Вклади

Максимальний відсоток на залишок за дебетовими картками. Дебетові карти з найбільшим відсотком на решту. Умови обслуговування картки

10.09.2023

Доброго часу доби, шановні читачі!

актуально станом на 11.05.2017

У кожного з нас часом виникає необхідність розміщення вільних коштів. Багато хто віддає перевагу банківським вкладам, не знаючи про наявність такої можливості, як отримання відсотків на залишок за поточним рахунком дебетової картки!

Давайте спершу розглянемо основні плюси розміщення коштів у картах, за рахунками яких нараховують відсотки залишок, та був приклади таких карт (банків). Або тобто огляд карток з нарахуванням відсотків на залишок.

Доступність коштів- у будь-який момент часу кошти доступні як для зняття та оплати товарів/послуг, так і для поповнення.

Розмістивши свої гроші у внесок ви зазвичай (з метою отримання максимального відсотка за вкладом) зобов'язуєтеся не знімати їх протягом обумовленого терміну (півроку, рік і т.д.). У разі дострокового вилучення – ставка автоматично перераховується за ставкою до запитання, що рідко перевищує 0.01% річних. Найчастіше навіть поповнювати депозити не можна.

Фіксована ставка- ставка не залежить від того, знімаєте ви гроші з рахунку або навпаки - вносите, відсотки розраховуються на залишок по рахунку.

У вкладі ставка безпосередньо залежить від терміну розміщення та обсягу коштів.

По п.2 необхідно зробити застереження: ставка залежить від суми і термінів (хоча й тут є винятки), але вона сама по собі може бути змінена будь-якої миті з ініціативи банку. Відкриваючи вклад – ви 100% отримуєте фіксовану ставку на весь термін депозиту.

Навіть якщо ставки зростатимуть – у вас за договором все одно залишиться колишня ставка, за якою укладався договір. Звичайно, можна закрити внесок і відкрити під новий, вигідніший відсоток, але тоді зникнуть усі накопичені відсотки за поточним вкладом (не забуваємо - за ставкою до запитання банку).

Для мене дуже важливим є п.1 – коли кошти завжди доступні. На 100% ніколи не можеш бути впевненим у тому, що гроші тобі не знадобляться і їх точно можна покласти на рік-два і не чіпати. Або відкрити вклад на меншу суму? А залишок куди, який може стати в нагоді? Правильно - на рахунок із нарахуванням відсотків на залишок. Тільки тоді можна говорити про те, що "гроші постійно працюють".

Страхування коштів- Кошти на поточному рахунку картки застраховані так само як і вклади (АСВ).

Нижче наведено огляд 3 банків, які пропонують картки з нарахуванням відсотків на залишок (станом на лютий 2017):

Рокетбанк

2) обов'язкова умова- Витрати на місяць на суму в 30 000 рублів, для отримання безкоштовного обслуговування (хоча СМС-повідомлення все одно будуть платними - 59 рублів / міс.). При невиконанні вартість обслуговування – 299 рублів/міс. (обслуговування + СМС = 358 рублів/міс., або 4296 рублів на рік).

3) високий порігзарахування коштів у рахунок без комісії - від 30 000 рублів.

4) картка та рахунок відкривається тільки в офісі банку за особистої присутності.

5) маленькі ліміти на зняття готівки, особливо у разі невиконання умови (витрати на 30 000 рублів) - понад 5 000 рублів на місяць вже стягується комісія за зняття (1,5%, мінімум 250 рублів).

Банк Тінькофф

Банк Олега Тінькова - Tinkoff їхня карта Tinkoff Black з нарахуванням відсотків на залишок. Давайте подивимося, що пропонують вони:

Переваги:

1) відсоток, що нараховуєтьсяще нижче, ніж у Рокетбанку та Банку Відкриття - 7% річних(Проти 7,5%).

2) наявність кешбеку(Cashback) до від 1% до 10% (за спеціальними пропозиціями від партнерів можливий кешбек до 30%). Кешбек в натуральних "живих" грошах (рублях).

3) можливість зняти готівку в будь-яких банкоматах світу без комісії.. Усього одна умова - операція має бути понад 3 000 рублів (і не більше 150 000 рублів на місяць).

4) безкоштовне обслуговуванняза наявності на рахунку залишку у сумі щонайменше 30 000 крб.

5) відсутність комісій за поповнення, За умови поповнення рахунку в розрахунковому періоді на суму не більше 300 000 рублів.

6) до 20 000 рублівна місяць відсутня комісія за перекази з картки на картку.

7) у додатку є чат.

8) у додатку можна відкривати вклади, рахунки (у трьох популярних валютах), оформити страховку, взяти іпотеку або оформити іншу картку.

9) віддалене відкриття рахунку та картки. Замовити картку можна на сайті і через кілька днів її привезуть у зручний для вас час та місце.

Мобільний додаток Tinkoff банку виглядає так:

Недоліки:

1) найменший відсотокв огляді – 7% річних.

2) є верхня межа – 300 000 рублів. Тільки на цю суму нараховується 7% річних, на все, що понад - всього 3%.

3) обов'язкова умова – наявність видаткових операцій по карті- 3000 рублів на місяць. За невиконання умови - нарахування відсотків не буде.

4) при залишку коштів у розмірі менше 30 000 рублів стягується комісіяза обслуговування рахунку – 99 рублів/міс.

5) Платні SMS-повідомлення- 39 рублів/міс.

6) За поповнення рахункуу сумі, перевищує 300 000 крб. - комісія 2%від суми (p.s. а навіщо поповнювати більше, якщо понад 300 000 рублів нараховується лише 3% річних? (див. п.2)).

Звичайно, це далеко не весь перелік банків, які нараховують відсотки на залишок коштів по карті. У цьому огляді наведено список банків, якими я користуюся зараз, або користувався раніше. Наприклад, є ще кілька банків, які можна розглянути:

- Локо-банк. Прибутковістю обіцяють до 9%, але є умови, за яких треба здійснювати платежі через їхній інтернет-банк на 10 000 рублів і більше. На сайті банки.ру є негативні відгуки. Досвіду використання немає.

- Тач-банк (touchbank). Нараховують до 8% річних. Відсутність комісій за ведення рахунку (при сумі від 50 000 рублів). Користувався близько року. Під час використання відчувалося, що банк "сирий" (що сам банк, що додаток), хоча відсотки нараховували справно. Відкриття (як і закриття рахунку та карти) відбувається віддалено, нікуди їздити не треба.
Мобільний додаток виглядає так:

Тач-банк має одну кумедну особливість: при закритті картки (і рахунку) - повторно відкрити картку в їхньому банку - неможливо. Софт банку забороняє це робити навіть якщо клієнт передумав і дуже хоче це зробити.

- Кукурудза. Так-так, це теж назва карти. Нараховують 7,50% річних за наявності на рахунку суми вкладу від 250 000,00 і більше (верхній кордон 10 млн. рублів). У менших сумах, відсоток варіюється від 4% до 6%. Можна поповнювати через Євромережу, або з карток інших банків. Знімати можна до 30 000 рублів на місяць без комісії у будь-яких банкоматах, які приймають MasterCard. Досвіду використання немає, але в мережі є безліч позитивних відгуків.

Тут зібрані найбільш популярні банки, які дозволяють отримувати 7 і більше відсотків річних на решту рахунку. Банків, які пропонують 3-5% річних на залишок - ще більше, але зі зрозумілих причин інтересу до них немає.

На мій погляд - найбільш вигідний і привабливий з точки зору якості, вартості обслуговування та розміру нарахування відсотків, це - Рокетбанк.
Нині використовую саме його.

При виборі картки з нарахуванням відсотків на залишок головне дізнатися про всі умови: вартість обслуговування, наявність умов, за яких нараховуються відсотки, ліміти та комісії. І лише після аналізу вищевказаних умов приймати рішення про вибір банку.

А якими банками ви користуєтеся? Чи може відкривати вклади вигідніше і зручніше, ніж тримати гроші на карті? Поділіться своєю думкою у коментарях!

Також є огляд дебетової картки з нарахуванням відсотків на залишок від РосЄвробанка, Стаття тут: . Крім того, стаття описує принцип нарахування відсотків, плюси та мінуси!

Відкрити дебетовий рахунок можна в будь-якому банку, витрачаючи на це мінімальну кількість часу. Частина пропонує додаткові бонуси своїм клієнтам. Вигідним варіантом є нарахування коштів на банківський рахунок за збереженою сумою клієнтом протягом місяця. Про те, як нараховуються відсотки на залишок за карткою – послугою, що надається банками, розберемося у цій статті.

Послуга з'явилася відносно недавно, але набула популярності серед вкладників установ. Справа в тому, що якщо передбачена послуга нарахування на залишок, то можна не відкривати окремий депозитний рахунок, а просто зберігати частину коштів у банку. При цьому щомісяця на рахунок надходитимуть гроші у розмірі фіксованої ставки від суми, що вже є.

Як нараховуються відсотки на залишок у різних банках

Додаткові відсотки можуть нараховуватись у вигляді грошової суми або у бонусному варіанті. Зазвичай, банківські картки поєднують у собі кілька різновидів додаткових нарахувань. Вони залучають нових клієнтів та дозволяють економити кошти. Також відсоткові повернення частини суми на вклад сприяє збереженню коштів у банку, а не виведенню їх із системи. Часто додаються як обов'язкові нарахування, а й кешбек від покупок. Розмір кешбеку визначається як банками, а й магазинами чи сервісами, у яких відбувається купівля.

Тінькофф

Стандартна ставка для Тінькофф банку щодо залишків на дебетових рахунках становить від 6 до 7% річних. Найпопулярнішою серед дебетових видів, що враховують залишок коштів та нараховують дивіденди, вважається карта Блек. Можна згадати і пластик OneTwoTrip. Інші пропозиції від Тінькофф також мають ряд переваг, оскільки дозволяють отримувати кешбек від зроблених покупок. Наприклад, можна заробити на таких сервісах, як:

  • Аліекспрес у вигляді 7 відсотків балами системи
  • eBay та Ламода у вигляді бонусів
  • Авіалінії у вигляді накопичення бонусних миль
  • Зв'язковий-Клуб нараховує від 5 до 10 відсотків

Кредитний ліміт:

300 000 руб.

Пільговий період:

55 днів

від 15%

від 18 до 70 років

Розгляд:

Обслуговування:

590 рублів

Ощадбанк

У Ощадбанку не передбачено пропозицій, які виплачують кешбек або нараховують додаткову плату на залишок дебету. Щоб отримати відсотки, необхідно відкривати повноцінний дебет без можливості зняття своїх грошей до закриття договору. Лише соціальні пенсійні тарифи одержують додаткові нарахування. Дохідність за рахунком розраховується зі ставки 3,5% річних, що нараховуються щодня та виплачуються наприкінці місяця. А ось сума у ​​розмірі 3,5% діє навіть у тій ситуації, коли кошти розміщуються на рахунку лише один робочий день.

Також мінімальним кешбеком від Ощадбанку можна вважати акцію «Спасибі», за якою клієнт має право отримати повернення у розмірі 0,5% від покупки. Іноді видаються бонуси до 50% від кількості витрачених коштів у певні дні у магазинах та на підприємствах-партнерах Ощадбанку.

Visa Classic 100 днів без % Альфа-Банку

Кредитний ліміт:

1000000 руб.

Пільговий період:

100 днів

від 11,99%

від 18 до 65 років

Розгляд:

Обслуговування:

Від 590 рублів

Рокетбанк

Карти з поверненням відсотків на дебетовому рахунку доступні лише для жителів Москви, Єкатеринбурга та Санкт-Петербурга, їх замовляють і жителі інших міст, але забрати її можна лише в одному з перерахованих вище місць. За картками нараховується до 8% річних на залишок на дебетовому рахунку.

За участь у банківській системі щомісяця необхідно сплачувати до 75 рублів, а якщо кількість коштів на рахунку перевищує 30 000 рублів, клієнт додатково не платить за обслуговування. Крім того, передбачено кешбек у розмірі 1,5% від покупок, сплачених безготівкою. Після накопичення 3 тисяч рокетрублів їх можна замінити реальними рублями та сплатити повноцінну покупку.

Бінбанк

Політика банку змінилася із 1 лютого 2018 року. До цієї дати більша кількість карток отримувала додаткові кошти. Але тепер їхнє число з відсотками на розрахункових рахунках скоротилося і збереглося тільки на картах AirMiles (від 2-7%) і Пенсійна карта (виплати становлять 7%). Банк вигадав іншу систему виплат, а саме за допомогою відкриття додаткового накопичувального рахунку під назвою «Скарбничка», куди можна покласти частину суми з основного рахунку, та отримувати до 6,5% річних.

Пошта Банк

Тариф та картка «Ощадний» від Пошта Банку дозволяє клієнту накопичити суттєву суму за залишками депозитного вкладу. При цьому обов'язковою умовою має бути зберігання коштів фіксованої кількості протягом місяця. Сама відсоткова ставка залежить від кількості коштів, що зберігаються, а також від тарифу. Максимальний відсоток - 7% можна заробити на тарифі "Пенсійний" при зберіганні понад 50 тис. рублів протягом одного місяця. На базовій пропозиції нарахування становлять від 3 до 5%.

Чим відрізняється дебетова карта та нарахування відсотків на залишок від депозиту

У рахунків, на які нараховуються гроші на залишок від депозиту, існує низка відмінностей від інших різновидів пропозицій. Ці відмінності полягають у наступному:

  • До грошей на поточному рахунку завжди є доступ у клієнта, він може розпорядитися ними будь-коли без зв'язку з депозитним договором
  • Відсотки надходитимуть, навіть якщо зняти всю суму з рахунку повністю, а потім поповнити картку повторно
  • Розмір суми, яку потрібно зняти або покласти на картку, необмежений умовами депозитного договору.

Карта з відсотками на залишок чи окремий вклад – що вигідно?

Неможливо точно відповісти, що вигідно картка користувача або повноцінний депозитний рахунок. Якщо клієнт налаштований на отримання максимальної вигоди від вкладення і не збирається користуватися протягом року вкладеними коштами, варто відкривати депозитний рахунок. По ньому можна отримати більший відсоток. Щомісячний прибуток можна знімати чи продовжувати капіталізувати, тобто додавати до основного рахунку.

Якщо клієнтові банку хочеться додатково заробити грошей на особисті щомісячні витрати без зайвих зусиль і вкладень, рекомендується відкривати карту з відсотками на сальдо. На них можна отримувати кешбеки та різні бонуси, вони підходять для щоденного використання, оплати покупок. У кожного виду вкладу в банк є свої переваги та недоліки, важливо вибрати основну мету вкладення та визначити що вигідніше насамперед для себе.

Куди перераховуються відсотки за рахунками

Валюта, що нараховується, по більшості карток з можливістю виплат по залишках на рахунку перекидається на основний рахунок. При цьому кешбеки та бонуси можуть вважатися окремим бонусним рахунком. Все залежить від банку та обраної картки. Наприклад, у Рокетбанку бонуси спочатку переводяться у рокетрублі і лише потім обмінюються на справжні гроші. Іноді гроші перераховуються на окремий рахунок, але ним можна користуватися так само вільно, як і основним рахунком, обидва прив'язані до чинної картки.

5 кращих дебетових карток з нарахуванням відсотків

Існують тарифи та рахунки, спочатку розроблені під видачу великих дивідендів з залишку коштів на рахунку. Вони використовуються в кількох банках, клієнту потрібно розрахуватися за їх обслуговування, але при зберіганні великих сум, відсоток, який нараховується на кошти, що залишилися, повністю перекриває витрати на утримання картки. На основі вигідності умов відкриття з нарахуванням відсотка можна визначити рейтинг вигідних дебетових карт.

Мультикарта ВТБ

Максимальний розмір річних виплат – 5% від розміру. Кошти перераховуються на робочий майстер-рахунок, яким можна вільно розпорядитися у час. Сума залишку визначає розмір дивіденду, що нараховується. Мінімальний відсоток (1%) сплачується, якщо сальдо становить від 5 до 15 000 рублів.

Максимальний показник (5%) виплачується, якщо решта від 75 до 100 тисяч рублів. Гроші виплачуються до кінця місяця, що йде за місяцем нарахування відсотків. Кешбек передбачений до 2% при покупках, є бонуси за відвідування ресторанів.

Tinkoff Black

Карта від банку Тінькофф пропонує вигідні умови щодо бонусів та кешбеку, а також за процентною ставкою. Усі заощадження, що зберігаються на робочому дебеті, зможуть принести клієнтові банку дохід у розмірі 6% річних. Якщо картка валютна, то на сальдо у розмірі до 10 тис. доларів нараховується 0,01% річних. Відсоток нараховується навіть у тому випадку, коли клієнт отримує зарплату на картку банку.

Кредитна карта Тінькофф Платінум

Кредитний ліміт:

300 000 руб.

Пільговий період:

55 днів

від 15%

від 18 до 70 років

Зараз переважна більшість банків не нараховує відсотки залишок власних коштів на рахунку картки, точніше роблять це лише за ставкою «До запитання». Ставка має на увазі 0,01% річних. Але існують і приємні винятки.

Існують різні методи нарахування банками відсотків на власні кошти на карті. Розглянемо їх детальніше.

Дебетові картки з нарахуванням відсотків

Суть першого способу полягає у виборі дебетової карти, в якій ще за тарифом на залишок коштів «вшивається» нарахування відсотків. Такий метод практикується невеликою кількістю банківських організацій. Наприклад, за банківськими картками МДМ Банку двох категорій нараховується 3% річних, це категорії Infinite та Platinum.

Те саме спостерігається і по карті Platinum від банківської організації Тінькофф Кредитні Системи. Нею банк на залишок коштів нараховує 8% річних (якщо цей залишок не перевищує 200 тисяч рублів, в іншому випадку нараховується 4%).

Для нарахування відсотків жодних виснажливих заяв писати не доведеться, все відбувається автоматично. Однак, у цьому є певний мінус - при вирішенні змінити свою карту на якусь іншу банку, відсотки просто перестануть нараховуватися.

Зрозуміти це легко на прикладі: якщо ви в МДМ Банку оформили картку Visa Platinum з нарахуванням 3% річних на залишок грошей за рахунком і вам довелося оформити картку з транспортним додатком, то остання вважається окремим продуктом, і нарахування відсотків за його тарифами не включається. Таким чином, ви отримаєте два варіанти вирішення завдання - або відмовитися від старої картки з нарахуванням відсотків, або тримати обидві картки, оплачуючи вартість річного обслуговування кожної з них.

За таким же принципом діють спеціальні «Прибуткові картки», які банки створюють для накопичення коштів. Випускає таку картку Промсвязьбанк, нараховуючи до 4,5% річних у рублях.

Накопичувальні рахунки

Для другого способу передбачається підключення до рахунку картки ощадного або накопичувального рахунку. Якщо клієнт пред'являє таке бажання, йому відкривають окремий рахунок, і відсотки нараховуватимуться залишок коштів саме у ньому. Цей спосіб використовується Банком Зв'язковий, Росбанком, Альфа-Банком, Російський Стандарт і т.д.

Наприклад, у банку «Російський Стандарт» існує можливість підключення «Накопичувального рахунку». Якщо сума залишку коштів на банківській картці перевищуватиме 300 000, то цей залишок передбачається нарахування 10% річних. Якщо ж сума нижча за 300 тисяч, то нарахування вдвічі скорочується (5%).

В Альфа-банку діють відразу кілька накопичувальних рахунків - "Мій сейф", "Бліц-дохід", "Цінний час". Пакет послуг, який ви підключаєте, час знаходження коштів на рахунку та мінімальна сума на рахунку безпосередньо впливає на прибутковість накопичувального рахунку в Альфа-банку. Так, максимальна дохідність за рахунком "Цінний час" становить 7,5% річних у рублях.

Існує одна складність, яка полягає в тому, що гроші на ощадний рахунок слід переказувати з рахунку вашої картки через банкомат або за допомогою банкінгу (або за допомогою спеціаліста, який працює в цьому банку).

Якщо залишок на рахунку нижче 100 тис. рублів, то картами Банку Зв'язковий клієнти можуть підключити рахунок SAFE. У такому разі їм нараховуватиметься 10% на рік, якщо ж сума перевищує 100 тис. рублів, то відсоткова ставка вдвічі скорочується (5%).

Перевага цього способу полягає у можливості підключення рахунку до будь-якої карти. Наприклад, якщо ви є власником дебетової картки Cosmo Альфа-банку, можна написати відповідну заяву, і вам легко підключать до цієї картки накопичувальний рахунок. Те ж саме можна зробити, якщо у вас є будь-яка інша банківська карта.

Соціальні картки з нарахуванням відсотків

Окремим від попередніх двох способів випадком є ​​нарахування за банківськими картками, які призначаються окремих категорій громадян, наприклад, для пенсіонерів. Тут практикують і той та інший варіант нарахування, тобто безпосередньо карта з нарахуванням відсотків та накопичувальний пенсійний рахунок разом. Розмір відсотків за цими продуктами становить від 3 до 4% на рік. Наприклад, в АК Барсі та Ощадбанку до карти доведеться відкривати пенсійний накопичувальний рахунок. В АК Барсі за рахунком "Накопичувальний пенсійний" нараховуватиметься до 1,2% річних (залежно від суми на рахунку), в Ощадбанку - 3,5%. А у Банку Москви діє окремо «Пенсійна карта» і за нею нараховується 4% річних.

Кредитні картки з нарахуванням відсотків на залишок власних коштів

Досить цікавими продуктами є кредитні картки, які передбачають можливість зберігати ними власні кошти позичальника, куди нараховуються відсотки. По суті – такі картки є універсальними – дебетово-кредитними. Поки на них є власні кошти - ви використовуєте їх, а як власних коштів не вистачає, ви можете скористатися кредитним лімітом.

Такі карти пропонують оформити МТС-Банку, Банку Зв'язковий, банку Радянський та інших.

У МТС-Банку в залежності від виду кредитної картки нараховуватиметься від 5 до 8% річних. У Банку Радянський за кредиткою Такий свій Gold нараховується 7% на решту власних коштів, а у Зв'язковому банку за картою Зв'язковий WORLD MasterCard – до 10%.

Карти стали альтернативою вкладам. На них приходить зарплата, а якщо гроші лежать на рахунку, деякі банки нараховують відсоток на залишок. Наприклад, якщо у вас картка з прибутковістю 7,5%, то маючи 100 тис. руб. Через місяць банк нарахує 575 руб. Начебто небагато, але якщо ту ж суму покласти на вклад у Ощадбанку під 4,35%, то дохід становитиме 358 руб. При цьому гроші на карті також застраховані, і у разі відкликання ліцензії держава компенсує до 1,4 мільйонів рублів з урахуванням відсотків.

Ми вивчили карти з прибутком на залишок у 50 найбільших банках Росії.

Топ-10 карток з великим відсотком на залишок

Банк - назва картки

Ставка за залишку 100 тис. крб.

Вартість обслуговування при залишку 100 тис. руб.

Ак Барс - Evolution

8% (при залишку на рахунку від 30 до 100 тис. руб., Інакше - 3%)

Безкоштовно при зарахуванні на рахунок від 10 тис. руб. на місяць та при здійсненні покупок на суму від 20 тис. руб. У протилежному випадку – 79 руб. в місяць.

Банк Санкт-Петербург - Яскрава

7,8% (кожен перший і другий місяць – 5%, кожен третій – 10%)

Якщо витрата на покупки становила від 30 тис. руб. на місяць, то безкоштовно, у протилежному випадку – 99 руб. в місяць

Росєвробанк - Накопичувальна

7,7% (при залишку понад 3 млн руб. – 0%)

Безкоштовно

Рокетбанк (ФК Відкриття) - Затишний Космос

Безкоштовно

Хоум кредит - Космос

7,5% (при залишку на рахунку від 10 до 500 тис. руб.)

Перший рік безкоштовно, у наступні безкоштовно при залишку від 10 тис. руб. або при покупці на суму від 5 тис. руб. в місяць. В іншому випадку – 99 руб. в місяць.

МТС-банк - Гроші Вклад (Пакет Плюс)

7,5% (при залишку 1-299 тис. руб., Від 300 тис. руб. - 6%)

590 руб. на рік

Московський індустріальний банк - Фреш-карта

99 руб. в місяць

УБРіР - Максимум

7,5% (при залишку 20-350 тис. руб. І при здійсненні покупок на суму від 10 тис. руб. на місяць)

1400 руб. на рік

ОТП банк - Прибуткова

7,5% при залишку 100-200 тис. руб., При залишку понад 200 тис. руб. - 4%

1788 руб. на рік

Новікомбанк - Novikomcard

1200 руб. на рік

Найвигідніша пропозиція виявилася у банку «Ак барс» - 8% річних. Але суттєвий мінус карти в тому, що якщо на рахунку буде більше 100 тис. руб., То ставка знизиться до 3%. На другому місці банк "Санкт-Петербург", де на залишках можна в середньому заробити 7,8%. Там незвичайне нарахування доходу: кожен перший та другий місяць – 5%, а кожен третій – 10%.

Тільки два банки з десяти не беруть комісію за обслуговування за жодних обставин - це Росєвробанк (7,7%) та Рокетбанк (7,5%).

Як шукали карти?

Пошук найвигідніших пропозицій відбувався у топ-50 банків за розміром активів на 1 серпня 2017 року. У кожному банку бралася лише одна карта з найвищим відсотком на залишок у рублях за умови зберігання на рахунку 100 тис. руб. Картки для окремих категорій клієнтів (наприклад, пенсіонерів чи студентів) не розглядалися. Як джерело даних виступав калькулятор Сравни.ру. Якщо прибутковість збігалася у кількох карток, то вони ранжувалися за вартістю щорічного обслуговування.

Дебетова карта Тінькофф Блек є однією з найбільш популярних на фінансовому ринку Росії і бере участь майже в кожному рейтингу. Це й не дивно, адже вона дає змогу отримувати відсотки на решту власних грошей у розмірі 6% річних.

  • Кошти нараховуються при зберіганні суми до 300 000 ₽ за умови здійснення покупок за місяць з використанням картки мінімум на 3 000 ₽. При валютних варіантах картки ставка встановлюється на значенні 0,1%. Крім нарахування відсотка дебетовий пластик від Тінькофф дає можливість:Безкоштовного обслуговування
  • за умови залишку на карті за звітний місяць або на строковому вкладі в Тінькофф на суму від 30 000 ₽, а також за умови оформленої . Якщо жодна з вимог за минулі 30 днів не виконана, то доведеться заплатити 99 рублів на місяць.

Отримувати за будь-які покупки нарахування кешбеку до 30% у партнерів, 5% у вибраних категоріях та 1% за всі інші витрати.

Зручність оформлення та отримання картки є однією з головних переваг Тінькофф Блек. Ви просто заповнюєте онлайн заявку на офіційному сайті банку, а пластик вам доставляє кур'єр.

Карта Смарт від банку Відкриття

  • Карта Смарт від банку відкриття є універсальною та дає своєму власнику великі можливості. Найвигідніше нарахування відсотка за дебетовою карткою відбувається при залишку від 30 000 ₽. Ставка у разі складе 7% річних.Якщо власні кошти становлять від 30 000 ₽ до 500 000 ₽, то за ці гроші дається вже 5%, а перевищення півмільйона — 3%. Смарт також дає своєму власнику такі переваги:
  • Безкоштовне використання

Найбільш вигідною дебетова картка Смарт стає для свого власника за місячних витрат від 30 000 ₽. Поповнення та зняття готівки без комісії в межах встановлених лімітів. Отримувати нарахування відсотків на залишок можна відразу після відкриття та активації пластику.

Пільговий період - 55 днів
Кредитний ліміт - до 300 000 ₽
Процентна ставка - від 12,00%
Кешбек - до 30%
Розстрочка до 12 місяців
Доступна послуга "120 днів без відсотків"для рефінансування кредитів

Нарахування відсотків із картки розстрочки Халва

Картка Халва не є дебетовою в звичному розумінні. Її основне призначення - купувати товари на виплат. Але це не заважає отримувати власнику картки відсоток на залишок власних коштів у розмірі 8,25% річних за умови здійснення мінімум 4 покупок минулого місяця з використанням Халви на загальну суму від 10 000 ₽, причому одна з них має бути вартістю понад 3 000 ₽ . Якщо цієї умови не дотримано, то нараховується на залишок 7,75% річнихщо теж дуже непогано. До інших переваг можна віднести:

  • Купівля товарів на виплат у партнерів Халви (понад 10 000 торгових точок). Вартість товару ділиться на максимум 12 частин та виплачується щомісяця без переплат.
  • Повністю безкоштовнооформлення та використання карти на протязі всього терміну дії.
  • Встановлюється відсоток кешбеку 1,5% за умови витрат власних грошей у мережі партнерів. Максимальний розмір нарахування на місяць 5 000 ₽.

Нарахування на залишок Космосу від Хоум Кредит

Дебетова карта Космос від Хоус Кредит Банку дозволяє отримувати відсоток у розмірі 7,5% річних за умови залишку від 10 000 ₽ до 500 000 ₽. За меншої суми гроші не нараховуються, а за перевищення встановлюється ставка у 3% на власні кошти понад 500 000 ₽. До інших плюсів можна віднести:

  • Безкоштовний перший ріквикористання. Наступні будуть безоплатними за умови залишку на дебетовій картці від 10 000 ₽ або щомісячних покупок з її застосування більш ніж на 5 000 ₽. В інших випадках доведеться віддати 99 ₽ на місяць.
  • Нараховується відсоток кешбеку 1,5% у виділених категоріях та 1% за будь-які інші покупки.

У латаному варіанті можна отримати повернення з більшим відсотком за дебетовим пластиком - до 10%. Нарахування на залишок можна переказувати на картку щомісяця.

Відсотки з П'ятірки від Пошта Банку

Банківська карта П'ятірка призначена для здійснення покупок в однойменній мережі супермаркетів. На своїх власників вона дає можливість отримувати нарахування на залишок у розмірі 7,0% річних, як і інші конкуренти з дебету з нашого рейтингу. Але для отримання такого відсотка залишок власних коштів має становити від 50 000 ₽. При сумі від 1 000 ₽ до 49 999 ₽ ставка встановлюється 3%. За менші гроші на карті нічого не нараховується. Інші функції П'ятірки від Пошта Банку:

  • Безкоштовне щорічне обслуговування та оформлення у будь-якому відділенні Пошта Банку.
  • При здійсненні покупок у супермаркеті П'ятерочка нараховується кешбек до 2,0%.

За будь-які інші витрати відсоток дорівнює 0,5%.

Накопичений залишок балів за витрати по дебетовому пластику можна витрачати лише у мережі супермаркетів. Зняття готівки без комісії в межах встановлених лімітів. Нарахування плати за смс інформування за 3 місяці 49 ₽.

Особливості нарахування Мультикарти ВТБ 24 Розмір нарахування відсотків за дебетовим варіантом мультикарти складе 7,0% річних за умови місячних витрат на суму від 75 000 ₽. Ставка на залишок власних коштів на картці при витратах від 15 000 ₽ до 74 999 ₽ становитиме 2%, до 14 999 ₽ — 1%. Але це стосується грошей, що зберігаються безпосередньо на Мультикарті. ВТБ 24 дає можливість підключити 1 з 6 опцій, серед яких є «Збереження». Вона дає можливе нарахування при активному використанні картки відсотка на залишок за ставкою до 10% річних

  • Карта Смарт від банку відкриття є універсальною та дає своєму власнику великі можливості. Найвигідніше нарахування відсотка за дебетовою карткою відбувається при залишку від 30 000 ₽. Ставка у разі складе 7% річних., але з коштів, що зберігаються на накопичувальному рахунку. Його автоматичне поповнення можна легко налаштувати. Інші переваги Мультикартки:
  • за умови зарахування протягом місяця на суму від 15 000 ₽ або залишків на рахунках до ВТБ 24 понад 15 000 ₽. При невиконанні однієї з вимог щомісячна плата становитиме 249 ₽.

Підключення опцій на повернення коштів дає можливість отримувати кешбек до 10%.

Перевагою Мультикарти є можливе налаштування та підключення тієї опції, яка потрібна саме зараз. У разі потреби їх можна міняти.

У багатьох дебетових картах відсоток нараховується не так на залишок власні кошти, а збережені особисті гроші окремому ощадному рахунку. Найчастіше це вигідніше, але не завжди зручніше. Поповнення цього рахунок налаштовується в інтернет-банку. Можна переводити частину грошей з кожного зарахування на картку, округляти при покупці у велику сторону і переводити туди залишок, або регулярно поповнювати на певну суму в дату. З незручностей можна відзначити, що нараховані відсотки надходжу на дебетову картку раз на місяць (у деяких банках і рідше), а залишок на рахунку можна забрати тільки після закінчення терміну дії договору. Але це завжди так. Нижче ми зібрали найкращі пропозиції з цієї категорії.

Ми представили вам рейтинг найвигідніших карток, що дають можливість нарахування на залишок власних коштів безпосередньо на дебетові картки або на ощадному рахунку. Вам залишається вибрати тільки найбільш зручний та привабливий варіант і не відкладати оформлення у довгу скриньку.