Кредиты физическим лицам в банке ВТБ 24 выдаются в различных видах на выгодных условиях, зависящих от суммы займа и срока выплат, а также ряда определенных факторов, о чем сейчас будет сказано подробнее.

Виды и условия кредитов для физических лиц

На 2019 год, ВТБ 24 является одним из лидирующих банков России и стоит на втором месте после Сбербанка. Кредитные программы для физических лиц одна из сфер деятельности банка. ВТБ 24 выдает клиентам кредитные карты, ипотечные займы и потребительские кредиты. Условия кредита будут зависеть от его вида.

Сегодня для физических лиц, кредитование является одним из способов решения финансовых трудностей. В зависимости от того, на какие цели и в каком размере человек хочет взять займ, он может выбрать потребительский кредит, изучив предложения ВТБ 24, на более выгодных условиях с самой низкой процентной ставкой.

Кредитные программы

ВТБ 24 может предложить физическим лицам следующие виды кредитов, отличающиеся по определенным параметрам.

Вид кредита	Сумма кредита	Срок выплат	Процентная ставка для зарплатных клиентов	Процентная ставка для других граждан
Крупный		Полгода – 5 лет	15%	15,5%
	400 тыс. руб. – 5 млн. руб. (для не зарплатных клиентов 3 млн. руб.)	6 мес. – 5 лет	13,5%	13,5%
Удобный	100 тыс. руб. – 399 999 руб.	6 мес. – 60 мес.	От 16%	До 22%

Услуга кредитования для физических лиц предоставляется банком ВТБ 24 уже достаточно давно. Данный банк более часто предпочитается людьми, так как процентные ставки по кредитным продуктам гораздо ниже, нежели у других банков.

Требования к физическому лицу

Кредитная программа доступна не каждому жителю страны, и оформить кредит может физическое лицо соответствующее таким требованиям:

Возраст на момент взятия кредита должен составлять минимум 21 год.
Возраст на момент полного погашения займа должен быть не более 70 лет.
Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
На последнем рабочем месте человек должен проработать не менее трех месяцев.
Желательно наличие положительной кредитной истории, так как в противном случае больше вероятность отказа банка.
Человек должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку в регионе оформления кредита.
Доход будущего заемщика должен быть минимум 20 000 руб., а для жителей Москвы и области – 30 000 руб.

Эти требования предъявляются ко всем физ. лицам, которые собираются оформить займ в ВТБ 24. Банк старается обезопасить себя и не редко отказывает клиентам в выдаче займа, поэтому основная задача человека убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности. Этому могут поспособствовать:

Ранее взятые и полностью выплаченные кредиты без просрочек.
Получение зарплаты клиентом в ВТБ 24.
Наличие нынешней ипотеки без просроченных платежей.
Стабильный и хороший доход.
Наличие залогового имущества (по желанию клиента).

Список документов

Для получения потребительского кредита человек должен собрать определенные документы:

Паспорт, подтверждающий российское гражданство физического лица.
Справку о доходах ( , либо стандартную – 2-НДФЛ).
СНИЛС.
Заверенную копию трудовой книжки, либо выписку из нее.

Все документы обязательно должны иметь печать с предприятия заемщика, либо быть нотариально заверенными при сдаче их без оригинала.

Документы можно приносить в банк сразу в момент оформления займа, либо принести уже после того, как ВТБ 24 подтвердит онлайн заявку.

При получении кредита всегда оформляется пакет «Базовый» со стандартными условиями, оговоренными еще при подаче документов. Также по требованию банка в договор может быть включена страховка, приобретение которой является обязательным при оформлении кредита.

Как оформить кредит в ВТБ 24?

Для оформления кредита заемщик должен написать заявление и подать документы в банк.

Заявка может быть подана тремя путями:

С помощью онлайн сервиса от ВТБ 24. Необходимо зайти на официальный сайт банка в раздел кредитов и выбрать интересующий вас, далее нажать «Заполнить заявку ». В предложенной анкете следует точно и грамотно указать все данные, после чего ожидать ответа из банка.
Позвонив на , которая работает круглосуточно по номеру 8-800-100-24-24 . Заявку следует подать при помощи сотрудника банка, отвечая на его вопросы.
Лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить предложенную анкету. В такой ситуации лучше всего иметь все документы на руках, тогда ответа не придется долго ждать, особенно если вы зарплатный клиент ВТБ 24.

В зависимости от способа подачи заявки будет зависеть срок принятия решения банком, а также максимальная сумма займа.

Если ВТБ 24 примет положительное решение о выдаче займа физическому лицу, то в случае подачи заявки дистанционно вам придет извещение через смс, либо перезвонит сотрудник банка.

После этого следует прийти в отделение банка с пакетом документов и подписать договор. Если документы были уже отнесены в банк, то в случае принятия решения о выдаче кредита, средства поступят на счет заемщика на третий день.

Получить кредит можно наличными, либо на карточку ВТБ 24.

Кредитный калькулятор

Кредитный процент — это то, что всегда пугает заемщиков. Переплата в случае взятия кредита неизбежна, вот только сумма ее может варьироваться в значительных приделах. На официальном сайте ВТБ 24 имеется специальный кредитный калькулятор. Человек может заранее посмотреть процентные ставки по кредитам, потом ввести в калькулятор нужную сумму и предполагаемый срок выплат. Далее система сама предложит наиболее выгодный вариант кредита, там будет указана сумма ежемесячных платежей и общая сумма переплаты.

Калькулятор на сайте vtb24.ru автоматически подберет подходящую вам программу.

Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ 24, либо уже выплачиваете ипотеку, то для вас имеется привилегия. Для таких физических лиц в ВТБ 24 действуют акции, и процент по кредиту будет меньшим, что может значительно снизить сумму выплат.

Чтобы узнать, какие проценты будут в таком случае и насколько меньшей будет сумма переплат, стоит поставить галочки в соответствующих полях и посмотреть в калькулятор. Часто сумма кредита становится меньшей более чем на 50 тыс. руб. , что очень хорошо для заемщика.

Вы можете сравнить несколько кредитных предложений и выбрать для себя, наиболее выгодное.

Кто может взять потребительский кредит в банке ВТБ 24

Потребительский займ наличными в ВТБ 24 сегодня могут взять граждане России, имеющие постоянную регистрацию в регионе, где присутствует банк. Кроме этого среднемесячный официальный доход заемщика должен составлять не менее 15 000 рублей в месяц.

Подать заявку на кредит наличными можно и тем, кто работает без трудовой книжки или договора. Но сумма займа в этом случае будет ограничена 500 000 рублями. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение занятости.

Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты в банке ВТБ не предоставляются.

Кредит ВТБ 24 для пенсионеров: условия в 2019 году

Кредит ВТБ 24 для держателей зарплатных карт 2019

Кредит ВТБ 24 зарплатным клиентам предоставляется на особых условиях. Для получения займа держателям зарплатных карт ВТБ 24 не обязательно собирать полный пакет документов – достаточно иметь паспорт РФ и СНИЛС. Сумма кредита ВТБ 24 для зарплатных клиентов может быть увеличена до 5 млн рублей, а срок - до 7 лет. Но процентная ставка не будет ниже, чем у других физических лиц.

Сравните:

Кредиты без залога и поручителей в Россельхозбанке >>

Кредиты ВТБ 24 для физических лиц в 2019 году: проценты и условия

В линейке потребительских кредитов банка ВТБ 24 сегодня имеется три основных варианта условий:

Базовые;
- Для зарплатных клиентов;
- С использованием Мультикарты ВТБ.

Рассмотрим особенности и условия получения каждого из них подробнее.

Потребительский кредит ВТБ 24: базовые условия

Кредит ВТБ - это возможность получить крупную сумму наличными по минимальной для банка процентной ставке.

Процентные ставки

Смотрите также 10 банков с низкими ставками по кредитам - обзор >>

Потребительский кредит ВТБ 24 для зарплатных клиентов

Держатели зарплатных карт ВТБ могут получить больше денег, чем клиенты с улицы, и на долгий срок. Процентные ставки для них сегодня такие же.

Процентные ставки

При отказе от страховки ставка вырастет до 18% годовых.

Кредит ВТБ с низкой процентной ставкой

Если оформить кредитную Мультикарту ВТБ и подключить опцию «Заемщик», то можно каждый месяц экономить на платежах по займу.

Как снизить ставку на 3% годовых?

Сделать это довольно просто. Первым делом надо оформить кредитную Мультикарту ВТБ с беспроцентным периодом 101 день. Затем подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону. После этого расплачивайтесь картой в магазинах на сумму не менее 5 тысяч рублей в месяц. А банк будет каждый месяц пересчитываеть ставку и платеж по кредиту в зависимости от суммы ваших покупок по Мультикарте.

Чем больше вы будете тратить кредитных средств с Мультикарты, тем выше будет ваша скидка к ставке по потребительскому кредиту.

Пример расчета кредита ВТБ по низкой ставке

Допустим, вы взяли займ наличными на сумму 600 тыс. рублей по ставке 11% годовых на 3 года. Ваш ежемесячный платеж составляет 19 643 рублей. В этом случае ставка и скидка будет рассчитываться примерно следующим образом.

График платежей по кредиту при этом НЕ меняется. Просто банк будет пересчитывать займ по новой ставке и возвращать разницу на вашу карту.

Сравните:

Займы под выгодные проценты в Почта Банке >>

Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Дополнительные услуги

Если при погашении кредита ВТБ у заемщика возникли сложности, то он может снизить сумму или перенести дату очередного платеж. Для этого надо подключить при оформлении займа дополнительные услуги.

1. Льготный платеж

Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

2. Кредитные каникулы

Услуга «Кредитные каникулы» позволяет пропустить один любой платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.

3. Страхование

Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.

Способы погашения кредита

Погашение с помощью сервисов ВТБ

После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)

Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

в отделении «Почты России»;
переводом со счёта в другом банке;
в платежных терминалах;
через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Подайте заявление на досрочное погашение в .
Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.

Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

с помощью ;
в любом отделении ВТБ ;
по телефону центра клиентского обслуживания;

При необходимости снизить или перенести платеж

Татьяна |

24.04.2018 в 00:32

Удобно конечно подавать заявку через сайт и получить предварительное одобрение, но это еще совсем не значит, что кредит вам точно дадут. Собрав все необходимые документы, приходишь в банк, а там сумма кредита уменьшается. В итоге получаешь намного меньше, чем ожидал. Может так не у всех, но у меня было именно так. Дали очень небольшую сумму. Правда процентная ставка у ВТБ привлекательная, ниже чем в большинстве банков. Да и сам банк надежный.

Ответить

Ольга |

27.04.2018 в 16:31

Татьяна, согласна с Вами, у ВТБ действительно выгодные условия по кредитам если их сравнивать с другими банками. Плюс многие любят так делать, говорят ставка 12 по кредиту, налетайте, а после одобрения оказывается что ставка на деле не меньше 18 и то не на ту сумму что просила и не на тот срок. ВТБ до такого мелкого обмана не опускается, ставка после одобрения если и отличается, то незначительно. Да и рассматривали они мою онлайн-заявку недолго, я даже удивилась если честно что так быстро ответ пришел. Одобрение получила на нужную мне сумму, думаю тут все дело в том что кредитная история у меня хорошая.

Игорь |

30.04.2018 в 19:38

Вадим |

01.05.2018 в 13:54

Вы это точно подметили, причем грешит этим не только ВТБ-банк, но и все остальные тоже. Выбирают самую возможную минимальную ставку кредита (которая дается только постоянным клиентам) и самую большую по депозитам и получается очень завлекательная картинка. Но на самом деле, считаю, что этот банк предлагает одни из самых выгодных условий. Сам брал у них кредит, получилось так, что несколько месяце вне мог выплатить тело кредита, пошли на встречу, оформили реструктуризацию и даже кредитную историю не испортили. Так что персонал тут адекватный и понимающий, с ними приятно иметь дело.

Ответить

Светлана |

01.10.2018 в 18:41

Всегда была неплохого мнения о банке, более 10 лет являюсь зарплатным клиентом, никогда проблем не возникало. И вдруг в августе месяце мне приходит СМС о том, что у меня с карты списано 1500 рублей на пополнение Megafon. Естественно я ничего не платила, звоню в банк, блокируют карту, жду перевыпуска. А когда пытаюсь выяснить, куда делись деньги, все пожимают плечами. Настаивала, чтобы написать заявление о мошенничестве, мне подсунули заявление о возврате неправомерно списанных средств!

Олег |

04.05.2018 в 00:25

Брал кредит в ВТБ на 500 тысяч. Впечатления двоякие. Все уже выплатил, но, пришлось, что называется, напрячься. Дело в том, что для своих зарплатных клиентов у них очень сниженные ставки и программы выгодные. Но, если вы в ВТБ ранее вообще не обращались, то, не ждите каких-то особенно выгодных условий. Главное, что никаких скрытых платежей или комиссий левых нет — уже огромный плюс, потому что у нас даже многие уважаемые банки грешат подобным. С другой стороны, процедура выдачи кредита достаточно быстрая. В этом плане, у них четкая система. Если подходите, ждать долго не придется, это точно.

Ответить

Евгений |

03.08.2018 в 11:58

Как нет, а навязывание страховки?! Этим грешат все банки и ВТБ не исключение. Пришлось столкнуться, но у меня уже была страховка, так они мне просто на ровном месте к базовой ставке прибавили 2%.

Макс |

06.08.2018 в 17:44

Ну такой момент отмечается везде, хотя мне лично ВТБ нравится больше остальных, хотя из-за «Мультикарты». Отличная кредитка, пользуюсь с удовольствием. И кстати, ничего не имею против страховки, у меня всегда заключен договор со страховой компанией, мало ли что в жизни случиться может.

Потребительское кредитование от банка ВТБ 24 имеет большую популярность на российском финансовом рынке. Это обусловлено значительным диапазоном значений параметров продуктов ВТБ 24.

Многие категории заемщиков могут найти здесь то, что им подходит, получив должный уровень обслуживания. Однако различия в процентной ставке также имеют место, поэтому заемщику необходимо оценить те факторы, которые влияют на процесс ее формирования.

Коротко о программе кредитования

Потребительский кредит ВТБ 24, процентная ставка по которому зависит от многих факторов, выдается на любые цели и не требует подтверждения расходования средств в определенном направлении.

Требования банка к заемщику мало чем отличаются от стандартных:

российское гражданство;
постоянная прописка в регионе обслуживания;
возраст - от 21 года до 70 лет;
стабильный достаточный заработок;
трудовой стаж от 12 месяцев;
минимальный размер регулярного дохода - 15 тыс. рублей.

Также немаловажно содержание кредитной истории заемщика.

Общие параметры кредитования выгодны потребителям уже потому, что имеют большой диапазон значений:

объем заемных средств - от 100 тыс. до 3 млн. рублей;
период погашения долга - от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка - от 18,5% .

Чем выше платежеспособность заемщика, тем большую сумму кредита он может получить. Аналогичным образом определяется срок кредитования.

Таблица со ставками

От чего зависит ставка?

Процентная ставка, которая устанавливается банком за пользование заемными средствами, зависит от степени риска потери капитала кредитной организацией.

Иногда удается стабилизировать риск другими способами:

ограничение по сумме и сроку займа;
предоставление обеспечения (поручительство, залог);
страхование здоровья и имущества заемщика.

В таких ситуациях значение ставки по кредиту может быть невысоким, но применяется один или несколько вышеперечисленных способов. Но в общем случае - чем выше риск, тем выше ставка.

Сумма

Чем больше размер денежных средств, которые предоставляет банк во временное пользование клиенту, тем больше размер капитала, который может быть потерян в связи с недобросовестным исполнением заемщиком своих обязательств.

Однако происходит компенсация риска за счет дополнительной прибыли от процентов, начисляемых на большую сумму кредита.

Значит, банк может позволить себе снижать ставку по мере увеличения объема заемных средств:

до 300 тыс. рублей - от 23,5%;
до 600 тыс. рублей - от 22% ;
свыше 600 тыс. рублей - от 20,5% .

Категория клиента

Воспользоваться потребительским кредитом банка ВТБ 24 могут самые разные категории лиц - начиная от студента и заканчивая пенсионером. Главное - собрать требуемый пакет документов.

Однако от того, насколько подходит характеристика заемщика под описание идеального клиента, зависит стоимость кредита.

Идеальный клиент - это заемщик в возрасте от 30 до 45 лет, имеющий стабильный высокий уровень дохода в крупной компании и продолжительный трудовой стаж.

Хорошо, если потенциальный дебитор будет дополнительно обладать правом собственности на ценное имущество. Для такого заемщика сотрудники банка обеспечат минимальный размер процентной ставки.

Отдельно следует упомянуть о зарплатных клиентах банка ВТБ 24. Для них ставка автоматически снижется на 2 процентных пункта, независимо от других параметров кредитования. Клиенты с хорошей кредитной историей могут получить кредит по ставке, сниженной на один процентный пункт.

Рефинансирование

Процентная ставка, характеризующая рефинансирование кредитов других банков, имеет более низкое значение - от 18,5%, хотя льгота для зарплатных клиентов по-прежнему действует.

Такая политика в определении стоимости кредита обусловлена тем, что банк ВТБ 24 принимает на себя все риски, которые ранее сопровождали кредитные продукты других банков, по упрощенной схеме.

Пакет документов заемщика почти готов, а деньги напрямую перечисляются бывшему кредитору.

Кроме того, пониженная процентная ставка работает на привлечение новых клиентов в ВТБ 24. Выплатив старый кредит, большинство заемщиков вновь возвратятся сюда.

Приобретение пакета «Привилегия»

Владельцы пакета «Привилегия» - это пользователи кредитных продуктов по рекордно низким процентным ставкам.

Данный пакет включает несколько услуг, предоставляемых клиенту в приоритетном режиме:

специальная дебетовая карта;
постоянная кредитная линия;
накопительный счет;
пакет страховых услуг.

Приобретая пакет «Привилегия», клиент банка получает возможность оформления кредита по ставке, сниженной на один процентный пункт.

Ищете банк, лояльный к пенсионерам? Узнайте подробности о линейке .

О том, как собрать пакет документов для потребительского кредита в Райффайзенбанке, читайте в .

Может ли потребительский кредит без справок о доходах быть выгодным? Сравнение банковских продуктов .

Зависит ли ставка от страхования?

Страховая программа - это один из наиболее эффективных инструментов, минимизирующих риск невозврата денежных средств.

С другой стороны, банк получает весомую гарантию полной и своевременной оплаты долга. Значит, возникает возможность снижения процентной ставки. В некоторых банках при оформлении страховки кредит выдают на более выгодных условиях.

Но ВТБ 24 не пошел по этому пути: здесь платит одинаково тот, кто приобрел страховку и тот, кто от нее отказался.

Сравнение с другими банками

Если производить сравнение с другими крупными российскими банками, можно сделать заключение, что предложение банка ВТБ 24 является выгодным для заемщиков.

Такую же процентную ставку может предложить только Сбербанк, но при условии предоставления поручителя. В УралСиб банке ставка ниже на 0,5 процентных пункта, но меньше сумма и срок кредитования.

В представленной таблице можно увидеть условия кредитования в разных кредитных организациях (представлены самые выгодные предложения каждого банка).

Выводы

Банк ВТБ 24 использует гибкую политику определения процентных ставок по потребительскому кредиту.

Клиенты, желающие снизить стоимость кредитных услуг, могут использовать для этого различные инструменты -например, участие в зарплатном проекте, приобретение пакета «Привилегия», увеличение суммы заемных средств.

ЮниКредит Банк