Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис ВТБ-Онлайн . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт online.vtb.ru или скачайте мобильное приложение.
- В ВТБ-Онлайн вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн .
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
- с помощью ВТБ-Онлайн ;
- в любом отделении ВТБ ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
При необходимости снизить или перенести платеж
Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
- В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в .
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
- с помощью ;
- в любом отделении ВТБ ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
При необходимости снизить или перенести платеж
Рефинансирование – это перевод ссуды из одного банка в другой на более выгодных условиях. Такая услуга помогает снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и быстрее рассчитаться с долгами.
Рассмотрим как происходит рефинансирование кредитов других банков в банке ВТБ 24.
Условия программы
При рефинансировании в ВТБ можно не только снизить платеж, но и получить дополнительные деньги.Услуга рефинансирование кредита в ВТБ 24 – это специфический финансовый продукт со своими условиями, который позволяет объединить ранее оформленные ссуды в одну.
Преимущество нового займа заключается не только в удобстве исполнения обязательств, когда клиенту приходится совершать один платеж в месяц одному кредитору вместо нескольких, – банк готов снизить процентную ставку и изменить срок погашения долга, а также предоставить кредитные каникулы.
В программе рефинансирования ВТБ 24 могут быть задействованы различные продукты – автокредит , ипотека , кредитные карты. При выполнении требований услуги клиент вправе погасить до шести ссуд, при этом ему не потребуется искать поручителей или предоставлять залог, а также нести дополнительные расходы в виде комиссий.
Основные условия программы:
- предоставляемая сумма – от 100 тыс. до 5 млн рублей;
- ставка – 12,5% при погашении долга на сумму от 500 тыс. рублей, 12,9% — для закрытия ссуды на меньшую сумму;
- срок – до 60 месяцев с шагом в 1 месяц;
- возможность получить дополнительную сумму на любые расходы.
При рефинансировании потребительских кредитов ВТБ 24 направляет сумму предоставляемого займа на погашение ранее оформленных долгов. Перевод осуществляется без комиссий. С помощью услуги можно закрыть до шести таких стандартных ссуд.
Преимущества перекредитования в ВТБ
Почему стоит оформить рефинансирование в ВТБ 24? По итогам народных рейтингов, представленных на независимых финансовых ресурсах в Сети, банк занимает лидирующие позиции по количеству оформленных заявок на перекредитование.
Этому способствует ряд преимуществ, отличающих услугу от аналогичных займов:
- выгодная процентная ставка;
- возможность рефинансировать максимальное количество потребительских кредитов по сравнению с другими банками;
- быстрое рассмотрение заявки;
- высокая гарантия одобрения для добросовестных заемщиков;
- получение дополнительных средств на любые цели;
- удобные возможности для погашения долга.
Калькулятор рефинансирования
Внесите данные по имеющейся задолженности и посмотрите, какую сумму можно сэкономить. - Откройте www.vtb.ru и выберите вкладку «Кредиты».
- Найдите пункт «Рефинансирование».
- Рассчитайте ежемесячные выплаты, указав общую сумму платежей по займам и кредитным картам, а также остаток основного долга по всем обязательствам.
Требования к заёмщику
Чтобы принять участие в программе рефинансирования кредитов других банков от ВТБ 24, необходимо ознакомиться с требованиями к физическим лицам и к переоформляемым ссудам.
Потенциальный клиент банка должен соответствовать следующим параметрам:
- гражданство РФ;
- наличие постоянной прописки в регионе присутствия финучреждения;
- наличие постоянного места работы.
Также заемщик может принять участие в акции ВТБ «Семейные ценности» и перекредитоваться по программе рефинансирования под меньший процент, если он и его семья отвечают дополнительным требованиям.
- Клиент и его супруг/супруга заключили брак не более 12 месяцев до даты подачи заявки на услугу.
- После оформления договора супруги не расторгли брак в течение 3 лет.
Банк готов снизить ставку после 3 лет с момента выдачи ссуды, если семья выполнила вышеуказанные условия.
Рефинансируемые кредиты
По условиям ВТБ 24, перекредитованию подлежат займы, оформленные с залоговым обеспечением или без него. В том числе рефинансирование автокредитов, ипотеки, кредитных карт и стандартных потребительских ссуд.
Требования к кредитам:
- остаток срока погашения по графику – от 3 месяцев;
- ссуда оформлена в рублях;
- по займу произведено не менее 6 платежей;
- отсутствует открытая просроченная задолженность или закрытые просрочки сроком более 5 дней.
Программа рефинансирования кредитов не распространяется на ссуды, оформленные в ВТБ, а также на реструктуризированные займы.
Документы для рефинансирования
Для оформления услуги клиент должен собрать установленный правилами пакет документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка, подтверждающая доход за последние полгода (2-НДФЛ, справка по форме банка или в свободной форме от работодателя);
- копия трудовой или трудового договора для оформления ссуды на сумму от 500 тыс. руб.
Если заявитель работает на последнем месте менее 6 месяцев, он вправе принести справку о заработке за фактический срок трудовой занятости.
В список документов для получения рефинансирования кредита в ВТБ входит договор от первоначального кредитора, который был выдан заемщику в день заключения сделки. Вместо договора клиент вправе представить справку о состоянии долга, включающую сведения о полной стоимости ссуды (остаток основного долга, начисленные проценты, возможные комиссии).
Документы для обладателей зарплатной карты банка:
- паспорт;
- СНИЛС;
- документация от первоначального кредитора (договор или справка).
Оформление перекредитования в ВТБ
Подача заявки занимает не более пяти минут! Как происходит процесс оформления рефинансирования в банке ВТБ? Рассмотрим процедуру поэтапно:
- Клиент самостоятельно делает расчет на официальном сайте банка и оформляет онлайн-заявку на рефинансирование.
- Через несколько минут банк присылает предварительное решение по заявлению в виде смс.
- Клиент обращается в отделение с пакетом всех документов и спустя 1-3 дня получает окончательный вердикт по заявке.
- Финучреждение заключает договор с заемщиком и самостоятельно погашает его долги у сторонних кредиторов.
- Клиент начинает выплачивать один кредит по программе нового банка.
Заполнение формы заявки:
- личные данные;
- реквизиты документов;
- сведения о занятости;
- семейное положение;
- данные об оформленных ссудах;
- контакты заявителя.
Решение по заявке действует в течение 2 месяцев. В случае получения отрицательного ответа повторно посылать анкету разрешено только по истечении 90 дней при наличии документа, подтверждающего улучшение финансового положения заявителя.
Погашение кредита по программе
Пополняйте карту, привязанную к кредиту, на сайте ВТБ. После оформления программы рефинансирования, погашать все ссуды заемщику предстоит в ВТБ 24. Для удобного внесения оплаты банк предоставит клиенту счет и пластиковую карту. Погашение осуществляется равными платежами в дату, установленную договором.
Заемщикам доступно несколько вариантов оплаты:
- через кассу банка с паспортом и картой или реквизитами счета;
- с помощью дистанционного сервиса ВТБ Онлайн, доступного в виде интернет-банка и мобильного приложения ;
- через банкомат;
- с помощью услуги «Автоплатеж», которая подключается в онлайн-банке .
Данные способы позволяют оплачивать кредит без дополнительных расходов, при этом деньги зачисляются на ссудный счет моментально.
Также клиент может воспользоваться услугами сторонних организаций, но должен будет учитывать срок поступления средств и возможные комиссии:
- платеж с электронных кошельков Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани;
- перевод со счетов других банков, в том числе через интернет- и мобильный банк;
- внесение платежа в отделениях «Почты России»;
- оплата в пунктах приемов платежей Контакт, Золотая Корона, Кари, Вестфалика, Связной, Евросеть, салонах сотовой связи и т. д.
Перевод с карты на карту
Помимо перечисленного, на сайте www.vtb.ru клиенту доступен сервис «Перевод с карты на карту». Он позволяет списать средства с карточки любого российского эмитента на карту ВТБ, привязанную к кредиту. Перечисление осуществляется в течение 3 дней, при этом за услугу взимается комиссия – 1,6% от суммы операции, но не менее 70 рублей.
Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо:
- Открыть вкладку «Платежи и переводы » на официальном сайте банка.
- Заполнить форму платежа, указав реквизиты карт и сумму операции.
- Нажать кнопку «Перевести».
С каждым годом банки предлагают все более лояльные ставки по кредитам, а потому физические лица, получившие ссуду несколько лет назад, вынуждены выплачивать ее по совсем невыгодным тарифам. Одним из решений такой проблемы выступает возможность рефинансирования кредитов в ВТБ 24.
Условия рефинансирования кредитов других банков в ВТБ 24
Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц осуществляется по отдельной программе, которой присущи такие условия:
- Минимальный запрос: 100 тыс. рублей;
- Максимум: 3 млн.;
- Срок для выплаты: 6-60 месяцев;
- Количество кредитов в других учреждениях: до 6;
- Возможность рефинансировать долг по кредитке;
- Право запросить дополнительные средства сверх задолженности;
- Процентная ставка: 14,5-15%.
При помощи рефинансирования заемщик сможет получить определенные выгоды:
- Несколько задолженностей перед разными кредиторами переходят в одну в ВТБ 24;
- Получить ставку меньшего размера;
- Снизить общую величину переплаты по кредиту;
- Снизить месячный платеж;
- Одновременно получить потребительскую ссуду.
Рефинансируйте имеющийся у вас потребительский кредит другого банка с более выгодной процентной ставкой в ВТБ 24
Требования к физическим лицам
Обязательства перед банками, входящими в структуру ВТБ, не могут участвовать в программе рефинансирования кредитов в ВТБ 24, на официальном сайте можно найти их перечень: ВТБ, ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк.
К физическим лицам также выдвигаются определенные требования:
- Гражданин РФ;
- Постоянная регистрация;
- Стабильный официальный доход.
Требования к потребительскому кредиту
К рефинансируемым ссудам выдвигаются такие требования:
- Тип: потребительский, залоговый, беззалоговый, ипотечный, целевой (на авто), кредитка;
- Валюта: рубль;
- Срок до конца действия кредита: более 3 месяцев;
- Ежемесячное погашение за предшествующие полгода;
- Отсутствие просрочек на момент обращения в ВТБ 24.
Перед подачей заявки на рефинансирование кредита в ВТБ 24 необходимо уточнить актуальные суммы задолженностей. Сделать это можно путем получения выписки у кредитора, через онлайн банк или самостоятельно рассчитать по графику платежей и условиям договора (при регулярном внесении денег).
Перечень документов
Перечень документов для рефинансирования кредита в ВТБ 24 включает:
- Удостоверение личности;
- СНИЛС;
- Документ о заработке: НДФЛ-2, на бланке ВТБ-24 (скачать его можно на официальном сайте) или справка, сформированная работодателем;
- Сведения о долге: действующий договор или уведомление о стоимости займа.
Если заявитель получает заработную плату через банк ВТБ 24, ему необходим лишь паспорт и данные о кредитах. Желательно, но не обязательно предоставление СНИЛС.
Калькулятор по рефинансированию
Чтобы оценить свои возможности, стоит использовать калькулятор рефинансирования кредита в ВТБ 24, который можно найти на официальном сайте.
При этом потребуется указать:
- Величина долга по текущему потребительскому кредиту;
- Сумма ежемесячной оплаты;
- Действующая ставка.
При необходимости следует добавить к расчету на калькуляторе другие формы: кредитка, потребительский, др. В калькулятор потребуется внести аналогичные данные по каждому типу обязательств.
Если пользователю необходим еще и заем, нужно поставить галочку в графе Получить дополнительные средства от ВТБ 24. В соответствующем пункте калькулятора следует указать сумму. При этом необходимо учитывать, чтобы общая величина всех задолженностей и нового кредита в ВТБ 24 не превышала лимита, установленного правилами рефинансирования.
Калькулятор рефинансирования потребительских кредитов в ВТБ 24 на официальном сайте покажет результат:
- Общая величина кредита: текущие обязательства, новый кредит;
- Ежемесячный платеж по действующим кредитам: текущий и назначенный после рефинансирования в ВТБ 24 с указанием разницы;
- Общая переплата по займам: текущая, при рефинансировании;
- Срок погашения;
- Ставка: нынешняя и предлагаемая (указана справочно, может быть изменена при согласовании).
Проанализировав ответ калькулятора, пользователю проще сориентироваться и принять решение о необходимости обращения в ВТБ 24 за рефинансированием. Стоит помнить, что расчеты калькулятора могут отличаться от условий, которые предложит ВТБ 24 после анализа конкретной ситуации клиента.
Онлайн заявка
Обратиться в ВТБ 24 за рефинансированием кредита можно такими способами:
- В отделении лично. В этом случае стоит иметь при себе полный пакет документов, чтобы ускорить процедуру рассмотрения.
- Онлайн. Заполнить и отправить форму анкеты на официальном сайте ВТБ 24.
- По телефону. Менеджер оценит конкретную ситуацию клиента на предмет возможности рефинансирования и заполнит заявку дистанционно. После чего попросит посетить офис с документами для принятия окончательного решения.
С заполнением заявки проблем обычно не возникает. Она содержит данные о физическом лице, его доходах, трудоустройстве, имеющихся потребительских и прочих кредитах.
Решение по заявке, в т.ч. онлайн, принимается в течение 1-3 дней. При дистанционных способах подачи (телефон, официальный сайт), согласование выступает предварительным, после чего требуется передать документы в ВТБ 24 для подтверждения решения о рефинансировании. Если клиент подает заявку лично, бумаги рекомендуется сразу взять с собой.
Погашение кредита в ВТБ 24
При принятии положительного ответа, происходит подписание договора, составление графика погашения и перечисление денег. По условиям рефинансирования кредита в ВТБ 24, физическое лицо обязано погасить свои обязательства перед другими банками. После этого он вправе использовать доступный остаток заемных средств по собственному усмотрению (при наличии) и своевременно вносить ежемесячные платежи в ВТБ 24.
Для этого на имя клиента открывается счет, на который он может вносить средства любым удобным способом, или выдается карточка для онлайн зачислений.
Сегодня осуществлять выплаты можно любыми вариантами:
- Через банкомат ВТБ 24;
- В офисе;
- В интернет банке. Здесь также можно настроить автоплатежи с другой карточки ВТБ 24 и осуществлять контроль за погашением;
- Через сервис Золотая Корона;
- Через Почту России;
- С карты другого банка через онлайн сервисы.
Льготный платеж
При оформлении рефинансирования кредита в ВТБ 24, заемщик может воспользоваться услугой Льготный платеж. Она позволяет понизить первичные выплаты, уплачивая лишь проценты. Количество месяцев для использования льготных условий не может быть более 3. Оформление функции происходит при заключении договора на бесплатной основе.
Кредитные каникулы
Если в период взаимодействия по кредиту, у заемщика возникают непредвиденные обстоятельства, не позволяющие своевременно выплачивать долги, рекомендуется воспользоваться программой Кредитные каникулы.
Это обозначает право пропуска одной оплаты. Работает сервис по таким условиям:
- Воспользоваться Кредитными каникулами физическое лицо может не чаще одного раза в полгода;
- Не подключается в первые 6 месяцев после подписания договора и за 3 месяца до окончания срока;
- Пропущенный месяц сдвигается, за счет чего одновременно отодвигается конечная дата действия рефинансирования;
- Активировать услугу можно в офисе или через Колл-Центр. Стоимость активации – 2000 рублей.
- Обратиться за подключением можно в любой день, кроме даты платежа.
Заключение
Рефинансирование в ВТБ 24 позволяет перевести задолженности физических лиц перед прочими кредиторами в ВТБ 24 и объединить их в один. Одновременно разрешено также запросить некоторую сумму в качестве нового потребительского кредита. Допустимо подать онлайн заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24 или лично, для чего потребуется собрать определенный пакет документов. Упрощенный перечень предусмотрен для зарплатных клиентов ВТБ 24. Оценить выгоду от рефинансирования можно на официальном сайте с помощью калькулятора.
