У любого банковского предложения есть позитивные и негативные моменты. Заёмщику сложно разобраться во множестве кредитных программ, но большинство соискателей сразу же обращает внимание на процентную ставку, предлагаемую кредитодателем. Стоит знать, какой процент по потребительским кредитам предлагает Газпромбанк и другие лидеры потребкредитования, чтобы сравнить ставки и отыскать самый достойный вариант.

Оформление кредитов особо актуально во времена экономических кризисов. Деньги обесцениваются, так что лучше заключать кредитные сделки уже сейчас. Предмет/услуга могут намного подорожать со временем, когда накопится нужная сумма, либо исчезнуть из продажи. Также нужно помнить, что благодаря кредиту уменьшается единовременная финансовая нагрузка на бюджет. Можно вносить оплату небольшими равными долями несколько месяцев или лет. Готовы стать счастливым заёмщиком? Тогда выбирайте лучшую кредитную программу.

Какой процент потребительского кредита в Газпромбанке?

Потребкредиты Газпромбанк предлагает российским гражданам 20-65 лет (женщинам - до 60 лет). Также нужна регистрация/справка о проживании постоянно на территории РФ. Минимальный срок рабочего стажа - 1 год, время работы на последнем месте - минимум полгода. Для зарплатных банковских клиентов - минимум 3 месяца.

Повторным клиентам необходимо неиспорченное кредитное досье. Возможны некоторые изменения вышеуказанных требований при наличии у соискателя поручителя-постоянного клиента банка. Возможна выдача «пробного» займа на маленькую сумму. Такой кредит можно тратить на любые цели, включая рефинансирование займов иных банков, оплату газового оборудования, сопутствующих услуг.

Срок кредитования - 5 лет максимум;
Ставка - от 14,5%;
Возможная заёмная сумма - до 3 000 000 рублей;

Предложение для физлиц-зарплатных клиентов:

с обеспечением: срок - до 12 месяцев, ставка - 14,5%; 1-3 года: ставка - 15%; 3-5 лет - 16%;
без обеспечения: срок - до 12 месяцев, ставка - 15,5%; 1-3 года: ставка - 16%; 3-5 лет - 17%.

Ставка действительна при условии участия в коллективном договоре страхования/предоставления оформленного полиса по страхованию рисков смерти, утраты трудоспособности. Иначе ставка больше указанной на 1%.

Для физлиц-сотрудников компаний-участников программы потребкредитования банка/относящихся к бюджетным организациям следующие:

с обеспечением: срок - до 12 месяцев, ставка - 15%; 1-3 года: ставка - 15,5%; 3-5 лет - 16,5%;
без обеспечения: срок - до 12 месяцев, ставка - 16%; 1-3 года: ставка - 16,5%; 3-5 лет - 17,5%.

Ставка действительна при условии участия в колдоговоре страхования/предоставления оформленного полиса по страхованию рисков смерти, утраты трудоспособности. Иначе ставка больше указанной на 1%.

Предложения от Совкомбанка

Потребкредиты данным банком предлагаются практически всем жителям РФ. Заинтересоваться тем, какой процент в Совкомбанке на потребительский кредит, могут граждане РФ 20-85 лет. Необходимо официальное трудоустройство, стаж на текущем рабочем месте - 4 месяца минимум. Обязательно наличие постоянной регистрации - минимум 4 последних месяца (в одном российском населённом пункте), проживание в городе присутствия подразделения кредитора/прилегающих населённых пунктах (не дальше 70 км от границы населённого пункта). Также обязательно наличие стационарного рабочего/домашнего телефона.

Программа кредитования Стандартный + :

на 1 год - 29,4-39,3%, к выдаче - 30 000-200 000;
на 1,5, 2 либо 3 года - 27-36,9%, сумма - 30 000-99 999.

Если необходимо более 100 000 рублей, то кредитование проходит по ставке 25-34,9% на 18,24,36 месяцев.

12% Плюс - кредит на 100 000 рублей, на 12 месяцев, под ставку 12%.

Для ответственных+ - кредитная программа длительностью 1, 1,5, 2, 3 года со ставкой 19,9-24,9% и суммой 30 000-200 000 рублей.

Пенсионный+ - предложение на срок 12, 18, 24 и 36 месяцев со ставкой 24,9-34,8%. Заёмная сумма - 30 000-200 000 рублей.

Экспресс+ - кредит сроком 6, 12, 18 месяцев на сумму 5000-29 999 рублей со ставкой 30-39,9%.

Денежный кредит под залог авто - программа со ставкой 17-19% на срок 12, 18, 24, 36, 48 либо 60 месяцев. Возможно получение от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Столь востребованный потребительский кредит в Сбербанке: под какой процент одалживают средства?

Одна из самых в Сбербанке - оформление потребительского кредита. Однако чтобы принять правильное решение, необходимо располагать полной информацией о программах кредитования, то есть, знать, каковы проценты, величина аванса, срок погашения долга и прочее.

- Потребительский кредит без обеспечения предлагается в сумме до 1 500 000 рублей, срок кредитования - 5 лет максимум. Наличие зарплатной/пенсионной карты позволит рассчитывать на некоторые привилегии со стороны кредитора. Для подачи заявки достаточно только гражданского паспорта. Ставки зависят от срока кредитования: 3-24 месяца - 17,5-28,5%, 25-60 месяцев - 18,5-29,5%.
- Потребкредит под поручительство физлиц. Максимально возможная сумма к выдаче - 3 000 000 рублей, срок заимствования - до 5 лет. Для подачи заявки хватит гражданского паспорта. Обязательно поручительство физических лиц, граждан РФ. Ставка зависит от времени пользования заёмными средствами. Если это 3-24 месяца, то ставка для владельцев пенсионных/зарплатных карт - 16,5-21,5%, для остальных категорий клиентов - 21,4-27,5%; 25-60 месяцев - 17,5-22,5% (для первой категории), 22,5-28,5% - остальным. Предложение актуально для лиц 18-75 лет со стажем на последнем рабочем месте минимум полгода. Общий стаж - минимум 1 год.

Нецелевой кредит под обеспечение недвижимости - предложение на срок до 20 лет, под залог жилья. Ставка - от 15,5%. Нет обязательного начального взноса, сумма к выдаче - 500 000-10 000 000 рублей (не больше 60% от оценочной стоимости залога).
Потребкредит военнослужащим-участникам НИС. Максимальная сумма к выдаче: 500 000 рублей - без залога, 1 000 000 - с поручительством физлица. Ставка: 19,5% - при необеспеченном варианте, 18,5% - при наличии поручителя. Срок кредитования - до 5 лет. Деньги можно тратить по собственному усмотрению. Предложение актуально для лиц 21-75 лет.

Процент потребительского кредита в Россельхозбанке

Потребкредит без обеспечения для физлиц, которые получают зарплату на счёт в «Россельхозбанке» - от 15,5% годовых, есть возможность увеличения заёмной суммы.
Потребкредит без обеспечения со ставкой от 15,5% выдаётся на любые цели. Залог, поручительство не требуются.
Потребкредит с обеспечением - предложение со ставкой от 14,5%, уменьшить которую возможно, предоставив залог/поручителя.
Кредит пенсионный - программа со ставкой от 16%. Это заём на любые цели, возраст соискателей - до 75 лет.
Нецелевой потребкредит под залог жилья - вариант со ставкой от 15,5% годовых, это кредит на какие угодно цели под залог недвижимости заёмщика.
Рефинансирование потребзаймов со ставкой от 17,3% позволяет полностью погасить действующие кредиты в одном/нескольких сторонних банках.
Садовод - спецпрограмма со ставкой от 21% для владельцев садовых, дачных участков или планирующих их приобрести.
Инженерные коммуникации - спецпредложение со ставкой от 21%, позволяющее произвести оплату оборудования и сопутствующих видов работ по подключению электричества, газа, воды, канализационной системы.

Если вы решили, что условия потребкредита соответствуют пожеланиям, устраивает сумма, ставка, срок кредитования и нет обременения вашего бюджета, то смело отправляйте запрос в банк. Очень удобная вещь - онлайн-заявка. Интернет избавит от необходимости много раз посещать офис финучреждения и стоять в очередях.

Видео: банки полностью удовлетворяем спрос на потребительские кредиты

Процентная ставка по кредиту является одной из самых значительных критериев выбора кредитного продукта.

Однако при ознакомлении с условиями ставка указывается приблизительно или и вовсе может быть индивидуальной, а конкретные цифры будут названы уже при заключении договора. Поэтому сегодня мы расскажем, из чего она складывается и что на нее влияет.

Если в условиях предоставления заемных средств твердо не прописана фраза «фиксированная процентная ставка», то клиент должен быть готов к тому, что она будет рассчитываться для него индивидуально.

Для ее расчета используются самые разные критерии - финансовое положение клиента, наличие обеспечения, страховки и привилегий, но наибольшее значение имеет лишь то, какой кредит получает заемщик, на какой срок берутся средства, и кто их получает.

От чего зависит ставка

Ставка потребительского кредита в Сбербанке России - величина переменная. Помимо рамок, установленных программой кредитования, она может увеличиваться при долгом сроке погашения и уменьшаться для привилегированных категорий клиентов.

Ставка уменьшается, если предоставлено достаточно документов, значительно снижается, если есть обеспечение по кредиту и ощутимо увеличивается, если нет страхования жизни и здоровья гражданина, а особенно - недвижимости.

Сравнительная таблица

Сроки

Срок погашения кредита для установления процентной ставки очень важен - чем он дольше, тем процент выше. По сути, это срок пользования деньгами, за который банк и берет процент - сумма переплаты есть стоимость получения заемных средств на нужный срок.

Потому в Сбербанке в большей части потребительских кредитов процентная ставка делится на процент для кредитов на два года и меньше и кредитов на срок от двух до пяти лет.

Сбербанк для погашения своих кредитов предлагает клиентам использовать именно аннуитетные платежи, при которых проценты и основная сумма долга погашаются равными частями, что также влияет на размер ставки в пользу ее увеличения при затягивании длительности выплат.

Категория заемщика

У любого банка есть программа привилегий для постоянных клиентов и Сбербанк не исключение.

Помимо таких приятных исключений, как возможность подавать заявку на кредит без посещения отделения банка (что давно присутствует у многих других кредитных организаций для всех категорий заемщиков), при оформлении договора процентная ставка для них будет ниже, чем для всех остальных.

Но при этом она не является фиксированной - просто ее рамки чуть ниже, а долг обойдется чуть дешевле.

Лица, обслуживающиеся на общих условиях - высокие ставки, обычные условия.
Участники зарплатного проекта (получатель зарплаты в Сбербанке, держатель зарплатной карты) - лица, работодатель которых заключил соглашение о переводе и выдаче зарплат работников через банк. Предложение по ставке и лимиту выносится банком, часто встречается предодобрение.
Получатели пенсии через Сбербанк - получатели трудовой пенсии, пенсии по выслуге лет и пенсий по инвалидности. Условия точно такие же, как и для зарплатников.
Работники предприятия-партнера, прошедшего аккредитацию - лица, трудоустроенные на предприятия, имеющиеся в списке на сайте Сбербанка в качестве аккредитованных партнеров. Ставки чуть выше, чем у зарплатников, и чуть ниже, чем у обычных клиентов.

Разница в шаге ставки между каждой категорией редко составляет более 2% годовых.

Программа

Для каждого найдется потребительский кредит Сбербанк, процентная ставка и другие условия достаточно выгодны - чего только стоит кредитование лиц с временной регистрацией, что может себе позволить не каждая кредитная организация. Но что именно он может предложить?

Потребительский кредит без обеспечения

Является одним из наиболее востребованных продуктов.

Достаточная сумма - от 15 тысяч (москвичам больше) до 1 500 000 рублей на любые нужды, длительный срок погашения - от 3 месяцев до 5 лет.
Выдается довольно быстро - в течение пары дней.
Предусмотрены специальные условия для некоторых категорий клиентов - получающих зарплату, пенсионеров со счетом в Сбербанке, работников аккредитованных компаний-партнеров.

Таким образом, процентная ставка достаточно разбросана.

От минимума в 17% для кредитующихся зарплатных клиентов или получателей пенсий, взявших кредит на срок до двух лет, до максимума в 25,5% от суммы, выбравшие для себя наибольший срок в 60 месяцев и не относящиеся к привилегированным категориям клиентов, а пользующихся услугами на общих основаниях.

Высокая ставка в этом случае оправдана рисками банка - клиент не предоставляет никакого обеспечения, следовательно, банк перестраховывается за счет высоких ставок.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Предусматривает получение от 15 тысяч (для жителей Москвы и области от 45 т ысяч) до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Выдается за тот же срок, требуется поручительство одного-двух (но не более) физических лиц, для граждан 18 –20 лет это могут быть родители. К ним предъявляются все те же требования, что и к обычному заемщику.

Разрешается иметь непогашенные кредиты на общую сумму не более, чем 3 миллиона рублей и временную регистрацию.

Категории кредитуемых граждан аналогичны потребительскому займу без обеспечения - зарплатники, пенсионеры, работники, трудоустроенные в компании-партнеры, аккредитованные в Сбербанке и лица, пользующиеся услугами на общих условиях.

Разброс величины ставки соответствующий, особенно учитывая разницу между ставками для кредита до двух лет и до пяти лет:

зарплатники и пенсионеры вполне могут рассчитывать на 16,5 –21,5% ;
работники предприятий с аккредитацией на 18,5 –23,5% ;
рядовые физические лица на 19,5 –24,5% .

Разница получается просто огромной, в 240 тысяч рублей переплаты, если брать полный кредитный лимит.

Данный кредит для банка куда более интересен, чем предыдущая программа, так как в случае отказа клиента от возврата долга его поручители обязаны будут возместить остаток кредита - потому и ставки несколько снижены.

Под залог объектов недвижимости

Является наиболее выгодным как для банка, так и для заемщиков. Получить от 1 до 10 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет под фиксированную процентную ставку - весьма заманчиво. Тем более, что различается она для лояльных и рядовых клиентов всего на 0,5%.

Правда, требования к заемщику все же достаточно жесткие, чтобы оправдать низкую ставку в 15% годовых:

передача недвижимого имущества в залог;
обязательное поручительство супруга клиента, если тот состоит в браке;
поручительство иных физических лиц.

Сравнение со ставками других банков

Другие банки готовы предоставить как более, так и менее выгодные ставки, но в целом предложение Сбербанка выглядит не слишком привлекательно - даже фиксированная ставка по его нецелевой ипотеке в 15% уже не впечатляет на фоне аналогичных предложений с более низкой ставкой, не требующие даже поручительства.

Название банка	Название продукта	Ставка	Особенности
Банк ЖилФинанс	Наличными под залог квартиры или коммерческой недвижимости	12,99%	Нецелевой, отсутствие поручителей, аннуитетные платежи, решение в день обращения
БинБанк	Потребительский кредит	17,9–21,9%	Без залога и поручителей, аннуитетные платежи, решение в течении трех дней
Банк Росгосстрах	Твои условия	14%	Без залога и поручителей, аннуитетные платежи, на любые цели
Интеркоммерц	На любые цели под залог недвижимости	12%	Нецелевая ипотека, без поручителей, аннуитетные платежи, решение в течение двух дней
МДМ Банк	Добрый кредит	20%	Возможен залог, возможно поручительство, аннуитетные платежи

Сбербанк рассчитывает на клиентов, обращающихся к нему скорее по традиции - работников бюджетной сферы, военных, пенсионеров. Именно на них ориентированы предложения с пониженными процентными ставками и дополнительными услугами

Однако годовая ставка в среднем по каждой программе достаточно высока, даже если брать минимальные сроки пользования заемными средствами.

Потребительская ссуда – самый распространенный вид займа, так как он позволяет осуществить свои желания без первоначальных накоплений. Однако и разброс процентных ставок по таким ссудам самый большой. Новичкам легко запутаться в том многообразии условий, которые предлагают банки.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ ВЛИЯЮТ НА СТАВКУ

Прежде чем определиться с конкретным банком и программой кредитования, надо понимать, от чего зависит процентная ставка. Зная о важных факторах, можно влиять на окончательную стоимость любой ссуды.

НАДЕЖНОСТЬ КЛИЕНТА

Кредитные организации отдают предпочтение клиентам с безупречной кредитной историей и тем, кто получает зарплату или пенсию на счет в этом банке. Такие клиенты всегда могут рассчитывать на пониженную процентную ставку.

Выгода может составлять до 10 процентных пунктов.

Например, по общим условиям процентная ставка по потребительскому кредиту без поручительства и залога в Сбербанке устанавливается в пределах 27,5–35,5% годовых. При этом для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в банке, ставка будет всего 20–25,5% годовых.

Банк ВТБ24 предоставляет скидку 1% надежным заемщикам, не имеющим в своей кредитной истории просроченных платежей любой продолжительности.

СУММА И СРОКИ

В некоторых банках кредитная ставка может отличаться в зависимости от желаемой суммы и срока кредита. Чем выше сумма кредита, тем кредитной организации выгоднее, и поэтому ставка ниже. Чем больше срок – тем ставка выше.

Например, в Банке Москвы ставка по потребительскому займу для зарплатников зависит от суммы следующим образом:

от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. – 24,9% годовых;
от 300 тыс. руб. до 600 тыс. руб. – 23,9% годовых;
от 600 тыс. руб. до 3 млн. руб. – 22,9% годовых.

СТРАХОВАНИЕ

В настоящее время банки часто включают в программу кредитования возможность страхования. Возможные варианты – страхование жизни и потери нетрудоспособности, страхование от потери работы.

Включение страховки в сумму кредита, как правило, положительно влияет на кредитную ставку и позволяет уменьшить ставку на 1–4 пункта.

Например, в ВТБ 24 отсутствие каждой из страховок автоматически увеличивает кредитную ставку на 1 процент. Банк АК Барс при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье понижает ставку на 4% .

СКОРОСТЬ ОФОРМЛЕНИЯ

Некоторые банки предлагают кредиты с быстрым рассмотрением заявки и минимальным перечнем документов.

Выдача экспресс-кредитов сопровождается для банка высоким риском невозврата, поэтому стоимость таких займов значительно выше.

Обычный кредит на потребительские нужды в Альфа-Банке с процентной ставкой от 24,99 до 47,99% годовых рассматривается от 1 до 5 дней. Кредит наличными «Быстро» в этом же банке рассматривается в течение получаса, но ставки по нему уже варьируются от 37 до 67% годовых.

ЦЕЛИ

Процентная ставка по потребительскому займу также может зависеть от планируемой цели использования кредитных средств.

Банки иногда предлагают специальные целевые программы кредитования с пониженными ставками и льготными условиями.

Так, в Россельхозбанке действуют специальные программы на развитие личного подсобного хозяйства, для садоводов, на оплату обучения или инженерных коммуникаций. Газпромбанк предлагает кредит на установку газового оборудования.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ БАНКОВ

СБЕРБАНК

В Сбербанке в данный момент представлено два вида потребительского займа – под поручительство физических лиц и без обеспечения. Ставки варьируются от 19,5% до 35,5% годовых в зависимости от категории клиентов, срока и наличия обеспечения.

Для зарплатных клиентов предусмотрены специальные условия – упрощенный пакет документов, пониженная процентная ставка и рассмотрение кредитной заявки за 2 часа.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает оформить ссуду на срок до 5 лет без обеспечения по ставке от 26,5% годовых до 1 млн. руб.

В сумму кредита можно включить личное страхование и страхование от потери работы.

Допускается зачисление кредитных средств по желанию клиента на счет в банке или на пластиковую карту.

Предусмотрены 3 варианта оформления ссуды:

без страхования;
программа «Лайф+» – страхование потери трудоспособности, критических заболеваний;
программа «Профи» – страхование потери работы и потери трудоспособности.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Этот банк предлагает получить потребительский заем как без обеспечения, так и с ним – возможен залог недвижимости и земельных участков, а также поручительство юридических или физических лиц.

Максимальный размер займа по общим программам – 1 млн. руб., ставка от 26% годовых.

Кроме того, Россельхозбанк также выдает кредиты по специальным программам на развитие личного подсобного хозяйства, на оплату обучения или инженерных коммуникаций.

АЛЬФА-БАНК

Потребительский заем в Альфа-Банке выдается до 5 лет на сумму до 1 млн. руб. для обычных клиентов и до 2 млн. руб. – для зарплатных и корпоративных.

Процентные ставки:

для клиентов-зарплатников – от 24,99% годовых;
для корпоративных – от 25,49% годовых;
на общих основаниях – от 27,49% годовых.

При оформлении кредита в подарок выдается международная банковская карта.

Возможно страхование кредита по желанию клиента, но это никак не отражается на ставке.

БАНК МОСКВЫ

Наиболее выгодные условия кредитования в Банке Москвы предлагаются бюджетникам и работникам силовых структур – от 21,9% годовых.

Клиенты, получающие зарплату на банковскую карту этой кредитной организации, могут оформить кредит по ставке от 22,9% , корпоративные клиенты – от 23,9% . На общих условиях ставка рассчитывается индивидуально в диапазоне от 21,9 до 33,9% годовых.

ГАЗПРОМБАНК

Газпромбанк выдает ссуды на неотложные нужды и на оплату газового оборудования в размере до 3 млн. руб. на срок до 5 лет.

Кредитная ставка устанавливается индивидуально в пределах 24–30,5% годовых при наличии обеспечения и 25–31,5% годовых – без обеспечения.

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

В Райффайзенбанке можно оформить потребительский заем на сумму до 1,5 млн. руб. всего под 18,9% годовых. При этом необязательно наличие обеспечения.

Заявка рассматривается от 1 часа до 3 дней. Можно пригласить кредитного консультанта, который предоставит интересующую информацию и примет заявку на кредит.

АК БАРС

В банке Ак Барс представлены различные программы кредитования: как с предоставлением обеспечения, так и без него.

На общих основаниях процентная ставка по потребительской ссуде с обеспечением в рублях составит от 29,5% годовых, без обеспечения – от 31,5% годовых.

Для служащих организаций бюджетной сферы минимальные ставки будут соответственно 28,5% и 30,5% годовых. Особые условия для работников компаний-партнеров: для топ-менеджмента ставка по кредиту – от 27% , для остальных – от 28% . Для зарплатных клиентов ставка снижается на 1% годовых.

УРАЛСИБ

В этом банке потребительский кредит на общих основаниях можно получить только с обеспечением – либо под поручительство одного или двух физических лиц, либо под залог недвижимости.

Максимальная сумма:

с поручительством одного физического лица – 750 тыс. руб.;
с двумя поручителями – 1,5 млн. руб.;
при залоге недвижимости сумма кредита может достигать 6 млн. руб., в зависимости о рыночной стоимости залога.
клиенты, получившие от банка персональное предложение, могут получить кредит до 1 млн. руб. без обеспечения на индивидуальных условиях.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА

Приведем рассмотренные банковские предложения в таблице. Это позволит наглядно представить кредитные программы, а также сравнить процентные ставки и другие их значимые параметры.

Программа	%, годовых	Сумма, до	Срок, до	Обеспечение	Справки о доходах
Сбербанк
Под поручительство	19,5–34,5	3 млн. руб.	5 лет	+	+
Без обеспечения	20–35,5	1,5 млн. руб.	5 лет	—	+
ВТБ 24
Потребительский	26,5–34,5	1 млн. руб.	5 лет	—	+
Россельхозбанк
С обеспечением	26–32	1 млн. руб.	5 лет	+	+
Надежный клиент	26–30	1 млн. руб.	5 лет	+	+
Без обеспечения	32–37	750 тыс. руб.	5 лет	—	+
Для зарплатных клиентов	30–35	1 млн. руб.	5 лет	—	+
Садовод	25,5–33,5	1,5 млн. руб.	5 лет	+	+
Инженерные коммуникации	28,5–34	500 тыс. руб.	5 лет	+	+
Образовательный	28–34	350 тыс. руб.	10 лет	+	+
На развитие ЛПХ	28–32,5	700 тыс. руб.	5 лет	+	+
На развитие ЛПХ без обеспечения	30–37,5	700 тыс. руб.	60 месяцев	—	+
Альфа-банк
Кредит наличными	24,99–47,99	2 млн. руб.	60 месяцев	—	+
Быстро	37–67	250 тыс. руб.	36 месяцев	—	—
Банк Москвы
Кредит наличными	21,9–33,9	3 млн. руб.	60 месяцев	—	+
Газпромбанк
Потребительский	24–30,5	3 млн. руб.	60 месяцев	+	+
Потребительский без обеспечения	25–31,5	1,2 млн. руб.	60 месяцев	—	+
На оплату газового оборудования	24–30,5	600 тыс. руб.	60 месяцев	+	+
Райффайзенбанк
Персональный	от 18,9	750 тыс. руб.	60 месяцев	—	+
Для зарплатных клиентов	от 18,9	1,5 млн. руб.	60 месяцев	—	—
Для сотрудников компаний-партнеров банка	от 18,9	1 млн. руб.	60 месяцев	—	+
АК Барс Банк
Потребительский без обеспечения	от 23	500 тыс. руб.	60 месяцев	—	+
Потребительский	от 24	3 млн. руб.	60 месяцев	+	+
УралСиб
Под поручительство	27–31	1,5 млн. руб.	60 месяцев	+	+
Под залог имущества	27–32	6 млн. руб.	60 месяцев	+	+
Для своих	22–25	1 млн. руб.	60 месяцев	—	+

В условиях конкуренции банки стремятся предлагать минимальные ставки, одновременно включая в кредит дополнительные комиссии. Поэтому перед окончательным выбором надо обязательно уточнять наличие комиссий и других возможных затрат при оплате кредита.

Вслед за снижением в марте 2019 года ключевой ставки Банка России существенно снизились ставки по вкладам, а вот ставки по кредитам хоть и были снижены, но не настолько существенно.

Сейчас на рынке стоит выделить 16 банков, которые предлагают самые низкие проценты по потребительскому кредиту без обеспечения и поручительства.

Рейтинг банков по процентным ставкам по кредитам

Составленный рейтинг банков с низкой процентной ставкой по кредиту с течением времени (в зависимости от текущих предложений банков и акций) может изменяться. Также процентные ставки могут варьироваться в зависимости от кредитной истории заемщика, по возможности заемщику необходимо отсылать онлайн-заявку на кредит в как можно большее количество банков.

На текущий момент Совкомбанк предлагает самый низкий процент по потребительскому кредиту – . Однако сумма такого кредита невелика – всего 100 тысяч рублей, срок – до 12 месяцев. В тоже время, его могут оформить и пенсионеры в возрасте до 85 лет.

Раффайзенбанк выдает потребкредит под , однако получить его могут лица не моложе 25 лет. Максимум банк дает 2 миллиона рублей, срок – до 5 лет.

Ранее процентная ставка в Раффайзенбанке составляла от 14,9% годовых.

Оформить потребительский кредит в Сбербанке россияне могут по ставке от 13,9% годовых и выше. Несмотря на то, что это самый крупный российский банк, он предлагает не самые дешевые кредиты.

Максимальная сумма потребкредита в Сбербанке составляет 3 миллиона рублей, срок – до 5 лет.

Банк Ренессанс Кредит выдает кредит на любые нужды так же как и Сбербанк – под . Ставка может варьироваться в зависимости от кредитной истории заемщика, но не более 28% годовых. В тоже время, условия Ренессанс Кредита являются одними из лучших на рынке.

Максимальная сумма кредита составляет до 700 тысяч рублей, для новых клиентов – 500 тысяч. Срок кредита – от двух до пяти лет.

Стоит отметить Промсвязьбанк, этот банк выдает кредит на любые цели по сниженной ставке от для граждан, относящихся к категории бюджетников и госслужащих, а также зарплатным клиентам. Сумма кредита составляет до 3 миллионов рублей, а максимальный срок кредита – 5 лет.

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам не только кредитные карты, но и , причем на достаточно привлекательных условиях. Процентная ставка составляет годовых, сумма – до 1 миллиона рублей, срок кредита заемщик указывает сам.

Стоит отметить, что, несмотря на то, что Тинькофф достаточно лоялен к кредитной истории заемщика при оформлении кредитной карты, то в случае с потребительским кредитом банк очень тщательно подходит к оценке платежеспособности клиента.

Сразу стоит отметить стабильную популярность ОТП Банка среди российских заемщиков. Банк выдает потребкредит под любые цели: ставка , сумма – до 1 миллиона рублей (но проще взять 100-300 тысяч рублей), срок – до 5 лет. Однако при плохой кредитной истории или ее отсутствии процентная ставка вместо 11,5% может составить до 46,2% годовых.

Хоум Кредит Банк (ХКФ) предлагает потребкредит от 10 тысяч до 1 миллиона рублей под (ставка зависит от кредитной истории и дохода заемщика) на срок от 1 года до 7 лет. Небольшие суммы кредита банк выдает по паспорту РФ без справки о доходах.

Потребительский кредит в Восточном Банке заемщики могут оформить под , ранее ставка составляла 16%. Сумма кредита составляет до 1 миллиона рублей, срок – до 5 лет.

Данный банк давно популярен среди заемщиков по потребительским кредитам.

В СКБ-банке взять потребительский кредит могут лица в возрасте от 23 лет по ставке от . Максимальный срок кредита 3 года, сумма – 1,3 миллиона рублей.

Стоит отметить, что банк выдает потребкредиты без справок о доходах, в этом случае ставка составит 28,8% годовых, а сумма – от 100 до 299 тысяч рублей.

Потребительский кредит наличными в Альфабанке выдается по ставке годовых, ранее ставка составляла от 16,99% до 27,99%. Размер ставки зависит от суммы кредиты и кредитной истории заемщика. Максимальная сумма займа составляет 1 миллион рублей, срок – до 3 лет.

Для зарплатных клиентов банка минимальная ставка по кредиту значительно ниже – , сумма кредита увеличена до 3 миллионов рублей, срок – до 5 лет.

Стоит отметить популярный продукт Почта Банка . Сумма займа по этому предложению составляет до 1 миллиона рублей, срок – 1-5 лет, при этом для оформления кредита банк требует лишь паспорт и СНИЛС.

Получить потребительский кредит в Почта Банке может работающий гражданин РФ в возарсте от 18 лет, не имеющий просрочек.

Уральский банк реконструкции и развития имеет несколько программ потребительского кредитования, но самые низкие процентные ставки по кредиту – , при этом в течение года банк дает возможность снизить ставку до 15% годовых.

Максимальная сумма потребкредита в УБРиР составляет 1 миллион рублей, а вот срок кредита увеличенный – до 7 лет, но взять займ можно на срок не менее 3 лет.

В Азиатско-Тихоокеанском Банке (АТБ) можно взять кредит под 9% годовых при сумме от 30 до 100 тысяч рублей, другие суммы банк может выдать под 20-41% годовых . Срок кредитования в АТБ составляет от 6 месяцев до 5 лет.

Банк выдает кредит на небольшие только по паспорту без справки о доходах, но заемщик должен иметь стабильный доход и место работы.

МТС Банк кредитует на сумму от 20 тысяч до 5 миллионов рублей под 10,5-24,9% годовых на срок до 5 лет.

Отправить заявку можно совместно с порталом Госуслуг, шансов на одобрение при этом намного больше. Однако банк не работает в Крыму, Дагестане, Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкессии, Северной Осетии, Ставропольском крае и Чечне.

Процентная ставка, прописанная в кредитном договоре, является одним из самых существенных условий кредита, именно на основании этой цифры заемщик принимает решение брать у банка деньги в долг или нет. В большинстве случаев банк после изучения пакета документов заемщика и проведения кредитного скоринга в том или ином виде, устанавливает процентную ставку, в том числе и в зависимости от условий кредитования, предусмотренных в соглашении между участниками договора (банк и физическое лицо). В этой статье мы подробно рассмотрим, какая максимальная процентная ставка по кредиту может быть установлена кредитной организацией при оформлении потребительского кредита (в банке) и при заключении договора микрозайма в МФО. Порядок оформления кредитного договора и назначения процентов по кредиту регламентируется рядом законодательных актов, в частности это ч.1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. 819 Гражданского Кодекса РФ и п.4 ч.9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным «законом».

Разберемся подробнее с ограничениями относительно процентной ставки по договору потребительского кредита. Наш материал в равной степени относится к процентным ставкам по кредитным договорам как нецелевого назначения, так и по для договорам потребительского кредитования.

Процентная ставка по потребительскому кредиту в банке

Если обратиться к ч.1 ст. 9 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», то там оговорено, что определение процентной ставки по договору потребительского кредита осуществляется банком с применением одной из ставок:

Фиксированной ставки;
Переменной Это происходит в зависимости от изменений переменной величины, прописанной в кредитном договоре.

Банки, в большинстве случаев, по кредитному договору, заключенному с заемщиком, являющимся физическим лицом, не имеет право самостоятельно уменьшить срок действия договора, изменить порядок определения процентов по кредиту и их размер. В случае потребительского кредитования банк может в одностороннем порядке лишь снижать процентную ставку по кредиту (если речь идёт о структуризации долга физлица, например) согласно ч.4 ст.29 Закона №395-1; ч.16 ст.5 Закона №353-ФЗ.

Некоторые банки вносят в кредитный договор требование оформить страховку жизни, и здоровья заемщика, либо страховку имущества, являющегося залогом по кредиту, при этом в договоре может быть прописано условие о том, что кредитор имеет право принять решение об увеличении процентной ставки по предоставленному займу в том случае, если потребитель не исполняет свыше 30 календарных дней обязательства по страхованию.

Однако размер повышения процентной ставки по уже выданному кредиту в случае последующего также прописывается в кредитном договоре и максимальная процентная ставка будет ограничена размером, прописанном в кредитном соглашении при выдаче кредита, согласно ч. 11 ст.7 Закона №353-ФЗ.

Максимальная процентная ставка по кредиту

Говоря о том, какая максимальная процентная ставка по кредиту может быть установлена кредитной организацией, следует обратить внимание на тот факт, что на законодательном уровне зафиксировано ограничение полной стоимости потребительского кредита (ПСК), что оказывает прямое влияние на размер процентной ставки по нему.

По закону банк не может составлять кредитный договор в котором процентная ставка более чем на 30% выше среднерыночного значения (ежеквартально рассчитываемое Банком России). Если же в стране произойдет какое-то внушительное изменение рыночных условий, то Центробанк может установить тот или иной период, в течение которого ограничение максимальной ставки по потребительским кредитам применяться не будет (ч.11 ст. 6 Закона №353-ФЗ).

На заметку! Банк России раз в квартал осуществляет расчет среднерыночного значения ПСК как средневзвешенное значение не менее чем по 100 самым крупным банкам Российской Федерации по определенной категории кредита либо не меньше чем на одну треть общего числа кредитных организаций, которые предоставляют определенную категорию займа (ч.10 ст.6 Закона № 353-ФЗ).

Банк России публикует среднерыночное значение ПСК раз в квартал (согласно ч. 8 ст. 6 Закона №353-ФЗ). Например, по автокредитам, которые были заключены во 2 квартале 2017 года на покупку новых транспортных средств (пробег от 0 до 1000 км) такое среднерыночное значение процентной ставки равняется 15,768%, а предельное значение ПСК - 21,024% годовых с условием, что автомобиль выступает в качестве залога (Информации Банка России «О среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)»).

Максимальная процентная ставка по микрозаймам в МФО

Сразу стоит отметить, что максимальная процентная ставка по микрозаймам в МФО разительно отличается от процентов по кредитам в обычных банках. с 1 января 2017 года могут устанавливать максимальный размер процентов по краткосрочным кредитам (до года) не превышающий 300%, то есть переплата по микрозайму не должна быть в три раза больше чем сумма этого микрокредита. См. пункт 9 ч.1 ст. 12 Закона от 02.07.2010 №151-ФЗ:

…начислять заемщику — физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

В данный максимальный размер переплаты по кредиту не входят расходы на дополнительные услуги и неустойки/штрафы (Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Если говорить о договорах потребительского займа, которые заключили МФО во втором квартале 2017 года, то среднерыночное значение ПСК (полной стоимости потребительского кредита) по микрозайму без обеспечения (исключение составляют POS микрозаймы), на сумму до 30000 рублей и сроком на 30 дней включительно, равняется 599,367% годовых. В данном случае максимальное ПСК составляет 799,156 % годовых.

ВТБ 24