Сбербанк России до 1 июля 2019 года продлил акцию по снижению процентной ставки по потребительскому кредиту без обеспечения. Кроме этого банк стал выдавать займы под поручительство для молодежи и пенсионеров. Рассмотрим, насколько выгодно сегодня кредитоваться в этом банке.

Сбербанк России на два месяца продлил промо-акцию и сегодня предлагает кредиты для физических лиц по сниженной ставке. Выгодные условия действуют до 1 июля 2019 года!

Сумма займа в рамках акции варьируется от 30 тыс. до 5 млн рублей. Обычные физические лица могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей, а зарплатные клиенты — до 5 млн рублей.

А вот ставка снижена на 1 процентный пункт. В результате минимальная ставка в рамках акции до 1 июля 2019 года составляет 11,9%.

«В начале весны мы традиционно проводим акции по потребительским кредитам в связи с ростом спроса на этот продукт. За время акции мы увидели, что объем выдач увеличился на 24% среднемесячно, по сравнению с периодом до акции, и ближе к ее окончанию мы рады сообщить, что впервые приняли решение продлить действие акции еще на 2 месяца. Это позволит клиентам реализовать свои самые смелые планы в преддверии майских праздников и начала сезона отпусков ». – Говорит Сергей Широков, управляющий директор дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать».

Кредит Сбербанка без поручителей в рамках акции

Базовые условия

Специальные условия, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Кредит Сбербанка с поручителями

Эта программа потребительского кредитования предназначена для молодежи и пенсионеров. Деньги по ней могут получить молодые люди от 18 до 21 года и пенсионеры в возрасте 60 — 80 лет. Главное найти платежеспособного человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Ставки кредита в рамках весенней акции зависят от суммы и срока займа.

Отметим, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а предложение по страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.

Смотрите подробное описание условий и процентных ставок кредита на рефинансирование в Сбербанке.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой.

На вопрос: какая средняя ставка по кредитам в 2019 году трудно ответить однозначно, так как ее размер будет разным для каждого из регионов России. Также разделение идет и по виду кредита (ипотечный, потребительский, авто).

Почему идет расхождение в цифрах? Все очень просто — финансовые организации в вопросе формирования процентов всегда следуют своей внутренней политике, они создают линейку кредитных предложений, и для каждой программы определяют индивидуальные условия.

При этом очень часто случается так, что условия в столице будут отличаться от тех, что действуют в региональных офисах.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 9,9%	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9%	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта	от 10% годовых	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта	от 12% годовых	Заявка
Совкомбанк если все отказали	От 12%	Оформить

Мы провели выборочное исследование среди рынка кредитных продуктов в городе Москва и получили следующие результаты.

Потребительские кредиты, оформляемые в размере 100.000 рублей на период до 1 года, минимальная ставка составила 8% годовых, максимальная – 47% годовых. Средний размер процента составил около 15-23% годовых. Чтобы найти наиболее привлекательное предложение, следите за акциями, которые предлагают банки вашего города. Самые низкие вы сможете найти
Ипотека, оформляемая на сумму 2 млн. рублей сроком на 10лет, минимальная процентная ставка составила 6% годовых, а максимальная — 24% годовых. Таким образом, средний размер равен 12-14% годовых. Для снижения кредитной нагрузки рекомендуем воспользоваться государственной помощью, которая может направляться различным категориям граждан, в частности — молодым семьям, военнослужащим, бюджетникам и т.д. Самые привлекательные предложения вы сможете изучить
Автокредиты, одобряемые на сумму 300000 рублей сроком на 3 года, минимальная процентная ставка составила 3% годовых по партнерским программам, а максимальная – 32,5% годовых. Средний размер равен 15-17%, при этом обязательно нужно вносить собственные средства в виде первоначального взноса. Сейчас лучше всего приобретать новые авто, т.к. на них распространяется государственная программа с субсидированием, о которой мы более подробно рассказываем в .

Если вы запланировали взять кредит, то вам стоит внимательно читать условия, которые предлагают банковские организации. Допустим, если вам предлагается потребительский кредит всего под 16% годовых, то стоит прочесть все условия для этого, может «всплыть» необходимость в предоставлении залога или оформления страховки .

Для чего нужно знать средние проценты по рынку?

И это действительно очень хороший вопрос. Действительно, зачем искать подобную информацию, если можно просто прийти в ближайшее банковское отделение, и получить там кредит?

Такая позиция не совсем верная с точки зрения потребителя. Конечно, многим из нас хочется просто прийти и сразу получить деньги, но за такой возможностью часто скрываются не самые выгодные условия кредитования, в частности — высокие проценты. А если вы хотите переплатить как можно меньше, то следует потрудиться:

Зачем все это нужно? Потратив немного своего времени, вы сможете найти самые привлекательные программы с пониженным процентом. Даже если отделение находится от вас далеко, но там есть хорошая акция с небольшим %, стоит туда поехать.

А вот зная сами цифры, т.е. размеры процентных ставок, вы сможете сделать приблизительные расчеты своего будущего кредита на онлайн-калькуляторе. Это поможет вам трезво оценить свои возможности, ведь шанс на одобрение заявки есть только в том случае, если ежемесячный платеж не превышает 40% от вашего официального дохода.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на

Взять кредит под 12% годовых и ниже можно в «Ренессансе», Тинькофф Банке, «Восточном», преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Совкомбанк и УБРиР тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в Альфа-Банке.

Кредит под низкий процент

Банк «Home Credit» — кредиты до 50 0 000 рублей от 10,9%!

Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.
Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.
Банк активно участвует социальной жизни общества.

Резюме: Хоум Кредит Банк занимает первое место на рынке потребительских кредитов, благодаря низким процентам, клиентоориентированности и современным сервисам и услугам.

Кредит под низкий процент наличными

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

Кредиты наличными под низкий процент

«Райффайзен Банк» — единая ставка 10,99% на сумму кредита до 2 млн. рублей

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.
Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 года до 5 лет.
Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.

Резюме: «Райффайзен Банк» выдает кредиты на большие суммы по сниженной процентной ставке.

Кредиты под низкий процент

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Самый низкий процент по кредиту

«СКБ-Банк» — простое и удобное кредитование.
«СКБ-Банк» выдает потребительские кредиты на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 1,3 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 9,9%. Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов.
Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Мгновенные переводы денег между картами любых банков.

Резюме: «СКБ-Банк» — низкие проценты по кредитам на любые цели; универсальный онлайн-сервис.

Взять кредит небольшой

«Совком банк» входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году.
В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 5 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс. рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых. Оформить онлайн-заявку можно за 2 минуты.
Действуют специальные кредитные программы для пенсионеров. Большую сумму можно получить под залог автомобиля или недвижимости.
При наличии плохой кредитной истории банк предлагает программу «Кредитный доктор».

Резюме: «Совком банк» — крупная финансовая организация с привлекательными условиями потребительского кредитования.

Взять потребительский кредит под минимальный процент

«Тинькофф Банк» — это современный и практичный банк с полным спектром финансовых услуг.
Кредит до 2 млн. рублей на 1-3 года выдается без справок, поручителей и визита в банк. Процентная ставка по кредиту от 12%.
Все заявки оформляются онлайн, карту доставит курьер от 1 до 7 дней в любое место. Возможно, частичное досрочное погашение - в любое время по телефону. Бесплатное пополнение в 300 000 точек по России. Есть программы ипотечного кредитования.
Первый российский банк, который полностью отказался от отделений. Банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет.

Резюме: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с различными кредитными и дебетовыми карт для любых нужд.

Кредит потребительский самый выгодные условия

«Почта Банк» – новый розничный банк с филиалами в отделениях почты России.
В «Почта Банк» можно оформить кредит до 1,5 млн. рублей на срок от 1 года до 5 лет. Нужны только паспорт и СНИЛС. При платежах от 10 000 рублей в месяц процентная ставка снижается с 12,9% до 10,9%. Решение по заявке принимается за 1 минуту.
Кредитная карта банка «Элемент 120» позволяет делать покупки с оплатой в течение 120 дней. У банка специальные условия по кредитам на образование и .

Резюме: «Почта Банк» — универсальный розничный банк с доступными кредитами на разные цели.

Банки кредит потребительский

«Росбанк» — часть группы Societe Generale – лидирующего универсального европейского банка.
Банк предлагает кредит «Просто деньги» без обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,5 % до 19,5% на срок от 13 до 84 месяцев. Необходимы паспорт и справка о доходах, если сумма превышает 400 000 рублей, то банк запрашивает дополнительные данные. Кредитный лимит может быть увеличен при предъявлении сведений о дополнительном доходе. Предлагаются более привлекательные условия для заемщиков, получающих заработную плату на счет в «Росбанке», сотрудников компаний-партнеров, пенсионеров, бюджетников и др.
В «Росбанке» одобряется 8 из 10 поданных заявок на получение кредита.

Резюме: «Росбанк» предлагает кредитные программы по ставкам выше средних.

Выгодный кредит

«ОТП Банк» — это универсальная кредитная организация, входящая международную финансовую Группу ОТП (OTP Group).
В «ОТП Банк» можно оформить кредит на сумму от 15 000 до 4 000 000 рублей. Ставки варьируются от 10,5% до 14,9%, определяются банком с учетом уровня риска клиента. Срок кредита до 7 лет. Время рассмотрения заявки от 15 минут до 1 рабочего дня. Есть платная услуга «Перенос даты платежа».
Офисы банка в 3700 населенных пунктах страны. Кроме частных лиц, банк сотрудничает с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса, разрабатывает кредитные решения для корпоративных клиентов, надежный партнер для финансовых организаций.

Резюме: «ОТП Банк» осуществляет кредитование корпоративных клиентов и частных лиц, процентная ставка определяется индивидуально.

Взять кредит в банке под минимальный процент

«УБРиР» — крупнейший банк в России, предлагающий качественное обслуживание и простые финансовые решения.
Банк предлагает три вида кредитных продуктов:
● Кредит «Доступный» — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 11% без справок и поручителей только по паспорту;
● Кредит «Открытый» — до 1 500 000 рублей, ставка от 11%, нужны паспорт и справка о доходах;
● « 120 дней» — от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года. Проценты за пользование кредитом не начисляются первые 120 дней, по истечение льготного периода ставка 28-31%. Для оформления нужны паспорт и справка о доходах.
Комиссия за сопровождение карточного счета и снятие средств. Досрочное погашение - бесплатно.

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Лучшие кредиты наличными

«Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций.
Универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, обслуживающий частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.
Кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей выдается в «Альфа-банке» с процентной ставкой от 11,99% на срок от 1 до 5 лет.
Потребительский кредит до 1 000 000 рублей выдается по ставке от 14,99%, первые 100 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Нужен только паспорт.
Альфа банк имеет огромный выбор кредитных и , варианты ипотечного кредитования и депозитов, бесплатные сервисы для накоплений, программы и займы под залог имущества.
Процент одобрения заявок самый высокий.

Резюме: «Альфа-банк» — надежный банк, удерживающий лидерские позиции и предлагающий различные услуги на выгодных условиях.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно , узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Под какой процент Сбербанк сегодня выдает потребительский кредит – такой вопрос участился от наших читателей. Банк является крупнейшей кредитно-финансовой организацией в РФ, которая располагает самым большим количеством отделений. Поэтому многие россияне выбирают именно его услуги.

В плане кредитных программ, ранее он не мог похвастаться самыми лучшими условиями. Однако жители нашей страны предпочитали пользоваться его предложениями, выбирая надежность и стабильность.

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 9,9%	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9%	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта	от 10% годовых	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта	от 12% годовых	Заявка
Совкомбанк если все отказали	От 12%	Оформить

Заемщики ценят следующие преимущества :

Надежность
Большой выбор программ
Низкий процент
Большое количество отделений, даже в самых отдаленных уголках страны
Нет комиссий
Приличные финансовые ресурсы.

Есть, кончено, и недостатки, но они редко являются преградой к сотрудничеству с банком. Сбербанк выдвигает к своим клиентам некоторые основные требования:

Возраст – 18-75лет.
Трудоустройство – от 6 месяцев на последнем месте.
Регистрация: временная или постоянная.
Документальное подтверждение платежеспособности альтернативными способами.

Какие предложения есть на сегодняшний день:

Без обеспечения: предлагается сумма от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 60 месяцев. Ставка варьируется от 13,9 до 22,9% в год;
Под поручительство — минимальный процент уменьшается до 12,9%, а максимальный — до 21,9% годовых. При этом предлагаемый размер кредитования может быть увеличен до 5 млн. рубл., сроки возврата те же;
Если вы кредитуетесь под залог недвижимости, тогда вам смогут предложить получить до 60% от стоимости вашего имущества, при этом сумма сможет достигнуть до 10 млн. рублей. Период возврата увеличен до 10 лет, процент переплаты — от 14 до 18,25%;
Для владельцев личных подсобных хозяйств предусмотрено особое предложение, где займы в пределах 300 или 700 тысяч можно получить на 2 или 5 лет соответственно под единый процент в размере 17% годовых;
Военнослужащие без поручительства смогут претендовать на ссуду в объеме до 500 тыс. руб. под 15,5% или же с поручителем — до 1 млн. р. под 14,5% в год.
Кроме того, в этом году появилась новая услуга под названием рефинансирование. Она позволяет объединить в один до 5-ти различных кредитов, выданных как в Сбербанке, так и в сторонних организациях. Выдают не более 1 миллиона рублей на период до 60 мес., процент начинается от 13,9% годовых.

Обратите внимание, что все указанные минимальные ставки действуют только для зарплатных клиентов и пенсионеров. Если вы не относитесь к данным категориям, то вам нужно прибавить к % еще 1-2 п.п.

Через официальный сайт Сбербанка. Для этого вы переходите по ссылке sberbank.ru, вверху наводите курсор на «Взять кредит» и выбираете «..на любые цели». Далее знакомитесь с имеющимися программами и их условиями, при необходимости здесь же на онлайн-калькуляторе рассчитываете ваш ежемесячный платеж. Если все устроит — заполняете анкету в режиме онлайн,
Если вы зарплатный клиент банка, то вы сможете заполнить анкету в Личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн», после прохождения предварительной регистрации. Подробная инструкция дана

Количество выгодных предложений в финансовых организациях для широкого круга населения может поставить в тупик даже опытного экономиста. Расчет процентной ставки по кредитам в банках осуществляется по совершенно разным схемам и методикам, поэтому найти выгодную и дешевую программу кредитования в Москве сложно. Клиенту нужно понимать, как формируется удорожание его ссуды, и какие нюансы учитываются при оплате.

Что такое ставка по кредиту в банке

Процентная ставка – это размер переплаты, которую осуществляет заемщик за пользование финансовым капиталом банка и получение прибыли за собственные вклады. Базовый процент рассчитывают и формируют напрямую от спроса на рынке кредитных услуг. Официально финансовые игроки формируют этот показатель самостоятельно, но большинство государств законодательно и, влияя на рынок, пытаются удерживать ее на приемлемом для населения уровне. Процентная ставка по кредитам в банке может быть простой, сложной или эффективной (в зависимости от формулы расчета).

Простая

Расчет простой процентной ставки по кредитам в банках применяют при краткосрочных кредитных операциях с разовым начислением процентов. Долгосрочные контракты используют нерегулируемый процент редко: не учитывается возможная динамика рынка, финансовая организация лишает себя гарантированной прибыли при динамике цен на кредитование. Простой процент представляет собой фиксированную ставку от всего первоначального займа. Доход кредитора закреплен договором и выглядит как аннуитентная сумма (одинаковые ежемесячные платежи).

Сложная

Некоторые юристы считают существование и использование сложных расчетов по займам незаконным механизмом, но юридически он зафиксирован и разрешен к применению. Такая процентная ставка подразумевает начисление дополнительных процентов на уже имеющиеся по истечении оговоренного платежного срока. Так банк увеличивает себе прибыль за ссуду при долгосрочном займе (на сроках до 1 года результат простых и сложных процентов приблизительно одинаков).

Эффективная

Такая регулируемая процентная ставка прописывается в договоре кредитования обязательно. По своей сути – это полностью расписанные траты заемщика для получения займа: процент удорожания, комиссии, оплаты за оформление бумаг и тому подобное. Клиент в эффективном расчете видит все моменты займа, за которые нужно будет заплатить. Однако банки не предоставляют этой информации сразу. Так может оказаться, что при видимых равных условиях предложение в 15% годовых менее выгодное, чем 17%. Перед подписанием нужно внимательно знакомиться с пунктами договора.

От чего зависят процентные ставки по кредитам

Формирование стоимости займа напрямую зависит от трех факторов: статус заемщика, состояние банка и общеэкономические реалии в государстве. Клиент при желании получить ссуду предоставляет список документов, которые требует финансовая организация (если они нужны). На их основе устанавливает лимит возможного займа и возможность снизить процентную ставку, сроки погашения. Со стороны потенциального заемщика на формирования процента воздействуют:

подтвержденная платежеспособность клиента;
кредитная история и ее качество;
страхование жизни и здоровья заемщика;
залоговое имущество или поручитель.

Ключевая ставка ЦБ РФ

Главным условием, формирующим абсолютно все предложения на рынке банковских услуг, является ключевая ставка (КС) ЦБ РФ. Этот показатель определяет стоимость денежной массы для всех остальных банковских организаций. Ссуда не будет иметь процент ниже, чем установленная ключевая ставка, потому что это убыточно. Изменение КС зачастую не затрагивает тех, кто уже оформил договор, если обратное не прописано в нем (исключение для ипотечного кредитования, которое напрямую зависит от колебаний ключевой ставки).

Инфляция

Показатель инфляции напрямую влияет на ключевую ставку ЦБ. Обесценивание денег провоцирует ее увеличение для стабилизации рынка. Как любые цены и ценовые предложения, вслед за ростом инфляции, увеличиваются текущие проценты по кредитам. Некоторые экономисты утверждают, что незначительное повышение инфляционного индекса дает шанс сэкономить заемщику часть денег на скрытом снижении платежей, однако в этом предположении не учитывается обесценивание зарплаты клиента банка.

Ставка по межбанковским кредитам

Кредитные сделки (межбанковские) направлены на стабилизацию наличного фонда того или иного финучреждения. Зачастую о таких операциях знают только специалисты, потому что они указывают на кризис, а клиентам знать об этом нежелательно. Наличие долговых обязательств перед другим кредитором вынуждает банк повышать кредитную ставку или усложнять ее расчет скрытыми комиссиями и дополнительными финансовыми нагрузками на клиента. Так погашаются собственные потери за счет физических заемщиков (особенно, если расчеты велись по декурсивной ставке)

Расходы по уплате процентов вкладчикам

Смысл существования банка в создании как можно более объемной массы собственных средств (фонда). При большой привлекательности и надежности у финансовой организации появляются вкладчики, которые за счет депозитов хотят увеличить свой капитал. Выплата их дивидендов зарабатывается банком в большей массе из возвратных процентов по выданным займам. Это означает, что чем больше у банковской структуры депозитных клиентов относительно кредитных, то тем выше будет процентная ставка для последних.

Проценты по кредитам в банках

Разновидности процентных надбавок в большинстве кредитных случае напрямую зависят от продолжительности займа. Антисипативная ставка может быть выгодна даже клиенту при краткосрочном займе, но декурсивная – легче погашается. Так же ставки по кредитам в банках разделяются по степени учетности рисков, внешних факторов, способам расчета. Сам процент является комплексом факторов, повлиявших на определение суммы возврата средств физическим клиентом:

по учету инфляции: номинальные или реальные (первые при расчете не учитывают инфляционную динамику);
по возможности изменения: фиксированные или плавающие проценты (в договоре прописывается возможность среднего люфта процентной ставки по кредитам в банках при оговоренных условиях);
по типу расчета: простые, сложные, эффективные (описаны подробно выше);
по сроку предоставления: долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, форвардные.

Где лучше взять кредит

Количество банковских и финансовых организаций, предоставляющих кредиты под указанные выгодные проценты, сбивает с толку даже опытного заемщика. Первое, что нужно знать – реально выгодную ссуду под низкую ставку даст только полноценный банк, а не МФО. Второе – нужно проанализировать хотя бы онлайн динамику цен на рынке кредитования. Современные российские банковские игроки все больше стремятся привлекать клиентов простыми и честными сделками без множества дополнительных комиссий и кабальных процентов, предлагая ставки по потребительским кредитам в банках.

Кредитные ставки в банках на сегодня

При займе ссуды каждый клиент хочет отдавать как можно меньше по процентной ставке. Это естественное желание стараются поддержать ведущие банки России в меру рамок, установленных ЦБ. Кроме того снижаются требования к заемщику и документационная нагрузка на него. Ниже представлен ТОП банков-лидеров РФ, которые предлагают брать потребительский кредит с низкими процентными ставками для граждан России для любых нецелевых расходов.

Название	Название займа	Годовая ставка	Условия получения
Совкомбанк	Денежный		Кредит выдается на срок до 1 года, требуется справка 2-НДФЛ.
Сбербанк России	Рефинансирование		Срок – до 1 года, не требуется никаких справок.
ВТБ банк Москва			До 7 лет, сумма от 50 тыс. рублей до 2 млн., справка о доходах и стаж не менее 6 месяцев.
Банк Жилищного Финансирования	Под залог недвижимости		Срок –до 20 лет, сумма – до 8 млн. рублей. Обязательное условие – стоимость залогового жилья – от 1,3 млн. рублей.
ЛокоБанк	Автокредит		До 7 лет, сумма – до 5 млн. рублей, без поручителей и с возможностью погасить досрочно.

Лучшие кредиты в Москве

Столица России остается номинальным барометром тенденций в сфере кредитования, где брать кредиты. По предложениям банков Москвы можно отслеживать динамику развития в регионах. К тому же крупнейшие игроки в сфере финансирования населения (Сбербанк, Россельхозбанк, ОТП банк) стараются выравнивать тарифы к единому знаменателю по всех территории страны, чтобы региональные особенности минимально влияли на расчет процентной ставки по кредитам для физических лиц. В каком банковском учреждении можно воспользоваться доступным кредитным предложением с низким процентом:

Промсвязьбанк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 12,9%, сумма – до 750 000 рублей, срок кредитования – до 60 месяцев, присутствует программа рефинансирования;
Ренессанс Кредит: наличными без справок, ставка – от 12,9%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
Хоум Кредит: наличными по справке о доходах, ставка – от 14,9%, сумма – до 850 000 рублей, срок – до 84 месяцев;
Восточный Экспресс: наличными без справок, ставка – от 15%, сумма – до 1 000 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
Альфа-Банк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 15,99%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 5 лет.

Банки с низким процентом по потребительскому кредиту

Потребительское кредитование занимает большую часть кредитования физических лиц. Их легче возвращать клиенту из-за небольшого объема самой ссуды. Современные банки стараются предложить кредит с минимальной процентной ставкой, чтобы стимулировать приток новых заемщиков и повторное обращение уже существующих. Лидерами остаются топовые игроки рынка, которые могут себе позволить минимальную прибыль с одного займа, но в контексте общей массы кредитования – выигрывают. ТОП банков, предлагающих взять потребительский кредит под минимальный процент:

Сбербанк России: минимальная ставка составляет 14,4% при максимуме в 5 000 000 рублей (бонусы для держателей зарплатных карт);
ВТБ Банк Москвы: 16,90% на 3 000 000 рублей до 7 лет (получение займа возможно на карту другого банка);
Газпромбанк: максимальная сумма – 15 000 000 рублей под ставку от 10,5 до 15% (приоритет - взносы за ипотеку);
ВТБ 24: возможность оформить потребительский займ под 14,95% на 3 000 000 рублей до 7 лет;
Россельхозбанк; предлагает ставку 15,5% с максимумом 50 000 рублей на 1 год (бонусы для зарплатных клиентов, но присутствует штраф на нецеловое использование средств).

Где взять выгодный кредит наличными

Случай, когда требуются наличные срочно для любых целей, может случиться в жизни любого человека. Банковские учреждения предлагают такие продукты, но зачастую требуется большое количество документов, учитывается множество влияющих факторов. МФО дают быстрые деньги, но под грабительские ставки, поэтому они не рассматриваются как разумный выход. Многие банковские учреждения стали предлагать оформить онлайн заявку, выбрать самый низкий процент по кредиту наличными, снизить документационную нагрузку на заемщика, чтобы помочь клиенту.

Название	Название займа	Годовая ставка	Максимальная сумма займа в рублях	Условия получения
Почта банк	Покупки в кредит			Кредит предоставляется без справок, поручителей и залога, только паспорт
Альфа-банк	Наличными			Справка о получении дохода, возможность подать заявку онлайн, наличие удобного кредитного калькулятора, чтобы рассчитать ставку, выдача кредита в тот же день
Райффайзенбанк	Персональный			Чтобы воспользоваться кредитным предложением требуется предоставление справки о доходах или иметь зарплатную банковскую карту Райффайзен, есть возможность оставить онлайн заявку, кредиты выдаются через 1 день после одобрения заявки
	Рефинансирование			Справка о доходах, хорошая кредитная история, одобрение заявки за 1 день, обязательное оформление кредитной карты
Россельхозбанк	Потребительский без обеспечения до 5 лет			Справка о подтверждении дохода, без залога и поручительства, выдача займа на следующий день