В настоящее время любая банковская гарантия от втб 24 представляет собой качественный системный продукт. Но так было далеко не всегда. Программа стартовала 30 июня 2011 года. Главным образом подразумевалось, что основной спрос на нее обеспечат субъекты малого бизнеса. До указанной даты предоставление гарантий банком носило строго индивидуальный характер. Да и количество оформленных поручительств было ничтожно мало в рамках всей системы ВТБ 24.

Однако видя спрос, который действовал на тот момент на рынке, банк сделал упор на системность предлагаемых продуктов, в том числе и банковских гарантий. Так, например, сегодня его клиентам доступны следующие виды гарантий: тендерные, по муниципальным и государственным контрактам, возврат авансовых платежей, исполнение контрактов надлежащим образом, гарантии платежей, в том числе, и таможенных. Выдача гарантий может осуществляться как под обеспечение деньгами, так и без него. В ряде случаев банк готов принять в залог некоторые виды имущественных прав.

Базовые условия этого системного продукта от ВТБ24 следующие:

Срок гарантии - до 60 месяцев;
Величина залога - до 100% товарной продукции, находящейся в обороте;
Комиссия за выдачу - от 1 до 4%.

Как видно, условия достаточно интересные для представителей отечественного бизнеса.

Подробнее о некоторых видах гарантий

Как уже было сказано, ВТБ 24 готов предоставить своим клиентам различные виды гарантий:

Тендерные - в ходе торгов может случиться ситуация, когда принципал не сможет выполнить свои обязательства. Тогда в пользу бенефициара, проводящего тендер, гарант обязуется перечислить денежные средства в оговоренных объемах;
Исполнения обязательств по договорам - помощь гаранта в обеспечении выполнения контрактов, если у принципала возникают какие-либо затруднения с этим;
Гарантии возврата платежей - оплата гарантом письменного требования бенефициара в случае, если у принципала возникли трудности с выполнением условий контракта;
Гарантии таможенных платежей - применяются в случае необходимости внесения оплаты таможенных тарифов. Больше всего этот вид гарантий интересен предприятиям-импортерам. Главная привлекательность заключается в том, что предприятию не требуется извлекать средства из оборота для уплаты таможенных расходов, в том числе, штрафных санкций за утерю или порчу товара.

Банковская гарантия является формой обеспечения, когда банк несет ответственность за исполнение контрактов и договоров исполнителем. Банк в этом случае становится третей стороной. Потребность в гарантировании появляется тогда, когда контрагент не имеет полной информации о платежеспособности заемщика. Гарантия становится способ избежать финансовых рисков для обеих сторон.

В основу системы кредитования находятся международные принципы финансовых услуг. Ключевым моментом становится анализ кредитоспособности заемщика. Эту процедуру проводит специальный сотрудник банка. После чего выносится вердикт о финансовой надежности фирмы, компании или физического лица.

Логотип ВТБ банка

На гарантирование могут рассчитывать предприниматели и юридические лица как субъекты малого бизнеса.

Условиями получения гарантии являются:

работа в конкретной сфере деятельности от 6 месяцев;
присутствие стабильных денежных поступлений;
отсутствие просрочек по выплатам в финансовых обязательствах;
отсутствие крупных инкассовых сборов (в течение шести месяцев);
отсутствие компании в списке недобросовестных участников госзакупок.

Гарантирование банками ВТБ

Гарантии имеют такие основные виды:

гарантия платежей и исполнения обязательств;
гарантирование по возврату авансового платежа;
гарантирование целевого назначения авансового платежа.

Вычисление по суммам гарантирования ВТБ

Банковская гарантия приобретает стоимость по таким условиям и принципам:

по условиям тендерной документации ;
сумма исчисляется с учетом требований клиента;
стоимость гарантии не назначается банком выше 70 процентов от общей суммы среднемесячных оборотов по счету;
сумма гарантирования не должна превышать 50 процентов среднегодовой стоимости активов клиента.

Условия гарантирования

Валюта гарантии избирается в пользу резидента в национальной валюте банка. В пользу нерезидентов гарантирование поддерживается в национальной и иностранных валютах. Срок гарантийного обязательства втб устанавливается в прямой зависимости от тендерной документации и условий сделок. Покрытая банковская гарантия на сто процентов должна быть обеспечена денежным покрытием. Иным обеспечением могут быть транспорт, недвижимость, поручительство третьего лица.

Ниже приведено видео по теме статьи :

Оформление банковского гарантирования ВТБ

Для этого необходимо оставить предварительно заявку на сайте банка. Необходимо назначить встречу с экспертом банка, чтобы оговорить условия подписания договора. на сегодня гарантия втб является системным качественным продуктом. Ее базовые условия:

срок действия до 60 месяцев;
комиссия за предоставление – от 1 до 4 процентов;
залог – 100 процентов товарной продукции.

Виды гарантий по ВТБ:

тендерные;
на возврат платежей;
гарантия таможенного платежа;
гарантирование исполнения обязательств по договору.

Банк ВТБ занимает лидерские позиции среди надежных партнеров для совершения сделок. Не исключение – банковская гарантия втб24, которую можно оформить в любое время. Рассмотрим более подробно, что собой представляет данная операция, какие документы необходимы для ее проведения и в чем заключается процедура оформления.

Что такое банковская гарантия?

Гарантия банка – это обязательство кредитного учреждения перед участником сделки выплатить ему указанную сумму в необходимой валюте, в случае, если второй участник не выполнит условия контракта. Так банк поручается за выполнение обязательств своего клиента.

Зачем она нужна?

Полученная в ВТБ банковская гарантия дает возможность покупателю перенести срок расчета за полученный товар или оказанную услугу на определенный период, а продавцу уверенность в том, что контрагент осуществит оплату. В случае если партнер не в состоянии платить по счетам, банк-гарант производит расчет за него. По сути, банковская гарантия принципала позволяет минимизировать риски бенефициара.

Такая услуга доступна как клиентам представляющим юридических лиц, так и клиентам, выступающим в качестве физических лиц-предпринимателей.

Виды банковской гарантии

ВТБ для своих клиентов оформляет такие виды обязательств оплаты:

выполнения условий государственного контракта;
участия в тендере;
возвращения аванса;
возвращения кредита;
осуществления оплаты контракта;
таможенные, которые дают возможность отсрочить оплату импортных товаров;
налоговые на возмещение НДС;
на расчеты по акциям;
судебные – на исполнение требований по условиям суда.

По виду обеспечения существуют такие гарантии:

покрытые депозитом (с денежным обеспечением);
бланковые (без залога);
обеспеченные залогом в виде движимого имущества или ипотеки.

Документы для оформления гарантии

Заявку на получение гарантийного письма можно оформить с помощью сервиса ВТБ24 или в любом отделении банка. Для этого необходимо представить такие документы:

анкету-заявку;
Устав предприятия;
выписку из ЕГРЮЛ;
регистрационные данные участника;
бухгалтерскую отчетность;
приказ о назначении директора.

Процедура оформления банковской гарантии в ВТБ24

После того как документы были предоставлены в банк вместе с заявлением, клиенту необходимо ознакомиться с тарифной сеткой кредитного учреждения. После этого в кассе оплачиваются банковские услуги согласно тарифов, и чек передается операционисту.

Он вносит данные в программу и передает документы на рассмотрение менеджеру. Через неделю сотрудник ВТБ перезванивает принципалу и сообщает о результатах анализа документов. Если заявка одобрена, клиента вызывают в банк для получения гарантийного письма.

Стоимость услуги зависит от суммы сделки, срока, на который она выдается, а также от вида обеспечения. Минимальный тариф составляет от 1,5% годовых.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

Гарантия ВТБ 24 имеет свои преимущества:

низкие цены;
оперативное рассмотрение заявки в течении двух дней;
признание государственными органами России, а также компаниями международного уровня;
выгодные процентные ставки по депозитам, которые передаются в залог;
без залоговые гарантии в размере до 30 млн. руб.;
круглосуточная on-line поддержка ведущих специалистов.

Положительные отзывы каждого клиента подтверждают, что недостатков данный продукт ВТБ24 не имеет.

В данный момент банк представляет на суд своим клиентам, банковскую гарантию, которая может похвастаться своим качеством и отлаженной системой. Но не стоит полагать, что такие хорошие условия были всегда. Данная программа начала свое существование тридцатого июня 2011 года. Эта программа должна была обеспечить предпринимателей малого бизнеса, что как следствие обеспечит должный спрос. До 30 июня гарантии предоставлялись банком в строго индивидуальном порядке. И следует сказать, что показатель наличия поручительства был очень низок.

Проведя тщательный анализ, который позволил выявить спрос на рынке в данный момент времени банк особое внимание стал уделять системности банковских продуктов, куда и вошла . В настоящий момент клиент может оформить такие гарантии как: гарантия по тендерам, гарантия, связанная с государственными и муниципальными контрактами, осуществление возврата авансовых платежей, контроль за исполнением контрактов надлежащим образом, гарантированные платежи, так же к ним относятся и таможенные. Одобрение платежа происходит как под залоговую сумму, так и без нее. В некоторых ситуациях банковское учреждение соглашается оформить в качестве залога некоторые имущественные права.

Каковы же условия предоставления банковской гарантии в ВТБ24?

Период, на который обеспечивается гарантия, не может превышать пяти лет. Сумма залога должна достигать ста процентов товарной продукции, которая в данный момент находится в обороте. Комиссионный сбор от 1 – до 4 %.

Описав данные условия можно сказать одно, что данное предложение является более чем выгодным для отечественных предпринимателей.

Давайте теперь поговорим о тех видах гарантий, которые банк может предоставить своим клиентам.

- Тендерные. В процессе торгов может возникнуть ситуация, в которой принципал будет не в состоянии выполнить свои обязательства. Выходом из данной ситуации станет то, что банк выплатит бенефициару, который проводит тендер заранее оговоренную денежную сумму.
- Исполнения обязательств по договорам. Гарант оказывает свою помощь, в случае если у принципала в процессе сотрудничества возникает ряд трудностей и проблем.
- Гарантии возврата платежей. Бенефициар может выслать письменное требование об оплате принципалу. Если у принципала в данный момент возникли какие-либо трудности с оплатой, то в таком случае ему на помощь приходит гарант.
- Гарантии таможенных платежей. Такие гарантии используются в ситуации, когда необходимо произвести оплату таможенных тарифов.

Когда нужно взять участие в тендере, постоянно возникает вопрос, где взять свободные от оборота средства. Ведь обычно приходится предъявлять серьезные суммы, которые невозможно вынуть из бизнеса безболезненно. Именно тогда банковская гарантия может оградить бизнесмена от финансовых сложностей и ВТБ готов предоставить ее своим клиентам.

ВТБ 24 и банковская гарантия

Когда клиент объявляет о своей финансовой состоятельности и готовности выполнить условия договора по поставкам, ремонту или предоставлении других услуг, именно банк подтверждает его состоятельность. При нарушении условий клиентом, банк гарантирует погасить убытки партнера, который пострадал от невыполнения пунктов договора.

Но, предоставляя гарантию, банк тоже подвергается риску. Поэтому сумма гарантии бронируется на счету клиента, что, по сути, является кредитом. Как каждый кредитный продукт, банковские гарантии требуют от клиента документального подтверждения своих финансовых возможностей и оплаты процентов.

Кто может воспользоваться

Предложениями могут воспользоваться не только юридические, но и физические лица с позиции малого бизнеса. Конечно, получить положительное решение удается не всем. Предполагается, претенденты на банковскую гарантию от группы ВТБ должны:

работать в определенном направлении не меньше полугода;
демонстрировать регулярные финансовые поступления и отсутствие просрочек по кредитам;
полугодовое отсутствие значимых инкассовых сборов;
неиспорченная репутация как участника проведения государственных закупок.

Если клиент рассчитывает на низкие проценты по оплате, необходимо предоставить залоговое имущество, или денежные средства в виде депозита:

Наличие 80% средств от суммы банковского обеспечения позволяет работать с банком на условиях 1% оплаты за предоставленные деньги.
Наличие оборудования, автомобилей и других технических средств, ТМЦ, оцененных на 85% от нужной суммы дают право на 2% оплаты.
При отсутствии обеспечения предлагается не менее 3% в качестве платы за предоставляемую услугу.

Такие условия позволяют банку максимально снизить свои риски, а малому и среднему бизнесу получить требуемое на выгодных условиях. Однако нужно рассчитывать, что оформление гарантии может занять от 2 суток до недели, в зависимости от конкретно рассматриваемого случая.

Гарантии по государственным контрактам

Финансовая организация выдает гарантии для выполнения государственных заказов, в точном соответствии с законодательством, что гарантирует выполнение обязательств со стороны банка. С обеспечением можно получить до 150 млн. руб., без такового не более 30 млн. Если вспомнить разницу в процентах за использование, более выгодный вариант становится очевидным.

К дополнительным условиям относится наличие поручительства от акционеров компании или ее совладельцев, а также наличие расчетного счета инициатора.
Использовать банковское обеспечение можно до 5 лет при денежном обеспечении и до 3 в других случаях.
При появлении необходимости исполнения ВТБ своих обязательств как гаранта, годовая ставка возрастает до 25%.

Таможенная гарантия

Еще одной популярной услугой стала таможенная гарантия. ВТБ включен в специальный реестр и имеет законное право работать с таможенными органами как гарант выполнения обязательств его клиентов.

Преимуществами получения банковской гарантии ВТБ для таможенных служб, является:

выгодная стоимость гарантии, предлагается 1.75% при имущественном обеспечении, 1% при денежном, и 2.5% без такового;
существование возможности заключения договора с организацией на сумму до 150 млн. руб. не предоставляя обеспечения вообще;
оперативная выдача, с предварительной договоренностью всего за 1 сутки;
анализ баланса по форме1 и финансового отчета за полугодие по форме2 в упрощенной форме, для договоров до 1 000 000 евро (на большую сумму могут потребоваться дополнительные документы).

Другие виды гарантий

Кроме банковского обеспечения по государственным заказам и таможенным платежам, банк предоставляет еще больше 10 видов гарантий, в том числе:

конкурсную;
на возврат НДС;
платежа;
исполнения;
на гарантийный период;
возврата аванса;
в пользу ФСРАР;
для Ассоциаций международных перевозчиков и воздушного транспорта.

По условиям предлагаемых договоров, для резидентов расчеты производятся в рублях, для нерезидентов возможно предоставление банковской гарантии в долларах или евро. Расчет стоимости услуги проводится в индивидуальном порядке, что позволяет работать с гибкой системой скидок.

Оформление БГ в ВТБ-24

ВТБ 24

Все привыкли к мобильному и оперативному использованию интернета. ВТБ предлагает своим клиентам хорошо продуманный и функциональный интернет сервис ВТБ 24, в котором можно рассмотреть условия банковских гарантий, задать вопросы опытным специалистам и получить подробные ответы, не сходя с места, почти мгновенно.

Банковская гарантия ВТБ 24 не предоставляется, необходимо личное присутствие при оформлении договора, но заявку в сервисе на рассмотрение можно оставить. Ее заполнение не требует много усилий, лояльна к неточностям. По получении заполненной анкеты, по указанному контактному номеру поступит звонок от банковского сотрудника и поможет быстро подготовить все необходимое к подписанию договора.

Приятно наличие конвертации валюты в ВТБ 24. Сервис «Конверсия-онлайн» бесплатный, устанавливать его нет нужды. Пользуясь им, в любой точке мира, глее есть интернет, можно провести операцию за 2 минуты.

Цена, по сравнению с биржевой, отличается на 40 коп. для доллара, и на 45 коп. для евро.

Индивидуальный расчет стоимости, высокие суммы без обеспечения, хорошая депозитная ставка, круглосуточные консультации квалифицированного персонала – все это предлагает ВТБ. Государственные структуры и международные организации охотно сотрудничают с ним, принимая его как гаранта ввиду надежности, широкой функциональности и финансовой стабильности.

Банки