ТЕМА 1. Предпосылки возникновения денег и их сущность.
3. Эволюция форм стоимости .
1 . Исторические предпосылки возникновения денег.
Деньги используются на земле ≈ 7 тысячелетий и являются главным фактором прогресса. Деньги стали деньгами за 3-5 тысячелетий до новой эры
Среди ученых экономистов нет единства взглядов на происхождение денег. Существует 2 концепции:
I. Рационалистическая (субъективный подход). Эта теория объясняет происхождение денег соглашением между людьми, т.е. люди якобы договорились об использовании денег в качестве инструмента обмена. Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель. Её разделяют и современные экономисты: П. Самуэльсон, К. Макконнелл, С. Брю, Дж. Гелбрейт. При таком подходе деньги рассматриваются как искусственная социальная условность. Эта теория служила единственным объяснением возникновения денег до конца 18 века (Теория соглашения).
II. Эволюционная теория (объективный подход). Эта теория доказывает, что деньги появились стихийно, помимо воли людей в результате обмена, т.е. из
товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег. Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс. Ондоказал товарное происхождение денег. Она является основной, так как логично доказывает природу денег. Эта теория объясняет происхождение денег объективными причинами , такими как:
1) экономический рост и соответственно расширение объема производства. Это приводило к производству излишних продуктов и заставляло хозяйства обмениваться ими, разрушая их замкнутость;
2) общественное разделение труда и специализация товаропроизводителей;
3) имущественное обособление производителей товаров, т. е. наличие частной собственности на средства производства. Это усиливало социально-экономическое обособление индивидуальных товаропроизводителей. Экономические связи становились товарно-денежными;
4) необходимость соблюдения эквивалентности при обмене.
2 . Сущность денег.
Деньги – это очень многогранная и сложная категория. До сих пор нет четкого, признаваемого всеми экономистами, определения сущности денег. Существуют следующие подходы:
I. Раскрытие сущности денег в соответствии с их товарным происхождением . Он характерен для марксистского подхода. По К. Марксу «Деньги – это особый общественно признанный товар , выполняющий роль всеобщего эквивалента». Такое определение денег применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными, т. к. деньги все сильнее «отрываются» от своей товарной природы. Современные деньги утратили товарную природу.
II. Сущность денег определяется через функции, которые они выполняют (функциональный подход). Этот подход наиболее распространен на Западе. Сторонники этого подхода (Самуэльсон, Макконнелл, Брю и др.) дают такие определения: «Деньги – это любое общепризнанное средство обмена, все что угодно, что будет принято фактически всеми в обмен на товары и услуги», «Деньги – это искусственная социальная условность».
III. Сущность денег определяется через их внутреннее содержание и общие свойства, независимо от всего разнообразия форм и видов. Согласно этого подхода, «Деньги – это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений». Это овеществленная форма общественных отношений. Деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.
Многие современные экономисты используют такое определение «Деньги – это особое экономическое благо, безусловно, и свободно принимаемое в оплату всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость». Данное определение позволяет включать в понятие денег не только бумажные купюры и монеты, но и все другие виды денег (в первую очередь безналичные).
Разные формы денег обладаютобщими свойствами:
1. всеобщей непосредственной обмениваемостью на все другие товары, всеобщей обращаемостью и общепризнанностью. Это отличает деньги от неденежных платежных средств (векселей, чеков, платежных карт). Это обеспечивается:
a) законодательно;
б) доверием населения к деньгам.
2. выступают высоколиквидным активом – позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований, простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Однако:
а) наличные деньги – абсолютно ликвидны
б) безналичные – менее ликвидны.
3. Эволюция форм стоимости .
Общественное разделение труда привело к постоянному обмену продуктами труда. Это потребовало их соизмерения. Единой основой для всех товаров является стоимость (общественно-необходимые затраты труда на их производство).
В развитии товарообменных отношений выделяют три главных этапа:
1. Непосредственный товарообмен, т.е. самые разные продукты труда непосредственно обменивались друг на друга. Формула такого обмена: Т – Т (товар на товар).
2. Обмен через товар посредник – из массы товаров выделились особые товары – всеобщие эквиваленты. Это были наиболее ходовые местные товары. Формула обмена: Т – т – Т.
3. Товарно-денежный обмен – обмен через деньги. Формула приобрела современный вид: Т – Д – Т .
Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости :
1) простая или случайная характерна для ранней ступени обмена. Избыток товаров возникал периодически от случая к случаю. Товары, попавшие на рынок, случайно измеряли свою стоимость через другой товар. Однако уже в этой простой форме стоимости заложены основы будущих денег.
Товар А = Товар Б
1 овца = 1 мешок зерна.
2) полная илиразвернутая . Разделение труда и рост производства привели к тому, что все больше продуктов поступает на рынок. В этом случае один товар встречается при обмене со множеством других товаров-эквивалентов и выражает в них свою стоимость.
3) всеобщая. Товар становится главной целью производства. Каждый товаропроизводитель стремится получить всеобщий товар, который нужен всем. Поэтому из товарного мира выделились отдельные товары, играющие на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха). Однако, роль всеобщего эквивалента еще не закрепилась за одним товаром, а его попеременно в разное время выполняли различные товары.
4) денежная . В результате дальнейшего развития обмена товарные деньги были заменены металлами. Они были более пригодны для выполнения роли всеобщего эквивалента в силу их природных свойств – однородность, делимость, прочность, сохраняемость, портативность. С этого времени весь товарный мир разделился на две части: один товар – деньги, и все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрировалась на стороне всех товаров, а их стоимость – на стороне денег.
Деньги разрешили противоречие между потребительной стоимостью и стоимостью.
ТЕМА 2. Виды денег и их характеристика.
Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде выделить следующие подходы, описанные в современной экономической литературе;
сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);
сущность денег определяется через функции, которые они выполняют. При этом подходе раскрытие сущности денег не имеет большого значения - важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике;
сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.
ПЕРВЫЙ ПОДХОД: РАСКРЫТИЕ СУЩНОСТИ ДЕНЕГ
В СООТВЕТСТВИИ С ИХ ТОВАРНЫМ ПРОИСХОЖДЕНИЕМ
Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений экономической мысли. Подчеркивая товарное происхождение денег, К. Маркс отмечал, что при замкнутом натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства, не возникала необходимость в обмене товарами и деньги в качестве средства обмена не были нужны.
ШарксК., Энгельс Ф. Соч. Т. 46. Ч. 1. С, 87.
По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство уже стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости. Б марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом для других товаров. К. Маркс в своих трудах много раз формулировал сущность денег, оставаясь на позиции, что «особенный товар, представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного определенного товара, и есть деньги»1. Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.
В 70-х годах XX века среди отечественных экономистов развернулась дискуссия по вопросу о природе и функциях современных кредитных денег. Появилась идея «представительной силы» («представительной стоимости») современных денег, т.е. кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по-прежнему выполняет золото. Более чем через 30 лет мы понимаем важность той дискуссии для развития теории денег, но вместе с тем появление новых форм и видов денег свидетельствует о том, что деньги все сильнее «отрываются» от своей товарной природы.
ВТОРОЙ (ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ) подход К РАСКРЫТИЮ СУЩНОСТИ ДЕНЕГ
Вторым по нашей классификации и наиболее распространенным на Западе подходом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному (точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.
Однако необходимо отметить, что «внутреннее» содержание денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям, поскольку при этом свойства денег остаются в тени.
Некоторый прагматизм в подходе к сущности денег, когда важно не столько само содержание этой категории, сколько сущность как таковая, роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определению денег, которое мы встречаем в современной специальной литературе.
Возможно по этой причине многие зарубежные экономисты не придают большого значения формулированию понятия современных денег, упрощая его и определяя как «общественный феномен» (Л. Харрис), «искусственную соииальную условность» (П. Самуэльсон), «временное вместилище покупательной силы» (М. Фридмен), «все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов» (Ф. Мишкин), «весьма специфический вид экономического блага или редкого товара» (Р.Л. Миллер, Д.Д. Ван-Хуз), «стандартный предмет, используемый для обмена вешей и услуг», «деньги - Это то, что деньги делают» (К.Р. Макконнелл, СЛ. Брю) и т.п.
В рамках третьего подхода попытаемся изложить сущность денег посредством выявления ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание, независимо от всего разнообразия форм и видов данного предмета, основываясь на том, что «содержание, будучи определяющей стороной целого, представляет единство всех составных элементов объекта, его
ТРЕТИЙ ПОДХОД: СУЩНОСТНЫЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ
свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма
есть способ существования и выражения содержания»1.
Прежде всего отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления2. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой3.
Появление денег связано с товарным производством и достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально, как уже отмечалось, деньги выступают в качестве особого общественно признанного товара - всеобщего эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги - это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.
Как мы видим, деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.
Таким образом, деньги - это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений.
Воспроизводственный характер денег проявляется уже в том, что деньги, выступая в эквивалентной форме стоимости, имеют следующие особенности:
частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости;
конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте,- это форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости;
потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.
1 Философский энциклопедический словарь. М.: Советская энциклопедия, 1983.
2 К. Маркс писал: «В производстве люди вступают в отношение не только к природе. Они не могут производить, не соединяясь известным образом для совместной деятельности и для взаимного обмена своей деятельностью. Чтобы производить, люди вступают в определенные связи и отношения, и только в рамках этих общественных связей и отношений существует их отношение к природе, имеет место производство» (Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т. 6. С. 441).
3 Для более подробного изучения проблемы сущности денег при социализме можно порекомендовать статьи, опубликованные в советской экономической литературе в 70-х годах, например, в журналах «Экономические науки» и «Вестник Московского университета». Ознакомление с этими статьями даст возможность понять характер исследований теории денег в советском периоде.
С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.
Современные деньги внешне выступают как совокупность определенных обязательств; банкнота - как обязательство центрального банка, безналичные деньги - как обязательство коммерческого банка и т.п. Эти обязательства регулируются соответствующими нормативными актами. Можно ли на этом основании, придерживаясь логики номиналистической теории денег, говорить о том, что современные деньги, по сути, являются не экономической, а юридической категорией? Современные деньги как совокупность обязательственных отношений характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы, а именно кредитный характер современных денег (разумеется, если они выпущены на кредитной основе). Другая сторона проблемы денег, в том числе в их современных формах,- это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микрои макроэкономическом уровнях, в рамках отдельно взятой национальной экономики и в мировом хозяйстве в целом.
Как мы уже говорили в главах 1 и 2, деньги прошли длительную историю смены их форм и видов. Каким же свойствами должны обладать деньги, чтобы быть признанными деньгами, чем деньги отличаются от денежных суррогатов, субститутов, «почти» денег или квазиденег?
Интересное замечание на этот счет дано ФА Хайеком: «Расхожее представление, будто существует четкая разграничительная линия между деньгами и не-деньгами - а закон обычно пытается провести такое разграничение - на самом деле неверно, если говорить о причинно-следственных связях в денежной сфере. Мы обнаруживаем здесь скорее континуум, в котором обьекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся независимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга, поскольку они функционируют как деньги»1. И далее он отмечает: «Тезис о существовании одной, четко определенной веши, именуемой «деньгами», которую можно легко отличить от других вешей, является юридической фикцией»2.
ОБШИЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ
Попробуем выделить общие свойства денег, независимо от их форм и видов.
1 Хайек ФА. Частные деньги. М.: Институт национальной модели экономики, 1996. С. 96.
2 Там же. С. 98.
Начнем с того, что деньги - это своеобразный актив общества, т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и пр.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.
Кроме того, деньги - это высоколиквидный актив1, причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых активов, как акции и корпоративные облигации). Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит в том числе от ликвидности банка, в котором открыт счет.
Представление денег как специфического ликвидного актива предполагает рассмотрение особенностей спроса на этот актив со стороны собственников и получателей доходов, о чем речь пойдет в главе 3.
Итак, то общее, что присуще различным формам и видам денег во все исторические периоды их эволюции,- это свойство денег быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих свойств (о которых мы упоминали в главах 1 и 2), отличающих деньги от любых других ликвидных активов. Остановимся на некоторых из этих свойств.
Деньги как высоколиквидный актив имеют определенную фиксированную номинальную стоимость2, в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, положим, на ценной бумаге.
Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары, участвуя в обращении, находят своего конечного потребителя. Всеобщность есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.
Всеобщность денег обеспечивается:
1 Под ликвидностью актива понимается его возможность непосредственно использоваться для погашения всех обязательств владельца актива.
а Номинал денег представляет собой сумму, указанную на них, их достоинство. Реальная стоимость денежных активов; или их покупательная способность, зависит от уровня инфляции.
законодательно. Соответствующим нормативными актами (конституцией, законом о денежной системе и т.д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в Конституции Российской Федерации (статья 75) отмечается, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются;
доверием населения к деньгам. Полезность денег как экономического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие населения к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заставят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото или земельные участки).
Деньгам должна быть присуща однородность - стаидартизированность (взаимозаменяемость). Это свойство присуще деньгам, как правило, в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо. «Взаимозаменяемость облегчает осуществление сделок: она позволяет организовать владение ценностями в безналичной форме авуаров на текущих счетах, перечисления между которыми осуществляются простым переводом»1.
Деньги должны быть делимыми, для того чтобы они могли выполнять свои функции в сделках с различными суммами.
Деньги должны отличаться транспортабельностью (т.е. быть удобными для транспортировки), узнаваемостью и пригодностью для хранения, не теряя при этом своей стоимости, а также должны обладать портативностью (т.е. высокой стоимостью на единицу веса). Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить трансакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.
Немаловажным свойством денег является и защита их от подделок, облегчающая государству борьбу с фальшивомонетничеством. Возможность подделки наличных денег, или «хакерства» в отношении средств безналичных расчетов или электронных денег, приводит к появлению фальшивых денег, что нарушает устойчивость денежного обращения2 и вызывает недоверие людей к деньгам. Поэтому сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкомасштабные кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства (например, при выпуске новой 100-долларовой или 20-долларовой купюр в США, купюр евро, новой 1000-рублевой купюры в России). Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите банковских систем от взлома.
Сущность денег
Деньги являются одним из величайших изобретений человечества, они имеют длительную историю развития и оказывают огромное влияние на рыночную экономику . Рассматривая поведение основных субъектов экономики , мы будем постоянно сталкиваться со стоимостными, денежными показателями, использовать их как обобщенный критерий рациональности действий предприятий и домохозяйств. Поэтому исключительно важно предварительно составить представление о природе денег.
В повседневной жизни с деньгами имеют дело все, и на бытовом уровне каждый человек знает, что это такое. Тем не менее для экономической науки они все еще содержат тайны. Многие поколения ученых экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность «знакомых незнакомцев». Однако однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор.
Наиболее распространенным среди современных экономистов является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к определенному инструменту, стихийно выработанному (или, точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного обращения. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те платежные инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями. Деньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции .
Популярность функциональному подходу придает огромное разнообразие разновидностей денег - от звериных шкур до бумажных денег, от золотых монет до записей в бухгалтерских книгах. Фактически единственное, что объединяет предметы со столь разной физической и экономической природой, - это их способность выполнять функции денег . Позволим себе привести аналогию из другой сферы: сварка, склейка, клепка, гвоздевое и болтовое соединение, использование магнитных полей и т.п. также являются очень разными физико-химическими процессами. Но человек отобрал и включил в свой технический арсенал их все, поскольку они способны выполнять функцию соединения предметов. Схожий процесс отбора, вероятно, сделал деньгами все, что способно выполнять функции денег.
Основные функции денег
Подавляющее большинство экономистов выделяют следующие три функции денег.
1. Средство обращения.
2. Мера стоимости (масштаб цен, счетные деньги).
3. Средство накопления (сбережения, образования сокровищ).
В марксистской теории денег в дополнение к рассмотренным выделяются еще две функции.
1. Средство платежа.
- Мировые деньги.
Принципиальных противоречий по этому поводу у экономистов разных школ нет, просто в других теориях денег обе эти функции рассматриваются как производные от трех основных функций.
Формы денег
Для последующего анализа большое значение имеет также выделение двух основных форм денег: полноценных и символических, или неполноценных денег.
Полноценными деньгами называют деньги, стоимость товарного тела которых соответствует их номиналу, т.е. той стоимости, которая на них обозначена. Наиболее распространенным примером полноценных денег являются золотые монеты.
Символическими (неполноценными) деньгами являются деньги, стоимость товарного тела которых ниже их номинала. Примерами неполноценных денег могут служить бумажные деньги, неразменные на золото.
Рассмотрим подробнее каждую из функций денег.
Функция средства обращения
Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли-продажи выражается в одновременном и разнонаправленном движении экономических благ и денег. Покупатель платит деньги и становится собственником товара (услуги). Продавец, наоборот, отдает свой товар и получает деньги. Благодаря этому он сам становится способным приобрести другие товары. Цепочка сделок может продолжаться неограниченно долго.
При этом деньги, перемещаясь из рук в руки, делают возможным переход прав собственности на товар от одного лица к другому. Напротив, отсутствие денег или нежелание их тратить способны прервать нормальный процесс обращения товаров. С этим печальным фактом знакомы практически все российские предприниматели: неплатежи партнеров лишают их возможности приобретать товары.
Условия выполнения функции средства обращения
Чтобы функционировать в качестве средства обращения , деньги должны пользоваться:
· всеобщим признанием в качестве денег;
· быть санкционированными государством на выполнение этой роли.
Более важным является первое условие. Если все субъекты экономики признают некий предмет в качестве денег, продавец может смело отдавать в обмен на эти «деньги» свой товар, даже если они на самом деле деньгами не являются. Спокойствие продавца в этом случае объясняется просто: главное для него - чтобы не возникали проблемы при покупке чего-либо на вырученные «деньги». При этом вопрос о том, насколько подлинными эти деньги являются, в действительности явно второстепенен.
Так, в начале 1920-х годов в условиях дезорганизации денежного обращения из-за революции и Гражданской войны в России одновременно ходили старые царские деньги, денежные знаки Временного правительства («керенки»), оккупационные немецкие марки и выпущенные новой властью «совзнаки». При этом населением больше ценились царские бумажные купюры, соответствовавшие психологическому представлению о том, какими должны быть настоящие деньги . В самом деле, они были качественно напечатаны и их было сравнительно мало, тогда как деньги более поздних режимов печатались небрежно и из-за инфляции часто выпускались большими неразрезанными полотнищами. Получалось, что царские деньги, хождение которых было отменено еще до Октябрьской революции, даже лучше выполняли функцию средства обращения, чем официальные деньги того периода - «совзнаки». На царские ассигнации можно было реально купить товар, тогда как «керенки» и «совзнаки» брали неохотно.
Из приведенного примера также следует, что второе условие выполнения деньгами функции средства обращения - наличие государственного признания определенных предметов в качестве денег - носит не столь обязательный характер, как первое. Подобное хождение «негосударственных» или даже запрещенных государством денег можно наблюдать и в наше время. Так, купля-продажа товаров и услуг за наличные доллары на территории РФ запрещена законом. Но как часто такие сделки заключаются на самом деле! При этом получатели долларов отнюдь не чувствуют себя ущемленными от того, что им заплатили «неофициальными» деньгами.
Тем не менее наличие государственной санкции все же оказывает существенное влияние на нормальное функционирование денег в качестве средства обращения. Во-первых, только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег. Это особенно важно в случае символических денег. До официального введения в обращение они являются всего лишь бумажками, а сразу же после введения превращаются в деньги.
Во-вторых, государство само является очень важным субъектом экономики. В разных странах через его руки проходит 30-50% всех денежных потоков. Поэтому согласие или несогласие государства принимать деньги является очень важным слагаемым только что рассмотренного первого условия: признание определенных знаков в качестве денег не может считаться всеобщим, пока их не берет государство.
Суррогатные деньги
Примеры этому легко найти в современной российской действительности. Как известно, сейчас многие сделки предприятия оплачивают не с помощью денег, а путем передачи друг другу иных ценностей - так называемых суррогатных денег.
Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны. Чтобы выполнять функцию средства обращения, деньги в первую очередь должны признаваться в качестве таковых участниками сделок, поэтому при отсутствии официальных денег (или их неспособности выполнять свои функции) в оборот могут поступать самые разнообразные деньги-заменители. Например, локальные, областные или даже заводские валюты (скажем, талоны на питание в заводской столовой), разнообразные ценные бумаги (популярностью в этом качестве пользуются векселя РАО «Единая энергетическая система России» - их всегда примут в оплату электроэнергии), иностранная валюта и золото, даже если сделки с ними официально запрещены законом. Главное, чтобы суррогаты принимали партнеры. Суррогатные деньги имеют ограниченный круг использования (не все согласны их принимать), часто недостаточно надежны, дезорганизуют экономику страны и потому обычно не одобряются государством.
Так вот, одна из причин задолженности предприятий перед бюджетом состоит в том, что налоговые платежи государство требует проводить только в денежной форме, а настоящих денег у многих предприятий нет, поскольку партнеры расплачиваются с ними суррогатами. В итоге отсутствие государственной санкции на использование суррогатов в качестве денег нередко оканчивается для принимающих их предприятий трагедией - за неуплату налогов государство наказывает их разнообразными штрафами и в принципе может даже обанкротить.
Бартер и его недостатки
Обратим особое внимание на то, что деньги не вызывают, а лишь облегчают обращение товаров. Самой ранней формой обмена одного продукта на другой был бартер, или непосредственный обмен одной вещи на другую, одной услуги на другую. Деньги как таковые в этих операциях отсутствовали.
При всей простоте такого обмена у бартера есть множество недостатков. Важнейший из них заключается в том, что в условиях бартерной экономики необходимо найти партнера, который одновременно
- имеет то, что вам необходимо, и
- хочет то, что у вас есть.
Совпадение интересов должно произойти как по времени, так и по количеству, качеству и стоимости товаров. Поиск такого партнера требует значительных усилий, времени, затрат, а зачастую и просто бывает безрезультатным.
Страница 1 из 2
Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом обшем виде выделить следующие три подхода, описанных в современной экономической литературе.
Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений экономической мысли.
По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство уже стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости.
В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги это товар особого рода, назначение которою - служить всеобщим эквивалентом для других товаров.
Вторым но нашей классификации и наиболее распространенным на Западе подходом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному (точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. Б качестве денег в экономике смогли удержаться только тс инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.
Однако необходимо отмстить, что «внутреннее» содержание денег нельзя сводить только к выполняемым ими Функциям, поскольку при этом свойства денег остаются в тени.
Некоторый прагматизм в подходе к сущности денег, когда важно не столько само содержание этой категории, сколько сущность как таковая, роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определению денег, которое мы встречаем в современной специальной литературе.
В рамках третьего подхода попытаемся изложить сущность денег посредством выявления ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание, независимо от всего разнообразия форм и видов данного предмета, основываясь на том, что содержание, будучи определяющей стороной целого, представляет единство всех составных элементов объекта, его свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма есть способ существования и выражения содержания.
Прежде всего отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления.
Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег можно в самом общем виде выделить следующие подходы к ее определению:
- сущность денег раскрывается на основе изложения истории их возникновения и товарного происхождения;
- сущность денег определяется через функции, которые они выполняют;
- изложение сущности денег через поиск ряда общих свойств, характеризующих внутреннее содержание исследуемого предмета - денег, независимо от всего разнообразия их форм и видов.
Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений развития экономической мысли. Как отмечалось выше, исторически развитие товарного обмена происходило путем смены форм стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости, а затем к всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого служить всеобщим эквивалентом всех других товаров.
Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных), но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными .
Вторым, по нашей классификации, подходом к определению сущности денег, наиболее распространенным среди современных западных экономистов, является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к определенному инструменту, стихийно выработанному (или, точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.
При рассмотрении сущности денег справедливо отметить, что «внутреннее содержание» денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям. Свойства денег как категории, как понятия остаются «в тени».
Определенный прагматизм в подходе к сущности денег, когда важна не сама сущность как таковая, а та роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определению денег, которое мы встречаем в современной экономической литературе. Возможно, по этой причине многие зарубежные экономисты не придают большого значения формулированию понятия современных денег, упрощая его и определяя как общественный феномен (Л. Харрис), искусственную социальную условность (П. Самуэль- сон), Money is What Money Does - Деньги - это то, что деньги делают (К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю), как временное вместилище покупательной силы (М. Фридмен), все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов (Ф. Мишкин), весьма специфический вид экономического блага (economic good) или редкого товара (Р.Л. Миллер, Д.Д. Ван-Хуз), и т.п.
В рамках третьего подхода к раскрытию сущности денег попытаемся изложить сущность денег через поиск ряда общих свойств, характеризующих внутреннее содержание исследуемого предмета - денег, независимо от всего разнообразия их форм и видов, основываясь на том, что «содержание, будучи определяющей стороной целого, представляет единство всех составных элементов объекта, его свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма есть способ существования и выражения содержания» .
Прежде всего следует отметить, что деньги - это не просто товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления . Деньги как производственные отношения выражают отношения между экономическими субъектами, действующими на микро- и макроуровне, по поводу принятия рациональных экономических решений при соизмерении стоимости товаров, организации и регулировании экономического оборота. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социально-экономическое содержание денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной экономики (социалистической), капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной будет различно при сохранении сущности денег как таковой.
Появление денег базируется на товарном производстве и связано с достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально, как отмечалось, деньги выступают как особый общественно-признанный товар, т.е. всеобщий эквивалент стоимости всех других товаров. Причем деньги - это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость, и через этот товар измеряется стоимость всех других товаров. Товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.
Исторически деньги возникают первоначально в стадии обмена. Однако затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.
С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества основывается во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в виде финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг.
Деньги как воспроизводственная категория начинают выражать определенные производственные отношения не только в сфере обмена, но и в сфере производства, распределения, потребления. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения внутри национальной экономики или в рамках международных экономических отношений.
Таким образом, с точки зрения сущности категории, ее внутреннего содержания деньги - это воспроизводственная экономическая категория, совокупность экономических, производственных отношений.
Но внутреннее содержание денег скрыто. На поверхности реальных экономических отношений современные деньги выступают как совокупность определенных обязательств эмитента: банкнота как обязательство центрального банка, деньги безналичные - обязательство коммерческого банка и т.п. Вместе с тем, будучи обязательствами определенного эмитента, современные деньги характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы определения современных денег, а именно их кредитный характер (разумеется, если они выпущены на кредитной основе).
Другая сторона проблемы определения денег, в том числе и в их современных формах, это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровне, в рамках отдельно взятой национальной экономики и в рамках мирового хозяйства.
Какими же внешними свойствами должны обладать деньги, чтобы быть признанными деньгами? Чем деньги отличаются от денежных суррогатов, субститутов, почти-денег или квази-денег?
Интересное замечание на этот счет дано Ф.А. Хайеком: «...расхожее представление, будто существует четкая разграничительная линия между деньгами и не-деньгами, а закон обычно пытается провести такое разграничение, на самом деле неверно, если говорить о причинно-следственных связях в денежной сфере. Мы обнаруживаем здесь скорее континуум, в котором объекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся независимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга, поскольку они функционируют как деньги» . И далее он отмечает: «... тезис о существовании одной, четко определенной вещи, именуемой «деньгами», которую можно легко отличить от других вещей, является юридической фикцией» .
И все-таки попробуем выделить общие свойства денег, независимо от их форм и видов.
Начнем с того, что деньги - это своеобразный актив общества, т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и т.д.) В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.
Деньги - это ликвидный актив, причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых, как акции, корпоративные облигации и т.п.) Под ликвидностью актива понимается его возможность непосредственно использоваться для погашения всех обязательств владельца актива. Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит, в том числе от ликвидности банка, где открыт счет.
Итак, то общее, что присуще деньгам во все исторические периоды их эволюции - это их свойство быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих и специфических свойств, отличающих деньги от любых других ликвидных активов.
Деньги как ликвидный актив имеют определенную фиксированную номинальную стоимость, в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, например, в ценной бумаге. Номинал денег представляет собой сумму, указанную на них, их достоинство. Реальная стоимость денежных активов или их покупательная способность зависит от уровня инфляции.
Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары, в результате все товары находят своего конечного потребителя, участвуют в обращении. Всеобщность есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.
Всеобщность денег обеспечивается:
- законодательно, т.е. соответствующими нормативными актами (конституция, закон о денежной системе или центральном банке и т.д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в ст. 75 Конституции РФ отмечается, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются;
- доверием населения к деньгам, т.е. полезность денег как экономического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие населения к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заставят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото, земельные участки).
Деньгам должна быть присуща однородность, стандартизированность или взаимозаменяемость, что присуще деньгам в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо.
Деньги должны быть делимыми для того, чтобы без труда они могли бы выполнять свои функции по сделкам с различными суммами.
Деньги должны быть удобны для транспортировки, узнаваемы и пригодны для хранения, не теряя при этом своей стоимости, должны обладать портативностью. Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить транзакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.
Немаловажным свойством денег является и защита их от подделок, борьба государства с фальшивомонетничеством. Возможность подделки наличных денег или «хакерства» посредством безналичных расчетов или электронных денег приводит к появлению фальшивых денег, что нарушает устойчивость денежного обращения, к недоверию людей по отношению к деньгам. Поэтому сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкие кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства (например, при выпуске новой 100-долларовой или 20-долларовой купюр в США, выпуске евро в наличной форме, 5 000-рублевой купюры в России). Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите систем от взлома.
К. Маркс писал: «В производстве люди вступают в отношение не только к природе. Они не могут производить, не соединяясь известным образом для совместной деятельности и для взаимного обмена своей деятельностью. Чтобы производить,люди вступают в определенные связи и отношения, и только в рамках этих общественных связей и отношений существуетих отношение к природе, имеет место производство». (.Маркс К., Энгельс Ф. Сочинения. Т. 6. С. 441).
