Мы привыкли пользоваться кредитными картами со «стандартным» сроками льготного периода кредитования 50-60 дней. Но на банковском рынке существуют и такие карты, у которых может достигать 100 дней и более. Карты с таким льготным периодом дают возможность пользоваться заемными средствами бесплатно более длительное время.

Информационному порталу Банки.ру стало интересно узнать, какие банки и на каких условиях предоставляют оформить такого рода продукты.

Начнем с того, что главной отличительной особенностью таких карт является обязательное внесения минимальных ежемесячных платежей в размере 3-5-10% от суммы долга. До истечения грейс-периода клиенту необходимо полностью погасить долг для того, чтобы не были начислены проценты. Зачастую банки устанавливают длительный грейс-период только на совершение первой операции, далее устанавливается «стандартный» срок льготного периода до 50-55 дней.

Авангард

* Со второго года - 0-600 рублей (не взимается при среднемесячном обороте за 12 предыдущих месяцев по операциям оплаты за счет собственных и кредитных средств, а также получения наличных, конвертации и перечисления в интернет-банке за счет кредитных средств свыше 7 000 рублей).
** Двусторонняя карта, соединяющая кредитную и дебетовую карты в одном пластике, кредитная сторона карты - категории Gold, дебетовая - категории Classic, каждая сторона карты имеет свои реквизиты, отдельный чип и магнитную полосу.
*** При наличии задолженности по кредиту взимается плата за обслуживание карты - 30 рублей в день.
**** Со второго года: стоимость обслуживания составит 590 рублей в год.
***** Со второго года: 0-1 500 рублей; плата за обслуживание за второй и последующие годы не взимается в случае, если за предыдущий год среднемесячный оборот безналичных операций за счет собственных и кредитных средств по карте составляет не менее 30 000 рублей.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний - партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.

На чтение 6 мин. Просмотров 1.3k.

Льготный период кредитной карты Сбербанка позволяет клиентам именитого учреждения в течение установленного времени безвозмездно пользоваться деньгами банка. Если нарушить установленный финучреждением грейс-период, начнут накапливаться проценты. Потому необходимо знать, как работают платёжные инструменты описываемого типа. Если грамотно всё рассчитать, можно извлекать немалую пользу из владения сбербанковским пластиком.

Как пользоваться кредиткой Сбербанка с льготным периодом?

Как и все финансовые учреждения России, стремящиеся удержать позиции на финансовом рынке, Сбербанк создал свой кредитный продукт с льготным периодом 50 дней.

Это означает, что в течение 50 суток на задолженность не будут набегать проценты. То есть вы будете пользоваться денежными средствами, как своими собственными, будто бы занимая у самого себя.

Прежде чем заказать карту с грейс-периодом, досконально изучите условия пользования. Первое, что нужно для себя уяснить, это то, что льготное время делится банком на 2 части:

отчётную (по терминологии Сбербанка расчётную);
платёжную.

Отчетный период: что это такое и его особенности

Многие клиенты финучреждения ошибочно полагают, что отсчёт времени начинается с момента покупки. Потом им приходится платить немалый процент за использование кредитки.

Суть отчётного периода в том, что именно он является тем временем, в течение которого вы можете свободно использовать карту в магазинах и интернет-магазинах, не боясь, что на неё набегут какие-то проценты.

По правилам Сбербанка время беззаботных трат длится 30 дней. Первый день 30-дневки для различных клиентов стартует по-разному. В день:

совершения первой транзакции;
начисления заработной платы;
выдачи платёжного средства;
заключения контракта с финучрежденнием.

Всё зависит от договорённости, заключённой кредитным учреждением и заёмщиком. В некоторых ситуациях дата старта назначается произвольно.

Перед тем, как пустить пластик в оборот, вы должны узнать, когда он стартует, чтобы начать отсчёт и разделить для себя срок на части: 30+20.

По завершении расчётного периода финучреждение направит вам выписку, в которой будет указанно:

какая сумма из заёмных средств была потрачена;
общая сумма задолженности перед банком;
сколько нужно заплатить (рекомендация, в которой указана минимальная сумма платежа).

Наиболее выгодно использовать карту при условии стопроцентного покрытия образовавшегося долга. Сделать это нужно в течение 20 суток платёжного периода.

Как узнать интервал платежного времени?

Если рассчитаться с банком, пока длится беспроцентный период, платёжный период не стартует. Сразу начнётся 30 отчётных дней следующего отрезка времени.

Нужно чётко понимать, что за всё купленное вами в течение первых 30 дней, нужно рассчитаться в течение 50 суток. Лучше всего в первые 30 дней. За ними начинается граница, за пределами которой стартует сразу 2 периода:

новый отчётный;
платёжный для того, что было потрачено ранее.

Если датой разграничения, к примеру, является 10-е число, за приобретения, сделанные до него, и даже в последние дни — 8,9, следует рассчитываться с 10 по 20. Если покупка была сделана 11 числа, на то, чтобы вернуть деньги, потраченные на неё, у вас есть 49 дней.

Важным моментом является дата формирования отчёта. Зная её, вы сможете использовать условия кредитования с максимальной выгодой для себя.

Пример расчета платежа по карте

Предположим, льготный период для вас начинается 1-го числа. 5 мая вы потратили 10 000.00 рублей, затем 12 мая вы снова потратили 10 000.00 рублей. В итоге получилось 20 000.00 рублей. Расчет с банком на эту сумму должен быть произведён до 19 июня. К этому времени истекут отведённые вам 50 суток, которые делятся так:

с 01.05 по 30.05 – отчётный период;
с 31.05 по 19.06 – платёжный период.

Если отдадите долг, а отчётный период ещё не закончился, платёжное время не наступит. Если решите рассчитаться с банком после 31.05, с этого времени начнутся сразу 2 отсчёта: новый отчётный промежуток времени и старый платёжный. Определить правильность расчётов можно в режиме онлайн на сайте Сбербанка в разделе «Кредитные карты». Для этого задайте такие параметры:

отчётная дата;
ссудный процент;
день, в который планируется покупка;
примерная сумма трат.

Калькулятор поможет определиться и с последней датой, до которой нужно сделать покупку, и с выгодами, которые вы получите, не выплачивая банковские проценты.

Условия снятия налички

Иногда владельцам кредитных карт приходится сталкиваться с необходимостью снятия наличных средств.

Следует учитывать, что грейс- период предусмотрен только для следующих видов трат с карты:

покупки в магазинах розничной торговли;
приобретения в интернет-магазинах;
платежи, которые можно совершать в сервисе «Сбербанк Онлайн» — коммуналка и аналогичные траты.

Льготный период действовать не будет, если вы:

производите снятие наличных;
делаете перевод на дебетовую карту;
пополняете, любой из существующих, виртуальный кошелёк.

Начисление предусмотренных контрактов процентов начнётся в момент совершения транзакции.

Преимущества владения кредиткой со льготным периодом

Пользователи отмечают ряд достоинств кредитной карты описываемого вида:

кредитный лимит может доходить до 600 000.00 рублей (исключение кредит Моментум);
карта подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
при нарушении условий использования, начисляемая процентная ставка выгоднее, нежели в других финучреждениях;
можно подключить бесплатную услугу SMS-информирования;
Сбербанк представляет собой огромную сеть с отделениями во всех городах России, что делает пользование его услугами особенно удобным;
если грамотно производить все виды оплаты и помнить про окончание платёжного срока, можно беспроцентно пользоваться деньгами банка.

Минусы описываемых кредитных карт Сбербанка

К недостаткам кредиток относят:

Не предусмотрено беспроцентное снятие наличности. Банк снимет 4% от суммы за снятие + проценты по тарифу.
Ссудный процент достаточно высок.
Довольно сложно производить расчёты дат и сумм. Легко ошибиться.
Хранить на карте собственные деньги невыгодно. Даже за траты собственных средств будет начислен положенный процент.

Может получать деньги в долг без процентов на достаточно солидные сроки, которые могут составить один-два месяца, а то и большее количество времени. У многих закрадывается подозрение, что это не более, чем рекламный трюк. Однако серьезным банкам такие махинации могут существенно подпортить имидж. Никакого обмана здесь нет. Нужно только перед подписанием договора с кредитным учреждением очень внимательно изучить его условия. Так что же кроется под привлекательной фразой: "льготный период кредитования"?

Если говорить буквально, это тот срок, до окончания которого можно использовать не платя за это проценты. В теории все просто, но на практике с льготным периодом кредитования, выпущенные разными банками, работают по-разному.

На что стоит обратить внимание

Во-первых, понятие "льготный период кредитования", как правило, распространяется на операции по оплате покупок с карты, а не на снятие наличных. Исключения, конечно, бывают, но перед тем как заключать договор, обязательно нужно уточнить данный момент.

Вторая ошибка, которую допускают многие пользователи карт, это предположение, что пользоваться снятыми с карты деньгами «бесплатно» можно в течение заявленного в рекламе срока. На деле это не всегда так. Так, если льготный период кредитования равен 60 дням, это далеко не всегда значит, что, сняв с карты деньги в любой момент, можно вернуть их в течение этого времени и не платить при этом проценты.

Если говорить более детально, то «беспроцентное» пользование заемными средствами состоит из двух этапов:

когда можно тратить деньги с карты);
платежного (начинается следом за расчетным и дается на то, чтобы полностью погасить задолженность).

Именно эти два отрезка в сумме дают обещанную цифру в 50, 60 или даже большее количество дней беспроцентного использования денег. Со вторым этапом все просто, это фиксированное количество дней, обозначенное банком, часто равное 20. А вот расчетный период может определяться по-разному. Если получена новая может начаться в момент:

активации карты;
первого снятия с нее средств.

В дальнейшем этот срок может определяться так же по-разному и равняться:

оставшемуся до конца календарного месяца количеству суток;
фиксированному количеству дней с момента совершения действия с картой (иногда равняется платежному периоду).

Так, в первом случае, если сумма была снята 1 числа, то льготный период на нее составит 50 дней (календарный месяц + 20 дней платежного периода), но если провести подобную операцию 15 числа, то на пользование средствами останется (15 суток до конца месяца + 20 дней платежного периода = 35 дней).

Во втором случае, и это свойственно недорогому пластику, беспроцентный период может составлять всего 20 суток.

В чем выгода для банка

Получается: определенное количество времени можно пользоваться одолженными средствами бесплатно. Почему кредитные учреждения идут на это? На самом деле льготный период кредитования - услуга выгодная для обеих сторон. Пользователь имеет возможность совершить покупки на выгодных для себя условиях (если успевает погасить долг вовремя). Ну а банк получит свой немаленький процент (свыше 20% годовых), в случае если клиент не погасит долг по завершении беспроцентного этапа. К слову сказать, если с карты была снята сумма в 30000 рублей, и до окончания льготного периода было погашено 25000, то процент за пользование средствами придется заплатить не с 5000 рублей, а со всей суммы.

Таким образом, внимательно изучив условия предоставления денежных средств, можно грамотно распоряжаться ими.

Финансовый портал «Наши Банки» пишет, как работает льготный период на банковских картах, как избежать переплаты и когда лучше всего пользоваться кредитными средствами.

Зачастую для клиентов банка при выборе кредитной карты наиболее важна длительность льготного периода. Кажется, что чем он выше – тем предпочтительней карта. И хоть это не единственная важная характеристика в карте, но порядок данного механизма действительно важно понимать. Поэтому давайте разберемся, что такое льготный период.

Что такое льготный период

(грейс-период) – это период, в течение которого клиент финансового учреждения, в частности, банка получает возможность бесплатно пользоваться заемными средствами по нулевой ставке или ставке, значительно меньшей, чем годовой процент данного финансового продукта (как правило, это кредитная карта).

Выгода банков

Наивно предполагать, что банк хочет работать себе в ноль или, куда хуже, в убыток. Логика банков при предоставлении недорогих в обслуживании, а иногда и бесплатных пластиковых карт с льготным периодом заключается в следующем.

Прежде всего, финансовые учреждения ожидают, что клиент по каким-то причинам сразу или в определенный момент выйдет за рамки льготного периода. После этого он будет вынужден выплачивать повышенный процент за пользование кредитными средствами. Этот процент часто может превышать тот процент, который устанавливается на карты без заветного грейс-периода.

Во-вторых, банки получают комиссию от торговых сетей, когда вы используете карту для покупок. Поэтому, не волнуйтесь, кредиторы точно себя не обделяют.

Льготный период: как избежать переплаты

Пока вы своевременно выплачиваете обязательный ежемесячный платеж, для вас это тоже выгодно. А чтобы не переплачивать, вам необходимо точно знать, на какие операции распространяется льгота (как правило, только на безналичные), а также когда начинается и заканчивается ваш льготный период . Именно путаница с его длительностью является основным предметов конфликтов.

Другим казусом, который очень часто случается и вызывает огромное раздражение у клиентов, является ошибка при уплате суммы обязательного платежа по кредиту . При этом может оказаться, что если вы недоплатили всего немного, то проценты вам насчитали на всю сумму долга, а не за разницу.

Поэтому не забудьте при оформлении карты узнать у сотрудника банка, когда начинается льготный период, на какие операции он распространяется. А ближе к его окончанию – какую именно суммы вы должны уплатить.

Чем отличаются отчетный период и платежный период (период погашения)

Чем отличаются отчетный период и платежный период, то есть какая между ними разница – нередко путают или умышленно отождествляют даже сотрудники банка. Но все на самом деле очень просто.

Отчетный период – это определяемый банком период от 1 до 31 дня, за время которого вам начисляются проценты за использование кредитных средств. А что бы вы их не платили, у вас есть время до конца платежного периода.

Таким образом, платежный период – это период, за время которого вам предлагается внести полную сумму задолженности, насчитанную за отчетный период, чтобы не платить проценты за пользование деньгами банка.

Максимальное количество дней по этим двум периодам в сумме и составляет понятие «льготный период» (например, «до 55 дней»).

Инфографика MoneyRadar

Когда начинается льготный период: виды и принципы исчисления

Выписка льготного периода может рассчитываться:

по сумме всех операций отчетного периода
по каждой операции отдельно

Реже считают по каждой операции отдельно. То есть, у вас есть определенное количество дней, которые начинаются со дня проведения операции, чтобы вернуть банку деньги без процентов. Такую систему в Украине практикует, например, .

Как правило, выписку формируют на основе всех операций за календарный месяц (например, с 1-го по 30 число месяца или с 10 по 10 число). После этого у вас есть еще несколько недель, чтобы рассчитаться. Такой вид расчета называется честный грейс (честный льготный период) .

Инфографика Храни деньги

Если выписка формируется на базе и отчетного и платежного периода, то это уже нечестный грейс (нечестный льготный период) . Другими словами, если вы расплачиваетесь и в 1-ом месяце и в следующем – до крайнего срока погашения, то реальным льготным периодом будет отрезок времени с момента последнего пользования кредитными средствами до крайнего срока погашения (например, до 25 числа месяца). А если вы совершите покупки за счет денег банка с 25 до 31 числа месяца, то платить вам надо будет уже через месяц. При этом ваш грейс сокращается с максимальных 55 до 30 дней.

Инфографика Храни деньги

Лайфхак : чтобы из «нечестного» грейса сделать «честный» , если у вас две кредитки, пользуйтесь ими попеременно. Например, одной рассчитывайтесь в феврале (погашение по ней будет в марте), а второй – в марте (погашение по этой кредитной карте будет в апреле.) А в апреле снова можете использовать первую кредитку – и так по кругу.

В банках декларируется всего 3 варианта, с какого момента начинается льготный период:

от даты оформления/активации карты
от даты начала отчетного периода банка
с момента начала пользования кредитными средствами

Как посчитать количество дней льготного периода: примеры

Часто недопонимание касательно длительности льготного периода рождает массу споров и негодования клиентов по отношению к банкам. В погоне за клиентом они выставляют такие льготные периоды, которые хотя и больше, чем у других банков, но и рискованнее, если клиент запланирует рассчитаться в последний момент.

Для наглядности – рассмотрим на примерах.

Как посчитать количество дней льготного периода в Идея Банке

Среди партнеров портала «Наши Банки», предлагает самый большой льготный период – до 92 дней. Но пользователи ресурса портала нередко жалуются, якобы банк хитрит с условиями.

Спешим отметить два важнейших нюанса:

максимальный льготный период в 92 дня доступен в исключительном случае;
он доступен только единожды, последующие льготные периоды будут составлять до 62 дней.

Специфика 1-го льготного периода в Idea Bank зависит от нескольких факторов: когда вы оформили карту, сколько календарных дней в месяце и приходится ли день расчета на выходной.

Обратите внимание, что льготный период начинается не с момента получения карты в отделении банка. Он рассчитывается с 1-го календарного дня месяца, в котором открывается карта и продолжается до крайнего рабочего дня третьего месяца льготного периода.

То есть если вы оформили карту 15 декабря, то ваш льготный период исчисляется с 1 декабря. Таким образом, чтобы растянуть его на 3-ий месяц, нужно во втором месяце уплатить минимальный ежемесячный платеж (на 07.02.2018 – это 6%, если договор включает страхование, а если не включает – то 5%). А в 3-м месяце вам было бы необходимо оплатить всю сумму задолженности до 28 февраля в кассе Идея Банка или же 23 февраля другим способом (перевод с карты на карту, пополнение карты в терминале, внесение суммы через кассу другого банка и т. д.). Другими словами, это нужно сделать не позднее, чем за три рабочих дня до конца платежного периода.

Итак, максимальный срок первого льготного периода в 92 дня возможен в нескольких исключительных случаях:

вы оформили карточку 1 числа месяца;
месяцы, на которые приходится льготный период, состоят из 31, 31 и 30 дней;
вы уплатили минимальный ежемесячный платеж во втором месяце;
92-ой день льготного периода (30 или 31 число месяца) приходится на рабочий день;
в этот рабочий день вы собираетесь рассчитаться в кассе Идея Банка в пределах времени её работы (касса закрывается раньше отделения).

Как посчитать количество дней льготного периода в Приватбанке

Инфографика Приватбанк

Таблица Наши Банки

Ранее финансовый портал «Наши Банки» писал, .

Кредитные карты – довольно распространенная вещь, есть почти у каждого. Одним из важных параметров выбора является льготный период кредитования.

Что он собой представляет?

Льготный период - это специальный срок, когда заемщику предоставляются деньги банка на безвозмездной основе. Т.е. клиент совершает покупки, и оплачивает их кредиткой. И если он вернет деньги на счет в пределах этого срока, то платежей сверх долга банку ему платить будет не нужно.

Льготный период по кредитной карте считается с момента возникновения долга, и если не успеть оплатить задолженность до его окончания, то придется платить проценты за все дни пользования средствами банка.

Обычно средняя длительность беспроцентного срока по кредитке составляет около 50-60 дней .

Каждый банк определяет количество дней самостоятельно. Поэтому перед заключением договора с банком, заемщику нужно внимательно ознакомиться с условиями пользования кредитной картой.

Многим кажется, что схема расчета льготных периодов во всех банках одна и та же. Однако это ошибка. На самом деле в разных банках они рассчитывается по-своему. И знание схем расчета поможет заемщику выгодно пользоваться картой.

Как считать льготный период?

Первый нюанс, который стоит учитывать при пользовании кредитной картой - большинство банков предоставляет беспроцентный срок только на безналичные платежи . То есть можно оплатить картой покупку телефона или положить деньги на интернет, однако снять их в банкомате будет нельзя .

Вернее, при обналичивании средств со счета банк начнет начислять проценты с самого первого дня. Конечно, существуют исключения, например, Росбанк. Но все же следует быть осторожным.

Второй и самый важный момент - это расчет льготного периода. Здесь все обстоит сложнее и подводных камней может быть больше. Все зависит от схемы.

Минимальный/максимальный срок

Подобную схему использует огромное количество банков, например, ВТБ24, ЮниКредит и многие другие. По ней банк не определяет единого льготного периода для своих карт. Он может варьироваться в зависимости от расчетной даты. И в зависимости от нее на кредитной карте будут определяться минимальный и максимальный периоды.

Минимальный, как правило составляет 20-25 дней , а максимальный - до 55 . Получается заемщику нужно вернуть долг до 20-25 числа месяца, который следует за расчетным. Поэтому, чтобы посчитать льготный период нужно постоянно держать в голове определенную дату.

Выходит, если покупка совершается 1 октября, то долг без процентов можно погашать целых 55 дней, поскольку беспроцентный срок устанавливается до 25 ноября. В то время как, если расплатиться картой 28 октября, то беспроцентный срок существенно сократится. Ведь дата остается неизменной - 25 ноября.

Отсюда вывод : пользоваться кредитной картой при данной схеме выгоднее в начале месяца, но не в конце.

Отчет/выписка по счету

Второй вариант - льготный срок рассчитывается через 20-25 с момента формирования отчета. Такой схемой пользуется Сбербанк.

Рассчитать льготный период по кредитной карте в этом случае можно так: например, отчетная дата 7 число. В этот день банком формируется и отправляется выписка для заемщика. Если клиент совершает покупку 8 числа, то ему предоставляется большой грейс-период, потому как до 7 числа еще целый месяц и плюс еще 20-25 суток.

Первый платеж с карты

Считать льготный период по кредитной карте в соответствии с этой схемой надо с первого платежа по кредитке. Сам срок беспроцентного кредитования составляет, как правило, 50-60 дней, и он считается общим для всех покупок.

К примеру, заемщик приобрел холодильник 1 мая, а 12 он решил купить еще и микроволновую печь. Здесь льготный период длится до 29 июня при сроке 60 суток. Получается, вторая и последующие покупки входят в этот срок, и задолженность по всем ним необходимо погасить не позже 29 июня.

Фиксированный льготный период

Как правило, он длится 30 суток и действует для недорогих кредиток. Для каждой покупки формируется индивидуальный беспроцентный срок.

Разовое увеличение льготного периода

Некоторые банки для привлечения клиентов делают весьма щедрые ходы. Например, при открытии определенных карт дарят заемщику первый беспроцентный срок пользования в размере 150-200 дней.

Выбрать среди всего разнообразия схем весьма сложно. Поэтому для удобства пользователей на нашем сайте создан специализированный раздел по кредиткам с наиболее выгодным грейс-периодом.

Дебетовые