Наслідки світової кризи продовжують серйозно позначатися на економіці Росії, тож переважна більшість наших співвітчизників змогла виразно відчути зростання цін, як у споживчі товари, і на комунальні послуги. І якщо зниження купівельної спроможності сьогодні вже ніхто не заперечує, то розмови про девальвацію рубля поки що в самому розпалі.
Що таке девальвація рубля?
Деякі росіяни помилково плутають поняття девальвації державної валюти з інфляцією, хоча ці ці визначення тісно взаємопов'язані між собою. Інфляція більше свідчить про зниження купівельної спроможності, тоді як друге заявляє про падіння його вартості стосовно певних світових валют.
Тим часом девальвація в Росії, як і в інших країнах, зазвичай не є наслідком різних економічних подій, а механізмом, який використовується урядом для регулювання в країні. Як свідчить статистика минулих років, девальвація найчастіше застосовувалась у найскладніші для держав моменти, коли явно відчувалася нестача валютних резервів.
Чи буде девальвація рубля у 2018 році – останні новини та думка експертів
Як відомо, російський рубль сьогодні перебуває в досить складному становищі і, як вважають низка аналітиків, ситуація будь-якої миті зміниться на гірше. Що так впливає на курс національної валюти? Причина цього — низка економічних факторів, серед яких:
- продовження дії світових санкцій щодо Росії;
- падіння цін на світовому нафтовому ринку, що триває, що знову ж таки негативно впливає на бюджет країни, що формується на підставі вартості нафти;
- спад економічної активності Китаю останніми роками, який є найбільшим споживачем російських енергоресурсів.
Тож останні новини сьогодні дуже невтішні. І хоча експерти, близькі до Кремля, стверджують, що в 2018 році настане помітне поліпшення, думка більшості незалежних аналітиків набагато песимістичніша.
Девальвація рубля у 2018 році що робити з кредитами?
У процесі девальвації значно простіше доводиться людям, які брали кредити у національній валюті. Справді, у такій ситуації разом із валютою знецінюється й сам кредит. Якщо кредит взятий в американських доларах, то населенню не позаздриш. Тому росіяни уважно стежать за останніми новинами, прикидаючи, чи не загрожує девальвація та наскільки вона можлива.
Що може статися з кредитами у разі знецінення рубля?
- 1. Люди, які виплачують кредити в іноземній валюті, а отримують зарплату у місцевій, першими відчувають у собі труднощі. А тим, хто взяв кредит у доларах чи євро, виплачуючи його карбованцями, ситуація стає дуже вигідною.
- 2. Відсотки на кредити зростають, і це відбувається швидше, ніж вартість рубля знецінюється. Одним словом, інфляція очевидна.
- 3. Вимоги до кредитування стають жорсткішими.
- 4. Змінюється ціна на нерухомість, ускладнюючи тим самим ситуацію з іпотеками та заставним забезпеченням кредитів.
- 5. Число вкладів помітно зменшується.
Що робити людям, щоб зберегти заощадження?
В умовах можливої девальвації рубля росіянам дуже важливо зуміти зберегти власні заощадження.
Для цього випливає:
- переводити місцеві гроші у найбільш надійну валюту, оскільки курс незмінно падає порівняно з тими самими доларами чи євро;
- відкрити депозит у щедрому, але неодмінно надійному банку;
- придбайте нерухомість, якщо є така можливість.
Більшість росіян, які звикли до економічних потрясінь, уже не бачать нічого страшного в таких словах як: криза, інфляція і девальвація. Усім давно відомо, що зберігати свої заощадження у національній валюті вкрай ризиковано. Щодо кредитів, то їхнє стрімке зростання за останні роки призвело до повного нерозуміння – що ж відбуватиметься з боргом, наприклад, при девальвації рубля? У статті розглянемо особливості впливу здешевлення національної валюти з прикладу різних видів споживчих кредитів. Не прораховуватимемо ймовірність настання девальвації, досить просто підготуватись до раптових змін у непередбачуваній вітчизняній економіці.
Поняття девальвації
Перед тим, як розглядати вплив девальвації на кредити, слід визначитися з усіма особливостями цього економічного явища.
Під девальвацією розуміють зниження позиції рубля стосовно бівалютного кошика (долар та євро). Вплив девальвації на економіку в цілому добре знайомий кожному, благо, історичних прикладів у сучасній Росії достатньо. Отже, під час девальвації зростає інфляція, дорожчають імпортні товари, знецінюються вклади у національній валюті. Що ж відбувається із кредитами?
Нецільові споживчі кредити
Першорядне значення має вид валюти, в якій ви отримуєте доходи та віддаєте кредит. Наприклад, якщо ваш дохід буде в рублях, а виплата кредиту провадиться в доларах, Девальвація здатна збільшити переплату за споживчий кредит. Зворотна ситуація призведе до протилежного ефекту - доходи в доларах значно зменшать боргове навантаження кредиту в рублях (порівняно з впливом інфляції).
Найчастіше ж, валюта кредиту і доходу збігається, що ні практично ніякого впливу споживчий кредит.
Цільові кредити (автокредит та іпотека)
Вплив девальвації на цільові кредити описується тими самими принципами лише з однією відзнакою. Кредит видається для придбання об'єкта фіксованої вартості. За високих темпів девальвації, вартість автомобілів та нерухомості зазнає значних змін, що може мати як позитивний, так і негативний ефект.
У зв'язку з інфляцією, що постійно зростає, і нестабільністю вкладень у національній валюті, найвигіднішим варіантом є іпотечний кредит. Причиною цього є той факт, що нерухомість є одним із видів найбільш надійних вкладень навіть за надзвичайно високого рівня інфляції.
Загальний вплив девальвації на кредити
На перший погляд, інфляція, що виникає в ході девальвації, грає на руку позичальнику, борг якого поступово «тане». З іншого боку, інфляція, що швидко зростає, створює несприятливий клімат у фінансовій сфері, що тягне за собою підвищення ставок і посилення умов банками. Особливо чітко це проявляється за споживчими кредитами, ставки за якими плавають (прив'язані до ставки рефінансування). Такі кредити найбільше схильні до негативного впливу девальвації навіть при збігу валюти доходу і боргу.
Ніхто не дає точних прогнозів щодо ймовірності девальвації рубля, але одне відомо точно – навчений кризами та дефолтами народ має готуватись до всього заздалегідь. Тому слід дотримуватися певних правил на випадок настання девальвації:
- Не варто купувати валютні кредити, маючи доходи в рублях. Девальвація незначно впливає на рублеві кредити при зарплаті в рублях. Вигода може вийти тільки за зарплати в доларах.
- Слід надати перевагу довгостроковим кредитам на придбання майна (наприклад, іпотечний кредит), від короткострокового споживчого кредитування варто, по можливості, утриматися.
- Обов'язковою умовою будь-якого кредитного договору має бути фіксована відсоткова ставка (якою б привабливою на даний момент не була плаваюча).
- Девальвація є одним із наслідків нестабільності в економіці країни, а також передумовою іншим неприємним подіям на мікрорівні (наприклад, скорочення або затримка зарплати). У зв'язку з цим, потенційне зменшення вашої платоспроможності є гарним приводом відмовитися він непотрібних кредитів, будь то придбання дорогих меблів або шикарне весілля.
- У ситуації «збирати або взяти кредит» другий варіант буде кращим, адже при стрімкій девальвації заощадження мають властивості згоряти в один момент.
Висновок
Якщо дотримуватись описаних вище рекомендацій, то вплив девальвації на споживчий кредитвиявиться незначним. Набагато більше проблем девальвація завдає тим, хто намагається накопичити кошти у національній валюті у цей нелегкий для економіки період.
Кредитування в Росії розвинене дуже добре і більшість населення та підприємств користуються такою можливістю. Експерти повідомляють, що кількість виданих кредитів є дуже великою, як і кількість прострочених заборгованостей. Причиною є економічний спад у країні, який відчувається всіма сферами її діяльності.
Також є сьогодні девальвація рубля, що зазнає великих неприємностей і збитків. Це та підводна частина айсберга, який приносить у країну інфляцію та дефіцит бюджету.
Девальвація – це процес, у якому національна валюта, у разі рубль, знецінюється. Виявляє вона себе як різке падіння курсу рубля по відношенню до інших валют, золота та нафти і виражається у відсотках.
Оскільки ця ситуація сьогодні є досить актуальною, у громадян виникає питання, а що ж відбувається з кредитами у разі девальвації, чи доведеться переплачувати чи платити більше кожного місяця. Адже від цього головним чином залежать подальші дії людей, які, отже, знаходяться не в кращому становищі через економічну кризу в країні.
Насамперед важливо розуміти, що раніше взята в кредит сума може стати зовсім іншою. Як це і чому? Зрозуміло, на папері сума залишиться така ж, ніхто не має права її підвищувати, це не передбачено договором. Але фактично, дійсно, доведеться заплатити більше, особливо тим, хто брав валютні кредити, і не дивно.
Варто лише задуматися про те, що кредит брався за курсом, умовно скажемо, в 30 рублів за один долар, а віддавати доведеться за курсом 50 рублів за один долар, що показує, що кредит став майже вдвічі більшим, оскільки знецінився рубль. Зрештою вийде, що сума кредиту зросте рівно стільки, скільки становить відсоток девальвації. І, звичайно, головним чином це вдарить по тих фізичних та юридичних осіб, які отримують свій дохід у рублях, адже зарплати не зростуть.
Помилково деякі люди вважають, що якщо кредит у національній валюті, то його буде легше виплатити. Звичайно, це дуже неправильна думка. Найчастіше банки самі себе страхують від можливої девальвації і включають до кредитного договору пункт про підвищення процентної ставки за кредитом у разі обвалу рубля.
І, зрозуміло, коли ми підписуємо цей договір, на цю увагу практично ніхто ніколи не звертає. Ну і, зрозуміло, у разі настання такого кризового явища банк не соромиться вживати всіх заходів, щоб отримати вигоду з кредитування.
А обуритися не вийде, оскільки договором така ситуація передбачена, нікуди не подітися. Тому найефективнішим рішенням у цьому випадку буде виплата своєї заборгованості за вказаним графіком.
Питання щодо того, що буде з кредитами у разі дефолту, цікавить досить велика кількість людей, і основна причина цього – нестабільна світова економіка. Поняття «дефолт» викликає асоціації з 1998 роком, причому не тільки в економістів, а й у простих людей. У спогадах спливає падіння рубля та порожні полиці у магазинах, великі черги за продуктами. На світовій арені за останні 20 років з явищем довелося зіткнутися, крім Росії, ще трьом країнам: Мексиці, Аргентині та Уругваю.
Що ж таке "дефолт" очима економістів?
У прямому значенні слова дефолтом прийнято вважати повну відмову будь-якого об'єкта платити за своїми зобов'язаннями. Іншими словами, і на державному рівні країна офіційно заявляє, що вона не має коштів, щоб виплатити борги. Існує технічна модифікація явища. За фактом об'єкт не може платити за рахунками, але офіційної заяви він про це не робить. Існує корпоративний та навіть особистий формат ситуації. Наслідки дефолту вважається негативним явищем. Однак, як і в кожної медалі, у ситуації є позитивні сторони. З одного боку, можна побачити крах та повну руйнацію всіх зовнішніх відносин фінансового типу, а з іншого боку – унікальний шанс розпочати історію розвитку держави з чистого аркуша, без помилок та промахів.
Що відбувається, коли держава відмовляється сплачувати борги?
Відмова держави від виплати боргу впливає не лише на її репутацію, а й накладає негативний відбиток на фінансовий рейтинг. Специфіка сучасної економіки полягає в практиці запозичення практично кожної з країн з метою збільшення доходу або для перекриття «дір» у бюджеті. Незалежність міжнародного ринку кредитування забезпечує відмову у фінансуванні країни, яка має погану репутацію. Позики у цій ситуації стають можливими лише за наданні відповідного забезпечення. Країна-банкрут практично повністю втрачає фінансове страхування.
Падіння курсу національної валюти
Багато наслідків дефолту обумовлені різким падінням курсу національної валюти. безпосередньо залежить від рівня довіри державі. Зниження цін на національну валюту призводить до обмежень можливостей країни у рамках світового ринку. Держава стає «жебраком» на тлі інших країн. Зокрема зниження вартості національної валюти втричі призводить до скорочення обсягу закупівель на аналогічну величину. Недостатньо розвинена галузь виробництва може призвести до нестачі продуктів харчування країни. Паралельно відбувається падіння доходу у населення та зниження Робота компаній, в основі якої є міжнародна складова (комплектуючі, фінансування) стає збитковою. Скорочення кількості призводить до загального погіршення ситуації у країні.
Банківська система та політика
Розглядаючи питання, що означає дефолт, слід зазначити негативні явища у банківському секторі. Державна фінансова система виснажується. Можливість користуватися іноземними кредитами зникає, борг зростає. Банкрутство більшості фінансових інститутів стає неминучим. Кожен втрачає свої кошти, тому що всі рахунки заморожуються. У зв'язку з тим, що економічне зростання компаній неможливе без надання позик, у країні зупиняється. Взяти кредит у банку практично неможливо, оскільки в останнього обмежений ліміт грошей. Через недовіру до фінансової системи в країні падає рівень довіри до політиків. Вирішення важливих економічних питань на міжнародному рівні суттєво ускладнюється.
Що хорошого у дефолтах?
Коли настає криза, дефолт у самому розквіті - це сигналізує про те, що країна набрала величезну кількість грошей у борг і тепер не спроможна виплачувати навіть відсотки по ній. На вирішення домінуючих державних завдань не вистачає коштів, оскільки переважна більшість бюджету йде обслуговування заборгованості. Коли країна втрачає зовнішню підтримку, вона спрямовує всі ресурси на вирішення внутрішніх проблем, раніше недофінансовані галузі отримують матеріальну підтримку. Думки експертів сходяться в тому, що завдяки дефолту рівень конкурентоспроможності економіки країни та внутрішніх виробництв підвищується в рази. Оскільки оплата праці та купівля товарів здійснюється в валюті, що знецінилася, має місце здешевлення товарів і послуг для зовнішнього покупця. Падіння цін на товари та послуги призводить до формування попиту, до збільшення кількості замовлень, до активізації раніше «сплячих» потужностей.
Повний переворот
Буває, що під час дефолту вдається отримати не тільки кредит у банку за заниженою відсотковою ставкою, оскільки банки намагаються залучити клієнтів усіма доступними способами явище призводить до повного перевороту в економіці країни. Ізоляція від зовнішнього фінансування та імпорту виводить країну на новий, безпечний рівень життя. Переважаючими стають внутрішнє споживання та джерела фінансування. Падіння економіки виштовхує з ринку дуті економічні галузі. Явища, коли акції підприємства стоять на порядок вище за їх реальну ціну, повністю ліквідуються. Реальні цінності набувають реальної вартості. Усуваються усі фінансові перекоси.
Скорочення боргу
Багато хто цікавиться, що буде з кредитами у разі дефолту. Нічого страшного не станеться. Якщо розглядати ситуацію на державному рівні, то країна отримує унікальний шанс та вагомі підстави для початку переговорів щодо реструктуризації та скорочення заборгованостей. Кредитори, сприймаючи та оцінюючи картинку того, що відбувається, досить часто йдуть на поступки, оскільки іншої можливості повернути свої кошти у них просто не існує. Можна говорити, що дефолт - це чудова можливість для країни адаптувати свою економічну модель під реалії сучасного світу.
Що буде з кредитами у разі дефолту та на що можна навіть не розраховувати?
Багато людей просто не розуміють, що дефолт - це не шанс не виплачувати заборгованість перед банком. Держава, яка офіційно заявила про нездатність сплатити борги, не є підставою для відмови від виплати заборгованості фінансовому інституту. Позичальники, незважаючи на ситуацію в державі, зобов'язані, як і раніше, виконувати свої зобов'язання перед банком. Більше того, будь-яке порушення договору або мінімальне прострочення каратимуться з усією суворістю. Саме кошти, видані напередодні позичальникам, і виступають для банку фінансовою страховою подушкою в періоди кризи. Якщо у періоди стабільного розвитку економіки країни прострочення супроводжувалося простими телефонними дзвінками та попередженнями, при дефолті банк жорстко вимагатиме з клієнта виконання його зобов'язань, аж до вилучення забезпечення.
Що робити позичальникам?
Відсоток людей, які є користувачами кредитів, досить великий. Поширена практика, коли сім'ї несуть велике фінансове навантаження, коли рівень доходу значно менший за наявну заборгованість. За стабільного економічного розвитку країни таке боргове навантаження ще витримується, а от при катастрофічному падінні валюти воно стає непідйомною ношею. У ситуації головне – не відтягувати з платежами та не чекати з моря погоди. Варто негайно звертатися до фінансового інституту з проханням про перекредитування чи реструктуризацію. Як показала практика, фінансові інститути йдуть на поступки, оскільки і в ситуації із зовнішніми кредитодавцями для них гнучке партнерство стає єдиним шансом утриматися на плаву. Саме за рахунок повернення коштів боржників вдається виконати зобов'язання перед вкладниками та не піти з фінансового ринку, зберігши ліцензію та уникнувши ліквідації.
На що мають та на що не мають права банки?
Розглядаючи питання щодо того, що буде із кредитами у разі дефолту, не варто сподіватися, що банки вибачать усіх своїх боржників. Швидше, навпаки, заходи, спрямовані на повернення боргів, лише посилюватимуться. Позичальники повинні усвідомлювати, що жоден фінансовий інститут не має права порушувати умови договору. Кредити під час дефолту, зокрема іпотека або автокредити, не можуть змінюватися. Банк не має повноважень на зміну умов партнерства та на збільшення відсотків за платежами. Виняток можуть становити ситуації, коли ці пункти передбачені документами про партнерство. Якщо стосовно позичальника вживаються незаконні заходи або з нього вимагають виплати за завищеною процентною ставкою, він має право звернутися до скарги до споживчих служб. Ці моменти при дефолті контролюються державою особливо жорстко.
Які кредити поширені при дефолті, а які проблемні?
Розібравшись із питанням про те, дефолт чим загрожує країні і варто зупинитися на сфері доступності кредитування. Відсутність коштів у країні та більшості фінансових інститутів не позбавляє можливості взяти позички. Інша справа – це маловигідні умови, на які просто доведеться погодитись. У період банкрутства практично всіх рівнів у країні про споживчі кредити можна забути. Невеликий відсоток за користування грошима на тлі кризи ніяк не врятує банки, бо просто не перекриє відсоток неповернень. Розглядаючи питання про те, як дефолт позначиться на кредитах, можна говорити про популяризацію такого напряму, як експрес-кредитування. Він характерний досить великий резерв коштів, оскільки середня відсоткова ставка з даного банківського продукту становить близько 50%. Високі ставки компенсуються простою схемою оформлення позички та мінімальним пакетом документації. Фінансові інститути, що пропонують цей тип кредиту, можуть легко пережити близько 20% неповернення коштів. У моменти кризи краще намагатися уникати оформлення кредиту, оскільки банк навряд чи надасть вигідні умови партнерства. Після того, як криза мине, погашати борг доведеться на раніше прийнятих умовах, що раціональним буде назвати дуже проблематично.
Запитання:
Скажіть, якщо відбудеться девальвація рубля, це якимось чином позначиться на процентних ставках?
Михайло Новіков
Відповідь:
Безпосередньо знецінення національної валюти не є причиною зміни процентних ставок щодо банківських продуктів. Однак зниження курсу рубля цілком може бути причиною для запуску Центробанком заходів, покликаних зміцнити рубль і стабілізувати становище в економіці, тобто побічно вплинути на процентні ставки. Розгляд цілком закономірного питання у тому, як позначиться знецінення національної валюти зміні банківських відсоткові ставки, мабуть, краще розпочати з визначення термінології.
Девальвація чи знецінення
Девальвацією називається офіційне зниження курсу національної валюти стосовно «твердих» валют, за умови, що курс встановлюється регулятором банківської системи. Девальвація – це один із інструментів Центробанку з управління нац. валютою. До листопада 2014 року курс рубля був прив'язаний до бівалютного кошика, курс долара та євро до рубля (валютний коридор) встановлювався Центробанком. В даний момент курс рубля є плаваючим і формується ринком, тобто офіційно курс регулятором не встановлюється, а тому про девальвацію мови йти вже не може. У нинішніх умовах найдоречнішим було б вживати термін «знецінювання рубля», втрата купівельної спроможності національної валюти.
Зміна ключової ставки Центробанку
З іншого боку, Центробанк залишив інструменти, за допомогою яких він має можливість (теоретично) вплинути на вартість рубля. До таких інструментів можна віднести не лише «валютні інтервенції» (продаж на валютному ринку великих обсягів долара та євро за заниженою вартістю, щоб вирівняти курс рубля), а й підвищення ключової процентної ставки.
Ключова процентна ставка - це відсоток, під який Центробанк займає гроші російським банкам, які потім використовують ці гроші для видачі кредитів населенню та організаціям (за вищою ставкою), а також за інших способів інвестування. Отже, 16 грудня ця ставка підвищилася до 17% (з 10,5%), така безпрецедентна акція була прокоментована регулятором як єдиний спосіб, що дозволяє стримати інфляційні (та інші) ризики. Відповідно, тепер банки просто змушені підняти свої ставки за кредитами та вкладами, інакше вони просто не зможуть працювати з прибутком.
Ставки за кредитами
У зв'язку з описаними змінами кількість операцій на грошовому ринку значно зменшилася, оскільки брати кредити на нових умовах набагато менш вигідно, що, за ідеєю, має призвести до зміцнення національної валюти. Втім, прагнення та методи роботи Центробанку менш цікаві для середньостатистичного громадянина, який просто хотів би взяти кредит. У нинішніх умовах зробити це буде досить складно, оскільки ставки суттєво зростуть. Банки братимуть гроші у Центробанку під високий відсоток, і даватиму кредит ще під вищий відсоток, щоб забезпечити прибутковість своєї роботи. Якщо у «докризовий» період оформити іпотечний кредит і при цьому мати можливість гарантувати щомісячні виплати протягом десятка років, було досить проблематично (для більшості співгромадян), то тепер умови стануть ще жорсткішими.
Крім того, споживчі та іпотечні кредити стануть менш доступними через те, що банки в умовах кризи ретельніше перевіряють платоспроможність позичальників. Тепер потрібно більше документів, довідок, і, мабуть, єдиним вагомим способом гарантувати повернення коштів стане наявність заставного майна. Тож жити в борг, як звикли багато росіян, тепер просто не вийде, доведеться планувати свої витрати відповідно до рублевих доходів, які, на відміну від вартості іноземної валюти, не збільшилися.
Ставки за вкладами
З іншого боку, у підвищенні ставок є й хороші сторони – зростуть ставки за вкладами, вже зараз багато банків пропонують депозитні програми з прибутковістю до 17%. Це дуже непогано для тих, хто має в розпорядженні вільні гроші, які, втім, на даний момент встигли значною мірою втратити свою купівельну спроможність. Якщо власники депозитів у вітчизняних банках, з якихось причин не вжили заходів, стандартних при знеціненні рубля (не витратили свої гроші на нерухомість, автомобілі, товари, які ще не встигли подорожчати), то вклади можуть забезпечити прибутковість, яка певною мірою компенсує збитки .
Ставки за вже виданими кредитами
А яка ж доля чекає на процентні ставки за вже виданими банками кредитами? Кредити, які були оформлені, погашатимуться лише за умовами, зазначеними у договорі, жодні зміни в односторонньому порядку банк запровадити не в змозі. З іншого боку, банк може «запропонувати» позичальнику змінити умови договору – ставки та розмір виплат за кредитами. Причому це може бути оформлено під будь-яким «соусом», серед інших хитрощів – банк може наполягати на переоформленні кредиту (природно, умови будуть вже інші). Однак позичальник не зобов'язаний погоджуватися на подібні пропозиції, а у разі прояву співробітниками банку наполегливості необхідно одразу звертатися до суду.
Так що позичальникам, особливо це стосується іпотечних кредитів, пощастило, оскільки за здешевленням рубля неминуче піде зростання цін, що обернеться зростанням доходів (зарплат), сума щомісячного платежу за кредитом залишиться незмінною. Однак цього не можна стверджувати щодо «валютних» позичальників, для яких більшості яких платежі за кредитами вже зараз стали непідйомними. Для них ставки також ніхто не змінюватиме, і тим, хто брав кредит у валюті, доведеться докласти чимало зусиль, щоб запропонувати банку рішення, яке влаштувало б і позичальника, і кредитора.
сайт
Відповідь:
Часто люди плутають терміни, тому давайте одразу визначимося.
Деномінація- це зміна номінальної вартості грошових знаків з метою стабілізації валюти чи спрощення розрахунків. При деномінації старі грошові знаки обмінюються на нові, відповідно перераховуються ціни, тарифи та заробітна плата.
Дефолт- нездатність проводити своєчасні відсоткові та основні виплати за борговими зобов'язаннями або нездатність виконувати умови договору про випуск облігаційної позики.
Девальвація- це знецінення національної валюти, тобто зниження її курсу стосовно іноземних валют, золота.
Припустимо, рубль буде знецінений вдвічі. Якщо Ви вже взяли іпотечний кредит, можна вважати, що Вам пощастило. За умови, що кредит взятий у рублях, а Ваша зарплата прив'язана до долара чи іншої валюти. Навіть при виникненні тимчасових труднощів з Вашою платоспроможністю в перспективі вона тільки покращуватиметься, а виплати за кредитом ставатимуть все менш обтяжливими. Такий сценарій можна назвати мрією будь-якого іпотечного позичальника.
За менш оптимістичного сценарію, якщо кредит взятий у доларах (що ще нещодавно було дуже поширене в Москві), то якийсь період часу виплати за іпотекою стануть набагато більшими. Якщо згадати наслідки кризи 1998 року, тоді рубль повернувся до позицій 1997 року лише 2005 року.
Проте і хвиля дефолтів, і девальвація завжди відбуваються на тлі серйозної фінансової кризи, що практично неминуче призводить до подорожчання грошей і як наслідок підвищення ставок з іпотеки. Отже, чисто теоретично найкраще брати іпотечний кредит у рублях за місяць перед девальвацією. На жаль, підгадати такий момент неможливо. Але на щастя, незважаючи на відлуння світової кризи ліквідності, російській економіці нічого подібного не загрожує.
Лебедєв Антон, адвокат АФ «ЮРІНФОРМ-ЦЕНТР» СПбГКА
