Вклады для физических лиц, оформивших Пакет услуг "Сбербанк Премьер", в 2018 году можно открыть с повышенными процентами: в рублях - до 4,90 % годовых, в долларах - до 2,00 % годовых. Ставки в рублях конечно не особо высокие, но если Вы отдаёте предпочтение "Сбербанку", и принципиально не хотите рассматривать другие предложения, то знайте, что ставки с использованием Пакетов услуг "Сбербанк Премьер" и "Сбербанк Первый", выше обычных (открываемых в офисах на стандартных условиях) на 0,80 % годовых.
Нужно согласиться, что большая часть обладателей премиальных Пакетов, будут очень обеспеченные Граждане РФ, поэтому на больших суммах вклада, данная прибавка даст неплохую прибыль, и позволит получить дополнительно десятки тысяч рублей сверху (за счёт повышенной ставки).
Ставки в долларах можно смело включить в категорию "Выше среднего", так как 2,00 % годовых - это отличный показатель среди всех банков России (в топ 10 валютных вкладов думаю войдёт). Валютные вклады - это сохранение и приумножение своих сбережений, в периоды нестабильности курса рубля.
В рамках Пакета услуг, в банке функционирует три депозита: "Особый Сохраняй" (без пополнения и частичного снятия - максимальный процент), "Особый Пополняй" (с пополнением, без частичного снятия), "Особый Управляй" (можно пополнять и частично снимать). Отличительной особенностью данных вкладов, является то, что порог минимальной суммы открытия здесь довольно большой: 700 000 - для рублёвых вкладов, и 50 000 - для вкладов в долларах.
Срок от 1 месяца до 3 лет. Отмечаем, что во всех трёх программах вклада, действует условие ежемесячного начисления процентов - это конечно бесспорный плюс. Проценты можно сразу перевести на счет карты для своих нужд, либо оставить на счете вклада, т.е. использовать капитализацию. Капитализация позволит Вам увеличить доходность депозита, так как на начисленные проценты, в следующем месяце будут начислены свои проценты, и так до конца срока.
Вклад в рамках Пакета услуг "Сбербанк Премьер", можно оформить у Вашего персонального менеджера, или через "Сбербанк Онлайн".
1. Программа вклада "Особый Сохраняй"
Программа с максимальным доходом для владельцев Пакета услуг "Сбербанк Премьер" / "Сбербанк Первый". Ставка зависит от срока, суммы вклада, и при выборе капитализации достигает 5,15 % годовых в рублях (2,06 % в долларах). Проценты начисляются ежемесячно: их можно сразу забрать, или оставить на счете вклада (капитализация).
Вклад не имеет дополнительных опций в виде пополнения и частичного изъятия, но имеет одну важную деталь - сохранение части ставки при досрочном расторжении Договора. Чтобы использовать данную возможность, Ваш вклад должен "пролежать" на счете не менее 6 месяцев - только тогда Вам сохранят 2/3 части ставки при досрочном расторжении. Если вкладу менее 6 месяцев, назначается ставка 0,01 % годовых (по условиям вклада "До востребования").
При досрочном расторжении вклада, проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации. По вкладу возможно оформление доверенности и завещательного распоряжения. Оформление депозита на третьих лиц, и выдача сберегательной книжки, правилами не предусмотрено. Операции с евро временно приостановлены.
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, Доллары США |
|
Срок вклада |
От 1 месяца до 3 лет |
|
Процентная ставка |
₽ - до 4,90 % годовых, $ - до 2,00 % |
|
Минимальная сумма вклада |
700 000 ₽ или 50 000 $ |
|
Пополнение |
Нет |
|
Частичное снятие |
Нет |
|
Ежемесячно или в конце срока |
|
|
Капитализация |
Да |
|
Досрочное расторжение |
Ставки в рублях
| Сумма / Срок (мес.) | 1-2 мес. | 2-3 мес. | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 12-24 мес. | 24-36 мес. | 36 мес. |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 700 000 до 1 000 000 ₽ |
4,30 / 4,30* |
4,45 / 4,46 |
4,50 / 4,52 |
4,65 / 4,70 |
4,55 / 4,65 |
4,55 / 4,75 |
4,55 / 4,81 |
| от 1 000 000 ₽ |
4,45 / 4,55 |
4,70 / 4,71 |
4,75 / 4,77 |
4,90 / 4,95 |
4,80 / 4,91 |
4,80 / 5,03 |
4,80 / 5,15 |
Ставки в долларах США
| Сумма / Срок (мес.) | 1-2 мес. | 2-3 мес. | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 12-24 мес. | 24-36 мес. | 36 мес. |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 50 000 $ |
0,20 / 0,20 |
0,25 / 0,25 |
0,50 / 0,50 |
1,15 / 1,15 |
1,60 / 1,61 |
1,80 / 1,85 |
2,00 / 2,06 |
2. Программа вклада "Особый Пополняй"
Пополняемый депозит без возможности частичного снятия. Пополнение с использованием наличных: от 1 000 ₽, от 100 $. Если Вы планируете пополнять свой депозит безналичным путём, то в этом случае, лимиты дополнительного взноса ничем не ограничены (можете вносить любую сумму).
Ставки здесь чуть ниже, чем в вышеописанной программе, за счёт допуска к опции "Пополнение". Вы можете увеличить свою начальную ставку в процессе использования депозита, если пополните сумму вклада до следующей суммовой градации (к примеру: внесли 700 тысяч рублей, и пополнили до 1 миллиона - ставка автоматически увеличивается).
По вкладу действует правило "Максимальной суммы": не более 10-кратного размера на день открытия депозита. Пролонгацию возможно проводить неограниченное количество раз, на условиях, которые в момент продления действуют для данной программы вклада (включая ставки). Проценты начисляются ежемесячно. Как ими распорядиться, решает каждый вкладчик на своё усмотрение: сразу вывести для личных нужд, или оставить на вкладе (используя повышенную доходность с капитализацией).
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, Доллары США |
|
Срок вклада |
От 3 месяцев до 3 лет |
|
Процентная ставка |
₽ - до 4,45 % годовых, $ - до 1,80 % |
|
Минимальная сумма вклада |
700 000 ₽ или 50 000 $ |
|
Пополнение |
Да |
|
Частичное снятие |
Нет |
|
Выплата начисленных процентов |
Ежемесячно или в конце срока |
|
Капитализация |
Да |
|
Досрочное расторжение |
По льготной ставке, или "До востребования" (0,01 %) |
Ставки в рублях
| Сумма / Срок (мес.) | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 12-24 мес. | 24-36 мес. | 36 мес. |
|---|---|---|---|---|---|
| от 700 000 до 1 000 000 ₽ |
4,20 / 4,21* |
4,30 / 4,34 |
4,10 / 4,18 |
4,05 / 4,21 |
3,95 / 4,19 |
| от 1 000 000 ₽ |
4,35 / 4,37 |
4,45 / 4,49 |
4,25 / 4,33 |
4,20 / 4,37 |
4,10 / 4,35 |
* - ставки при выборе капитализации процентов (отмечены жирным шрифтом).
Ставки в долларах США
| Сумма / Срок (мес.) | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 12-24 мес. | 24-36 мес. | 36 мес. |
|---|---|---|---|---|---|
| от 50 000 $ |
0,45 / 0,45 |
1,05 / 1,05 |
1,45 / 1,46 |
1,60 / 1,62 |
1,80 / 1,85 |
3. Программа вклада "Особый Управляй"
Единственная программа вклада, которая предоставляет возможность вкладчику частично снимать и пополнять свой депозит. Ставка здесь самая низкая, но возможности для управления самые комфортные. Открыть вклад можно на срок от 3 месяцев до 3 лет. Итоговый процент по вкладу будет зависеть от трёх факторов: суммы депозита, выбранного срока, и способа распределения начисленных процентов. Проценты начисляются ежемесячно. Как и когда их забрать, решать будете только Вы: сразу вывести на карту, или оставить на капитализацию. Естественно, капитализация увеличит доходность вклада (в рублях - до 4,19 % годовых).
Пополнение вклада наличными имеет лимиты банка: от 1 000 рублей, или от 100 долларов США. Безналичное пополнение вносится без ограничения суммы. Частичное снятие (если Вы не хотите потерять проценты) разрешается совершать только до "неснижаемого остатка" (минимальная сумма открытия вклада). Пролонгация проводится автоматически, при не востребовании суммы вклада по истечении срока. Продлевать депозит можно неограниченное число раз.
Как и вышеописанных программах, "Особый Управляй" имеет льготные условия досрочного расторжения. Для сохранения 2/3 ставки при досрочном расторжении, вклад должен пролежать на счете более 6 месяцев, иначе ставку пересчитают по 0,01 % годовых, что конечно очень невыгодно вкладчику. По вкладу разрешается оформить доверенность, или составить завещательное распоряжение.
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, Доллары США |
|
Срок вклада |
От 3 месяцев до 3 лет |
|
Процентная ставка |
₽ - до 4,15 % годовых, $ - до 1,45 % |
|
Минимальная сумма вклада |
700 000 ₽ или 50 000 $ |
|
Пополнение |
Да |
|
Частичное снятие |
Да |
|
Выплата начисленных процентов |
Ежемесячно или в конце срока |
|
Капитализация |
Да |
|
Досрочное расторжение |
По льготной ставке, или "До востребования" (0,01 %) |
Ставки в рублях
| Сумма / Срок (мес.) | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 12-24 мес. | 24-36 мес. | 36 мес. |
|---|---|---|---|---|---|
| от 700 000 до 1 000 000 ₽ |
3,90 / 3,91* |
4,00 / 4,03 |
3,55 / 3,61 |
3,45 / 3,57 |
3,25 / 3,41 |
| от 1 000 000 ₽ |
4,05 / 4,06 |
4,15 / 4,19 |
3,65 / 3,71 |
3,55 / 3,67 |
3,35 / 3,52 |
* - ставки при выборе капитализации процентов (отмечены жирным шрифтом).
Ставки в долларах США
| Сумма / Срок (мес.) | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 12-24 мес. | 24-36 мес. | 36 мес. |
|---|---|---|---|---|---|
| от 50 000 $ |
0,35 / 0,35 |
0,95 / 0,95 |
1,15 / 1,16 |
1,30 / 1,32 |
1,45 / 1,48 |
| в других банках России... |
|---|
- Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
- Причисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
- Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Условия досрочного расторжения
- по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых
- по вкладам на срок свыше 6 месяцев:
- при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
- при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация неограниченное количество раз.
- При наличии на дату пролонгации у клиента действующего Договора об обслуживании пакета услуг «Сбербанк Премьер» или пакета услуг «Сбербанк Первый» – пролонгация производится на условиях и под процентную ставку, действующих по вкладу «Особый Управляй» на дату пролонгации.
- При отсутствии на дату пролонгации у клиента действующего Договора об обслуживании пакета услуг «Сбербанк Премьер» и пакета услуг «Сбербанк Первый» – пролонгация производится на условиях, действующих по вкладу «Особый Управляй» на дату пролонгации, и под процентную ставку, действующую на дату пролонгации по вкладу «Особый Управляй», для клиентов, которым прекращено предоставление пакетов услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый».
Особые условия
- Списание/выплата денежных средств со Счета вклада на основании исполнительных документов не приводит к нарушению условий вклада:
- Доход, начисленный ранее, не пересчитывается.
- Доход со дня, следующего за датой списания/выплаты, и до окончания первоначального/пролонгированного срока при Сумме вклада больше или равной Минимальной сумме вклада исчисляется по процентной ставке соответствующей суммовой градации, действующей на дату открытия (пролонгации) вклада, при Сумме вклада меньше Минимальной суммы вклада – под ставку вклада «До востребования Сбербанка России». - По вкладам действует ограничение на максимальную сумму.
Максимальная сумма – Сумма вклада на конец дня Даты открытия вклада / Даты пролонгации (при Пролонгации вклада), увеличенная в 10 раз.
При внесении во вклад дополнительных взносов в наличном либо безналичном порядке сверх Максимальной суммы, доход на разницу между Суммой вклада и Максимальной суммой со дня, следующего за днем возникновения превышения Максимальной суммы, рассчитывается исходя из ½ процентной ставки, действующей по вкладу на дату превышения Максимальной суммы. Пересчет процентов, начисленных ранее, не производится.
Условие о Максимальной сумме применяется также при расчете дохода в случае досрочного востребования вклада.
- По вкладу вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.
- Открытие вклада на третьих лиц и выдача сберегательной книжки не предусмотрены.
Вклады Сбербанк Премьер для физических лиц в 2019 году остаются самыми выгодными и высокодоходными. Какие особенности имеют подобные вклады? Как стать Премьер-вкладчиком? Расскажем в статье.
Программа по вкладам Сбербанк Премьер для физических лиц
Вклады данной линейки по-прежнему доступны только для держателей (обязательно надо иметь пластиковую карту или полис страхования этой линейки). Вклады Сбербанк Премьер для физических лиц в 2019 году предполагают следующие типы депозитов:- Стандартные . Минимальная сумма вклада - 1000 рублей или 30 тысяч рублей для программы Управляй.
- Депозит Особый . Минимальная сумма вклада - 700 тыс. рублей.
- Инвестиционный . Используется для комплексного инвестирования в ПИФ и ОМС. Такие виды вкладов не гарантируют постоянное получение прибыли, т.к. их доходность напрямую зависит от содержимого портфеля и котировок акций. Минимальная сумма инвестиций - от 15 тысяч рублей. Средняя доходность - 9%.
- Сберегательный счёт . Открывается на неограниченный срок и позволяет снимать деньги полностью или частично в любой момент. Также можно вносить на счёт любую сумму. Ставка по вкладу - 1,0 - 1,8% для счетов в рублях, 0,01 % - в евро и долларах США.
- Подари жизнь . Сумма вклада - от 10 тысяч рублей. Срок - 1 год без возможности дополнительного снятия и внесения денег на депозит. Ставка - 5,65%, что значительно превышает средний показатель по депозитным счетам в России. К данному счёту применяется капитализация, что означает начисление процентов на остаток, а в новом периоде ставка увеличивается. Определённая сумма (0,3 % от размера вклада) 1 раз в квартал перечисляется на счёт благотворительного фонда «Подари жизнь», помогающего детям с тяжёлыми заболеваниями.
- Сберегательный сертификат . Особенность данной депозитной программы - высокая процентная ставка до 6,10%. Сертификат страхования покупается в банке, где и хранится. Высокий процент по сертификату обусловлен тем, что Сбербанк не страхует вклады. Дополнять сберегательный сертификат или обналичивать раньше установленного договором срока не допускается. С 1 июня 2018 года Сбербанк прекратил продажу и приём на хранение сберегательных сертификатов.
Популярные вклады Сбербанка и их особенности. Вклад Сохраняй
Самые выгодные вклады Сбербанк Премьер для физических лиц в 2019 году. Вклад Премьер «Сохраняй» невозможно пополнить или расторгнуть, сняв деньги ранее установленного срока. Это позволяет банку в полном объёме распоряжаться внесенными денежными средствами весь период сохранения депозита, поэтому процент по вкладу предлагается наиболее высокий - до 6,20%. Начисление процентов (капитализация) осуществляется ежемесячно. Доход от начисленных процентов можно снимать или переводить на счёт (другой депозит, карт-счёт и пр.).Вклад «Управляй»
Вклад «Управляй» даёт возможность самостоятельно контролировать суммы пополнения. Данный депозит Сбербанка в 2019 году имеет процентную ставку до 5,35%. Вклад дает возможность забрать не только начисленные проценты, но и снять определённую часть, при этом ставка изменяться не будет.Вклад «Особый» Сбербанка имеет аналогичные предложения и условия. Отличаются они размерами вносимых сумм и выгодными процентными ставками:- Особый «Сохраняй» - от 700 тыс. рублей. Процентная ставка до 6,20% сроком на 3 года;
- Особый «Пополняй» до 5,65%;
- Особый «Управляй» до 5,35%.
Вклад «Пополняй»
Желая систематически вносить на счёт определённую сумму, целесообразно выбрать данный депозит. Ежемесячно можно вносить на счёт любую сумму (наличными через кассу или с другого счёта). Минимальная сумма пополнения - 1 000 рублей. Начисляемые проценты можно выводить на карту или переводить на другой счёт, а также снимать в виде наличных средств в кассе Сбербанка. Начисленные проценты можно оставлять на депозите «Пополняй» для дополнительного увеличения остатка, а значит и доходности. Процентная ставка по данному депозиту зависит от суммы и срока вклада. Узнать ставку можно, используя специальную таблицу. Максимальная процентная ставка составляет 5,65%.Как открыть вклад в программе Сбербанк Премьер
Чтобы открыть вклады Сбербанк Премьер для физических лиц в 2019 году, необходимо посетить отделение банка, а именно - зону обслуживания ВИП-клиентов. Личный консультант поможет подобрать оптимальный вариант вклада. Внести денежные средства можно наличными или путём перевода нужной суммы с другого счёта.Особенности программы
Вклады Сбербанк Премьер для физических лиц в 2019 году имеют следующие нюансы:- После окончания срока действия депозитного договора допускается его автоматическое пролонгирование на прежних условиях. Количество продлений не ограничено.
- Если в период действия депозита пакет Премьер аннулируется, то ставки по депозитам применяются стандартные.
- Депозит линейки Премьер можно завещать, а также оформлять доверенность на управление и получение денежных средств на других лиц.
- Оформлять вклад Премьер можно только на себя, оформление на третьих лиц недопустимо.
- При закрытии депозита досрочно, ставка меняется на минимальную - 0,01 % при нахождении денег на счету менее 6 месяцев; и 2/3 от указанной в договоре ставки, если депозитному счёту более 6 месяцев. При досрочном закрытии счёта не производится капитализация процентов.
