в последние месяцы.
Снятие процентов
Указанный в депозитном контракте срок депозита, определяет время, через которое вкладчик имеет возможность получить доступ к своему депозитному счету и распорядиться деньгами по своему усмотрению. В случае ежемесячной капитализации процентов, их снятие будет препятствовать росту вашего актива. Есть правила, по которым перечисляется ваш доход на дополнительный счет. Сбербанк предлагает Сберегательные сертификаты, самые доходные из которых с номиналом от 100 миллионов рублей приносят доход 7,2%.
Где открыть вклад под высокий процент
Наименование |
Программа |
||
«Накопительный счет» |
|||
Россельхозбанк |
«Инвестиционный» |
||
«Максимальный он-лайн» |
|||
Московский кредитный банк |
«Все включено - максимальный доход онлайн» |
||
Открытие |
|||
Промсвязьбанк |
«Мой доход (онлайн)» |
||
Газпромбанк |
«Перспективный» |
||
Альфа-Банк |
«Накопилка» до востребования |
||
Сбербанк |
«Сохраняй ОнЛ@йн» |
Какой банк самый выгодный по вкладам
Исследование наших экспертов показало, что большой процент по вкладам предлагает Банк Развитие. Ставка по рублевым депозитам программы «Премиум» на 12 месяцев зависит от суммы депозита. При минимальной сумме в 15 миллионов рублей максимальная ставка равна 14%, а при вкладе более 30 млн. рублей на 1 год – 14,3%. Начисление процентов и капитализация производится в конце срока с возможностью пополнения. Привлекательна годовая ставка по другим валютам. При сумме от 5 млн. долларов или евро ставка – 7%.
Самые высокие проценты по вкладам на сегодня
В таблице представлены выгодные вклады российских банков.
Наименование |
Программа |
||
«Ваш пенсионный» эффективная ставка |
От 31 до 744 дней |
||
Рокетбанк |
Ставка досрочного расторжения 0,1% годовых |
||
Совкомбанк |
«Максимальный доход» на срок от 90 до 181 дня |
||
Крокус-банк |
«Срочный-360 (% в конце срока)» |
||
Конфидэнс |
«Золотая пора!» пополнение 90 дней |
||
Восточный экспресс банк |
«VIP вклад» ежемесячные проценты |
||
«Вклад №1» с капитализацией |
До 735 дней |
||
Балтинвестбанк г.Санкт-Петербург |
«Абсолютный ЧЕМПИОН +» |
272-366 дней |
|
Банк Мастер-капитал |
«Сберегательный» |
От 30000 руб. |
|
Банк Зенит |
«Срочный Премиум» |
От 5млн.руб. |
Выгодные вклады в рублях
Учитывая доступность для большинства вкладчиков, самый выгодный депозит предлагает Азиатско-тихоокеанский банк. При входе от 125 тысяч рублей по программам «Будущее» и «Инвестиционный» ставка 10,5%. Вторая по популярности программа «Катюша» предусматривает 8,8% в год. Юникредит по депозитам предлагает доходность в рублях - до 9,8% годовых, в долларах - до 3,23% и до 1,18% - в евро. Депозит «Максимум» Инбанка принесет 9,38% в год при сроках от 1 до 36 месяцев, с возможностью пополнения, ежемесячной капитализации, частичного снятия и минимальной суммой входа от 50000 рублей.
Для выбора самого выгодного вклада и правильной стратегии инвестирования стоит обратиться к опытным инвесторам. Менеджеры финансовых учреждений не смогут вам помочь выбрать самый выгодный вклад. Каждый из них заинтересован привлечь вкладчиков в свой банк. Грамотный портфельный инвестор поможет проанализировать эффективность ваших вложений. Конечный доход и результирующая процентная ставка отличается от номинальных и рекламных предложений. Необходимо в расчетах учитывать дополнительные банковские комиссии по переводу денег на счета, конвертации.
Стоит рассмотреть возможности инвестирования части свободных средств в разные валюты, в золото и другие драгоценные металлы. В последние годы, крупнейшие банковские структуры мира выбирают в качестве резервной валюты криптовалюту биткоин. Грамотные финансовые обзоры аналитических сайтов помогут выбрать оптимальное поведение, и научат правильно выбирать стратегию и тактику использования финансовых средств для создания пассивного дохода, покажут новые направления приобретения активов и самый выгодный вклад.
Выгодные вклады в валюте
Мы рассмотрели самый выгодный вклад в иностранной валюте от Банка Развитие, но вклады с высоким процентом предлагаются крупным инвесторам. Средняя доходность в валюте по банкам России изменяется от 1 до 2% годовых. С учетом факторов надежности, распространенности, доступности, привлекателен самый выгодный вклад от Альфа-банка «Победа+» со ставкой 1,97% годовых в долларах.
Эффективные ставки депозитного дохода по доллару выше, чем при использовании евро. Европейская валюта под воздействием геополитических проблем Европы, последние годы показывает свою неустойчивость. Происходящая смена политических элит Европейского континента, новый президент США, возрастающая напряженность между сверхдержавами, перспектива выхода из Евросоюза нескольких стран, не добавляют евро устойчивости и перспективности для инвесторов.
Вклады в банках Москвы под максимальный процент
Лучшие ставки по вкладам предлагают московские банки. БКС при суммах от 500 000 до 1 000 000 для клиентов, заключивших ДКБО в подразделениях, расположенных в Москве начал программу «Супервклад» самого выгодного вклада с годовой доходностью 9,3%. Абсолют Банк с депозитом «Прогрессивный доход» поднимет ваши доходы на 9,15% годовых. Зираат Банк Москва в своем депозите «Срочный» с суммой входа от 90000 рублей предложит 9% в год с возможностью пополнения, капитализации и пролонгации контракта на 730 дней.
Уральский Межрегиональный банк предлагает внести от 10000 рублей на депозит «Доходный» по ставке 8,8% и сроком от 91 дня до 1 года. Процентная ставка по программе «Максимальный-онлайн» от банка Долинск составляет от 7,35%. В Банке Центр-инвест проект «Срочный на 1 год с автопролонгацией» под 8,3% от 15 млн.руб. «Свои люди» в Национальном банке «Траст» получат 8,85%.
Депозит « «Максимальный процент (онлайн)» БинБанка предусматривает ставку в 8,5% от полугода, но с выплатой процентов в конце срока. По программе «Все включено - максимальный доход онлайн» Московского кредитного банка начисляется 7,75% на денежные взносы от 185 дней с помесячной капитализацией. Кредит Европа Банк предлагает вклад «Оптимальный +» под 8,75% с ежемесячной выплатой дохода, и «Рантье» под 8,6%.
Московский Индустриальный банк со 2 июня 2019 года запустил программу «Весенние традиции» со ставкой 8,38% годовых с минимальным стартом от 30 000 рублей на срок 360 дней. Основные характеристики – выплата дохода и капитализация ежеквартально, льготное расторжение, пополнение периодами с «лестничной» доходностью от 9, 5 до 7%. «Традиция успеха Максимум», предлагаемая Промсвязьбанком обеспечивает доход 8,8% годовых в рублях. Депозит «Инвестиционный» принесет 8,6% при сроках от 180 дней с пополнением, капитализацией и льготным расторжением.
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!Обсудить
В каком банке самые выгодные условия по вкладам и высокий процент от депозита
Депозит в банке был и остается наиболее простым и надежным способом получить дополнительную прибыль с имеющихся средств, не нагружая себя дополнительной работой. Для жителей Москвы вклады в банках особенно актуальны: имея возможность отложить на счет больше денег, они могут рассчитывать на более высокий процент и прибыль. Но в какой банк стоит делать вклад, и где это будет и выгодно, и безопасно?
Насчет безопасности сегодня все просто: система государственного страхования вкладов защищает вкладчиков от потери денег из-за разорения или ликвидации банка, и любая сумма до 1 400 000 рублей будет возвращена ее владельцу. В случае, если вы намереваетесь положить на счет чуть меньшую сумму, беспокоиться не о чем: вам остается лишь выбрать программу с наилучшими условиями по депозиту – и открыть счет. В начале 2017 года возможно возобновление снижения процентных ставок, поэтому имеет смысл уже сегодня выбрать наиболее подходящее предложение.
Какие вклады в банках Москвы принесут наибольшие проценты? Куда вложить деньги в 2017 году будет выгоднее всего?
Сбербанк
Начать со Сбербанка, как с наиболее популярного в Москве банка среди вкладчиков, было бы разумно. Но не очень – делать в этом банке накопления. Все дело в процентах, которые являются самыми невысокими среди всех остальных банков, которые мы рассматриваем в данном обзоре. Сбербанк предлагает своим клиентам 6,95% годовых по депозитам в качестве максимально возможного, если не считать сезонного предложения «Добрый год» со ставкой до 8%.
Тем не менее, вклады «Управляй», «Сохраняй» и «Пополняй» достаточно удобны для клиентов банка. Никаких жестких ограничений по сумме и сроку здесь нет: клиент самостоятельно может выбрать любой период (от 1 месяца) и положить на счет даже минимальную сумму (от 1000 рублей). По части депозитов проценты капитализируются, и ставка по мере возрастания суммы на счете повышается. При открытии вкладов онлайн ставка выше в среднем на 0,4%.
ВТБ 24
Среди банков, предлагающих вклады отличается тем, что предлагает своим клиентам широкие возможности для получения дополнительного дохода. Банк предлагает три депозитных продукта – «Комфортный», «Накопительный» и «Выгодный». Максимальный доход возможен по вкладу «Выгодный». При сумме вложений от 200 тысяч рублей и сроке хранения 181 день можно рассчитывать на процентную ставку 6,80% (с учетом капитализации – 6,90%). При сумме вклада от 1500000 рублей максимальная эффективная ставка составит 7,75% при сроке открытия от 91 до 181 дня. При открытии договора в интернет-банке проценты будут выше.
Альфа-банк
На данный момент предлагает своим клиентам не только кредитные продукты, но и целый ряд программ по вкладам. Наименьший процент для доходных (не накопительных) вкладов составляет 7,10% (вклад «Потенциал +»), наибольший – по вкладам «Победа +» (8,34%) и «Премия +» (7,60%) при сумме вклада от 10 000 рублей. По депозиту» Победа» на максимальную ставку в 8,96% можно рассчитывать, вложив от 5 миллионов рублей на срок от 184 до 276 дней. А по сберегательной программе «Линия жизни» при сумме вклада от 50 тысяч рублей и сроке 1 год доход составит до 8,0% годовых, причем данный продукт является благотворительным: ежемесячно банк 0,05% от суммы депозита в благотворительный фонд спасения больных детей «Линия жизни».
ВТБ Банк Москвы
Организация предлагает несколько программ по вкладам с разными условиями. Самое выгодное предложение действует до 31 января 2017 года по вкладу «Сезонный» - до 10% годовых можно получить, разместив от 100 тысяч рублей на 400 дней. Вклад разделен на процентные периоды по 100 дней, пополнения и частичного снятия не предусмотрено. Также по программе «Максимальный доход» можно получить высокий процент в размере 8,46%% годовых (с капитализацией, на 1 год при сумме от 1,5 миллионов рублей). Вклады до 550 тысяч рублей принесут до 7,76% годовых (с капитализацией). При открытии вкладов «Максимальный доход», «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт» в Интернет банке действует повышенная ставка - +0,3% к ставке вклада в рублях РФ и +0,1% к ставке вклада в долларах США / евро.
Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит предлагает своим вкладчикам несколько сберегательных программ. Одна из них – вклад «Доходный год» открывается и в рублях и в валюте. Вклад «Доходный год» оформляется на год, минимальный размер первого взноса – 1000 рублей с процентной ставкой – 8,75% (9,13% - с капитализацией) годовых. Процентные ставки в долларах США – 1,50% (1,51% с капитализацией, в евро – 0,5%. Вклады в рублях «Максимальный доход» и «Пенсионный» предлагают более высокие проценты – 8,75% (с капитализацией – 9,34%) при сроке 18 месяцев. Но депозит «Максимальный доход» открывается только в Интернет-банке. Под 8,0% годовых открывается депозит «Капитал» на срок 36 месяцев, но без капитализации процентов. Для всех вкладов, кроме «Кабинет», минимальная сумма первого взноса и пополнения составляет 1000 рублей. Вклад «Кабинет» можно открыть на 12 месяцев, имея сумму не менее 3 млн. рублей, с процентной ставкой 8,9% (9,29% с капитализацией).
Тинькофф
Банк Тинькофф предлагает своим клиентам один вид депозита, оформляемый дистанционно, с процентными ставками до 8,0% (8,84% — с капитализацией) годовых в рублях, 1,5% в долларах США (2,01% — с капитализацией) и 0,75% — в евро (с капитализацией – 1,25%). На такой процент можно рассчитывать при сумме баланса от 50 тысяч рублей и сроке хранения от 12 до 24 месяцев, при сроке от 3 до 5 месяцев – 5,5%, от 6 до 11 месяцев 6,5%. Если средства перечисляются банковским переводом, то добавляется 1% от суммы депозита.
Предоставляется возможность пополнения (есть ограничения по срокам) и частичного снятия до неснижаемого остатка.
Русский Стандарт
Максимальная ставка в банке Русский Стандарт может достигать 10% по депозитной программе «Максимальный доход». Вклад размещается на 720 дней, которые разделены на процентные периоды, самый доходный из них – 360 дней под 10%. Сумма размещения при оформлении на сайте банка или в офисе – от 30 000 рублей, а при открытии в Интернет-банке – от 10 000 рублей по такой же ставке. По срочному депозиту «Пополняемый» держатель средств может получить до 9,5% годовых. Срок хранения составляет полгода либо год, минимальная сумма для открытия – 30 тысяч рублей, но на указанную нами ставку можно рассчитывать, разместив их на срок 360 дней.
Где выгоднее хранить деньги?
Как видите, вклады в банках Москвы предлагаются на разных условиях. Все организации можно разделить на две группы – банки с наименьшими и наибольшими максимальными ставками. В первую группу входят Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24 и Банк Москвы. Во вторую – Тинькофф, Хоум Кредит, Русский Стандарт. Наилучшие проценты по вкладам в рублях ждут вас в банках Хоум Кредит и Русский Стандарт. Здесь вы сможете получить до 10% годовых и более. Однако одной процентной ставки, чтобы делать выводы о выгодности вклада в том или ином банке, маловато. Рекомендуем обратить внимания на возможность совершать приходные и расходные операции по счету, ведь по большей части высокодоходных депозитов запрещается и пополнение, и частичное снятие средств, проценты тоже обычно выплачиваются только в конце срока, что не всегда удобно вкладчикам.
Обновлено в декабре 2016
Полный список самых актуальных на сегодняшний день предложений банков для вкладчиков есть на сайте http://www.podborvklada.ru — там Вы сможете найти постоянно обновляемый список депозитов с лучшими условиями.