კითხვის დრო: 4 წუთი. ნახვები 125 გამოქვეყნებულია 19.07.2018

საკრედიტო ბარათზე განაცხადისას, ბანკი თითოეულ კლიენტს ადგენს სესხის აღების ლიმიტს. გაანგარიშება ხდება ინდივიდუალურად, მსესხებლის შემოსავლისა და გადახდისუნარიანობის გათვალისწინებით. როგორც წესი, კლიენტებს ამ ეტაპზე და საკრედიტო ბარათის შემდგომი გამოყენებისას სურთ გაზარდონ არსებული სახსრების ოდენობა. მაგრამ არიან ისეთებიც, ვისაც აინტერესებს, როგორ შეამციროს Sberbank ბარათზე საკრედიტო ლიმიტი, განსაკუთრებით მისი გამოყენების რამდენიმე თვის შემდეგ. არის ასეთი შესაძლებლობა? მოდი გავარკვიოთ.

მიზეზები, თუ რატომ არის საჭირო სესხის შემცირება

ყველაზე ხშირად, საკრედიტო ლიმიტის შემცირების აუცილებლობა ჩნდება იმ ადამიანებისგან, რომლებსაც ესმით, რომ მათ არ შეუძლიათ გააკონტროლონ თავიანთი ხარჯები. საკრედიტო ბარათზე დიდი თანხის წვდომა იწვევს მათ არასაჭირო ხარჯვის პროვოცირებას, რაც ზრდის ვალს. თუმცა, არის კლიენტის სხვა ტიპი, რომელიც მიჩვეულია ფინანსების კონტროლს. ისინი ეყრდნობიან მკაცრად განსაზღვრულ სესხის თანხას, ანაზღაურებენ დროულად და თუ დიდი ხარჯების გაღება სჭირდებათ, იყენებენ ან საკუთარ დანაზოგს, ან უფრო მომგებიანი სესხის პროდუქტებს. ასეთ მსესხებლებს ძალიან აღიზიანებთ ბანკის ინიციატივით საკრედიტო ბარათის ლიმიტის გაზრდა და ისინი ცდილობენ დააბრუნონ იგი წინა ლიმიტებზე.

ასევე არსებობს ორი მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელიც მეტყველებს ნასესხები თანხების ოდენობის შემცირების სასარგებლოდ:

• მომსახურების ეფექტურობა - ზოგიერთი ბანკი ითვლის ბარათზე მინიმალურ გადახდას ლიმიტის ზომის მიხედვით და არა ძირითადი დავალიანების ოდენობის მიხედვით;
• უსაფრთხოება - თუ ბარათი უცნობებს ხელში მოხვდება, მათ არავინ უშლის ხელს მისგან მთელი არსებული თანხის ამოღებაში.

ეს მოსაზრებები ასევე გვაფიქრებინებს, შესაძლებელია თუ არა სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე საკრედიტო ლიმიტის შემცირება. საბედნიეროდ, Sber თავის კლიენტებს ამ შესაძლებლობას აძლევს.

ლიმიტის შემცირების სახეები

საკრედიტო ბარათზე არსებული სახსრების ოდენობის შემცირება შეიძლება მოხდეს მისი მფლობელის მოთხოვნით ან ბანკის ინიციატივით. განვიხილოთ ორივე ვარიანტი.

სბერბანკის ინიციატივით

Sberbank რეგულარულად განიხილავს საკრედიტო ბარათის მფლობელთა საქმეებს. საკრედიტო ანგარიშის გამოყენების შესახებ მონაცემების საფუძველზე, ბანკის თანამშრომლები გადაწყვეტენ ლიმიტის შეცვლას. ის შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს, ეს დამოკიდებულია მსესხებლის ფინანსურ ქცევაზე.

Მნიშვნელოვანი! კითხვარები განიხილება 6 თვეში ერთხელ.

რა მიზეზების გამო შეიძლება შემცირდეს საკრედიტო ლიმიტი?

1. ძირის არასამართლიანი გადახდა.
2. მსესხებელი დროთა განმავლობაში იხდის მხოლოდ მინიმალურ გადახდას.
3. ბარათზე მცირე თანხები.

უცნაურია, რომ სულაც არ არის საჭირო დაგვიანება და საკრედიტო ისტორიის გაფუჭება, რომ ბანკმა მსესხებელი აღიაროს ლიმიტის შემცირების ღირსად. თუ კლიენტი საკრედიტო ბარათს საკმაოდ იშვიათად იყენებს, დროულად იხდის ვალს და არ სცილდება საშეღავათო პერიოდს, მისთვის ხელმისაწვდომი სახსრების ოდენობა დიდი ალბათობით შემცირდება. ბანკი მიხვდება, რომ მსესხებელს უბრალოდ არ სჭირდება გამოყოფილი თანხა, რაც იმას ნიშნავს, რომ უფრო მომგებიანია მისი სხვა მიზნებისთვის მიმართვა.

მსესხებლის მოთხოვნით

საკრედიტო ბარათის მფლობელს შეუძლია დამოუკიდებლად განაცხადოს მასზე ლიმიტის შემცირება. ეს შეიძლება გაკეთდეს:

• საკრედიტო ანგარიშის მოცულობის გაზრდის შესახებ ინფორმაციის მიღებისას;
• ბარათის გამოყენებისას ნებისმიერ დროს.

პირველ შემთხვევაში, კითხვარების განხილვის შემდეგ, Sber გაუგზავნის კლიენტს SMS შეტყობინებას ლიმიტის გაზრდის შესახებ. შეტყობინება ასევე შეიცავს კოდს, რომელიც უნდა გაიგზავნოს სერვისის ნომერზე, რათა გამორთოთ ეს შეთავაზება და დაბრუნდეთ საკრედიტო ანგარიშის წინა მოცულობებზე.

მეორე ვარიანტი მოითხოვს სავალდებულო პირად ვიზიტს ბანკის ფილიალში. ნებისმიერი მათგანი გააკეთებს, არ არის აუცილებელი ის, რომელშიც ბარათი გაიცა.

სესხის შემცირების პროცედურა (რა უნდა გააკეთოს მსესხებელმა)

როგორ შევამციროთ ლიმიტი სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე მისი მფლობელის ინიციატივით? დაუყოვნებლივ ვთქვათ, რომ ეს არ შეიძლება გაკეთდეს დისტანციურად. არც ვებ ანგარიში და არც Sber მობილური სერვისები არ შეიცავს შესაბამის ინსტრუმენტებს. აუცილებელია ბანკში პირადი ვიზიტი.

ფილიალში მოგიწევთ შესაბამისი განყოფილების თანამშრომელს მიაწოდოთ თქვენი პასპორტი, ასევე სასურველია ბარათის მომსახურების ხელშეკრულება. ამის შემდეგ კლიენტი ახმოვანებს თავის მოთხოვნებს და წერს მოთხოვნას ლიმიტის შესამცირებლად საჭირო დონეზე.

Მნიშვნელოვანი! განცხადებაში არ არის აუცილებელი ასეთი გადაწყვეტილების მიღების მიზეზების მითითება. თქვენ ასევე არ გჭირდებათ რაიმე დამატებითი დოკუმენტის მიმაგრება შემოსავლის შესახებ. საკმარისია უბრალოდ განაცხადოთ თქვენი გადასახადის შემცირების სურვილი.

განცხადება განიხილება ბანკის მიერ 10 დღის განმავლობაში.შედეგების მიხედვით, მსესხებელი მიიღებს SMS შეტყობინებას სესხის ანგარიშის თანხის ცვლილების შესახებ.

დასკვნები

ასე რომ, სბერბანკში საკრედიტო ლიმიტის შემცირება საკმაოდ მარტივია. ამისათვის თქვენ უბრალოდ უნდა დაწეროთ განცხადება მის განყოფილებაში. თუ ლიმიტი გაიზარდა Sber-ის ინიციატივით, კლიენტს ყოველთვის შეუძლია უარი თქვას ამ ზრდაზე ბანკის მომსახურების ნომერზე შესაბამისი ბრძანების გაგზავნით.

საკრედიტო ლიმიტი არის მაქსიმალური დასაშვები თანხა, რომელიც ბანკს სურს მიაწოდოს კლიენტს. როგორც წესი, ეს მაჩვენებელი მცურავია და განისაზღვრება ინდივიდუალურად (კლიენტის გადახდისუნარიანობის შემოწმების შემდეგ).

ამ პრივილეგიის თავისებურება ის არის, რომ საკრედიტო ლიმიტის ოდენობა არავითარ შემთხვევაში არ შეიძლება აღემატებოდეს გამოყენებული საკრედიტო ბარათების ტიპზე დადგენილ თანხას. მოდით, უფრო დეტალურად განვიხილოთ, რა არის ამ საბანკო ინსტრუმენტის მოხერხებულობა და როგორ გამოვიყენოთ იგი მაქსიმალური სარგებლით.

საკრედიტო ბარათი: მიზანი და სარგებელი

საკრედიტო ბარათი არის სტანდარტული საბანკო პროდუქტი, რომლის მეშვეობითაც მომხმარებლებს შეუძლიათ განახორციელონ უნაღდო ანგარიშსწორების ოპერაციები და მყისიერად მიიღონ წვდომა დადგენილ საკრედიტო ლიმიტზე (ბანომატის, ტერმინალის და სხვა მოწყობილობების საშუალებით).

საკრედიტო ბარათები მფლობელს საშუალებას აძლევს ისარგებლოს შემდეგი უპირატესობებით:

• საკრედიტო ბარათზე შენახული ყველა თანხა არ ექვემდებარება დეკლარაციას საზღვარგარეთ მოგზაურობის დროს;
• უნაღდო ბარათების მფლობელებს შეუძლიათ მონაწილეობა მიიღონ რეგულარულ ბონუს პროგრამებში (აქციაში), რაც მათ საშუალებას აძლევს მომგებიანად გამოიყენონ ნასესხები სახსრები;
• საკრედიტო ლიმიტის ფარგლებში განსაზღვრული თანხის ოდენობა ხელმისაწვდომია გასატანად მთელი საათის განმავლობაში;
• საჭიროების შემთხვევაში, ნებისმიერ საყვარელ ადამიანს შეუძლია მიიღოს დისტანციური წვდომა საკრედიტო ანგარიშზე;
• ბევრი საკრედიტო ბარათისთვის დადგენილია საშეღავათო პერიოდი (ჩვეულებრივ 15-60 დღე), რომლის ფარგლებშიც პროცენტი არ ირიცხება ნასესხები სახსრების გამოყენებისთვის.

საკრედიტო ლიმიტი: უზრუნველყოფის ნიუანსი და შეცვლის პრაქტიკა

ბანკებისთვის საუკეთესო კლიენტებად ითვლებიან მოქალაქეები, რომლებიც აქტიურად იყენებენ დებიტორულ ბარათებს (ხელფასის ბარათებს). თუ მომხმარებელი (ბარათის მფლობელი) შეასრულებს სახელშეკრულებო ვალდებულებებს და არ დაავალდებულებს, მაშინ საკრედიტო ლიმიტი მისთვის ღიაა განუსაზღვრელი ვადით. არსებული თანხის ზომა პირდაპირ კავშირშია ოფიციალურ შემოსავალთან, საკრედიტო ისტორიასთან, სტაჟთან და მუდმივ სამუშაო ადგილთან.

ვინაიდან საკრედიტო ლიმიტი არის მცურავი თანხა, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, თუ როგორ შეიძლება შეიცვალოს იგი. დავუშვათ, რომ ბარათისთვის დაჯავშნილი მაქსიმალური თანხაა 30000 რუბლი. თუ გარკვეული დროის შემდეგ კლიენტი შეავსებს მიმდინარე ბალანსს (მაგალითად, 20,000 რუბლით), მაშინ საკრედიტო ლიმიტი ავტომატურად გაიზრდება შესრულებული გადახდის ოდენობით (ის გახდება 50,000 რუბლი).

თუ საკრედიტო ბარათი მოგვიანებით გამოიყენებოდა ძვირადღირებული შესყიდვისთვის (მაგალითად, 30,000 რუბლი), ხელმისაწვდომი ლიმიტი შემცირდება გამოყენებული თანხების ოდენობით (ამ შემთხვევაში ეს იქნება 20,000 რუბლი). თუ დადგენილი ვადის ბოლოს დავალიანება დაიფარება, ლიმიტი განახლდება და იქნება თავდაპირველი თანხის ტოლი.

საკრედიტო ლიმიტი არის მოსახერხებელი გადახდის ინსტრუმენტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ სწრაფად მოაგვაროთ წარმოშობილი ფინანსური პრობლემები. იმის უზრუნველსაყოფად, რომ მისმა გამოყენებამ მინიმალური გავლენა მოახდინოს ოჯახის ბიუჯეტზე, სასურველია დაიცვას შემდეგი რეკომენდაციები.

ფინანსური სერვისების მომხმარებლები ხშირად ხვდებიან საკრედიტო ლიმიტის კონცეფციას. როგორც წესი, ეს ტერმინი მჭიდრო კავშირშია საბანკო ბარათთან. ვნახოთ, რა არის საკრედიტო ლიმიტი ბარათზე, როგორ დგინდება და იცვლება.

საკრედიტო ლიმიტის არსი

ბარათის მომსახურების ხელშეკრულების გაფორმებით ბანკის კლიენტი იღებს პლასტიკურ ბარათს გარკვეული შეზღუდული თანხით, ანუ საკრედიტო ლიმიტით. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, საკრედიტო ლიმიტი არის ის თანხა, რომლის ფარგლებშიც შეგიძლიათ ბარათით ისარგებლოთ საგადახდო ოპერაციების განხორციელებისას ხელშეკრულებით განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში (ერთი წლიდან და მეტი). ამ პერიოდში ბარათის გამოყენება ხდება მასზე დაწესებული საკრედიტო ხაზის მიხედვით. საკრედიტო ხაზების მრავალი სახეობა არსებობს, მაგრამ ფიზიკური პირებისთვის მხოლოდ ორი ვარიანტია - ფიქსირებული ან განახლებადი.საკრედიტო ხაზი ვალის ლიმიტით არის მსესხებლის გამოხატული უფლება გამოიყენოს სახსრები ერთხელ ან განმეორებით ბანკის მიერ დადგენილ ვადაში და ლიმიტში.

1. არ განახლებადი (მარტივი) საკრედიტო ხაზი– კლიენტის დაფინანსება ნასესხები სახსრებით განვადებით ხელშეკრულებით განსაზღვრულ ვადაში. ვალის გადახდა არ ზრდის ბარათის შესაძლო ლიმიტს, პირიქით, ამცირებს საწყისი სესხის თანხას. სესხით სარგებლობის შედეგად მოხდება დავალიანების დაფარვა და სესხის დახურვა.
2. განახლებადი ხაზი– მსესხებლისათვის საჭიროებისამებრ დადგენილ ლიმიტში სესხის გაცემა. ამ შემთხვევაში კლიენტს შეუძლია აიღოს სახსრების ნაწილი ან მთელი არსებული თანხა, განახორციელოს დავალიანების სრულად ან ნაწილობრივ დაფარვა და შემდეგ ხელახლა გამოიყენოს თანხა. ამ ტიპის საკრედიტო ხაზი ყველაზე ხშირად გამოიყენება საბანკო ბარათებისთვის, რაც მათ გამოსაყენებლად მოსახერხებელია. ასე რომ, თუ დავალიანებას სრულად დაფარავთ, ლიმიტი სრულად აღდგება, ხოლო თუ მინიმალურ გადახდას ყოველთვიურად განახორციელებთ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბარათზე დარჩენილი კრედიტი. ბარათთან ტრანზაქციების თავისუფლება მას გადახდის უნივერსალურ საშუალებად აქცევს, რაც საშუალებას მოგცემთ გამოიყენოთ სახსრები ნებისმიერ დროს საჭიროების შემთხვევაში.

საკრედიტო ლიმიტის ზომა

საკრედიტო ლიმიტის დადგენის მთავარი მიზანია დავალიანების გადაუხდელობის რისკის შემცირება თითოეული კლიენტისთვის თანხის მკაფიოდ შეზღუდვით. დღეს ბანკები იყენებენ სამი სახის ლიმიტს: ნული, მინიმალური და მაქსიმალური.

ნულოვანი

ეს საკრედიტო ლიმიტი ნიშნავს, რომ ბარათზე არ არის ნასესხები თანხები, ანუ მათი რაოდენობა ნულის ტოლია. არსებობს რამდენიმე გარემოება, რომლითაც ასეთი ბარათები გაიცემა.

1. ჯერ ერთი, კლიენტის პირადი სურვილი გასცეს სადებეტო ბარათი. როგორც წესი, ბანკები ცდილობენ დააწესონ მეტი სერვისი, ვიდრე მათგან მოეთხოვებათ და სადებეტო ბარათების ნაცვლად გასცემენ უნივერსალურ, მაგრამ ნულოვანი ლიმიტით. ეს ქმნის შანსს მომავალში გაზარდოს ნასესხები თანხების განსაზღვრული ოდენობა და მიიღოთ დამატებითი მოგება მისი შესაძლო გამოყენებით.
2. Მეორეც, ბანკის მოთხოვნების შეუსრულებლობა. ნულოვანი ბალანსის საკრედიტო ბარათი გაიცემა, როდესაც მსესხებელი არასანდოა, მაგრამ ფინანსურ ინსტიტუტს სურს მიიღოს იგი ახალ კლიენტად. ბანკის გადაწყვეტილება შეიძლება ცალმხრივად გადაიხედოს.

Მინიმალური

ნასესხები თანხების მცირე რაოდენობა ჩვეულებრივ გაიცემა ახალ კლიენტებთან თანამშრომლობის საწყის ეტაპზე, რაც ნიშნავს, რომ ბარათზე არის საკრედიტო ლიმიტი, მაგრამ მისი ზომა მინიმალურია ბაზრის საშუალო მაჩვენებელთან შედარებით. ახალი კლიენტების გარდა, მცირე კრედიტის გათვალისწინება შეუძლიათ მცირე სამუშაო გამოცდილების, დაბალი შემოსავლის ან საკრედიტო ისტორიის მქონე ადამიანებს. მინიმალური ზღვარი განსხვავდება 1-დან 5 ათას რუბლამდე.

მაქსიმალური

ბარათის მაქსიმალური ლიმიტების დაწესების პოლიტიკა ყველა ბანკისთვის განსხვავებულია, შესაბამისად, მსესხებლის მიერ მიღებული თანხები მნიშვნელოვნად განსხვავდება. მაქსიმალური ლიმიტი დამოკიდებულია:

• ქილა;
• ბარათის პროდუქტი;
• კონკრეტული კლიენტის მონაცემები.

მაგალითად, სბერბანკში სტანდარტულ საკრედიტო ბარათზე თანხის ლიმიტი არის 600 ათასი რუბლი, ხოლო ალფა ბანკში - 300 ათასი რუბლი. განსხვავება დამოკიდებულია Sberbank ბარათის ტიპზე: სტანდარტული - 600 ათასი რუბლი, ახალგაზრდობა - 200 ათასი რუბლი. კლიენტის მონაცემები, მისი საკრედიტო ისტორია, ასევე პირადი პრეფერენციები არის ბოლო შეზღუდვა საკრედიტო ლიმიტის ზომის განსაზღვრისას.

საკრედიტო ლიმიტის განსაზღვრა

არსებობს რამდენიმე ათეული მეთოდი ნასესხები თანხების მინიმალური რაოდენობის გამოსათვლელად, რომელიც შეიძლება გაიცეს კლიენტის ბარათზე. პრაქტიკაში, ბანკები ძირითადად იყენებენ სამ მათგანს:

1. ლიმიტის დაწესება პარამეტრების მინიმალური მნიშვნელობის დონეზე - მსესხებლის შესაძლებლობა, მოემსახუროს სესხს, კლიენტის ფინანსური მდგომარეობა და სტაბილურობა, მაღალი ან საშუალო ლიკვიდობით უზრუნველყოფის ხელმისაწვდომობა.
2. საკრედიტო ხაზის ოდენობის განსაზღვრა კლიენტის ნებისმიერ სხვა ბანკში გახსნილ ანგარიშზე საშუალო თვიური ფულადი ბრუნვის 25-35%-ის ოდენობით.
3. ოვერდრაფტის ლიმიტის გაანგარიშება, როგორც კრედიტორი ბანკის მიერ მომსახურე კლიენტის ანგარიშზე საშუალო თვიური ფულადი ბრუნვის 40-50%.

ბარათზე არსებული თანხა ინდივიდუალურია თითოეული მსესხებლისთვის. მისი მაქსიმალური მნიშვნელობების გამოთვლისას ბანკები მოქმედებენ არა მხოლოდ ფინანსური მაჩვენებლებით, არამედ კლიენტის მონაცემების სიღრმისეული ანალიზით: საკრედიტო ისტორია, რეიტინგი საკრედიტო ბიუროში, დახურული/ღია დავალიანების ხასიათი და ხანგრძლივობა და ა.შ.

იმ მსესხებლებს, რომლებსაც აქვთ დოკუმენტირებული ფინანსური მდგომარეობა და ასევე არიან ბანკის რეგულარული კლიენტები ან სახელფასო პროექტების მონაწილეები, შეუძლიათ უფრო დიდი ლიმიტის იმედი.

ლიმიტის შეცვლა

თუ საკრედიტო ლიმიტი უკვე დადგენილია, რას ნიშნავს ეს მსესხებლისთვის: ბანკმა, კლიენტის მონაცემებიდან გამომდინარე, გადაწყვიტა, რა თანხა შეიძლება გადაირიცხოს მის გამოყენებაზე. ამ ეტაპზე ზომას ვერ შეცვლით, მაგრამ გარკვეული რეკომენდაციების დახმარებით შესაძლებელია გარკვეული პერიოდის შემდეგ.

ბარათზე სესხის ოდენობის გაზრდა ან შემცირება ექსკლუზიურად ბანკის პრეროგატივაა.ლიმიტის შეცვლის პროცედურა ხდება ანალიტიკური სისტემის დასკვნის საფუძველზე, რომელიც აკონტროლებს კლიენტის ყველა მონაცემს.

ძირითადი მნიშვნელოვანი პუნქტები:

• ბარათის გამოყენების ბუნება (პასიური, აქტიური);
• ბარათის ანგარიშზე ქვითრების სიხშირე და რაოდენობა;
• ვალების დაფარვის/მინიმალური გადახდის შესაძლო დაგვიანება;
• მსესხებლის ფინანსური სტაბილურობის დამადასტურებელი დამატებითი დოკუმენტების ან სერტიფიკატების მიწოდება.

ჩამოთვლილი ინფორმაციის საფუძველზე, ავტომატური სისტემა კლიენტს ანიჭებს ბანკშიდა საკრედიტო რეიტინგს, რომლის საფუძველზეც ხდება ბარათის ლიმიტის გაზრდა ან შემცირება. ასევე არსებობს საკრედიტო ხაზის, როგორც ასეთის დახურვის ვარიანტები, რაც მოითხოვს დავალიანების სრულ დაფარვას. გადაწყვეტილება ნასესხები თანხების ოდენობის შეცვლის შესახებ ეცნობება კლიენტს შეტყობინების სახით მობილურ ტელეფონზე ან პირად ინტერნეტ ანგარიშზე.

სესხის ოდენობის გაზრდა ბანკის ინიციატივით

არსებობს სტანდარტული პირობები, რომელთა შესრულებაც მოქმედებს ბარათის ლიმიტის გაზრდაზე. მთავარი:

• საკრედიტო ბარათის აქტიური გამოყენება ექვს თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში;
• ვალის დროულად დაფარვა/თვიური მინიმალური გადასახადის გადახდა;
• ხელმისაწვდომი ლიმიტი არ არის მაქსიმალური ამ ბარათის პროდუქტისთვის;
• დადებითი საკრედიტო ისტორია ემიტენტი ბანკისა და სხვა ბანკების მიერ მოწოდებული ხელშეკრულებებით.

პირობების დაკმაყოფილების შემთხვევაში საფინანსო-საკრედიტო დეპარტამენტი ამტკიცებს არსებული სახსრების ოდენობის საწყისი ღირებულების 15-25%-ით გაზრდას. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ლიმიტი შეიძლება შემცირდეს, დარჩეს უცვლელი ან „გაყინული“ ვალის სრულად დაფარვამდე.

ლიმიტის შეცვლა კლიენტის მოთხოვნით

ეს ფორმულირება არ ნიშნავს, რომ მსესხებელს შეუძლია დამოუკიდებლად გაზარდოს ბარათზე ლიმიტები, ეს არის მხოლოდ კლიენტი, რომელიც აცნობებს ბანკს ლიმიტის შეცვლის სურვილის შესახებ. შემთხვევები, როდესაც შეგიძლიათ მიმართოთ ახალ ბარათს:

1. თუ ბარათის პროდუქტზე განაცხადი წარდგენილი იყო გადახდისუნარიანობის შესახებ დოკუმენტების გარეშე, მაშინ ამ უკანასკნელის უზრუნველყოფამ შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს ბანკის ნდობა.
2. კლიენტის შემოსავალი საგრძნობლად გაიზარდა და მას შეუძლია ამ ფაქტის დოკუმენტირება.
3. მსესხებელი 6 თვეზე მეტია სარგებლობს საკრედიტო ბარათით, ახორციელებს სხვადასხვა გადახდებს (ტერმინალის საშუალებით, ინტერნეტით) და განაღდება ბანკომატიდან.
4. არანაირი შეფერხება არანაირ სესხზე, განურჩევლად კრედიტორი ბანკისა.
5. წინა ლიმიტის გაზრდიდან მინიმუმ 6 თვე გავიდა.
6. კლიენტმა წარმატებით დახურა სესხი ნებისმიერ ბანკში და შეუძლია წარმოადგინოს ამ ფაქტის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

განაცხადი დაწერილია უფასო ფორმით. მასზე მიმაგრებული პასპორტის, TIN-ის, შემოსავლის მოწმობის და სხვა საჭირო დოკუმენტების ასლები და ორიგინალები.

ბარათის გამოყენება საკრედიტო ლიმიტით

თითოეული ბანკი დამოუკიდებლად განსაზღვრავს ბარათის გამოყენებისა და მომსახურების პირობებს. სესხის ხელშეკრულების შედგენისას მნიშვნელოვანია გაეცნოთ მის ყველა დებულებას, მათ შორის ყოველთვიური გადახდის კომპონენტებს. ბანკები, როგორც წესი, იყენებენ ამ ტიპის გადასახადებს დასაფარად:

1. ბარათის მომსახურება. გადახდილია ყოველწლიურად ბარათის ანგარიშიდან საჭირო თანხის დებეტით. რაც უფრო მაღალია პლასტმასის კლასი, მით უფრო მაღალია მისი მოვლის ფასი - წელიწადში 300 რუბლიდან რამდენიმე ათას რუბლამდე. წლიურ მოვლასთან ერთად პრაქტიკულია ყოველთვიური გადასახადი - გამოყენებული თანხის 1,5-3%.
2. ნაღდი ფულის გატანა. გადასახადი ყოველი ტრანზაქციისთვის. საკომისიოს ზომა დამოკიდებულია ფინანსური ინსტიტუტის პოლიტიკაზე. როგორც წესი, მესამე მხარის ბანკებს აქვთ უფრო მაღალი თანხის განაღდების საკომისიო ვიდრე ემიტენტ ბანკს. საკომისიო შეიძლება იყოს პროცენტული თანხის განაღდება ან ჰქონდეს ფიქსირებული თანხა.
3. ნაღდი ფულის გამოყენება. თანხის ამოღების საკომისიოს გარდა, მსესხებელმა უნდა გადაიხადოს საკომისიო მათი გამოყენებისთვის. განაკვეთი განისაზღვრება წლიური პროცენტით, გამოყენების დღეების ფაქტობრივი რაოდენობის მიხედვით.
4. ჯარიმები.თუ კლიენტი რაიმე მიზეზით ვერ განახორციელებს გადახდას, ის იძულებული იქნება გადაიხადოს ჯარიმა ან ჯარიმა ბანკის წესებიდან გამომდინარე. ჯარიმა შეიძლება დაფიქსირდეს, მაგალითად, 500, 1000, 1500 რუბლს გადახდის თარიღზე დაგვიანების თითოეული შემთხვევისთვის ან მიმდინარე დავალიანების ოდენობის პროცენტულად - 10-დან 25% -მდე. პირგასამტეხლო გამოითვლება დღიურად ვალის თანხის 0,1-0,5%-ზე ყოველი დაგვიანების დღეზე.

ხარჯვითი ტრანზაქციების, ასევე ბალანსის სტატუსის გასაკონტროლებლად აუცილებელია საკრედიტო ბარათის ამონაწერის მონაცემების მონიტორინგი. დოკუმენტი შეიცავს მსესხებლის მიერ საანგარიშო პერიოდში განხორციელებულ ყველა ოპერაციას. მისი მიღება შეგიძლიათ ფილიალში, სადაც ხელშეკრულება გაფორმდა, ფოსტით ან პლასტიკური მომხმარებლის ონლაინ ანგარიშზე. საკონტროლო ფუნქციის გარდა, ბარათის ანგარიშის ამონაწერი შეიძლება გახდეს კლიენტის გადახდისუნარიანობის დოკუმენტური მტკიცებულება, თუ მას სურს სესხის აღება სხვა ფინანსური ინსტიტუტიდან.

საკრედიტო ლიმიტის დახურვა

ლიმიტის შეზღუდვა არ წყვეტს საბანკო მომსახურების ხელშეკრულებას, როდესაც აუცილებელია ვალის სასწრაფოდ დაფარვა და ბარათის ბანკში დაბრუნება. არსებობს რამდენიმე სახის საკრედიტო ლიმიტის პრობლემა:

1. სახსრებზე წვდომის დროებითი შეზღუდვა.მაგალითად, თუ თქვენ ვერ განახორციელებთ ყოველთვიურ გადახდას დროულად, ბანკმა შეიძლება დაბლოკოს ბარათის ტრანზაქციები, სანამ თანხა არ ჩაირიცხება თქვენს ანგარიშზე.
2. ფულადი ოპერაციების ოდენობის შეზღუდვა.როგორც წესი, ბანკები ადგენენ მაქსიმალურ ლიმიტს ნაღდი ფულის გატანაზე. ეს გამოწვეულია ამ ოპერაციების მაღალი რისკით. როგორც წესი, არ არსებობს შეზღუდვები შესყიდვების, სამუშაოების ან მომსახურების გადახდაზე. ასე რომ, თუ კლიენტმა მიაღწია ნაღდი ფულის განაღდების დღიურ მაქსიმუმს, მისი საკრედიტო ლიმიტი იხურება მეორე დღემდე.
3. შეზღუდვების შემოღება კრიზისის დროს.

თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ საკრედიტო ლიმიტის შემცირება ან დახურვა, თუ იყენებთ პლასტიკურ ბარათს ხელშეკრულების წესების შესაბამისად და ასევე დროულად დაფაროთ დავალიანება მინიმალური გადახდით.

Sberbank-ის ზოგიერთი კლიენტი ეძებს გზას, შეამციროს საკრედიტო ლიმიტი მათ ბარათზე. ამ საკითხის საუკეთესო გადაწყვეტის მოსაძებნად აუცილებელია ყველა შესაძლო ვარიანტის განხილვა და უფრო დეტალურად შესწავლა.

რატომ გჭირდებათ ლიმიტის შემცირება?

საკრედიტო ბარათები სბერბანკიდან.

ბევრ ბანკში განახლებულია მოწოდებული საკრედიტო ხაზი, ანუ კლიენტი, რომელმაც გადაიხადა, მეორე დღესვე შეძლებს იგივე სახსრების გამოყენებას. გარდა ამისა, მოწოდებული სასესხო სახსრების მაქსიმალური ლიმიტი შეიძლება გაიზარდოს ყოველ ჯერზე, თუ ვიმსჯელებთ მიმოხილვების მიხედვით, ეს ყოველთვის არ შეესაბამება მსესხებლებს.

უკმაყოფილება შეიძლება წარმოიშვას რამდენიმე მიზეზის გამო:

1. ადამიანური ფაქტორის გავლენა. მნიშვნელოვანი თანხის მიღების შემდეგ, ადამიანი ყოველთვის ვერ უძლებს ცდუნებას, არ დახარჯოს იგი ერთდროულად. მაგრამ შემდეგ დავალიანება უნდა დაფაროთ.
2. საპროცენტო განაკვეთი. ზოგიერთ ბანკში სესხზე პროცენტი ირიცხება არა ვალის ნაშთზე, არამედ მთელ ლიმიტზე. შედეგად, კლიენტი იძულებულია გადაიხადოს მოსალოდნელზე გაცილებით დიდი თანხები. სბერბანკს არ აქვს ასეთი პრაქტიკა, მაგრამ ზოგიერთმა არ იცის ამის შესახებ.
3. Უსაფრთხოება. ბარათის გადამზიდველის დაკარგვის ან მოპარვის შემთხვევაში თაღლითები შეძლებენ ნასესხები თანხების გამოყენებას და სწორედ ამიტომ არის საჭირო დამატებითი დაზღვევა მსგავსი სიტუაციებისგან.

თუმცა, ზოგადი წესების მიხედვით, ბანკებს არ შეუძლიათ საკრედიტო ბარათზე არსებული სახსრების ოდენობის გაზრდა მსესხებლის თანხმობის გარეშე. როგორც წესი, ხელშეკრულების დადებისას მითითებულია მისი მაქსიმალური ლიმიტი.

ლიმიტის შემცირების გზები

თავად საბანკო დაწესებულებას შეუძლია შეამციროს ხელმისაწვდომი ხაზი შემდეგ შემთხვევებში:

• სისტემატურად დავალიანებასთან ერთად;
• ბანკის სპეციალისტებისგან დამალვისას;
• არსებული დავალიანების გადაუხდელობის შემთხვევაში.

Sberbank ბარათის ლიმიტი ნასესხები სახსრებით არის მაქსიმალური თანხა, რომელიც ხელმისაწვდომია კლიენტისთვის ინდივიდუალური სესხის პირობებით. სხვადასხვა სიტუაციები წარმოშობს განსხვავებულ მოთხოვნებს მსესხებლების მიმართ - ზოგს მცირე დამტკიცებული სახსრები აქვს, ზოგს კი ბევრი. ამ სტატიაში განვიხილავთ, თუ როგორ უნდა შევამციროთ საკრედიტო ლიმიტი Sberbank ბარათზე.

რატომ მცირდება სესხის თანხა?

თუ თანხა იქნა გამოყენებული, მისი დაბრუნება შესაძლებელია საშეღავათო პერიოდის ამოწურვის შემდეგ. ბანკმა, თავისი შეხედულებისამებრ, შეიძლება გაზარდოს არსებული თანხის ოდენობა და ეს შეიძლება ეწინააღმდეგებოდეს მსესხებლის სურვილს.

რატომ ეწინააღმდეგება ბანკის კლიენტი ბარათზე საკრედიტო ლიმიტის გაზრდას?

• ადამიანური ფაქტორი. მოსახლეობის ფინანსური დისციპლინის დონე კვლავ უკიდურესად დაბალია. მათ, ვინც ამას აცნობიერებენ, არ სურთ სამომხმარებლო უნარების ცდუნება და შეგნებულად ცდილობენ თავიდან აიცილონ პროვოცირების ფაქტორები.
• საპროცენტო განაკვეთი - ბანკის ყველა კლიენტმა არ იცის, რომ საკრედიტო ბარათებზე პროცენტი ირიცხება ვალის ბალანსზე და არა მთლიან სესხის თანხაზე. ამიტომ ზოგიერთ მსესხებელს არ სურს ლიმიტის გაზრდა.
• უსაფრთხოების უზრუნველყოფა - ბარათის დაკარგვის ან მოპარვის შემთხვევაში, თაღლითებს შეუძლიათ გამოიყენონ ნასესხები თანხები; ყველას არ სურს დიდი თანხების რისკი.

ხელშეკრულების გაფორმებისას შეზღუდვები ხელმისაწვდომ თანხაზე ფიქსირდება ხელშეკრულების ინდივიდუალურ პირობებში. სბერბანკმა, თავისი შეხედულებისამებრ ან კლიენტის ინიციატივით, შეიძლება გაზარდოს დამტკიცებული თანხა. მაგრამ რა მოხდება, თუ თქვენი საკრედიტო ლიმიტის შემცირება გჭირდებათ?

სბერბანკის ბარათებზე ლიმიტის შემცირება

საბანკო საკრედიტო ბარათის ნებისმიერ მომხმარებელს შეუძლია შემოიფარგლოს ნასესხები სახსრებით. ამისათვის უბრალოდ დაწერეთ განაცხადი. ხელშეკრულების პირობების თანახმად, სბერბანკს უფლება აქვს ამის გაკეთება დამოუკიდებლად.

ბანკის ინიციატივით

ბევრს აინტერესებს, რატომ შეამცირა სბერბანკმა არსებული საკრედიტო ბარათის ლიმიტები. რამდენიმე მიზეზი არსებობს, ყველა მათგანი ფიქსირდება ბარათის გაცემისა და მომსახურების ინდივიდუალურ პირობებში. 1.5.2 პუნქტის მიხედვით. მიმდინარე IU, ბანკის ინიციატივით, ადრე ხელმისაწვდომი სესხის ზომა მცირდება შემდეგ შემთხვევებში:

უფრო დეტალური ინფორმაცია:

როგორც წესი, აღიარებულია ხელშეკრულების პირობების მნიშვნელოვანი დარღვევა:

• ვალის დაფარვის ან მინიმალური გადახდის რეგულარული დაგვიანება;
• კლიენტთან კომუნიკაციის არარსებობა არსებული დავალიანების დაფარვის საკითხზე;

თუ ასეთი სიტუაციები მოხდება, ბანკს, თავისი შეხედულებისამებრ, აქვს უფლება შეამციროს სესხი.

კლიენტის მოთხოვნის მიხედვით

არსებობს ორი ვარიანტი, თუ როგორ უნდა შემცირდეს საკრედიტო ლიმიტი Sberbank ბარათზე:

• განცხადების გამოყენება

ბანკის ფილიალში უნდა შეავსოთ დოკუმენტი მიმდინარე მნიშვნელობების შემცირების მოთხოვნით. ეს ქმედება არ ეწინააღმდეგება ბანკის ინსტრუქციებსა და წესებს. ამრიგად, შესაძლებელი იქნება სესხის ზომის შეცვლა მინიმუმამდე, რაც შეიძლება დადგინდეს ხელშეკრულების საფუძველზე. განცხადება დამტკიცდება, თუ ბარათზე დავალიანება არ არის.

განაცხადის განხილვას ერთ კვირამდე დასჭირდება, შედეგად მიიღებთ შეტყობინებას ბანკის გადაწყვეტილებით, განაჩენის ნახვა შეგიძლიათ პირად ანგარიშზე.

მომხმარებელთა მიმოხილვების თანახმად, სბერბანკს ხშირად აქვს პრობლემები წინა მნიშვნელობებზე ლიმიტების დაბრუნებასთან დაკავშირებით - სპეციალისტებს არ აქვთ სწორი ინფორმაცია და ვერ პოულობენ დოკუმენტებს ინიციატივის ოფიციალურად. ჩამოტვირთეთ განაცხადის ფორმა (იხ. ქვემოთ) და დაუკავშირდით დეპარტამენტს შევსებული ნიმუშით. თუ სპეციალისტი უარს იტყვის მიღებაზე, დაჟინებით დაუკავშირდით დეპარტამენტის ხელმძღვანელს, მოსკოვის ან რეგიონის სათაო ოფისს.

სბერბანკის სპეციალისტები ამტკიცებენ, რომ თუ თქვენი ლიმიტი გაიზარდა და თქვენ მოითხოვეთ მისი დაბრუნება წინა დონეზე ან შემცირება გარკვეულ მნიშვნელობამდე, მომავალში მისი გაზრდა შეუძლებელი იქნება.

• შეზღუდეთ გადახდები

შეგიძლიათ დაწეროთ განცხადება ბანკში ბარათზე ყოველთვიური ხარჯების შეცვლის (შეზღუდვის) და ნაღდი ფულის გატანის აკრძალვის მოთხოვნით. შეზღუდვები მოიხსნება ნებისმიერ დროს განმეორებითი განაცხადის შემდეგ. ამ შემთხვევაში, განაცხადის შემცირებისგან განსხვავებით, მომავალში ლიმიტის გაზრდის შესაძლებლობა რჩება.

---