Виконавчим листом є офіційний документ, на підставі якого з неплатника можна примусово стягнути грошову суму. Видається він виключно судовим органом.

Пред'явити виконавчий листу банк боржника має право як пристав, і сам кредитор особисто чи через нотаріально посвідченого представника. В обох випадках інтереси кредитора повинні бути задоволені, причому не забороняється звертатися до банку спочатку самостійно, не чекаючи дій від судового пристава. Як показує практика, така схема дозволяє суттєво скоротити час. Але бувають нюанси, коли без допомоги приставів все ж таки не обійтися.

Дорогі читачі!

Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему – звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч →Це швидко та безкоштовно!

Або дзвоніть нам за телефонами (цілодобово):

Як отримати відомості про рахунки та банк боржника Якщо направити наявний виконавчий лист у банк, де за припущеннями позичальника у боржника є рахунок, з ймовірністю це буде марнуванням часу.Банківські співробітники

не мають законного права надавати інформацію про своїх клієнтів та їх рахунки за звичайного запиту. Тому насамперед потрібно достовірно дізнатися, де саме у неплатника відкрито рахунки, а потім скласти та подати відповідну заяву з пакетом паперів.

Маючи на руках виконавчий лист на стягнення з боржника, потрібно для початку подання запиту до податкової служби. У запиті потрібно надання інформації про те, в якому банку (назва, адреса) є рахунок у неплатника та реквізити цього рахунку. Саме у податковій службі можна дізнатися найменування всіх банків та номери всіх наявних рахунків боржника на законних підставах. Податкова служба надає інформацію лише про кількість та реквізити рахунків, але не надає відомостей про сумугрошових коштів

на них.

Як скласти заяву при поданні виконавчого листа

Для пред'явлення виконавчого листа до банку боржника має бути складена заява із додатком відповідних документів. Тобто у вас на руках вже має бути оригінал самого аркуша (навіть завірена нотаріусом копія не допускається), відповідь із податкової служби.

Заява має містити в собі повну інформацію про особу стягувача (П.І.Б., дані паспорта, ІПН, місце проживання, а для юридичних осіб також державний реєстраційний код).

Структура документа стандартна, із зазначенням адресата, найменуванням, датою та підписом. У тексті заяви до банку боржника згадується як сам виконавчий лист, який пред'являти обов'язково, але й розмір своїх вимог, реквізити рахунки стягувача. Дані про свого представника, якщо він займається справою за довіреністю, також потрібно пред'явити.

Зразок заяви

Ви можете скласти та направити звернення до банку боржника самостійно, використовуючи стандартний зразок заяви та інформацію виконавчого листа:

(назва установи, куди подається запит, адреса)

(П. І. О., дані паспорта, контакти заявника)

Заява про надання виконавчого документа

Посилаючись на рішення (назва суду)у справі №____ від «___»_______20___ року. я, як стягувач, отримав виконавчий лист на стягнення коштів у сумі _______________ рублів з (Ф. І. О., ІПН, дані неплатника), Серія _____ №_____________ від «___»_______20__ року.

Неплатник має відкритий рахунок у банку (найменування)про що свідчить інформація, надана податковою службою.

Враховуючи викладене вище та документи, що додаються, а також керуючись Федеральним законом «Про виконавче провадження» № 229 і положенням ЦБ РФ №285-П, прошу:

Перерахувати з рахунку боржника (З усіх рахунків у банку, якщо їх кілька)грошову суму у розмірі ____________ рублів з цього приводу стягувача (вказати ваш розрахунковий рахунок).
Повідомити про виконання рекомендованим листом за адресою ____________________________.

До заяви додаються:

Оригінал виконавчого листа _______ №___________ від «___»_______20__ року.
Копія паспорта стягувача.
Нотаріальна довіреність (якщо заява від представника, реквізити документа та копія паспорта).

(Дата подачі) (Підпис)

Направляти заяву до банку боржника можна однією з кількох способів.

Як подати виконавчий лист до банку боржника

Сьогодні є кілька рівноцінних варіантів, як пред'явити виконавчий лист банку боржника:

пред'явити при особистій явці у відділення, переконавшись, що заяву зареєстрували та поставили підпис, дату на вашому примірнику;
надіслати поштою рекомендованим листом зі зворотним повідомленням про отримання та описом вкладень.

У будь-якому випадку на руках заявника повинен залишитися документальний доказ того, що заява, виконавчий лист та інші папери, що додаються, дійсно були передані до банку боржника.

Якщо вирішено надіслати документи поштою, не нехтуйте оформленням зворотного повідомлення та описом вкладень, оскільки без цього не можна довести, коли саме було звернення та чи правильно воно було оформлене.

Коли банк повинен перерахувати гроші?

У Федеральний закон№229 немає чітких часових рамок, протягом яких банк боржника зобов'язаний переказати гроші у рахунок погашення боргу за виконавчим листом. Це дає банківським структурамвідтягувати час, але при цьому не забороняє стягувачеві пред'явити повторне зверненняз роз'ясненнями про причини затримки або запитати підтримку судових органів.

Не рідко в той самий банк надсилають заяви відразу кілька стягувачів на одного і того ж неплатника. У такому разі, посилаючись на Цивільний кодексРФ, вимоги повинні відповідати порядку законної черги. Тобто спочатку гроші одержує той, хто звернувся раніше.

Буває і так, що грошової суми на рахунках відповідача недостатньо, щоб задовольнити вимоги всіх стягувачів, що звернулися. У такій ситуації переказати гроші можуть не тому, хто подав заяву першим, а тому, хто належить до першочергового контрагента. Черги за законом чотири:

Заявники, перед якими у неплатника борги за аліментами, а також ті, кому потрібно відшкодувати шкоду здоров'ю, життю.
Оплата праці працівникам, винагорода за інтелектуальну діяльність.
Оплата страхових внесків, податків.
Інші вимоги.

Про те, що вимоги задоволені, стягувач повинен повідомляти протягом 3-х робочих днів від дати проведення операції. Якщо вимоги задоволені в повному обсязі, про це має бути відмітка у виконавчому листі.

Що, якщо гроші від боржника не приходять?

Якщо заборгованість не погашається навіть частково з боку банку боржника довше двох тижнів від дати передачі виконавчого листа, слід направити запит, щоб дізнатися про причину бездіяльності.

Часто грошей або просто не вистачає, або судовий пристав наклав арешт на рахунок неплатника на користь іншого кредитора. У цих випадках має сенс забрати лист і подати його до іншого банку, якщо відомо, що рахунок у боржника не один і в різних банківських організаціях.

Ще один варіант вирішення питання – звернутися до служби судових приставів, яка буде займатися питанням подання заяв та відшкодування заборгованості замість вас. Але в такому разі очікувати на швидке рішення не доводиться.

Як відкликати подану заяву?

Відкликання заяви з виконавчим листом після її подання до банку можливе. Підстав для цього небагато, наприклад, добровільне повернення грошей боржником, недостатня грошова сума на рахунку в цьому банку, арешт рахунку не на вашу користь.

Щоб відкликати заяву, потрібно подати ще одну, де зазначаються причини відкликання. Документ складають у довільній формі, Дотримуючись лише стандартної структури розміщення реквізитів (куди, ким подається, назва документа, текст, дата, підпис). Подається такий відгук або при особистому візиті до банку, або поштою, що повільніше.

З боку банку відмовити у відкликанні можуть лише у тому випадку, якщо вимоги вже частково чи повністю були задоволені. Інакше заявник отримує виконавчий лист назад.

Документ втрачає чинність через 3 роки, тому його потрібно пред'явити банку пізніше терміну його действия.

Дорогі читачі!

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему – звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч →Або телефонуйте нам (цілодобово).

Виникнення боргових зобов'язань – вкрай часта ситуація у суспільстві, де настільки поширеними є кредити та позики. У кредитора у розпорядженні є правовий механізм, що дозволяє йому стягнути кошти у боржника. Для цього потрібно звернення до судовий орган, якому передує складання позовної заяви. Якщо справа буде розглянута на користь кредитора, видається виконавчий лист.

Мета звернення до судового органу у межах виконавчого провадження

Стягнення коштів може здійснюватися у різний спосіб. Найкращий захід – реалізація власності боржника. Але цей спосіб не зовсім зручний кредитору, оскільки процедура є розтягнутою та сполученою з безліччю труднощів.

Самий оптимальний варіант- Наявність банку, в якому у позичальника є відкритий рахунок.Це справжній виграш для позикодавця, оскільки це найпростіший і найшвидший метод отримання коштів. Для цієї мети знадобиться пред'явлення виконавчого листа в фінансова установа. Цей захід дає кредитору такі вигоди:

Гарантоване одержання коштів від боржника;
Швидке досягнення необхідного результату;
Відсутність необхідності контактувати із позичальником.

Процедура буде ефективна лише у разі, якщо провести її правильно.

Інформацію про відкриті рахунки ІП та ЮЛ можна дізнатись у податковій інспекції.

Як отримати інформацію про рахунки позичальника?

Перед тим, як стягувати шляхом його пред'явлення у фінансову установу, потрібно дізнатися, чи є у позичальника відкриті рахунки.

Найпростіше зробити це у тому випадку, якщо статус боржника – юридична особачи ІП. Ця інформація є в податковій інспекції. ЮЛ чи ІП обов'язково має повідомити дані цієї організації. Фіксується кожний відкритий рахунок. У тому випадку, якщо особа нехтує цим, на нього чекають штрафні санкції. Зокрема, потрібно буде сплатити 5 тисяч рублів. Про застосування цих санкцій говорять вимоги Податкового кодексу. Зокрема, стаття 118

Навіть у тому випадку, чи ІП чи ЮЛ самостійно не направить відомості до податкової, банк зобов'язаний повідомити її про відкриття нового рахунку. Податкова інспекція зберігає весь перелік інформації про відкриті рахунки. Дані надходять і від банку, і від самих організацій. Ця інформація доступна кредитору у тому випадку, якщо він ініціював судову справу.

Для отримання необхідних даних необхідно подати запит у податкову інспекціюпро надання інформації щодо наявності відкритих рахунків. Запит надсилається до установи за місцем реєстрації боржника. Такі дії кредитора формально обгрунтовані. Їхня правомірність базується на восьмій частині 69 статті «Про виконавче провадження».

Для звернення необхідний виконавчий лист. Він підтверджує той факт, що особа, яка звернула свій запит, робить її правомірною. Аркуш можна отримати лише за ініціювання виконавчого провадження. Тобто, податкова службанадає відомості не сторонній особі, але учаснику судового процесу.

Відповідь на запит може бути отримана протягом тижня. У відповіді містяться такі відомості:

наявність відкритих рахунків;
Банк, де вони відкриті.

Кредитор не зможе отримати від податкової інспекції дані про те, чи є гроші боржника в фінансової організації. Відповідно, лист не допоможе дізнатися через установу та про кількість коштів, що зберігаються на рахунках банку.

Однак наявність аркуша допомагає одержати потрібну інформацію від банку. Для цього потрібно звернутися до банку. При собі у кредитора повинен бути виконавчий лист.

Якщо кредитору відомо, що банк зберігає кошти на рахунках боржника, можна звернутися до установи без відвідування податкової інспекції.

Існує два варіанти розвитку подій:

На рахунку банку виявилися кошти, і позикодавець має підстави їх вилучення у тому, щоб погасити не виплачені зобов'язання;
Банк видав інформацію про те, що ніяких коштів у боржника немає. У цьому випадку кредитор повинен розпочати пошук інших ресурсів для покриття боргу. Як їх може бути власність позичальника, додаткові джерела доходу.

Якщо було знайдено ресурсів покриття заборгованості, майно боржника, заарештоване під час судового процесу, надходить на торги. Це єдиний спосіб отримання своїх коштів, що залишився.

Процедура звернення до банківської установи

Кредитору, перед зверненням до співробітників банку виходячи з листа, слід уважно вивчити закон, що стосується виконання цих дій. Якщо цього зробити, юристи банку можуть відхилити виконаний запит. Дані дії виконуються виходячи з закону «Про виконавче провадження». Зокрема, мають на увазі статтю під номером вісім. Стаття включає три частини. Раніше вона складалася із чотирьох частин. Четверта частина, наНаразі

, не є дійсним. Розглянемо особливості всіх трьох частин статті. Перша є найпростішою. Вона надає право людині, яка є стягувачем, звернутися до банку абокредитна установа

за отриманням інформації. Перед наданням відомостей співробітники банку вимагатимуть виконавчого листа.

Друга частина регулює оформлення заяви, яка супроводжує виконавчий лист при зверненні до установи. Зокрема, у ній йдеться про те, яка саме інформація має бути прописана у заяві. Відповідно до закону, це такі дані:Реквізити рахунку банку позикодавця
. Потрібні для того, щоб якщо у боржника виявилися кошти, було здійснено негайний переказ на рахунок кредитора. Цей захід дозволяє отримати кошти швидко і без додаткових зволікань;Паспортні дані стягувача
. Зокрема, необхідно відзначити номер та серію паспорта, дату видачі, місце, де офіційно проживає кредитор, ПІБ. Цей пункт актуальний лише осіб, які є громадянами РФ. Якщо ж це, співробітники банку можуть вимагати посвідки на проживання або відомості міграційної картки. Потрібно підтвердити те, що позикодавець має право проживати у Росії. Ще один важливий документ, який попросить банк – це номер ІПН.

Перший пункт стосується і представника позикодавця, тобто у заяві має бути зазначена повна інформація про представника стягувача.

Якщо справу веде представник, у заяві має бути перелік даних про нього. Вказується стандартна інформація, включаючи дані паспорта, офіційне місце проживання або юридична адреса, ІПН.
Якщо цю частину буде втрачено, фахівці банку, найімовірніше, повернуть лист із відмовою.

Нюанси подачі викон. листа до банку

Іти в банк можна лише після того, як ви отримали лист і склали відповідну заяву. Після цього банк перевіряє документацію на правильність та правомірність оформлення. Якщо все виконано згідно із законом, виконавчий лист входить у провадження. Банк пред'являє інкасове дорученнящодо рахунків особи, яка нагромадила заборгованість. У тому випадку, якщо кошти надходитимуть на баланс, банк має право списувати їх на користь кредитора. Списання проводяться доти, доки не будуть повністю погашені зобов'язання.

Це варіант, вкрай вигідний для стягувача. Списання проводяться в автоматичному режимі, тому не потрібно чекати, коли боржник поверне кошти. Метод більш простий, ніж виставлення продажу власності позичальника. У цьому випадку знадобиться багато часу на проведення процедури. Вона пов'язана з безліччю документів, а тому це є крайнім заходом.

У процесі виконавчого провадження розшукуються як банківські рахунки позичальника, а й інші джерела доходу. Одночасно надсилається безліч запитів, у тому числі до податкової інспекції, пенсійні фонди. Відповідні запити надсилаються на місце роботи. Ці заходи сприяють швидкому та ефективному пошуку коштів, які можна направити на погашення заборгованості.

Списання коштів з рахунків провадяться в автоматичному режимі.

Дивіться відео про процедуру видачі виконавчого листа арбітражним судом:

Іноді судові пристави діють повільно, оскільки ця інстанція перевантажена справами. У цьому випадку кредитор може взяти відправлення запитів до інстанцій на свої руки. Чим швидше це буде зроблено, тим більша ймовірність, що боржник не встигне приховати свої гроші.

Виконавчий лист до банку боржника може бути пред'явлений власноруч стягувачем. Такий шлях обирають ті, хто бажає якнайшвидше отримати всю суму боргу і не зв'язуватися зі службою судових приставів з остраху, що цей процес може затягтися. У статті ми розповімо про те,як пред'явити виконавчий лист до банку боржника , необхідні для цього документи та процедури.

Порядок пред'явлення виконавчих листів до виконання прописано у ФЗ «Про виконавче провадження» від 02.10.2007 № 229. Під виконавчим листом розуміється виданий судом, який розглянув справу документ, який дає підстави для безумовного стягнення з боржника грошової суми на користь стягувача.

ФЗ № 229 передбачає кілька способів пред'явлення листа до виконання:

Через пристави. У цьому випадку всі заходи вживаються посадовими особамиУФССП, яким передано виконавчий документ.
Шляхом самостійної передачі листа до банку, що допускає ст. 8 ФЗ № 229. При цьому слід зазначити, що одночасно з передачею листа заповнюється заява на подання виконавчого листа до банку. Вимоги до його заповнення містяться у ст. 8 ФЗ №229.

Стягувач може скористатися як першим, і другим способом. При цьому допускається спочатку пред'явлення виконавчого листа до банку боржника, а потім, якщо стягнення не провадиться – приставам. Допустима і зворотна послідовність дій.

Зрозуміло, можна просто покладатися на приставів, проте на практиці набагато швидше стягнути кошти через банк, якщо у боржника відкриті рахунки в ньому.

При передачі листа в банківську організаціюНеобхідно враховувати, що ця дія має бути здійснена протягом 3 років з моменту прийняття судом рішення про стягнення коштів. Цей термін зазначений у ст. 21 ФЗ № 229. Після закінчення трирічного терміну боржник більше не має права вимагати виконання судового рішення. Про те, як подати виконавчий лист до банку, читайте далі.

Як дізнатися, до якого банку подавати заяву?

Не можна пред'явити виконавчий лист у будь-який банк на вибір стягувача. Це пояснюється просто – не в будь-якій банківській організації у боржника відкрито рахунки. Виникає справедливе питання, як дізнатися, де боржник має рахунки?

Дані відомості відносяться до категорії банківської таємниці, відповідно до будь-якого бажаючого не надаються. Однак наявність у стягувача виконавчого листа дає право обійти вимогу закону про дотримання банківської таємниці. З огляду на ст. 69 ФЗ № 229 стягувач, який має на руках виконавчий лист, має право подати до будь-якої податкової інспекції заяву, в якій міститься запит про:

Назві та місце територіального знаходження банків, у яких боржник має рахунки.
Про реквізити розрахункових рахунків.

Після отримання зазначених відомостей можна звернутися з аналогічною заявою до банку, в якому боржник має рахунки і запитає дані:

Про залишок коштів у них, і навіть рух грошей, незалежно від цього, лежать вони у банку рублях, чи валюті.
Про будь-які інші цінності, які передано до банку на зберігання боржником.

Як подати заяву до банку за виконавчим листом?

Як ми вже згадували, стягувачеві надано законне право пред'явити виконавчий лист безпосередньо до банку.

Порядок дій наступний:

Отримати виконавчий лист у суді, який розглянув справу.
Дізнатися, в якому банку боржник відкрив рахунки.
Скласти заяву до банку.
Подати заяву.

Усі зазначені вище дії можна зробити через представника, якщо він має доручення здійснення кожного з дій. Якщо заява подається представником, то в ній слід відобразити цю обставину.

Процедура стає складнішою, якщо рахунки у боржника відкриті у кількох банках. Звернутися до них одночасно не допускається, оскільки із заявою подається оригінал виконавчого документа (ч. 1 ст. 8 ФЗ № 229). Таким чином, за недостатності грошей на рахунку в одному банку, доведеться надалі звертатися до інших, що затягує процес.

Передати заяву можна як особисто, так і надіславши її поштою. При цьому рекомендується використовувати перший спосіб, оскільки при поштовому надсиланні оригінал виконавчого документа може загубитися. Якщо все ж таки вирішено надіслати заяву поштою, слід надсилати рекомендований листз повідомленням про вручення та описом вкладення.

Які дані слід зазначити у заяві до банку? Зразок заяви

Вимоги до змісту заяви перелічені у ст. 8 ФЗ №229.

У заяві про пред'явлення виконавчого листа до банку відображаються:

Реквізити рахунка стягувача. Це необхідно, щоб банк знав, куди перераховувати кошти.
П.І.Б., громадянство, паспортні дані, місце проживання або перебування, ІПН (якщо є), дані міграційної картки або іншого документа, що підтверджує право на проживання в РФ стягувача (якщо він є громадянином). Якщо ж стягувачем виступає організація, то обов'язково вказівка її назви, даних ІПН, ОГРН, місце реєстрації та юридична адреса.
Дані про представника, якщо від імені стягувача діє довірена особа.

Завантажити зразок заяви до банку

Протягом якого часу після подачі виконавчого листа до банку має бути стягнуто кошти боржника?

Порядок дій банку визначає Положення Центробанку РФ від 10.04.2006 № 285-П. Раніше діяли положення, згідно з якими банк здійснює процедуру переказу протягом 3 днів з моменту отримання заяви. Проте на даний час цей пункт Положення втратив чинність. Отже, банк виконує вимоги, які у заяві негайно (ч. 5 ст. 70 ФЗ № 229).

Цікавою особливістю є те, що в той самий банк можуть звернутися кілька осіб, які мають право вимоги про стягнення коштів з боржника. У цьому випадку черговість переказу коштів визначається положеннями цивільного законодавства, А саме - ст. 855 ЦК України.

Якщо є гроші на задоволення всіх вимог, переводяться всі кошти, що підлягають стягненню, однак у першочерговому порядку задовольняється та заява, яка надійшла раніше.

Якщо грошей недостатньо, щоб переказати всю суму боргу всім контрагентам, то застосовується наступна черговість:

Перша черга – вимоги щодо відшкодування заподіяного життю та здоров'ю стягувача шкоди, а також аліментні зобов'язання.
Друга черга – виплата вихідної допомоги та оплати праці осіб, винагороди авторам за результати інтелектуальної діяльності.
Третя черга – списання податкових платежівта коштів у рахунок сплати страхових внесків.
Четверта черга – інші фінансові вимоги.

Про виконану операцію стягувача повинні повідомити протягом 3 днів. Виконавчий документ із позначкою банку про перерахування коштів передається стягувачу. Якщо стягнення вироблено частково, то виконавчому аркуші робиться відмітка звідси.

Чи можна відкликати заяву, подану до банку?

У стягувача є можливість відкликати заяву та виконавчий лист, передані для виконання до банку. Це робиться у разі, коли боржник добровільно повернув борг або виявлено інший рахунок в іншому банку, на якому лежить велика сумагрошових коштів. Право міститься у п. 1 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229.

Для відкликання заяви до банку надається ще одна заява, в якій зазначено, що виконавчий документ відкликається на підставі зазначеної вище норми. При цьому жоден законодавчий актформу такого документа не містить. Це дозволяє зробити висновок, що документ складається у довільному вигляді.

До нього можуть бути включені такі дані:

Про найменування боржника та кредитора та їх даних.
Про переданий до банку виконавчий документ.
Про реквізити рішення суду, на підставі яких провадиться примусове стягнення.
Про суму коштів, що підлягають стягненню.
Безпосередньо вказівка на відкликання заяви з посиланням на причину, яка спонукала стягувача до здійснення таких дій.

Заява передається до банку, або направляється поштою. Рекомендується передавати його особисто, щоб уникнути ситуації, коли банк вже виконав вимоги про перерахування коштів, а таке стягнення є недоцільним для стягувача.

Далі банківська організація вивчає заяву, розглядає її та приймає рішення про задоволення вимоги про відкликання, або про неможливість її задоволення (у разі, якщо вимоги виконавчого документа вже виконані).

Останнім кроком буде процедура передачі заяви про стягнення стягувачу. Одночасно із заявою повертається виконавчий лист.

Отже, стягувач вправі пред'явити виконавчий лист у банк. Така процедура часто швидша, ніж стягнення коштів через приставів. Однак попередньо потрібно подати заяву до податкової інспекції, щоб дізнатися, чи має боржник банківські рахунки. Потім необхідно зрозуміти, чи є на рахунках гроші шляхом подання заяви до банківської організації. Таким чином, процедура вимагає деяких зусиль, але якщо боржник на рахунках має гроші, то їх можна отримати досить швидко.

Можливість відправити судовий виконавчий лист безпосередньо до банку боржника – процедура, яка у ряді випадків дозволяє прискорити стягнення та зменшити бюрократичну тяганину для особи, яка планує отримати свої законні гроші. Проте є низка нюансів, які необхідно врахувати під час подання документів про примусове виконання судового рішення до банку боржника. У чому ці аспекти, далі в огляді.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Право на подання

Виконавчий лист – офіційний документ, який видається стягувачеві на підставі судового рішення. У Росії її порядок виконання рішень суду визначено ФЗ «Про виконавче провадження» (далі – ФЗ 229).

Відповідно до норм цього закону виконавчі листи (ІЛ) для стягнення можна подавати:

у службу судових приставів;
безпосередньо до банку неплатника для вимоги боргу безпосередньо з його розрахункового рахунку.

Одержувач ІЛ має право використовувати одну із зазначених процедур для примусового стягнення. При цьому він не повинен подавати документи спочатку приставам, а потім до банку чи навпаки.

Єдина вимога – пред'явлення виконавчого листа у межах встановленого закономстроку: три роки від дня видачі ІЛ. Після цього терміну ні банк, ні пристави не приймуть ІЛ для примусового стягнення.

Але при виборі порядку примусової вимоги слід пам'ятати, що стягувачеві видається лише один ІЛ.Подати його одразу до двох інстанцій не вийде, оскільки відповідно до вимог ФЗ 229, до заяви до виконавчої служби або до банку заявник зобов'язаний додати оригінал виконавчого листа.

Так забезпечується захист прав боржника, які можуть бути порушені через надмірне стягнення (наприклад, і банк, і пристави стягнуть суму, вказану в ІЛ).

Відео: Направляємо до банку

Які листи приймають банки

Перед поданням виконавчого листа до банку стягувач зобов'язаний уточнити: чи підлягає даний документвиконання банком чи ні.

Банківські установи немає права відмовити у прийомі ІЛ, якими з боржника необхідно стягнути:

суми визнаної судом заборгованості за цивільно-правовими договорами;
присуджених судом компенсацій за заподіяну майнову та немайнову шкоду;
штрафи, пені.

Фінансова структура не стягуватиме з рахунків своїх клієнтів за судовими виконавчими листами, пред'явленими боржником, аліменти на користь дітей або інших членів сім'ї боржника. Платежі такого характеру неплатники вносять чи добровільно, чи за заявою судового пристава.

Як пред'явити виконавчий лист до банку боржника

Процедуру пред'явлення ІЛ до банку боржника визначено ст. 8 ФЗ 229. Відповідно до цієї норми стягувач, який має відомості про розрахунковий рахунок боржника, повинен направити до банку, де відкрито цей рахунок, заяву про стягнення та додати до заяви оригінал ІЛ.

На перший погляд здається, що пред'явити виконавчий лист до банку боржника найпростіше. Однак це далеко не так, і іноді процедура співпраці із судовими приставами виявляється більш ефективною та результативною для боржника.

Навіть на початковому етапіу кредитора виникає низка складнощів, які не завжди можна вирішити:

отримати актуальну та достовірну інформаціюпро активно працюючі банківські рахунки фізичної чи юридичної особи досить складно;
банки не хочуть приймати на виконання судові документи, намагаючись відмовити кредитору з будь-якого формального приводу.

Тому, не поспішайте приймати рішення на користь самостійного стягнення з розрахунку, що, подавши виконавчий лист до банку боржника, ви зможете значно прискорити момент розрахунку неплатника. Найчастіше цей крок лише ускладнює процедуру отримання кредитором належних йому грошей.

Як дізнатися розрахункові рахунки боржника

за загальному правилуінформацію про банківські рахунки юридичних та фізичних осіб – закрита та охоронювана інформація, яку банки можуть надавати лише спеціально уповноваженим органам за письмовим запитом, і лише за наявності законних підстав.

Стягнення грошей з боржника не є для банку законним приводом для розкриття банківської таємниці, тому якщо ви безпосередньо звернетеся до банківського керівництва з проханням надати інформацію про те, чи є неплатник клієнтом банку, і який номер його розрахункового рахунку, то зі стовідсотковою ймовірністю отримаєте відмову.

Єдина можливість отримати достовірну інформацію щодо юридичних осіб – звернутися із запитом до податкової інспекції за місцем реєстрації боржника. Адреса реєстрації юридичних осіб –відкрита інформація

і її можна дізнатися навіть під час судового розгляду. З'ясувати, у якому банку є розрахунковий рахунокфізичної особи

- практично неможливо. Немає організацій, які б могли надати такі дані. Стягувач може дізнатися номер рахунку лише тоді, коли йому цю інформацію повідомить сам боржник.

Але, у будь-якому випадку, хоч би ким був ваш боржник (фізичною або юридичною особою), надішліть письмовий запит до ФНП з проханням надати інформацію про банківські рахунки боржника.

Це право стягувача передбачено ст. 69 ФЗ 229. У запиті має бути відображена така інформація:
дані боржника;
інформація про те, що запит подається згідно з виконанням судового рішення;
найменування суду, який видав ІЛ;
номер та дата ІЛ;
інформація про стягувача (його ініціали та поштову адресу, за якою можна надіслати письмову відповідь на запит).

За законом ФНП має відповісти на таку заяву протягом 10 календарних днів з моменту отримання. Якщо відповіді немає, то дії податкової можуть бути оскаржені до суду.

Слід знати, що ФНП не дає інформацію про кількість грошей на банківських рахунках особи та про те, чи активний такий рахунок чи неактивний.

Оформлення заяви

Стягувач, який отримав відомості про те, в яких банках є у боржника рахунку, має обрати лише один розрахунковий рахунок та подати заяву про стягнення боргу саме з цього рахунку.

Фактично стягувач має обрати наосліп, оскільки він не має жодної інформації про те, чи є гроші на цьому рахунку чи ні.

У заяві кредитор повинен обов'язково вказати такі відомості:
повне найменування банку та його юридичну адресу; відомості просудове рішення
та про виконавчий лист (номер та дата його винесення);
сума до стягнення;
прохання виконати ІЛ;

вказівку платіжних реквізитів кредитора, якими повинні перераховуватися суми з ІЛ на користь стягувача.

До заяви додається оригінал ІЛ, а також документ про те, що особа, яка підписала цю заяву, мала повноваження звертатися від імені стягувача.

Для підприємств це директор чи будь-яка інша особа, яка діє за довіреністю. Довіреність може бути підставою для підписання заяви про стягнення лише в тих випадках, коли в ній прямо передбачено, що довіритель уповноважує повіреного на підписання та подання виконавчих листів на стягнення.

Порядок виконання Якщо банк прийняв ІЛ до виконання, направлені вами документи лягають у так звану картотеку і чекають своєї черги на виконання.Слід зазначити, що часто-густо проблемні юридичні особи мають велика кількістькредиторів, серед яких є і

державні установи

, та інші банки, та працівники, які не отримали вчасно заробітну плату.

Виконавчі листи від приватних стягувачів у банках виконуються в останню чергу, після стягнення кредитних, податкових та зарплатних заборгованостей. Крім того, навіть ті кредитори, які звернулися раніше за вас, мають право отримати гроші в оплату свого ІЛ перед вами.

Це ще одна причина, яка практично зводить на "ні" можливість стягнути борг безпосередньо через подачу ІЛ до банку боржника.Виробництво припиняється у зв'язку з його фактичним виконанням або за заявою стягувача.

Незважаючи на те, що фактично будь-який термін виконання ІЛ банком відсутній, і документи можуть лежати у банківських картотеках і двадцять, і тридцять, і п'ятдесят років, кредиторам не рекомендується затягувати процедуру стягнення боргу через банк боржника.

На примусове провадження дій, зазначених у рішенні суду. Якщо предметом позову були матеріальні вимоги до відповідача про зобов'язання сплатити грошову суму, то у виконавчому документі має бути зазначено розмір, належних передачі або перерахування коштів.

Після того, як рішення суду набуде законності, позивач має право отримати виконавчий лист і з цього моменту він називається вже стягувачем.

Функції щодо реалізації судового акта покладено на службу, яка має певні повноваження, спрямовані на примус боржника виплатити заборгованість або за допомогою заходів, зазначених у законі, вилучити гроші з каси або списати з його розрахункового рахунку.

Процес пред'явлення виконавчого листа та подальші діїпристава, викладені в Федеральний закон «Про виконавче провадження», відповідно до положень якого, на порушення процедури відводиться 3 дні та 5 днівдається боржнику для добровільного перерахуваннячи передачі грошей.

Якщо ж боржник не має наміру розраховуватися, то пристав буде змушений робити наступні дії:

надсилати запити до реєструючих органів щодо наявності у нього нерухомості або транспортних засобів;
отримувати інформацію у податковому органі про відкриті розрахункові рахунки в банках;
надсилати вимоги до банку про надання відомостей про наявність коштів на рахунках та вкладах у боржника;
виїжджати додому чи організацію, щоб накласти арешт на готівку.

Законом виконавцю відведено термін у 2 місяці, що він виконав вимогу стягувача, але у реальному житті все виходить далеко ще не так, як прописано в нормативних актах.

Пристав буває завантажений досі, у нього величезна кількість виробництв, він працює по 12-14 годин на добу і все одно не встигає.

Не всі кредитори по виконавчого провадженнязнають, що можна отримати належні гроші набагато швидше і без зайвого нервування і нескінченних походів з проханням до пристава.

Законодавством надано право виконання рішень суду як службі судових приставів, а й кредитним установам – банкам, якщо мова йдепро стягнення грошових сум.

Порядок пред'явлення виконавчого документа до установи

Банк, у якого строк дії ліцензії не закінчився або не призупинено, має право приймати від стягувача виконавчі документи, видані судом: листи або накази та здійснювати дії щодо списання коштів з рахунку боржника, у тому числі з розрахункового, позичкового чи депозитного.

Стягувач, у якого є інформація про те, що у боржника відкриті рахунки в якомусь конкретному банку, може надіслати лист безпосередньо туди, минаючи службу судових приставів. Якщо кредитна установа та стягувач знаходяться в одному місті, то краще з'явитися туди самому або направити представника за дорученням.

Громадяни, які наділяють представницькими функціями своїх юристів чи інших осіб, мають засвідчити довіреність у нотаріуса.

Вимога про виконання має бути оформлена заявою, в якій слід повідомити відомості:

реквізити рахунку або банківської карткистягувача для зарахування списаних коштів;
паспортні данні;
домашню чи юридичну адресу;
ІПН, якщо є;
для іноземців відомості з міграційної картки.

До відома! Стягувач не повинен знати номери рахунків боржника, з яких провадитиметься стягнення, банк і не вимагає їх повідомляти.

До заяви мають бути додані сам виконавчий лист у оригіналі, копії документів заявника, довіреність представника.

Надіслати заяву можна поштою, якщо банк знаходиться у іншому населеному пункті.

Стягувачам, які є кредиторами юридичних та ІП, простіше отримати відомості про рахунки їх боржника. Законом про виконавче провадження їм надано право, звертатися з вимогою про надання інформації у Податковий орган, у якому боржник зареєстровано. Таке можливе, якщо термін для пред'явлення листа не минув.

Податкове законодавство зобов'язує всі юридичні особи та підприємців, які відкрили Розрахункові рахункиу кредитних установах, письмово повідомляти ІФНС протягом 7 днів про факт, що відбувся. У зв'язку з чим інспекція має базу про всі рахунки організацій і підприємств, а також ІП. Відповідь на запит має бути надана протягом тих самих семи днів.

У тих випадках, коли у боржника відкрито кілька рахунків та різних банках, тоді доведеться пред'являти лист поперемінно у кожен, адже найчастіше буває так, що юридична особа та ІП працює лише з одним із них. А щоб дізнатися, з яким конкретно, потрібно буде подати документ до якогось із наявних, почекати, якщо виконання не відбувається, то потрібно його відкликати і піти в інший.

Банк, у разі повернення виконавчого документа без виконання або з частковим погашенням заборгованості, зобов'язаний поставити відмітку на зворотній сторонілиста, із зазначенням дати та суми перерахованої стягувачеві. Підпис під викладеним має виконати головний бухгалтерабо його заступник, скріпивши печаткою банку.

Виконання банком пред'явленого листа

Отримавши виконавчий документ, кредитна установа зобов'язана зареєструвати його в спеціальному журналі. Потім має бути проведена перевірка факту відкритих боржником рахунків у банку. При підтвердженні сума, зазначена у виконавчому листі повинна бути негайно списана та направлена за реквізитами стягувача.

Фраза «негайно» означає, що в цей же операційний день, у тих же випадках, коли лист отриманий після його закінчення, пізно ввечері, дії зі списання повинні бути здійснені наступного ранку.

Банк позбавлений права не виконувати вимоги виконавчого листа, але якщо боржник не має коштів на рахунку або їх заарештовано або призупинено всі операції, то тоді дії банку за відмовою будуть правомірними.

У разі, якщо коштів на рахунку у боржника недостатньо, то банк списує їх у міру надходження, поки заборгованість не буде погашена в повному обсязі або відкликання листа.

Якщо банк сумнівається у достовірності пред'явленого стягувачем листа, він має право не виконувати його до з'ясування всіх причин. На перевірку йому приділяється 7 днів, протягом яких він може надіслати запит до суду, що його видав, але при цьому він зобов'язаний призупинити всі операції по рахунку боржника в межах суми, що стягується.

За наявності у боржника кількох рахунків одному банку, списання грошей проводиться з усіх до виконання зобов'язання.

Про всі скоєні платежі стягувач повинен бути повідомлений тим способом, який був ним вказаний при поданні заяви, наприклад, на електронну поштучи звичайним листом. Спроба заявника дізнатися про хід виконання телефоном приречена на провал, оскільки банк не повинен надавати таку інформацію особі, яку він не може ідентифікувати.

Також банк не повідомлятиме про надходження грошей на рахунок боржника, про наявність інших кредиторів, кому перераховуються гроші, оскільки дані відомості охороняються законом про банківської діяльностіта належать до таємниці, яка не підлягає розголошенню стороннім особам.

Важливо! Водночас необхідно враховувати і такий момент, що боржник має інші кредитори, чиї вимоги підтверджені. судовими актамиі у разі нестачі коштів на рахунку, вони будуть розподілятися в черговості, встановленій статтею 855 ЦК України:

перша черга – платежі щодо відшкодування шкоди життю та здоров'ю громадян та аліментним обов'язкам;
за судовими наказами або виконавчими листами про стягнення заборгованості із зарплати;
зобов'язання з оплати праці працівникам та податковим платежам;
за іншими виконавчими документами;
інші платежі у порядку календарної черговості.

Виконавши пред'явлений стягувачем документ у обсязі, банк зобов'язаний його повернути йому з відміткою про завершення розрахунків.

Часті питання від стягувачів

Стягувачі обговорюють та ставлять на правових форумах питання щодо виконавчого провадження, зокрема щодо пред'явлення аркуша до банку. Наведемо найчастіші їх, і спробуємо відповісти для внесення ясності.

Як дізнатися банк та реквізити боржника, якщо він фізична особа?

На жаль це зробити неможливо, оскільки ці відомості стосуються особистої банківської таємниціі не можуть розголошуватись. Але є один спосіб зробити це через пристава, подати виконавчий лист у ФССП і попросити співробітника служби зробити запити до банків про надання повної інформації, не тільки про особових рахунках, а й за вкладами.

Отримані відповіді з банків пристав повинен надати для ознайомлення і тоді стягувач може відкликати лист і якнайшвидше пред'явити їх у потрібний банк.

Що робити, якщо у боржника рахунки в різних банках та ще й у різних містах?

За таких обставин краще направити лист у службу судових приставів, оскільки вони мають більше повноважень, і він у межах відведених йому законом повноважень може швидше накласти арешти попри всі рахунки, зокрема й інших містах.

Якщо у стягувача є інформація, що більша частинаоборотів по рахунку припадає на якийсь конкретний банк і він в іншому місті, краще відправити лист поштою або для прискорення експрес - листом.

Пред'явлення виконавчого листа безпосередньо до банку боржника може значно прискорити процес стягнення, але якщо рахунки відкриті в різних кредитних організаціяха документ, виданий судом один, то за відсутності відомостей про стан рахунку можна затягнути процес отримання боргу. У такому разі краще подати лист приставам і квапити його в його діях.