Перед оформленням іпотечного кредиту у банку важливо, як слід вивчити доступні програмикредитування та оцінити власну платоспроможність.

Пам'ятайте, це Довгострокові зобов'язання(мінімум 10 років), тому дуже важливо вибрати надійний банкз гарною репутацією.

На що звернути увагу насамперед?

Для початку необхідно оцінити процентну ставку за пропонованим вам кредитом, на підставі чого можна судити про вигідність пропозиції. Вона може бути фіксованою або плаваючою, але не потрібно дуже радіти, якщо пропонується другий варіант. Справа в тому, що знижуватися швидше за все вона не буде, бо це призведе до зменшення заробітку банку.

Робіть вибір банку на підставі розміру початкового внеску, який необхідно сплатити.

Законодавством РФ встановлено стандартний розмірвнеску у розмірі 30%, але деякі організації з метою залучити більше клієнтів стали трохи знижувати відсоток, тим самим роблячи пропозиції доступнішими.

Інші пропонують взяти іпотеку без необхідності робити початковий внесок. До таких пропозицій віднесіть насторожено, швидше за все відсоткова ставка буде завищена і уявної вигоди ви не отримаєте.

Важливий момент! Замислюючись, який банк вибрати для іпотеки, заздалегідь запитайте, чи є необхідність додатково сплачувати страховку, послуги нотаріуса, оцінювача і чи немає прихованих комісій.

Проведіть аналіз, який варіант для вас кращий: спочатку накопичувати гроші і внести початковий внесок у великому розмірі або оформити іпотеку, за умовами якої процентна ставка буде завищена.

Уточніть наперед, яку максимально доступну сумуможна буде одержати. Інакше виявиться, що банк оперує іншими сумами і цих коштів вам не вистачить.

Технічні запитання

Замислюєтеся, як вибрати банк для іпотеки? Ще один важливий аспект, який варто врахувати: не в будь-якій організації можна взяти кредит на купівлю квартири на первинному ринку.

Пояснень тому є безліч і ключова причина в невиправданих ризиках. Якщо ж організація видає кошти на купівлю житла в будинку, що будується, значить у неї вже є перевірені забудовники, в надійності яких не виникає сумнівів. Це зручно і для клієнта, адже можна не боятися заморожування будівництва на невизначений термін.

Кожна людина сама має обрати, у якому банку вигідна іпотека, з урахуванням своїх потреб. Дізнайтеся про можливість рефінансування кредиту та дострокового погашення боргу.

Завжди залишається ймовірність того, що фінансове положенняможе погіршитися, а погашати борг потрібно буде за попередньою ставкою.

Дострокове погашення – ще один камінь спотикання, адже деякі організації запроваджують мораторій на це. Запитайте, які санкції будуть застосовуватися до вас, якщо платіж не буде внесений вчасно. Це може бути як простий штраф, так і дострокове розірваннядоговору в односторонньому порядку.

Насамкінець наведемо низку критеріїв вибору банку для оформлення іпотеки:

1. за наявністю різноманітних іпотечних програм. Непогано, якщо в нього вже укладено партнерські договори із забудовниками;
2. чи є різного роду пільги, що є особливо важливим для людей, які мають субсидії або планують використовувати для сплати початкового внеску материнський капітал;
3. які покарання будуть за прострочення. Якщо згаяти цей момент, потім доведеться внести серйозну суму за неуважність. Запитайте консультанта, чи допускається дострокове погашенняіпотеки чи можливість реструктуризації – одне слово все те, що називають лояльністю до клієнта;
4. вивчіть сайт вибраного банку. Свій ресурс є у кожної компанії, що поважає себе, тут розміщується інформація про сам банк і описані всі вимоги до потенційного позичальника. Так можна буде заздалегідь дізнатися, чи підходить ви і чи реально отримати іпотеку.

Створіть в Excel табличку, в яку впишіть усі вибрані банки-потенційні партнери. У стовпцях поруч проведіть просте порівняння умов кредитної програми: відсотки, штрафи, розміри комісій, розмір щомісячного платежу, який рекомендуємо розрахувати заздалегідь.

Не поспішайте вибирати той, у якому найнижча відсоткова ставка уважно порівнюйте всі параметри. Цілком ймовірно, що переплата в цьому випадку може виявитися більшою, ніж в інших, і буде компенсована рахунок страховок і різного роду переплат.

Хороша репутація та стабільність понад усе

Найкраще звертатися за довгостроковим іпотечним кредитом у перевірені часом банки, які заробили хорошу репутацію та дорожать нею.

Почніть із найбільших фінансових установ, вони зазвичай пропонують найвідповідніші програми і в процесі оформлення позики не буде зайвих проблем.

Зверніть увагу на тих учасників ринку, які мають іпотечне кредитування – це основна спеціалізація. Зазвичай в таких компаніях процедура видачі грошей проходить дуже швидко, а клієнту допоможуть вибрати програму, що ідеально підходить під його вимоги, яких є безліч.

Деякі банки укладають договори із забудовниками та ріелторами, виставляють на продаж житло зі власної бази. Це означає, що організація відповідально ставиться до роботи, піклується про свою репутацію та клієнтів, а значить брати тут іпотеку безпечно.

Що стосується відгуків про конкретну установу, ми не рекомендували б орієнтуватися на цей параметр, як на єдино правильний.

Сьогодні не важко замовити позитивні відгуки про компанію від підставних людей, та й негативні теж міг написати найближчий конкурент або клієнт, який сам не зміг виконати умови договору.

Краще зверніть увагу на те, що говорять про обраний банк ваші друзі та знайомі, а також реальні клієнти, які користувалися послугами іпотечного кредитування. У будь-якому випадку підійти до вибору кредитора потрібно ґрунтовно, адже ця співпраця затягнеться як мінімум на 5-10 років.

Детальніше про карту

• Термін до 5 років;
• кредит до 1.000.000 рублів;
• Відсоткова ставка становить 11,99%.

Кредит від Тінькофф банку

Оформити кредит

Детальніше про карту

• За паспортом, без довідок;
• кредит до 15.000.000 рублів;
• Відсоткова ставка становить 9,99%.

Кредит від Східного Банку

Оформити кредит

Детальніше про карту

• Термін до 20 років;
• кредит до 15.000.000 рублів;
• Відсоткову ставку від 12%.

Кредит від Райффайзенбанку

Оформити кредит

Детальніше про карту

• Термін до 10 років;
• кредит до 15.000.000 рублів;
• Відсоткову ставку від 13%.

Кредит від УБРіР Банку

Оформити кредит

Детальніше про карту

• Рішення миттєво;
• Кредит до 200.000 рублів лише за паспортом;
• Відсоткову ставку від 11%.

Кредит від Хоум Кредит Банку.

Оформити кредит

Детальніше про карту

• Термін до 4 років;
• Кредит до 850 000 рублів;
• Відсоткова ставка становить 11,9%.

Кредит від Радкомбанку.

В даний час питання про придбання житла постає дуже гостро. Квартира коштує дорого, а готівки для покупки нерухомості часто не вистачає.

І тут на допомогу приходять банки, які допомагають купувати житло.

У чому суть іпотечного кредитування?

Іпотека представляє грошова позика , Головними умовами якого є й неможливість виплати суми повністю. Банк має повне право забрати майно, яке перебуває у заставі.

Іпотека може видаватися не лише на покупку будинку чи квартири. Її можуть давати і на інші потреби, наприклад, на купівлю розкішних прикрас або для інших потреб, головне – внести заставу у вигляді нерухомого майна.

Іпотечне кредитування відрізняється від самої іпотеки тим, що в першому випадку банк видає кредит на покупку квартири, яка вже спочатку буде заставою.

Якщо громадянин з якихось причин може вносити платежі, то банк має право розпоряджатися нерухомістю на власний розсуд.

Даний вид позики видається терміном від 5 до 30 років, причому весь цей час поділено на рівні платежі через однаковий проміжок часу.

Однією з переваг іпотеки є те, що тут застосовується знижена відсоткова ставка.

Яку програму вигідніше вибрати?

Вирішивши придбати житло в іпотеку, відразу постає питання: яку програму краще вибрати, щоб переплата була якнайменша, а відсоткова ставка — не надто висока?

По перше, необхідно визначитися, що у пріоритеті: вносити велику суму грошей, але розплатитися за більш короткий час, або сплачувати досить довгий час, але невеликі платежі.

Саме це питання громадянин має вирішити для себе передусім перед тим, як отримати іпотеку.

Російські банки пропонують достатньо велика кількістьпрограм з . Усі вони різняться між собою величиною процентної ставки, і навіть періодом, який вона видається.

Для того щоб вибрати позику з найбільш вигідними умовами, найкраще звертатися до великі банки , які існують досить тривалий час і співпрацюють не тільки в Росії, а в усьому світі. Саме тут відсоткова ставка не буде достатньо високою, і умови видачі не такі жорсткі.

Щоб зорієнтуватися, в якому банку найвигідніше взяти іпотеку, наведемо для порівняння умови в найбільших російських банках:

Говорячи про іпотеку та її програми, перш за все необхідно зважити всі умови, прорахувати можливі ситуаціїі вирішити, які пропозиції найвигідніші.

Як вибрати надійний банк?

При виборі банку, у якому людина хоче отримати іпотеку, необхідно враховувати багато умов:

Різниця в пакеті необхідних документів та гарантій у різних банках

Для будь-якого банку є певний пакет документів, який обов'язковий при наданні на іпотечне кредитування. До цих документів відносять:

• анкету, що заповнюється для отримання позики;
• паспорт;
• копію трудової книжки;
• довідку про доходи.

У деяких банках просять надати трудовий договірта свідоцтво державного пенсійного страхування.

Крім обов'язкових документівє ще й пакет додаткових, що надаються, якщо недостатньо відомостей у першому. До них відносять:

• документи на квартиру, що купується;
• схему з;
• характеристику жилого приміщення;
• паспорт продавця нерухомості;

Ці документи запитують не в усіх банках.

Також можливо, що попросять документ, який підтверджує закінчення навчального закладу . Довідки, в яких сказано, що є ще якась нерухомість, а також майно, що перебуває у власності людини.

Є банки, в яких обов'язковим є надання:

• військового квитка;
• свідоцтва про шлюб або його розірвання;
• шлюбного договору;
• свідоцтва про народження дітей.

До пакету документів у кожного банку свої вимоги. Тому вони відрізняються один від одного кількістю.

На що звернути увагу під час укладання договору з банком?

Під час підписання договору необхідно ретельно вивчити цей документ:

Важливо звернути увагу на всі умови, за яких можлива зміна договору.

Як відбувається оцінка ризику надання кредиту?

Після того, як позичальник подав усі необхідні документи до банку, щоб оформити іпотеку, останній починає перевірку. Першим ділом перевіряється достовірність усіх даних, які заявив громадянин

Потім банк починає підрахунок ризиків, у разі яких людина зможе робити планові платежі. Облік їх проводять спеціальні програми, які аналізує абсолютно все грошові виплатиза попередніми кредитами, позиками та іншими операціями, пов'язаними з коштами.

Особливу роль грає кредитна історія, яка формується у кожної людини, яка хоч раз брав кредит.

Прорахувавши все можливі варіантиоцінивши доходи заявника, а також перевіривши кредитну історію, банк приймає рішення про видачу позики

Як бути у разі відмови у видачі кредиту?

Причин для відмови у банків досить багато — це може бути побоювання зв'язатися з шахраями, недостатньо доходів для отримання потрібної суми.

Якщо громадянину відмовили в кредиті, то можна спробувати зробити заявку на меншу суму або змінити час, на який береться позика. В цьому випадку банк повинен переглянути заявку.

При відмові необхідно запросити кредитну історію, може вся справа в ній. За поганої кредитної історії банк навряд чи видасть кредит.

Відмовити можуть і за наявності заборгованості з комунальних платежів. У цьому випадку необхідно закрити всі борги та знову подати заявку на кредит.

Що вигідніше – оренда чи іпотека? Детальний огляд- Нижче на відео.

Вітаємо! Підбір іпотеки є дуже серйозним процесом. Як правило, середній термін виплати у Росії становить 8-8 років. За цей час може статися що завгодно. Щоб прийняти правильне рішення та підібрати іпотечний кредит індивідуально під свої запити, ми рекомендуємо ознайомитись з цією посадою до кінця.

Підбір іпотечного кредиту складається з низки етапів, які обов'язково потрібно дотриматися. В іншому випадку ви ризикуєте упустити вигіднішу пропозицію на ринку або отримаєте замість надійно іпотечного партнера (банку) велику проблему.

Простий приклад. Ви отримуєте зарплату у Банку Відкриття. Ставка на новобудові там для зарплатного проекту 12%. Якщо ви вирішите купити квартиру за 3 000 000 з першим внеском 20% на 20 років, то платіж на місяць становитиме 26426.07 та загальна переплата за весь період 3942256.13. У той же час, якби ви розглянули інші варіанти іпотеки, то могли б знайти в Ощадбанку ставку 10,4%. Тоді б у вас був платіж вже 23800.12 та переплата 3312028.74. Погодьтеся, що є сенс витратити певний час і вибрати потрібну іпотечну програму і раз на місяць здійснювати переказ грошей в інший банк, щоб заощадити 630 тисяч.

Правильний вибір іпотеки відбувається за такими кроками:

1. Визначтеся з об'єктом кредитування;
2. Уточніть спеціальні програми та актуальні програми держпідтримки;
3. Зрозумійте які кошти маєте на перший внесок;
4. Дізнайтесь, що у вас із кредитною історією
5. Подивіться, яка сума кредиту вам потрібна;
6. Проаналізуйте умови та вимоги банку до позичальника;
7. Розрахуйте платіж та необхідний дохід;
8. Остаточно визначтеся з терміном позики;
9. Підберіть вигідний спосібподання заявки.

Об'єкт кредитування

Перш ніж взагалі заморочуватися з іпотекою зрозумійте, що вам потрібно купити. На даний момент за іпотекою можна придбати такі об'єкти для житла:

1. Апартаменти;

Про всі ці варіанти кредитування ми писали раніше. Рекомендуємо обов'язково ознайомитися з ними. Справа в тому, що у кожного житла є свої особливості кредитування та вимоги банку до нерухомості та позичальника. Просто натисніть на потрібний об'єкт і читайте докладну статтю.

Як тільки ви визначитеся з типом об'єкта, можна перейти до наступного кроку.

Спец програми підтримки іпотечних позичальників

Існує низка програм, які допомагають отримати іпотеку на пільгових умовах. До цього списку належать:

1. - Підтримка військовослужбовців. Держава оплачуватиме іпотеку за військового і дасть гроші на перший внесок;
2. - пільги за відсотками та першим внеском для сімей до 35 років;
3. - Підтримка сімей з двома та більше дітьми;
4. - Підтримка пільговою ставкоюта першим внеском громадян соціально значимих професій.

На нашому сайті ви можете ознайомитись з умовами цих програм. Існують певні вимоги до учасників. Якщо ви підходите під них, то можете розраховувати на вигідніші умови та додаткові заходи підтримки у гасінні іпотеки.

Перший внесок

Тема першого внеску є дуже важливою. У вас на руках мають бути певні накопичення. Від того, якою сумою ви маєте в своєму розпорядженні, буде залежати не тільки розмір кредиту, а й відсоткова ставка, а також, взагалі, ймовірність отримання іпотеки.

На даний момент іпотеку дають:

1. без початкового внеску;
2. з низьким першим внеском 5-10%;
3. Стандартна іпотека 15–20% ПВ;
4. Спрощена іпотека із першим внеском від 30-50%.

Сума кредиту

Подивіться на ринку, скільки коштує приблизно ваш об'єкт нерухомості. Порівняйте це з тими грошима, що у вас на руках. Від їхньої різниці буде зрозуміло, яка сума позики вам потрібна.

Варто розуміти, що банк має свої вимоги до максимальної і мінімальній сумікредиту. Дивіться зведену таблицюза цим параметром.

Банк	Мінімальна сума іпотеки, рублів	Максимальна сума іпотеки, рублів	Нюанси
Ощадбанк	300000	15000000	Підвищену іпотечну сумубанк дає для покупки житла в Москві, Санкт-Петербурзі та відповідних областях
ВТБ 24	600000	60000000	Можливо придбання житла, що будується, готового або вже закладеного в банку
Райфайзенбанк	500000	26000000	Для Московської області мінімум збільшено до 800 000 рублів
ВТБ Банк Москви	600000	8000000	Максимум єдиний для всіх програм кредитування
Газпромбанк	500000	45000000	Мінімум - не менше 15% від загальної вартості об'єкту, що кредитується
Банк ДельтаКредит	300000	20000000	Для Москви перший внесок дорівнює 600 000
Россільгоспбанк	100000	20000000	Сума та ставка єдині для первинного та вторинного ринку
Банк Санкт Петербург	500000	30000000	Для отримання максимальних коштів необхідно, щоб іпотека оформлялася на готове житло (вторинку) на скорочений термін не більше 15 років
Банк Відродження	300000	30000000	Допускається початковий внесок до 80%
Абсолют Банк	300000	20000000	Єдиний розмір для первинного та вторинного ринку

Платіж та дохід

Після того, як ви вибрали програму і банк необхідно зробити розрахунок платежів. Існує два принципово відмінні види платежів:

1. Ануїтетний.
2. Диференційований.

Перший дозволяє платити рівними платежами та підвищує ймовірність позитивного схвалення навіть із невисоким доходом. Другий дозволяє заощадити, але в той же час перші платежі будуть досить великими — ви можете не пройти за доходами.

Для розрахунку використовуйте наш. Він підтримує обидва види цих платежів, і навіть має функції розрахунку дострокового гасіння за різних параметрах.

Докладніше про те, яка має бути, ми писали раніше.

Термін іпотеки

Щоб пройти доходи на потрібну суму, потрібно пограти з терміном кредитування. Тривалий дозволяє зменшити суму щомісячного платежу, але це безпосередньо впливає схвалення.

Не варто переоцінювати свої сили з приводу щомісячних витрат. У житті може статися купа важливих для вашого бюджету подій: шлюб, народження дитини, звільнення з роботи, втрата працездатності та близьких. Все це може кардинально вплинути на вашу спроможність платити.

Не бійтеся брати кредит на довгий термін. Нехай у вас буде місце для маневру. Зробіть мінімальний платіжза рахунок тривалого терміну, який вас не напружуватиме. Коли з'являються вільні кошти, просто робіть дострокове погашення великими сумами. Банк робитиме вам перерахунок відсотків.

Важливо! Вже є позитивні рішення суду щодо позовів позичальників до банків за надмірно сплаченими відсотками, які достроково закривають кредит за ануїтентним способом гасіння. Запишіться на безкоштовну консультаціюдо нашого юриста, щоб дізнатися можливість відсудити у банку кругленьку суму.

Подача заявки

Коли вибір кількох банків зроблено, слід подати заявку. Класичний варіант – це збирання всіх необхідних документівта похід до банку. Але й тут існує низка нюансів, які дозволяють заощадити:

1. Ряд партнерів банку (забудовники та агентства нерухомості) роблять знижки на відсотки з іпотеки, а також маю преференції щодо першого внеску. Уточніть у продавця житла, чи є такі партнери.
2. Дистанційна заявка на сайті банку приносить додаткову знижкуна відсотки.
3. - має знання більшості іпотечних програм на ринку, дозволяє заощадити час на походи в банки і дає певні преференції з іпотеки для своїх клієнтів.

Тепер чекаємо на ваші запитання в коментарях. Вони, напевно, у вас з'явилися. Будемо вдячні за оцінку статті, репост соціальних мережахта передплату на наш проект. Сподіваємось, підбирати кредит за допомогою нашого сервісу буде досить комфортно.

Багато позичальників стикаються з проблемою, як вибрати, що поєднує в собі надійність та вигідні умови. Для пошуку кращої фінансової установи ви можете скористатися сервісом на сайті Виберу.ру. З його допомогою легко дізнатися, розмір поточних активів, відгуки від клієнтів та іншу корисну інформацію.

Скориставшись зручним функціоналом сервісу, можна значно полегшити вибір банку для іпотеки, відібравши дві-три фінансові організаціїз найкращими оцінками.

Вибір банку для іпотечної програми

Після цього ви можете підібрати відповідну вам іпотечну програму. Подивитися запропоновані варіанти кредитування можна, перейшовши до розділу обраного вами банку та натиснувши на категорію «». Там ви знайдете всі доступні у вказаному регіоні програми, які відсортовані в порядку зростання процентної ставки.

Зручні фільтри дозволять швидко відсіяти усі невідповідні пропозиції. Відкривши картку, ви зможете вивчити детальну інформаціюпро нього, включаючи максимальний розмірта термін позики, необхідні документи та умови банку.

Вибравши відповідне іпотечне кредитування у фінансовій установі, банки часто пропонує безліч програм для різних категорій клієнтів, слід відвідати відділення та поспілкуватися з менеджером. Там ви зможете обговорити з вибрані варіанти та умови отримання позики. В особистому спілкуванні можуть з'ясуватися різні важливі нюанси, що впливають на вибір. Банк може запропонувати відповідному клієнту пільгові умови, наприклад, переглянувши або піднявши максимальну сумупозики.

У спілкуванні зі спеціалістом також може з'ясуватися, що фінансова установачерез різні причини не може видати вам кредит. У цьому випадку бажано мати на розгляді кілька іпотечних програм, що дозволить відразу ж звернутися до іншої організації та продовжити пошук оптимальної пропозиції.

Сьогодні житлове питаннядля громадян Росії все ще є гострим. Для його вирішення постійно вводиться в дію нове житло в різних цінових категоріях. Але рівень заробітку основної частини жителів нашої країни не дозволяє придбати власне житло за готівку. Тому люди користуються послугами банків щодо іпотечного кредитування.

Однак різноманітність пропозицій і кількість банків часом збентежує і змушує думати, де краще взяти іпотеку, щоб процес виплати позикових коштівне був надто обтяжливим.

Вибір банку

Чітких та конкретних критеріїв вибору, де взяти з вигідними умовами іпотеку на вторинне житлоабо новобудову, немає, кожному за випадку важливі свої певні аспекти. Тому варто ґрунтуватися на загальнодоступній інформації.

Сама – це тип кредитування, що здійснюється під заставу майна, що купується позичальником. Для цього проводиться перевірка юридичної чистотиоб'єкта, який купується, адже це може бути не лише новобудова, а й нерухомість із вторинного ринку.

Порада!Щоб визначитися, як вибрати банк для іпотеки, рекомендується з'ясувати, які з них співпрацюють будівельними компаніями. У разі покупцю можуть надати бонуси чи знижки. У подібних випадках акції – це мінімальний відсотокза кредитом чи триваліший термін виплати. Іноді надається невеликий початковий внесок.

Іпотечні ставки

Розмір відсотків, які виплачуватимуться за кредитом, залежать від тривалості кредитування, суми первісного платежу, а також загальної ціни нерухомості, що купується. До того ж особливу увагуприділяється валюті, де відбувається оформлення позики. Однак після кризи банки намагаються видавати тільки карбованцеві кредити через велику кількість випадків високих неповернень коштів у іноземній валютіз допомогою коливання курсу валют.

В основному ж, який відсоток буде закладено, залежить від типу ставки, яка умовно поділена на 3 типи:

• Фіксована ставка – найпоширеніший варіант. Його використання дозволяє людині відразу розуміти, скільки вона витрачатиме грошей щомісяця за кредит, а також розмір відсотків не вагатиметьсявиходячи зі змінної економічної ситуації. Тому при погіршенні становища країни позичальника залишається мінімальний відсоток.
• Позики з плаваючою ставкою – зазвичай прив'язуються до певного параметра, наприклад, до ключовій ставціЦП. У Росії вони не мають поширення у зв'язку з невизначеністю подальшої вартості кредиту.
• Змішана ставка має середню популярність. Сенс подібного варіанта полягає в тому, що частина % є постійною та незмінною, а друга частина змінюється, якщо відбувається зміна показниківдо яких вона прив'язана. Наприклад, курс рубля, рівень інфляції країни чи середня ставкасеред усіх банків.

Крім ставок, є кілька інших важливих параметрів, які варто враховувати при виборі банку:

Де взяти іпотеку

Щоб визначити, наскільки вигідно для кожного конкретного випадку, варто проаналізувати існуючі пропозиції, що надаються будівельними та ріелторськими компаніями. Нерідко в них зустрічаються добрі варіанти житла за вигідними умовами.

Важливо!Не можна забувати про вимогу наявності у позичальника стабільного та постійного заробітку. За його відсутності здебільшого у видачі іпотеки банки відмовляють.

Купівля на первинному ринку

Придбання квартир у нових будинках дозволяє заощадити, якщо угода оформляється на стадії котловану. Найкращі на сьогодні пропозиції для таких покупок є у таких банків:

• У Ощадбанку існує програма для придбання житла, що будується. Нею оформляється іпотека у сумі від 300 тисяч, але з понад 85 % ціни житла за ставкою 7,4 % річних. Перший платіж становить 15 %, якщо надаються документи, що підтверджують дохід, без них від 50 %. Тривалість такого кредитування до 30 років;
• ВТБ 24 пропонує клієнтам придбати житло за ставкою 9,1% із розміром суми від 600 тисяч до 60 мільйонів рублів. Максимальна тривалість іпотеки становить 30 років, а сума початкового внеску лише 10%. Але обов'язковою умовою у разі є комплексне страхування.

Вторинний ринок

Коли покупця цікавить можливість взяти іпотеку на вторинне житло, особливо коли вже підібрано певну квартиру або приватний будиноквикористовують кредитування для вторинного ринку. Ось кілька актуальних та вигідних пропозиційвід наступних банків:

• Ощадбанк дозволяє отримати іпотеку на вторинне житло тривалістю до 30 років на 80% вартості нерухомості. Річна ставка у своїй починається від 8,6 %. Але для цього є обов'язковим.
• Россільгоспбанк пропонує покупку нерухомості на вторинному ринкуна таких умовах: розмір першого платежу від 15%, гранична сума іпотеки становить 3 мільйони рублів, а ставка – 8,85% річних. Максимальний термінкредитування складає 30 років.
• У Райффайзенбанку іпотека на придбання нерухомості на вторинному ринку для клієнтів, що мають гарну кредитну історію, становить до 26 мільйонів рублів за річною ставкою 9,5%. Сума першого платежу у разі становить 15 %, а тривалість кредитування обмежена 25 роками.

Найкращі банки для іпотеки

Щоб зрозуміти, наскільки вигідно взяти іпотеку, слід уважно проаналізувати поточні банківські пропозиції. Основний показник, на який потрібно звертати увагу, це відсоток за кредитом. Чим менше значення, тим менше буде переплата.

Сьогодні існують програми держпідтримки для молодої сім'ї, які дозволяють знизити розмір переплат по іпотеці. Поточні банківські пропозиції:

• У Ощадбанку вона становить 6% з початку 2018 року;
• У Россільгоспбанку 6%;
• У Тінькофф її розмір за цією ж програмою також 6% до кінця 2022 року.

Придбати житло також дозволяється, використовуючи для цього засоби материнського капіталу як початковий внесок. У цьому випадку банки пропонують таку ставку кредитування:

• Россільгоспбанк від 8,85%;
• Ощадбанк від 8,9%;
• Тінькофф від 6%.

Такий варіант, як будівництво житлового будинку, доступний для всіх категорій громадян. Він дає змогу отримати кошти на процес будівництва свого приватного житлового будинку. Банківські пропозиції для них такі:

• Ощадбанк від 10%;
• Тінькофф від 9,5%;
• ВТБ 24 від 9,1%.

Багато банків дають можливість купівлю нерухомості військовослужбовцям. Умови іпотеки у разі розробляються спеціально такої категорії позичальників. Виплата початкового внеску відбувається з накопичувального рахунку, куди від держави щомісяця відраховується певна сума. За рахунок наявності державних гарантійбанки без проблем видають такі кредити. На ринку сьогодні такі пропозиції:

• Газпромбанк - 9,0%;
• ВТБ 24 - 9,3%;
• Ощадбанк - 9,5%.

Сьогодні у банках Росії становить 7,5–9 %, що порівняно із середніми показниками в Європі у 3% досить багато. Однак, починаючи з 2018 року, діє пільгове кредитування молодих сімей з дітьми, яке дозволяє знизити розмір відсотків до 6 у будь-який з банків Росії. Якщо ж говорити про те, який відсоток у банків для простих громадян, то є такі пропозиції:

• Россільгоспбанк від 8,85%;
• Ощадбанк від 7,4%;
• ВТБ 24 від 9,1%;
• Газпромбанк від 9,0%.

Важливо!Найвигідніша іпотека – та, за якої щомісячні виплатине лягають на плечі майбутніх господарів житла тяжким тягарем.

Корисне відео: особливості оформлення іпотеки

Вибір оптимального іпотечного кредитування залежить від конкретної ситуації кожної людини. Виходячи з положення людини і типу житла, можна придбати оптимальний варіант. Основним показником вигідності кредиту є розмір відсоткової ставки, за якою відбуваються переплати.

---