Mislite li da ovo trebamo očekivati ​​ili ne?

Porodični list je postao najefikasniji način za ublažavanje hipotekarnog tereta za porodice sa djecom. Takva efikasna pomoć od države dolazi od 2007. godine, a za 2018. iznos materinskog kapitala iznosi 453.026 rubalja.

Ovaj iznos, prema zakonu, može se potrošiti na poboljšanje uslova stanovanja (uključujući hipoteku), na školovanje djeteta, socijalnu adaptaciju djeteta sa invaliditetom i na penziju majke. Svrha ovog članka je raspraviti pitanje korištenja materinskog kapitala za učešće na hipoteku.

Materinski kapital možete potrošiti na učešće na hipoteku, čak i ako je dijete mlađe od 3 godine

Dana 23. maja 2015. godine, predsjednik Ruske Federacije V.V. Putin je potpisao Savezni zakon br. 131-FZ „O izmjenama i dopunama članova 7. i 10. Saveznog zakona „O dodatnim mjerama državne podrške porodici sa djecom””, koji od trenutka potpisivanja dozvoljeno je trošenje materinskog kapitala na učešće na hipoteku . Podsjetimo, ranije je bilo dozvoljeno korištenje kapitala za uplatu tek kada dijete napuni 3 godine. Ove informacije su dostupne i na web stranici Ruskog penzijskog fonda.

Prije odlaska u banku i pokretanja postupka hipoteke, supružnici bi trebali zapamtiti nekoliko važnih tačaka:

• Prvo morate imati certifikat u ruci, a tek onda podnijeti zahtjev za hipoteku;
• Ispuniti osnovne uslove u pogledu visine prihoda dovoljnog za servisiranje hipoteke. Istovremeno, čak i kada se koristi materinski kapital, nije zabranjeno privući sudužnike.
• Zabranjeno je korištenje materinskog kapitala prilikom kupovine nekretnina na zemljištu čiji status nije individualna stambena izgradnja.

Koliko hipotekarnog kredita porodica treba da očekuje, s obzirom na pravo korišćenja materinskog kapitala? Banka izračunava mogući kredit, uzimajući u obzir zajedničke prihode supružnika (kao i sudužnika, ako je potrebno), a zatim ovom iznosu dodaje iznos materinskog kapitala. Osim toga, kod plaćanja kapitalom u prvoj rati, njen iznos se umanjuje za iznos materinskog kapitala.

Primjer: porodica, na osnovu prihoda, ima mogućnost da dobije hipotekarni kredit u iznosu od 2 miliona rubalja, uz to 30% će biti učešće, tj. 600 hiljada rubalja. Tako će banka moći dati kredit u iznosu od 2 miliona + 453 hiljade = 2,453 miliona rubalja, a klijent treba da uplati 600 – 453 = 147 hiljada kao učešće. rublja Ispada da materinski kapital povećava mogući iznos kredita, a istovremeno plaća i kaparu.

Kakav stan mogu kupiti? Ne postoje ograničenja na zakonodavnom nivou. Stan možete kupiti i na sekundarnom tržištu iu novogradnji. U potonjem slučaju, banka može zahtijevati ugovor o dioničkom učešću.

Kako to funkcionira u praksi

1. Morate odabrati banku koja izdaje hipoteku koristeći materinski kapital. Treba mu obezbijediti set potrebnih potvrda, kao što su: identifikacioni dokumenti; potvrde o prihodima; uvjerenje o materinskom kapitalu; dokumenta o sastavu porodice. U slučaju kada se hipoteka izdaje mužu - vjenčani list.
2. Nakon pregleda svih potvrda i obračuna mogućeg iznosa kredita, banka klijentu izdaje pismo potvrde, koje važi 6 mjeseci. Istovremeno sa odlaskom u banku, možete se odmah obratiti Fondu PIO sa zahtjevom za prijenos materinskog kapitala na buduću hipoteku.
3. Nakon što Fond PIO potvrdi saglasnost za korišćenje materinskog kapitala u formi drugog zahteva, klijent sa njim ponovo odlazi u banku.
4. Nakon obavljene kupoprodajne transakcije, klijent ponovo odlazi u Fond PIO, ovog puta sa zahtevom za prenos sredstava materinskog kapitala, sada pružajući punu listu dokumenata, kao što su: ugovori o kreditu i hipoteci, uverenje o vlasništvu , pismeno ovjerenu obavezu raspodjele u roku od 6 mjeseci od trenutka otklanjanja tereta na stambenom objektu, svi članovi porodice, uključujući i djecu, imaju udjela u istom.

Vrijedi napomenuti sljedeću tačku.

Kako bi mogla da koristi materinski kapital, banka će od klijenta tražiti da dostavi dokumente o vlasništvu kupljene nekretnine, tj. oni dokumenti koji su u rukama poslije kupoprodajne transakcije. A istovremeno, da bi se transakcija završila, klijentu je potreban hipotekarni kredit kod banke.

Je li to začarani krug? Banke za to koriste sljedeću tehniku ​​- klijentu izdaju 2 kredita odjednom, jedan je standardni, za veći dio stana koji se kupuje, a drugi za početni kredit. Dakle, sve dok penzioni fond ne prenese sredstva materinskog kapitala na tekući račun banke (obično u roku od 3 mjeseca), drugi kredit ćete morati otplatiti iz vlastitih sredstava. Po kojim stopama i pod kojim uslovima se izdaje drugi kratkoročni zajam uz buduću otplatu materinskim kapitalom - sve ovo mora biti razjašnjeno direktno u samoj banci. Takođe treba imati na umu da Penzioni fond Ruske Federacije može odbiti da prenese sredstva na bankovni račun. Ovi slučajevi su rijetki, a češće su povezani sa nepažnjom podnosioca zahtjeva ili netačnosti potvrda.

Dakle, treba unaprijed izračunati snagu čim banka odobri kredit, jer pomoć iz materinskog kapitala može vremenom „potrajati“.

Kao što vidite, morat ćete puno trčati i prikupiti puno papira, ali vaše vlastito stanovanje i pomoć u iznosu od 453 hiljade rubalja su vrijedni toga. Uz promjene u zakonodavstvu, možemo se nadati da će mnogo više porodica iskoristiti državnu pomoć u obliku materinskog kapitala, uključujući i otplatu učešća na hipoteku.

Koje banke prihvataju materinski kapital za učešće?

Zapravo, banke nije briga da li koristite materinski kapital ili ne. Uostalom, država to plaća. Jedina kvaka može biti da se vremenski okvir uvelike povećava kada se koristi certifikat. Dakle, nisu sve banke spremne da sarađuju sa takvim klijentima u dobijanju hipotekarnih kredita. Evo liste nekih banaka u kojima možete koristiti materinski kapital za plaćanje učešća na hipoteku:

• Sberbank;
• VTB 24;
• UniCredit Bank;
• VTB banka iz Moskve;
• DeltaCredit;
• i nekoliko manjih banaka.

Ostaje nepromijenjen. Sljedeći put kada će se iznos certifikata povećati 1. januara 2020. - do 470241 rubalja(ova vrijednost proizilazi iz obrazloženja prijedloga zakona o budžetu Fonda PIO za 2019. godinu i period 2020.-2021.).

Kapitalna sredstva mogu se trošiti po istim pravilima kao u 2018. godini:

• poboljšanje uslova života;
• svako dijete u porodici (bez obzira na red rođenja ili usvojenja);
• formiranje majčine penzije;
• socijalna adaptacija djece sa smetnjama u razvoju (primanje naknade za plaćene robe i usluge);
• kada se pojavi drugo dijete.

Iako se veličina materinskog kapitala (MC) nije povećala, a lista dozvoljenih područja korištenja nije proširena, u 2019. godini došlo je do određenih promjena u programu. Primaoci materinskog kapitala sada mogu njime legalno raspolagati izgradnja seoske kuće(iako je ovaj koncept ukinut na zakonodavnom nivou). Takođe, odluka o izdavanju lične potvrde više se ne donosi 1 mjesec unaprijed, već za 15 dana.

Kada će biti sljedeće indeksiranje?

Zamrzavanje materinskog kapitala će se završiti 1. januara 2020, veličina certifikata će biti indeksirana do 470 hiljada rubalja.

Pretpostavlja se da bi iznos materinskog kapitala trebalo revidirati svake godine uzimajući u obzir prognozu rasta inflacije, međutim, ovaj uslov nije ispunjen od 2016. godine, kada je, zbog teške finansijske i ekonomske situacije u zemlji, odlučio da obustavi indeksaciju. U početku se pretpostavljalo da će zamrzavanje trajati 1 godinu, ali je potom produženo do 2020.

Da će se indeksacija ponovo izvršiti, prvi put se saznalo u junu 2017. godine, kada je to najavio Dmitrij Medvedev na sjednici vlade. Tada je produžen i sam program materinskog kapitala (barem do 31.12.2021), Vladimir Putin je potpisao odgovarajući zakon u decembru 2017.

Visina materinskog kapitala u 2019

Visina materinskog kapitala u 2019. godini nije se mijenjala i jeste 453026 rubalja. Redovno indeksiranje će se nastaviti od 2020, veličina MK lične potvrde će se povećati na sljedeći način:

• do 470241 rubalja- 2020. godine;
• do 489051 rubalja- 2021.

Ovi podaci su dati u obrazloženju nacrta saveznog zakona br. 556363-7 o budžetu PIO za 2019. godinu i planski period 2020-2021. Visina materinskog kapitala nakon povećanja utvrđena je na osnovu indeksa rasta potrošačkih cijena, a u 2020. i 2021. 3,8 I 4 posto respektivno.

Tokom perioda rada materinskog kapitala (od 2007.), njegova veličina se povećala sa 250 hiljada na 450 hiljada rubalja. Prije zamrzavanja, iznos certifikata se svake godine povećavao za predviđenu stopu inflacije. Ova vrijednost je porasla na najviši nivo 2009. godine - za 13 posto, zatim je MK prerastao u 312163 rubalja. Najmanje povećanje zabilježeno je u 2014. godini (za 5 posto), tada su izdati certifikati u tom iznosu 429409 rubalja.

Na šta možete potrošiti materinski kapital u 2019. godini?

Sredstva materinskog kapitala dozvoljeno je koristiti samo prema, među njima:

1. Poboljšanje uslova života porodice:
   • kupoprodaja stambenog prostora po kupoprodajnom ugovoru;
   • izgradnja ili rekonstrukcija privatne kuće (sa ili bez angažmana izvođača radova);
   • primanje naknade za izgradnju ili rekonstrukciju privatne kuće;
   • uplata prve rate prilikom podnošenja zahteva za kredit ili kredit za kupovinu ili izgradnju stambenog prostora (sa zaključivanjem ugovora ili bez);
   • otplata glavnice ili kamate na kredite ili pozajmice (uključujući hipoteke) za kupovinu ili izgradnju stambenog prostora;
   • plaćanje cijene ugovora za učešće u zajedničkoj izgradnji;
   • uplata ulaza i (ili) udjela pri učešću u izgradnji zadruge.
2. :
   • obuka u plaćenim obrazovnim programima (organizacija se mora nalaziti na teritoriji Ruske Federacije i dobiti licencu za pružanje relevantnih usluga);
   • plaćanje smještaja u hostelu za vrijeme školovanja u visokim i srednjim obrazovnim institucijama;
   • plaćanje za predškolsko obrazovanje djece.
3. Formiranje majčine penzije.
4. Socijalna adaptacija djece s invaliditetom.

Kao što se vidi iz gornje liste, u 2019. godini nisu dodani novi načini trošenja materinskog kapitala, ostali su isti kao u 2018. godini.

Prema općim pravilima, možete podnijeti zahtjev za raspolaganje MK sredstvima za tri godine od datuma rođenja ili usvojenja drugog (naknadnog) djeteta. Međutim, program pruža oblasti u kojima se kapital može koristiti odmah po nastanku prava na to, naime:

• Plaćanje kapare, glavnice ili kamate za poboljšanje uslova stanovanja. Ispunjenje obaveza prema kreditnoj instituciji može se osigurati ugovorom o hipoteci.
• Održavanje u vrtiću ili jaslicama (ne samo u opštinskim, već i privatnim), kao i druge vrste obrazovanje dece predškolskog uzrasta.
• Mjesečna naknada u visini egzistencijalnog minimuma djeteta (određenog za određenu regiju). Pravo na isplatu ostvaruje se po rođenju (usvojenju) drugog djeteta od 1. januara 2018. godine, ako mjesečni prihod porodice po glavi stanovnika nije veći od regionalnog egzistencijalnog nivoa radno sposobnog stanovništva.
• Kupovina sredstava i usluga (samo usluge čitaoca-sekretara) za socijalnu adaptaciju djece sa smetnjama u razvoju. Pomoć iz materinskog kapitala obezbjeđuje se u vidu naknade za već plaćena dobra (usluge), ako su utvrđene individualnim programom rehabilitacije i adaptacije djeteta sa invaliditetom. Spisak predmeta za koje se može koristiti MK utvrđen je Naredbom Vlade broj 831-r od 30.04.2016.

Mnogi građani se i dalje pitaju hoće li se ponovo uvesti paušalno plaćanje 25.000 rubalja iz materinskog kapitala. Odgovor je ne. Ova vrsta podrške porodicama sa decom nije obezbeđena od 2017. godine.

Najnovije promjene programa

U 2019. godini federalni program materinskog kapitala djeluje sa sljedećim promjenama:

• Penzioni fond sada odlučuje da izda potvrdu za materinski kapital u roku od 15 dana, a ne mjesec dana, što omogućava porodicama da ranije počnu koristiti MK sredstva. Odgovarajući zakon br. 390-FZ potpisan je 30. oktobra 2018. godine.
• Novac za materinski kapital može biti legalno namijenjeno za izgradnju kuće na okućnici - SZN(u prošlosti - vikendica). Preduvjet je da nekretnina koja se gradi ne bude baštenska ili pomoćna zgrada. 1. januara 2019. godine stupio je na snagu Zakon br. 217-FZ od 29. jula 2017. o neprofitnim partnerstvima u hortikulturi i povrtlarstvu. Zahvaljujući njemu, riješen je problem registracije u "dacha" kućama (sam koncept "dacha" je sada ukinut). S obzirom da je zakonski dozvoljena gradnja stambenih objekata na okućnicama, biće dozvoljeno i upis u njih.

Porodice sa djecom koriste materinski kapital kao učešće na hipoteci za povećanje životnog prostora. Program podrške se redovno produžava, posljednji put je period važenja postavljen na 31.12.2021. Razumjet ćemo proceduru registracije i nijanse transakcije.

Savezni zakon br. 256 od 29. decembra 2006. godine u članu 3. definiše lica koja imaju pravo na materinski kapital. Porodice čiji članovi imaju rusko državljanstvo dobijaju potvrdu ako imaju drugo ili sledeće dete od 1. januara 2007. godine. Zakon detaljno opisuje situacije za porodice koje:

• postoji roditelj sa državljanstvom strane države;
• majka umrla;
• dijete je usvojeno;
• imaju pravo na dodatnu podršku države.

Kako je dozvoljeno trošiti materinski kapital?

Sa izdvojenim sredstvima možete:

• poboljšati uslove života;
• platiti obrazovanje;
• prilagoditi dete sa invaliditetom društvu;
• povećati penzionu štednju majke.
• koristiti materinski kapital za početnu isplatu hipoteke odmah nakon rođenja drugog djeteta u porodici.

Iznos materinskog kapitala i učešće

Plaćanje je višestruko indeksirano, od 2007. do 2017. poraslo je sa 250 hiljada rubalja na 453 hiljade. U 2018-2019 nije predviđeno povećanje. Novac se može koristiti u cijelosti ili djelomično za kaparu. Ako iznos podrške nije dovoljan za prvu uplatu, razliku možete pokriti iz vlastitih sredstava.

Većina hipotekarnih programa za materinski kapital predviđa učešće od 15%. U Sberbanci je to jedini uslov, dozvoljeno je da se iznos u potpunosti finansira novcem podrške. VTB (bivši VTB 24) zahteva učešće sopstvenih sredstava zajmoprimca u učešću, dok učešće državne podrške ne bi trebalo da prelazi 15%.

Kako podnijeti zahtjev za hipoteku i obraditi transakciju

Opisat ćemo korak po korak kako izvršiti transakciju. Možete koristiti upute; ako su neki od dokumenata već završeni, prijeđite na sljedeći korak.

1. Sa rođenjem vašeg 2., 3. ili sljedećeg djeteta, obratite se Penzionom fondu za potvrdu o materinskom kapitalu. Predočiti dokumente:

• pasoš;
• izvode iz matične knjige rođenih za svu djecu u porodici sa podacima o državljanstvu;
• kada kontaktirate ovlašteno lice - njegov pasoš, punomoćje;
• u slučajevima smrti majke, lišenja roditeljskog prava, krivičnih radnji roditelja, potrebni su dokumentovani dokazi.

1. Odaberite banku. Period za prijenos novca iz penzionog fonda u hipoteku je više od mjesec dana. Neke kreditne institucije nisu spremne da rade pod takvim uslovima. Sberbank, VTB i drugi veliki kreditori nude hipotekarne proizvode za materinski kapital, ali uslovi se razlikuju. Odmjerite neke prijedloge.

Više o hipotekama i materinskom kapitalu, kao i karakteristikama podnošenja zahtjeva za hipoteku, pročitajte u drugom članku

Možete podnijeti zahtjeve različitim bankama u isto vrijeme. Od vas će se tražiti da dostavite dokumente koji potvrđuju vaš identitet, prihod i sastav porodice. Pročitajte više o zahtjevima za online hipotekarne dokumente. Zajmoprimac može biti vlasnik certifikata ili supružnik. Možete privući sudužnike.

1. Banka će za vas dogovoriti iznos, uzimajući u obzir prihode i rizike, ili će odbiti kredit. Ako je odluka pozitivna, provjerite rok važenja odobrenja. U većini slučajeva to je 90 dana. VTB daje klijentima 4 mjeseca.
2. Dobiti saglasnost od penzionog fonda.
3. Banci dostaviti: dokumente za nekretninu; obavještenje Penzionog fonda Ruske Federacije o preostalim sredstvima materinskog kapitala.
4. Sačekajte odobrenje.
5. Potpišite ugovor o kreditu.
6. Zaključite ugovor o kupoprodaji stana, više detalja o kupoprodajnom ugovoru sa hipotekom u drugom članku.
7. Registrirajte transakciju kod Registracione komore podnošenjem dokumenata preko MFC-a. Državna pristojba za pojedince iznosi 2000 rubalja.
8. Dostavite banci dokumente potrebne za prijenos hipotekarnih sredstava:

• ugovor o kupljenom prostoru;
• saglasnost Fonda PIO za prenos sredstava;
• drugi dokumenti u skladu sa ugovorom o kreditu, na primjer, polisa osiguranja.

11. Kontaktirajte notara da formalizuje obavezu raspodjele dionica svim članovima porodice nakon otklanjanja tereta. Cijena usluge značajno varira u zavisnosti od regije. Budite spremni platiti nekoliko hiljada rubalja.

12. Podnijeti zahtjev Fondu PIO za prijenos novca. trebat će vam:

• kopiju uknjiženog ugovora o stanu;
• kopiju ugovora o kreditu;
• SNILS;
• notarska obaveza raspodjele akcija.

Koliko vremena je potrebno da se završi transakcija sa materinskim kapitalom?

Transakcija koja koristi sredstva državne podrške traje duže od kupovine u gotovini ili konvencionalne hipoteke. Evo maksimalnih rokova utvrđenih zakonom:

• Penzijski fond razmatra zahtjev za raspolaganje novcem u roku od mjesec dana, rezultat je odluka o odobravanju ili odbijanju (Savezni zakon 256 od 29. decembra 2006. godine, član 8. stav 1.);
• ako je odluka pozitivna, sredstva se prenose u roku od 10 radnih dana (Rezolucija Vlade Ruske Federacije br. 862 od 12. decembra 2007., tačka 17);
• savezni budžet prenosi novac Penzionom fondu jednom tromjesečno (Rezolucija Vlade Ruske Federacije br. 457 od 20. jula 2007., Pravila klauzula 2).

Da li je moguće uštedjeti vrijeme i novac?

Komuniciranje sa Penzionim fondom Ruske Federacije udobno preko portala državnih usluga sa bilo kog računara povezanog na Internet. Ako još niste potvrdili svoj identitet za potpuni pristup resursu, preporučljivo je da sa pasošem odete u najbliži MFC. Jedna posjeta je dovoljna, besplatna je.

Ponekad zajmoprimci saznaju da su cijene notarskih usluga u susjednoj regiji nekoliko puta niže. Ne žurite da idete! Pitajte svoju banku ili penzioni fond o prihvatljivosti ovjere dokumenata u drugoj regiji. Također budite spremni na činjenicu da vas neće prihvatiti svaki notar u stranom gradu: profesionalna etika.

Zaključak

Korišćenje materinskog kapitala kao učešća na hipoteku povezano je sa brojnim birokratskim procedurama, kao i troškovima ličnih sredstava, koji zahtevaju više od mesec i po dana. Elektronski redovi i daljinsko servisiranje portala javnih usluga značajno olakšavaju proceduru. Pojednostavljenje registracije na jednu posjetu je malo vjerovatno u bliskoj budućnosti. Paralelno sa ciljanom podrškom porodicama sa decom, država rešava važne probleme, na primer.

Društvena praksa je uobičajena praksa koja omogućava porodicama sa djecom da postanu vlasnici lične imovine. Na ovaj način zajmoprimac plaća dio iznosa kredita novcem iz Potvrde, čiji iznos u tekućoj godini iznosi do 450 hiljada rubalja. S obzirom na prosječnu tržišnu cijenu stanovanja u Rusiji, ovo je značajan doprinos poboljšanju blagostanja stanovništva.

Materinski kapital za hipoteku: uslovi

Potpisivanje ugovora o hipotekarnom kreditu podrazumijeva nastanak bilateralnog pravnog odnosa u kojem finansijska institucija klijentu daje određeni iznos sredstava za ličnu upotrebu, primajući kredit iz imovine. Istovremeno, zajmoprimac garantuje da će otplatiti hipoteku na vreme i redovno, izbegavajući dugove.

Tabela br. 1 “Pravno uređenje pitanja”

Ulaganje novca u hipoteku se dešava pod sledećim uslovima:

• ciljano plaćanje koje se može iskoristiti za otplatu kredita;
• kupljeni stan je u zalogu kod banke, au slučaju kašnjenja hipoteke može ga prodati finansijska institucija;
• Registracija vlasništva nad stambenim objektom se vrši tek nakon pune otplate kredita;
• upis vlasništva nad stambenim prostorom vrši se uz obezbjeđivanje jednakih udjela svim članovima porodice zajmoprimca.

Mogućnosti korištenja materinskog kapitala za hipoteku

Prema statističkim podacima, više od polovine porodica koje su dobile gotovinski sertifikat koristilo ga je za, naime, kupovinu stanova ili kuća. Nekretninu je moguće kupiti u cijelosti odmah ili podizanjem hipotekarnog kredita.

Važeće zakonodavstvo ograničava listu namjena za koje se mogu koristiti sredstva materinskog kapitala. To uključuje:

• plaćanje startnine;
• otplata glavnog dijela kredita;
• naknada troškova kamata na kredit.

Prilikom podnošenja zahtjeva za namjensko korištenje sredstava potrebno je voditi računa o sljedećim pravilima:

• moći ćete trošiti svoje finansije samo na plaćanje kupovine nekretnina;
• Strana u ugovoru o kreditu mogu biti ne samo nosioci materinskog sertifikata, već i drugi članovi porodice;
• pomoć se odnosi na hipoteke izdate i prije i nakon primanja materinskog kapitala.

Bitan! Iz salda materinskog kapitala ne mogu se otplatiti zaostale obaveze po hipotekama, kazne i docnje.

Otplata kapare

Ovo je jedan od najčešćih načina korištenja sredstava, ali u praksi se javljaju brojne poteškoće. Dakle, materinski kapital, kao kaparu na hipoteku, mora biti izdat pre nego što se uplati prvi iznos novca po kreditu. Riječ je o dugotrajnoj i složenoj proceduri koja uključuje višestruke prijave vlasnika certifikata Fondu PIO i banci. Ali nisu sve banke spremne čekati na takvu proceduru.

S druge strane, ovaj način vam omogućava da izbjegnete ulaganje ličnih sredstava za kompenzaciju iznosa kredita. Posebno se moraju uzeti u obzir sljedeći uslovi o načinu otplate prve rate hipoteke materinskim kapitalom. To uključuje:

• obračunati iznos početne uplate mora biti manji ili jednak iznosu novca na saldu sertifikata;
• kredit mora u potpunosti pokriti troškove nekretnine.

Otplata glavnice

Mnoge zajmoprimce zanima pitanje da li je moguće otplatiti glavni dio hipoteke materinskim kapitalom. Sa ovim nema problema. Treba imati u vidu da će se dalja otplata iznosa duga nakon plaćanja hipoteke odvijati na sljedeći način:

• smanjenje perioda otplate hipoteke uz zadržavanje fiksnog iznosa mjesečnih plaćanja;
• smanjenje obima redovnih plaćanja uz zadržavanje prvobitnog roka kredita.

Kako će doći do otplate zavisi od uslova potpisanog ugovora sa bankom i vrste hipoteke. Nijanse ugovora o hipoteci zavise i od toga ko je zajmoprimac: mlada porodica, velike porodice ili vojno osoblje.

Kako dobiti hipoteku koristeći materinski kapital

Prema opštem pravilu, novac iz materinskog kapitala može se koristiti tek nakon što dijete navrši tri godine. Zakonodavac predviđa izuzetak od ovog pravila. Konkretno, ako supružnici po treći put postanu roditelji, onda se finansije mogu realizirati prije roka.

Otplata hipoteke materinskim kapitalom u 2019. godini će se odvijati u sljedećem redoslijedu:

• traženje željene nekretnine, kao i sastavljanje kupoprodajnog ugovora;
• potpisivanje ugovora o kreditu sa bankom;
• upis kupljene imovine u državni registar, što ukazuje da je kupljeni stan založen finansijskoj instituciji kao dio hipotekarnog kredita;
• rukom pisana prijava lokalnoj filijali Penzijskog fonda sa zahtjevom za isplatu;
• razmatranje žalbe zaposlenih u Fondu PIO i donošenje odluke po žalbi.

Nakon što se hipoteka u potpunosti otplati, teret kredita se uklanja sa stana.

Prikupljanje potrebnih dokumenata

Da bi Fond PIO udovoljio zahtjevu za prodaju sredstava po osnovu kredita, potrebno je dostaviti sljedeći paket dokumenata:

• zahtjev za korištenje sredstava;
• pasoš (koji treba da naznači državljanstvo, kao i adresu registracije građanina);
• Vjenčani list;
• lični dokument drugog supružnika;
• ugovor o davanju ciljanog kredita za kupovinu nekretnine;
• „svježa” izjava finansijske institucije o stanju hipotekarnog duga, kao i iznosu glavnice kredita i kamatnoj stopi;
• javnobilježnički ugovor kojim se zajmoprimac obavezuje da će nakon otplate kredita upisati vlasništvo nad dijelom stana u odnosu na svakog člana porodice.

Svi radovi se dostavljaju u originalima i kopijama.

Podnošenje zahtjeva Penzionom fondu

Također ne možete bez podnošenja zahtjeva Penzionom fondu. U ovoj fazi potrebno je uzeti u obzir sljedeće uslove:

• podnošenje prijave je prerogativ samo vlasnika Potvrde, odnosno roditelja u čiju korist je novac izdat;
• dokument se priprema u dva primjerka, od kojih jedan ostaje kod podnosioca zahtjeva;
• tekst žalbe mora sadržavati opis namjena za koje će se sredstva trošiti.

Aplikacija će biti nevažeća bez dostavljanja punog paketa prateće dokumentacije.

Koje banke izdaju hipoteke na materinski kapital?

Tabela br. 2 „Kako će se krediti procesuirati u različitim finansijskim institucijama“

Proširivanje dejstva zakona na materinski kapital. Prema njegovim odredbama, sada se mogu usmjeravati sredstva certifikata plaćanje akontacije na hipoteku. Ranije je bilo dozvoljeno da se materinski kapital troši samo na otplatu glavnog duga i kamate na hipoteku ili kredit. Međutim, u 2019. zajmoprimci se i dalje suočavaju s poteškoćama u dobijanju hipoteke gdje se kapitalna sredstva koriste kao učešće, a mnoge banke utvrđuju dodatne naknade za obradu takve transakcije. Također morate imati na umu da najvjerovatnije neće biti moguće koristiti materinski kapital za plaćanje kapare.

Hipoteku ili kredit možete dobiti odmah nakon izdavanja potvrde o majčinskom (porodičnom) kapitalu (MSC), ali možete čekati tri godine od datuma rođenja ili usvajanja drugog ili sljedećeg djeteta nije potrebno.

Uslovi za plaćanje akontacije koristeći materinski kapital

Iako zakon dozvoljava korištenje MSC sredstava za plaćanje avans na hipoteku, nisu sve banke spremne da izdaju kredit ili zajam pod takvim uslovima. Činjenica je da sertifikat za materinski kapital nije pouzdana garancija solventnosti podnosioca zahteva.

Kreditne institucije mogu naići i na druge poteškoće. U slučaju neuspjeha zajmoprimca da ispuni svoje kreditne obaveze:

• Banka će kao zalog imati stambeni prostor sa maloljetnim vlasnicima. Poteškoće će se pojaviti prilikom prodaje takve nekretnine radi otplate dugova.
• Takav dogovor će biti lako osporiti i poništiti. To mogu učiniti organi starateljstva, prokurist ili sama djeca vlasnika, ako im nakon uklanjanja tereta sa stambenog prostora nisu dodijeljeni udjeli.

Uprkos rizicima, raste broj banaka koje daju hipoteke uz učešće na teret MSC-a. Preduslov za mnoge od njih je dodatni doprinos zajmoprimca iz sopstvenih sredstava(pored početnog doprinosa iz materinskog kapitala), u većini slučajeva ovo 5 ili 10 posto od procijenjene vrijednosti stanovanja. Minimalno učešće prilikom podnošenja zahteva za hipoteku sa takvim uslovima biće 10 posto od cijene kupljene nekretnine.

Odnosno, ako porodica kupi jednosoban stan u vrijednosti od 3 miliona rubalja i uzme hipotekarni kredit od banke, za koji je potrebna početna uplata iz materinskog kapitala u iznosu od 15 posto cijene stambenog prostora, kao i obezbjeđenje 5 posto vlastitog novca, zatim iznos materinskog kapitala 453026 rubalja tek toliko da platite prvu ratu, potrebno je obezbediti dodatnih 150.000 rubalja.

Iznos doprinosa iz lične štednje često zavisi od toga kako zajmoprimac ovjerava svoje prihode. Ako je predviđeno 2NDFL sertifikati doprinos iz džepa možda neće biti potreban. Ako je solventnost potvrđena potvrda banke, najverovatnije će zajmoprimac morati da obezbedi 10 posto troškova stanovanja.

Hipoteka sa državnom podrškom i materinskim kapitalom

U 2019. u regulatornom okviru i dalje bez amandmana, što bi omogućilo da se sredstva koriste kao učešće na hipoteci uz podršku vlade. To znači da se od 2015. godine nisu značajno povećale mogućnosti mladih porodica da poboljšaju uslove života dobijanjem hipoteke. Činjenica je da se većina hipotekarnih transakcija obavlja uz podršku države, odnosno da država subvencioniše dio kamatne stope za kupovinu stanova na primarnom tržištu nekretnina.

Takođe dobar razlog da se veruje da se materinski kapital ne može, ili je bar problematičan, iskoristiti za plaćanje prve rate povlašćene hipoteke, reči su Elene Sudarikove, eksperta najvećeg finansijskog portala u Ruskoj Federaciji Banki. ru. U tekstu o prvim godišnjim rezultatima, ona je rekla da je jedan od nedostataka novog programa nemogućnost korišćenja materinskog kapitala kao učešća. Kako napominje stručnjak, takva odluka nije logična, s obzirom na to da je program subvencije namijenjen porodicama u kojima je rođeno drugo ili treće dijete.

Postupak korišćenja kapitala za plaćanje učešća na hipoteku

Za korištenje MSC sredstava za plaćanje prve uplate hipoteke, Nije potrebno čekati da dijete napuni 3 godine, to se može učiniti odmah nakon izdavanja personaliziranog certifikata. Nekretnine se mogu kupiti i na primarnom i na sekundarnom tržištu.

Procedura korišćenja kapitala za plaćanje učešća na hipoteku je sledeća:

1. Žalba Penzionom fondu za uvjerenje o stanju neiskorištenih sredstava certifikata za materinski kapital (nije uvijek potrebno ovim redoslijedom, dokument se može donijeti u roku od 3 mjeseca nakon što banka odobri zahtjev).
2. Podnošenje zahteva banci uz dostavljanje potrebnih dokumenata.
3. Odabir nekretnine (ako je zahtjev odobren).
4. Obezbjeđivanje dokumentacije za kupljenu nekretninu.
5. Potpisivanje kreditne dokumentacije.
6. Podnošenje zahtjeva Rosreestru za registraciju prava na stanovanje.
7. Podnošenje zahtjeva za stambeni kredit.
8. Podnošenje zahtjeva za nalog Fondu PIO.
9. Ako se donese pozitivna odluka, sredstva će biti prebačena u MSK banku najkasnije do za mesec dana i 10 radnika dana nakon registracije prijave.

Banke mogu zahtijevati drugačiju listu dokumenata. Standardna lista izgleda ovako:

1. MSK sertifikat.
2. Potvrda Penzionog fonda Ruske Federacije o stanju neiskorištenih kapitalnih sredstava (važi za 30 dana nakon izdavanja).
3. Ako zajmoprimac ne potvrđuje prihod i zaposlenja, moraćete da obezbedite:
   • Zahtjev od zajmoprimca.
   • Pasoš sa pečatom o registraciji.
   • Međunarodni pasoš, vozačka dozvola ili drugi lični dokument.
4. Kada potvrdu o stalnim primanjima i zapošljavanje:
   • Zahtjev od zajmoprimca (sudužnika).
   • Pasoš sa registracionim pečatom ili potvrdom o prijavi u mjestu boravka (u slučaju privremene prijave).
   • Potvrda o solventnosti i zaposlenju - 2-NDFL certifikat ili potvrda banke(važi mjesec dana od dana izdavanja).
5. Prilikom zaloga druge imovine - dokumenti o kolateralu.

Dokumentacija o kupljenoj imovini je dozvoljena u roku od 3 mjeseca od dana kada banka odobri kreditni zahtjev.

Uz zahtjev za raspolaganje Fondu PIO potrebno je dostaviti sljedeća dokumenta:

• Potvrda o materinskom kapitalu ili njegov duplikat.
• Pasoš državljanina Ruske Federacije.
• Kopija ugovora o kreditu za kupovinu ili izgradnju stambenog prostora.
• Kopija ugovora o hipoteci koji je prošao državnu registraciju.
• Obaveza dodjeljivanja udjela u kupljenom stambenom objektu svim članovima porodice.

Krediti

Korištenje materinskog kapitala: na šta potrošiti novac?

Banke Moskve

Pravila za podnošenje zahteva za hipoteku korišćenjem materinskog kapitala: uslovi korišćenja sredstava i postupak otplate kredita Hipoteka i učešće materinskog kapitala

Banke Moskve

Kako se kreće red za poboljšanje uslova stanovanja?