Ринок іпотечного кредитування активно розвивається, і за велику кількість пропозицій від різних банків важко зробити правильний вибірта оцінити вигоду іпотечних продуктів. Сьогодні ми поговоримо про те, в якому банку краще взяти іпотеку, і де знайти найвигідніші пропозиції у 2019 році.

Економічна криза 2015 року, яка призвела до зростання інфляції та падіння курсу рубля, вплинула і на ринок іпотечного кредитування. Попит на нерухомість впав, ставки з позик збільшилися, багато будівельних об'єктів було заморожено. Це спричинило зниження цін за квадратні метри. Причому, як у столиці, так і в регіонах.

Держава зробила низку заходів для пожвавлення ринку. Зокрема, скасування держпідтримки на первинному ринку призвело до повернення процентних ставок за іпотекою на рівень 12–13%. А планомірне зниження ставки рефінансування ЦБ РФ кілька разів за 2017 рік (з 18.09.17 р. 8,5% річних, у вересні 2016 року ставка була 10% річних) підштовхнуло іпотечні банкидо зниження ставок.

Вже на початку 2017 року всі великі, а слідом за ними і дрібніші банки стали видавати іпотечні кредити в середньому під 11-12% річних, і коли влітку Ощадбанк ще зменшив ставки (за окремими програмами менше 10%), попит на іпотечні кредити виріс у рази.

Уряд РФ заявив, що є всі умови для зниження іпотечних ставок в майбутньому до 6-7%, і в 2019 прогнози збуваються, ставки за деякими іпотечними програмами вже знижено до 6-7%, і це не межа. Прогнози більшості експертів щодо цього сприятливі.

У 2019 році варто очікувати:

1. Збереження нинішніх темпів інфляції лише на рівні 4–4,5%, що з зміцненням рубля.
2. Середня відсоткова ставка за іпотекою буде меншою за 10%.
3. Подальше зниження ставки рефінансування ЦБ РФ.
4. Підвищення цін на нафту та обмеження її видобутку на світовому ринку.

Стосовно останнього пункту слід зазначити, що якщо ця тенденція збережеться протягом усього року, то оптимістичні прогнози є більш ймовірними. Однак не виключено й ризиків: порушення домовленостей між нафтовидобувними країнами спричинить падіння цін на «чорне золото». Як наслідок, зросте інфляція, можливо, і ставка рефінансування ЦБ РФ. Ставки банків з іпотеки при цьому також поповзуть вгору.

Для розрахунку щомісячних виплатЗа майбутнім іпотечним кредитом скористайтесь нашим онлайн калькулятором іпотеки.

Основні моменти при виборі банку для взяття іпотеки

Перед зверненням до банку слід звернути увагу на такі ключові фактори та параметри:

При пошуку банку слід пам'ятати 5 банків із найвигіднішими іпотечними пропозиціями.

Відкриття

Відкриття починаються від 10% річних. Клієнт може розраховувати на максимальну позику 15 млн. руб. (Для Москви і Санкт-Петербурга, а також областей цих мегаполісів - 30 млн руб.) Терміном до 30 років. При отриманні зарплати у цьому банку від позичальника потрібно початковий внесок 10%.

Ощадбанк

Банк має кілька привабливих програм іпотеки. Готове житло Ощадбанк кредитує від 8,6% річних у рамках акції для молодих сімей та від 9,4% річних для інших категорій позичальників. Є акція на новобудови (від 7,4% річних) та іпотечна програма для військових (від 9,5% річних). Ставки діють, якщо клієнт є зарплатним клієнтом Ощадбанку, інакше базовій ставцідодається 0,5%. Початковий внесок у всіх програмах 15–20%, термін іпотеки – до 30 років.

ВТБ 24

Іпотечні ставки стартують від 9,5% річних при купівлі житла площею понад 65 кв. м, початковий внесок 20%. Для решти вторинного житла, а також новобудов ставка встановлена ​​9,7% річних, з першим внеском від 10%. З цієї ж ставці ВТБ 24 рефінансує іпотеку придбання квартир. Крім того, банк виділяється високою максимальною сумою видачі іпотечного кредиту – до 60 млн. руб.

Россільгоспбанк

Ставки за іпотечними кредитами починаються з 9,3% для нерухомості вторинного ринкута з 9% за програмою молодих сімей. Перший внесок становить 15-20%. При цьому клієнт повинен отримувати зарплату в цьому банку, бути надійним клієнтом або працювати в одній із бюджетних організацій(Див. перелік на сайті банку). Позичальнику можуть надати до 20 млн. рублів терміном до 30 років. На його вибір схема погашення кредиту може бути як ануїтетною, так і диференційованою.

Райффайзенбанк

Купівлю квартир вторинного ринку та первинного ринків банк кредитує від 9,75% річних. Початковий внесок першої категорії 15%, а другий – 10%. З використанням материнського капіталу можливе зменшення першого внеску до 0%. Максимальна сума 26 млн. руб. за термін до 30 років. Іпотеку, видану іншими банками, тут можна рефінансувати від 9,99% річних.

У таблицях нижче ми проведемо аналіз іпотечних ставокбільшості українських банків, завдяки чому у вас складеться наочна картина ситуації на іпотечному ринку в 2019 році. Для зручності ми наведемо 2 таблиці, в одній з яких ви зможете ознайомитись зі ставками та умовами іпотеки банків на новобудови, а в іншій на вторинну нерухомість.

Відсотки за новобудовами

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Термін, років	Стаж, міс.	Вік, років	Примітка
Ощадбанк	від 8,20	15	до 30	від 6	21-75	Ставка є актуальною при покупці квартири у забудовника-партнера. Бере участь у сімейній держпрограмі 6%.
ВТБ Банк Москви	від 10,20	10	до 30	від 12	21-65	При покупці квартири понад 65 кв. м. ставка від 10,10%
Газпромбанк	від 11,50	10	до 30	від 6	20-65
Россільгоспбанк	від 10,00	15	до 30	від 6	21-65
Альфа Банк	від 10,19	15	до 25	від 6	23-64	Вигідні умови для молодих сімей, зменшення ПВ до 10% за наявності материнського капіталу.
Банк «ФК Відкриття»	від 9,70	10	до 30	від 3	18-65	При оформленні на сайті відсоток знижується на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ від 50%, з довідкою 2ПДФО та за умови страхування квартири, життя та здоров'я.
Райффайзенбанк	від 9,99	15	до 30	від 3	21-60	Загальний стаж віком від 2 років. Біла кредитна історія.
Росбанк	від 8,75	15	до 25	від 3	20-64	Додаткова позика на ПВ, держпідтримка, відстрочка молодим сім'ям, маткапітал.
Промзв'язокбанк	від 9,40	20	до 25	від 4	21-65	Загальний виробничий стаж від 1 року.
Московський кредитний банк	від 5,90	20	до 20	від 6	18-65	Ставка є актуальною при придбанні квартири у забудовників-партнерів, при оформленні комплексного страхування, ПВ 20%.
БінБанк	від 9,60	від 5*	до 30	від 1	21-65
Уралсіб	від 10,50	10	до 30	від 3	18-70	Новобудови від надійних партнерів Розгляд іпотеки з 2 документів.
ДельтаКредит Банк	від 9,50	15	до 25	від 2	20-64
Зв'язок-банк	від 10,25	15	до 30	від 4	21-65	Загальний стаж від 1 року. Обов'язкове страхуваннязаставного забезпечення. Знижка зарплатникам -0,50%, та працівникам ВЕБ -0,75%. Збільшення ставки за відсутності страхування.
Абсолют Банк	від 10,24	20	до 30	від 6	21-65	Бере участь у сімейній держпрограмі 6%. Безперервний стаж від 1 року.
Відродження	від 9,85	10	до 30	від 6	18-65
ЮніКредит Банк	від 10,25	15	до 30	від 6	21-65	Бере участь у держпрограмі 6%.
ТранскапіталБанк	від 8,35	від 5*	до 25	від 3	21-75	Бере участь у держпрограмі 6%. *ПВ 5% при внесенні материнського капіталу. Загальний виробничий стаж від 12 місяців.
ЗапСибКомБанк	від 10,30	10	до 30	від 6	21-65
Ак Барс	від 10,50	10	до 25	від 3	18-70
Зеніт	від 10,45	15	до 30	від 4	21-65	Зменшення ПВ до 5% за рахунок коштів маткапіталу. Сімейна іпотека під 6% із ПВ 20%.
АІЖК	від 10,50	10	до 30	від 6	21-65	Сімейна іпотека під 6%.
Тінькофф	від 9,25%	10	до 30	від 3	21-75

Умови щодо вторинного ринку

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Термін, років	Стаж, міс.	Вік, років	Інформація
Ощадбанк	від 9,60	15	до 30	від 6	21-75	Ставка актуальна під час оформлення електронної реєстрації, в рамках акції «Молода сім'я» та за умови схвалення квартири через DomKlick, за умови страхування життя.
ВТБ Банк Москви	від 10,20	10	до 30	від 12	21-65	Іпотека без підтвердження доходів від 10,60% із початковим внеском 30%. При покупці квартири понад 65 кв. м. ставка від 10,10%
Газпромбанк	від 11,80	10	до 30	від 6	20-65	Безперервний трудовий стаж від 1 року, знижка зарплатникам -0,5% та -0,2% при придбанні у АН забудовників-партнерів банку.
Россільгоспбанк	від 10,00	15	до 30	від 6	21-65	Відстрочка та ПВ від 10% для молодих сімей та при використанні маткапіталу.
Альфа Банк	від 10,49	15	до 25	від 6	23-64	Спеціальні умови для молодих сімей, зменшення ПВ до 10% за наявності материнського капіталу.
Банк «ФК Відкриття»	від 9,70	10	до 30	від 3	18-65	Безперервний виробничий стаж від 1 року. При оформленні на сайті ставка нижча на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ від 50%, з довідкою 2ПДФО та за умови страхування квартири, життя та здоров'я.
Райффайзенбанк	від 9,99	15	до 30	від 3	21-60	Стаж не менше 3-х місяців при загальному стажі від 2 років. Відсутність поганий кредитної історії.
Росбанк	від 8,75	15	до 25	-	20-64	Додаткова позика на ПВ, держпідтримка, відстрочка молодим сім'ям, маткапітал. Громадянство немає значення.
Промзв'язокбанк	від 9,80	20	до 25	від 4	21-65	Загальний трудовий стаж щонайменше 1 року.
Московський кредитний банк	від 9,49	40	до 20	від 6	18-65
БінБанк	від 9,60	від 5*	до 30	від 1	21-65	*ПВ 5% при використанні маткапіталу. Стаж щонайменше 1 року у сфері діяльності. З 1 січня 2019 року БінБанк та банк Відкриття об'єдналися під брендом «Відкриття».
Уралсіб	від 10,70	10	до 30	від 3	18-70
ДельтаКредит Банк	від 9,50	15	до 25	від 2	20-64	Додатковий кредит на ПВ. Батьки можуть оформити іпотеку для дітей.
Зв'язок-банк	від 10,25	15	до 30	від 4	21-65	Знижка зарплатникам -0,50%, та працівникам ВЕБ -0,75%. Збільшення ставки за відсутності страхування.
Абсолют Банк	від 10,24	20	до 30	від 6	21-65	Безперервний стаж від 1 року.
Відродження	від 9,85	15	до 30	від 6	18-65
ЮніКредит Банк	від 10	15	до 30	від 6	21-65	Ставка за програмою "Іпотека кличе" 9,75%
ТранскапіталБанк	від 8,35	від 5*	до 25	від 3	21-75	*ПВ 5% при внесенні материнського капіталу. Загальний виробничий стаж від 12 місяців.
ЗапСибКомБанк	від 10,30	10	до 30	від 6	21-65	Можливе внесення мат капіталу як початковий внесок та отримання іпотеки за 2 документами.
Ак Барс	від 10,90	10	до 25	від 3	18-70	-1% під час оформлення договору особистого чи колективного страхування.
Зеніт	від 10,45	від 5*	до 30	від 4	21-65	*Зменшення ПВ до 5% за рахунок засобів маткапіталу.
АІЖК	від 10,50	10	до 30	від 6	21-65	Легка іпотека з 2 документами під 11% із ПВ від 35%. Можливість вибору змінної ставки. Ставка 9,95 за ПВ 30%.
Тінькофф	від 9,25%	10	до 30	від 3	21-75	Специфіка банку полягає у передачі документів у банки партнери, сам банк іпотеку не надає, а є лише посередником.

Важливі нюанси, які потрібно знати перед взяттям іпотеки

При виборі банку, в якому ви плануєте взяти іпотеку, необхідно знати низку важливих нюансів, що впливають на вигідність тієї чи іншої програми:

• Багато кредитних установ пропонують більш лояльні умови кредитування для зарплатних клієнтів. Тому має сенс насамперед поцікавитися іпотекою саме у своєму зарплатному банку.
• Низька процентна ставка може пояснюватися тим, що вона не фіксована, а плаваюча або змішана. Тобто всю величину або певну її частину банк може змінювати під впливом економічних показників(Інфляція, ставка рефінансування ЦБ РФ, курс рубля та ін). Для позичальника це однозначно ризикований варіант, адже передбачити ситуацію в економіці на період іпотечного кредиту не беруться навіть експерти. Тому відсоткову ставку вкрай бажано обирати фіксовану.
• Оптимальний термін іпотеки, на думку фахівців 17–20 років. Коли позичка береться на менший період, то щомісячний платіжвиявляється вищим, а за більших термінів виникає значна переплата за відсотками. Зрозуміло, це усереднені дані. Позичальнику варто враховувати і свій дохід, регулярний платіжмає бути в межах 30–40% від його заробітної плати.
• Банки застосовують дві схеми нарахування відсотків – ануїтетна та диференційована. Найбільшого поширення набула перша. За неї клієнт платить фіксовану сумущомісяця протягом усього терміну. За такої схеми буде легше спланувати свій бюджет. Але левова частка відсотків виплачуватиметься саме у перші роки, тому дострокове погашення (якщо воно планується) краще робити на ранніх термінах. За диференційованої схеми платежі спочатку будуть високими, але з кожним місяцем зменшаться. Цю схему можна порекомендувати позичальникам, які мають стабільний високий дохід і готові платити в перші роки вищі суми від іпотечного кредиту.

Програми популярних банків, що дають іпотеку

При пошуку банку слід мати на увазі, що низка кредитних установ встановлюють вигідніші умови кредитування для наступних категорій клієнтів:

• молоді сім'ї;
• військові;
• власники материнського капіталу;
• працівники бюджетної сфери, малозабезпечені сім'їта ін.

На сьогоднішній день можна виділити такі банки, а також найвигідніші пільгові іпотечні програми:

1. Ощадбанк проводить одразу дві акції:
   • для молодих сімей (від 8,6% річних, якщо клієнт проводить електронну реєстрацію угоди);
   • при купівлі квартири у новобудові (від 7,4% за програмою субсидування іпотеки забудовниками та електронної реєстрації угоди, перший внесок 15%).

Крім того, Ощадбанк надає військову іпотеку під 9,5% річних. А також приймає як перший внесок сертифікат на материнський капітал.

1. Россельхозбанк кредитує молоді сім'ї від 9,3% для нерухомості вторинного ринку та від 9% для квартир чи апартаментів первинного ринку.
2. Газпромбанк проводить акцію з оформлення іпотечних кредитівна будь-які квартири. Ставка 9,5% річних за мінімального першого внеску 10%. Заявка розглядається протягом 1 робочого дня.
3. ВТБ 24 надає ставку 9,5% річних при купівлі готової квартири площею понад 65 кв. м, сума кредиту може досягати 60 млн. руб.
4. Абсолют Банк кредитує вторинний ринок від 9,49% річних за початкового внеску 15%.
5. Азіатсько-Тихоокеанський банк має вигідну програмудля зарплатних клієнтів, надаючи іпотеку від 9% річних, із початковим внеском 10–15%, для власників материнського капіталу мінімальний поріг може бути знижено до 5% вартості квартири.
6. Бінбанк надає вигідні іпотечні програми для квартир вторинного ринку (від 9,25% річних), на новобудови та військову іпотеку (від 9% річних). З використанням материнського капіталу перший внесок 10%, інших клієнтів 20%.
7. Промзв'язокбанк та ДельтаКредит готові надати іпотеку без первісного внеску. Процентні ставки за цими програмами починаються від 12% та 11,25% річних.

Доброго дня, шановні читачі фінансового журналу сайт! Сьогодні поговоримо про вигідний іпотечний кредит (дешеву іпотеку).

З поданої статті ви дізнаєтесь:

• Які умови іпотечного кредиту можна назвати вигідними;
• Хто має можливість оформити пільгову іпотеку;
• На які параметри слід звертати увагу, вибираючи вигідний іпотечний кредит;
• Де (у якому банку) вигідніше взяти іпотеку;
• Хто допоможе отримати найвигіднішу іпотеку.

Наприкінці публікації наводяться відповіді на питання, що часто задаються про іпотеку.

Подана інформація буде корисною тим, хто планує купити житло в іпотечний кредит і підбирає найкращі умови. Якщо ви належите до цієї категорії, не втрачайте часу, читайте нашу статтю прямо зараз!

Ця публікація про вигідну/дешеву іпотеку: як її вибрати, де вигідніше взяти, в якому банку можна оформити під низький відсоток

В нашій країні іпотека стала єдиним варіантом, який дозволяє переїхати у власне житло сьогодні, не витрачаючи час та сили на накопичення грошей у розмірі вартості квартири. На нашому сайті є окрема стаття про те, самотужки і стати власником власного житла.

У всьому світі іпотека із заставою нерухомості користується популярністю як спосіб придбання житла вже багато років. У нашій країні такий варіант купівлі квартири став розвиватися тільки 15 років назад.

Проте вже достатньо велика кількістьРосійських громадян встигло скористатися іпотекою. Більше того, багато хто вже навіть міг успішно погасити такі кредити.

1.1.

Основні особливості позик під заставу нерухомості

1. Основними характеристиками іпотеки є:Цільовий характер. Тобто кошти, отримані в іпотеку, можна витратити лише накупівлю нерухомості . Набагато рідше їх видають на.
2. будівництвоНерухомість залишається у заставі у банку,
3. незважаючи на те, що при покупці вона переходить у власність позичальника. Тобто до того часу, поки не буде повністю погашено іпотечний кредит, неможливо буде продати або подарувати нерухомість без повідомлення банку. Нерідко навіть на те, щоб прописати тут рідних, потрібен окремий дозвіл.Довгий термін. Найчастіше іпотеку видають мінімумна 5 років 30 . Максимальний термін може перевищувати

. Тут багато в чому залежить від віку позичальника.

• Можна виділити низку переваг іпотеки: висока швидкість отримання грошей та купівлі квартири, особливо це стосується оформлення через професіоналів, так званих;
• брокерів
• велика кількість програм на ринку, вибір яких залежить від конкретної ситуації;

вигідний варіант вкладення коштів. Вибираючи міжорендою ііпотекою Слід розуміти, що квартири з часом практично ніколи не падають у ціні. Більш того,.

орендні платежі нерідко зростають, а платежі з іпотеки найчастіше залишаються незмінними

Виходить, що в довгостроковій перспективі оренда зазвичай коштує дорожче, ніж гасіння позики за власне житло. Звичайно, що крім переваг іпотечні кредити мають інедоліки . Основними є наслідки, що настають у разі неможливості виплатити іпотечний кредит. Іншими словами, в подібних ситуаціях .

кредитна організація має право забрати предмет застави

Не варто забувати і про те, що отримати кредит не так просто. І тому слід відповідати певним вимогам кредитних організацій, які пред'являються до позичальникам за іпотечними кредитами.

• Основні вимоги до позичальника у більшості кредитних організацій однакові: 21 мінімальний вік 40 -45 ;
• рік, максимальний – приблизно
• якісна кредитна репутація;
• стабільне місце роботи;

достатній щомісячний прибуток.

Тільки за одночасного виконання всіх необхідних умов претендент може розраховувати на позитивне рішення щодо іпотеки.

В окремій статті ми також писали, як і без відмови, і які банки готові дати позику в такому разі.

Кожен знає, що з іпотеці доводиться жити в борг протягом тривалого періоду. Підсумком стає значна сумапереплати. Саме тому ті, хто бажають купити квартиру в кредит, дуже гостро реагують на словосполучення. вигідна іпотека .

Сума іпотечного кредиту зазвичай досить велика. У поєднанні із солідним терміном позики, а також різними комісіями та виплатами на страховку це дає величезну переплату яка зазвичай мінімум в 2 разиперевищує первісну суму позики.

Основною метою при виборі програми кредитування в таких умовах стає пошук якнайвигіднішої іпотечної програми.

Важливо розуміти , Що далеко не завжди найвигіднішою іпотекою можна назвати ту, за якою мінімальна ставка. Дуже рідко банк погоджується зниження прибутку. Тому найчастіше втрати, пов'язані зі зниженням ставки, кредитна організація відшкодовує шляхом стягування різних комісій.

Багато хто вважає вигідним для себе варіант. З одного боку, немає потреби чекати і накопичувати. Але не варто забувати , що виплатити цю грошову сумудоведеться у будь-якому випадку.

При цьому, оскільки вона буде включена до кредиту, що видається, на неї також нараховуватимуться відсотки. Зрештою переплата виявиться набагато більшою, ніж при внесенні початкового внеску.

Професійні фінансисти сходяться на думці, що вигідна іпотека- Поняття відносне. Його параметри визначаються особистою думкою позичальника, а також фінансових обставин, що склалися в Наразі.

Насправді, якщо уважно вивчити характеристики іпотечних програмБільшість переваг перестають бути такими. У той самий час ті умови, які здаються незручними, і навіть найменш вигідними, насправді виявляються найбільш підходящими і найкращими у конкретних умовах.

Найчастіше найбільшу вигоду від іпотеки отримують ті, хто йде на певні жертви, щоб отримати здавалося б незначні переваги.

2. Хто має право отримати іпотеку на пільгових умовах? 📑

Якщо все-таки розглядати іпотеку з погляду вигоди, її можуть отримати ті, хто має право на оформлення кредиту на пільгових умов .

Традиційно виділяють такі категорії пільг:

• знижена ставка за іпотечним кредитом;
• відсутність необхідності вносити початковий внесок;
• кредитні канікули – при настанні певних подій (наприклад, народженні дитини) позичальнику дозволяється не виплачувати кредит протягом 1 -3 років.

Метою оформлення іпотечних кредитів на пільгових умовах є можливість придбання житла малозабезпеченими громадянами.

Хто може отримати іпотеку на пільгових умовах — основні категорії громадян

Пільгові кредити надаються таким категоріям позичальників:

1. Молоді сім'ї – подружжя не досягло віку 35 років;
2. Молоді спеціалісти;
3. Особи, які несуть військову службу;
4. Молоді вчителі;
5. Сім'ї, у яких більше однієї дитини є право на материнський капітал.

До речі, військовослужбовцямпокладено іпотеку у розмірі 2,4 мільйона рублів, яку вони не сплачують. Усі платежі за них вносить Міністерство оборони.

Таким чином, пільгові програми іпотечного кредитування мають цілу низку Звичайно, що крім . Однак існують і недоліки, серед яких насамперед називають відсутність можливості придбати будь-яке житло .

Зазвичай пільговикам доводиться вибирати із квартир від конкретного забудовника, які зводяться у перспективних, але непопулярних районах. При цьому нерідко можна купити тільки нерухомість з пайовою участю . Докладніше про , військовослужбовців та інших працівників бюджетної сфери читайте в одній із наших минулих статей.

Що необхідно врахувати при пошуку вигідного іпотечного кредиту найважливіші фактори, що впливають на «вигідність» іпотеки

3. Як вибрати вигідний іпотечний кредит - 6 основних умов, на які потрібно звернути особливу увагу 📊

Щоб зрозуміти, яка іпотека найвигідніша, важливо проаналізувати та порівняти існуючі на ринку пропозиції.

Слід пам'ятати, що договір іпотечного кредитуваннявимагає від позичальника максимальногоуваги. Потрібно ретельно вивчити весь текст, особливо так званий дрібний шрифт.

• валюта кредиту;
• величина первісного внеску;
• процентна ставка;
• наявність страховок та сума платежів за ними;
• розмір комісій;
• особливості дострокового гасіння

Умова 1. Валюта кредиту

Нерідко банки намагаються заманити клієнтів на оформлення іпотеки іноземній валюті знижуючи процентні ставки за подібними позиками. Фахівці нерекомендуютьпіддаватися такій спокусі.

Термін іпотечних кредитів дуже великий, цей час Національна валютаможе знецінитись на стільки, що розмір виграшу на ставках виявиться несуттєвим . Понад те, нашій країні курс іноземних валют нерідко змінюється непередбачено. Підсумком стають складнощі з гасінням іпотеки.

Тим не менш, у деяких ситуаціях таки вигідніше брати іпотеку в іноземній валюті. Це притаманно тих випадків, коли основний дохід розраховується у цій грошовій одиниці.

Умова 2.Розмір початкового внеску

Найчастіше іпотека оформляється з початковим внеском. Цей показник відображає інформацію про те, яку суму позичальник має внести, як тільки договір буде підписано.

Традиційно розмір початкового внеску розраховується у діапазоні від 10 до 30%від загальної вартості квартири.

У грошовому вираженнісума виходить чималенька. Декому накопичити її буває непросто. Однак, по суті, вона демонструє кредитній організації, що наміри у позичальника найсерйозніші. Той, хто зумів зібрати гроші на початковий внесок, напевно, зможе оплачувати надалі суму боргу за іпотекою.

Деякі позичальники витрачають час на пошуки кредитних програмз мінімальним або нульовим початковим внеском. При цьому вони забувають, що подібні кредити найчастіше видаються з менш вигідними іншими умовами.

Більше того, виплатити цю суму доведеться у будь-якому випадку. Тільки з урахуванням процентів, що нараховуються, вона виявиться набагато більшою.

Умова 3. Процентна ставка

Незважаючи на те, що фахівці не рекомендують ставити відсоткову ставку на чільне місце, більшість позичальників саме на неї звертають увагу в першу чергу. Проте який завжди цей параметр виявляється найбільш значущим.

Більшість кредитних організацій чудово вміють грати на психології позичальника. Щоб привернути його увагу, банки встановлюють мінімальну ставку . При цьому цілком природно, що жодна кредитна організація не переживатиме про економію клієнтів більше, ніж про власну вигоду.

Тому не варто підкуповуватись на обіцянку низького відсотка.Цілком можливо, що при подальшому вивченні всіх параметрів іпотечної програми стане ясно, що це лише трюк для залучення більшої кількостіклієнтів.

Більш того, не зайвим буде знати, що на даний момент у Росії середня ставка по іпотеці становить 12-15 відсотків річних. При обіцянці меншого відсотка варто вивчати інші умови ще ретельніше.

Умова 4. Наявність страховок та розмір платежів за ними

Деякі позичальники забувають про наявність страховокпід час оформлення іпотечних кредитів. Тим часом, цей параметр істотно впливає на розмір майбутньої переплати.

Законодавчо встановлено, що обов'язково страхуються платежі за кредитом . Від інших видів страхових програм позичальник має право відмовитися.

Зверніть увагу! Нерідко саме згода клієнта на добровільне страхування впливає розмір ставки по іпотеці.

Для кредитних організацій важливо, щоб ризик від видачі позики був якомога нижчим. Щоб убезпечити себе, вони всіма можливими способаминамагаються переконати клієнтів застрахувати не лише платежі, а й здоров'я, працездатність, а також сам об'єкт нерухомості.

У умовах позичальнику слід ретельно аналізувати вигоду від згоди певні страховки.

Умова 5. Розмір інших комісій

Нерідко позичальники не приділяють наявності комісій при оформленні належної уваги іпотеки. Тим часом, існують різні види додаткових платежів, які впливають на відсоткову ставку, і навіть переплату по іпотеці.

Найчастіше першою комісією, з якою стикається позичальник, є платіж за оформлення та видачу іпотеки . У деяких банках діє кілька програм кредитування, що відрізняються розміром цього платежу (зазвичай від 1 до 4%від суми кредиту). При цьому чим вища комісія, тим нижча відсоткова ставка .

Не кожен може відразу зрозуміти, який варіант вигідніше. Щоб визначити це, доведеться порівняти розмір комісіїз переплатоюза термін кредитування. Тільки після цього можна зробити правильний вибір.

Комісія за видачу іпотеки далеко не єдина. Для кожної програми кредитування слід дізнатися про наявність додаткових платежів та ретельно аналізувати їх вплив на виплати.

Так, позичальники часто забувають про існування комісій за ведення рахунку . Тим часом вони стягуються щомісяця. В результаті вигода від зниження процентної ставкинерідко виявляється несуттєвим або зовсім відсутнім.

Щоб не виявилося, що по іпотеці є несподівані переплати, слід уважно вивчити всі умови договору ще ДОйого підписання.

Найчастіше інформація про додаткові платежі вказується в середині значного обсягу угод. Зрештою помітити її буває непросто.

Важливо також уважно дивитися, як часто доведеться платити той чи інший платіж один раз на рік або щомісяця.

Умови 6. Особливості дострокового погашення

Не менш важливим параметром іпотеки є можливість погасити її достроково . Багато позичальників докладають максимум зусиль, щоб зняти з себе вантаж платежів якнайшвидше. Однак для банків це неє вигідним, адже вони втрачають прибуток від виданого кредиту в майбутньому.

Такий стан справ призводить до того, що деякі кредитні організаціїнамагаються обмежити можливість погасити іпотеку достроково. Вони призначають комісіїза такі дії, а також не допускають їх протягом певного періоду часу.

Проте більшість банків пропонують клієнтам можливість дострокового гасіння іпотеки. При цьому існує два варіанти:

1. Погасити суму боргу, що залишилася;
2. Внести лише частину.

Обидва способи дозволяють поступово знижувати розмір переплати по іпотеці. Саме тому можливість дострокового погашенняможна розцінювати як ознаку вигідного іпотечного кредиту.

Таким чином, існує ціла низка параметрів, які істотно впливають на вигідність іпотечних програм. Аналізувати їх слід комплексно . Тільки так можна визначити, якому варіанту варто віддати перевагу.

4. Нюанси вигідної іпотеки + думка професіоналів про те, чи вигідно брати іпотеку зараз 🔔

Якщо говорити про те, чи вигідно брати іпотеку зараз, коли економічна ситуація в Росії та світі відрізняється крайньою нестабільністю, то в цих умовах фінансисти зовсім не відмовляють від оформлення. іпотечних договорів. Але вони акцентують увагу громадян, що програму кредитування варто обирати максимально ретельно. . У принципі це правило є актуальним у будь-якому часовому періоді.

Величезна кількість росіян потрапили у пастку. Вони втішилися на привабливі ставки і взяли кредит на купівлю житла в іноземній валюті.

При цьому різниця в річній ставці не така вже й велика — порядку 2 -3 % . Здавалося б, у перерахунку на великий розмір кредиту в рублях переплата буде суттєвою. Але ніхто не застрахований від стрибків курсу за валютної іпотеки.

Так, у 2016 році в Росії вартість іноземних валют зросла приблизно в 2 рази. У результаті ті, хто взяв іпотеку у рублях, продовжують вносити фіксований щомісячний платіж. У той же час у тих, хто оформив кредит у валюті, він виріс пропорційно до курсу, тобто в 2 рази.

Подібні ситуації повторювалися неодноразово.Підсумком стає вкрай скрутне становище позичальника, коли сплачувати іпотеку стає неможливо.

Фахівці називають інші, якими банки заманюють клієнтів. Вони виглядають дуже привабливими, але практично не приносять позичальникам реальної вигоди. Далі опишемо найпоширеніші з них.

1) Плаваюча відсоткова ставка

Нерідко співробітники банку намагаються переконати своїх клієнтів у тому, що плаваюча відсоткова ставказа іпотечним кредитом є неймовірно вигідним параметром для позичальника, оскільки гарантує зміна розмірів платежів залежно від ринкової ситуації. На практиці всі ризики зміни економічної ситуації лягають на плечі позичальників.

Зверніть увагу! Деякі фахівці порівнюють за ступенем небезпеки іпотеку з плаваючою ставкою із тією, яка оформляється в іноземній валюті.

Крім того, аналітики стверджують, що у найближчому майбутньому покращення економічних показників, до яких прив'язується ставка, не передбачається.

Окрім цього, фахівці прогнозують подальше зростання рівня інфляції. Для позичальників це обернеться зростаннямплаваючою ставкою. Слід мати на увазі, що таке збільшення не обмежується абсолютно нічим, тому в результаті для боржника це може спричинити ситуацію, коли оплачувати кредит буде неможливо.

Існує думка, що плаваюча відсоткова ставка вигідна при оформленні іпотеки на невеликий термін. Тобто, якщо сплатити кредит протягом 5 років, це не загрожує неприємностями. Понад те, вдасться заощадити на розмірі переплати.

Але історія говорить про інше. Багато позичальників, які в 2006 році брали іпотеку з плаваючою ставкою, мали намір розрахуватися за нею в максимально стислий термін. Однак у 2008 році настав економічна криза , який привів у значному зростання ставок за такими позиками. Як наслідок, сподівання не справдилися, а платіж значно зріс.

2) Зниження відсотка за іпотекою у майбутньому

Останнім часом на ринку іпотечного кредитування з'явилися програми, що обіцяють позичальникам за певну комісіюзниження відсотка надалі.

Насправді за таку можливість доводиться платити величезні суми. Зазвичай комісія складає 2 -7 % від загальної суми, одержаної в іпотеку.

Банки наводять розрахунки, які переконують клієнтів, що економія від таких зниження ставки буде суттєвою.

Насправді більшість позичальників прагне погасити іпотеку якнайшвидше. І тут економія втрачає сенс. Тому професіонали не рекомендують переплачувати зайві гроші за такі умови.

3) Рефінансування іпотеки

В даний час все більше кредитних організацій пропонують оформити іпотеку з комбінованою ставкою. І тут спочатку кредит оформляється за зниженою ставкою, а після закінчення певного періоду буде проведено .

З одного боку, для позичальника існує певна вигода рефінансування, яка полягає в отриманні більше вигіднихумов. У результаті оформлюючи іпотеку, клієнт сподівається, що на першому етапі отримає вигоду від низької ставки, а згодом рефінансує кредит за середньоринковими відсотками.

Насправді банки у разі зниження їм вигоди, неохоче надають рефінансування. У результаті найчастіше позичальникам не дають змоги продати це право.

Найчастіше позичальникам не надаються найкращі умови щодо іпотеки, вони просто отримують кредит з плаваючою ставкою.

Слід зважити на те, що спочатку по іпотеці завжди оплачуються тільки відсотки, сума ж основного боргу залишається практично недоторканою. В результаті рівень переплати практично не відрізняється від традиційного кредиту, а обіцянка економії залишається не більшою, ніж рекламним трюком.

Таким чином, оформляючи іпотеку, позичальник повинен ретельнопідбирати її умови. Сьогодні на ринку пропонується величезна кількість різноманітних програм, більша частинаяких заманює клієнтів не існуючою можливістю заощадити.

Не варто вірити подібним обіцянкам на слово. Краще вивчити думку професіоналів щодо тих чи інших пропозицій.

5. У якому банку найвигідніша іпотека — огляд ТОП-5 банків, де вигідніше взяти іпотеку 💸

Сьогодні іпотеку можна оформити практично у будь-якому банку. При цьому на ринку кредитування можна знайти чимало цікавих та досить вигідних програм.

Самостійно вибрати найкращу з них буває непросто. Тому краще використовувати рейтинги, складені фахівцями.

У таблиці представлені банки з найбільш вигідними умовамикредитування:

№	Кредитна організація	Назва кредитної програми	Максимальний розмір кредиту	Максимальний термін	Ставка
1.	Московський кредитний банк	Іпотека з держпідтримкою	8 мільйонів рублів	20 років	7-12%
2.	Примсоцбанк	Признач свою ставку	20 мільйонів рублів	27 років	10%
3.	Ощадбанк	Придбання готового житла для молодих сімей	8 мільйонів рублів	30 років	11%
4.	ВТБ 24	Більше метрів – менше ставки (придбання великогабаритних квартир)	60 мільйонів рублів	30 років	11,5%
5.	Россільгоспбанк	Для надійних клієнтів	20 мільйонів рублів	30 років	12,5%

Слід пам'ятати, що у мінімальну ставку можна розраховувати під час оформлення іпотеки з держпідтримкою.

6. До кого звернутися за допомогою в оформленні вигідних іпотечних кредитів – допоможуть іпотечні брокери 📃

Не кожному під силу розібратися у всіх особливостях іпотечних програм. У багатьох на подібний аналіз йде величезна кількість часу.

Однак немає жодної гарантії, що витративши дні та тижні на пошук найвигідніших умов, вдасться оформити найбільш вдалий варіант з мінімальною переплатою.

Щоб виплата іпотеки не перетворилася на тортури, слід звернутися по допомогу професіоналів.

Аналізом існуючих на ринку пропозицій, а також вибором ідеальної програми для конкретних умов іпотечні брокери .

Популярні московські іпотечні брокери це: Кредитна Лабораторія, Абетка житла, Служба Кредитних Рішень», «Флеш Кредит»

У мегаполісах такі функції виконують цілі спеціалізовані організації. Але навіть у невеликих містах можна знайти іпотечного брокера. Найчастіше вони працюють у популярних агентствах нерухомості.

7. Часті питання (FAQ) 📢

Тема іпотечного кредитування велика і багатогранна, тому найчастіше у тих, хто шукає найкращу програму, виникає величезна кількість питань.

Не завжди є можливість витрачати час на пошуки відповідей в інтернеті. Щоб полегшити життя нашим читачам, ми даємо відповіді на найпоширеніші запитання.

Запитання 1. Як вигідно взяти іпотеку на житло?

Щоб оформити іпотечний кредит максимально вигідно, потрібно перш за все провести ретельний аналіз програм, що пропонуються в місті проживання майбутнього позичальника. Більш докладно про те, на квартиру, будинок або земельну ділянку, ми вже говорили в попередній статті.

При цьому слід звертати увагу на цілу низку показників, основними серед яких є:

• сума займу;
• термін, який планується оформити іпотеку;
• процентна ставка.

Не варто забувати і про різні комісіях, а також страховках.

При пошуку вигідної іпотекислід спочатку звернути увагу на програми у банках, де майбутній позичальник уже є клієнтом . Це може бути кредитна організація, на карту якої заявник отримує заробітну плату, або де було оформлено та успішно погашено інший кредит.

До названих категорій клієнтів кредитні організації зазвичай ставляться лояльніше. Крім тогосаме в цих випадках можна розраховувати на більш вигідні умови, наприклад, зниження процентної ставки.

Розраховувати на вигідніші умови за іпотечним кредитом можуть також ті, хто має суттєву сумудля початкового внеску. Якщо у позичальника є 50 % вартості квартири, банк запропонує йому мінімальну ставку.

І навпаки, за відсутності чи незначності первісного внеску ставка за кредитом буде максимальною . Це правило дозволяє кредитним установамзастрахувати ризики повернення коштів, а також настання краху в економіці.

Ще одним показником, який істотно впливає на вигідність іпотеки, є термін позики . З одного боку оформлення іпотечного кредиту на максимальнийтермін веде до того що щомісячний платіж буде невеликий. У результаті позичальникові буде набагато легше виконувати зобов'язання.

Докладний аналіз умов топових банків з іпотеки, який банк надає вигідні умови для отримання іпотечного кредиту? Детальніше в нашій статті.

Сувора дійсність змушує громадян нашої країни звикати до постійних криз та різких економічних потрясінь. З року в рік зростають ціни на товари першої необхідності та прості задоволення. При цьому ніхто не скасовував потреби відповідати очікуванням суспільства, вчасно мати сім'ю і кар'єру. Подорослішавши і обравши свій шлях, людина просто психологічно потребує свідомості своєї фінансової стабільності.

Подібні міркування у певний момент життя призводять більшість людей до серйозних роздумів щодо того, як розпорядитися своїми заощадженнями та заробітком. І нічого надійнішого, ніж вкладення в нерухомість, у свідомість реаліста прийти не може.

Усі серйозні банки розуміють значущість та актуальність цієї потреби. Іпотечне кредитування, що дозволяє практично будь-якому свідомому громадянинові Росії купити квартиру, зараз розвивається дуже активно. Умови іпотеки стали як ніколи більш гнучкими та поблажливими.

У Останніми рокаминамітилася тенденція зниження відсоткових ставок у більшості банків: у липні 2017 року було зафіксовано історичний мінімум за цим показником. Фахівці прогнозують збереження такої динаміки щонайменше ще два роки. Очікується, що вже до кінця 2017 року, початку 2018 року середня процентна ставка опуститься нижче 10%.

Таким чином, головною проблемоюклієнта стає вміння знайти та грамотно вибрати програму, яка найкраще підходить індивідуально для нього та його родини.

Як вибрати банк для іпотеки

Виходячи із суми своїх щомісячних доходіві витрат, клієнт вже приблизно уявляє, скільки готовий щомісяця вносити на кредитний рахунок, не обмежуючи себе у зручностях. Рішення взяти іпотеку накладає зобов'язання досить тривалий термін, тому дуже важливо заздалегідь спланувати, який платіж представлятиме критичний максимум.

Природно, що розмір платежу клієнта є основним чинником, визначальним вибір партнера. Платіж менший чи рівний бажаному найкоротший термін, теоретично, найбільш вигідний клієнту. Однак така схема часто вірна лише для класичної іпотеки. Крім того, існують фактори, які прихованим чином впливають на переплату за кредитом. Непідготовлений клієнт часто не бере до уваги всі ці деталі, захоплений плюсами, про які співробітник банку підкреслено докладно йому розповідає.

Вибираючи банк, де брати іпотеку, варто скласти цілісне уявлення про умови майбутнього договору.

По-перше, якщо клієнт має можливість внести початковий внесок, не можна ігнорувати цю можливість. Наявність стартового капіталу істотно знижує переплату і підвищує ймовірність схвалення заявки на кредит. Клієнт автоматично розцінюється банком, як надійніший, фінансово забезпечений член суспільства. Умови, які банки пропонують за кредитами з цією схемою, часто значно відрізняються від звичайного кредитування та розстрочок.

По-друге, варто звернути увагу, які програми в даний момент часу пропонують банки. особливих групнаселення. Цілком несподівано можна отримати бонуси, виявившись причетним до будь-якої пільгової групи. Особливо часто актуальною стає іпотека під материнський капітал чи особлива програма для зарплатних клієнтів, але це пропозиції банків не вичерпуються.

По-третє, незважаючи на попередні розрахунки, необхідно з'ясувати, у якому банку готові надати кредит без включення дорогих додаткових послуг, як-от програми страхування, і навіть різні платні послуги і. Вартість подібних послуг може бути такою, що подвоїть розмір переплати та зведе на нуль будь-яку вигідну пропозицію.

Оскільки будь-яке страхування за законом є добровільним, і абсолютно також за законом банки мають право не розголошувати причин відмови клієнту, єдиний спосібз'ясувати, якою буде реальна пропозиція від банку — почекати, поки заявку на кредит схвалить і співробітник озвучить підсумкову пропозицію від банку. Якщо банк все-таки пропонує страхову програму, клієнт має право поцікавитися, чи можна у майбутньому від неї відмовитися і скільки він від цього виграє.

Варто зазначити, що деякі страхові програмивід банків справді раціонально захищають клієнтів від ризиків, тому не варто сліпо відмовлятися від пропозиції, не вникнувши в його суть. Від труднощів ніхто не застрахований, та довгий термін, на який надається іпотека, лише збільшує ймовірність страхових подій.

По-четверте, вибираючи банк для іпотеки, клієнт обирає фінансового партнера довгі роки. Вибравши стабільний авторитетний банк, клієнт заручається професійною підтримкою та надійним партнером у питаннях свого бюджету.

Досвід співпраці з банком, який є одним з кращих, гарантує високу якість обслуговування, впевненість у завтрашньому дні. Клієнт може розраховувати на зручне розташування банкоматів та офісів, налагоджений механізм роботи працівників, низькі комісії. Такі банки швидше за інші впроваджують інноваційні сервіси, наприклад, інтернет-банк і мобільні додатки, або бонусні програми, які заощаджують дрібні витрати клієнта та підвищують зручність обслуговування. Крім того, ставши постійним клієнтомтопового банку, цілком можна розраховувати на безліч вигідних пропозиційвід нього надалі.

Майже в кожному великому банку наразі реалізовано можливість попередньо ознайомитись з умовами іпотеки через офіційний сайт, а також попередньо розрахувати умови майбутнього кредиту. Клієнт, який визначився у своєму виборі партнера, може збирати документи та звертатися до найближчого уповноваженого відділення, де співробітник складе анкету та направить заявку на розгляд банку.

Умови іпотеки – порівнюємо та обираємо

Вся сама важлива інформаціязібрана у таблиці. З її допомогою зацікавленій людині легко порівняти основні умови провідних банків за різними програмами іпотеки. Варто мати на увазі, що всі ці банки вважаються кращими у своїй справі, і співпраця з будь-яким з них буде для клієнта вигідніша за інші пропозиції. Умови за програмою, що зацікавила, іпотеки можна уточнити у відповідні пункті статті або на офіційному сайті банку, що викликає довіру.

*Початковий внесок - (ПВ)

** за умови субсидування іпотеки Забудовником

*** за умови, що площа житла понад 65 кв.

**** для зарплатних клієнтів, які купують квартиру у партнерів банку

Програми іпотеки	Готове житло Будинок із земельною ділянкою	Новобудови	Заміська нерухомість ( земельні ділянки, садові ділянки)	Дод. витрати (страхування, акредитив)	Іпотека з 2 документів
	від 9,4%	(від 7,4%) **	від 9,5% ПВ від 25%	0,2% від 1 до 5 тис. грн. 0,3% від 1,5 до 10 тис. грн.	+ 0,5% ПВ - від 50%
	від 9,5% ПВ - від 20%*** ПВ - від 10%	від 9,5% ПВ - від 20%*** ПВ - від 10%	від 9,5% ПВ - від 20%*** ПВ - від 10%	0,3%	від 10,7% ПВ - від 30%
	від 9,5% ПВ - від 10%**** 10,5% ПВ - 10%	від 9,5% ПВ - 10%**** 10,5% ПВ - 10%	від 9,5% ПВ - 10%**** 11% ПВ - 10%	0,6%	від 11,5% ПВ - 50%
	11,5-13,5%	11,5-13,5%	від 14-16,5% ПВ - від 50%	0,2 % 3000 – акред. рахунок	від 14-16,5% ПВ - від 50%
	від 9,75% ПВ - від 15%	від 9,75% ПВ - від 10%	від 12,75% ПВ від 40%	0,75%	для зарплатних клієнтів
	від 9,75% ПВ - від 50% від 10% ПВ - від 30% від 10,25% ПВ - від 20%	від 9,5% ПВ - від 50% від 9,75% ПВ - від 30% від 10% ПВ - від 20%	від 9,75% ПВ - від 50% від 10% ПВ - від 30% від 10,25% ПВ - від 20%	через банк	+ 0,5 %

Умови іпотеки Ощадбанку

В одному з небагатьох, в Ощадбанку реалізовано іпотеку без початкового внеску, за допомогою материнського капіталу. Для підтвердження початкового внеску до банку надається: Материнський сертифікат, Свідоцтво про народження дітей, паспорт дітей (якщо дитина досягла 14-річного віку), довідка з ПФР про стан рахунку материнського капіталу. Взяти кредит можна у розмірі від 300 тисяч і терміном до 30 років. Дещо відрізняються лише відсоткові ставки за програмами на купівлю різного житла.

Наприклад, купуючи квартиру в новобудові, клієнт може сподіватися на 7,4% річних, тоді як купівля готової житлової площі підніме мінімальну ставку за кредитом до 8,9%. Будівництво садового будинку коштуватиме ще дорожче: 9,5% переплати від суми кредиту.

Вимоги Ощадбанку до позичальників та документів

Клієнтами Ощадбанку в іпотечному кредитуванні можуть стати громадяни РФ віком від 21 року. Верхню межу віку визначає термін повернення кредиту. На момент повного погашення клієнту має виповнитись не більше 75 років, а у разі, якщо заявка подається без документів, що підтверджують дохід, — не більше 65 років.

Друга обов'язкова вимога стосується стажу роботи головного позичальника. За останні 5 років загальний термін працевлаштування має становити не менше ніж рік, а на поточному місці роботи — як мінімум 6 місяців.

Людина, яка відповідає цим мінімальним вимогам, може зайнятися збором документів для звернення до Ощадбанку за програмами іпотеки.

В обов'язковому порядку при зверненні до банку клієнту потрібно мати на руках оригінал паспорта із штампом про реєстрацію. Інші документи будуть змінюватись, залежно від обраної клієнтом програми іпотеки.

При підтвердженні доходів, крім паспорта, можна надати документ із позначкою про тимчасову реєстрацію, а також папери, що підтверджують дохід та працевлаштування позичальника, дійсні протягом 30 днів з дати видачі.

Якщо оформляється застава на іншу нерухомість, необхідно надати документи щодо цієї застави.

Молоді сім'ї надають свідоцтво про шлюб та свідоцтво про народження дитини, а також, за бажанням, документи, що підтверджують матеріальну забезпеченість родичів та засвідчують спорідненість із ними.

Для залучення коштів материнського капіталу потрібно надати відповідний сертифікат та довідку про стан коштів на ньому.

Не підтверджуючи доходи та не використовуючи особливу програму кредитування, клієнт може подати заявку лише за наявності двох документів. Крім паспорта з відміткою про реєстрацію, на вибір можуть бути надані закордонний паспорт, водійські права, СНІЛС, військовий квиток.

Кому оформити іпотеку Ощадбанку вигідніше

Особливими пільгами отримання вигідних пропозицій користуються зарплатні клієнти Ощадбанку. По суті, в цьому випадку Ощадбанком реалізовано можливість отримання іпотеки без довідок про доходи та працевлаштування. Ці відомості банк аналізує автоматично, не вимагаючи надання додаткових паперів.

Спеціальні пропозиції передбачені для військових (10% річних), молодих сімей та кредиту з вкладенням материнського капіталу (8,9% річних). Форма видасть відомості про розмір платежу, переплату та термін кредиту. Онлайн калькуляторіпотеки Ощадбанку допоможе легко та швидко спланувати та прорахувати майбутнє навантаження за кредитом, підібрати оптимальний варіантта допустимі умови для себе. на початковому етапіПланування іпотеки саме ця програма допоможе клієнту зорієнтуватися в цифрах та розібратися у всіх доступних пропозиціях від банку.

Іпотека від ВТБ 24

Умови іпотеки ВТБ 24

У ВТБ 24 іпотека коштуватиме клієнтові 9,7% річних з обов'язковим початковим внеском 10%. Винятком може стати нерухомість великої площі, ставку на кредитування якої ВТБ 24 готовий опустити до 9,5% із внеском у 20% вартості відразу.

Підвищивши відсоткову ставку, банк готовий запропонувати клієнту кредит за двома документами. У даному випадку, Мінімальна річна переплата становитиме 10,7%, а заплатити відразу потрібно буде 30% від вартості.

ВТБ 24 також пропонує спеціальні програми для військових та часті акції для зарплатних клієнтів. З усіма програмами докладно можна ознайомитись на офіційному сайті ВТБ 24 онлайн.

Вимоги ВТБ 24 до позичальників та документів

Крім необхідного будь-якому банку очно наданого оригіналу паспорта клієнта, ВТБ24 для заповнення анкети на кредит вимагає другий документ, що підтверджує особу (наприклад, СНІЛС або військовий квиток), а також папери, що відображають стан доходів позичальника, зокрема засвідчену копію трудовий книжкита довідку про заробітну плату.

Власники власного бізнесу можуть по власним бажаннямдодати папери про заснування організації, клієнти із заощадженнями – інформацію про стан рахунків, власники нерухомості – доказ власності. Усе це банк врахує під час розгляду заявки.

Кому оформити іпотеку ВТБ 24 вигідніше (переваги та недоліки)

Купуючи житло площею більше 65 квадратних метрів, є сенс звернутися саме до ВТБ 24, де на цій підставі готові запропонувати особливі лояльні умови.

Зарплатні клієнти також мають перевагу перед іншими: розгляд їх заявок йде за спрощеною процедурою, а умови кредиту пропонуються більш вигідні.

Існують у банку спеціальні програми для військових: від 10,9% річних з 15% річних початкового внеску.

Особливі умови банк пропонує на кредитування житла, яке перебувало в заставі — процентна ставка може опуститися до 10% при внеску 20% відразу.

Умови іпотеки Газпромбанку

Мінімальний розмір відсотків за рік при купівлі через іпотеку квартири в Газпромбанку, згідно з офіційним сайтом, становитиме 10,5%. Не менш за цей показник буде річна переплата і при покупці таунхауса. У будь-якому випадку, внести відразу потрібно не менше 10% вартості.

Газпромбанк іпотека відповідає інтересам насамперед постійних клієнтів та людей, які купують житло у компаній-партнерів банку. У цьому випадку розмір переплат може впасти до 9,5% річних.

Особливо цікаві умови банку можуть здатися і молодим мамам, які мають засоби материнського капіталу. Початковий внесок для них може бути зменшений до номіналу сертифіката.

Часто Газпромбанк пропонує особливі акції для бюджетників та військових, які мають стабільний дохід від держави.

Вимоги Газпромбанку до позичальників та документів

Газпромбанк пред'являє клієнтам схожі вимоги, як і інші найбільші банки. Вік має становити мінімум 21 і максимум 65 на момент повного погашення кредиту років.

Загальний термін працевлаштування за 5 недавніх років не може бути меншим за 1 рік, а у останнього роботодавця — не менше 6 місяців.

Клієнту обов'язково бути зареєстрованим у регіоні, де присутні офіси банку та не мати негативної кредитної історії.

При собі для подання заяви клієнту потрібно мати оригінал та повністю завірену копію паспорта та трудової книжки. Також потрібно надати СНІЛЗ та довідку про доходи.

При оформленні іпотеки за двома документами додатково на розсуд клієнта може бути надане робоче посвідчення, медичні довідки або права водія.

Для кого іпотека Газпромбанку вигідніша

Усі пільгові категорії громадян та люди, які отримують дохід від держави, повинні звернути свою увагу на актуальні пропозиції від Газпромбанку, який часто висуває пропозиції та акції, що відповідають їхнім інтересам. Багато забудовників можуть при найближчому розгляді виявитися партнерами банку, і в цьому випадку пропозиції банку потенційним клієнтам також стають набагато лояльнішими.

Гнучкі умовибанк пропонує за програмами, які залучають материнський капітал. Початковий внесок у разі може бути знижено до суми державного сертифіката.

Зарплатні клієнти також мають значні переваги, можливий розміррічний переплати їм знижується на 0,5%.

Умови іпотеки Россільгоспбанку

Россельхозбанк іпотека пропонує унікальні умови на будівництво заміських котеджів та будинків сільскої місцевості. Сума позики не може перевищувати 50% від вартості проекту. Переплата становитиме від 14 до 16,5% річних.

Середня відсоткова ставка кредитів на житло варіюватиметься в межах 11,5-13,5%, якщо клієнт відмовився від комплексного страхування життя.

У банку діють програми лояльності для надійних клієнтів та спеціальні акції для зарплатників. Інформацію про них регулярно оновлює сайт Россільгоспбанку.

Вимоги Россільгоспбанку до позичальників та документів

Для своїх потенційних клієнтів Россільгоспбанк встановив близькі до мінімальних вимог. Працевлаштовані громадяни Росії можуть звернутися до офісу банку з оригіналом паспорта, документами про фінансовому станіта місце роботи, а також із свідоцтвом про шлюб. Потрібно лише, щоб вік людини не був меншим за 18 років і не перевищив 65 на дату останнього платежу за попереднім графіком. При розгляді заявки банк має право вимагати додаткові документи індивідуальному порядку.

Для кого іпотека Россільгоспбанку вигідніша

Традиційно Россільгоспбанк користується особливою увагоюклієнтів, які хочуть використати кошти іпотеки для будівництва заміського будинку. Привабливі умови мають програми з можливістю внести близько 80% вартості як початковий внесок.

Програми з іпотекою з держпідтримки та материнським капіталомтакож активно розвиваються банком. Найближчим часом планується зниження середніх відсоткових ставок.

Іпотека від Райффайзенбанку

Умови іпотеки Райффайзенбанку

Мінімальний відсоток за позикою на існуючу або квартиру, що зводиться, в Райффайзенбанку складе 9,75% річних. Початковий внесок становитиме відповідно 15% та 10%. Банк має у своєму розпорядженні цілу низку акцій і програм для особливих клієнтів та інформативним сайтом, який докладно висвітлює їх.

Постійні клієнти банку чи покупці, котрі співпрацюють із партнерами, потрапляють під особливі пропозиції від банку. Гнучкі умови призначені для сімей із материнським капіталом.

У разі кредитування на заміську нерухомість переплата зросте до 12,75% на рік, внести зріз потрібно буде 40% вартості.

Вимоги Райффайзенбанку до позичальників та перелік документів для подання заявки на іпотеку

Банк Райффайзен одне із небагатьох готовий надати іпотеку громадянам інших країн, прописаним і які працюють біля РФ у регіонах присутності банку. Також, як і іншим клієнтам, їм обов'язково мати трудовий стаж не менше року, якщо це перший роботодавець, не менше 6 місяців, якщо загальний стаж досягає року, не менше 3-х місяців, якщо клієнт загальну сумуза все життя був працевлаштований хоча б два роки.

Вік заявника на момент подання заявки має досягати 21 року, а на момент закриття кредиту – 60 років. Під час ув'язнення комбінованого договорумаксимальний вік може бути збільшений до 65 років.

Природно, клієнт не повинен мати негативної кредитної історії, а також більше двох позичок, що діють. Райффайзенбанк кредит не схвалить і за наявності нещодавно оформленої великої позики, що перевищує сто тисяч рублів. Клієнту доведеться почекати щонайменше три місяці після такого оформлення. Автокредити та кредитні карткиу разі банком не враховуються.

Клієнту обов'язково доведеться надати банку оригінал та копію паспорта, а у разі іноземного громадянства ще й засвідчений переказ, а також СНІЛЗ та свідоцтво про шлюб та розлучення, якщо в його біографії були подібні факти. Іноземним особамНеобхідно додати підтвердження законності перебування біля РФ.

Працевлаштування повинні підтверджувати засвідчена копія трудової книжки, а іноземних громадян також дозвіл на трудову діяльність у РФ. Продемонструвати свої доходи перед банком клієнт зможе за допомогою довідок ПДФО та про стан своїх банківських рахунків та майна у володінні.

Для кого іпотека Райффазенбанку вигідніша

Райффайзенбанк пропонує досить низьку відсоткову ставку за середнім кредитом, орієнтуючись широке коло населення.

Гнучкі умови мають програми із залученням материнського капіталу, який незалежно від розміру можна використовувати, як початковий внесок. Достатньо лояльний банк і до іноземним громадянам, які живуть і працюють у Росії і бажаючим придбати житло.

Лояльні умови та спрощену процедуру розгляду заявки банк пропонує своїм постійним та зарплатним клієнтам, а також тим покупцями, які співпрацюють із компаніями-партнерами банку.

Іпотека від АІЖК

Умови іпотеки АІЖК

Середня ставказа іпотечним кредитом на готове житло перебуватиме на рівні 9,75%, збільшуючись, якщо клієнт не готовий внести внесок у 50% вартості житла відразу. Якщо накопичень вистачить лише на 30-49% внеску, переплата зросте до 10%, якщо й менше — на 20-29%, відсоток складе 10,25%.

На ринку новобудов програма АІЖКіпотека починає відлік із 9,5%, змінюючись аналогічно. На переплату також значно впливає придбання житла у партнерів банку або надання неповного пакету документів, що відразу збільшить ставку на 0,5 відсотка.

Вимоги АІЖК до позичальників та документів для подання заявки на іпотеку

АІЖК позичальникам виставляє цілком лояльні вимоги. Громадянину РФ у віці від 21 року достатньо звернутися до компанії з паспортом. Залежно від місця працевлаштування потрібно або принести з собою завірену в компанії копію трудової книжки, або якщо клієнт є підприємцем — свідоцтво про реєстрацію ІП. Підтверджувати фінансову забезпеченість повинні або довідка ПДФО, чи податкова декларація.

Пенсіонери до документів прикладають копію пенсійного посвідчення та довідку про розмір пенсії.

У разі, якщо в заставу надається наявне майно, документи, що підтверджують власність, також необхідно додати до анкети.

Для кого взяти іпотеку АІЖК вигідніше

Гнучкі програми для спеціальних клієнтів регулярно висвітлює сайт АІЖК. Звісно, ​​у компанії діють особливі умови для сімей з материнським капіталом: початковий внесок у разі відповідає розміру сертифіката.

Хороші умови передбачені на кредитування у компаній-партнерів: зниження процентної ставки діє на 0,5%.

Особливі програми стосуються військової іпотеки (від 11,5%) та кредитів під заставу наявного житла.

Іпотека 2017 року зростає прискореними темпами, чому сприяють безпрецедентно низькі відсоткові ставки. Багато експертів ринку сходяться на думці, що цей рік стане рекордним за обсягами та кількістю виданих іпотечних кредитів.

За даними ЦП, за перше півріччя 2017 року видано 426 тис. іпотечних кредитів на суму 775 млрд рублів, що більше за величину перших шести місяців 2016 року (394 тис. штук на 669 млрд рублів), але менше показника січня - червня 2014 року (471 тис. Кредитів на 789 млрд рублів).

Банки.ру відновлює випуск рейтингів вітчизняних іпотечних банків після перерви. До вашої уваги пропонується дослідження результатів роботи кредитних організацій за підсумками першого півріччя 2017 року. У матеріалі розглянуто іпотечні портфелі банків, частки у роздрібному кредитному портфелі, рівень простроченої заборгованості, обсяг та кількість видач іпотечних кредитів у регіональному розрізі. Також було вивчено, на які терміни найчастіше оформлюються позики та в яких валютах. Наприкінці тексту додано таблицю з повними даними дослідження.

Іпотечний портфель

Отже, лідером за обсягом іпотечного портфеля очікувано став Сбербанк Росії. Його портфель у 2,5 рази перевищує портфель найближчого конкурента – групи ВТБ, до якої входять ВТБ 24 та ВТБ Банк Москви. Третє місце посів Газпромбанк, його іпотечний портфель у 10 разів менший за показник лідера рейтингу. Розмір набутих прав вимоги у іпотечному портфелі не враховувався.

За рахунок великих обсягів середніх видач іпотека зазвичай займає значну частку в роздрібному кредитному портфелі банків. Найбільша частка іпотеки відзначена у банку "ДельтаКредит" (100%), Абсолют Банку (96,01%), РосЄвроБанку (94,26%), Зв'язок-Банку (80,45%).

Топ-20 за іпотечним портфелем на 01.07.2017

	Банк	Реєстраційний номер	Іпотечний кредитний портфель на 01.07.17, тис. рублів	Частка у роздрібному кредитному портфелі на 01.07.17, %
	Ощадбанк Росії
	Група ВТБ
	у тому числі ВТБ 24
	у тому числі Банк Москви
	Газпромбанк
	Россільгосп
	у тому числі «ДельтаКредит»
	у тому числі Росбанк
	Райффайзенбанк
	Зв'язок-банк
	Абсолют Банк
	Банк «ФК Відкриття»
	Банк «Санкт-Петербург»
	«Відродження»
	«Уралсіб»
	ЮніКредит Банк
	Група Транскапіталбанку
	у тому числі Транскапіталбанк
	у тому числі Інвестторгбанк
	Запсибкомбанк
	«Ак Барс»
	"Центр-інвест"
	Московський Кредитний банк
	РосЄвроБанк

Прострочена заборгованість

Традиційно іпотека є відмінником серед різних видів кредитування за якістю портфеля. Частка сукупної простроченої заборгованості з банків, які виявили бажання брати участь у рейтингу, становила 1,86%. На жаль, багато великі банкине надали дані щодо розміру простроченої заборгованості, тому реальна цифра може бути іншою. За даними Центробанку, прострочена заборгованість за іпотечними житловими кредитами становить 1,13%, що менше за наш показник. Це говорить про те, що частка простроченої заборгованості найбільших банків також невисока.

Топ-20 банків із найменшою часткою простроченої заборгованості в іпотечному портфелі на 01.07.2017

	Банк	Реєстраційний номер	Частка простроченої заборгованості в іпотечному портфелі на 01.07.17%	Обсяг простроченої заборгованості за портфелем іпотечних кредитів на 01.07.17, тис. рублів
	Кредит Урал Банк
	«Кубань Кредит»
	Банк «Санкт-Петербург»
	«Лівобережний»
	Челябінвестбанк
	Запсибкомбанк
	Челіндбанк
	Примсоцбанк
	«ДельтаКредит»
	"Центр-інвест"
	"Росія"
	Россільгоспбанк
	«Відродження»
	Металлінвестбанк
	« Російський Капітал»
	Газпромбанк
	Райффайзенбанк
	Росдержстрахбанк
	Радкомбанк

Об'єм та кількість видач з розбивкою по регіонах

Лідерами за обсягом видач за підсумками першого півріччя 2017 року стали Ощадбанк, ВТБ 24 та Райффайзенбанк. Частка Ощадбанку обсягом видач всіх банків, які заповнили анкети і надіслали дані, - 51%, разом із групою ВТБ їхня частка становить 74%, частка першої п'ятірки (Сбербанк, група ВТБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк) - 84%.

У кількісному вираженні найбільше іпотечних кредитів надали Ощадбанк, ВТБ 24 і Россельхозбанк. Россільгоспбанк і Райффайзенбанк жорстко конкурували за третє місце: Россільгоспбанк лідирує за кількістю виданих кредитів, а Райффайзенбанк випередив суперника за обсягом іпотеки через б прольшої середньої суми кредиту.

Загалом вітчизняний іпотечний ринокможна назвати неконкурентним: Ощадбанк у кілька разів випереджає інші кредитні організації за обсягом та кількістю видач, величиною іпотечного портфеля. Жодної можливості зміни ситуації немає.

Топ-20 банків за обсягом іпотечних кредитів, наданих у першому півріччі 2017 року

	Банк	Реєстраційний номер	Обсяг іпотечних кредитів, наданих фізичним особаму першому півріччі 2017-го, тис. рублів
				У Москві та Московській області		В інших регіонах
	Ощадбанк Росії
	Група ВТБ
	у тому числі ВТБ 24
	у тому числі Банк Москви
	Райффайзенбанк
	Россільгоспбанк
	Газпромбанк
	Група Societe Generale у Росії
	у тому числі «ДельтаКредит»
	у тому числі Росбанк
	Абсолют Банк
	Банк «Санкт-Петербург»
	Відродження»
	Уралсіб»
	Промзв'язокбанк
	Радкомбанк
	«Російський Капітал»
	«Ак Барс»
	Запсибкомбанк
	"Центр-інвест"
	ЮніКредит Банк
	Зв'язок-банк
	Група Транскапіталбанку
	у тому числі Транскапіталбанк
	у тому числі Інвестторгбанк
	Банк «ФК Відкриття»

Топ-20 банків за кількістю іпотечних кредитів, наданих у першому півріччі 2017 року

	Банк	Реєстраційний номер	Кількість іпотечних кредитів, наданих фізичним особам у першому півріччі 2017 року, шт.
				У Москві та Московській області	У Санкт-Петербурзі та Ленінградської області	В інших регіонах
	Ощадбанк Росії
	Група ВТБ
	у тому числі ВТБ 24
	у тому числі Банк Москви
	Россільгоспбанк
	Райффайзенбанк
	Газпромбанк
	Група Societe Generale у Росії
	у тому числі «ДельтаКредит»
	у тому числі Росбанк
	Радкомбанк
	Абсолют Банк
	Банк «Санкт-Петербург»
	«Уралсіб»
	«Відродження»
	«Ак Барс»
	Промзв'язокбанк
	«Російський Капітал»
	"Центр-інвест"
	Запсибкомбанк
	Зв'язок-банк
	ЮніКредит Банк
	Примсоцбанк
	Група Транскапіталбанку
	у тому числі Транскапіталбанк
	у тому числі Інвестторгбанк

69% всієї кількості виданих іпотечних кредитів посідає регіони, 21% - на Москву і Московську область і лише 10% - на Санкт-Петербург і Ленінградську область.

Через більш високу вартість нерухомості та вищих зарплат кредити в Москві та області видаються в б пробільших розмірах, ніж у інших регіонах Росії. Тому частка Москви та області у загальному обсязі видач вища, ніж її частка за кількістю позик.

Середня сума кредиту Росією становила 1 848 447 рублів.

Термін кредиту

45% всіх іпотечних кредитів видано терміном понад 15 років, 31% - від 10 до 15 років, 19% - на 5-10 років і лише 4% - до п'яти.

Інші показники

Майже всі іпотечні кредити оформляються в рублях. За півріччя було видано єдиний іпотечний кредит в іноземній валюті банком «Лівобережний».

Загалом по ринку 32,67% видач посідає придбання житла на первинному ринку нерухомості та 67,33% - на купівлю вторинного. У деяких банків виявляється явна схильність до кредитування тієї чи іншої виду нерухомості. Наприклад, банками, орієнтованими на видачу кредитів на придбання житла, що будується, є Металлінвестбанк (94%), Московський Індустріальний Банк (88%), «Кубань Кредит» (87%), «Відродження» (80%), «Санкт-Петербург» (73%). Це кредитні організації, які активно співпрацюють із забудовниками та агентствами нерухомості та пропонують клієнтам компаній-партнерів знижки від ставки чи інші спеціальні умови, У той час як програми для покупки вторинного житла у них відрізняються в гірший бік від конкурентів.

Банки, спрямовані на видачу іпотеки на вторинне житло: Росдержстрахбанк (100%), Фора-Банк (100%), Кредит Урал Банк (100%), Челіндбанк (96%), Челябінвестбанк (96%), «Союз» (95%), РосЄвроБанк (90%), Примсоцбанк (90%), "ДельтаКредит" (85%).

Діна ОРЛОВА, експерт з кредитним продуктамБанки.ру

Перш ніж розпочати оформлення житлової позики, необхідно уважно вивчити рейтинг банків з іпотекищоб була можливість аналізувати вигідність запропонованих умов та їх актуальність. На перший погляд може здатися, що умови абсолютно однакові, і тому немає принципової різниці, де оформляти кредит. Але це не так. Залежно від того, наскільки стабільна фінансова компаніяЯк довго вона працює в сегменті іпотечного кредитування і наскільки щільно вона співпрацює з державою, для позичальників можуть пропонуватися принципово різні умови. І далі буде представлено рейтинг банків Росії, які працюють у секторі іпотеки, з аналізом умов кредитування, у тому числі розміру відсоткових ставок.

Коротко про іпотеку

Іпотечна позика для більшості громадян РФ - це можливість придбати власне житло за допомогою позикових коштівта невеликого власного капіталу.

При цьому сама нерухомість, що купується, відразу ставати власністю покупця, незалежно від того, що вона буде оформлена як об'єкт застави.

Особливості іпотеки:

• Кредит оформляється на довгостроковій основі, що у свою чергу обґрунтовує великий розмір переплати за кредитом. За 20-30 років реальна ефективна ставкаможе досягати великих розмірів. Якщо мова йдеЩодо Росії, то середній термін оформлення позички такого плану становить 25 років. Середня ставка – не нижче 10%. Отримуємо, що за 25 років клієнт переплатить 25 років * 10% = 250%. І це без розміру одноразових комісій та вартості страховки;
• Будь-який договір іпотечного кредитування передбачає оформлення додаткової послуги– послуги страхування. В обов'язковому порядку необхідно застрахувати заставне майно – придбану нерухомість, а також за бажанням власне життя та здоров'я. У разі відмови від добровільного страхуванняжиття та здоров'я процентна ставка буде збільшена на 0,5-1% (саме так відбувається в Ощадбанку, Россільгоспбанку, Газпромбанку та інших);
• За рахунок позикових коштів неможливо сплатити всю вартість житла, необхідний початковий внесок. Він становить 10-20% вартості нерухомості. Також сам розмір позики в більшості випадків не може перевищувати 85% оцінної вартості нерухомості;
• У кредитному договоріможлива участь не одного позичальника, а кількох – позичальників, які також нестимуть відповідальність за зобов'язаннями перед банком.

Рейтинг банків з іпотеки

Для того щоб вибрати найбільш привабливу пропозицію на ринку, необхідно розуміти, за якими критеріями необхідно проводити порівняльний аналіз. Адже не лише процентна ставка, як вважає більшість, є головним критерієм при ухваленні рішення.

За якими критеріями проводиться аналіз вигідності умов кредитування:

• Процентна ставка. Чим менше ставка, тим краще для позичальника, отже, тим менша переплата;
• Наявність комісії під час оформлення послуги, при видачі позики тощо. Багато банків спеціально зменшують розмір процентної ставки, але запроваджують одноразову комісію за видачу позики. Також можливі варіанти щомісячних комісій тощо. Все це значно збільшує вартість іпотеки;
• Розмір кредиту. Величина позики в різних банкахможе відрізнятися, як і відрізнятися LTD - коефіцієнт співвідношення розміру позики та оцінної вартості об'єкта;
• Термін кредитування. Багатьом клієнтів це важливе питання, оскільки від цього залежить розмір щомісячного платежу. Деякі банки можуть пропонувати оформити послугу на 15 років, деякі на 30;
• Можливість дострокового погашення без застосування штрафних санкцій. Багато позичальників, оформлюючи послугу на 30 років, просто «страхуються». Фактично термін погашення може становити і 10, і 15 років. Але не всі банки дають змогу достроково погашати борг. Про це необхідно цікавитись заздалегідь, цей факт має бути обов'язково прописаний у договорі страхування.

Представляємо топові банки Росії, що працюють у сегменті іпотечного кредитування та пропонують різноманітні умови кредитування.

Звертаємо увагу, що при вивченні багатьох рейтингів банків є не дуже правдива інформація. Наприклад, банк Зеніт або банк Тінькоффвизначені самими вигідними банкамиз іпотеки, оскільки вони пропонують ставку лише на рівні 6%. Але якщо уважно вивчити інформацію, то 6% – це ставка лише для тих, хто бере участь у державній пільговій програмі іпотечного кредитування «Молода сім'я». Але й інші банки також беруть участь у таких програмах та пропонують таку саму ставку.

Саме тому правильніше порівнювати стандартні умови кредитування, які діють всім, а чи не тим, хто може отримати пільгову іпотеку. Зверніть на це увагу!

Найкращі банки з пільгової іпотеки

Як відомо, Уряд РФ в останнє десятиліття робить все, щоб забезпечити населення країни доступним житлом. Саме тому щорічно реалізується безліч пільгових іпотечних програм, які дають змогу отримати вигідні умови кредитування.

Програми пільгового іпотечного кредитування:

• Військова іпотека, яка доступна для учасників накопичувально-іпотечної системи. Лідером у військової іпотекиє Ощадбанк, ВТБ та Газпромбанк. Не кожен банк працює у цьому сегменті, оскільки для надання послуги необхідно отримати акредитацію;
• Іпотека із залученням материнського капіталу. Особливістю такого кредитування і те, що початковий внесок сім'я має право внести материнським капіталом. У цьому напрямі працюють абсолютно всі банки, які кредитують житлові програми;
• Кредит за програмою "Молода сім'я". Ця програма впроваджена нещодавно, в 2018 році, і тому на початку року оформити таку позику зі зниженою ставкою в 6% можна було тільки в Ощадбанку. Зараз за такою програмою можна оформити житлову позику в Ощадбанку, Газпромбанку, Россельзохбанку, Тінькофф банкута інших банках країни. Умови абсолютно однакові в усіх установах, оскільки їх установлює не банк, а держава.
• Програми від забудовника Лідером у такому напрямку є Ощадбанк, який пропонує на постійній основі акції від партнерів банку. Особливістю такого напряму є те, що сам забудовник компенсує банку частину процентної ставки та позичальник отримує можливість оформити послугу під 8% річних. Недолік – обмеженість об'єктів нерухомості.

Вимоги до позичальника

Усім росіянам чудово відомий той факт, що оформити будь-який кредит у банку, особливо в особливо великому розмірі, не так і просто. Якщо ж йдеться саме про іпотечний кредит, який характеризується досить великою величиною, то вимоги до потенційного позичальника є досить «жорсткими». Багато кредитні заявкизалишаються або взагалі без розгляду, або на них надається відмова. І лише невелика частина громадян зможуть у результаті оформити іпотеку.

Які ж вимоги висуваються топовими банками країни? Слід сказати, що принципової різниці немає. Як Ощадбанк, так і Россільгоспбанк, ВТБ банк та інші висувають до клієнтів майже однакові вимоги щодо іпотеки.

Саме тому важливо не тільки знати, де найвигідніші умови кредитування, а й розуміти, що вимагають замість клієнта кращі за вигідністю банки.

Стандартні вимоги до позичальників іпотеки:

1. Наявність офіційного працевлаштування. Загальна тривалість роботи на останньому місці не повинна бути меншою за 6 місяців. Загалом за останні 5 років потенційний клієнт повинен мати страховий стаж не менше 1 року;
2. Наявність високого рівнядоходу. Клієнт повинен заробляти стільки, щоби він міг оплачувати і платежі за кредитом, і забезпечувати свою життєдіяльність. Для оформлення іпотеки допускається залучення співпозичальників, дохід яких враховуватиметься під час розрахунку фінансового становища;
3. Наявність постійного місця проживання. Отримати позику при тимчасовій реєстрації майже неможливо;
4. Ідеальна кредитна історія. Звертаємо увагу, що отримати вигідний іпотечний кредит із низькою процентною ставкою за наявності поганої кредитної історії неможливо.

Але є й хороша новина: якщо позичальник є постійним клієнтом, який отримує заробітну плату або пенсію в банку-кредиторі, тоді він не перевіряється на наявність страхового стажута тривалість роботи.

Говорячи про офіційний заробіток, слід зазначити таке: ідеальним варіантом вважається ситуація, коли не більше 50% від сімейного доходуйде погашення боргу. При цьому 50% доходу, що залишилися, повинні забезпечувати достатність для проживання: на кожного члена сім'ї повинно припадати не менше одного прожиткового мінімуму.

Якщо цим вимогам громадянин відповідає, він може на офіційному сайті обраного банку подати онлайн заявку. Така анкета буде розглянута і у разі можливості надання послуги з боку банку, буде призначено дату та час співбесіди у фінансовій установі.

Таким чином, найпривабливішим і доступним банкомдля оформлення іпотеки не перший рік залишається Ощадбанк. І хоча він може не дуже відрізнятися за розміром самої процентної ставки, але він кардинально відрізняється тією кількістю кредитів, які може видати сім'ям РФ. Як показує статистика, саме Ощадбанк за підсумком 2017 став лідером серед банків за обсягом іпотечного кредитування в кредитному портфелі банку.

(11 оцінок, середнє: 4,91 із 5)

---