Банки Сьогодні Лайв

Статті, зазначені цим знаком завжди актуальні. Ми стежимо за цим

А на коментарі до цієї статті відповіді дає кваліфікований юриста також сам авторстатті.

Можливість зменшення процентної ставки – один із актуальних питаньдля позичальників, особливо тих, хто оформив договори кілька років тому до зниження ставки рефінансування ЦБ РФ. У зв'язку з вжиттям зазначеного заходу банкам було запропоновано суттєво занизити тариф на користування кредитними коштами, практично різниця становила 3-5 пунктів і більше. За яких умов можливе укладання договору іпотеки за зниженою ставкою, які переваги стають доступними для позичальника і як здійснюється процедура щодо угод, укладених із Ощадбанком, докладно у матеріалі.

Написати заяву в установу, що кредитується, або інший банк, що пропонує найбільше вигідні умови, можуть позичальники за чинними іпотечними договорами. Причинами цього часто є:

• народження дитини та необхідність несення додаткових витрат;
• непередбачене погіршення матеріального становища, зміна місця роботи, несприятлива зміна стану здоров'я;
• бажання достроково закрити кредит на лояльних умовах

Наслідками звернення до процедури зменшення процентної ставки є зниження щомісячного платежу або зміна загальної сумиіпотечного договору, що становить більш сприятливий фінансовий прогноз для платника.

Варіанти зниження процентної ставки

У банківській практиці поширеними вважаються такі способи зменшення відсотка іпотечному договору:

• Рефінансування. Надає складну процедуру підписання договору на іпотеку на нових умовах з повним переоформленням угоди одним банком або при зверненні до сторонньої фінансової організації.
• Реструктуризація. Допускається під час укладання додаткової угоди до основного іпотечного договору при зміні ставки за кредитною житловій програміу тому самому банку, де оформлено забезпечення. У документі закріплюється досягнення домовленості між фінансовою установою та боржником про прийняття нових умов стягнення відсотка за іпотекою та перерахування оцінки кредитного договору та щомісячних платежів.
• Використання коштів соціальної підтримки. Частину іпотеки можна погасити за рахунок державних коштів, наприклад, за програмами «Молода сім'я» або «Житло». Також допускається внесення поданого фінансування в рахунок початкового внеску, Що дозволяє досягти зменшення ставки, що поширюється на договір.
• Звернення до суду. Якщо позичальник виявив, що частина умов договору іпотечного кредитування, зокрема щодо встановлення відсотка користування коштами, відповідає закону і розпорядженням ЦБ РФ, чи під час розрахунку були допущені порушення, може звернутися до органів правосуддя із заявою про перерахунку вартості договору та зміни його умов у примусовому порядку.

Умови зниження ставки

Зниження процентної ставки часто можливе лише за умови дотримання умов:

• термін дії початкового іпотечного договору не менше 4-6 місяців, залежно від кредитної установи;
• недопущення прострочок, невиплат протягом період виплат;
• підтвердження платоспроможності;
• бездоганна кредитна історіяпозичальника;
• необхідність залучення виходячи з програми кредитуючого банку поручителя чи созаемщика;
• ліквідність об'єкта нерухомості, відсутність можливих претензій з боку колишніх власників, що перевіряється на підставі запиту про перехід власності на квартиру або на інший житловий об'єкт;
• наявність згоди чоловіка/дружини і при режимі спільного майна при знаходженні позичальника у шлюбі;
• відсутність прописаних неповнолітніх дітей чи неповнолітніх в об'єкті заставі у разі переоформлення договору шляхом рефінансування.

Читайте також:

Історія, функції та керівництво Центрального БанкуРосії

Нова відсоткова ставка поширюється зазвичай на термін дії договору, що залишився, і залишок заборгованості. Перерахунок за весь період провадиться вкрай рідко.

Оформлення нового договору щодо іпотеки

За умови зниження процентної ставки можливий розвиток подій за трьома варіантами:

• Інформування клієнтів банку установою самостійно зміну умов іпотечного кредитування при наданні сприятливішого режиму. Повідомлення надсилаються через SMS на мобільні телефони, повідомлення на електронні та поштові адреси. Іноді така розсилка має масовий характер, у деяких випадках можливий прояв лояльності банком до певного позичальника, який справно вносив платежі протягом тривалого періоду на підставі старих умов.
• Якщо клієнт дізнається, що є можливість знизити відсоткову ставку за іпотекою у зв'язку із зміною програми банку. І тут ініціатива повністю виходить від позичальника. Він звертається із заявою до керівництва кредитуючою організацією, отримує рішення, підписується подану додаткову угоду до основного іпотечного договору або на нових умовах.
• Позичальник аналізує ситуацію на іпотечному ринкукредитування у регіоні. Якщо зазначено зниження процентної ставки інших банках, подає заявки на рефінансування.

Умови зниження відсотка за іпотекою в Ощадбанку

Кредитні експерти дадуть відповідь, чи можна знизити ставку по іпотеці, якщо договір оформлявся в Ощадбанку. Можливо це за наступних умов.

В установі передбачено спеціальна програмадля таких випадків "Рефінансування". Ставка за нею складає 13,9% річних. Для порівняння, якщо раніше договір оформлявся на умовах 15% щорічно, то процедура дозволить заощадити на іпотеці 1,1%. Наприклад, в оцінці позички в 2 млн крб. це становитиме 220 тис. руб. За такою схемою можна зробити перекредитування позики, одержаної у ВТБ24, з умовою укладання нового договору в Ощадбанку.

Також допускається перекредитування за пакетом реструктуризація. Допускається як зменшення, і збільшення терміну погашення боргу за умови зниження відсоткової ставки в Ощадбанку.

Переваги та недоліки зменшення відсотка

Переоформлення договору з іпотеки за можливості зниження відсоткової ставки не варто відкладати, оскільки це допоможе знизити фінансове навантаження на платника за умов:

• перерахунку загальної суми іпотечного договору;
• зниження щомісячного платежу;
• зменшення страхових внесків;
• скорочення терміну дії договору та погашення заборгованості.

При здавалося б видимому зниженні ставки з іпотеки під час переоформлення договору зазначаються такі недоліки:

• необхідність проведення повторної оцінки об'єкта застави оцінювальною компанією, що тягне за собою додаткові витрати;
• можливе встановлення комісії новим банком на перефінансування, як приклад можна навести умови РосЄвроБанку, який пропонує оформлення іпотеки на основі своєї програми при виплаті комісії 0,8% від загальної суми кредитування;

Читайте також:

Повний опис послуги Ощадбанку - "Бізнес Online"

1. При зверненні до іншого банку або за реструктуризацією іпотечного кредиту слід уважно прорахувати наслідки зміни умов чинної іпотеки. На жаль, інформація, що надається за запитом при використанні електронних калькуляторівонлайн на офіційних сайтах кредитних установ, який завжди відповідає дійсності. При розрахунку часто не враховуються умови щодо необхідності погашення комісій, страхування враховується за мінімальній ставціз неповним комплектом послуг, що не входять у суму витрати на повторну оцінку об'єкта заставу та ін. Всі ці фактори обов'язково потрібно врахувати при плануванні переукладання договору на нових умовах навіть при зниженні процентної ставки в межах 2-5%. Для уточнення деталей та чинних тарифів та отримання докладного актуального розрахунку бажано звернутися до відділення банку до спеціаліста з іпотечного кредитування, який представить докладні умови з розрахунком.
2. Для зменшення процентної ставки за новим договором можливе використання додаткових способів, що гарантують виплати – це залучення поручителів чи співзаймачів, якщо банк практикує такі способи забезпечення.
3. Для переоформлення іпотеки за зниженою ставкою краще звертатися до банку, де оформлено зарплатний проектабо іпотечний позичальник отримує інші виплати, а також має відкриті вклади, Рахунки із коштами. Укласти з такою установою договір на вигідніших умовах за наявною іпотекою буде набагато простіше.

Дуже багато читачів запитують нас про те, чи можна якось знизити відсоток за іпотекою, що вже діє, в Ощадбанку? Чи така можливість у принципі, і якщо є, то як цю послугу оформити, на яких умовах?

Як було до 2018 року

Ще зовсім недавно при питанні банківському фахівцю у відділенні Ощадбанку про можливість ви чули категоричну відмову. Він справді обґрунтований – ви підписали договір, ви погодилися на умови, які були в ньому прописані, гроші видавалися саме на заздалегідь озвучених тарифах, і вас це влаштувало.

З іншого боку – за останні кілька місяців відсотки за іпотечними пропозиціями у всіх фінансових організаціяхсильно знизилися. Якщо раніше взяти житловий кредит у Ощадбанку менше, ніж під 13-14%, було практично неможливо, тут пропонують уже від 9,5% річних.

Позичальники почали обурюватись – чому вони мають переплачувати? Почалися скарги, претензії, безліч листів із проханням про перегляд умов чинних договорів.

І лише в серпні 2017 року, на офіційному сайті Ощадбанку з'явилася новина про те, що розпочався прийом та розгляд звернень від іпотечних позичальниківз метою перегляду ставок. Які умови:

1. Якщо ви видали саме іпотека, тобто. цільовий кредитна покупку або будівництво житла, то ви зможете розраховувати на зниження свого відсотка до 10,9% або 11,9% на рік (з урахуванням страхування життя та здоров'я позичальника чи ні),
2. Якщо ж кредит було оформлено під заставу нерухомості, тобто. на ваші особисті цілі були видані кошти, зниження складе до 11,9% або до 12,9% з тими самими умовами (зі страховкою або без неї).

Які умови діють у 2019 році?

Як відомо, до теперішнього часу процентні ставкипрактично у всіх великих банках впали ще нижче, а все завдяки зниженню ключової ставкивід Центробанку Нагадаємо нашим читачам про те, що саме від цього показника відштовхуються усі фінансові установи нашої країни під час «виставлення» власних відсотківза кредити та вклади для громадян РФ. Нині він становить лише 7,25% річних.

Сьогодні Ощадбанк Росії пропонує для своїх нових клієнтів отримання іпотеки під ставку для сімей з дітьми за державною програмою і від 7,4% для всіх інших клієнтів. Для чинних позичальників тарифи залишаються незмінними.

Однак якщо для вас платежі стають непосильними, у вас немає можливості по особистим або сімейним ґрунтовним виплачувати заборгованість, ви можете залишити свою заявку на часткове зменшення відсотка за чинним кредитом.

Основні умови для позитивного рішення щодо перегляду:

• поточний відсоток за кредитом вище вказаних у таблиці. Іншими словами, він повинен бути вищим 11,9-12,9% за нецільовою позикою або вищим 10,9-11,9% для іпотеки,
• відсутність простроченої заборгованості,
• іпотека на реструктуризацію,
• залишок боргу не менше 500.000 рублів,
• договір діє не менше 12 місяців,
• позитивна КІ та інші фактори.

Як зміниться %:

Як оформити?

Заяву необхідно оформляти не у відділенні, а через спеціальний інтернет-портал Дом.клик за цим посиланням. Заявка буде розглядатися не менше 30 днів, після чого вам прийде відповідь за вказаними вами контактами — на телефон у вигляді смс або листом на електронну пошту.

Чи можна буде знижувати ставку кілька разів? Так, це можливо, при цьому потрібно пам'ятати, що подати заявку ще раз ви зможете не раніше ніж через 12 місяців після першого зниження.

Перевірити статус вашого звернення можна на сайті Дом.клік за посиланням rate.domclick.ru. Вам потрібно пройти на сайт та ввести номер свого мобільного телефону.

Реструктуризація

Передбачає зниження щомісячного платежу за рахунок продовження терміну, отримання відстрочки або зміни валюти договору. На жаль, знизити ставку цей варіант не дозволить, але ви зможете зменшити ваше навантаження на сімейний бюджет.

Яка може бути основа для реструктуризації:

• Істотне зниження доходів (втрата роботи, зміна умов оплати праці та ін.),
• Призов / проходження термінової військової службив армії,
• Відпустка для догляду за дитиною до 1,5 років/3 років,
• Втрата працездатності.

Як отримати послугу? Для цього потрібно зібрати пакет усіх необхідних документів(вони перераховані на сайті банку за цим посиланням), та подати їх разом із відповідною заявою у відділенні банку. Ощадбанк розгляне вашу заявку, проаналізує можливість реструктуризації вашої заборгованості з урахуванням усіх умов та повідомить вас про своє рішення.

Державний банк РФ - надійний кредитор, його послугами користуються мільйони громадян. Більша частина іпотечних кредитівоформляється саме в Ощадбанку, тому багато сторонніх фінансові структурибазують свою стратегію на досягнення конкуруючої організації.

Як зменшити відсоток, оформляючи іпотеку?

Починаючи з першого місяця минулого, 2017 року, Ощадбанк проводив акції, результатом яких стало зниження відсоткових ставок по довгостроковим кредитам. До кінця літа пропозицією скористалося багато клієнтів кредитно-фінансової установи, про що свідчить статистика. На сьогоднішній день фахівці найбільшого банкуРФ розробили кілька програм довгострокового кредитування, що відрізняються один від одного умовами отримання та розмірами відсоткових ставок. Якщо стати учасником однієї з них, громадяни мають можливість:

1. Придбати житло на вторинному ринку, сплативши первинний внесок 15%.
2. Отримати кредит на будівництво будинку за умови первинного внеску 25%.
3. Купити квартиру в новобудові.
4. Оформити іпотеку під материнський капітал. Перший внесок – 800 тисяч рублів.
5. Отримати кредит для будівництва або покупки заміського будинку, дачі або котедж.
6. Придбати житло на вторинному чи первинному ринку нерухомості (розрахована для військових і передбачає перший внесок).

Найбільший термін дії договору – 30 років, крім програми під №6 (20 років). Процентна ставка варіюється від 7,4 до 10,9%.

Способи зниження відсотків

Чотири програми довгострокового кредитування передбачають зменшення процентної ставки (крім останньої та з материнським капіталом). Щоб скористатися пільговим пропозицією, необхідно виконати все відразу чи одну з трьох умов:

1. Придбати страховий поліс, отримати знижку 1%.
2. Зареєструвати угоду в особистому кабінеті веб-банкінгу та розраховувати на зниження ставки на одну десяту відсотка.
3. Банк знижує відсотки за іпотекою на 2 одиниці, якщо клієнт купує квартиру у компанії-забудовника, яка співпрацює зі Ощадбанком, або готова підписати договір строком дії до семи років.

Розмір ставки залежить від статусу клієнта. Якщо його зарплатна карткабула оформлена в Ощадбанку, він може розраховувати на привілеї у вигляді зменшення відсотків на 0,5%. Таким чином, «зарплатний» клієнт, який виконав усі умови, отримує загальний дисконт 3,6%.

На іпотеку, оформлену раніше, поширюються інші правила, методи зниження процентної ставки виражаються в:

1. Реструктуризація боргу.
2. Рефінансування.
3. Написання звернення з ім'ям керівника банку, де викладено прохання змінити умови контракту.
4. Перегляд контракту після подання судового позову.

Претендувати на знижену відсоткову ставку може будь-який клієнт, якщо він протягом усього часу акуратно вносив платежі і не мав прострочення. Якщо у договорі немає окремого пункту, який передбачає зміну умов з ініціативи банку, то побоюватися підвищення процентної ставки не варто. Робити перерахунки, що призведуть до зменшення іпотечних виплат, Кредитно-фінансова установа зовсім не зобов'язана. Його рішення багато в чому залежить від ряду факторів і приймається в індивідуальному порядку.

Реструктуризація

Один із способів переглянути умови контракту, підписаного раніше, спрямований на зменшення загальної суми, яку має погасити клієнт. Його суть полягає у скороченні терміну дії договору (наприклад, з 20 років до 15). При цьому відсоткова ставка – 10% не змінюється, а обсяг переплат падає майже на 50%. Істотна різниця, чи не так?

Щоб урізати термін дії договору іпотечного кредиту, потрібно відвідати офіс і подати документи, що підтверджують підвищення заробітної плати (як приклад). У принципі, банк не заперечує передчасного погашення боргу, і найчастіше йде назустріч своїм клієнтам.

Рефінансування

Якщо іпотека оформлялася у сторонній фінансовій установі, її можна перевести до Ощадбанку, не припиняючи робити щомісячні виплати. Розширюючи клієнтську базу, банк планує збільшити прибуток, тому проводить процедуру рефінансування кредитів більш виграшних умовах.

Якщо попередити банк про свої наміри, він, швидше за все, погодиться співпрацювати та перегляне вимоги, перелічені у чинному контракті. Результатом рефінансування має стати зниження відсоткової ставки.

Подача заяви

Зміни відсотків за іпотечним кредитом у менший бік може передувати кілька факторів, пов'язаних із:

• Погіршенням матеріального становища позичальника (втрата джерела заробітку).
• Участю в одній із соціальних програм, що передбачає певні пільги.
• Зниження основної ставки.

Щоб вирішити питання, клієнту потрібно:

• Відвідати відділення Ощадбанку.
• Заповнити бланк заяви з ім'ям керівника.
• Отримати копію документа, засвідченого штампом.
• Зачекати на постанову, яка має бути прийнята протягом 10-30 днів. Відповідь письмово надсилається клієнту на домашню адресу, присутність на ньому друку обов'язково.

Подати заяву з проханням знизити відсоткову ставку можна і в режимі он-лайн. На сайті Ощадбанку, користуючись формою зворотнього зв'язку, потрібно:

• Скласти заяву, виклавши її у довільній формі.
• Зробити його скан.
• У вигляді повідомлення надіслати документ менеджеру банку.
• Чекати на відповідь.

Звернення, надіслане подібним чином, наділене такою самою юридичною силою, як і те, що було складено в офісі та завірено штампом.

Перегляд умов контракту через суд

Якщо клієнт отримав відмову в рефінансуванні або реструктуризації кредиту, але не бажає відмовлятися від мети, він може звернутися до суду. Однак для цього мають бути вагомі підстави:

• Порушення банком умов договору.
• Виявлення пункту, який раніше не було помічено. Однак цей факт потрібно довести, оскільки під час підписання контракту його потрібно ретельно вивчити.
• Протизаконне піднесення процентних ставок.
• Банк вдався до введення додаткових комісій вже після підписання контракту.

Домагаючись справедливості через суд, важливо знайти досвідченого захисника, який представлятиме ваші інтереси. Але навіть його компетентність у подібних питаннях не дає гарантії, що суддя ухвалить позитивне для вас рішення. Такі випадки – надзвичайна рідкість, тому краще вжити заходів та піти шляхом дострокового погашеннякредиту чи написати звернення на реструктуризацію боргу. В крайньому випадку, вдайтеся ще до одного способу і переведіть іпотеку в інший банк, що пропонує вигідніші умови кредитування.

Сергію вдалося знизити іпотечну ставку на 4% у кілька етапів. Перший виявився дуже простим, але далі почалися складнощі. У тексті він докладно розповідає, як усе було.

Я взяв іпотеку спочатку у Ощадбанку на 20 років. Ставка була 13,25%, без держпідтримки – швидше за все тому, що я купував апартаменти. Це було у 2016 році, у грудні. На той момент це був найкращий відсотокіз чотирьох банків.

Зниження ставки в Ощадбанку

Вже після того, як я взяв кредит, базові ставкипочали падати. Влітку 2017 десь в інтернеті я прочитав про те, що ставку по іпотеці можна знизити за заявою. Знаючи це, я написав на підтримку банку запитання: чи можна це зробити? Мені відповіли, що так, і надіслали бланк. Я роздрукував бланк, заповнив заяву з проханням знизити мені ставку та надіслав фото цієї заяви через «Сбербанк онлайн».

Щодо термінів розгляду таких заявок, як мені сказали, регламентів у банку немає. Я нагадав про себе кілька разів, і через два місяці від дати подання заяви мені знизили ставку на 1,25%.

Я не ходив в офіс і нічого не підписував, мені просто надіслали новий графік платежів, і все. Це було дуже круто. Мені знизили ставку до 12%.

Крім того, мені сказали, що можливе наступне зниження, але тільки через рік. Але я вирішив звернутися до АІЖК (2 березня 2018 назва змінилася на АТ «ДОМ.РФ». – Прим. ред.).

Рефінансування іпотечного кредиту в АІЖК

У будинку, де я живу зараз, є спільнота мешканців і з розмов я дізнався, що в АІЖК ставка рефінансування – 9%.

До цього я обдзвонив банків десять, щоб дізнатися, чи мають рефінансування апартаментів і на яких умовах. Мушу сказати, що робота з обдзвону банків – мегаресурсоємна штука.

Все виглядає так. Алло. Банк такий-то». Ти запитуєш, вони відповідають: «Я не знаю. Зараз переведу», або «Я зараз спитаю», або «Зателефонуйте пізніше. Наш відділ не працює у вихідні». Ось така клієнтоорієнтованість. «Не працюємо у вихідні, не зможемо відповісти щодо рефінансування». Це не маленькі, а цілком гучні банки: «Уралсиб», «Юнікредит» тощо. Обдзвонити в десять банків, якщо пощастить, - це цілий вихідний день, годині вісім. Мозговиносна робота.

В АІЖК на той момент було дві можливості: рефінансувати апартаменти з ДДУ та рефінансувати у власності. Був серпень, а оформлення у власність у мене намічалося на жовтень.

Але мені сказали, що мій будинок уже поставлено на кадастр, а в такому разі можна рефінансувати кредит лише на нерухомість, що оформлена у власність. Наскільки розумію, будинок, який недобудували, не має кадастрового номера. Якщо будівлю добудували та прийняли, то вона має кадастровий номер. Якщо у мене немає власності, але будинок поставлений на кадастр, я маю отримати власність, а потім тільки мій кредит рефінансують.

За кілька місяців я зміг оформити апартаменти у власність і після цього почав збирати документи на рефінансування. Процес підтвердження стандартний, як із звичайному оформленні кредиту. Потрібні довідки з роботи, виписки, одружений, неодружений... З початку збору документів і до схвалення минуло близько півтора місяця. Після того, як мене схвалили як кредитора, потрібно було надати документи по об'єкту, тобто на самі апартаменти, зокрема, оціночний альбом.

Його робить оцінна компанія. АІЖК працює з трьома оціночними компаніями, І я міг вибрати одну з них. Я зателефонував, вони приїхали, переглянули нерухомість, сфотографували… За це я заплатив близько 3200 рублів.

Пройшло ще два-три тижні, і співробітники АІЖК запропонували призначити угоду, найближчий термін був ще за два тижні, вже у грудні. Перед угодою мені надіслали договори, щоб я міг прочитати їх наперед. Там цілий стос паперів, сторінок 30, і їх бажано прочитати. Мова йдепро два договори: кредитному договоріта договорі про іпотеку. Плюс договір про страхування нерухомості та життя – ще сторінок десять. Страховика я вибрав із переліку, який мені запропонували.

Оскільки АІЖК - це агентство, воно не може саме по собі працювати з грошима і тому працює через банк. Спочатку мені відкрили кредит у Примсоцбанку, але попередили, що в майбутньому переведуть на ВТБ.

Сама угода в мене з'їла шість-сім годин. Під Новий рікУ грудні співробітники були завантажені. Перші півтори години я просто чекав, бо хтось запізнився. Крім того, я дуже скрупульозно підходжу до справи, поставив купу питань і мені відповіли по кожному пункту. У цей момент ставка кредиту знизилася до проміжних 11%.

Коли я підписав усі папери, настав наступний етап. Треба було їхати до МФЦ, щоб подати документи на постановку обтяження «Примсоцбанком». Увага, у мене обтяження Сбера ще не знято, але треба вже подавати у нове. Для позичальника це дуже незрозуміла схема. Очевидно, що буде припинення процесу, всі це розуміють, але так треба.

Отже, я подав заяву на обтяження до МФЦ, і Примсоцбанк перерахував мені гроші на рахунок в Ощадбанку. Одночасно я пішов до Ощад і написав заяву на погашення. Вийшло, що я цих грошей не побачив: вони прийшли на рахунок і одразу зарахувалися як дострокове погашення.

Після цього я вирушив до Ощадбанку, взяв довідку про те, що заборгованість погашена, і надіслав її до «Примсоцбанку».

Зняття обтяження

І тут почалося пекло Ощадбанку. Я подзвонив якоюсь спеціальною лінією, щоб записатися на зняття обтяження в Ощадбанку. Номер висів хвилин сорок. Я сидів із навушниками, паралельно працюючи: був 19-й у черзі, 18-й, потім мені набридло чекати, і я поїхав у відділення на Кожухівську.

Виявилося, що у цьому відділенні не приймають фізосіб. По телефону не дістанешся, фізосіб не приймають. Я взяв на ресепшені телефон для клієнтів, зателефонував за коротким номером і додзвонився до потрібної жінки за три хвилини. Я записався на зняття обтяження вже на січень. Мені призначили агента. 12 січня я зателефонував агенту на стільниковий і швидко домовився про конкретну дату, коли ми маємо зустрітися до МФЦ. (Заяву на зняття обтяження позичальник повинен подавати разом із представником банку. – Прим. ред.)

Плюс Ощадбанку в тому, що у них один співробітник працює в одних МФЦ, інший в інших. Тому можна вибрати будь-яке розташування, я поїхав до району метро «Жовтнева». МФЦ усі приємні, але цей був особливо прикольним, і в ньому було дуже мало народу. Я почекав хвилин 15 і ми подали документи.

За регламентом обтяження знімається протягом двох тижнів, але чекати довелося довше. На мій досвід, коли щось йде до Росреєстру через МФЦ, заявлені терміни треба множити надвоє, і тоді точно буде готове.

У середині цього терміну мені зателефонували з Росреєстру за заявою про накладення обтяження Примсоцбанком і сказали, що призупинили процес, оскільки обтяження Ощадбанку все ще не зняли. Коли це нарешті сталося, довелося знову піти до МФЦ написати заяву про поновлення процесу обтяження. Тут уже присутність працівників банку не потрібна, я зробив це сам.

І тільки коли мені поставили нове обтяження Примсоцбанку, ставка по кредиту знизилася до 9%.
Таким чином, вийшло три етапи. Я мав кредит під 13,25%. Потім я написав заяву Сбер і ставка знизилася до 12%. Потім розпочав процес рефінансування, і в середині ставка зменшилась до 11%. Потім, коли зняв обтяження та поставив нове, – до фінальних 9%.

Перший етап був дуже простим, а процес рефінансування в мене зайняв сім місяців.

Зараз я плачу за кредитом до «Примсоцбанку», але мене збираються переводити до «ВТБ». Добре, що для цього мені вже не потрібно робити нічого, питання вирішується в АІЖК без моєї участі.

Багато клієнтів цікавить питання, чи можна знизити відсоткову ставку по іпотеці в Ощадбанку. Ощадбанк є єдиним державним банкомв РФ і цілком заслужено вважається одним із найнадійніших кредиторів. Більше половини ринку іпотечного кредитування належить саме Ощадбанку, тому більшість інших банківських структурбудують свою фінансову політикувідштовхуючись від політики Ощадбанку.

Вміст сторінки

З січня по серпень 2017 року Ощадбанк вже тричі провів акції зі зниження процентних ставок за іпотечними кредитами, що стало гідним прикладом та викликом для інших фінансових установ. на НаразіОщадбанк пропонує своїм клієнтам цілих шість програм з іпотечного кредитування, які відрізняються між собою не лише умовами, а й відсотковими ставками:

• спеціальна пропозиція для придбання житла у новобудовах;
• іпотечне кредитування для придбання квартири чи приватного будинку на вторинному ринку нерухомості;
• іпотека та материнський капітал;
• кредитування індивідуального будівництва;
• кредитування будівництва чи придбання заміських будинків, котеджів, дач;
• іпотека для військових на придбання нерухомості як на первинному, так і на вторинному ринку.

Таблиця. Відсоток з іпотеки в Ощадбанку та умови кредитування.

Варіанти зниження процентної ставки за іпотекою

Для всіх програм іпотечного кредитування, крім іпотеки з материнським капіталом та «військовою», Ощадбанк пропонує три умови для зниження процентної ставки за кредитом:

1. Зниження процентної ставки на 1% за умови страхування життя клієнта банку та його здоров'я.
2. Зниження ставки за іпотекою на 0,1% за умови (цю послугу можна замовити через Особистий кабінету системі «Сбербанк Онлайн» у менеджера).
3. Зниження ставки за іпотечним кредитом на 2% за умови придбання житлової нерухомості у компаній забудовників-партнерів Ощадбанку, список яких є на сторінці офіційного сайту банку, а також якщо зменшити термін іпотеки до 7 років.

Також на розмір ставки впливає і те, чи є ви зарплатним клієнтомбанку чи ні. Для «зарплатників» Ощадбанк за деякими іпотечним програмамзнижує ставку на 0,5%. Виконавши три умови, можна знизити ставку на 3,1%, що вже не мало, а якщо ви ще отримуєте заробітну платуна рахунок Ощадбанку, то сумарна знижка складе 3,6. Але є й інші методи зменшити відсотки на вже взяту іпотеку:

• заяву на ім'я керівництва банку із проханням про перегляд умов договору;
• реструктуризація боргу;
• рефінансування кредиту;
• перегляд умов кредитування у судовому порядку.

На зниження процентної ставки за іпотечним кредитом можуть претендувати лише ті, хто сумлінно вносив усі платежі без прострочень та інших порушень умов, зазначених у договорі. Ощадбанк не має права робити перерахунок і підвищувати ставку, якщо це не обумовлено умовами договору, а ось знижувати відсотки він може, але не зобов'язаний, тому перераховані вище методи зниження ставки по іпотеці не дають гарантії того, що ставка зменшиться. Все відбувається в індивідуальному порядку і залежить від багатьох факторів.

Зниження ставки за іпотечним кредитом за заявою

Щоб знизити відсоткову ставку по іпотеці за заявою, потрібно:

1. Звернутися з цим питанням до найближчого відділення Ощадбанку.
2. Написати заяву, адресовану керівництву банку, де власне викласти мету свого візиту.
3. Вимагати співробітника банку надати вам ксерокопію вашої заяви, але вже завіреної банківським штампом.
4. Очікувати на рішення (зазвичай процедура розгляду становить від 10 до 30 календарних днів, після чого клієнту надсилається офіційна відповідь письмово з печаткою банку).

Важливо! При зверненні у відділення Ощадбанку щодо рефінансування боргу, необхідно мати при собі документи, що засвідчують особу, і договір про видачу іпотеки. Це суттєво прискорить процес розгляду заяви.

У відділенні банку вам буде запропоновано готовий бланк заяви, який виглядає так:

У заяві клієнта необхідно вказати всі дані чинного договору, суть свого прохання та причини (наприклад, зниження ключової ставки), за якою ви бажаєте провести рефінансування кредиту.

Причинами зниження ставки також можуть бути такі випадки:

• клієнт у встановленому закономпорядку став учасником якоїсь чинної соціальної програми, за умовами якої йому належать певні пільги;
• у позичальника різко погіршилося фінансовий стан(Втрата роботи або інших джерел доходу та ін);
• зниження ключової ставки.

Подати заяву через Ощадбанк Онлайн

Подати заяву про перегляд умов договору іпотечного кредитування з подальшим зниженням відсотків можна не лише при особистому зверненні до банку, а й через форму зворотного зв'язку на офіційному сайті Ощадбанку. Для цього потрібно:

1. Написати заяву у вільній формі.
2. Відсканувати документ.
3. Написати повідомлення через форму зворотного зв'язку та додати відскановану заяву.
4. Надіслати та чекати відповіді.

Відправлена ​​заява через систему Ощадбанк Онлайн має таку ж юридичну силу, що і складена і завізована у відділенні банку.

Зниження відсотків за рахунок рефінансування

Процедура рефінансування проводиться у разі, коли клієнт узяв іпотечний кредитв іншому банку, але його з якихось причин не влаштовують умови кредитування чи обслуговування. Ощадбанк проводить рефінансування більш вигідних умовах.

Рефінансування проводиться Ощадбанком із метою розширення клієнтської базита відповідно збільшення прибутку. Якщо ви поінформуєте банк про те, що плануєте перевести свій іпотечний кредит в інший банк з метою зменшення відсотків за кредитом, то цілком імовірно, що Ощадбанк піде вам назустріч і погодиться знизити ставку, переглянувши умови за чинним договором.

Реструктуризація боргу

Якщо досягнення успіху (зниження відсотків за іпотекою) шляхом рефінансування під питанням, то реструктуризація є реальнішим методом перегляду умов договору кредитування. Суть цієї процедури у тому, щоб знизити початкову ставку по іпотеці, а істотно зменшити розмір переплати за кредитом шляхом скорочення (чи збільшення) терміну кредитування. Наприклад, якщо термін іпотеки замість 20 років скоротити до 15, а ставка при цьому становить 12%, то розмір переплат скоротиться на цілих 60%. А це чимала сума.

Щоб зменшити термін іпотеки, клієнту потрібно переконати банк шляхом надання підтверджуючих документів. Це може бути довідка про збільшення щомісячного доходуабо щось у цьому роді. В основному Ощадбанк нічого не має проти дострокового погашення боргів, у тому числі і з іпотеки.

Перегляд умов договору у судовому порядку

Якщо в реструктуризації та рефінансуванні позичальнику відмовлено, то питання, як знизити відсоткову ставку за іпотекою в Ощадбанку 2017 року, стає дедалі актуальнішим. Зменшити платіж за кредитом можна через суд, але тільки в тому випадку, коли було виявлено суттєві порушення умов договору з Ощадбанком, чого практично не може бути. Навіть якщо раптом ви, перечитуючи договір про кредитування, виявили якийсь пункт, про який ви не знали або не погоджувалися з ним, то все одно не зможете довести це, оскільки перед підписанням договору ви повинні були його уважно вивчити. Звернутися до суду можна, якщо:

1. Ощадбанк незаконно підвищив відсоткові ставки по іпотеці.
2. Після підписання договору банк запровадив додаткові приховані комісії.

Ні

Курси валют

Найперший будинок на землі Найперша оселя людини

Вклади

Історія фашизму в західній Європі Національна специфіка фашизму

Банки

Як визначити страховий стаж для обчислення лікарняного