ასეთ საკითხებს საპატიო მიზეზების არსებობის შემთხვევაში ბანკის ხელმძღვანელობა კოლეგიურად წყვეტს.

იპოთეკური სესხის აღება ჩვენს ქვეყანაში არც ისე ადვილია, თქვენ უნდა გქონდეთ არა მხოლოდ სოლიდური სამუშაო გამოცდილება და წინასწარი გადახდისთვის გარკვეული თანხა, არამედ შემოსავლის ღირსეული დონეც. თუ საკუთარი შემოსავალი არ არის საკმარისი, მაშინ არსებობს თანამსესხებლის მოზიდვის შესაძლებლობა. იპოთეკური თანამსესხებელი არის პირი, რომელიც თანაბრად იქნება პასუხისმგებელი იპოთეკური სესხის გადახდაზე.

რა უფლებები და მოვალეობები აქვს მას - წაიკითხეთ ქვემოთ. ამ სტატიაში ასევე განვიხილავთ იმ პარამეტრებს, რომლებიც უნდა აკმაყოფილებდეს თანამსესხებელს და ასევე ვუპასუხებთ კითხვას: რა განსხვავებაა თანამსესხებელსა და იპოთეკის გარანტს შორის.

ვინ არის თანამსესხებელი?

იპოთეკურ სესხზე თანამსესხებლის როლი ერთდროულად რამდენიმე ადამიანს შეუძლია, მაგრამ არა უმეტეს ოთხი ერთი სასესხო ხელშეკრულებით.

თანამსესხებელი, ახალი ქონების მფლობელთან ერთად, პასუხისმგებელია იპოთეკურ სესხზეის პირველია, ვისაც ბანკი მიმართავს იპოთეკის გადახდის მოთხოვნით, თუ ძირითადი მსესხებელი რაიმე მიზეზით შეწყვეტს სესხის გადახდას.

იპოთეკური ბინების იმ პოტენციურმა მყიდველებმა უნდა მიმართონ თანამსესხებლის დახმარებას, რომლებსაც არ აქვთ საკმარისი საკუთარი შემოსავალი საბანკო სახსრების საჭირო ოდენობის მისაღებად. თუ ბანკი მიიჩნევს, რომ თქვენი შემოსავალი არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ მოგცეთ ბინის შესაძენად საჭირო თანხა, მაშინ გაქვთ სამი ვარიანტი:

1. იპოვეთ იაფი საცხოვრებელი, უფრო მცირე ზომის ან პირობებით უარესი, რომლის შეძენაც საკმარისია იმ თანხისთვის, რომელიც ბანკი მზადაა მოგცეთ.
2. აიღოს დამატებითი სესხი ამა თუ სხვა ბანკში, მაგრამ, ცხადია, ყველას არ შეუძლია იპოთეკის და ამავდროულად სხვა სესხის გადახდა.
3. იპოვეთ თანამსესხებელი, ბანკი განიხილავს თქვენს კომბინირებულ შემოსავალს და დაამტკიცებს იპოთეკური სახსრების უფრო დიდ რაოდენობას.

თუ აირჩევთ ამ უკანასკნელ ვარიანტს, მაშინ თანამსესხებლის რეგისტრაციისას დაკმაყოფილდება შემდეგი პირობები:

• ბანკი მზად არის განიხილოს აუტსაიდერის შემოსავალი მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ არ გაქვთ საკმარისი შემოსავლის დონე დეკლარირებული ქონებისთვის.
• ყველა მსესხებელი, როგორც მთავარი - ქონების მფლობელი, ასევე დამატებითი - ერთნაირად პასუხისმგებელია ბანკის წინაშე სესხის ხელშეკრულების შესაბამისად.
• თანამსესხებელი ასევე ხელს აწერს იპოთეკის ხელშეკრულებას და შესაძლოა იყოს შეძენილი ბინის ნაწილის მფლობელი.
• ვალის დაფარვის ვალდებულება ავტომატურად გადადის თანამსესხებელზე, თუ ძირითადი გადამხდელი შეწყვეტს ყოველთვიურ გადახდას, მაშინაც კი, თუ მას ამის საფუძვლიანი მიზეზი არ აქვს.

როგორ მოვძებნოთ იპოთეკური თანამსესხებელი?

იპოთეკაში თანამსესხებლის პოვნა პრობლემური საქმეა, ყველა არ არის მზად უცნობს ან თუნდაც ნათესავს გაუზიაროს გრძელვადიანი იპოთეკური ტვირთი. ყველას ესმის, რომ იპოთეკა გაიცემა არა ერთი წლის განმავლობაში, ჩვენს ქვეყანაში საბინაო სესხის საშუალო ვადა 10 წელია. და ეს ნიშნავს, რომ ადამიანი, რომელიც გადაწყვეტს გახდეს თანამსესხებელი, ფაქტობრივად, ხდება ბანკის იგივე ოფიციალური მოვალე, როგორც ბინის მთავარი მფლობელი.

გაითვალისწინეთ, რომ თითქმის ნებისმიერ მოქალაქეს შეუძლია მიმართოს იპოთეკაზე საკუთარი შემოსავლის დადასტურების გარეშე, ამ შემთხვევაში სესხის გადახდაზე სრული პასუხისმგებლობა ეკისრებათ იპოთეკის თანამსესხებლებს.

ვინ შეიძლება გახდეს თანამსესხებელი?

როგორც ადრე აღვნიშნეთ, უძრავი ქონების შესაძენად ერთი სასესხო ხელშეკრულებით, თანამსესხებელად ერთდროულად შეიძლება გამოვიდეს ოთხამდე, იშვიათ შემთხვევებში ხუთამდე ადამიანი. ყველაზე ხშირად, ადამიანები მეუღლეებს, მშობლებს ან უფრო შორეულ ნათესავებს სთხოვენ, რომ იპოთეკური ტვირთი მათ გაუზიარონ.

ბანკების უმეტესობა მზადაა, თანამსესხებელი თქვენთვის სრულიად უცხოდ აქციოს, რა თქმა უნდა, მისი თანხმობით. მაგრამ როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, ახლო მეგობრებიც კი ხშირად უარს ამბობენ იპოთეკური ბინის მომავალ მფლობელზე ასეთ თხოვნაზე, ხოლო უცხოები ამას უფრო იშვიათად ეთანხმებიან.

თუ თქვენი მეგობარი მოქმედებს როგორც თანამსესხებელი, მან რეალისტურად უნდა შეაფასოს თავისი პასუხისმგებლობა ბანკის წინაშე. თუ ძირითადი გადამხდელი ხდება, მაგალითად, ქმედუუნარო და ვერ იხდის სესხს, მაშინ თანამსესხებელს მოეთხოვება იპოთეკის გადახდა ყოველთვიურად ვალის დაფარვის გრაფიკის მიხედვით. გაითვალისწინეთ, რომ ამ შემთხვევაში თანამსესხებელს აქვს პრიორიტეტული უფლება საკუთრებაში ბინის მიღების შემდგომი უფლებაზე.

სხვათა შორის, თუ ბინის იპოთეკაზე ყიდვა მოხდება ქორწინების შემდეგ, ბანკი ავტომატურად აღიარებს მეუღლეს მთავარ თანამსესხებელად. თუ ცოლ-ქმარი არ არიან მზად ბანკისთვის პასუხისმგებლობის გაზიარებისთვის ან იმ შემთხვევაში, როდესაც ბინა მათ თანაბარ წილებში არ ეკუთვნის, მაშინ ღირს საქორწინო ხელშეკრულების გაფორმება. ამ დოკუმენტში დეტალურად უნდა იყოს აღწერილი ვინ და რა პირობებში უნდა გადაიხადოს სესხი და ბინის რა ნაწილი ეკუთვნის თითოეულ მეუღლეს განქორწინების შემთხვევაში.

ასე რომ, იპოთეკური თანამსესხებელი შეიძლება გაიცეს ბანკმა ასეთ შემთხვევებში:

• ბინის მთავარ მყიდველს არ აქვს სათანადო შემოსავალი, რომ მიიღოს სრული თანხა საცხოვრებლის შესაძენად.
• მთავარი მსესხებელი დაქორწინებულია იპოთეკის დროს, მეუღლე ავტომატურად ჩაითვლება თანამსესხებლად, ხელოვნების მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის საოჯახო კოდექსის 45.
• ბინის მყიდველს იპოთეკური სახსრებით აქვს საკმარისი შემოსავალი, მაგრამ აყალიბებს უძრავ ქონებას იმ პირისთვის, რომელსაც არ მიუღწევია სრულწლოვანებამდე.

მოთხოვნები

გაითვალისწინეთ, რომ თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი მოთხოვნები იმ პირის მიმართ, რომელიც მოქმედებს როგორც იპოთეკური თანამსესხებელი, მაგრამ არსებობს მთელი რიგი ზოგადი მოთხოვნები, რომლებიც მან უნდა დააკმაყოფილოს.

• ჩვენი ქვეყნის ტერიტორიაზე უძრავი ქონების შეძენისას მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებს შეუძლიათ იპოთეკის თანამსესხებლები გახდნენ.
• მინიმალური მომსახურების ვადასამუშაოს ბოლო ადგილზე 6 თვიდან ერთ წლამდე, კონკრეტული ბანკის მიხედვით.
• პირი, რომელიც მზადაა გაგიზიაროთ იპოთეკური სესხის პასუხისმგებლობა, უნდა იყოს გამხსნელი. ბანკები იპოთეკური თანამსესხებლის გადახდისუნარიანობას ადგენენ მარტივი ფორმულის გამოყენებით: იპოთეკის მთლიანი ყოველთვიური გადახდა არ უნდა აღემატებოდეს პირის შემოსავლის 40%-ს განსაზღვრულ ვადაში.
• მნიშვნელოვანია, რომ თანამსესხებელი ჰქონდა დადებითი საკრედიტო ისტორიაამას ბანკი დიდ ყურადღებას აქცევს.
• ასევე მნიშვნელოვანია იმ ადამიანის ასაკი, ვინც იპოთეკურ ტვირთს იზიარებს, მამაკაცს შეუძლია გახდეს თანამსესხებელი 55 წლამდე და არა უადრეს 21 წლისა, 21-დან 55 წლამდე ასაკის ქალი.

ბევრს აწუხებს კითხვა - შეიძლება თუ არა პენსიონერი იყოს იპოთეკის თანამსესხებელი? ყოველივე ამის შემდეგ, ყველაზე ადვილია მშობლების ჩართვა ამ შესაძლებლობებში, ისინი არასოდეს იტყვიან უარს ბავშვების დახმარებაზე. მაგრამ, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის თანახმად, პენსიონერი არ შეიძლება გახდეს იპოთეკური თანამსესხებელი. და ეს აკრძალვა სავსებით გამართლებულია, რადგან თანამშრომელი, რომელსაც შეუძლია ბანკის მიმართ დავალიანების გადახდა, თუ ასეთი საჭიროება გაჩნდება, უნდა იმოქმედოს როგორც დამატებითი გადამხდელი.

რეგისტრაცია სბერბანკში

სბერბანკში იპოთეკის თანამსესხებლის მოთხოვნები საკმაოდ სტანდარტულია, მაგრამ მაინც აქვს საკუთარი მახასიათებლები:

• ბანკი დაჟინებით ურჩევს სახლის მყიდველს დააზღვიოს დამატებითი პასუხისმგებელი პირის ჯანმრთელობა და სიცოცხლე იმ თანხით, რომელიც დაახლოებით უდრის იპოთეკით დატვირთულ ბინაში მისი წილის ღირებულებას.
• ერთი იპოთეკური პროგრამის ფარგლებში თანამსესხებელი შეიძლება გახდეს არაუმეტეს სამი ადამიანისა, ხოლო მათ აქვთ სრული უფლება დამოუკიდებლად გაიზიარონ ბანკის წინაშე ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პასუხისმგებლობა, აგრეთვე წილები შესყიდულ ბინაში.
• თუ იპოთეკის პასუხისმგებელ პირად მეუღლის ჩართვა იგეგმება, მაშინ ღირს ქორწინების წინასწარ რეგისტრაცია.
• კონკრეტული სესხის პროგრამის მიუხედავად, ბინის შესაძენად თანხა ირიცხება მხოლოდ Rossreestr-ში იპოთეკური ხელშეკრულების რეგისტრაციის შემდეგ.
• თუ სესხის ხელშეკრულება უკვე გაფორმებულია, თანამსესხებელი ვერ იხსნის ყოველთვიური გადასახადის გადარიცხვის ვალდებულებას, თუ ძირითადი მსესხებელი შეწყვეტს გადახდას.
• თანამსესხებელს შეუძლია მიაწოდოს თავისი მოწმობები საცხოვრებლის შესაძენად, რომელიც მას სახელმწიფომ შვილების დაბადებისას გასცა.

რა დოკუმენტები უნდა წარმოადგინოს თანამსესხებელმა?

საჭირო დოკუმენტების სია შეიძლება განსხვავდებოდეს თითოეულ ბანკში., მაგრამ 2019 წელს საკრედიტო ინსტიტუტების უმეტესობაში ასე გამოიყურება:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი.
• საპენსიო დაზღვევის სერთიფიკატი.
• დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს რეგისტრაციის ადგილს რეალურ საცხოვრებელ ადგილზე.
• ოჯახის ყველა წევრის ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტები, რომლებიც ცხოვრობენ თანამსესხებელთან ერთად.
• დასაქმების ისტორია.
• მიღებული დიპლომი ან განათლების სერთიფიკატები.
• ცნობა ბანკის სახით, რომელიც ადასტურებს შემოსავალს.

გარანტი და თანამსესხებელი - რა განსხვავებაა?

ბევრს უჭირს პასუხის გაცემა კითხვაზე: რა განსხვავებაა თანამსესხებელსა და იპოთეკური სესხის გარანტს შორის? პასუხი მარტივია: მათ აქვთ სხვადასხვა უფლებები შეძენილ საცხოვრებელზე, ისევე როგორც პასუხისმგებლობები:

• სახსრების მაქსიმალური ოდენობის განსაზღვრისას, რომელიც გაიცემა მთავარ მსესხებელზე საცხოვრებლის შესაძენად, გარანტიის შემოსავალი არასოდეს მხედველობაში მიიღება.
• თავდები უნდა იყოს გადახდისუნარიანიც, ის ვალდებული იქნება დაფაროს არა მხოლოდ ძირითადი გადასახადი, არამედ მთელი იპოთეკური პროცენტი, თუ ბინის მესაკუთრე შეწყვეტს ბანკის გადახდას.
• ბანკი და თავდებს აფორმებენ ერთიან საგარანტიო ხელშეკრულებას, რომელიც თავდებს ავალდებულებს ბანკის წინაშე დავალიანების დროულად დაფარვას, თუ ძირითადი მსესხებელი ამას შეწყვეტს.
• თავდებს, თანამსესხებლისგან განსხვავებით, არ აქვს უფლება მიიღოს წილის შეძენილი ბინა, მაგრამ საჭიროების შემთხვევაში შეუძლია დაიცვას იგი სასამართლოში.
• თავდები იპოთეკის გადახდას იწყებს მხოლოდ სასამართლოს შესაბამისი გადაწყვეტილების შემდეგ და მხოლოდ მას შემდეგ, რაც თანამსესხებლები, ასეთის არსებობის შემთხვევაში, შეწყვეტენ გადახდას.

უფლებები და მოვალეობები

სანამ მესამე პირების დახმარებით იყიდით ბინას, უნდა გაარკვიოთ, რა უფლებები აქვს იპოთეკის თანამსესხებელს ბინაზე.

რუსეთის კანონმდებლობა დღეს მკაფიოდ განსაზღვრავს თანამსესხებლის უფლებებს და ვალდებულებებს საბინაო სესხისთვის:

• ისინი თანაბარ პასუხისმგებლობას აკისრებენ როგორც საკრედიტო დაწესებულებას, ასევე იპოთეკური სახსრების მიმღებს.
• მას აქვს შეძენილი საცხოვრებლის წილის კანონიერი საკუთრების უფლება, თუ სესხის ხელშეკრულების დროს მას და მსესხებელს შორის ოფიციალური ქორწინება დარეგისტრირდა.
• ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს ყოველთვიური გადასახადები, თუ ამას არ გააკეთებს იპოთეკური სახსრების მიმღები.
• თანამსესხებელს უფლება აქვს ბანკში შეიტანოს მხოლოდ ფიქსირებული თანხა, რომელიც გათვალისწინებულია სასესხო ხელშეკრულებაში მისი პირდაპირი ხელმოწერის დროს.
• თანამსესხებელმა, რომელიც არ არის იპოთეკური ბინის მესაკუთრის კანონიერი მეუღლე, ასევე შეუძლია მასში წილის მოთხოვნით მიმართოს.
• იპოთეკის ხელშეკრულებით მსესხებლისა და თანამსესხებლის თანაბარი მონაწილეობის პირობის გათვალისწინებით, ამ უკანასკნელს შეუძლია გამოიყენოს გადასახადის გამოქვითვის მიღების უფლება.
• თუ თანამსესხებელი უარს იტყვის იპოთეკით დატვირთულ ბინაში წილზე, ეს არ ათავისუფლებს მას სესხის დაფარვის პასუხისმგებლობისგან.
• პირს უფლება აქვს დატოვოს თანამსესხებლები, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ იპოთეკის მიმღები იპოვის მის ადგილას ახალ თანამსესხებელს, რომლის კანდიდატურას ამტკიცებს ბანკი.

რა უნდა გავითვალისწინოთ სანამ თანამსესხებელი გახდებით?

ზოგჯერ ადვილი არ არის იპოთეკის გადახდა თვით სახლის მესაკუთრისთვისაც კი, რომ არაფერი ვთქვათ აუტსაიდერზე, ამიტომ კარგად უნდა დაფიქრდეთ, სანამ გადაწყვეტთ იპოთეკური ხელშეკრულებით თანამსესხებლის როლს. ისინი ხშირად განიცდიან შემდეგ პრობლემებს:

• მას სჭირდებოდა საკუთარი სესხის აღება, მაგრამ მისი გადახდის შესაძლებლობა უკვე შეზღუდულია ადრე აღებული იპოთეკური სესხით, როგორც თანამსესხებელი.
• მეუღლე მოქმედებდა როგორც თანამსესხებელი, რომელიც გახდა იგი მხოლოდ სესხის ხელშეკრულების ხელმოწერის შემდეგ, ამ შემთხვევაში მას არ აქვს წილის უფლება იპოთეკურ საცხოვრებელში. წარმოვიდგინოთ, რომ წყვილი დაშორდა, ასეთ სიტუაციაში მხოლოდ ერთი მფლობელია და ორივე ვალდებულია იპოთეკა გადაიხადოს.
• მეგობარი, რომელმაც იპოთეკის თანამსესხებელი სთხოვა, მოულოდნელად წყვეტს ვალის გადახდას. ამ შემთხვევაში, მისი მეგობარი იძულებულია გადაიხადოს ყოველთვიური გადასახადი, ხოლო მესაკუთრე ყოველთვის არ თანახმაა აუნაზღაუროს მას სესხის მიმდინარე ხარჯები.
• მეუღლეები, იპოთეკაზე განაცხადის დროს, ვალდებულნი არიან დაარეგისტრირონ ბინა მხოლოდ საერთო საკუთრებაში, განქორწინების შემთხვევაში კი საჭირო ხდება საცხოვრებლის გაცვლა, რაც ყოველთვის არ არის ადვილი ორგანიზება.
• თუ თანამსესხებელი იყოთ მეგობართან, ძმასთან ან კოლეგასთან ერთად, მაშინ სესხის ხელშეკრულების გარდა, თქვენ უნდა გააფორმოთ დამატებითი ხელშეკრულება, რომელიც გარანტიას გაძლევთ დახარჯული თანხის დაბრუნებას ან წილის გამოყოფას. ბინა.

რისკის დაზღვევა

იმისათვის, რომ თანამსესხებელსა და სესხის მიმღებს შორის არ მოხდეს გაუგებრობები და თითოეული მათგანი არ მოხვდეს რთულ ვითარებაში, მათ არა მხოლოდ გულდასმით უნდა შეისწავლონ იპოთეკური ხელშეკრულება, არამედ დააზღვიონ რისკები.

ნებისმიერი ბანკი ურჩევს თანამსესხებელს დააზღვიოს ქმედუნარიანობა და თუ რამე დაემართება, მაშინ სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის ვალს. სიცოცხლის დაზღვევით ასევე დაფარავს თანამსესხებლის გარდაცვალების შემთხვევაში იპოთეკის დაფარვის ხარჯებს.

აღსანიშნავია, რომ ბანკების უმეტესობაში სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის ხელშეკრულება სავალდებულოა იპოთეკაზე განაცხადისას. ასეთი დაზღვევა მომგებიანია არა მხოლოდ საკრედიტო დაწესებულების კლიენტებისთვის, არამედ თავად ბანკებისთვისაც, რადგან მათ ნებისმიერ შემთხვევაში გარანტირებულია სესხის დაფარვა.

ასე რომ, ჩვენ გითხარით, როგორც ძირითად მოვალეობებზე, ასევე იპოთეკური თანამსესხებლის უფლებებზე, ასევე იმ მოთხოვნებზე, რომლებიც მან უნდა აკმაყოფილებდეს. სანამ იპოთეკის თანამსესხებელი გახდებით, შეაფასეთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები, გაითვალისწინეთ თქვენი რისკები და გახსოვდეთ, რომ იპოთეკა გრძელვადიანი და ძვირი ვალია, კარგად შეაფასეთ თქვენი ვარიანტები.

დღეს საცხოვრებლის დიდი პროცენტი იპოთეკით არის შეძენილი. რუსეთის ფედერაციის მრავალი მოქალაქისთვის ეს არის შენობის შეძენის ერთადერთი გზა. ამასთან, იმისათვის, რომ ბანკმა დათანხმდეს განაცხადის დამტკიცებაზე, უნდა დაკმაყოფილდეს მთელი რიგი პირობები. ამრიგად, ფინანსურ ინსტიტუტს უფლება აქვს მოითხოვოს უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა.

იპოთეკური თანამსესხებელი- ეს არის ბანკის დაცვის ერთ-ერთი შესაძლო ვარიანტი. თუმცა, ყველა მოქალაქემ არ იცის, რას ნიშნავს ეს განმარტება და რა როლს ასრულებს ის თანხების მიღების პროცესში. ვისაუბრებთ იმაზე, თუ ვინ არიან თანამსესხებლები, რა უფლებები და ვალდებულებები აქვთ, ასევე კანდიდატის მიმართ შესაძლო მოთხოვნებს.

იპოთეკური თანამსესხებელი არის პირი, რომელიც პასუხისმგებელია სესხზე მის ძირითად მფლობელთან ერთად. თანამსესხებლებს ხშირად იზიდავთ მოქალაქეები, რომლებსაც სურთ იპოთეკის აღება, მაგრამ არ აქვთ საკმარისი შემოსავალი სასურველი თანხის მისაღებად. ყველაზე ხშირად, სესხის მფლობელის ქმარი ან ცოლი, თუ ის ოფიციალურად არის დაქორწინებული, ისევე როგორც მისი უახლოესი ოჯახი, მოქმედებს როგორც თანამსესხებელი. ბანკი ყოველთვის აქცევს ყურადღებას ხელშეკრულებაში მყოფი პირების ასაკს. პენსიონერები იშვიათად მოქმედებენ როგორც თანამსესხებლები იპოთეკაზე. თუ კომპანია თანახმაა განიხილოს ისინი ამ როლში, მაშინ მხოლოდ 70 წლამდე. მათ უნდა გააგრძელონ მუშაობა უშეცდომოდ.

რუსეთის ფედერაციის IC 45-ე მუხლის თანახმად, თუ მეუღლეები ყიდულობენ უძრავ ქონებას იპოთეკით, მეორე მათგანი ითვლება თანამსესხებელად.

კანონი საშუალებას გაძლევთ მოიზიდოთ 2 ან მეტი მსესხებელი. ბანკები ზოგჯერ ადგენენ საკუთარ ლიმიტებს. ისინი საშუალებას გაძლევთ მოიზიდოთ არაუმეტეს სამი თანამსესხებელი ერთი იპოთეკური პროგრამის ფარგლებში.

განსხვავებები გარანტისგან

როგორც თანამსესხებელი, ასევე ბინის იპოთეკის გარანტორი მოქმედებს როგორც სესხის მთავარი მიმღების სანდოობის გარანტი. ისინი იღებენ ვალდებულებას, დაფარონ დავალიანება, თუ თანხის მიმღები ვერ შეძლებს დროულად ანგარიშსწორებას. თუმცა განსხვავება მაინც არსებობს. ასე რომ, ბანკს შეუძლია თავდებს თანხის დაბრუნება მოსთხოვოს მხოლოდ სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე. ორგანიზაციას არ აქვს უფლება განახორციელოს ქმედება საკუთარი ინიციატივით.

თუ პირი მოქმედებს იპოთეკური სესხის თავდებობაზე, მას არ აქვს არანაირი უფლება იპოთეკით დადებულ ქონებაზე. სესხის გაცემის პროცესში თავდების შემოსავალი არ არის გათვალისწინებული. მოწოდებული თანხის მაქსიმალური ოდენობა მათზე არ არის დამოკიდებული.

ვის შეუძლია იპოთეკურ სესხზე თანამსესხებლის როლი?

მსესხებელი და თანამსესხებელი იპოთეკაში უნდა აკმაყოფილებდეს რიგ მოთხოვნებს. ასე რომ, როგორც წესი, ბანკი თანახმაა 21 წელზე მეტი ასაკის პირებს ბინის ფულის მიცემას. ასევე არსებობს ზედა ასაკობრივი ზღვარი. როგორც წესი, სახსრები არ გაიცემა 65 წელზე უფროსი ასაკის პირებზე.

თანამშრომლობა მიმდინარეობს მხოლოდ ოფიციალურად დასაქმებულ მოქალაქეებთან. მსესხებელს უნდა ჰქონდეს შემოსავალი, რომელიც საშუალებას მისცემს მას გადაიხადოს იპოთეკური სესხი. თუ სახსრების ძირითადი მიმღები რაიმე მიზეზით ვერ განაგრძობს ვალის დაფარვას, ბანკის წინაშე ვალდებულების დახურვის ვალდებულება დაეკისრება თანამსესხებელს.

თუ ძირითად მსესხებელს აქვს საკმარისი ნაღდი ფული ბანკის წინაშე ვალდებულებების შესასრულებლად, არ ტარდება თანამსესხებლის საფუძვლიანი შემოწმება დასაშვებობის შესახებ.

თუმცა, განსხვავებულ სიტუაციაში, პასპორტის გარდა, ამ როლში მოქმედ პირს მოუწევს დოკუმენტების შემდეგი პაკეტის წარდგენა:

• შევსებული განაცხადის ფორმა ბინაში თანხის მისაღებად;
• SNILS;
• შემოსავლის განაცხადი;
• სამუშაო წიგნის ასლი;
• განათლების დოკუმენტი.

ნაკლებად ხშირად, ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეიძლება მოითხოვოს მითითება სამუშაო ადგილიდან. დოკუმენტაციის ზუსტი ჩამონათვალი პირდაპირ დამოკიდებულია ფინანსური ინსტიტუტის შიდა პოლიტიკაზე.

ჩამოტვირთეთ განაცხადის ნიმუში იპოთეკური სესხისთვის:

უფლებები და მოვალეობები

თუ პირს დახმარება სთხოვეს ბინის იპოთეკის აღებაში, აუცილებელია წინასწარ შეისწავლოს თანამსესხებლის უფლებები და მოვალეობები იპოთეკური სესხით. ამ ამპლუაში მოქმედი პირი პასუხისმგებელია ბანკის წინაშე მთავარ მსესხებელთან თანაბრად. თუ იგი ობიექტური მიზეზების გამო ვერ ახერხებს დავალიანების დაფარვას, იპოთეკურ სესხზე თანამსესხებელს მოუწევს აიღოს ვალდებულება ვალის დაფარვის შესახებ.

პრაქტიკაში, პოტენციური მფლობელები ყოველთვის არ ანაწილებენ აქციებს თანაბრად. მათი წინასწარ განცალკევების მიზნით, მეუღლეები აფორმებენ წინასაქორწინო ხელშეკრულებას ან სესხის ხელშეკრულების დამატებით ხელშეკრულებას.

მსესხებელსა და თანამსესხებელს შორის შეიძლება დაიდოს ხელშეკრულება, თუ გარიგების მხარეები არ არიან მეუღლეები. სხვა სიტუაციაში ბანკმა შეიძლება თავიდანვე მოითხოვოს საქორწინო კონტრაქტის დადება ან რიგი სირთულეების შემთხვევაში. ასე რომ, ამის საჭიროება ხშირად ჩნდება შეფერხებების დროს.

ბინაზე უფლება

იმის გაგებით, თუ რას ნიშნავს იპოთეკური თანამსესხებელი, ღირს გაეცნოთ პირის უფლებებსა და მოვალეობებს. მსესხებლისა და თანამსესხებლისთვის ისინი თითქმის იდენტურია. თანასწორობის პრინციპი მოქმედებს გირაოს უფლებებზეც.

თუმცა, ის ფაქტი, რომ ერთ-ერთი მოქალაქე ავტომატურად ხდება ქონების მფლობელი, ეხება მხოლოდ მეუღლეებს, რომლებმაც ოფიციალურად დაარეგისტრირეს ქორწინება. უფრო მეტიც, ასეთი წესი მოქმედებს არა იმიტომ, რომ იპოთეკა გაიცემა, არამედ ქონების ერთობლივად შეძენილ ქონებაში შეტანის გამო. ვის რა უფლება აქვს ქონებაზე და ვის რა ნაწილი ეკუთვნის, განისაზღვრება მსესხებლისა და თანამსესხებლის შეთანხმებით. როგორც წესი, იგი შედგენილია სესხის აღების ეტაპზე.

თუ დოკუმენტი არ არის შესრულებული, სესხის დაფარვაში დამხმარე პირს მოუწევს დაამტკიცოს საკუთრების უფლება. ქმედებები სასამართლოს მეშვეობით განხორციელდება.

გასათვალისწინებელია, რომ თანამსესხებლის სტატუსი არ გაძლევთ საშუალებას მოითხოვოთ უძრავი ქონება. თუმცა, ამ პირს შეუძლია მოითხოვოს საცხოვრებელი ან მოითხოვოს კომპენსაცია, თუ მას უარი ეთქვა წილის მიღებაზე.

სესხის ხელშეკრულების დამატებითი ხელშეკრულების გაფორმებით, ტრანზაქციის მონაწილეებს შეეძლებათ შეცვალონ თანამსესხებლის პასუხისმგებლობა:

• გირაოს უძრავ ქონებაზე არსებული უფლებების განსაზღვრა;
• ბანკის წინაშე ვალდებულების დახურვის ნიუანსების დამტკიცება;
• პასუხისმგებლობის შეცვლა სოლიდარულიდან შვილობილი.

როგორ შევწყვიტოთ თანამსესხებელი?

როდესაც გავარკვიეთ განსხვავება თანამსესხებელსა და თავდებს შორის, ღირს იმის გარკვევა, თუ როგორ უნდა შეწყვიტოთ ეს როლი. თანამსესხებლის სტატუსი დროებითია. პირმა შეიძლება სცადოს სესხის ხელშეკრულებიდან გასვლა. თუმცა, უნდა გვესმოდეს, რომ ეს საკმაოდ პრობლემური იქნება. ეს საკითხი განიხილება ბანკთან.

უფლების განსახორციელებლად, თქვენ ხელი უნდა მოაწეროთ უარის თქმას სახლის წილის შესახებ. პირს აქვს შესაძლებლობა მოითხოვოს კომპენსაცია.

თქვენ უნდა მოემზადოთ იმისთვის, რომ ბანკი უარყოფით პასუხს მოგცემთ. ეს სტანდარტული პრაქტიკაა. სესხის გაცემისას ბანკმა გაითვალისწინა მთლიანი შემოსავალი. თუმცა, მოგვიანებით შეიცვალა გეგმები მეუღლეების ერთობლივი ცხოვრების შესახებ.

ჩამოტვირთეთ განაცხადის ნიმუში სესხის ხელშეკრულებიდან თანამსესხებლის გამორიცხვის მიზნით:

უარყოფითი პასუხის შემთხვევაში, ექსპერტები გვირჩევენ დოკუმენტების წარდგენას რაიონულ სასამართლოში. თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ დაწესებულებას, რომელიც მდებარეობს ქონების ადგილმდებარეობაზე. სავალდებულოა მიუთითოთ მიზეზი, რამაც გამოიწვია გარიგების პირობების შეცვლის მოთხოვნების წამოყენების აუცილებლობა.

ისინი შეიძლება ჩაითვალოს შემდეგნაირად:

• განქორწინება;
• სერიოზული დაავადება;
• დაგეგმილი ნაბიჯი;
• სამუშაოს დაკარგვა.

პრაქტიკა აჩვენებს, რომ თუ განმცხადებელი სათანადოდ არის მომზადებული, სასამართლო დააკმაყოფილებს მოთხოვნებს.

არსებული რისკები

სესხის თანამსესხებელი რისკავს ზუსტად ისევე, როგორც სახსრების მთავარი მიმღები. თუ ვსაუბრობთ მეუღლეებზე, არსებობს უძრავი ქონების დაკარგვის რისკი, თუ წყვილი ვერ გააგრძელებს სესხის დაფარვას. გარდა ამისა, არსებობს თქვენი საკრედიტო ისტორიის დაზიანების შესაძლებლობა. ბიუჯეტზე ფინანსური ტვირთი შესაძლოა მნიშვნელოვნად გაიზარდოს. პრაქტიკაში, თანამსესხებელმა შესაძლოა თავად იგრძნოს სესხის საჭიროება. თუმცა, ბანკების უმეტესობა უარს იტყვის მის მიწოდებაზე.

ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი აიძულებს ამ როლის მქონე პირებს დააზღვიონ სიცოცხლე და ჯანმრთელობა, რაც დამატებით ფინანსურ ხარჯებს მოითხოვს.

ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე, გამოდის, რომ თანამსესხებელი რისკავს ზუსტად ისევე, როგორც იპოთეკის მთავარი მიმღები. საკრედიტო ვალდებულებების განყოფილებაში არავის არაფერი უჭირს. თუმცა, ტრანზაქციაში მონაწილეობაზე დათანხმებამდე ღირს ყველა არსებული რისკის გააზრება. განსხვავებულ ვითარებაში ადამიანს შესაძლოა დადგეს სხვისი სესხის დაფარვის აუცილებლობა.

ხშირად იპოთეკური სესხის აღების პირობები გულისხმობს ხელშეკრულებაში მესამე პირების - თანამსესხებლების ჩართვას. გარიგების ასეთ მონაწილეებს ეკისრებათ გარკვეული ვალდებულებები და აქვთ საკუთარი უფლებები. ოფიციალური მეუღლისთვის დადგენილია სპეციალური წესები. მაშ ასე, მოდით, უფრო დეტალურად განვიხილოთ, ვინ შეიძლება იყოს თანამსესხებელი, რა მოეთხოვება მისგან და შესაძლებელია თუ არა იპოთეკური სესხის აღება ცოლ-ქმრის გარეშე.

იპოთეკური თანამსესხებელი - ვინ არის ეს

თანამსესხებელი იგულისხმება როგორც მოქალაქე, რომელიც სარგებლობს იგივე უფლებებით, როგორც მსესხებელი და მზად არის აიღოს სოლიდარული პასუხისმგებლობა იპოთეკის გადახდაზე. სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებისას მხედველობაში მიიღება თანამსესხებლის ხელფასი და სხვა შემოსავალი. მაქსიმალური საკრედიტო ლიმიტი განისაზღვრება ხელშეკრულების ყველა მხარის მთლიანი შემოსავლის საფუძველზე.

Მნიშვნელოვანი! ყველაზე ხშირად, თანამსესხებლის მოთხოვნილება ჩნდება იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გჭირდებათ სესხის აღება ფართომასშტაბიანი და ხანგრძლივი ვადით, ხოლო განმცხადებლის შემოსავალი არ არის საკმარისი.

თანამსესხებელს აქვს იგივე უფლებები, რაც მსესხებელს. ხოლო იპოთეკის გადახდის შემდეგ ხდება მასთან კრედიტით ნაყიდი ბინის ან სახლის მფლობელი. მოთხოვნები თანამსესხებლების მიმართ და მათი რაოდენობა დგინდება ინდივიდუალურად თითოეული ბანკის მიერ. მაგალითად, სბერბანკი საშუალებას გაძლევთ მოიზიდოთ არაუმეტეს სამი ადამიანი. ყველაზე ხშირად ისინი ახლო ნათესავები არიან - ცოლი ან ქმარი, მშობლები, ზრდასრული შვილები, ძმები ან დები. ზოგჯერ გამსესხებელი განსაზღვრავს იმ პირთა წრეს, რომლებიც მზადაა განიხილოს თანამსესხებლებად.

ოფიციალური მეუღლე ან ცოლი ავტომატურად ხდებიან თანამსესხებლები იპოთეკური ხელშეკრულებით. ეს არის ერთადერთი სიტუაცია, როდესაც ჩართულ პირებს არ მოეთხოვებათ ბანკის მოთხოვნების დაკმაყოფილება შემოსავლის, ასაკისა თუ სტაჟის კუთხით. თქვენ შეგიძლიათ უარი თქვათ ასეთ პასუხისმგებლობაზე, მაგრამ მოგიწევთ საქორწინო ხელშეკრულების შედგენა და დოკუმენტურად გათავისუფლება შეძენილი ქონების უფლებისგან. სბერბანკი საშუალებას გაძლევთ გამორიცხოთ მეუღლე ხელშეკრულებიდან, თუ მას (მას) არ აქვს რუსეთის მოქალაქეობა. სხვა პირებს - ნათესავებს, მეგობრებს თუ კოლეგებს არ ეკისრებათ ასეთი მოვალეობა.

Მნიშვნელოვანი! თითოეულ მსესხებელს აქვს უფლება გასცეს იპოთეკა მხოლოდ თავისთვის. ქორწინებაში ქონების შეძენისას აუცილებელია თანამსესხებლების არსებობა, მაგრამ ამ შემთხვევაშიც შესაძლებელია მეუღლისაგან (მეუღლის) ასეთი ვალდებულებების ჩამორთმევა.

რატომ არიან ჩართულნი თანამსესხებლები?

ხელშეკრულებაში მესამე მხარის ჩართვის ძირითადი მიზეზებია:

• საკრედიტო ლიმიტის გაზრდა, ბანკის დამტკიცების შანსების გაზრდა.
• საცხოვრებლის შეძენა ერთობლივი საკუთრებაში.
• არასრულწლოვან მოქალაქეზე შეძენილი ქონების რეგისტრაციისას.
• თუ ეს მოთხოვნა დადგენილია იპოთეკის ხელშეკრულების პირობებით.

ბოლო პუნქტი შეიძლება მოხდეს წილის ხელშეკრულებით ქონების ყიდვისას. სანამ ქონება საკუთრებად არ დარეგისტრირდება, ბანკს გირაოს გარდა სხვა გარანტიები დასჭირდება, კერძოდ: უზრუნველყოფა სხვა საცხოვრებელი ფართის სახით, თავდებობა ან მესამე პირის სოლიდარული პასუხისმგებლობა. ქონების რეგისტრაციის შემდეგ შესაძლებელია გარიგების სხვა მონაწილეების გამორიცხვა.

ასევე, დაფინანსების პირობები შესაძლოა მოითხოვდეს თანამსესხებლების ჩართვას, თუ: ძირითადი მსესხებელი არის სამხედრო ასაკის მამაკაცი; სესხის დაფარვის დროს ფიზიკური პირი გადის პენსიაზე; განმცხადებლის ასაკი ძალიან ახალგაზრდაა, მაგრამ აკმაყოფილებს მოთხოვნებს. მაგალითად, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს მონაწილეთა რაოდენობის გაზრდა, თუ მთავარი განმცხადებელი არის 21 ან 23 წლამდე, მაშინაც კი, თუ სახსრები ოფიციალურად გაიცემა 18 წლიდან. ყველა შემთხვევაში მესამე პირისთვის დაწესდება სპეციალური კრიტერიუმები: არ არის ვალდებულება სამხედრო სამსახურის გავლის, უფროსი ან უფრო ახალგაზრდა.

ბანკის პრეტენზიები მესამე პირების მიმართ

ბანკების უმეტესობას აქვს სტანდარტული მოთხოვნები მესამე მხარის მიმართ, რომელიც შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს:

• საჭიროა რუსეთის მოქალაქეობა.
• ბოლო დამსაქმებელთან დასაქმების ვადა უნდა იყოს მინიმუმ ექვსი თვე ან ბიზნესის კეთების პერიოდი 1 ან 2 წლიდან (ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის).
• აქვს გადახდისუნარიანობის საკმარისი დონე.
• აქვს კარგი საკრედიტო ისტორია.
• იყავით 21 წელზე მეტი და 75 წლამდე (ეს მაგალითი აღებულია Sberbank-ის მოთხოვნებიდან).

ეს არის ძირითადი პირობები, თითოეული ფინანსური ინსტიტუტი შიდა პროცედურის შესაბამისად ასწორებს სიას. ყველაზე ხშირად, კრიტერიუმები არ განსხვავდება ძირითადი მსესხებლის მოთხოვნებისგან, რადგან სესხის შეუსრულებლობის შემთხვევაში თანამსესხებელს უნდა შეეძლოს ყოველთვიური გადახდების სწორად განხორციელება. ეს ნიშნავს, რომ თანამსესხებელი შეიძლება იყოს ინდივიდუალური მეწარმე, პენსიონერი, ბიზნესის მფლობელი, თანამშრომელი. მთავარია შერჩეული ბანკის მოთხოვნებთან შესაბამისობა.

თანამსესხებლის უფლება-მოვალეობები

მესამე პირების თანამსესხებლად მოზიდვამდე უნდა იცოდეთ რა უფლებებს იძენენ უძრავ ქონებაზე და რა ვალდებულებები აქვთ. კანონის შესაბამისად, იპოთეკის ხელშეკრულების ყველა მხარე:

1. ისინი ერთნაირად პასუხისმგებელნი არიან ბანკის წინაშე სესხის დროულად დაფარვაზე.
2. მიიღეთ წილის საკუთრება შეძენილ საცხოვრებელში.
3. თუ თანამსესხებელი არ არის მეუღლე, მას ასევე აქვს უფლება მოითხოვოს ქონების ნაწილი, სესხის გადახდის პირობით.
4. რეალურად განხორციელებული გადახდების შემთხვევაში მსესხებელს უფლება აქვს მიიღოს გადასახადის გამოქვითვა.

ვალისა და პროცენტის გადახდის თვალსაზრისით, ვალდებულებები რეგულირდება მუხ. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 323. 1. მოვალეთა სოლიდარული ვალდებულების შემთხვევაში კრედიტორს უფლება აქვს მოსთხოვოს შესრულება როგორც ყველა მოვალეს სოლიდარულად, ასევე რომელიმე მათგანს ცალ-ცალკე, როგორც მთლიანად, ისე ნაწილობრივ. 2. კრედიტორს, რომელსაც არ მიუღია სრული დაკმაყოფილება ერთ-ერთი სოლიდარული მოვალისგან, უფლება აქვს მოსთხოვოს ის, რაც არ მიუღია მეორე სოლიდარული მოვალისგან.

პრაქტიკაში ეს ასე გამოიყურება: თუ მსესხებელი დროულად არ განახორციელებს გადარიცხვას, ბანკი მოითხოვს ყველა თანამსესხებლის გადახდას ერთბაშად, გადახდის წილების გადანაწილების გარეშე თითოეულ მათგანზე ან ერთზე. თუ რამდენიმე მონაწილეა, მათ შეუძლიათ ერთმანეთთან შეთანხმდნენ გადახდის ზუსტ ოდენობაზე.

გადარიცხვების განხორციელებით თანამსესხებელს შეუძლია მოითხოვოს ქონების ნაწილი გადასახდელების შესაბამისი ან ხელშეკრულებაში თავდაპირველად მითითებული. მოგვიანებით, გადახდილი თანხები შეიძლება მოითხოვოთ მთავარ მსესხებელს ან დოკუმენტურად დაარეგისტრიროთ ქონების ნაწილი თქვენთვის. ეს ვითარება არ ეხება ქორწინების დროს აღებულ იპოთეკას – ამ შემთხვევაში ქონება გაყოფილია ნახევარზე ან ოჯახის ყველა წევრზე.

ვალდებულებების შესრულების პროცედურა აისახება ხელშეკრულების თითოეული მხარის საკრედიტო ისტორიაში. ერთ-ერთის ბრალის გამო შეფერხება ყველა ფაილშია დაფიქსირებული.

Მნიშვნელოვანი! იპოთეკური საცხოვრებლის წილზე უარი არ ხსნის სესხის დაფარვის ვალდებულებას. თანამსესხებელი წყვეტს პასუხისმგებლობას ხელშეკრულების დახურვის შემდეგ ან ბანკში სხვა კანდიდატის წარდგენით, რომელიც დამტკიცდება და მიიღება ტრანზაქციის ახალ მონაწილედ.

თუ სესხის პირობები მოითხოვს საპროცენტო განაკვეთის შემცირებას დაზღვევაზე განაცხადის შეტანისას, თანამსესხებელი ასევე ვალდებულია შეიძინოს პოლისი და განაახლოს იგი ყოველწლიურად ან დაუყოვნებლივ გააფორმოს ხელშეკრულება სესხის სრული ვადით, თუ სხვა რამ არ არის ნაკარნახევი. იპოთეკის ხელშეკრულება.

აძლევენ თუ არა იპოთეკას ან სესხს თანამსესხებლის სტატუსის მქონე პირებს

სანამ თანამსესხებლის როლზე დათანხმდებით იპოთეკური ხელშეკრულებით, კარგად უნდა გაანალიზოთ სიტუაცია. ეს სტატუსი აწესებს შეზღუდვებს მესამე მხარის გადახდისუნარიანობაზე. სამომხმარებლო სესხზე ან იპოთეკაზე განაცხადის შეტანისას მაქსიმალური თანხა დაითვლება წინა იპოთეკური ვალდებულებების საფუძველზე, მაშინაც კი, თუ პირი რეალურად არ ახორციელებს რაიმე სახის გადახდას.

შესაძლებელია ახალი სესხის ან იპოთეკის გაცემა, მაგრამ გარკვეული პირობებით: მაღალი შემოსავალი, ფინანსური ვალდებულებებით არ დატვირთული სხვა პირების ჩართულობა, დადებითი CI-ით, ყველა სახის დაზღვევაზე თანხმობით. მნიშვნელოვან როლს ითამაშებს სესხის საკრედიტო ისტორია, რომლის ხელშეკრულებითაც პირი თანამსესხებელია. მაგალითად, თუ მასზე დარჩენილი გადახდის ვადა ძალიან მოკლეა, შეფერხებები საერთოდ არ არის და მთავარი მსესხებლის შემოსავალი არ შემცირებულა, შესაძლებელია ბანკმა ინდივიდუალურად წავიდეს დათმობაზე.

ასევე მნიშვნელოვანია სესხის ტიპი. ასე რომ, საკუთარი თხევადი უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ახალი ხელშეკრულების გაფორმებისას ბანკს აქვს გარანტია, რომელიც ამცირებს სესხის დაფარვის რისკს. ასევე, სხვადასხვა ფინანსური ინსტიტუტების პირობებში, არის გარკვეული ლოიალობა პარტნიორი დეველოპერისგან სახლის ყიდვისას. ამრიგად, არსებობს თანამსესხებლის მიერ იპოთეკის მიღების შანსები. როგორც წესი, ბანკები ამაზე შეზღუდვებს არ აწესებენ, თუმცა დამტკიცების მიღება გარკვეულწილად გართულდება. გარდა ამისა, შეგიძლიათ დაეყრდნოთ არჩეული ბანკის სესხის გამცემი მენეჯერის რჩევას, ის შეაფასებს ყველა ნიუანსს და მოგცემთ საჭირო რეკომენდაციებს.

შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის აღება მეუღლის თანხმობის გარეშე

ამ საკითხში თქვენ უნდა მიმართოთ კანონს. საოჯახო კოდექსის 35-ე მუხლის მე-3 პუნქტი კარნახობს, რომ სახელმწიფო რეგისტრაციას დაქვემდებარებული ყველა გარიგება უნდა განხორციელდეს ორივე მეუღლის თანხმობით. ხელოვნების 1-ლი პუნქტი. „იპოთეკის შესახებ“ კანონის 19-ე მუხლით იყო მითითებული, რომ იპოთეკური გარიგება ექვემდებარება სახელმწიფო რეგისტრაციას. კანონი კარნახობს, რომ მეუღლის თანხმობის გარეშე იპოთეკის აღება შეუძლებელია. თუ მსესხებელი გადაწყვეტს ქონების შეძენას ცოლ-ქმრის გარეშე, მეორეს მაინც დასჭირდება ნოტარიუსის მიერ დამოწმებული წერილობითი თანხმობა გარიგებაზე. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ხელშეკრულება შეიძლება ბათილად იქცეს. როგორც წესი, ასეთი დოკუმენტის მიწოდება შედის იპოთეკური სესხის აღების საბუთების სავალდებულო ნუსხაში.

როგორც ზემოთ აღინიშნა, მეუღლის (მეუღლის) გარიცხვა შესაძლებელია თანამსესხებლების რიცხვიდან პირობების მიხედვით ან საქორწინო ხელშეკრულების გაფორმებისას. ამ შემთხვევაში პირს ეხსნება ვალის გადახდის ვალდებულება. ფორმალურად, ფიზიკური პირი ასევე უარს ამბობს საკუთრების უფლებებზე, მაგრამ ასეთ პირობებშიც კი არ არსებობს აბსოლუტური გარანტია იმისა, რომ სასამართლო განქორწინების დროს სხვაგვარად არ გადაწყვეტს.

ასისტენტი

როგორ ვითამაშოთ საფონდო ბირჟაზე

გაზპრომბანკი

სურათები რუსულ ბანკნოტებზე

ასისტენტი

ცენტრალურმა ბანკმა ყირიმისა და სევასტოპოლის პატივსაცემად ახალი ას რუბლიანი ბანკნოტები გამოუშვა