Об обязательном медицинском страховании, или ОМС, знают все, а вот при упоминании добровольного медицинского страхования, ДМС, у людей возникает немало вопросов.

Так в чём же заключаются преимущества и недостатки данного вида страхования, стоит ли делать выбор в пользу программы ДМС?

Плюсы добровольного медицинского страхования

Приобретая полис ДМС, гражданин может пользоваться следующими преимуществами своего выбора:

страховую компанию можно выбирать самостоятельно.
Изучив репутацию и условия сотрудничества, можно сделать осознанный выбор в пользу предпочитаемого страховщика;
полностью самостоятельно гражданин определяет и состав страховой программы .Проще говоря, держатель полиса сам решит, какие пункты программы ему нужны, а какие нет. Следовательно, он будет платить только за то, что выбрал сам, а не за то, что ему навязали;
как и состав страховой программы, срок её действия может значительно варьироваться . Так, страхователь может выбрать период, в течение которого будут действовать условия договора: несколько лет, несколько месяцев, несколько дней или даже сутки;
когда речь идет о высококвалифицированной медицинской помощи, ДМС - это оптимальный способ получать её без лишних затрат . Приобретение такого полиса - как раз тот случай, когда можно существенно повысить качество медобслуживания, не повышая так же существенно свои затраты на него.

Что включает в себя программа добровольного медицинского страхования?

Плюсов, как можно увидеть, немало.

А что же конкретно гражданин может получить, приобретя полис ДМС?

Базовая программа, которая обеспечивается полисом ОМС, по умолчанию входит также и в программу ДМС.
Держатель полиса может пользоваться услугами скорой медицинской помощи на тех же основаниях, что и владелец полиса ОМС.
В распоряжении коммерческих служб имеются мобильные реанимационные пункты, или реанимобили, оснащенные по последнему слову техники, причём как для детей, так и для взрослых.
Хотя служб коммерческой скорой помощи не так много, они всегда оправдывают своё название и прибывают действительно очень скоро.
Достигается это за счет того, что между страховыми компаниями и такими службами заключаются специальные договоры. В результате при поступлении сигнала будет незамедлительно выслана машина с ближайшей станции.
Отдельный вопрос - госпитализация при ДМС. Держатель полиса будет помещен не в ближайшее медицинское учреждение, а в то, которое он выбрал сам, или же в то, которое заключило договор со страховой компанией.

Уровень обслуживания и качество работы персонала в таких медучреждениях на порядок выше , чем в государственных и муниципальных. Госпитализация будет полноценным лечением , а не издевательством над пациентом.

Узнайте как правильно оформить ДМС для детей , как правильно оформить полис и какие документы нужны, кто может приобрести полис ДМС.

Возможно Вы узнаете что такое ДМС для новорожденных, что нужно для оформления полиса ДМС? Стоимость страхового полиса и какую программу можно выбрать.

Есть ли недостатки у программы добровольного медицинского страхования?

Конечно, любая страховая программа имеет как плюсы, так и минусы. Поэтому граждане, которые делают выбор в пользу ДМС, должны обязательно знать о том, какие трудности могут их ожидать, чтобы заблаговременно подготовиться.

Итак, первая и самая главная сложность - отсутствие фиксированной платы за полис ДМС. Поскольку цена зависит от множества факторов, её никак нельзя спрогнозировать.

Для каждого гражданина стоимость полиса устанавливается индивидуально , причём даже тогда, когда разные граждане выбирают одни и те же условия.

Ключевые факторы, которые влияют на цену программы добровольного медицинского страхования:

возраст и состояние здоровья пациента;
престиж и собственные ценовые запросы медицинской организации, с которой заключен договор;
ассортимент предлагаемых услуг и различные дополнительные условия, выбранные самим страхователем.

Страхователь может лишиться выплаты. Да-да, такое тоже возможно, и хотя добросовестным гражданам бояться совершенно нечего, знать о том, по каким причинам выплаты по договору не производятся, обязательно нужно:

если травма или иной вред здоровью были причинены умышленно , выплата не производится. Таким образом, договор о ДМС нельзя использовать в корыстных целях;
гражданин, который нанес вред своему здоровью, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения , также не сможет рассчитывать на выплату. Состояние страхователя в момент, когда здоровью был причинен ущерб, может определяться в ходе экспертизы;
наконец, выплата не производится, если гражданин заболел или получил травму в результате действий, которые нарушали закон. Программу ДМС, таким образом, нельзя будет использовать для «подстраховки» опасных противоправных действий.

Ещё один довольно проблемный аспект договоров о ДМС - сублимиты. Это ограничения, которые накладываются самими страховыми компаниями и медицинскими организациями, когда заключается договор. Поэтому текст документа нужно прочесть предельно внимательно и уделить внимание даже мелочам.

Сублимиты могут включать следующее:

некоторые болезни не подлежат страхованию , и выплаты по ним не производятся, поскольку их лечение требует несоизмеримых материальных затрат.
Финансирование может производиться за счет государственного бюджета. В частности, речь идет о психических, онкологических, тяжелых инфекционных болезнях и так далее;
допускается страхование тяжелых хронических болезней , хотя и не во всех программах это предусмотрено.
Страхователю может быть предписано доплатить за дополнительные риски, которые возникают в таких случаях. Речь может идти о желудочной язве, гипертонии, бронхите, холецистите и так далее. Важно помнить, что если хроническое заболевание выявят, когда договор уже действует, то либо оно будет исключено из полиса, либо же сумма страхового взноса будет увеличена - это совершенно правомочно;
косметические услуги и пластическая хирургия - это ещё одна сфера действия сублимитов.
Если страхователь по собственной воле заказал пластическую операцию или косметическую услугу, то действие полиса ДМС не будет распространяться на все связанные с этим затраты, равно как и на любые последствия. Такое ограничение вполне логично, поскольку речь идет не о болезни, а о сознательном волеизъявлении.

Добровольное страхование имеет и ещё один недостаток, которого не лишено, впрочем, и ОМС. Если заболевание страхователя признается смертельно опасным , полис не обеспечит его выплатой.

Сверхвысокие риски не могут быть включены в условия договора, поскольку финансовые ресурсы в любом случае ограничены, а компании, которые занимаются добровольным медицинским страхованиям, не берутся за финансирование подобных случаев.

В противном случае подсчитывать тарифы и долгосрочное страховое покрытие было бы чрезвычайно сложно.

Нормативно-правовая база добровольного медицинского страхования

Следует отметить, что в российском законодательстве гораздо более подробно регламентируется ОМС. Однако и ДМС уделено внимание.

Все ключевые положения могут быть найдены в следующих документах:

Гражданский кодекс РФ - регламентируется заключение договоров в статье 945, граждане защищены от мошенничества статьями 178, 395, 1102;
Налоговый кодекс РФ - регламентируется налогообложение по договорам ДМС;
Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ » за номером 4015-1 от 27 ноября 1992 года - устанавливает права и обязанности сторон при заключении договоров страхования;
документы, по которым вносились изменения в ключевые законы по страхованию: Федеральные законы № 157-ФЗ от 31 декабря 1997 года, № 182-ФЗ от 17 июля 1999 года, № 57-ФЗ от 29 мая 2002 года.

Что получает страхователь при заключении договора ДМС?

Заключив договор, можно рассчитывать на:

ускоренное обслуживание и максимально быструю госпитализацию;
размещение в комфортных условиях, в палате с приятной обстановкой;
вежливое и доброжелательное отношение персонала;
стопроцентное соблюдение правил обращения с пациентами;
учет личных требований и пожеланий при оказании медицинской помощи;
использование только проверенных, современных препаратов и методик.

Главная неприятность, которой удается избежать при наступлении страхового случая, - крупные траты, которые частично или полностью погашаются страховой компанией.

Отдельный плюс также имеет программа ДМС для работодателей, поскольку позволяет проявить заботу о сотрудниках и создать у них уверенность в том, что они важны для своего предприятия и не останутся без помощи и поддержки в трудной ситуации.

Как заключить договор ДМС?

Чтобы заключить договор ДМС, нужно:

изучить предложения страховых компаний, среди услуг которых есть заключение таких договоров;
выбрать наиболее предпочтительного страховщика, с учетом репутации и условий сотрудничества;
связаться с представителем компании, договориться о времени заключения договора;
перед тем как скреплять договор своей подписью, внимательно изучить его условия и задать интересующие вопросы.

Цены зависят от множества факторов, так что назвать конкретные цифры нельзя. Средняя базовая стоимость для человека без хронических болезней, который выбирает базовую программу, начинается с 15 тысяч рублей в год. Дополнительные услуги или проблемы со здоровьем страхователя увеличивают стоимость.

На что обращать внимание при заключении договора:

Выбирайте страховщика как можно тщательнее. Ищите информацию о фирмах в беспристрастных источниках, например на специализированных форумах.
Узнавайте, с какими медучреждениями работает страховщик. Выясните перечень услуг, которые можно заказать.
Не подписывайте договор не глядя . Не жалейте времени на то, чтобы изучить его досконально и уточнить все непонятные моменты.
Не пытайтесь использовать программу ДМС в корыстных целях - это будет пустой тратой денег.
Платите только за то, что считаете нужным . Не соглашайтесь на включение дополнительных положений «на всякий случай». Помните: страховому агенту просто важно продать вам договор как можно дороже.
Не теряйте договор . У вас должна быть возможность в любой момент обратиться к его тексту.
Если вы работодатель, обязательно используйте все преимущества ДМС, чтобы позаботиться о своих сотрудниках.
Если вы работник, внимательно отнеситесь ко всем предложениям договора, который предложен вам от имени работодателя.

Умные люди заботятся о своем здоровье, и в этом процессе у них часто возникают вопросы насчет сути добровольного медицинского страхования. Говоря об этом сразу стоит сказать, что добровольное медицинское страхование – это полезная услуга. Современное российское государство дает гарантию относительно получения необходимой медицинской помощи. Обязательное медицинское страхование включает в себя перечень услуг. Но некоторые разновидности дополнительных услуг, таких как профилактические мероприятия, диагностика, реабилитационное лечение и др. все еще остаются требовательны к дополнительным затратам и усилиям, в силу чего качественный показатель обслуживания пока остается без существенных положительных изменений. Согласитесь, что практически в любой нынешней больнице России можно еще встретить хамство со стороны персонала, невнимательное отношение к пациентам, нехватку квалифицированных специалистов и много другого, что негативно сказывается на качестве обсаживания в сфере медицины.

В качестве дополнения к системе ОМС выступает добровольное медицинское страхование . ДМС дает возможность частично или полностью компенсировать все расходы на медицинское обслуживание на платной основе. Главная идея ДМС – одноразовое внесение суммы взноса по страхованию, который позволяет получать на протяжении срока действия полиса высококачественную медицинскую помощь. Стоит отметить, что выбор программы осуществляется самостоятельно.

Программой добровольного медицинского страхования является перечень медицинских услуг, установленный в рамках страхового договора с указанием суммарного страхового количества средств, отдельных страховых сумм по всем видам помощи. Относительно стоимости скажем, что она напрямую зависит от перечня медицинских услуг, указанных в договоре страхования. В наше время можно выделить два основных вида страховых программ: индивидуальная и стандартная.

Конкретнее о платной услуге

ДМС дает его хозяину уйму преимуществ. Основным и наиболее важным преимуществом полиса, который называется добровольным медицинским страхованием, есть то, что он гораздо выгоднее обращения в клинику напрямую. Так, пациенту с ДМС не нужно оплачивать услуги медиков в тот момент, когда существует необходимость. Подобное связан с тем, что компания, предоставляющая , обеспечивает достаточно большой приток клиентов. Из этого следует, что страховщик располагает значительными скидками во время оплаты услуг медицины.

В наше время уже никого не удивишь тем, что современные «врачи» стараются изо всех сил назначить как можно большее количество процедур, а также анализов, в которых нет никакой необходимости. Естественно, это делается с целью заработка на пациентах. Именно отсутствие контроля за такими действиями со стороны врачей развязывает им руки. Страховая компания в свою очередь не допускает подобное.

Огромным плюсом, по мнению многих жителей страны, является фиксированная плата, которая взимается компанией-страховщиком за полис ДМС. Стоит отметить, что даже в случае, когда стоимость лечения выходит больше, чем стоимость страхового полиса, разницу компенсирует страхования компания.

Полезная особенность программ ДМС – гибкость. Под этим качеством, выгодно характеризующим ДМС, следует понимать лечебные учреждения, индивидуальный подход к каждому пациенту при выборе видов и объемов медицинских услуг. Помимо всего, сотрудники страховой компании берут полностью в свои руки решение всех вопросов, исходящих со стороны лечебного учреждения. Таким образом, медицинское находится в руках самих страховщиков.

Основным достоинством ДМС, отличающим его от отечественного «бесплатного» медицинского обслуживания, является получение в случае необходимости качественного медицинского сервиса в больницах, располагающих современным и высококлассным медицинским оборудованием, а также высококвалифицированными специалистами этой отрасли.

Разновидности ДМС

В нынешние времена современные страховые компании в силах предложить своим клиентам несколько видов страховых программ, среди которых следующие программы:

Стационарного обслуживания
Амбулаторно-поликлинического обслуживания
С личным врачом
Альтернативной стоматологии
Альтернативная экстренная помощь

Стоит отметить, что добровольное страхование желательно приобретать в комплексе. Роль основы выполняет программа амбулаторно-поликлинического обслуживания. Касаясь стоимости страхового полиса ДМС, то она рассчитывается в зависимости от уровня лечебного учреждения и т. д.

О страховой компании

Выбирая страховую компанию, следует придерживаться определенных факторов:

Состояние здоровья и возраст на момент страхования. Если вам более тридцати лет, в таком случае существуют, так называемые, возрастающие коэффициенты. К примеру, возраст 50-55 лет при ДМС имеет коэффициент 1,2. Таким образом, базовая цена страхового полиса увеличивается до показателя в 1,2 раза.
Лимит страхового покрытия. При наступлении страхового случая ограничение страхового покрытия в случае перерасхода может предполагать самостоятельную уплату.
Виды страховых событий. Руководствуйтесь мыслью, от чего вы страхуетесь, и наоборот – не страхуетесь. Страховые события, а также исключения, как правило, указаны в полисе ДМС. Таим образом, исключением из страховых событий могут быть такие заболевания, как сахарный диабет, венерические и онкологические заболевания.
Компания, предоставляющая услуги страхования, обязана иметь договор с медицинским учреждением. В свою очередь медицинское учреждение должно иметь соответствующее разрешение (лицензию) на право деятельности. Обычно к полису прилагается список таких клиник.
Лицензия на право страховой деятельности. Лицензия имеет номер. Также в ней указывается юридический адрес, разновидности страховой деятельности, а также наименование компании.

Как работает программа медицинского страхования для иностранных граждан? От чего зависит стоимость ДМС для физических лиц? Кто предлагает лучшую цену на ДМС в Москве?

Здравствуйте, дорогие друзья! С вами Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Мы продолжаем цикл статей о страховании. Тема сегодняшней публикации – добровольное медицинское страхование.

Материал будет интересен всем, кто заботится о собственном благополучии и здоровье и желает пользоваться актуальными и полезными страховыми продуктами.

Итак, начнём!

1. Что такое добровольное медицинское страхование?

Каждому из нас хочется быть здоровым и счастливым. Однако риски и опасности подстерегают человека на каждом шагу: даже самый сильный иммунитет не защитит от травм, инфекционных болезней, отравлений просроченными продуктами и прочих неприятностей.

Подготовиться к непредвиденным ситуациям заранее и минимизировать нанесённый ими ущерб поможет медицинская страховка.

Полис обязательного медстрахования (ОМС) должен иметь каждый гражданин. Но бесплатная медицина далеко не всегда гарантирует пациентам качественную и полноценную терапию. Особенно печально обстоят дела в региональных клиниках.

Не удивительно, что люди стараются посещать государственные медучреждения как можно реже. Никто не хочет стоять в бесконечных очередях и по несколько часов ожидать процедур с сомнительным терапевтическим эффектом. Далеко от идеала и отношение санитарного и врачебного персонала к пациентам с ОМС.

К счастью, есть способ избежать потери времени, нервотрёпки и прочих неудобств. Этот способ именуется Добровольное Медицинское Страхование (ДМС). Полис ДМС – платный, но зачастую такая страховка обходится гораздо дешевле неквалифицированной терапии.

Документ даёт право на более профессиональную и эффективную медицинскую помощь в государственных и частных клиниках.

Особенности и плюсы добровольной медстраховки:

обладатели полиса вправе сами выбирать страховщика, страховую программу и медицинское учреждение, в котором при наступлении страхового случая они будут проходить лечебно-профилактические процедуры;
участие в программе ДМС не регламентируется государством: застрахованное лицо само определяет свои потребности в качестве и объёме терапии, сервисных и дополнительных услугах;
полис даёт право на высокотехнологичную и квалифицированную помощь без лишних затрат и ожидания;
амбулаторное и стационарное лечение в рамках ДМС предполагает повышенный уровень комфорта.

Иногда обязательной страховки просто недостаточно. Например, она не подходит тем, кто трудится неофициально и не получает компенсацию за вынужденные простои в работе.

Какие особенности имеет ДМС для иностранных граждан

С января 2015 года участие в программе ДМС иностранцев и трудовых мигрантов стало обязательным. Государством установлены минимальные требования к объёму медицинских услуг для таких граждан.

Иностранные подданные могут приобрести полис ДМС по минимальной цене. Программа предусматривает получение страхователями неотложной и санитарно-медицинской помощи.

При необходимости клиенты могут выбрать более расширенный пакет услуг. Сроки страховки зависят от времени пребывания в стране, но минимальный период действия – 3 месяца.

3. Как выбрать программу ДМС – 7 основных этапов

Индивидуальное страхование приобретает всё большую популярность, поэтому каждому полезно знать, как самостоятельно искать страховщика и подбирать подходящие условия. От грамотного выбора программы зависят объём и качество предоставляемых клиниками услуг.

Поскольку программы ДМС весьма вариативны, у любого клиента страховой компании есть шанс подобрать вариант, максимально соответствующий его целям и потребностям.

А теперь – поэтапное руководство для выбора страховой программы.

Этап 1. Определяемся с ценой

Ценовой диапазон полисов ДМС весьма широк. Можно купить страховку за 5000 рублей, а можно за 35 или 200 тысяч. Но даже самые недорогие виды платной страховки дают больше возможностей, чем полис ОМС.

Любой документ добровольного страхования гарантирует:

амбулаторное обслуживание в приличной клинике;
экстренную медицинскую помощь;
подробную диагностику;
квалифицированное лечение.

Расширенные и полные программы дают право на лечение в санаториях, дорогостоящую физиотерапию, профессиональный массаж и прочие полезные вещи.

Дети, беременные женщины и пенсионеры вправе выбрать специальные программы, учитывающие особые потребности этих категорий населения.

Ряд фирм предлагает относительно недорогие семейные полисы. По такой страховке и взрослых членов семьи, и детей будет обслуживать квалифицированный семейный доктор. При необходимости привлекаются более узкие специалисты.

Этап 2. Выбираем страховую компанию

В РФ работают сотни страховых организаций с лицензией на выдачу полисов ДМС. Бывалые люди советуют выбирать топовые компании с большим стажем работы: такие фирмы заботятся о своём имидже и предлагают клиентам действительно качественные страховые продукты.

Выбрать партнёра можно самостоятельно, но есть и более эффективный вариант – воспользоваться услугами страхового брокера. Такой специалист в курсе всех программ и умеет подбирать варианты в соответствии с потребностями клиента.

Этап 3. Обращаем внимание на размер страховой суммы по договору

Страховая сумма – это общая стоимость всех услуг, которые страховщик готов оплатить при наступлении страхового случая. Чем она больше, тем выше стоимость страховки.

Однако слишком маленькая сумма может не покрыть всех расходов на клинические услуги – в таком случае придётся вносить дополнительную плату из своего кармана.

Этап 4. Знакомимся с перечнем страховых и нестраховых случаев

Страховые случаи должны быть чётко прописаны в договоре.

В стандартных программах таковыми выступают:

острые заболевания;
обострения хронических недугов;
травмы;
отравления;
потребность в профилактике болезней в связи с ухудшением самочувствия.

Индивидуальные программы предусматривают помощь при беременности и родах, лечение в санаторно-курортных учреждениях во время отпусков.

Нестраховой случай – это случай, не предусмотренный договором.

К ним относятся:

травмы, полученные в состоянии алкогольного (либо наркотического) опьянения;
травмы и расстройства здоровья, наступившие в результате совершения страхователем противоправных поступков;
умышленные причинения вреда своему здоровью застрахованным лицом;
последствия ядерного взрыва или радиоактивного заражения;
повреждения, полученные в результате военных действий и стихийных бедствий.

Некоторые ситуации требуют экспертного рассмотрения и определяются как спорные. В таких случаях с делом работают специалисты страховых компаний или даже правоохранительные структуры.

Пример
Страхователь получает травму в результате падения в состоянии опьянения. При обращении в больницу врач фиксирует повреждение, но определяет и тот факт, что в крови пациента находится алкоголь. Страховщик может рассмотреть случай как нестраховой и отказаться от оплаты лечения.
Подробнее в статье - " " .
Этап 5. Изучаем количество медучреждений, с которыми страховщик заключил договор
Есть компании, которые заключают договор с одной клиникой, есть те, которые работают с несколькими медучреждениями (сетевое прикрепление).
Если клиник много, это ещё не гарантирует квалифицированных услуг. Возможно, это лечебницы среднего уровня с соответствующим уровнем обслуживания.
В идеале, каждое прикреплённое учреждение стоить проверить на наличие опытных врачей и современного диагностического и терапевтического оборудования.
Этап 6. Оплачиваем полис ДМС
Оплата услуг страховщика производится любым удобным для клиента способом: наличными в офисе компании, банковским переводом, с помощью электронных платежных систем. В некоторых фирмах можно платить ежемесячно или в рассрочку.
Этап 7. Заключаем договор
Перед подписанием договора внимательно изучите все его пункты. Бывает, что условия, озвученные сотрудниками компании, в готовом документе выглядят несколько иначе.
Если какие-то позиции вас не устраивают, лучше сразу сообщить об этом представителям фирмы. Возможно, получится внести изменения в договор в свою пользу.
Страховая программа вступает в силу не сразу – 7-14 дней действует период ожидания. Некоторые полисы активируются уже на следующий день после приобретения.
Дополнительный материал – в статьях « » и «».
4. Кто предлагает лучшие условия ДМС – обзор ТОП-7 компаний по предоставлению услуг
Выбор надёжного страхового партнёра - мероприятие весьма хлопотное. Чтобы не ошибиться, стоит сотрудничать с самыми популярными и надёжными участниками страхового рынка.
Предлагаем список наиболее известных и проверенных компаний России, работающих по программам ДМС.
1) Альфа Страхование
Организация с многолетним опытом работы, высшим уровнем сервиса и обширной сетью представительств. Большинство экспертов советуют покупать полис ДМС именно в «Альфе»: здесь наиболее продуманные и эффективные программы, доступные для всех категорий граждан.
Примеры таких программ:
«Формула здоровья» - программа стоимостью от 13 000 рублей, рассчитанная на год;
«Хочу стать мамой» - помощь женщинам, планирующим беременность (от 12 тыс. руб.);
«Жизнь без головной боли» - цена от 12,7 тыс. руб.;
«Всё в порядке» - от 10 тыс.;
«Нежный возраст» - страхование детей до года (от 18 тыс.).

Клиенты прикрепляются к многопрофильной клинике «Альфа Центр Здоровье».
Самый опытный страховщик России (стаж работы – 90 лет). Множество доступных страховых продуктов. Уникальные программы – «Страхование от тяжёлых заболеваний», «ДМС для детей», «Медицинская помощь при ДТП», «Защита от гепатита».
Поддержка застрахованного лица осуществляется в режиме 24/7. С компанией сотрудничают ведущие российские ведомственные и муниципальные клиники.
3) ВТБ Страхование
Дочерняя структура финансовой организации «ВТБ». Оперативное оформление полиса ДМС через сайт, безналичная оплата банковскими картами или через «Вебмани».
Страхование на случай онкологических заболеваний, пакет «Физкульт-привет!», семейные программы, ДМС для иностранцев и трудовых мигрантов. Страховка «Отличная защита» - эффективный способ уберечь семейный бюджет от внезапных трат. Гарантирует выплаты при травмах, увечьях, госпитализации, наступлении инвалидности и других серьёзных нарушениях здоровья.
Крупнейшая страховая организация в России. Многопрофильная страховая фирма с офисами во всех населенных пунктах РФ. Гарантирует клиентам круглосуточную защиту и юридическую поддержку в спорных ситуациях.
Предлагает индивидуальные программы, в том числе собираемые самим страхователем по принципу конструктора. Цены на страховку в «Ингосстрах» остаются прежними, даже если клиники поднимают стоимость услуг. Предлагает клиентам уникальный страховой продукт - ДМС при ДТП - гарантированная помощь пострадавшим во время аварий и столкновений.
Страховое агентство. Основной профиль – консультации и помощь гражданам в выборе страховых программ. Оказывает юридическую поддержку клиентам на весь период действия страхового договора.
Работает только с надёжными и известными страховыми компаниями. Гарантирует экономию 15-20% при выборе индивидуальных программ. Все желающие могут позвонить в компанию и задать любые вопросы относительно приобретения или условий страховки ДМС.
6) Семейный Доктор
Московская компания, работающая, как сообщает официальный сайт, по стандартам будущего уже сегодня. Имеет сеть клиник, в которых оказываются услуги для всех категорий населения.
Приобретя полис ДМС в этой организации, вы получаете годовой контракт на плановое и экстренное медицинское обслуживание высшего уровня. Возможен вызов врача на дом в любое удобное время. Квалифицированная защита взрослых пациентов и детей. Самые современные диагностические и терапевтические методы.
7) Тинькофф Страхование
Фирма работает на рынке страхования лишь с 2013 года, но уже успела стать популярной у населения. Представляет собой дочернюю структуру корпорации «Тинькофф Банк».
При заказе полиса ДМС онлайн или по телефону клиентам доступны бесплатные консультации и профессиональная помощь в подборе программы. Предлагает корпоративные и индивидуальные продукты по защите финансов и здоровья клиентов. Удобные способы оплаты, быстрое оказание медицинской помощи при возникновении страховой ситуации.
5. От чего зависит стоимость ДМС
Цена пакета ДМС зависит не только от вида и объёма медицинских услуг. Значение имеют и личные данные страхователя.
При оформлении страховки обязательно учитывается состояние здоровья страхователя. На основании этого показателя клиента определяют в ту или иную категорию. Чем человек моложе и крепче, тем дешевле ему обойдётся пакет услуг.
Наиболее выгодные условия предоставляются лицам от 18 до 40 лет, не имеющим вредных привычек и не переносившим тяжёлых болезней и травм. Люди с хроническими заболеваниями, чреватыми тяжёлыми осложнениями, будут платить за страховку больше.
Учитывается также пол страхователя. Мужчинам, особенно работающим на вредном производстве или в отрасли, связанной с ежедневными рисками, страховка обойдётся дороже, чем женщинам того же возраста.
Цена повышается, если выявлена предрасположенность к диабету, заболеваниям сердца и сосудов. Учитываются даже перенесённые в детстве черепно-мозговые травмы.
Таблица даст более наглядное представление о влиянии индивидуальных показателей на стоимость ДМС:
5. Как сэкономить на добровольном медицинском страховании – 4 простых способа
Каждого страхователя занимают актуальные вопросы: реально ли сэкономить на ДМС? Может ли качественная страховая программа стоить дешево?
Добровольное страхование – сложный вид социальной защиты. Стоимость полиса зависит от множества факторов. Даже обслуживание в одном и том же учреждении стоит по-разному в различных страховых фирмах.
И всё-таки рядовые граждане имеют реальные шансы потратить меньше на медицинские страховки.
Траты будут меньше, если вы ведёте здоровый образ жизни. Недорогие страховки позволят проводить периодические профилактические осмотры в прикреплённых клиниках с целью выявления «слабых мест» и потенциальных заболеваний.

Ряд крупных компаний повышает свой статус работодателя, включая в социальный пакет для сотрудников полис ДМС. Но не всегда понятно, что скрывается под этой «плюшкой». Все ли полисы одинаковы, или они отличаются набором услуг? Насколько ДМС лучше ОМС? Какие подводные камни есть в оформлении такого договора? И сколько это стоит? Разберемся по порядку.

О медицинском страховании в целом

Начнем с главного: определим, что такое ДМС. Расшифровывается аббревиатура как добровольное медицинское страхование.

Бесплатная медицина - понятие весьма условное. Даже если вы посетили терапевта в обычной городской поликлинике и не заплатили за это деньги, это не значит, что его услуги действительно ничего не стоили. Фирмы-работодатели, которые приобретают полисы для своих работников, регулярно отчисляют в фонд обязательного медицинского страхования определенную сумму, которая зависит от размера зарплаты сотрудников. Из этого фонда и финансируется работа врачей, которая для населения выглядит бесплатной.

Не просто так в поликлинике от вас требуют полис обязательного медицинского страхования (ОМС), оформляют карту и заставляют брать пресловутые талончики. Все эти «бумажки» в конечном итоге нужны для того, чтобы лечебное учреждение затем сообщило страховой компании, что такой-то гражданин получил услугу.

Потому и необходим полис ОМС, чтобы поликлиника была уверена в том, что страховщик оплатит ваше посещение врача. Если вы не застрахованы, придется оплатить консультацию доктора из собственного кармана. Правда, врач, который вас лечил, никакой выгоды с этого иметь не будет, но это уже другая история.

Загвоздка в том, что услуги, оказываемые в рамках полиса ОМС, ограничены. Лечиться можно только в определенных учреждениях, а за некоторые анализы и процедуры придется доплачивать отдельно. Если вы приобретете полис ДМС, часть этих ограничений снимется.

Что такое ДМС

Заключение договора добровольного медицинского страхования позволяет получить доступ к полному и дорогостоящему лечению в коммерческих клиниках. Вы выбираете заведение, в котором желаете получать услуги врачей, заключаете договор со страховщиком и оплачиваете полис.

Стоит это дорого, и есть вероятность, что вы так и не воспользуетесь полисом. Но если вдруг необходимость в сложном и недешевом лечении возникнет, то внесение страховой премии окажется выгоднее, чем если бы вы оплатили все услуги клиники.

Что входит в ДМС

Теперь, когда стало понятно, что такое ДМС, разберемся с набором услуг. Преимущество этого вида страхования в том, что клиент сам выбирает, какие виды медицинской помощи и в каком объеме желает получать. Список может быть любым: от стандартной амбулаторно-поликлинической помощи до платных родов и санаторно-курортного лечения. Также клиент определяет, в какой клинике ему удобнее консультироваться.

Разумеется, чем больше включено услуг, тем дороже полис. Также на стоимость влияет наличие или отсутствие хронических заболеваний и выбранное лечебное учреждение. Кстати, это не обязательно должна быть одна клиника. Есть сетевые программы ДМС, в рамках которых страхователь вправе обратиться в любую поликлинику из участвующих в программе.

У каждой страховой компании своя тарифная политика, и стоимость идентичного, на первый взгляд, набора услуг может разниться в зависимости от организации.

Виды ДМС

В России более распространено корпоративное ДМС, когда договор ДМС заключается с юридическим лицом, которое покупает страховки для своих сотрудников.

В последние годы обретает популярность и индивидуальное ДМС, но здесь многих ждет разочарование. Неприятный нюанс заключается в том, что сами страховщики не очень охотно сотрудничают с физическими лицами - эту деятельность они считают достаточно убыточной. Поэтому с корпоративных клиентов страховщики берут намного меньше, нежели с частных.

Если юрлицо покупает страховки сотрудникам, это еще не значит, что все они воспользуются полученной льготой. Если же человек в индивидуальном порядке обращается за полисом, то есть основания полагать, что у него есть какое-то заболевание, требующее дорогостоящего лечения.

Несколько лучше ситуация в сфере ДМС для граждан других государств. Медицинская помощь иностранцам на бесплатной основе весьма ограничена, поэтому их желание оформить добровольную медстраховку не воспринимается как намерение решить серьезные проблемы со здоровьем за относительно небольшие деньги.

Стоимость ДМС

Для юрлица расходы зависят от численности работников. Для компаний цена полиса на одного работника может составлять от 8-10 тыс. рублей при эконом-варианте. Если выбирается премиум-обслуживание, стоимость вырастает до 100 тыс. рублей и более.

ДМС для физических лиц обходится в среднем 25 тыс. рублей в год, если не сильно шиковать. Как уже было сказано, для частных клиентов эта услуга - почти роскошь. Например, если рассматривать компанию «Ингосстрах», ДМС в Москве для физических лиц предоставляется по стоимости от 38 тыс. рублей. Это базовый пакет, в который даже не входят стоматологические услуги, ради которых многие, собственно, и берут добровольную страховку.

Разумеется, покупка полиса за 25 тыс. рублей не ограничивает набор медицинских услуг именно этой цифрой, ведь страховая сумма в разы превышает страховую премию. То есть вы платите 25 тыс., а услуг можете получить на несколько миллионов. В этом и заключается выгода ДМС.

Какие компании предоставляют услуги ДМС

Одной из ведущих компаний в этой области является «Ингосстрах». ДМС предлагается в пяти вариантах, и если ни одна из программа не устраивает, то можно договориться о выработке индивидуального пакета услуг.

Среди других компаний можно отметить «ВСК», «УралСиб Страхование», «Ренессанс-Страхование», «Росгосстрах», «Русский Стандарт Страхование», «РЕСО-Гарантию», «Согласие» и др.

Иногда компании предоставляют ограниченные полисы. Например, «ВТБ Страхование» имеет программу страхования на случай критических заболеваний (инфаркт, инсульт, онкология и т. д.). У «Альфа Страхование» имеется защита на случай укуса клеща.

Налоговые вычеты

Поскольку в России услуги страхования мало развиты, то многие не только не в курсе, что такое ДМС, но и какие льготы установлены в его отношении. А ведь если вы работаете официально и исправно выплачиваете НДФЛ, то имеете право на социальный налоговый вычет до 120 тыс. рублей в год. Это значит, что государство готово вернуть до 15,6 тыс. уплаченного налога.

Льгота распространяется только на ДМС. При покупке иных видов страховых полисов вычет не предоставляется.

Преимущества и недостатки ДМС

Плюсы и минусы ДМС лежат на поверхности. Каждый человек, которому довелось лично воспользоваться услугами как государственных, так и частных клиник, четко ощутил разницу. В коммерческом учреждении у врача всегда есть время, чтобы внимательно выслушать пациента, нет суеты, ругани и очередей. Клиника работает по выходным и до позднего вечера. И если клиенту нужен, к примеру, невропатолог, он попадает к нему, минуя терапевта.

Еще пациенты избавляются от необходимости проходить ненужные обследования. Кто сталкивался, тот знает, что, с какой бы проблемой он ни обратился в госполиклинику, из кабинета терапевта он, скорее всего, выйдет со стандартным списком анализов, которые необходимо сдать для получения направления к гастроэнтерологу, например. Ведь за каждый анализ лечебное учреждение получает оплату. Но это вряд ли прокатит с ДМС. Страховые компании, которым приходится платить за каждую манипуляцию, не допустят, чтобы врачи водили их за нос.

Главный недостаток ДМС - это высокая цена, а также сложность выбора подходящего страховщика и оптимальной программы. Теперь мы знаем, что такое ДМС, и как пользоваться этими услугами.

Страховые