В 2007 году в России впервые появился банк нового формата, который предлагал своим клиентам исключительно дистанционное обслуживание. Идея оказалась успешной и быстро снискала популярность среди клиентов, не желающих тратить свое время в очередях.
Сейчас «Тинькофф Банк» – единственная кредитная организация, деятельность которой практически полностью ведется онлайн. У банка есть лишь один филиал в Москве и полностью отсутствуют банкоматы. Однако этот факт не только не мешает, а наоборот, помогает учреждению набирать популярность. Не случайно по итогам 2016 года банк вошел в число лучших российских кредитных организаций.
Сегодня «Тинькофф банк» предлагает своим клиентам широкую линейку продуктов. Каждое предложение отличается комфортными условиями пользования и обладает определенными преимуществами. Так, например, тем, кто нуждается в дополнительном финансовом резерве, банк предлагает оформить кредитную карту «Тинькофф Платинум» онлайн. Продукт позволяет оплачивать товары и услуги как в интернете, так и в обычных магазинах, снимать наличные. Применение карточки доступно как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами.
Рассмотрим подробнее, что же такое кредитная карта Тинькофф Платинум, каковы условия использования пластика, и как распоряжаться банковским предложением с максимальной выгодой для себя.
Как пользоваться карточкой Тинькофф Банка?
Карточка Тинькофф Платинум относится к классу премиум, что предоставляет держателю определенные преимущества. В частности, за любые покупки с карты владельцу начисляются бонусы в размере от 1 до 30%. При этом 1 балл равен 1 рублю.
Карта Платинум также гарантирует заемщику грейс-период до 55 дней. В течение этого срока можно вернуть долг банку, не выплачивая проценты.
Приятным бонусом может оказаться и : для состоятельных граждан он может доходить до 300 тысяч рублей. Однако сумма заемных средств всегда определяется банком для каждого заявителя строго индивидуально.
Важно однако понимать, что получить пластик такого уровня может далеко не каждый. Просителю еще придется доказать банку свою надежность и платежеспособность. О том, как оформить кредитную карту Тинькофф мы поговорим чуть ниже. Пока же рассмотрим возможности продукта и порассуждаем о специфике его использования.
Прежде всего, важно понимать, что карта «Тинькофф Платинум» предназначена для ежедневного использования. В частности пластик поддерживает следующие возможности:
- Оплата путем безналичного расчета в магазинах или через интернет.
- Возврат суммы долга онлайн. Сделать это можно, используя интернет-банкинг или же при помощи мобильного приложения.
- любых банков России. Важно однако понимать, что операция всегда проводится с комиссией в размере 290 рублей + 2,9% от получаемой суммы. Указанный объем средств будет удерживаться всякий раз при проведении операции обналичивания заемных средств, вне зависимости от того, какой банкомат используется. Внимание! Сторонние банки могут взимать отдельный процент выдачу наличных. Это также важно учитывать при выборе терминала для снятия.
Кредитная карта «Тинькофф Платинум» предоставляется банком на следующих условиях:
- Бесплатный выпуск. Комиссия за эмитирование пластика не предусмотрена тарифами.
- Пользование картой в течение года обойдется в 590 рублей . Такую же стоимость имеет каждый последующий пластик, выпущенный дополнительно к данному счету.
- Карта «Платинум» имеет две разные процентные ставки в зависимости от типа проводимой операции. За денежные средства, потраченные путем безналичного перечисления, банк начислит 19,9 – 29,9 процентов годовых. Снятие наличных облагается 32,9 – 49,9 процентами годовых. Если пластик оформляется с целью получения денег в банкомате, то лучше взять кредит наличными в специализированной организации.
- Величина кредитного лимита определяется, исходя из индивидуальных параметров заемщика. Максимальная доступная сумма займа по продукту составляет 300 000 рублей .
- Льготный период по карте равен 55 дням. Перед тем, как оформить кредитную карту «Тинькофф», следует ознакомиться с механизмом его работы. Отсчет начинается со дня получения карты. Для трат определен срок в 30 дней. Еще 25 дней доступны по условиям для погашение займа. Если за время возврата клиент выплачивает полную сумму долга, то проценты не начисляются. Льготный период возобновляется каждые 30 дней при условии, что прежние долги по карте уже погашены. В некоторых случаях это правило заметно усложняет пользование картой.
- Размер минимального платежа по кредиту не является фиксированной величиной и определяется банком, исходя из параметров клиента. Однако стандартно он составляет не более 8% от общей задолженности. Дату внесения оплаты можно узнать, позвонив по номеру горячей линии организации 8 800 555-25-50 , через СМС-оповещение, совершив вход в личный кабинет интернет-банка или в мобильное приложение. Аналогичным образом можно получить информацию о величине задолженности.
- Карта «Тинькофф Платинум» позволяет клиенту вносить денежные средства через любой банкомат любого банка. При этом операция производится без комиссии. Также оплатить затраты можно через терминалы, различные электронные системы или салоны сотовой связи.
- Банк предоставляет своим клиентам целых две услуги СМС-оповещения: СМС-инфо и СМС-Банк. Если первая предоставляется бесплатно, то стоимость второй при использовании расширенного пакета составляет 59 рублей в месяц . В любом случае, при подключенной опции СМС-оповещений сообщения о пополнениях карты, СМС-выписки и напоминания о платежах доставляются бесплатно.
Условия получения кредитки и требования к заемщику
Перед тем, как оформить кредитную карту «Тинькофф», следует ознакомиться с требованиями, которые организация заявляет обязательными к выполнению. Они минимальны, следовательно, получить пластик достаточно просто. Однако при подаче заявки важно внимательно ознакомиться с ними.
Вот базовый перечень:
- Оформить кредитку могут только клиенты, достигшие 18 лет. Продукт доступен до 70 лет включительно.
- Кредитное предложение действительно только для граждан Российской Федерации. Лица без гражданства или резиденты иностранных государств не могут претендовать на предоставление им карточного займа.
- Формально для получения кредитки не требуется постоянная или временная регистрация. Однако лучше, если она есть.
Соблюдение перечисленных выше условий поможет гарантированно легко и быстро оформить кредитную карту Тинькофф Платинум онлайн.
Порядок оформления
Оформить кредитку можно только подав онлайн соответствующую заявку. Сделать это нужно . Заполнение формы обычно занимает не более 5 – 10 минут.
При этом просителю придется сообщить кредитной организации следующую информацию о себе:
- Фамилию, имя и отчество.
- Номер мобильного либо стационарного телефона для оперативной связи.
- Адрес электронной почты.
- Желаемую сумму кредитного лимита.
- Данные паспорта.
- Адрес регистрации и проживания.
Спустя несколько часов после заполнения данных анкеты, представитель банка свяжется с клиентом по телефону для подтверждения запроса. После одобрения займа пользователю на указанный в анкете номер поступит подтверждение, а пластик будет отправлен на выпуск.
Через 5-14 дней курьер доставит карту на указанных адрес и передаст клиенту лично в руки. В момент передачи конверта с продуктом представитель банка в обязательном порядке сверит информацию из анкеты с оригиналами документов, попросит подписать договор, проинструктирует о том, как пользоваться кредитной картой «Тинькофф Платинум».
Преимущества и недостатки карты
Сегодня карты «Тинькофф Платинум» приобретают все большую популярность в нашей стране. При грамотном использовании и тщательном соблюдении сроков погашения задолженностей, продукт имеет все шансы стать весьма удобным и выгодным.
К его положительным сторонам можно отнести:
- Удобный порядок оформления: возможность не предоставлять документы, подтверждающие доход.
- Относительно низкую процентную ставку среди аналогичных продуктов.
- Бесплатный выпуск.
- Качественную поддержку клиента при обращении на горячую линию.
- Продуманный и интуитивно понятный Интернет-банкинг.
- В качестве дополнительного плюса многие держатели рассматривают и курьерскую доставку карты по указанному адресу. Услуга предоставляется совершенно бесплатно. При этом клиент сам подбирает удобное для себя время встречи с сотрудником банка. Возможно заказать доставку домой или на работу.
Единственным существенным недостатком можно считать отсутствие филиалов и банкоматов «Тинькофф». Тем, кто предпочитает решать проблемы путем личного обращения в офис, лучше подобрать другой банк.
Программы лояльности
В завершение статьи расскажем о том, как пользоваться кредитной картой «Тинькофф Платинум» с выгодой. Пластик участвует в бонусной программе «Браво». Согласно ее условиям, за каждую покупку система автоматически начисляет бонусные баллы, каждый из которых равен 1 рублю:
- по 1 баллу за каждое списание с карточки;
- и от 3 до 30 – за оплату в магазинах-партнерах.
Потратить накопленные баллы можно на покупку железнодорожных билетов или в кафе и ресторанах.
Зная, как правильно пользоваться кредитной картой «Тинькофф», можно не только не платить лишних денег, но и заработать на бонусной программе.
Карта «Тинькофф Платинум» открывает клиенту целый ряд возможностей. Использование продукта позволяет не только не копить деньги на понравившуюся вещь, но и получать различные бонусы и привилегии. Комфортный интернет-банкинг прекрасно подходит для деловых людей. Кроме того, для клиентов продумана и внедрена система дистанционной поддержки.
Главная особенность карт банка «Тинькофф» в том, что для их получения не надо обращаться в отделение. Достаточно заказать кредитку через интернет, и в течение нескольких дней ее привезут к вашему порогу. Многих это привлекает. Посмотрим, каковы же условия и проценты по кредитным картам Тинькофф Банка в 2019 году.
Кредитные карты Тинькофф: основные особенности
Итак, на что обратить внимание, прежде чем заказать кредитку у этого банка?
Конечно же, на процентную ставку . Но тут проблема в том, что почти по всем кредитным продуктам банк устанавливает ставки «от» и «до», т.е. увидеть процент заранее невозможно. Клиент узнает о нем только после подписания договора.
Практически по всем картам ставка по безналичным операциям будет ниже, а по снятию наличных - гораздо выше. Поэтому наличку лучше брать где-то в другом месте, а кредиткой пользоваться по ее прямому назначению - оплачивать покупки. Причем долг желательно возвращать в течение льготного периода , тогда проценты платить вообще не придется. Его максимальный срок в Тинькофф - 55 дней.
Если вовремя беспроцентного периода вернуть задолженность не удалось, то необходимо каждый месяц вносить хотя бы минимальный платеж. Он определяется отдельно для каждого заемщика, но не может быть больше 8% от суммы долга.
Кстати, снимать деньги в банкомате не выгодно еще и потому, что за это берется комиссия.
С кредитным лимитом следующая ситуация: если в условиях написано, что максимальный лимит по карте 700 000 рублей, то это совсем не означает, что Тинькофф выдаст вам именно эту сумму. Она может быть в разы меньше. Правда, банк уверяет, что при активном пользовании и своевременном погашении лимит со временем пересмотрят в большую сторону.
К любой кредитке Тинькофф можно открыть допкарту для близких людей, при этом выделить лимит для нее вы должны сами (естественно, он должен быть в рамках вашего).
Погашать задолженность можно бесплатно, но только через партнеров Тинькофф. При оплате через другие организации будет взиматься комиссия.
Интернет- и мобильным банком клиенты могут пользоваться безвозмездно. Также бесплатны и SMS-оповещения. Но SMS-ки будут приходить только по определенным операциям: о выпуске и активации кредитки, о ее пополнении, блокировке, а также о действиях, произведенных в мобильном и онлайн-банке. Чтобы получать сообщения абсолютно обо всех расходных транзакциях, придется подключить услугу SMS-Банк, цена ее обслуживания - 59 рублей ежемесячно.
Кроме того, каждый месяц Тинькофф бесплатно присылает клиенту письмом или по e-mail выписку за уже прошедший период.
По всем картам действует бонусная программа, в рамках которой можно копить бонусы, а в дальнейшем тратить их на определенные товары, услуги и т.д. (по курсу 1:1).
Кредитные карты Тинькофф Банка: ставки, лимиты, комиссии
В таблице ниже представлены основные условия по всем кредиткам Тинькофф:
| Название | Годовое обслуживание (руб.) | Максимальный кредитный лимит (руб.) | % ставка при покупках (от и до) | % ставка при получении наличных | Комиссия при снятии наличных, руб. | Годовое обслуживание доп.карты (руб.) | Срок доставки (дней) |
| «Тинькофф Платинум» | 590 | 300 000 | 12–29,9 | 30–49,9 | 2,9%+290 | 0 | 1–7 |
| ALL Airlines | 1890 | 700 000 | 15–29,9 | 29,9–39,9 | 390 | 0 | 1–5 |
| Tinkoff Drive | 990 | 700 000 | 15–29,9 | 29,9–39,9 | 390 | 0 | 1–5 |
| All Games | 990 | 700 000 | 15–29,9 | 29,9–39,9 | 390 | 0 | 1–5 |
| S7-Tinkoff | 1890 | 1 500 000 | 15–29,9 | 25,9–39,9 | 390 | 0 | 1–2 |
| «Яндекс.Плюс» | 0 | 700 000 | 15–29,9 | 30–39 | 390 или 2%+390 | 0 | 1–7 |
| «Перекресток» | 990 | 700 000 | 15–29,9 | 29,9–39,9 | 390 | 0 | 1–2 |
| Карта болельщика ПФК ЦСКА | 590 | 1 500 000 | 15–29,9 | 30–49,9 | 2,9% + 290 | 0 | 1–2 |
| «Азбука вкуса» | 590 | 300 000 | 15–29,9 | 30–49,9 | 2,9% + 290 | 0 | 1–2 |
| WWF | 990 | 700 000 | 15–29,9 | 29,9–39,9 | 390 | 0 | 1–2 |
| AliExpress | 990 | 700 000 | 15–29,9 | 29,9–39,9 | 390 | 0 | 1–5 |
| eBay | 990 | 700 000 | 15–29,9 | 29,9–39,9% | 390 | 0 | 1–5 |
| «Нашествие» | 590 | 300 000 | 12–29,9 | 30–49,9 | 2,9%+290 | 0 | 1–7 |
| OneTwoTrip | 1890 | 700 000 | 15–29,9 | 29,9–39,9 | 390 | 0 | 1–5 |
| Google Play | 990 | 700 000 | 15–29,9 | 29,9–39,9 | 390 | 0 | 1–5 |
| «Рандеву» | 990 | 700 000 | 15–29,9 | 29,9–39,9 | 390 | 0 | 1–5 |
| Lamoda | 990 | 700 000 | 15–29,9 | 29,9–39,9 | 390 | 0 | 1–5 |
| VegasCard | 590 | 300 000 | 15–29,9 | 49,9 | 0 или 2 % | 0 | 1–5 |
| AuraCard | 590 | 300 000 | 29,9 | 49,9 | 0 или 2 % | 0 | 1–5 |
| Planeta Card | 590 | 300 000 | 29,9 | 49,9 | 0 или 2 % | 0 | 1–2 |
| AvroraCard | 590 | 300 000 | 29,9 | 49,9 | 0 или 2 % | 0 | 1–5 |
| LetoCard | 590 | 300 000 | 29,9 | 49,9 | 0 или 2 % | 0 | 1–5 |
Сравнив условия, можно прикинуть, какая карта подходит именно вам. Но чтобы картина была полной, ниже рассмотрим каждую кредитку в свете бонусных программ.
Тинькофф Платинум
Это, пожалуй, самая известная и популярная карта Тинькофф Банка. По ней действует программа «Браво»: при совершении покупок на бонусный счет начисляются баллы в размере 1% от потраченной суммы, которые в будущем можно потратить на оплату ресторанов и ж/д билетов.
Как именно это сделать? Когда вы совершаете операцию в одной из вышеобозначенных категорий, она отражается в интернет-банке. Зайдя туда, необходимо ее отметить и списать на нее накопленные баллы, при этом ваши деньги вернутся обратно на счет.
Иногда банк делает индивидуальные предложения клиентам (их можно увидеть в личном кабинет интернет-банка). В этом случае можно получить от 3 до 30 процентов от оплаченной суммы.
ALL Airlines
При использовании данной кредитки клиенту начисляются мили. Можно получить 10% от суммы бронирования отелей или аренды авто. Условие - операцию надо произвести через сайт . За покупку а/билетов через этот портал возвращается 5%, за оплату через другие сайты - 3%.
За все остальные приобретения по карте начисляется 2%. Также бывают спецпредложения, по которым можно получить до 30% от потраченной в определенных случаях суммы.
Мили разрешено тратить на а/билеты любых а/компаний, причем купить их можно в каких угодно авиакассах и даже в Интернете.
Условия, несомненно, привлекают. Но и обслуживание такой карты обойдется не дешево. Правда, за эти деньги вы получаете еще и страховку при путешествиях по миру. Чтобы получить страховой полис, надо авторизоваться в интернет-банке.
Tinkoff Drive
Кредитка для автолюбителей, при ее использовании клиент получает бонусы, которыми может оплатить автоуслуги, например заправиться, обслуживать автомобиль или даже оплатить парковку. За оплату обычных покупок начисляется 1%, а покупки у партнеров до 15 %. За оплату штрафов ГИБДД через Тинькофф Банк вам вернутся 5% в виде бонусов.
All Games
Кредитка для «игроманов». По ней можно заработать:
- 5% за любые приобретения у издателей игр и в магазинах PSN, Xbox, Nintendo, Steam, Xsolla, 1С-Интерес;
- 2 % за покупку электроники и техники, оплату кино и развлечений;
- 1% за остальные оплаты.
Потратить накопленные бонусы можно, естественно, тоже на игры. Если точнее - на внутреигровые приобретения в игрушках War Thunder, World of Warcraft, Eve Online, World of Tanks, League of Legends, Танки Онлайн, Star Wars the Old Republic и Lineage2.
Кроме того, при помощи бонусов можно полностью выкупить товары в магазинах электроники, PlayStation Store, Origin, Steam, Nintendo и 1С-Интерес и Xbox Games.
S7-Tinkoff
Кредитка для любителей путешествий. Обладатель этой карты сможет получать мили за покупки и обменивать их на авиабилеты S7 и альянса Oneworld. Если в течение первых 3 месяцев вы совершите покупки на сумму от 250 000 руб., то вам будет подарено 12 000 приветственных миль. За обычные покупки начисляется 1,5 мили за каждый 60 руб.
«Яндекс.Плюс»
Карта с бесплатным обслуживание и льготным периодом до 55 дней. Яндекс сейчас располагает множеством сервисов и за покупки в них обладатель карты получит до 10 % кэшбэка. За обычные покупки кэшбэк составит 1 %.
«Перекресток»
Карточка, предусматривающая систему поощрения за покупки в сети магазинов «Перекресток». За каждые потраченные 10 руб. можно получить до 6 баллов, а за покупки у партнеров вернутся до 30 % суммы покупки.
Карта болельщика ПФК ЦСКА
Если вы болеете за футбольный клуб ЦСКА, то за покупки по этой карте вас ждут призы и привилегии от любимого клуба. Баллы в системе поощрения называются БитКони, на них можно приобрести билеты на матч, футбольные атрибуты в автографами, доступ на мероприятия футбольной команды.
«Азбука вкуса»
У кредитки есть особая бонусная системы и различные привилегии, например бесплатный месячный абонемент на чай или кофе один раз в год или торт в подарок на день рождения.
WWF
Это эко-кредитка для тех, кто любит животных. Сделана она из экологически чистого сырья, после утилизации легко перерабатывается. Оплачивая картой покупки, человек принимает участие в спасении животных, т.к. часть денег (а именно 1% от покупки) идет в фонд редких видов животных и на поддержку мест их обитания. Фонд дает держателю статус сторонника WWF, дарит буклет и значок «Панда».
По индивидуальным предложениям от Тинькофф можно получить от 3 до 30% на свой бонусный счет.
AliExpress
Пластик для шопоголиков, любящих затариваться на Алиэкспересс. Держатели получают:
- 3% за покупки на AliExpress.com;
- 1% за остальные безналичные приобретения.
Заработанные бонусы можно потратить на шопинг в AliExpress. Покупку можно оплатить полностью, главное, чтобы ее стоимость была не менее 500 руб.
eBay
Эта карта для любителей площадки eBay. Баллами, накопленными при пользовании кредиткой, разрешено полностью оплачивать товары на eBay.com.
Подойдет она и тем, кто предпочитает часто делать покупки в сети. За каждую оплату товара в интернете на счет клиента возвратится 3% от потраченной суммы. За приобретения в офлайн-магазинах начислится только 1%.
«Нашествие»
В 2019 году «Наше радио» организует фестиваль «Нашествие-2019», а Тинькофф Банк предлагает получить одноименную карту, которая останется у вас и после фестиваля, позволяя не откладывать нужные покупки. Карта дает право на скидки на фестивале и на получение бонусов за покупки.
OneTwoTrip
Еще одна карта для путешественников, но здесь начисляются не мили, а трипкоины. Их можно использовать на интернет-площадке OneTwoTrip для брони отелей и покупки билетов на самолет (даты и рейсы не ограничиваются).
Трипкоины начисляются в размере:
- До 10% - при заказе отелей через сайт OneTwoTrip;
- До 6% - при оплате гостиниц через мобильное приложение OneTwoTrip;
- До 7 % - при покупке билетов на поезд;
- 2% - при совершении всех остальных покупок.
Google Play
Кредитка для частых пользователей Google Play, т.к. именно там можно оплачивать покупки накопленными баллами. Главное, чтобы их стоимость была более 50 рублей.
Заработать баллы можно:
- оплачивая покупки в приложении Google Play (начислится 10%);
- производя оплату в категориях «Развлечения» и «Рестораны» (2%);
- делая покупки картой в остальных магазинах (1%).
Рандеву
Карта больше подойдёт для прекрасной половины человечества, т.к. накопленные с ее помощью баллы можно использовать на сумки, обувь, одежду или аксесуары в Rendez-Vouz.
Можно получить:
- 10% при покупках в сети Rendez-Vouz;
- 2% за оплату в магазинах одежды и аксессуаров;
- 1% за другие покупки.
Lamoda
Кредитка также больше для женщин, ведь баллами можно оплачивать товары на Lamoda.ru.
За покупки в этом же магазине на бонусный счет зачисляется 5% от потраченной суммы, в других магазинах - только 1%.
VegasCard
За использование этой карты будут автоматически начисляться баллы и предоставятся скидки, специальные предложения и подарки от ТРК Vegas. Карту могут доставить курьером, также ее можно получить на стойках в ТРК Vegas.
AURACARD
Кредитка для тех, кто предпочитает закупаться в ТРЦ «Аура».
Сколько баллов начисляется:
- 5% при оплате покупок c использованием кредитных средств в ТРЦ «АУРА»;
- 2% от покупки в ТРЦ «Аура» при использовании собственных средств;
- 1% за другие покупки.
Бонусами можно полностью оплатить стоимость товаров на сумму свыше 500 руб. в ТРЦ «Аура».
PLANETACARD
Наиболее выгодна карта будет для частых посетителей ТРЦ «Планета» (Новосибирск, Уфа, Красноярск, Новокузнецк).
Бонусы при ее использовании считаются следующим образом:
- 5% - при покупках в ТРЦ «Планета» за счет кредитных средств;
- 2% от покупки в ТРЦ «Планета» при трате с карты собственных денег;
- 1% за другие покупки.
Баллы можно потратить на товары стоимостью от 500 руб. в ТРЦ «Планета».
AvroraCard
Кредитная карты для частых посетителей «Аврора Молл». Там же вы можете получить эту кредитку и начать получать на нее бонусы за свои покупки, которыми можно оплатить покупку в «Аврора Молл» от 500 руб.
LetoCard
LetoCard предоставит аналогичные бонусы, но уже для использования в ТРК «Лето». Не стоит забывать, что этими картами вы можете пользоваться и просто как кредиткой, которая позволит купить сейчас то, что вы хотите.
Тинькофф Банк известен с 2006 года в России, его основателем является Олег Тиньков, сегодня это крупный и развитый финансовый институт, предлагающий широкий спектр услуг населению. Основным продуктом Тинькофф банка является потребительское кредитование, получить заемные средства можно на пластиковую карту банка-кредитора. До сих пор о данной организации у потребителей складывается неоднозначное мнение, поэтому есть смысл подробно рассмотреть, какие условия кредита Тинькофф банк предлагает пользователям.
Карта Платинум от Тинькофф банка
Немного о Банке
До недавнего времени, а именно до 2015 года он именовался Тинькофф Кредитные Системы. Его особенность в том, что у него нет офисов, отделений, и банкоматов, банк осуществляет обслуживание клиентов дистанционно, в России на данный момент он единственный, кто работает полностью в режиме онлайн.
На момент своего основания кредитные карты от Тинькофф банка предлагали путем письменных рассылок и с помощью выездных менеджеров. В 2008 году появился интернет сайт, на котором принимали заявки на кредитные карты. Сегодня кредитным картам данного банка заемщики отдают большее предпочтение и тому есть несколько причин.
Требования к клиенту
Достаточно большим спросом пользуются кредитные карты Тинькофф банк, условия достаточно лояльные, поэтому здесь получить кредит вполне реально практически каждому. Каким требованиям должен соответствовать клиент:
- возраст от 18 до 60 лет;
- быть гражданином РФ;
- иметь постоянную регистрацию в регионе получения карты;
- иметь постоянное трудоустройство.
Обратите внимание – банк не требует подтверждения постоянной работы и справку о доходах, получить заемные средства можно по одному паспорту.
Конечно, когда вы будете оформлять заявку на кредит, в анкете придется указать наименование организации и должность, а также контактные номера отдела кадров или непосредственного руководителя. Возможно, служба безопасности банка проверит достоверность предоставленных сведений, поэтому лучше оставлять реальные данные.
Как создать заявку
Чтобы получить кредитную карту нужно зайти на официальный сайт компании. Здесь пользователь найдет все текущие предложения от Тинькофф банка, ознакомится со всеми условиями кредитования и преимуществами выбора кредитора. Далее вам будет предложено заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.
Заявка на кредит
В заявке нужно указать свои данные, в том числе номер и серию паспорта, номер мобильного телефона, домашний адрес и e-mail. Также нужно указать место работы, должность и прочие данные о работодателе. Чем больше информации о себе предоставляет клиент, тем больше вероятности получить займ.
Внимание! Тинькофф банк, как и все остальные, проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков.
Заявка рассматривается быстро, обычно в течение нескольких минут, в случае положительного ответа, на указанный номер мобильного телефона потупить звонок от оператора. Он объяснит, когда и как поступит кредитная карта Тинькофф, условия, проценты, кредитный лимит и прочую информацию.
Условия пользования картой
На официальном сайте компании условия пользования кредитной картой Тинькофф описаны в сжатой форме, более подробно о тарифах, процентах и прочих нюансах написано в кредитном договоре. Прежде чем его подписать, нужно подробно разобраться во всех нюансах.
Кредитный лимит
На сайте банка указано, что лимит по карте 300 тысяч рублей , конечно при заполнении анкеты потенциальному заемщику предложат самостоятельно выбрать нужную ему сумму, но окончательное решение остается за кредитором. Итак, в рекламе указано, что лимит по карте до 300 тысяч рублей, на практике данная сумма доступна для единиц клиентов, которые впервые оформляют заявку на кредит.
Узнать, сколько именно средств на карте можно только в момент подписания договора. Но со временем, через 6 месяцев, например, лимит может быть увеличен по инициативе кредитора. А самым надежным, добросовестным и платежеспособным клиентам лимит будет увеличен до 300 тысяч рублей, но со временем.
Льготный период
Это срок, в течение которого можно вернуть заемные средства без процентов. Здесь этот срок составляет 55 дней. То есть, клиент может расплачиваться пластиковой картой за покупки и не переплачивать проценты, фактически пользоваться банковским продуктом бесплатно.
Обратите внимание, что данное условие не распространяется на снятие наличных и переводы денег на карты сторонних банков. За данные операции проценты по карте Тинькофф начинают начисляться сразу.
К тому же за снятие наличных предусмотрена комиссия 2,9%. Поэтому если нужен потребительский кредит наличными, то Тинькофф банк – это не самый выгодный вариант, хотя и самый простой в оформлении.
Не все из нас правильно понимают, что такое льготный период. Он начинается не с момента расхода средств по карте, а с 1 числа отчетного месяца. Например, если покупка по карте была совершена 17 июня, то вернуть заемные средства под 0% можно только до 25 июля, потому что льготный период будет рассчитываться, начиная от 1 числа, а не 17 .
Условия кредитования
Процентная ставка
Волнующий для многих вопрос – это процентная ставка. Судя по предложениям банка, процент начинается от 24,9% в год , притом только для расчетных операций. За снятие наличных она значительно выше и может достигать 45,9% в год .
Внимательно читайте кредитный договор, проценты по кредитным картам Тинькофф банк определяет индивидуально для каждого заемщика .
Кроме того, обращайте внимание, что для клиентов обязательным условиям является страхование, за что взимается 0,89% от суммы долга. К дополнительным санкциям относятся штрафы за несвоевременное погашение долга, на них тарифы также указаны в кредитном договоре.
Дополнительный сервис
Здесь Тинькофф банк радует клиентов превосходным сервисом, потому что уведомления о расходах, отчеты и напоминания о внесения оплаты приходят вовремя. Есть множества способов узнать о своей задолженности по телефону или с помощью онлайн сервиса, также можно воспользоваться услугой СМС-информирования.
Преимущества и недостатки
Если подвести итог, то можно выделить несколько явных преимуществ:
- получить заемные средства можно оперативно и дистанционно, не нужно идти в банк и тратить время на сбор справок;
- если разобраться во всех условиях банка, можно пользоваться его услугами бесплатно, расплачиваясь за покупки;
- когда нет возможности полностью заплатить потраченную сумму, можно вносить обязательные ежемесячные платежи – это 6% от размера долга;
- для оформления кредита не нужно подтверждать место работы и размер заработной платы;
- данные карты принимают к оплате не только в России, но и за ее пределами;
- удобный интернет-банк позволит контролировать свои расходы и оплачивать услуги;
- можно платить по кредиту через партнеров без дополнительных комиссий;
- банк может со временем увеличить кредитный лимит добросовестным заемщикам.
Среди недостатков можно отметить только слишком сложные условия кредитования, а узнать их можно только при подписании договора. Нужно внимательно с ним ознакомиться, перед тем как начать пользоваться картой. Если вы передумали пользоваться картой, то можете ее не активировать, хотя в этом случае вам, скорее всего, придется покрыть расходы за изготовление и доставку продукта.
Интернет-банк
Пока вы не активировали карту через онлайн сервис – вы не являетесь кредитным клиентом банка.
Что бы ни говорили про кредитные карты Тинькофф пользователи интернета, но он действительно пользуется массовым спросом. Это единственная карта с кредитным лимитом, которая оформляется и обслуживается дистанционно. Но единственный нюанс – она приносит выгоду своему держателю только в том случае, если не снимать с нее наличные средства.
Кредитные карты Тинькофф банка пользуются особым спросом среди заемщиков. Для ее оформления от потенциального клиента онлайн-банка не требуется никаких документов, кроме паспорта, а заполнение заявки займет считаные минуты. Но к сожалению, не все заемщики правильно понимают, что такое кредитная карта, для чего она предназначена, последствие – это долговая яма, испорченная кредитная история и неприятный опыт общения с коллекторами. И здесь не стоит обвинять во всем банк, достаточно разобраться с тем, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф банк и получать от сотрудничества с кредитором максимум пользы.
Активация кредитной карты
Сразу после того как вы получили банковский продукт и заключили с кредитором договор, вам нужно активировать карту. Сделать это можно несколькими способами, один из них – на сайте банка, от вас только потребуется ввести номер и срок действия. Спустя некоторое время вы получите доступ ко всем функциям своей кредитки, а на сайте вы можете сразу зарегистрироваться в личном кабинете, чтобы пользоваться услугами банка дистанционно. Кстати, для дополнительной защиты средств вашей карте будет присвоен ПИН-код, нужно его запомнить или записать и надежно спрятать от посторонних.
На оборотной стороне «пластика» следует поставить свою подпись, без нее карта недействительна.
Теперь главное – сразу после активации кредитки с вашего кредитного счета списывается плата за обслуживание на год в размере 590 рублей. То есть по факту вы уже должны банку деньги и если вы их не вернете в течение льготного периода, на данную сумму будут начислены проценты, даже если вы не совершали покупок по карте. Кстати, до тех пор, пока вы не активировали карту, вы не являетесь клиентом банка, и соответственно ничего ему не должны.
Процентная ставка
Если вы хотите научиться правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум то внимательно изучите тарифы в кредитном договоре. Вы наверняка заметите, что ставка по безналичным операциям и на снятие наличных сильно различаются. Если минимальная ставка, указанная в договоре по карте 24,9% в год, то она распространяется исключительно на расчетные операции, на финансовые операции ставка значительно выше и может достигать 55%.
Если вы оплачиваете покупки в интернет-магазинах, то будьте предельно внимательны. У каждой расчетной операции есть MCC-код, дословно – это код категории продавца. Дело в том, что покупая физические товары в сети, транзакция может пройти как финансовая операция, что означает, что продавец посредник у зарубежного интернет-магазина. Соответственно, вы, мало того, за покупки переплатите лишние проценты, но и еще лишитесь льготного периода.
Мобильное приложение Тинькофф банка
Льготный период
По картам Тинькофф льготный период составляет 55 дней. Он распространяется только на расчетные операции. Иными словами, вы можете пользоваться картой практически бесплатно. Если будете ей оплачивать покупки и услуги и пополнять счет в течение льготного периода.
Научитесь правильно рассчитывать грейс период, а делается это так: с первой покупки вы отсчитываете 30 дней – в этот срок вы совершаете покупки, а в следующие 25 дней, вы должны вернуть банку все средства которые были потрачены за предыдущий месяц . Если будете соблюдать данное правило, то сможете избежать переплаты процентов.
Обратите внимание, что в конце каждого месяца на вашу электронную почту ежемесячно приходит выписка отчет по расходам по кредитной карте.
Снятие наличных
Как ранее уже упоминалось, снимать деньги с кредитки крайне невыгодно. Первая причина – высокая процентная ставка, минимуму 45,9% в год, притом, что на безналичные операции она может быть всего 24,9%. Вторая причина – отсутствие льготного периода, проценты по такой операции начинают начисляться на следующий день.
Еще одна причина не снимать наличные в банкомате или кассах сторонних банков – это комиссия, она составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Например, если вы захотите снять 1000 рублей, с кредитного счета банк снимет 1000+290+29=1319 рублей. Кроме того, у данного банка нет собственных устройств самообслуживания, поэтому приходится пользоваться банкоматами сторонних организаций, которые также могут снимать процент за операцию.
Минимальный платеж
Как правило, минимальный платеж по кредитки от Тинькофф равен 6% от потраченной суммы. То есть, например, вы потратили 10000 рублей, по тарифу ваша ставка 24,9% в год, для вас минимальный платеж рассчитывается следующим образом: 10000×0,06=600 рублей, из которых 207,5 рублей только проценты (они рассчитываются так: 10000×0,249/12=207,5 рублей).
Из данного примера наглядно видно, что минимальными платежами гасить долг невыгодно, потому что примерно половина платежа – это проценты за пользование займом. Если хотите меньше переплатить банку, то старайтесь пополнять счет большими суммами. Кстати, перед тем как пользоваться кредитной картой Тинькофф, определите, для каких целей вы ее оформляете, если вы периодически нуждаетесь в наличных, то это вариант для вас невыгоден, а если в качестве запасного кошелька, то отличный вариант – быстрый в оформлении и удобный в использовании.
Дополнительные услуги
Тинькофф банк имеет одно явное преимущество для клиента – это безупречная система дистанционного обслуживания. Пользователям доступен интернет-банкинг – он поможет вам просматривать операции по карте, узнавать дату платежа, смотреть выписки и многое другое. Именно данный сервис помогает клиентам тщательно следить за своими финансами и контролировать своевременную оплату по кредиту.
Обратите внимание, что клиентам доступен СМС-банк, или СМС-информирование, но за данную услугу предусмотрена плата в размере 59 рублей ежемесячно.
Среди дополнительных условий – страхование жизни и здоровья заемщика. Постольку, поскольку банк не имеет права обязать заемщика пользоваться данной услугой – это закон , клиент может от нее отказаться. Только прежде, чем это сделать подумайте, ведь если вы потеряете работу не по собственной вине или трудоспособность, ваш долг полностью выплатит страховая компания. К тому же плата за страховку составляет 0,89% от суммы долга, то есть вы потратили 10000 рублей, то страховой взнос за месяц 89 рублей.
Итак, если страховка не нужна, то отказаться от услуги вы можете в личном кабинете. Для этого стоит найти ссылку «Настройки», перейдите по ней и найдите раздел «Страхование долга», в той же строке напротив есть кнопка, отключите ее. После данной процедуры плата за страховку взиматься не будет.
Пополнение карты
Последний ключевой момент в использовании кредитки – это оплата. Если вы планируете долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество с кредитором, то оплачивайте долг вовремя, это в дальнейшем вам позволит получить более выгодное предложение от банка и избежать штрафных санкций.
Обратите внимание, что оплата может поступить на кредитный счет только через 5 суток после внесения средств, поэтому постарайтесь оплачивать кредит заблаговременно.
Пополнение карты Тинькофф не составит труда, потому что способов зачислить средства довольно много. Вы можете воспользоваться услугами сторонних банков, причем заплатить деньги можно как через кассу, так и через банкомат, а если вы будете пользоваться устройствами, на которых наклеен логотип Типнькофф банка, это его партнеры, за операцию комиссия взиматься не будет. Также есть и иные способы, например, безналичным перечислением средств с карты на счет кредитки Тинькофф через личный кабинет, или с помощью электронных платежных систем: Яндекс Деньги, WebMoney, Qiwi.
Если вы будете точно знать, как пользоваться кредитной картой Тинькофф платинум правильно, то сотрудничество с банком принесет вам максимуму пользы. Для начала учтите, что пластиковая карта – это в первую очередь платежный инструмент, а кредитки разумно оформлять только для того, чтобы оплачивать ей покупки. Если вам нужны наличные разумнее оформить потребительский кредит.
Тинькофф Банк – это компания с дистанционной системой обслуживания. Такая организация не имеет собственных отделений или банкоматов. Все вопросы по кредитам, в том числе и оформление договоров, осуществляются посредством интернета. Одно из главных направлений банковской организации – это пластиковые карты. За не столь длительное существование банк реализовал более 4 миллионов кредиток. Такой успех обусловлен тем, что банк Тинькофф проводит большие рекламные компании, наверное, уже нет человека, который не слышал об этом банке. В связи с этим кредитная карта Тинькофф пользуется большой популярностью. В чем преимущества этих кредиток, рассмотрим в этой статье.
Тинькофф Платинум
Основной кредиткой является платиновая карта. И если в других банковских компаниях такой вид карты имеет определенный статус и разработан для VIP-клиентов, то в Тинькофф название карты «Тинькофф Платинум», скорей, маркетинговый ход. Так как пластик разработан для общего пользования и является основным направлением. Рассмотрим в Тинькофф условия пользования данным продуктом.
Кредитную карту «Тинькоф Платинум» нельзя отнести к VIP-сегменту хотя бы по наличию кредитного лимита, он составляет всего 300 000 рублей. Это связано с тем, что банковская компания несет дополнительные риски, так как предлагает свой продукт практически всем подряд. Поэтому было принято решение ограничить кредитный лимит, чтобы не понести большие финансовые потери.
Но банковская компания обращает внимание своих клиентов, что при использовании карточки и погашении всех задолженностей в срок без просрочек кредитный лимит может быть увеличен в индивидуальном порядке. Рассмотрим прочие условия «Тинькофф Платинум» по тарифу.
Кредитная карта Тинькофф условия по льготному периоду погашения имеет достаточно стандартные. По карте время, отведенное на погашение кредита, без процентов составляет 55 дней. При этом беспроцентный период не распространяется на снятие наличных денежных средств. И помимо того, что за наличные придется платить ежегодную процентную ставку, взимается еще и разовая комиссия в размере 2,9% плюс 290 рублей.
Нельзя сказать, что данные условия чем-то хуже, чем средние показатели тарифного плана кредиток на рынке. Но единоразовая комиссия все же достаточно высока. Обусловлено это отсутствие собственных касс и банкоматов, а за межбанковские операции приходится платить.
Безналичные же траты можно оплатить без годовой процентной ставки в течение 25 дней месяца, следующего за месяцем, в котором совершались транзакции по пластику.
Как осуществляется оформление?
Нельзя не отметить и одно отличительное условие кредитной карты Тинькофф. Это удобство в оформлении договора. Для того чтобы получить пластиковую карточку, не придется обращаться в отделение банка, сидеть в длинных очередях и готовить кипу документов.
Достаточно будет заполнить анкету непосредственно на сайте компании, указав свои контактные данные и информацию о себе. В течение нескольких дней с вами свяжутся с результатами заявки. Стоит отметить, что эта организация не сильно выборочна в клиентах, и шанс получить одобрение достаточно высок. Это связано с тем, что Тинькофф находится в стадии завоевания своей ниши на рынке.
Как получить кредитку?
Также еще одно преимущество Тинькофф кредитной карты – это способы доставки продукта до клиента. Именной пластик могут доставить курьером или посредством отделения почты. При этом таким же способом будет доставлен и договор кредитования.
Следует внимательно ознакомиться с условиями и тарифом кредитной карты Тинькофф. Так как до момента активации пластика вы, по сути, не будете являться клиентом банка. Поэтому есть время в свободной обстановке внимательно изучить договор и принять окончательное решение о целесообразности пользования кредитной картой.
Если ваше решение будет положительным, то необходимо позвонить на линию обслуживания клиентов и подтвердить намерение активировать кредитку. Нужно подготовиться к тому, что вам будет задано несколько вопросов для проведения процедуры идентификации.
Способы погашения задолженности
Поскольку оплачивать кредитку непосредственно через Тинькофф нет возможности, то погашать задолженность придется через сторонние организации. В этом случае компания, через которую вы будете оплачивать, может взимать комиссию за межбанковский перевод.
За внесение наличных со стороны Тинькоффа дополнительных комиссий не будет. Также эта организация прорабатывает партнерские отношения со своими коллегами по цеху для того, чтобы у клиентов Тинькоффа была возможность погашать кредиты без дополнительных сборов. Информацию о таких партнерах банк указывает в счете-выписке на ежемесячной основе.
Сумма обязательного платежа
Пользуясь кредиткой, совершая покупки или снимая наличность, клиент должен будет оплачивать минимальный ежемесячный платеж в соответствии с тарифным планом кредитной карты Тинькофф.
Минимальная сумма платежа будет состоять из 8% от общей суммы задолженности плюс проценты, штрафы и дополнительные комиссии при их наличии. Это несколько выше, чем стандартная общепринятая работающая схема формирования ежемесячного платежа в других банках. Обычно сумма составляет 5-6% от суммы долга.
За допущенную просрочку клиент должен будет оплатить дополнительный штраф в размере 590 рублей. Причем штрафы работают на увеличение. За вторую просрочку штрафные санкции составят те же 590 рублей, но уже плюс 1% от суммы долга. Помимо этого необходимо будет доплачивать 0,2% от суммы задолженности на ежедневной основе, пока долг не будет полностью погашен.
Процентная ставка
Процентная ставка различна и зависит от способа трат по кредитке. За безналичные расчеты установлен тариф в размере 28,9%, а за наличные придется платить 36,9% годовых. Показатели достаточно высокие. Зато стоимость обслуживания кредитной карты Тинькофф обойдется всего в 590 рублей, что несколько ниже среднерыночной цены за годовое обслуживание (порядка 900 рублей).
Если вы пользуетесь пластиком уже несколько лет, и срок ее действия истек, то компания организует бесплатный перевыпуск карточки.
Дополнительные условия по кредитке являются необязательными. Такими условиями являются услуги СМС-информирования или страхования. Стоимость эсэмэсок составит 59 рублей, а тариф по страховке – 0,89% от предоставленного кредитного лимита.
В пакет услуг по СМС-информированию входят ежемесячная счет-выписка, информация о зачислении денежных средств и доступного остатка. А страховыми событиями по условиям тарифа страхования от потери работы являются ликвидация предприятия, плановое сокращение или события, на которые никак не мог повлиять застрахованный, т. е. увольнение с работы по собственному желанию никак не повлияет на выплаты со стороны страховой компании.
Поскольку Тинькофф – это компания дистанционного обслуживания, то у данной организации разработан достаточно удобный личный кабинет, в котором можно зарегистрироваться самостоятельно, а также услуги мобильного приложения.
