სამი წლის წინ ეს კითხვა უცნაურად ჩანდა: დიდი ლიმიტი პრესტიჟული და მოსახერხებელია! მაგარი ვარ, ფულს არაფრის გარეშე მაძლევენ! გასულ წელს განცხადებების ტონი შერბილებული იყო: ამბობენ, რატომ შეამცირეთო? დაე იყოს, თუ გამოგადგებათ. თქვენ უბრალოდ უფრო ფრთხილად უნდა იყოთ ფულთან დაკავშირებით.

მოქალაქეები გონს მოვიდნენ და მიხვდნენ: ეს არ არის მოსახერხებელი. და ცოტას აძლევენ - მაქსიმუმ სამ საშუალო ხელფასს. თუ, როგორც ამბობენ, სიცხე სერიოზულია, უსარგებლო იქნება. და რაც მთავარია, "ნდობის" ნიშანი ბევრად უფრო "დაკბენილი" აღმოჩნდა, ვიდრე ყველაზე ხელნაკეთი სამომხმარებლო სესხი კონკრეტული დანიშნულების გარეშე. ამაზე ცოტა დავწერე („რა განსხვავებაა საკრედიტო ბარათსა და სადებეტო ბარათს შორის“) და დავწერ უფრო დაწვრილებით. იმავდროულად, მოდით გაერკვნენ, რა და როგორ გავაკეთოთ იგივე საკრედიტო ლიმიტი. იმიტომ რომ ადვილი არ არის.

უმარტივესი გზაა თქვენი საკრედიტო ბარათის სესხის ზომის შეცვლა ან შემცირება. ვიღებთ 2-პერსონალურ საშემოსავლო გადასახადს ახალი შემოსავლით. თუ ირგვლივ სხვა სესხები დევს, ჩვენ ვიღებთ მათ დაფარვის ანგარიშებს. მივდივართ ბანკში, ვაძლევთ მას, ვწერთ განცხადებას. ახლა ამისთვის განსაკუთრებით ხელსაყრელი მომენტია: ამავდროულად, ახალი კანონით შეგიძლიათ ხელახლა გასცეთ სესხის ხელშეკრულება, ის გაცილებით გამჭვირვალე გახდება. ფორმალური დასაბუთება არის სესხის რეფინანსირება შეცვლილი შემოსავლის გამო. თუ დაჟინებით არ მოითხოვთ საპროცენტო განაკვეთის შემცირებას და ანაზღაურება განხორციელდება ფრთხილად, ისინი თითქმის დათანხმდებიან. უარის სამართლებრივი მიზეზები არ არსებობს და ბანკებიდან მოვალეები ტოვებენ და ტოვებენ, კარგის შენახვაა საჭირო.

ფორმალურად - სადებეტო

ერთი შეხედვით, საკრედიტო ლიმიტის შემცირება საკმაოდ მარტივია: მივდივართ ბანკში, ვწერთ განცხადებას და ეს არის. არა, ყველა არა - განაცხადი მიიღება, მაგრამ ბარათის შემოწმების შემდეგ ვხედავთ, რომ არ შემცირებულა. საჩივარს ვტოვებთ ბანკის საჩივრების წიგნში, ვუჩივით ცენტრალურ ბანკს, მომხმარებელთა უფლებების დაცვის საზოგადოებას - შედეგი არის ნული.

მივდივართ ადვოკატთან, გვინდა უჩივლოთ. აქ კი ცივი შხაპი გველოდება: არ არსებობს კანონი, რომელიც ბანკს ავალდებულებს, როგორმე მაინც გამოეხმაუროს ჩემს განცხადებას ამ საკითხზე ან საჩივარზე სადმე. რეგულარულად იღებთ პროცენტს თქვენს ბალანსზე? გაუგებარია სად მიდის ფული თქვენი ანგარიშიდან? გაუარესდა თუ არა საკრედიტო პირობები? ესე იგი, ბანკის მიმართ არანაირი პრეტენზია. ამ ლიმიტს ხომ არავინ გაიძულებს ერთი გროშითაც შეხვიდე.

ოჰ, ბანკს უნდა შენი დაჭერა? ის თხრის ხაფანგს და ცდილობს ვალების ორმოში ჩაგაგდოთ? კი, უზნეობაა, მაგრამ კანონით არ არის აკრძალული. თქვენ გინდათ იცხოვროთ მშვიდად საკუთარი თავისთვის - ბანკს სურს, რომ ეს ყველაფერი თქვენი მოგცეთ. შენ გინდა - მას სურს. ყველას შეუძლია სურდეს ის, რაც უნდა, მაგრამ მას მაინც ასე სურს და არავის მოუსმენს.

სწორედ ამას იწვევს საკრედიტო ლიმიტის პრობლემისადმი ფორმალური მიდგომა. სესხების შესახებ ახალ, ახლახან მიღებულ კანონში, საბანკო ხრიკების უმეტესობა პირდაპირ არის ჩახშობილი. მაგრამ არ არის სიტყვა საკრედიტო ლიმიტის შესახებ. და ეს არ შეიძლება იყოს, რადგან ეს არ არის სესხი. მაგრამ ამის შესახებ მოგვიანებით იქნება სტატია.

მთლად თემას არ ეხება, მაგრამ მახსოვს უინსტონ ჩერჩილის განცხადება: „დემოკრატია სოციალური ორგანიზაციის ცუდი გზაა. უბრალოდ, უკეთესი ჯერ არავის მოუგონია“. და ისიც მახსოვს, რომ აგორაში (სახალხო შეხვედრების ადგილი) დემოკრატიის სამშობლოში, ძველ ათენში, ხალხი ხმას ან ყვირილით იღებდა, ეფორები (უხუცესი) უმრავლესობად მიიჩნევდნენ მათ, ვინც ყველაზე ხმამაღლა ყვიროდნენ; ამიტომ, ყველა მხარე ცდილობდა ყველაზე მრისხანე ხმამაღლა მოეტყუებინა საკუთარი თავი. ან ქოთნების ნატეხები - ოსტრაკონები. მათ ესროდნენ მათ, ვინც არ მოსწონდათ და ამას ეწოდა ოსტრაციზმი. მოხდა ისე, რომ ისინი სიკვდილამდეც კი გააოხრეს: მარცვლეულის ან ღვინის ამფორის ნატეხი 60-100 ლიტრიანი იწონის, როგორც კარგი რიყის ქვა და მისი კიდეები ბასრია.

ასევე მახსოვს ზადორნოვის ხრიკი გორბაჩოვის დროს. სატირიკოსი სცენაზე სქელი წიგნით გამოვიდა. შოუები აუდიტორიას: „ხედავ? სამედიცინო ენციკლოპედია, ტომი „P“. ახლა კი წავიკითხე: „პლურალიზმი არის სექსუალური გარყვნილების უმაღლესი ხარისხი, როდესაც სამი ან მეტი პარტნიორი მონაწილეობს სექსუალურ ურთიერთობაში“. ახლა ვინმემ ამიხსენით რას ნიშნავს აზრთა პლურალიზმი“. მაგრამ აზრამდე.

მართლა

ასე რომ, კანონის უზენაესობის პრინციპით საკრედიტო ლიმიტის ფორმალურ შემცირებაზე არ შეიძლება იმედი გქონდეთ. რადგან ასეთი კანონი არ არსებობს და არც შეიძლება იყოს. იმიტომ რომ ყველა „მე მინდა“ კანონის წინაშე თანასწორია და თუ არა, მაშინ ყველაფერი ზოგადად მარტივია - ვინ ვის ყელს გამოგლეჯს.

მიდგომა როგორც ადამიანი, როგორც ჯენტლმენი? დელიკატური მორალური წონასწორობის, ურთიერთდათმობებისა და წარსულის შეთანხმებების სულისკვეთებით? თუ თქვენ ხართ ბანკის სანდო სადებეტო კლიენტი და გსურთ ბანკთან ცალკე საკრედიტო ბარათის გაცემა ლიმიტის სანაცვლოდ, ისინი დიდი ალბათობით მოგიგვარებენ. და ეს უფრო მოსახერხებელი და ადვილი იქნება ყველა თვალსაზრისით, იხილეთ იგივე სტატია ბარათების შედარების შესახებ.

მაგრამ ყველაზე ხშირად ხდება, რომ საუკეთესო საკრედიტო ბარათი ჩნდება სხვა ბანკში. ალბათ კონკურენციას უწევს თქვენს დებეტს. მერე რაიმეს დაწერა, კითხვა, დარწმუნება ან თუნდაც ქრთამის შეთავაზება აზრი არ აქვს. მორალი ახლა იგივე არ არის. ღირსებისა და წესიერების წარსული ცნებები გადადის ზღაპრების კატეგორიაში კარგი ფერიების შესახებ. გახსოვთ მაკარევიჩის სიმღერა "ზღაპრები სულელებისთვის"?

აქ ისევ მოგვიწევს შესვენება. დღევანდელ მსოფლიოში მოსახლეობის 2/3 დაკავებულია არაპროდუქტიული შრომით. უბრალოდ, თვითონაც არ ესმით, რატომ არიან სამყაროში. მაგრამ ისინი არ არიან ზარმაცი და უნიჭო ადამიანები. გარდა ამისა, ჩვენს სამყაროში ყოველ საკვებზე 0,5 ჰექტარზე ნაკლებია სახნავი მიწა. და სრული დაბალანსებული კვება ამ 50 ჰექტარიდან მხოლოდ დედამიწის თითქმის 7,5 მილიარდი მოსახლეობის 1/4-ისთვისაა შესაძლებელი. ხოლო 3/4 განწირულია ქრონიკული არასრულფასოვნებისთვის.

რა მოჰყვება აქედან? და ფაქტია, რომ თქვენი სარგებელი რომ დაინახა, ბანკის სრულიად ადეკვატური და კეთილგანწყობილი თანამშრომელი შუა გზაზე ვერასოდეს შეგხვდებათ. უბრალოდ ზიზღის გამო. თვითგადარჩენის ინსტინქტი ამას არ დაუშვებს. ეს არის ახლა მორალი. და თქვენი მიზნის მისაღწევად, თქვენ უნდა იმოქმედოთ თანდათანობით.

ჩუმად

გამოვიყენოთ ძიუდოს პრინციპი: გამოიყენოს მოწინააღმდეგის ძალა მის წინააღმდეგ. კონკრეტულად: ბანკები საჯაროდ აქვეყნებენ საკრედიტო ლიმიტის გაზრდის პირობებს (სხვათა შორის, თუ გსურთ მისი გაზრდა, მაშინ ისინი ეფექტურია):

1. გამოიყენეთ ბარათი რეგულარულად;
2. ნუ შემოიფარგლებით ნაღდი ფულის გამოტანით, არამედ გადაიხადეთ შესყიდვები, მომსახურება და განახორციელეთ უნაღდო ანგარიშსწორება ბარათით.
3. დროულად დაფარეთ სავალდებულო გადასახადები.

ახლა კი, ლიმიტის ჩამოსაშლელად, მოდით წავიდეთ საპირისპიროდან:

1. შეუძლებელია სადებეტო ბარათის რეგულარულად არ გამოყენება, თვეში 2-ჯერ უკვე რეგულარულია. მაგრამ! ჩვენ ვიღებთ მხოლოდ ნაღდ ფულს (ეს დაუყოვნებლივ ანადგურებს წინა სიის მე-2 პუნქტს) და მხოლოდ სხვისი ბანკომატებიდან. ჯერ უნდა გაარკვიოთ, რომელ მათგანს არ სჭირდება ზედმეტი. გაქირავების საკომისიო. თუ აღმოჩნდება, რომ ისინი კონკურენტი ბანკიდან არიან, ზოგადად მშვენიერია.
2. ვალების არ დაფარვა შენთვის უფრო ძვირია - ჯარიმები და ჯარიმები იქნება. Რა უნდა ვქნა? ჩვენ რეგულარულად ვუხდით დღიურად. და ჩვენს ბანკში საანგარიშო პერიოდის დასრულებამდე წინა ბოლო დღეა. არეულობის ქვეშ. თუ ასე გამოიყურები, როგორც ჯეკ-ბოქსი, დამცინავი სიზუსტით, შეუმჩნეველი არ დარჩება. მაგრამ დასჯის ოფიციალური მიზეზი არ არსებობს.

ამ პროცედურების ზოგადი მნიშვნელობა არის ბანკისთვის ყელის ფორმალურად უნაკლო ძვალი გახდეს. მათი შურისძიების ერთადერთი გზა საკრედიტო ლიმიტის შემცირებაა და საბანკო პროგრამული უზრუნველყოფა ამას თავად გააკეთებს. კვარტალში ლიმიტი ქრება.

მართალია, თუ მოგვიანებით დაგჭირდებათ სესხის აღება, ნუ ელით მარტივ პირობებს. მაგრამ თუ იგივე ბანკი იძლევა სესხების მისაღებ პირობებს, მაშინ ოვერდრაფტის ნაცვლად საკრედიტო ბარათის გაცემა არ გამოიწვევს პრობლემებს, იხილეთ ზემოთ. და თუ გამსესხებელი უფრო მიმზიდველია, ვიდრე სხვა, მაშინ რა საჭიროა? მოქმედების აღწერილი მეთოდი არანაირად არ გააფუჭებს CI-ს.

Ეს აუცილებელია?

საჭიროა კი ასეთი უბედურება? ჯერჯერობით, თუ ოვერდრაფტი დაწესდება, დიახ. იდეალურ შემთხვევაში, გარკვეული უნივერსალური სადებეტო-საკრედიტო ბარათის ბალანსზე პროცენტი უნდა იყოს დაახლოებით 1 პროცენტული პუნქტი. ცენტრალური ბანკის საშუალო რეფინანსირების განაკვეთზე დაბალი, სესხზე პროცენტი იმავე ოდენობით მეტია, ხოლო ოვერდრაფტის ზომა უდრის წინა წლის წლიურ შემოსავალს. რუსეთის ფედერაციაში ახლა ეს იქნება 6,5% ბალანსზე და 8,5% წლიურ სესხზე 400,000 რუბლი.

თუმცა, დღეისათვის, პირობები, რომლებიც იძლევა ჭეშმარიტად უნივერსალური ბარათების გაცემის საშუალებას, მსოფლიოს არცერთ ქვეყანაში არ არსებობს. და, თუ ვიმსჯელებთ გლობალური ეკონომიკის ტენდენციების მიხედვით, ისინი არც ახლო მომავალში არსად გამოჩნდება. ამიტომ, ახლა ყველაზე გონივრული იქნება თქვენი სადებეტო და კრედიტის ჩატარება სხვადასხვა ბარათზე.

საკრედიტო ბარათზე განაცხადისას, ბანკი თითოეულ კლიენტს ადგენს სესხის აღების ლიმიტს. გაანგარიშება ხდება ინდივიდუალურად, მსესხებლის შემოსავლისა და გადახდისუნარიანობის გათვალისწინებით. როგორც წესი, კლიენტებს ამ ეტაპზე და საკრედიტო ბარათის შემდგომი გამოყენებისას სურთ გაზარდონ არსებული სახსრების ოდენობა. მაგრამ არიან ისეთებიც, ვისაც აინტერესებს, როგორ შეამციროს Sberbank ბარათზე საკრედიტო ლიმიტი, განსაკუთრებით მისი გამოყენების რამდენიმე თვის შემდეგ. არის ასეთი შესაძლებლობა? მოდი გავარკვიოთ.

მიზეზები, თუ რატომ არის საჭირო სესხის შემცირება

ყველაზე ხშირად, საკრედიტო ლიმიტის შემცირების აუცილებლობა ჩნდება იმ ადამიანებისგან, რომლებსაც ესმით, რომ მათ არ შეუძლიათ გააკონტროლონ თავიანთი ხარჯები. საკრედიტო ბარათზე დიდი თანხის წვდომა იწვევს მათ არასაჭირო ხარჯვის პროვოცირებას, რაც ზრდის ვალს. თუმცა, არის კლიენტის სხვა ტიპი, რომელიც მიჩვეულია ფინანსების კონტროლს. ისინი ეყრდნობიან მკაცრად განსაზღვრულ სესხის თანხას, ანაზღაურებენ დროულად და თუ დიდი ხარჯების გაღება სჭირდებათ, იყენებენ ან საკუთარ დანაზოგს, ან უფრო მომგებიანი სესხის პროდუქტებს. ასეთ მსესხებლებს ძალიან აღიზიანებთ ბანკის ინიციატივით საკრედიტო ბარათის ლიმიტის გაზრდა და ისინი ცდილობენ დააბრუნონ იგი წინა ლიმიტებზე.

ასევე არსებობს ორი მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელიც მეტყველებს ნასესხები თანხების ოდენობის შემცირების სასარგებლოდ:

• მომსახურების ეფექტურობა - ზოგიერთი ბანკი ითვლის ბარათზე მინიმალურ გადახდას ლიმიტის ზომის მიხედვით და არა ძირითადი დავალიანების ოდენობის მიხედვით;
• უსაფრთხოება - თუ ბარათი უცნობებს ხელში მოხვდება, მათ არავინ უშლის ხელს მისგან მთელი არსებული თანხის ამოღებაში.

ეს მოსაზრებები ასევე გვაფიქრებინებს, შესაძლებელია თუ არა სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე საკრედიტო ლიმიტის შემცირება. საბედნიეროდ, Sber თავის კლიენტებს ამ შესაძლებლობას აძლევს.

ლიმიტის შემცირების სახეები

საკრედიტო ბარათზე არსებული სახსრების ოდენობის შემცირება შეიძლება მოხდეს მისი მფლობელის მოთხოვნით ან ბანკის ინიციატივით. განვიხილოთ ორივე ვარიანტი.

სბერბანკის ინიციატივით

Sberbank რეგულარულად განიხილავს საკრედიტო ბარათის მფლობელთა საქმეებს. საკრედიტო ანგარიშის გამოყენების შესახებ მონაცემების საფუძველზე, ბანკის თანამშრომლები გადაწყვეტენ ლიმიტის შეცვლას. ის შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს, ეს დამოკიდებულია მსესხებლის ფინანსურ ქცევაზე.

Მნიშვნელოვანი! კითხვარები განიხილება 6 თვეში ერთხელ.

რა მიზეზების გამო შეიძლება შემცირდეს საკრედიტო ლიმიტი?

1. ძირის არასამართლიანი გადახდა.
2. მსესხებელი დროთა განმავლობაში იხდის მხოლოდ მინიმალურ გადახდას.
3. ბარათზე მცირე თანხები.

უცნაურია, რომ სულაც არ არის საჭირო დაგვიანება და საკრედიტო ისტორიის გაფუჭება, რომ ბანკმა მსესხებელი აღიაროს ლიმიტის შემცირების ღირსად. თუ კლიენტი საკრედიტო ბარათს საკმაოდ იშვიათად იყენებს, დროულად იხდის ვალს და არ სცილდება საშეღავათო პერიოდს, მისთვის ხელმისაწვდომი სახსრების ოდენობა დიდი ალბათობით შემცირდება. ბანკი მიხვდება, რომ მსესხებელს უბრალოდ არ სჭირდება გამოყოფილი თანხა, რაც იმას ნიშნავს, რომ უფრო მომგებიანია მისი სხვა მიზნებისთვის მიმართვა.

მსესხებლის მოთხოვნით

საკრედიტო ბარათის მფლობელს შეუძლია დამოუკიდებლად განაცხადოს მასზე ლიმიტის შემცირება. ეს შეიძლება გაკეთდეს:

• საკრედიტო ანგარიშის მოცულობის გაზრდის შესახებ ინფორმაციის მიღებისას;
• ბარათის გამოყენებისას ნებისმიერ დროს.

პირველ შემთხვევაში, კითხვარების განხილვის შემდეგ, Sber გაუგზავნის კლიენტს SMS შეტყობინებას ლიმიტის გაზრდის შესახებ. შეტყობინება ასევე შეიცავს კოდს, რომელიც უნდა გაიგზავნოს სერვისის ნომერზე, რათა გამორთოთ ეს შეთავაზება და დაბრუნდეთ საკრედიტო ანგარიშის წინა მოცულობებზე.

მეორე ვარიანტი მოითხოვს სავალდებულო პირად ვიზიტს ბანკის ფილიალში. ნებისმიერი მათგანი გააკეთებს, არ არის აუცილებელი ის, რომელშიც ბარათი გაიცა.

სესხის შემცირების პროცედურა (რა უნდა გააკეთოს მსესხებელმა)

როგორ შევამციროთ ლიმიტი სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე მისი მფლობელის ინიციატივით? დაუყოვნებლივ ვთქვათ, რომ ეს არ შეიძლება გაკეთდეს დისტანციურად. არც ვებ ანგარიში და არც Sber მობილური სერვისები არ შეიცავს შესაბამის ინსტრუმენტებს. აუცილებელია ბანკში პირადი ვიზიტი.

ფილიალში მოგიწევთ შესაბამისი განყოფილების თანამშრომელს მიაწოდოთ თქვენი პასპორტი, ასევე სასურველია ბარათის მომსახურების ხელშეკრულება. ამის შემდეგ კლიენტი ახმოვანებს თავის მოთხოვნებს და წერს მოთხოვნას ლიმიტის შესამცირებლად საჭირო დონეზე.

Მნიშვნელოვანი! განცხადებაში არ არის აუცილებელი ასეთი გადაწყვეტილების მიღების მიზეზების მითითება. თქვენ ასევე არ გჭირდებათ რაიმე დამატებითი დოკუმენტის მიმაგრება შემოსავლის შესახებ. საკმარისია უბრალოდ განაცხადოთ თქვენი გადასახადის შემცირების სურვილი.

განცხადება განიხილება ბანკის მიერ 10 დღის განმავლობაში.შედეგების მიხედვით, მსესხებელი მიიღებს SMS შეტყობინებას სესხის ანგარიშის თანხის ცვლილების შესახებ.

საკრედიტო ლიმიტი არის ფული, რომელსაც სესხი აძლევს ბანკს. ის განახლებადია: როდესაც კლიენტი იყენებს მას და დააბრუნებს ფულს, მას შეუძლია ისევ გამოიყენოს იგი. ეს პროცესი შეიძლება გაგრძელდეს უსასრულოდ.

საჭიროა საკრედიტო ლიმიტი საჭიროების შემთხვევაში თანხების გასასესხებლად. ერთის მხრივ, ეს ძალიან მოსახერხებელია: თუ ფული გჭირდებათ, არ გჭირდებათ მის მოსაძებნად სირბილი, საბუთების შეგროვება სესხის მისაღებად და ა.შ. აქ თქვენ უბრალოდ უნდა გამოიყენოთ თქვენი საკრედიტო ბარათი და განახორციელოთ სასურველი შესყიდვა. მეორეს მხრივ, ფულის არსებობა ყოველთვის ასტიმულირებს კლიენტს შესყიდვების გაკეთებაში, ზოგჯერ არა ზუსტად ის, რაც მას სჭირდება. ფულის დახარჯვა უფრო ადვილია, ვიდრე უკან დაბრუნება – სწორედ ამიტომ ჩნდება დავა ვალის დაფარვის უსასრულობაზე.

რა არის საკრედიტო ლიმიტი?

ეს არის თანხის ნაკრები, რომელიც ბანკმა გადასცა საკრედიტო ბარათის მფლობელს მუდმივი გამოყენებისთვის. როდესაც იღებთ საკრედიტო ბარათს, თქვენ უკვე გაქვთ მასზე მე-მერვე თანხა. საკუთარი სახსრების შევსების გარეშეც კი, ადამიანს უკვე შეუძლია შესყიდვები და ნაღდი ფულის გატანა. ნასესხები თანხა დროულად უნდა დაბრუნდეს, რათა არ გადაიხადოთ დამატებითი პროცენტები და ჯარიმები.
ლიმიტის დაწესებისას ბანკი ასევე ითვალისწინებს საშეღავათო პერიოდს. ეს არის პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც კლიენტს შეუძლია გამოიყენოს ბარათიდან ფული და არ გადაიხადოს პროცენტი. როგორც წესი, ის აღწევს 50-60 დღეს და მისი გამოთვლის მეთოდები შეიძლება განსხვავდებოდეს ბანკებში. ამ ვარიანტის სწორად გამოყენება საშუალებას მოგცემთ გამოიყენოთ ნასესხები თანხები უფასოდ და განმეორებით. თუ კლიენტი არ დააკმაყოფილებს საშეღავათო პერიოდს, ბანკი იწყებს პროცენტის დარიცხვას.
ამრიგად, საკრედიტო ლიმიტი არის:

• დაინსტალირებულია საკრედიტო ბარათზე.
• მისი გამოყენება შეგიძლიათ შესყიდვების ან ნაღდი ფულის გასატანად.
• თანხა უნდა დაბრუნდეს დადგენილ ვადაში.
• ლიმიტი განახლებადია.

საკრედიტო ბარათი საკრედიტო ლიმიტის გარეშე: მითი თუ რეალობა?

საკრედიტო ბარათის შეკვეთისას ბანკი უზრუნველყოფს საკრედიტო ლიმიტს. თუ ბანკი უარყოფს ლიმიტს, მაშინ ბარათი უბრალოდ არ გაიცემა. მაგრამ არის ბარათები ნულოვანი საკრედიტო ლიმიტით. ყველაზე ხშირად მათ დებეტს უწოდებენ. ამის მაგალითია B&N Bank Visa Platinum ბარათი.

ეს ბარათი არის მყისიერი გაცემის სადებეტო-საკრედიტო ბარათი (ან პირადი ფორმით). ბარათის გაცემის დროს გაიცემა ნულოვანი ლიმიტი. რამდენიმე დღეში, ბანკის საკრედიტო კომიტეტის გადაწყვეტილებით, მასზე შეიძლება დაწესდეს საკრედიტო ლიმიტი, რის შესახებაც მის მფლობელს ზარით ან SMS-ით ეცნობება. ამ შემთხვევაში, ბარათი გახდება საკრედიტო ბარათი. მაგრამ ასევე შეიძლება არ იყოს დაწესებული ლიმიტი და კლიენტს შეეძლება გამოიყენოს იგი მხოლოდ როგორც სადებეტო ბარათი (ან საკრედიტო ბარათი ნულოვანი ლიმიტით). სინამდვილეში, ყველა საბანკო ბარათი არის საკრედიტო ბარათი. მათი გარჩევის გასაადვილებლად, ჩვენ დავადგინეთ ნულოვანი ლიმიტის მქონე საკრედიტო ბარათები და ვუწოდეთ მათ სადებეტო.

რა ლიმიტი შეიძლება დაწესდეს საკრედიტო ბარათზე?

ლიმიტის ზომა დამოკიდებულია კლიენტის გადახდისუნარიანობაზე. როგორც სესხების ოდენობის გაანგარიშებისას, აქაც გათვალისწინებული იქნება კლიენტების ყველა შემოსავალი და ხარჯი. თუ გადახდისუნარიანობა საშუალებას იძლევა, მაშინ ბანკი გთავაზობთ გაზრდილ ლიმიტს (100 ათასი რუბლიდან), და თუ არა ძალიან, მაშინ საშუალო ლიმიტს (50-100 ათასი რუბლი). თუ კლიენტი არ არის გადახდისუნარიანი, მაშინ ლიმიტი შეიძლება მას უარყოს. გაანგარიშების პრინციპი ასევე განსხვავდება ბანკებში. როგორც წესი, ბარათით გადახდა არ უნდა აღემატებოდეს შემოსავლის 25%-ს სხვა გადახდების გამოკლებით.
მაგალითად, კლიენტი იღებს 50 ტრ. მას აქვს სესხი, რისთვისაც იხდის 10 ათას რუბლს. თვეში ბავშვი, რომლის ხარჯები ეფუძნება მინიმალურ ხელფასს, მაგალითად, 8 ტრ. მთლიანი წმინდა შემოსავალი თვეში არის:

წმინდა შემოსავალი = 50 ტრ. - 10 ტ. - 8 ტრ (ბავშვისთვის) - 8 ტრ. (საკუთარი თავისთვის) = 24 ტრ.

მოთხოვნის საფუძველზე "არაუმეტეს 25% შემოსავალი", ბარათზე მინიმალური გადახდა რჩება:

მინიმალური გადახდა=24 ტრ. * 25% = 6 ტრ.

თუ მინიმალური გადახდა არის ლიმიტის 10%, მაშინ ლიმიტი შეიძლება იყოს გათვალისწინებული დაახლოებით 60 ტრ ოდენობით:

საკრედიტო ლიმიტი=6 ტრ. * 10 = 60 ტრ.

უძრავი ქონების, მანქანის ან ანაბრის ფლობა დაგეხმარებათ თქვენი საკრედიტო ლიმიტის გაზრდაში.

საკრედიტო ლიმიტის კალკულატორი

საკრედიტო ლიმიტი დამოკიდებულია თქვენს წმინდა შემოსავალზე და მინიმალურ გადახდაზე
ლიმიტის გამოთვლა შეგიძლიათ სპეციალური კალკულატორის გამოყენებით

რა ბარათის ლიმიტი დაგიმტკიცებთ?

საშუალო შემოსავალი, თვე

ხარჯები, თვეები

მინ. გადახდა

950000 რუბლამდე

როგორ გავზარდოთ თქვენი საკრედიტო ლიმიტი?

ეს შეიძლება განსხვავებულად გაკეთდეს სხვადასხვა ბანკში. მაგალითად, შეგიძლიათ მიმართოთ ვითიბი 24-ს, თან დაურთოთ შემოსავლის, ქონების ხელმისაწვდომობისა და დამატებითი შემოსავლის წყაროების მოწმობა. 3 დღის ვადაში ბანკი იღებს გადაწყვეტილებას ლიმიტის გაზრდის ან მასზე უარის თქმის შესახებ. B&N ბანკში ლიმიტს ბანკი ცალმხრივად ზრდის მისი მუდმივი გამოყენებით და დაუყოვნებლად უბრუნდება. ამრიგად, ლიმიტი იზრდება:

• გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენისას.
• ბანკის სახსრების აქტიური გამოყენებით.

სად ვნახო ჩემი საკრედიტო ლიმიტის ზომა?

• იგი ინიშნება ინდივიდუალურ პირობებში საკრედიტო ბარათის მიღებისას.
• ბანკომატში ბალანსის მოთხოვნისას ქვითარში მითითებული იქნება თანხის ოდენობა საკრედიტო ლიმიტის გათვალისწინებით. მაგალითად, კლიენტს აქვს 1 ტრ. თქვენი ფული და 50 ტრ. ლიმიტი - ბალანსი გამოჩნდება 51 ტრ.
• ბანკის ფილიალში ბარათის ამონაწერზე.
• ინტერნეტ ბანკში. მაგალითად, B&N ბანკში ის იქნება ჩამოთვლილი "ბარათები და ანგარიშები" განყოფილებაში ზედა მარცხენა კუთხეში.

შეუძლია ბანკს შეამციროს საკრედიტო ლიმიტი?

ასეთი შემთხვევებიც ხდება. ის დაკავშირებულია:

• დავალიანების წარმოშობა.
• ვალის გადაუხდელობის რისკის გაჩენა, მაგალითად, ბანკმა გააცნობიერა იმ ორგანიზაციაში, სადაც კლიენტი მუშაობს და ა.შ.

შემცირება ხდება ცალმხრივად. ამის შესახებ ნათქვამია სესხის ხელშეკრულებაში. სურვილის შემთხვევაში კლიენტს შეუძლია დამოუკიდებლად მოითხოვოს საკრედიტო ლიმიტის შემცირება. მაგალითად, ბანკმა დააწესა 300 რუბლის ლიმიტი, მაგრამ კლიენტი ამ თანხას არ იყენებს და ბარათის დაკარგვის ეშინია. ამ შემთხვევაში კლიენტი წერს განცხადებას საკრედიტო ლიმიტის შემცირების შესახებ და მიუთითებს სასურველ თანხაზე.
ამრიგად, საკრედიტო ლიმიტი აუცილებელი ვარიანტია ყოველდღიური გადახდებისთვის. საჭიროების შემთხვევაში, თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი და არ უნდა მოძებნოთ სად უნდა ისესხოთ ფული. თქვენ უნდა გამოიყენოთ იგი გონივრულად, რადგან აღებული თანხები უკან უნდა დაბრუნდეს.

სბერბანკის საკრედიტო ბარათის ლიმიტი არის მსესხებლისთვის ხელმისაწვდომი მაქსიმალური თანხა, რომელიც მას შეუძლია საჭიროებისამებრ გამოიყენოს, აღადგინოს (მთლიანად ან ნაწილობრივ) და ხელახლა გამოიტანოს ხელშეკრულების მთელი პერიოდის განმავლობაში. სბერბანკში ლიმიტი პირდაპირ დამოკიდებულია ბარათის კატეგორიაზე.

ლიმიტები Sberbank საკრედიტო ბარათებისთვის

დღეს არსებული საშუალებებით გამოყენება არ არის რთული. მთავარი სირთულე არის საკრედიტო ლიმიტის განსაზღვრა, რომლის გამოყენებაც შესაძლებელია. მნიშვნელოვანია, რომ გაანგარიშება მოხდეს მაქსიმალურად ზუსტად ისე, რომ საბოლოოდ საკრედიტო ბარათზე დანახარჯები არ აღემატებოდეს იმ შემოსავალს, რომელიც საჭირო იქნება ბანკის წინაშე დავალიანების დასაფარად.

Sberbank-ის რიგი საკრედიტო ბარათებისთვის, ლიმიტი დადგენილია 300,000 რუბლით მსესხებლებისთვის, რომლებიც მიმართავენ ზოგად საფუძველს, და 600,000 რუბლს იმ კლიენტებისთვის, რომლებისთვისაც ხდება პირადი შეთავაზება.

ესენია: თანაბრენდირებული აეროფლოტი (კლასიკური/ოქრო) და საქველმოქმედო ორგანიზაცია Podari Zhizn (კლასიკური/ოქრო). საკრედიტო ლიმიტები Sberbank საკრედიტო ბარათების სხვა კატეგორიებისთვის:

• ოქრო (Visa, MasterCard): 600 ათას რუბლამდე.
• კლასიკური და სტანდარტული (MasterCard და Visa): 300 ათას რუბლამდე. ზოგადად, 600 ათასამდე პერსონალური შეთავაზების ფარგლებში.
• ახალგაზრდული საკრედიტო ბარათები: 200 ათას რუბლამდე;
• მყისიერი (Visa, MasterCard Momentum): 200 ათას რუბლამდე.

პოტენციურმა მსესხებლებმა უნდა გააცნობიერონ, რომ კონკრეტული საკრედიტო ბარათისთვის მითითებული მაქსიმალური შესაძლო საკრედიტო ლიმიტი მათთვის სულაც არ იქნება ხელმისაწვდომი. სბერბანკს შეუძლია შეამციროს იგი მოწოდებული მონაცემების საფუძველზე, ან თავად კლიენტს სურს მისი შემცირება.

თქვენი საკრედიტო ლიმიტის შეცვლა

თანხა, რომელიც ბანკი მზად არის გასცეს, ჩვეულებრივ, ინდივიდუალურად განსაზღვრავს საკრედიტო ექსპერტებს, ყველა მნიშვნელოვანი ფაქტორის გათვალისწინებით (მსესხებლის კატეგორია, მისი გადახდისუნარიანობა).

განაახლეთ თქვენი საკრედიტო ბარათი

თუ თქვენ უკვე გაქვთ Sberbank-ის მიერ გაცემული საკრედიტო ბარათი, შეგიძლიათ ლიმიტის გაზრდა (გაზრდის) მხოლოდ შემდეგი პირობებით:

• ინდივიდუალურად დამტკიცებული თანხა ამ ბარათისთვის მაქსიმალურზე ნაკლებია;
• მსესხებლის მდგომარეობა შეიცვალა (ის გახდა ბანკის სახელფასო კლიენტი და გახსნა ანაბარი).
• მსესხებელმა დიდი ხნის განმავლობაში დაამტკიცა, რომ არის საიმედო კლიენტი, რომელიც ბანკის წინაშე ვალდებულებებს დროულად ასრულებს. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ თქვენს ბანკს, რათა გაარკვიოთ, შეგიძლიათ თუ არა საკრედიტო ბარათის ლიმიტის გაზრდა.

თუ იყენებთ დამტკიცებული საკრედიტო ლიმიტის მქონე ბარათს მაქსიმალური შესაძლო თანხით, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკს უფრო მაღალი დონის საკრედიტო ბარათის გაცემის მოთხოვნით.

თქვენ გექნებათ შესაძლებლობა გაზარდოთ სესხის ხელმისაწვდომი თანხა, თუ, მაგალითად, დარეგისტრირდებით Gold-ზე Classic-ის ნაცვლად. შეიძლება დაგჭირდეთ დამატებითი მტკიცებულებების მიწოდება იმისა, რომ თქვენი ფინანსური კეთილდღეობა საშუალებას გაძლევთ აიღოთ უფრო დიდი ვალდებულებები, ვიდრე უკვე გაქვთ.

აცნობეთ ბანკს, რომ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა გაუმჯობესდა - ეს არის თქვენი საკრედიტო ბარათის ლიმიტის გაზრდის საშუალება

ახალი საკრედიტო ბარათი შეიძლება იყოს უფრო ძვირი მომსახურება. ხელშეკრულების დადებამდე გაეცანით ტარიფებს და გამოყენების პირობებს.

შეამცირეთ დამტკიცებული თანხა

საჭიროების შემთხვევაში შეგიძლიათ შეამციროთ ლიმიტი Sberbank საკრედიტო ბარათზე. თუ დამტკიცებული სესხის ოდენობა თქვენს მოთხოვნილებებს აღემატება ან თქვენი ფინანსური მდგომარეობა გაუარესდა, შეგიძლიათ მისი შემცირება. ამისათვის საკმარისია დაწეროთ შესაბამისი აპლიკაცია.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ შეგიძლიათ შეამციროთ ხელმისაწვდომი თანხა საკრედიტო ბარათზე გარკვეული პირობებით:

• კლიენტისგან განცხადების განხილვის შემდეგ, სბერბანკმა შეიძლება შეამციროს ლიმიტი, მაგრამ მისი ხელახლა გაზრდა ან გაზრდა შეუძლებელი იქნება.
• ბანკის ვალი იმ მომენტში, როდესაც კლიენტი მიმართავს სესხის შემცირებას, სრულად უნდა დაფაროთ.

თუ არ ეთანხმებით თქვენს ბარათზე გაზრდილ სესხს, დაუკავშირდით ბანკის თანამშრომელს და დატოვეთ განაცხადი ლიმიტის შესამცირებლად

როდესაც ბარათზე ლიმიტი გაიზარდა, მაგრამ მისი მიწოდების პირობები იგივე რჩება (ცვლილებებს ბანკი SMS-ის საშუალებით გაცნობებთ), შეგიძლიათ დამოუკიდებლად შეიზღუდოთ ხარჯვა, თუ მის გადაჭარბებას თქვენი ბიუჯეტისთვის დაუსაბუთებლად ან მიუღებლად თვლით.

შენიშვნა: ბანკს შეუძლია ცალმხრივად გაზარდოს საკრედიტო ლიმიტი, თუ დარწმუნდება, რომ თქვენ ხართ სანდო მსესხებელი.

დასკვნა

სბერბანკში საკრედიტო ბარათის ლიმიტი დგინდება საკრედიტო ბარათის კატეგორიის შესაბამისად (მაქსიმალური) ინდივიდუალურად. არსებობს სპეციალური შეთავაზებები არსებული კლიენტებისთვის, რაც მათ აძლევს უფლებას გაზარდონ საკრედიტო ლიმიტი. საჭიროების შემთხვევაში მსესხებელს შეუძლია ბანკის თანხმობით ლიმიტის გაზრდა (გადიდება) ან შემცირება.

როგორ შევამციროთ საკრედიტო ლიმიტი ბარათზე?

ზოგიერთ ადამიანს და შესაძლოა უმრავლესობას (არ ვიცი), არ აქვს საკუთარი შიდა „მუხრუჭები“ ფულის ხარჯვაზე და არა საკუთარი. ზოგიერთ მათგანს ეს არ ესმის, ზოგმა კი (ალბათ ნაკლებად) კარგად იცის პასუხისმგებლობა. მათ შორის, ვინც აცნობიერებს პასუხისმგებლობას, არიან ადამიანები, რომლებიც ენდობიან საკუთარ თავს და სხვები, რომლებიც არა. სინამდვილეში, ორივესთვის, ისევე როგორც დანარჩენისთვის, გადავწყვიტე დამეწერა მინი სტატია ამის შესახებ.
UPD 01/27/2018: კიდევ ერთი მიზეზი, რის გამოც ადამიანები ამცირებენ საკრედიტო ლიმიტს, არის მთლიანი საკრედიტო დატვირთვა. სამწუხაროდ, ადრე მჯეროდა, რომ მხოლოდ საკრედიტო ბარათის სრულად დახურვა უზრუნველყოფს შემცირებას. ბლოგის ერთ-ერთი მკითხველის მიერ დატოვებული კომენტარი გათვალისწინებულ იქნა, შემოწმდა (მადლობა ამისთვის) და დაემატა სტატია.

რა უნდა გააკეთოთ თქვენს ბარათზე საკრედიტო ლიმიტის შესამცირებლად

Რა შემიძლია ვთქვა? პირველი, შეამცირეთ თქვენი საკრედიტო ლიმიტი თქვენს თავში. და საერთოდ, დროა ისწავლოთ თქვენი ხარჯების კონტროლი, წინააღმდეგ შემთხვევაში ეს კარგს ვერაფერს გამოიწვევს და არასდროს არავის მოუყვანია.

თქვენ კი იცით, რომ შეგიძლიათ დახარჯოთ ლიმიტის მიღმა?

Დიახ დიახ! მხოლოდ მაშინ არ გაგიკვირდეთ, რომ ამისთვის ჯარიმა მიიღეთ. Tinkoff Bank-ს ნამდვილად მოსწონს ამის გაკეთება. ამიტომ ჯობია საკუთარი თავით დაიწყოთ.

განაცხადი ბარათზე საკრედიტო ლიმიტის შესამცირებლად

ბარათზე ფაქტობრივი ლიმიტის შესამცირებლად კი საკმარისი იქნება ბანკში დარეკვა (რადგან ფილიალები არ აქვთ, გახსოვთ?) და სთხოვოთ საკრედიტო ლიმიტის შემცირება. დიახ, ეს გავლენას მოახდენს თქვენს საკრედიტო ისტორიაზე, მაგრამ თქვენი „მე-5 ქულა“ თბილი იქნება. მაგრამ უბრალოდ გახსოვდეთ, რომ თუ ვალი გაქვთ, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შეძლებთ ამის გაკეთებას.

სხვა ბანკების შემთხვევაში მოგიწევთ ოფისში მისვლა და განაცხადის დაწერა. ბანკის მენეჯერები უკვე დაეხმარებიან. მაგრამ აქ შეიძლება იყოს, რომ მენეჯერები, რბილად რომ ვთქვათ, სულელები არიან და უბრალოდ არ იციან როგორ კეთდება ეს და, შესაბამისად, დააკისრებენ, რომ ასეთი ოპერაცია შეუძლებელია და არასდროს მომხდარა. ასეთ შემთხვევებში საჭიროა სთხოვოთ დარეკოთ უფროსი მენეჯერი, შემდეგ კი განყოფილების უფროსი (თუ უფროსი მენეჯერი არ იცის).

ყოველთვიური ხარჯვის ლიმიტი აპლიკაციაში

თითოეულ ბანკს, როგორც წესი, აქვს აპლიკაცია, რომელშიც შეგიძლიათ დააყენოთ საკრედიტო ბარათის ლიმიტი ყოველთვიური ხარჯებისთვის (და ზოგადად). ეს არის, ასე ვთქვათ, გზა მათთვის, ვინც უფრო პასუხისმგებელია, ვისაც ნათლად ესმის, რომ მეტის დახარჯვის შემთხვევაში, თანხის დაბრუნება ბევრად უფრო გაუჭირდებათ.

მაშ, რა არის საუკეთესო გზა?

მე მჯერა, რომ მეორე ვარიანტი ყველაზე ჰუმანური და სასარგებლოა. ჯერ ერთი, თქვენს ბარათზე ყოველთვის გექნებათ ფულის მცირე მარაგი (არასდროს იცით), მეორეც, ბანკი დაინახავს, ​​რომ თქვენი საკრედიტო დატვირთვა არ შემცირებულა, რაც ნიშნავს, რომ თქვენი საკრედიტო ისტორია დარჩება იგივე სახით, როგორც იყო. და მესამე, თქვენ ისწავლით თქვენი ხარჯების კონტროლს. და ეს ბევრად უფრო მნიშვნელოვანია, ვიდრე დანარჩენი, მერწმუნეთ.

---