Коли ви оформляєте позику на позику у фінансово-кредитній установі, Ви берете на себе відповідальність за своєчасне, повне повернення.

Кожне взяте він зобов'язання передбачає наявність певних санкцій, яких можуть вдатися банки при ухиляння від виконання.

Не є винятком і фінансові позички, причому, якщо буде доведено факт наявності наміру при відмові від повернення боргу, позичальнику може загрожувати кримінальна відповідальність за несплату кредиту.

Затримка у поверненні позички

Для початку варто визначитися з можливими видами покарання за несплату позики:

Матеріальна відповідальність: пеня як певної суми чи відсотків, дострокове повернення всієї суми долга.
Майнова обов'язкова відповідальність: сплата кредиту рахунок коштів, що є на рахунках банку, рухомих, нерухомих об'єктів.
Відповідальність згідно з КК РФ: обов'язкові роботи, штрафні санкції та взяття під варту.

Перш ніж вдатися до якихось санкцій, фінансово-кредитна установа вживає певних заходів щодо повернення боргу:

попередження: наполягає на виплаті позички, попереджаючи різним шляхом про відповідальність;
реакція: направляє відомості про існуючий борг у БКІ, в якому неблагонадійного позичальника заносять до чорного списку;
реалізація боргу: без вашої згоди, права на вимоги позики передаються третім особам;
звернення до судових інстанцій з позовом.

Чи кримінальна відповідальність за несплату кредиту? Відповідь на це питання залежатиме від наявності/відсутності певних обставин.

Якщо ви добре знаєте про те, що не можете виконувати свої зобов'язання перед кредитором якийсь період часу, добровільно повідомте про це банку.

Більшість фінансово-кредитних організацій йде на поступки своїм клієнтам, особливо у разі, якщо тимчасові матеріальні труднощі пов'язані з тимчасової непрацездатністю, від'їздом, тяжкою хворобою.

Позичальнику можуть змінити ставку за кредитом, графік внесення платежів, надати відповідну відстрочку.

Відповідно до КК РФ ст. 177позичальникам, які навмисне уникають виконання своїх зобов'язань перед кредитором, загрожує кримінальна відповідальність за невиплату кредиту, і навіть тримання під вартою на певний термін.

У цьому випадку сторона звинувачення має надати відповідні факти, що позичальник навмисне не сплачує щомісячні внески, хоча має на це можливість.

Тобто громадянин приховує наявні доходи. Ухилистам, які навмисне не повертають борг, загрожує покарання у вигляді тримання під вартою на строк до 2-х років.

Що загрожує неплатнику згідно з КК РФ

Чи передбачено кримінальну відповідальність за несплату кредиту? ст. 177 передбачає покарання за не повернення позички. Але існуюча судова практика передбачає тільки єдиний випадок її застосування.

Пояснюється цей факт тим, що сума кредиту має становити 1,5 мільйона рублів і більше, а ухилення від виконання своїх зобов'язань має мати навмисний характер.

Якщо ці ознаки мають місце, і кредитор звернувся до суду, то позичальнику може загрожувати таке:

накладення штрафу у вигляді 5 – 200 тисяч крб.: чи утримання з офіційного прибутку за 1,5 року;
60 – 480 годин робіт обов'язкового характеру;
2 - 24 міс. примусової праці;
взяття під варту на 1 – 6 міс.;
утримання у колонії терміном 2 – 24 міс.

Тільки рішення судових органів влади залежить— чи затримають позичальника за виплату позички. Як виявляється за борги, якщо доведено навмисне не повернення кредиту позичальнику можуть призначити будь-яке покарання згідно з КК.

Ухилення від виконання своїх зобов'язань, коли воно має злісний характер?

Визначення умисного ухилення від виплати боргуза цінними паперами та фінансовими зобов'язаннями передбачає наявність прямого наміру позичальника, що має матеріальну можливість для закриття заборгованості.

При цьому передбачено кримінальну відповідальність фізичних осіб, але неповернення кредиту має супроводжуватися деякими обставинами:

Навіть незважаючи на наявність тієї обставини, що неплатник, у якого заборгованість перевищує 1,5 мільйона рублів, щомісяця вносив невеликі суми на часткове погашення позички, наприклад, 2 тисячі рублів, відповідальності згідно з КК РФ 2019 ст. 177 уникнути не вийде.

Якщо сторона звинувачення надасть відповідні доказищодо того, що боржник має матеріальну можливість та власність, що дозволяють погашати борги у певному розмірі, але він навмисне не виконав рішення суду.

Незважаючи на те, що посадова особа, наділена правом стягнути з неї суму боргу, повідомила про кримінальну відповідальність згідно зі ст. 177.

Перш ніж взяти на себе таке зобов'язання як кредит, визначтесяз тим, як ви будете його повертати і не ухиляйтеся навмисне, якщо є можливість від сплати боргу кредитору.

Відео: Борг платежем червоний! Або плати! Або живи спокійно

Можливість позичати кошти у банку зробила життя простішим. Сьогодні кожен росіян може вільно купувати товари та оплачувати послуги у кредит – для цього не треба накопичувати місяцями чи позичати у друзів. Зворотний бік медалі – відповідальність. Не кожен позичальник може відновити взяту суму вчасно. Розглянемо яке покарання за несплату кредиту передбачено.

Яке покарання за несплату кредиту?

Звернувшись за позикою до банку, людина покладається він зобов'язання з її повернення. А будь-які зобов'язання у разі їх невиконання караються санкціями. Кредитні відносини – не виняток. Розмір та порядок виплат фіксуються в договорі сторін.

Не зробивши внесок вчасно або у недостатньому обсязі, до позичальника можуть бути приміряні такі санкції за несплату кредиту:

Фінансова відповідальність. Включає виплату неустойки, пені або повернення всієї позики одноразово;
Майнова відповідальність. Виявляється у конфіскації майна (нерухомості, авто, банківських рахунків) та його реалізації;
Кримінальна відповідальність. Має на увазі штрафи, обов'язкові та примусові роботи, позбавлення волі.

Найчастіше вдаються до фінансових важелів. Коли їх виявляється недостатньо, у боржника вилучають майно. Останнім заходом для злісного неплатника стає суд. Розглянемо докладніше, як стягує заборгованість у кожному випадку.

Якщо пропущено щомісячний платіж

Зробити внесок на користь погашення кредиту потрібно до кінця платіжного періоду. Нерідко позичальники порушують графік, забувши про зобов'язання або не платять навмисно. Особливої небезпеки це не спричиняє, крім додаткових витрат. З першого дня прострочення банк нараховує пеню або штраф у розмірі, обумовленому умовами позички. Значення неустойки сильно варіюється від банку до банку.

Наприклад, у санкція становить 20% річних від загальної суми пропущеного платежу.

Позичальнику дається 60 днів на погашення заборгованості, що включає мінімальні внески протягом двох місяців плюс неустойка. У цей термін банки, як правило, не дошкуляють боржникам нагадуваннями, але в окремих установах встановлені свої порядки. Тому не варто дивуватися дзвінкам консультантів, sms-повідомленням та листам.

Якщо платежі за кредитом так і вносились

Вважається, що два календарні місяці – достатній термін, за який відповідальний позичальник упорається з боргом. Якщо ж плата не була внесена, не діяти або втекти від зобов'язань не варто. Заборгованість продовжить числитися за клієнтом, а переплата зростатиме у геометричній прогресії. Найкраща стратегія тут - звернутися до банку і спробувати вирішити питання мирно, не чекаючи на серйозні наслідки несплати кредиту.

Як компроміс установи відстрочують платежі або переглядають графік виплат. Наприклад, період кредитування можуть продовжити на рік, залишивши відсоткову ставку колишньої. У результаті позичальник переплатить 30% усієї суми кредиту, натомість збереже репутацію в очах банківського середовища. В окремих випадках наслідки несплати кредиту суворіші, і боржника зобов'язують повернути всю позику одноразово.

Що буде, якщо банк подав до суду за несплату кредиту

Зіткнувшись із систематичними невиплатами і зневірившись вплинути на боржника самотужки, банки звертаються до суду. З цього моменту справа позичальника переходить до рук судових приставів, які мають право:

Регулярно навідуватися віч-на-віч додому і на роботу;
заарештувати інші банківські рахунки позичальника;
Надіслати запит до податкової інспекції;
Заарештувати майно, що належить боржнику;
Обмежити особі виїзд за межі Росії.

Описані заходи можна використовувати як превентивно, і за підсумками розгляду. Якщо особу визнають винною за рішенням суду, на неї накладається зобов'язання - повністю погасити борг. Не розплатившись із банком, на позичальника може бути заведено кримінальну справу за несплату кредиту.

До речі, під час засідань боржнику краще перебувати у залі суду. Постанову про виплату боргу винесуть і за його відсутності, але з підписанням наказу: за його умовами, пристави можуть негайно приступати до стягнення боргу. Якщо потрібної суми не виявиться на рахунках, судові виконавці конфіскують майно.

Кримінальна відповідальність за несплату кредиту

Буває, що ці заходи не діють, і боржник продовжує ухилятися від виплат. Якщо випадок підпадає під опис, суд покарає боржника одним із способів:

штраф від 5 до 200 тис. рублів (або відрахування із заробітку особи протягом 18 місяців);
Обов'язкові чи примусові роботи на строк до двох років;
Арешт строком від місяця до півроку;
Позбавлення волі на строк від кількох місяців до двох років.

Таким чином, кримінальна відповідальність за несплату кредиту в Росії може наступити у вигляді будь-якого з покарань. При цьому в'язниця – це крайній захід, який наздоганяє лише особливо злісних неплатників.

Чи можуть посадити за несплату кредиту?

Так, можуть. Законодавством РФ передбачена така міра покарання за несплату кредиту, як позбавлення волі. Однак на практиці застосувати її важко: щоб справа дійшла до в'язниці, платник має заборгувати великі суми, а ухилення від виплат носити злісний характер. У разі невиплати споживчих кредитів, ув'язнюють рідко.

Як стягується заборгованість?

До звернення до суду банк може вдатися до багатого арсеналу заходів. Їх важливо знати кожному позичальнику, щоб захистити свої права за наявності заборгованості. Отже, що роблять фінустанови?

Представники банку постійно нагадують позичальнику про виплати за кредитом: дзвонять, пишуть тощо;
Відомості про прострочення та заборгованості передають до (БКІ), де особа позичальника потрапляє до чорного списку;
Продають борг позичальника колекторській агенції або наймають колекторів на платній основі.

Прагнучи вплинути на боржника, колектори (і іноді - співробітники банку) поводяться некоректно і перевищують свої повноваження. Важливо, що порушувати права клієнта (нехай і неплатника) банку не дозволено. Такі заходи, як шантаж, візити та дзвони у неробочий час та у вихідні – зловживання. Із цим можна звернутися до поліції чи прокуратури. Якщо працівники банку та колектори спілкуються в коректній манері, побоюватися нічого. Їхній єдиний захід - вплинути на позичальника. Решта перебуває у віданні суду.

Що робити, якщо нема чим платити за кредит?

Іноді великі неприємності трапляються у житті найпорядніших позичальників. Такі клієнти щиро не хочуть лізти в борги перед банком, навіть коли втрачають мінімум коштів, щоб гасити позику. Як заручникам обставин уникнути покарання за невиплату кредиту?

По-перше, варто розглянути компромісні варіанти. Банкам невигідно доводити справу до суду, тому боржнику пропонується два шляхи:

Рефінансування - переведення поточного кредиту до іншого банку більш вигідних умовах (знижена ставка, великий термін кредитування). Цей захід доступний позичальникам, які ще не встигли порушити графік виплат;
Реструктуризація - пом'якшення умов кредитування особам, не здатних обслуговувати борг перед банком. Включає заходи щодо пролонгації позики, зниження ставки, списання частини заборгованості (часто - штрафів, пені та комісій).

Якщо ви передбачаєте серйозну нестачу капіталу, краще вдатися до: ця послуга знизить платежі і буде плюсом до фінансового досьє. А ось реструктуризація – крайній захід. Вдавшись до неї, клієнт серйозно зіпсує кредитну історію.

По-друге, позичальник може звернутися до суду, якщо заборгованість із позик і комунальних послуг перевищила півмільйона рублів. Його визнають банкрутом та запропонують альтернативні варіанти погасити борг. Наприклад, із заробітку боржника списуватимуть 50% у рахунок кредиту, а цінне майно (за його наявності) реалізують на ринку через конкурсного керуючого.

Останній варіант – дочекатися закінчення позовного терміну. Цей спосіб не зовсім правильний з погляду закону, але дозволяє боржнику ухилитися від виплат за позиками, взятими понад три роки тому. Якщо за цей проміжок не внесено жодного платежу, а банківські представники не ініціювали діалог - суд не зможе нічого витребувати у боржника.

Кредити вважаються популярним та затребуваним банківським продуктом. Отримати їх зараз може практично кожна людина, достатньо виконати вимоги кредитора на момент схвалення та видачі. Проблеми виникають уже в процесі погашення заборгованості, коли не дотримуються умов договору. Позичальнику важливо знати, які неприємні наслідки можуть настати, і чим загрожує несплата кредиту.

Дії банку у разі несплати заборгованості

Своєчасне внесення платежів за кредитами або дострокове їх закриття унеможливлює виникнення будь-яких проблем для позичальника. Лише у разі неможливості погашення заборгованості люди опиняються у неприємній ситуації. Кредитні організації у разі використовують різні способи, щоб впливати на недобросовісних позичальників. Дії банку:

застосовуються такі санкції, як штрафи, пені(у разі одноразового або повторного прострочення платежу);
висуваються вимоги про оплату кредиту письмово або в момент здійснення відповідних дзвінків (за відсутності результату від нарахування пені, штрафу);
подається судовий позов з метою здійснення примусового стягнення боргу(Вважається вкрай мірою).

Вибір банківською організацією заходи впливу залежить від періоду прострочених платежів і суми боргу, що утворилася внаслідок цього. Варіанти стягнення коштів та розмір пені зазначаються у кредитному договорі в момент його підписання та оформлення, тому кожен позичальник ознайомлений із можливими наслідками невиконання своїх зобов'язань. Варіанти стягнення боргу:

досудове врегулювання через залучення колекторів або служби безпеки банку;
судовий розгляд.

За подією 3 місяців прострочення банк може звернутися до суду і подати позовну заяву, щоб примусово стягнути з неплатника заборгованість, що утворилася. Такі дії з боку кредитора можуть спричинити не лише нарахування штрафів, а й необхідність виплати додаткових сум. Дії банків у таких ситуаціях є стандартними, тому позичальникам важливо знати, чи можуть притягнути до кримінальної відповідальності за несплату кредиту.

Наслідки несплати за кредитом

Відсутність платежів по банківській позиці тягне за собою настання 3 видів відповідальності:

грошова (фінансова);
майнова;
кримінальна.

Заходи фінансової відповідальності відображено у кредитному договорі.Відповідно до законодавства вони виражаються у таких способах:

боржнику нараховується неустойка за кожний день простроченого платежу;
позичальнику висувається вимога достроково погасити всю суму боргу.

Майнова відповідальність включає блокування рахунків боржника у банку з наступним утриманням із них коштів. Також може статися арешт майна, що є у позичальника, з метою його продажу для погашення боргу. І, насамкінець, утримання частини заробітної плати (щомісяця до повного повернення позики).

Кримінальна відповідальність за несплату кредиту у Росії виникає лише після звернення представників банку до суду. Про таке рішення кредитора боржник повідомляє письмово. Найчастіше позови кредиторів задовольняються, тому позичальнику краще заздалегідь бути готовим до двох варіантів розвитку подій:

Погасити заборгованість добровільно.
Приготуватися до дії судових приставів, які контролюють виконання винесеного судом рішення.

Для притягнення боржника до такого виду відповідальності банку потрібно довести надання неправильної інформації при отриманні кредитних коштів.

Варіанти реалізації кримінальної відповідальності

Покарання у межах КК (Кримінального кодексу) настає негаразд часто проти застосуванням майнових чи фінансових зобов'язань. Незважаючи на це, всім потенційним позичальникам слід перед оформленням кредиту ознайомитись з тим, яке покарання за несплату кредиту в Росії може виникнути.

Випадки виникнення кримінальної відповідальності:

Навмисне ухилення від платежів за позикою, сума якого перевищує 250 000 рублів. Такі ситуації регламентує стаття 177 КК України.
Якщо винуватцем виступає юридична особа, його дії розглядаються у межах ст. 176. Для застосування встановлених заходів визначається насамперед факт ухилення від виплати заборгованості. Суд на підставі наданих кредитором доказів вирішує, чи були навмисними дії неплатника в кожній конкретній ситуації.Вчинення шахрайських процесів при оформленні кредиту. Такі правопорушення регулюються ст.159 КК РФ.
До відповідальності притягуються позичальники, які взяли кошти в рамках кредитування обманним способом і не бажають їх повертати.Навмисне заподіяння шкоди. Такі дії регламентуються ст. 165 КК РФ.

Позичальник вважається винним, якщо у процесі отримання кредиту зловжив довірою банку.

Покарання в рамках ст.177 тягне за собою:
штраф, розмір якого може досягати 200 000 рублів;
виплати повної суми заробітної плати протягом 1,5 років з моменту винесення судом вироку;
призначення обов'язкових робіт у кількості до 480 годин;
залучення до примусових видів робіт віком до 2 років;
арешт до півроку;

позбавлення волі, яке може досягати 2 років.

Заходи покарання згідно зі ст.159:
примусові роботи, призначені на рік;
призначення штрафу до 120 000 рублів;

позбавлення волі до 2-х років.

Покарання в рамках ст.165:
взяття під варту терміном 2-5 років;
штраф, сума якого неспроможна перевищити 80000 рублів;
виплати повної суми заробітної плати протягом 2 місяців з моменту винесення судом вироку;

залучення до обов'язкових робіт, які можуть бути призначені на період перебування під арештом.

Дії неплатника при поданні банком судового позову

Позичальнику, який не може здійснювати виплати, слід заздалегідь сповістити банк про ситуацію, що склалася. У такому разі може бути надана відстрочка клієнту або змінено графік платежів. Якщо ж таких заходів не було вжито, банк подасть до суду позов. З цього моменту пені за кредитом не нараховуватимуться. Що потрібно зробити позичальнику:

Звернутися до суду, щоб з'ясувати подробиці справи та висунуті банком вимоги.
Підготувати докази відсутності можливості внесення платежів із кредиту.
З'явитись у призначений час до суду, щоб відстояти та захистити власні інтереси.
Звернутись за наявності можливості до професійної допомоги адвоката.

Якщо платник відсутній на суді, справа розглядається без нього, та рішення виноситься у заочній формі. Присутній на слуханні, відповідач має право:

довести нездатність оплати кредиту з поважних причин;
знизити штрафні санкції (пеню та неустойку);
змінити графік погашення;
отримати повну інформацію про заборгованість, яка виникла внаслідок недотримання зобов'язань за договором;
за взаємної згоди сторін укласти мирову угоду для подальшого погашення боргу.

Якщо справа розглядається у відсутності відповідача, то суд має право винести позитивне рішення на користь банку з максимальним задоволенням висунутих їм вимог. У результаті порушується виконавче провадження. У разі непогашення платником суми, визначеної судом, справа передається виконавчим органам – приставам. Вони мають право стягнення боргу з усіх коштів, що є у боржника (рахунки, заробітна плата, майно), на користь кредитної заборгованості, що утворилася.

Підписання кредитного договору з банком зобов'язує позичальника неухильно виконувати його умови. Невиплата кредиту загрожує несприятливими наслідками. Саме тому кожній людині слід оформлювати позику лише тоді, коли її фінансове становище дозволяє вносити щомісячні платежі згідно з встановленим терміном та з урахуванням ризику настання форс-мажорних обставин.

Чимало позичальників, які не мають можливості здійснювати виплати за своїм кредитом, задаються питанням – чим же загрожуватиме їм несплата кредиту у 2019 році? Далі ми розповімо вам про ті наслідки, з якими може зіткнутися боржник.

Якщо ваша позика оформлена офіційно, то банк має всі права вимагати від вас повернення кредиту, навіть якщо ви не захочете зробити це добровільно. Зазвичай умови співробітництва банку та клієнта при відмові оплати зазначені у договорі, тому його слід уважно читати перед підписанням.

Чи можна зовсім не платити за борги? Так, ви маєте право це зробити, однак, у цій ситуації потрібно бути готовим до негативних наслідків, з якими вам доведеться зіткнутися. Що саме на вас чекає — описуємо далі.

Не виплачую кредит, які наслідки:

Для початку – погіршення кредитної історії. Як вам напевно вже відомо, кожен виданий кредит реєструється в спеціальній кредитній базі даних, де містяться всі відомості, як про позику, так і про позичальника. Фіксується все – сума, терміни, порядок виплати, прострочення, якщо вони мали місце, розмір штрафу. Усе це впливає історію позичальника. Чим більше там утримуватиметься інформація про прострочення та невиплати, тим нижче ваші шанси отримати гроші в майбутньому. Врахуйте, що всі великі банки перевіряють потенційного позичальника за базами БКІ (Банк кредитних історій), тому якщо ваша історія виявилася зіпсованою, ви зможете отримати нову позику лише під дуже високі відсотки.
Вам доведеться зіткнутися зі штрафами та пенні за прострочення, які часом виходять у дуже круглу суму (близько 1-3% від розміру позикових коштів щодня). Іншими словами, ваш борг щодня збільшуватиметься. І не варто дивуватися з того, що ви взяли 50.000, а через якийсь час банк з вас вимагає більше 100 тисяч.
Якщо довгий час не платите за своїми кредитами, тобто. від 3-4 місяців і більше, то банк чи небанківська фінансова організація може продати ваш борг колекторам (якщо така можливість прописана у договорі). При цьому всім відомо, що колектори аж ніяк не славляться людяними методами «вибивання» боргів, йде все — шантаж, погрози, фізична сила. Що робити, якщо ваш обов'язок продали, читайте ;
У разі великої невиплати банк має право через суд домагатися своїх виданих коштів, зокрема за рахунок вашого забезпечення (житло, автомобіль). Якщо за кредитом не було застави, то в судовому порядку вас однаково можуть зобов'язати відшкодувати кредитні кошти. До вас додому прийдуть судові пристави, опишуть та вилучать ваше майно за рахунок сплати боргів. Як поводитися в цьому випадку, розказано в цій статті;
Якщо у вас є великий борг за кредитами або аліментами (понад 50-100 тис. рублів), то з початку 2016 року правоохоронні органи матимуть можливість вилучити права водія. Про нововведення у законодавстві ми розповідали у цьому огляді.
Має значення величина кредитних коштів, період виплати та розмір заборгованості. У тому випадку, коли в кредитному договорі було зазначено поручителя, ваша заборгованість стягуватиметься з нього та його зарплати.
Вам можуть закрити виїзд за кордон, заарештувати всі банківські рахунки до повної виплати заборгованості.

Тому не можна просто не платити кредит і чекати, доки нарахують додаткові штрафи.

Як знизити платіж?

Якщо ви готові платити, але вам не під силу це робити через великий розмір відсотків і щомісячного платежу, найрозумніше буде звернутися до сторонньої компанії за . Ця послуга передбачає переведення вашого кредиту з одного банку до іншого під вигідніші умови (знижена ставка, триваліший період повернення боргу, можливе відсутність страховки тощо.).

Скористатися такою пропозицією буде особливо актуально для тих позичальників, у яких кілька заборгованостей. Їх можна буде об'єднати в один, по всьому знизити ставку і тим самим значно зменшити переплату.

Зверніть увагу, що рефінансування буде доступне тільки в тому випадку, якщо у вас хороша кредитна історія, тобто. немає прострочок. Якщо КІ зіпсована штрафами, простроченнями, пені, банкрутством, судами, тоді вам цю послугу не схвалять.

Що робити, якщо нема чим платити?

Краще розтягнути термін кредиту, попросити банк про те, щоб можна було виплачувати суму меншими порціями або оформити відстрочку на термін, поки ви шукаєте додаткову роботу. Така послуга називається реструктуризацією боргу, тобто. зміна умов кредитного договору, докладніше про неї розказано. Але, звичайно, доведеться трохи переплатити.
Якщо ви не можете знайти гроші на погашення, а заборгованість у вас вже накопичилася в розмірі від 500.000 рублів і вище (за кредити та послуги ЖКГ), то ви можете звернутися до суду. Вам буде запропоновано різні заходи врегулювання проблеми, якщо є дохід — списуватимуть 50% у рахунок погашення боргу, якщо є майно у власності — його реалізують через конкурсного керуючого. І навіть якщо цього буде недостатньо, вашу заборгованість буде закрито.
Є й ще один спосіб, який є не зовсім правильним, проте законним — дочекатися за кредитами, який у Росії становить 3 роки. Якщо протягом цього часу нічого не платити і ніяк не спілкуватися з банківськими представниками, то через вас через суд вже не зможуть нічого вимагати.

Що робити, якщо банк подав вас до суду через несплату?

Насправді, в цьому немає нічого страшного. Навпаки, для багатьох позичальників вона є найкращим виходом із ситуації, коли не вдається знайти з банком компроміс щодо повернення проблемного боргу.

Чим це вам добре? На час судових розглядів (з дня подання заяви) припиняється нарахування всіх штрафів, комісій, пені. Інакше висловлюючись, розмір боргу «заморожується». Багато боржників спеціально розтягують процес, і з цієї причини банки вкрай неохоче йдуть у дані інстанції.

Крім заморозки боргу, ви матимете можливість знизити його розмір. Якщо у вас є на руках письмові докази, чому не могли своєчасно оплачувати борги, наприклад, втратили роботу, лежали у лікарні тощо, то суд може взяти це до уваги та скасувати частину штрафних санкцій.

Ні, напевно, людини в нашій країні, яка не взяла хоча б раз у житті кредит у банку. І якщо в часи економічної стабільності неплатників швидше відносили до аферистів, то зараз, на жаль, несплата позики є звичайною і навіть трохи повсякденною подією в житті громадян. Саме життя змушує брати кредити банку. І вона ж з неї призводить до того, що виплатити позику вчасно не вдається, хоч би як старалися. Несплата кредиту – чим загрожує це обивателю, чого чекати і що можна зробити в цій ситуації?

Наслідки при офіційному оформленні кредиту у банку

Оформлення кредитної позики у банку Росії завжди супроводжується підписанням у встановленої формі, де є пункти, що стосуються відповідальності сторін, і розглядається ситуація, коли повернення кредитних коштів відбувається із запізненням чи здійснюється зовсім.

Як правило, все починається з нарахування, потім пені, і сума кредиту починає зростати в геометричній прогресії. Невеликі штрафи у розмірі 1-3% від суми неоплаченої позики, що залишилася, помножені на прострочені дні, перетворюються на велику фінансову проблему для боржника. Чим загрожує це позичальнику?

Судова практика

Якщо процес оплати кредиту припинено, реакції на нагадування співробітників банку немає протягом 3-6 місяців, банк приступає до наступного етапу – через потребує повернути видані їм кредитні кошти, а також інші нарахування. (Плюс на ваші плечі ляжуть ще й судові витрати). Процес не найшвидший, але рішення суду на користь позичальника приймаються щодня, тому якщо боржник змушує зробити цей крок – позовна заява банком подається.

За позитивного для банківської установи рішення до роботи приступають судові пристави. Їхня мета проста: зробити опис вашого майна, вилучити його та організувати торги для сплати ваших боргів банку. Також може бути введений мораторій на виїзд за кордон та інші дозволені законодавством санкції (наприклад, відібрати права водія). Якщо у договорі зазначений поручитель, то невиплата кредиту стає його головним болем, оскільки, погоджуючись і ставлячи свій підпис у договорі, людина перебирає зобов'язання виплачувати . За рішенням суду, котрий іноді без цього (дивлячись які були умови договору) сума може бути відрахована з його зарплати.

Борги та колектори

Не варто забувати про колектори. Це приватні агентства, яким банки продають своїх «боржників», тобто самі стають кредиторами. Або ж, при вдалому стягненні заборгованості, колекторські агенції одержують від кредиторів винагороду. Як правило, все починається з дистанційного м'якого спілкування на тему з'ясування причин виникнення обов'язку та пошуку шляхів вирішення проблеми (листи, смс, дзвінки). Через якийсь час колектори переходять до безпосереднього особистого спілкування з боржником. Форма, в якій відбувається спілкування колектора із позичальниками, залежить від агентства, до якого звернувся банк.

Якщо банківська установа дорожить своєю репутацією, то ніколи не звернеться за послугами до тих, чиї заходи та дії, спрямовані на погашення кредиту, досить агресивні та межують із відвертим шантажем, психологічним тиском із елементами залякування. Зіткнувшись із такими методами впливу, вже сам позичальник може подавати заяву до правоохоронних органів із згадкою статей КК РФ.

Але якщо навіть не дійде до суду, опису та продажу майна, колекторського свавілля, наявність непогашеної заборгованості вкрай негативним способом відбивається на кредитній історії боржника. Адже всі видані в офіційних структурах грошові позики реєструються у загальній банківській базі даних – у Банку кредитних історій. Там є вся інформація про позичальника, скільки коштів, коли і де він позичив, як погашав кредит, чи були прострочення і штрафи, чи є підозра чи підтвердження про шахрайство з боку клієнта. Ось якраз останні дані і цікавлять найбільше банківських працівників, коли вони вирішують видавати вам нову позику чи ні, вибирають максимальну допустиму суму і який мінімальний відсоток встановлювати у вашому випадку. Досить часто просто відмовляють у новому кредиті лише на основі інформації з банку кредитних історій.

Реструктуризація та рефінансування кредитного боргу

Ми обговорили можливі наслідки заборгованості, а тепер поговоримо, що можна зробити, якщо ви опинилися у такій ситуації, але не бажаєте доводити справу до суду чи стати об'єктом уваги з боку колекторів. Зазвичай позичальники розглядають реструктуризацію і як гідний вихід із ситуації.

Банки вітають реструктуризацію кредиту, оскільки це дозволяє уникнути судового позову, у процесі якого втрачається час, і кошти. Варіантів зміни умов кредитування може бути кілька:

встановлюються нові строки (відстрочення);
змінюється розмір щомісячного обов'язкового платежу;
списання штрафів чи пені;
списання частини основного боргу;

Інший спосіб - рефінансування - не менш ефективний, якщо не вдається домовитися з банком. За допомогою сторонньої організації ви переводите, по суті, свій кредит з одного банку до іншого з новими умовами:

нижча відсоткова ставка;
новий період на погашення боргу;
нові умови щодо страховки;
об'єднання кількох позик в один для зручності оплати;
інші варіанти домовленостей.

До речі, ця послуга доступна далеко не всім. Тільки особам з ідеальною кредитною історією (ще одна причина ніколи не допускати прострочення платежів). Також у ній буде відмовлено людям, раніше визнаними банкрутами. - Хороший спосіб позбавитися виплати кредитної заборгованості, але він теж не для всіх. По-перше, мінімальний борг має досягти півмільйона рублів, по-друге, необхідно оплачувати послуги фінансового керуючого. Також позичальник втрачає майно і, як правило, це його нерухомість.

Закінчення позовного терміну за кредитами – чи є шанс?

Цікавий і, що характерно, цілком законний метод (стаття 169 Цивільного кодексу РФ) позбутися заборгованості - дочекатися ]]> закінчення позовного терміну ]]> за кредитами, а це лише 3 роки. Якщо весь цей час вдасться ігнорувати банківських співробітників, не відповідати на листи, не піднімати слухавку телефону, не відчиняти двері, отримувати зарплату в конвертах, не з'являтися до відділення банку, нічого зовсім не платити, то через три роки навіть суд не зможе ухвалити рішення проти вас. Така собі законна гра з банком починається з дати першого простроченого платежу. Або з моменту передачі боргу у спадок – неприємні наслідки для родичів.

Хоча завжди є нюанси. Скористатися цією статтею позичальник не зможе у воєнний час, у разі форс-мажору, якщо накладено мораторій або припинено дію цього закону. Крім того, якщо борг буде проданий колекторам, вони будуть дзвонити вам і тероризувати набагато більше трьох років. Та й сам банк навряд чи залишить спроби зв'язатися із вами. Найчастіше дістається незручностей родичам таких власників кредитів із терміном давності.

Насамкінець варто нагадати про саму негативну, для звичайного громадянина, бік несплати кредиту – кримінальну відповідальність. На щастя, посадити за ґрати, згідно з Кримінальним кодексом, можуть лише найзлісніших боржників, і то максимум на півроку. Всім іншим варто боятися примусових громадських робіт на строк до двох років. Звичайно, тут не йдеться і про шахрайські кредитні позики. Адже банківські аферисти – це зовсім інша стаття та інше покарання.

Банки Росії