2019 წელს Sberbank გთავაზობთ იპოთეკური სესხების მთელ ხაზს. Მათ შორის:

• √ იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით, რომლის ფარგლებშიც გაიცემა სესხი მშენებარე საცხოვრებლის ან მზა ახალ კორპუსში საცხოვრებლის შესაძენად;
• √ იპოთეკური სესხი მზა საცხოვრებლის შესაძენად (ბინა, საცხოვრებელი კორპუსი ან სხვა საცხოვრებელი ფართი უძრავი ქონების მეორად ბაზარზე);
• √ სესხი მშენებარე საცხოვრებლის შესაძენად (ბინა ან სხვა საცხოვრებელი ფართი უძრავი ქონების პირველად ბაზარზე);
• √ იპოთეკა პლუს სამშობიარო კაპიტალი (სამშობიარო კაპიტალის სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას განვადებით ან მისი ნაწილისთვის) და სხვა.

აქ განვიხილავთ სბერბანკის იპოთეკის პირობებს და საპროცენტო განაკვეთებს მეორად ბაზარზე საცხოვრებლის შესაძენად. იხილეთ პირველადი სესხის განაკვეთები

როგორ შევამციროთ პროცენტი სბერბანკის იპოთეკაზე

დღეს სბერბანკი გთავაზობთ რამდენიმე შესაძლებლობას იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთის შესამცირებლად საბაზისო ღირებულებასთან შედარებით.

• > პირველ რიგში, პროცენტი მცირდება ტრანზაქციის ელექტრონული რეგისტრაციის სერვისის გაცემის შემთხვევაში.
• > მეორეც, ახლა თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ ტარიფი, თუ აირჩევთ მზა საცხოვრებლის შეძენას აქციის „ვიტრინის“ ფარგლებში. ბინები წარმოდგენილია DomClick პორტალზე, Sberbank-ის მიერ შექმნილი უძრავი ქონების შესყიდვის სერვისი. აქცია ვრცელდება ბინებზე, რომლებიც მონიშნულია სპეციალური „ონლაინ დამტკიცების“ სამკერდე ნიშნით. ეს არის უძრავი ქონების საკუთრება, რომელიც უკვე დამოწმებულია Sberbank-ის მიერ, რომლის დამტკიცება შესაძლებელია ინტერნეტით ბანკისთვის Rosreestr-ის ამონაწერის მიწოდების გარეშე. შეთავაზებით სარგებლობისთვის, თქვენ უნდა მიიღოთ დადებითი გადაწყვეტილება Sberbank-ის იპოთეკაზე, შეარჩიოთ ბინა DomClick-ზე და გაგზავნოთ დასამტკიცებლად სერვისის საშუალებით.
• > მესამე, ბანკი დღეს 2018 წლის 1 იანვრიდან 2022 წლის 31 დეკემბრამდე გასცემს იპოთეკას სახელმწიფო მხარდაჭერით ოჯახებისთვის, რომლებშიც მეორე ან მესამე შვილი დაიბადა.

Sberbank-ის იპოთეკურ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთების ოდენობა, რომელიც შემცირებულია აქციების ფარგლებში, მითითებულია ქვემოთ.

Sberbank: იპოთეკა მეორადი საცხოვრებლისთვის 2019 წელს

დღეს, სბერბანკის იპოთეკური სესხები მზა საცხოვრებლის შესაძენად გაიცემა რუბლებში და 15 მილიონ რუბლამდე ოდენობით. სესხის გაცემა შესაძლებელია შემოსავლისა და დასაქმების დამადასტურებელი საბუთის გარეშე (ორი დოკუმენტის მიხედვით). მართალია, ეს თანხა ეხება მხოლოდ მოსკოვსა და პეტერბურგში უძრავ ქონებას, სხვა რეგიონებში კი 8 მილიონ რუბლს შეადგენს.

სბერბანკის იპოთეკა დასრულებული საცხოვრებლისთვის: პირობები 2019 წელს

> მინიმალური თანხა: 300,000 რუბლი;

> მაქსიმალური რაოდენობა: არ უნდა აღემატებოდეს ორი მნიშვნელობის უმცირესს:

• - დაფინანსებული საცხოვრებელი ფართის სახელშეკრულებო ღირებულების 85%;
• - საცხოვრებელი ფართის სავარაუდო ღირებულების 85% სესხით გაცემული ან სხვაგვარად რეგისტრირებული გირაოს სახით.

> ხანგრძლივობა: 30 წლამდე;

> განვადებით: 15%-დან;

გირავნობის სახით დაგირავებული ქონების (გარდა მიწის ნაკვეთისა) სავალდებულო დაზღვევა დანაკარგის/განადგურების, ზიანის რისკებისგან სბერბანკის სასარგებლოდ სესხის ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში.

სბერბანკის იპოთეკა 2019 წელს: საპროცენტო განაკვეთი მეორად საცხოვრებელზე

სახელფასო კლიენტებისთვის, ელექტრონული რეგისტრაციის სერვისის გათვალისწინებით:

კამპანიის „ვიტრინა“ ფარგლებში

"ვიტრინას" აქციის გარეშე

შემწეობები:

0.2% - 15%-დან 20%-მდე განვადებით (ზედა ლიმიტის გარეშე);
+0,1% - თუ უარს იტყვით „ელექტრონული რეგისტრაციის სამსახურზე“;
+ 0,3% - თუ არ იღებთ ხელფასს სბერბანკიდან;

საპროცენტო განაკვეთები სბერბანკის იპოთეკაზე 2 დოკუმენტისთვის

ეს განაკვეთები რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში მოქმედებს იმ კლიენტებისთვის, რომლებმაც არ წარმოადგინეს შემოსავლის და დასაქმების დამადასტურებელი საბუთი 50% წინასწარი გადახდის შემთხვევაში, „ელექტრონული რეგისტრაციის სამსახურის“ გათვალისწინებით.

კამპანიის „ვიტრინა“ ფარგლებში

"ვიტრინას" აქციის გარეშე

შემწეობები:

1% - მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევაზე უარის თქმის შემთხვევაში სბერბანკის მოთხოვნების შესაბამისად.

ვის შეუძლია იმედი ჰქონდეს სბერბანკიდან იპოთეკის მიღებაზე?

დღეს რუსეთის ფედერაციის უშიშროების საბჭო საკმაოდ მკაცრია პოტენციური მსესხებლების მიმართ.

ასაკი. 21 წელზე უფროსი ასაკის რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებს შეუძლიათ მიიღონ იპოთეკა სბერბანკიდან მეორადი საცხოვრებლისთვის. მნიშვნელოვანია მხოლოდ, რომ სესხის დაფარვისას ასაკი არ აღემატებოდეს 75 წელს (65 წელი, თუ იპოთეკა არის შემოსავლისა და დასაქმების დადასტურების გარეშე).

გამოცდილება. თქვენ ასევე უნდა გქონდეთ მინიმუმ 6 თვიანი სამუშაო გამოცდილება თქვენს ამჟამინდელ სამუშაო ადგილზე და მინიმუმ 1 წლიანი სამუშაო გამოცდილება ბოლო 5 წლის განმავლობაში (n და ეს მოთხოვნა არ ვრცელდება სბერბანკის ხელფასის კლიენტებზე).

სესხზე თანამსესხებლის როლი შეუძლია არაუმეტეს 3 ფიზიკურ პირს, რომელთა შემოსავალი გათვალისწინებულია სესხის მაქსიმალური ზომის გაანგარიშებისას.

ასევე მნიშვნელოვანია დაადასტუროთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა და დასაქმება. ბანკის დასარწმუნებლად, რომ მიღებული თანხის დროულად დაბრუნება შეგიძლიათ, მოგიწევთ დოკუმენტების მთელი პაკეტის შეგროვება.

დოკუმენტები იპოთეკური სესხისთვის სბერბანკში: სია

დასრულებული საცხოვრებლისთვის იპოთეკური სესხის შესახებ სესხის განაცხადის განსახილველად, თქვენ უნდა მიაწოდოთ ბანკს დოკუმენტების შემდეგი პაკეტი.

შემოსავლისა და დასაქმების დამადასტურებელი საბუთის გარეშე:

• > მსესხებლის განაცხადის ფორმა;
• > მსესხებლის პასპორტი სარეგისტრაციო ნიშნით;
• > მეორე პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი (სურვილისამებრ):

Მართვის მოწმობა;
- სამხედრო მოსამსახურის საიდენტიფიკაციო ბარათი;
- ფედერალური მთავრობის თანამშრომლის საიდენტიფიკაციო ბარათი;
- სამხედრო პირადობის მოწმობა;
- საერთაშორისო პასპორტი;
- სავალდებულო საპენსიო დაზღვევის სადაზღვევო მოწმობა.

იპოთეკის განაკვეთი შეიძლება შემცირდეს, თუ შეაგროვებთ დოკუმენტების უფრო სრულ პაკეტს, ანუ დაადასტურებთ შემოსავალს და დასაქმებას. ამისთვის დაგჭირდებათ:

• > მსესხებლის/თანამსესხებლის განაცხადის ფორმა;
• > მსესხებლის/თანამსესხებლის პასპორტი სარეგისტრაციო ნიშნით;
• > საცხოვრებელი ადგილის რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტი (დროებითი რეგისტრაციის არსებობის შემთხვევაში);
• > მსესხებლის/თანამსესხებლის ფინანსური მდგომარეობისა და დასაქმების დამადასტურებელი დოკუმენტები (სრული სია იხილეთ pdf ფორმატში).

თუ სესხის გირაოს სახით სხვა ქონებაა დაგირავებული:

• > დოკუმენტები მოწოდებულ უზრუნველყოფის შესახებ.

დოკუმენტები, რომელთა წარდგენა შესაძლებელია სესხის განაცხადის დამტკიცების შემდეგ:

• - დაფინანსებული საცხოვრებელი ფართის დოკუმენტები (შეიძლება მოწოდებული იქნას ბანკის მიერ სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების დღიდან 90 კალენდარული დღის განმავლობაში);
• - წინასწარი გადახდის არსებობის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

აგრეთვე იხილეთ, რა პროცენტით შეგიძლიათ იპოთეკის აღება დღეს როსელხოზბანკიდან >>

როგორ მივიღოთ სბერბანკის იპოთეკა მზა საცხოვრებლისთვის

ახლა, როდესაც ჩვენ გავარკვიეთ Sberbank-ის იპოთეკური სესხის ძირითადი პირობები და საპროცენტო განაკვეთები მზა უძრავი ქონებისთვის, ჩვენ შეგვიძლია გავიგოთ თავად სესხის განაცხადის პროცესის სირთულეები.

ნაბიჯი 1. თუ თქვენ გეგმავთ ბინის შეძენას სბერბანკიდან ნასესხები თანხების გამოყენებით, ჯერ ფხიზლად გამოთვალეთ თქვენი ფინანსური შესაძლებლობები. გახსოვდეთ, რომ სესხი აღებულია არა ერთი წლით, არამედ ხანგრძლივი ვადით. ამ დროის განმავლობაში, თქვენი შემოსავალი შეიძლება შეიცვალოს ან მაღლა ან ქვევით. ამიტომ, გამოთვალეთ თქვენი სესხი იპოთეკური კალკულატორის გამოყენებით. დეტალური გამოთვლებისთვის უმჯობესია გამოიყენოთ კალკულატორი Sberbank-ის ოფიციალურ ვებსაიტზე. მაგრამ წინასწარი გამოთვლები შეიძლება გაკეთდეს ჩვენი ონლაინ იპოთეკის კალკულატორის გამოყენებით.

იპოთეკის კალკულატორი

ნაბიჯი 2: გაგზავნეთ თქვენი იპოთეკური სესხის განაცხადი ონლაინ. ამის გაკეთება შეგიძლიათ DomClick ვებსაიტზე Sberbank-დან. იქ შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ თქვენს პირად ანგარიშზე, გაიაროთ კონსულტაცია სპეციალისტთან ჩატის საშუალებით და მიიღოთ იპოთეკის დამტკიცებაც კი პირდაპირ ვებგვერდზე.

ნაბიჯი 3. აირჩიეთ ბინა. ამის გაკეთება ასევე შეგიძლიათ DomClick-ის ვებსაიტზე, სადაც წარმოდგენილია მზა ბინების ფართო არჩევანი. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ თავად მოძებნოთ საცხოვრებელი განცხადებების ვებსაიტებზე ან რეალტორების დახმარებით.

ნაბიჯი 4. დაასრულეთ გარიგება. თუ ეს შესაძლებელია, უმჯობესია ამის გაკეთება სბერბანკის "ელექტრონული რეგისტრაციის სერვისის" გამოყენებით. თქვენ შეგიძლიათ მოაწეროთ სესხის ხელშეკრულება და გაგზავნოთ დოკუმენტები რეგისტრაციისთვის ამ გზით, თუნდაც Rosreestr-ის ან MFC-ის მონახულების გარეშე.

შესაძლებელია თუ არა მატკაპიტალის გამოყენება განვადებით?

Sberbank-ის დახმარებით დასრულებული საცხოვრებლის კრედიტით შეძენით, შეგიძლიათ გამოიყენოთ სამშობიარო კაპიტალის სახსრები წინასწარ გადახდისთვის (ან მისი ნაწილი). იპოთეკური პროგრამების ძირითადი პირობები და განაკვეთები არ იცვლება. თქვენ მხოლოდ უნდა გაითვალისწინოთ რამდენიმე ნიუანსი. Კერძოდ:

1. შეძენილი საცხოვრებელი ფართი რეგისტრირებული უნდა იყოს მსესხებლის საკუთრებად ან მეუღლეთა და შვილების საერთო საზიარო საკუთრებად (სურვილის შემთხვევაში);

2. კლიენტებმა, რომლებიც არ იღებენ ხელფასს Sberbank-ში გახსნილ ანგარიშზე, სესხზე განაცხადისას უნდა წარმოადგინონ თავიანთი ფინანსური მდგომარეობისა და დასაქმების დამადასტურებელი დოკუმენტები;

3. სესხის გაცემის დღიდან 6 თვის განმავლობაში თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდის ფილიალს, რათა გადარიცხოთ სამშობიარო კაპიტალის სახსრები სესხის დავალიანების დასაფარად.

სბერბანკის იპოთეკის დოკუმენტები სამშობიარო კაპიტალისთვის

„იპოთეკა პლუს სამშობიარო კაპიტალის“ პროგრამის ფარგლებში სესხის მისაღებად, დოკუმენტების ძირითად პაკეტში მოცემულია შემდეგი დამატებითი დოკუმენტები:

სახელმწიფო მოწმობა სამშობიაროზე (ოჯახის კაპიტალი);

დოკუმენტი რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდიდან სამშობიარო კაპიტალის ბალანსის შესახებ (მოქმედების ვადა გაცემის დღიდან 30 კალენდარული დღის განმავლობაში. შესაძლებელია ბანკის მიერ სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების დღიდან 90 კალენდარული დღის განმავლობაში, დოკუმენტებთან ერთად. ფინანსდება ქონება).

იპოთეკა სახელმწიფოს მხარდაჭერით ბავშვებიანი ოჯახებისთვის

ეს არის ახალი სახელმწიფო იპოთეკური მხარდაჭერის პროგრამა იმ ოჯახებისთვის, რომლებშიც მეორე ან მესამე შვილი დაიბადა 2018 წლის 1 იანვრიდან 2022 წლის 31 დეკემბრამდე. გაიცემა მზა ან მშენებარე საცხოვრებლის შესაძენად.

პირობები

ხანგრძლივობა: 1 წლიდან 30 წლამდე;

მინიმალური თანხა: 300,000 რუბლი;

მაქსიმალური თანხა: 8 მილიონი რუბლი (მოსკოვში, მოსკოვის რეგიონში, სანკტ-პეტერბურგში და ლენინგრადის რეგიონში) / 3 მილიონი რუბლი (რუსეთის სხვა ქალაქებსა და რეგიონებში);

წინასწარი გადახდა: ქონების ფასის 20%.

საპროცენტო განაკვეთები იპოთეკური სესხების სახელმწიფო მხარდაჭერით ბავშვებთან ერთად

ტარიფები ექვემდებარება დაზღვევას. იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით ბავშვებთან ერთად ოჯახებისთვის არ არის გათვალისწინებული მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის გარეშე!

დასასრულს უახლოვდება 2016 წელი, რომელიც იპოთეკური სესხის განვითარების ახალ ეტაპად იქცა. დაკრედიტების სფეროში საბანკო მომსახურების ანალიზი მიუთითებს, რომ დღეს ბანკები აგრძელებენ არსებული იპოთეკური პროგრამების შემუშავებას და დანერგვას.

გასულ წელს გაიზარდა სახელმწიფო მხარდაჭერით დაკრედიტების მოცულობა. სახელმწიფო მხარდაჭერით საცხოვრებლის შეძენის პროგრამა ხორციელდება მთავრობის მიერ დანიშნულ ბანკებში და ამ ბანკებში ახალი შენობის შესყიდვის საპროცენტო განაკვეთი 9-12%-ია.

თუმცა, მსესხებლები განსაკუთრებით დაინტერესებულნი არიან მეორადი საცხოვრებლის შესაძენად იპოთეკით. ამიტომ, კლიენტებს აქვთ მრავალი კითხვა -

რა არის ყველაზე მნიშვნელოვანი იპოთეკური შეთავაზებები ბანკებიდან, რომლებიც გასულ წელს გამოჩნდა? რომელი ფსონებია ყველაზე მომგებიანი? რა საკომისიოა რეალური სტანდარტული კლიენტისთვის? რა თანხის გადახდა შეუძლია კლიენტს მოსკოვში ბინის ყიდვისას?

ამ კითხვებზე პასუხის გასაცემად, მოდით განვიხილოთ მეორადი იპოთეკის პირობები, რომლებიც ხელმისაწვდომია სტანდარტული მსესხებლისთვის. ამ მიზნით მივმართეთ Sberbank-ის, VTB24-ის, Delta-Credit Bank-ის, Rosselkhozbank-ის ათი ყველაზე პოპულარული იპოთეკური ბანკის საქმიანობის ანალიზს. საბინაო ფინანსების ბანკი, ოტკრიტიე ბანკი, ვოზროჟდენიე ბანკი, ალფა ბანკი, მოსკოვის საკრედიტო ბანკი, გაზპრომბანკი. ამან შესაძლებელი გახადა მათი პროგრამების პირობების აღწერა მეორად საბინაო ბაზარზე უძრავი ქონების შესაძენად მყიდველისთვის მინიმალური ხელმისაწვდომი შენატანით და შემოსავლის დადასტურებით "უფასო" ფორმის სერთიფიკატის გამოყენებით.

Sberbank გთავაზობთ

სბერბანკს აქვს ფილიალებისა და ოფისების ქსელი ყველა რეგიონსა და ქალაქში. ეს ხსნის იმ ფაქტს, რომ სბერბანკის იპოთეკა ამჟამად ყველაზე მოთხოვნადია. ჩვეულებრივი მსესხებლისთვის, რომელიც არ არის სბერბანკის სახელფასო კლიენტი, მინიმალური იპოთეკური განაკვეთია მეორადი საცხოვრებელიარის 12%. ამ შემთხვევაში საცხოვრებლის შესაძენად წინასწარი გადახდა იქნება ქონების ღირებულების 50%, სესხის ვადა 10 წლამდე. თუ კლიენტს აქვს შესაძლებლობა შეიტანოს მხოლოდ 20% სესხის 20 წლის ვადით, მაშინ განაკვეთი ავტომატურად იზრდება და იქნება 13%. ასეთი ტარიფების მიღება შეუძლია ნებისმიერ მოქალაქეს, რომელიც დაუკავშირდება სბერბანკს და დაზღვევს სიცოცხლესა და ჯანმრთელობას ტრანზაქციის დროს. Sberbank-ის უპირატესობა ის არის, რომ არ არსებობს სესხის გაცემის საკომისიო და მისი ფართო საოფისე ქსელის წყალობით, იპოთეკური სესხები ყოველთვის დიდი მოთხოვნაა მოქალაქეებში.

შეთავაზებები ვითიბი 24 ბანკისგან

ვითიბი24 ბანკის იპოთეკური შეთავაზებები ძალიან პოპულარული და მოთხოვნადია. რიგითი კლიენტი, რომელსაც ექვემდებარება მეორადი სახლის ღირებულების 20%-იანი შენატანი და ყოვლისმომცველი დაზღვევა, მიიღებს იპოთეკის განაკვეთს 13,6%-ის ოდენობით მეორადი სახლის შესაძენად. საინტერესოა საბანკო მომსახურების ახალი პროგრამა „გირაო უძრავი ქონება“. ამ პროგრამის ფარგლებში კლიენტს შეუძლია შეიძინოს უძრავი ქონება, რომელიც ბანკშია დაგირავებული და ამჟამად იყიდება. გირაოს შესყიდვის საპროცენტო განაკვეთი არის მხოლოდ 12% წლიურად. ეჭვგარეშეა, რომ ეს არის ერთ-ერთი ყველაზე მომგებიანი შეთავაზება, მიუხედავად იმისა, რომ ამ ვარიანტის არჩევით კლიენტი შემოიფარგლება მხოლოდ იმ უძრავი ქონებით, რომელიც მას აქვს. ბანკი.

VTB24-მა შეიმუშავა მეორე უნიკალური პროგრამა - „გამარჯვება ფორმალობებზე, ორი საბუთის გამოყენებით იპოთეკის მასობრივ გაცემაზე ორიენტირებული. ამ პროგრამის განხორციელება მოითხოვს კლიენტის თანხმობას ზედმეტი დოკუმენტაციის გარეშე. ეს შესაძლებელია 40% განვადებით და წლიური განაკვეთით 13.6%.

დელტა-კრედიტ ბანკი გთავაზობთ

ექსპერტები თვლიან, რომ ეს ბანკიარის უმსხვილესი კომერციული იპოთეკური ბანკი. ის ყიდის პროდუქტებს არა მხოლოდ საკუთარი ოფისების, არამედ სხვა ბანკების საოფისე ქსელის მეშვეობითაც. მისი შეთავაზებების სპექტრი, ისევე როგორც მისი იპოთეკური პროგრამების მრავალფეროვნება, აქციები და სპეციალური შეთავაზებები, ყოველთვის არ არის მოსახერხებელი საშუალო მსესხებლისთვის. საშუალო ადამიანისთვის რთულია იმის გაგება, თუ რა იქნება საბოლოო იპოთეკური განაკვეთი.

მაგალითად, გადავხედოთ მსესხებლის ქმედებებს, რომელიც ახორციელებს შენატანის 20%-ს და ადასტურებს თავის შემოსავალს საბანკო მოწმობით. თუ მსესხებელი დათანხმდება ყოვლისმომცველ დაზღვევას, განაკვეთი იქნება 14%. ეს თანხა აღემატება სბერბანკის წინადადებებს. თუმცა, მსესხებლის ქცევის ეს ვარიანტი გათვალისწინებულია დელტა კრედიტ ბანკის მიერ. თუ მოქალაქეს აქვს შესაძლებლობა დაუყოვნებლივ გადაიხადოს სესხის თანხის 40%. ბანკიგანაკვეთის 13,75%-მდე შემცირებას აპირებს. განაკვეთის შემცირებაზე დადებითად მოქმედებს ასევე წინასწარი გადახდის შემდგომი ზრდა. წინააღმდეგობა იმაში მდგომარეობს იმაში, რომ ჩვეულებრივი ადამიანები ყოველთვის არ არიან მზად გაზარდონ წინასწარი გადახდის ოდენობა და ზოგჯერ უარს ამბობენ დამატებითი ვარიანტებისა და ფასდაკლებების შეთავაზების გაანალიზებაზე და მიღებაზე.

შეთავაზებები როსელხოზბანკიდან

რუსეთის ერთ-ერთი უმსხვილესი ბანკია როსელხოზბანკი, რომელმაც თავდაპირველად მოიპოვა კლიენტების ნდობა სოფლის მეურნეობის დაკრედიტების განვითარებით. ის ამჟამად აქტიურია იპოთეკური დაკრედიტების ინდუსტრიაში. მას საკმაოდ საინტერესო განაკვეთები აქვს მეორად საბინაო ბაზარზე. როსელხოზბანკის იპოთეკა მეორადი საცხოვრებლის შესაძენად შესაძლებელია საცხოვრებლის მთლიანი ღირებულების შენატანის მხოლოდ 15%-ით. ძალიან მოსახერხებელია, რომ განაკვეთი არის 13.9% წლიური და არ იცვლება ნებისმიერი შენატანის 50%-მდე. ამ ბანკის იპოთეკის უდავო უპირატესობა არის სესხის გაცემის საკომისიოს არარსებობა. აღსანიშნავია ის ფაქტი, რომ იპოთეკის განაცხადში კლიენტის მიერ მითითებული წინასწარი გადახდის მიუხედავად, როსელხოზბანკი იღებს გადაწყვეტილებას სესხის გაცემის შესახებ მინიმალური გადახდით. მაგალითად, თუ უძრავი ქონების მყიდველი განიცდის ფორსმაჟორულ გარემოებებს და დაგეგმილი 40%-ის ნაცვლად მას შეუძლია მხოლოდ 15%-ის შეტანა, მაშინ. ბანკიარ ცვლის გადაწყვეტილებას და ამტკიცებს სესხს. ეს არის როსელხოზბანკის უდავო უპირატესობა სხვა ბანკებთან შედარებით, რომლებიც არ აძლევენ მსესხებელს უფლებას შეამცირონ საკუთარი სახსრების ოდენობა.

შეთავაზებები საბინაო საფინანსო ბანკისგან - BJF

იპოთეკური სესხის შეთავაზებების ბაზარზე ბანკი Housing Finance არის კიდევ ერთი სპეციალიზებული ბანკი, რომელიც შედის რუსეთში საუკეთესო იპოთეკური ბანკების ტოპ ჯგუფში. ის კლიენტების ყურადღებას იპყრობს უპირველეს ყოვლისა ყველა კატეგორიის მოქალაქისთვის განკუთვნილი პროგრამებით. მისი ლოიალური პირობები მოსახერხებელია არა მხოლოდ უნაკლო რეპუტაციის მქონე მსესხებლებისთვის. ის გარკვეულ რისკებს იღებს და მომსახურებას უწევს მსესხებლებს, რომლებსაც პრობლემები აქვთ საკრედიტო ისტორიაში. ბანკმა შექმნა დასაშვები დაგვიანებების გრაფიკები, რაც გავლენას ახდენს სესხის გაცემის საკომისიოს ოდენობაზე. საპროცენტო განაკვეთი საცხოვრებლის ღირებულების 27%-ის წინასწარი გადახდისას იქნება 14,99% წელიწადში. სხვა ბანკების საბაზო განაკვეთებთან შედარებით, ეს გაცილებით ძვირია და ამ ბანკში ყველა იპოთეკური პროგრამა გაიცემა მხოლოდ საკომისიოს გადახდით განაკვეთის შემცირებისთვის. მეორად ბაზარზე საცხოვრებლის შესაძენად საკომისიო იქნება სესხის თანხის 1,99%.

თუმცა, BJF-ის ბევრ კლიენტს არ ეშინია ამ განაკვეთისა და საკომისიოს. ისინი კმაყოფილნი არიან იმით, რომ არსებობს გარანტირებული შესაძლებლობა, აიღონ იპოთეკა და ბანკში გადაიხადონ დავალიანება, რაც უნიკალური მდგომარეობაა იპოთეკის ბაზარზე.

Otkritie Bank გთავაზობთ

Otkritie Bank-ის შეთავაზებებსა და სხვა ბანკების შეთავაზებებს შორის განსხვავება ისაა, რომ მან შეიმუშავა რამდენიმე საინტერესო იპოთეკური ვარიანტი მეორადი საცხოვრებლის შესაძენად. ბანკის მიერ შემუშავებული ბინის შეძენის სქემა წარმოდგენილია სპეციალურ პროგრამაში „აპარტამენტი“. სახლის, წილის საცხოვრებელში ან სხვა არასტანდარტული უძრავი ქონების შეძენა ხდება „უფასო მრიცხველების“ პროგრამის შესაბამისად. ბინის შესაძენად იპოთეკური სესხის გაცემის შესაძლებლობა ბანკიგახსნა იწყება შემდეგი პირობებით: თუ მსესხებელი შეიტანს საკუთარი სახსრების 30%-ს, ყოვლისმომცველი დაზღვევით, საპროცენტო განაკვეთი იქნება 13,25%. შემოთავაზებული პროგრამის - „უფასო მრიცხველების“ მიხედვით, სხვა სახის უძრავი ქონების შესყიდვის განაკვეთი შეადგენს 14%-ს. როგორც პირველ, ასევე მეორე შემთხვევაში ბანკიმოითხოვს მსესხებელს ჰქონდეს უძრავი ქონების სახით სავალდებულო უზრუნველყოფა. ვარაუდობენ, რომ მსესხებელი უნდა ფლობდეს მას. ამ შემთხვევაში შესაძლებელია უძრავი ქონების შემდგომი შესყიდვის გარიგებების დამტკიცება.

ბანკი ვოზროჟდენიე გთავაზობთ. ბანკი Revival პოპულარულია ბევრ კლიენტთან მისი იპოთეკური შეთავაზებით ახალი შენობებისთვის. ეს ბანკიძალიან წარმატებით თანამშრომლობს ახალი საცხოვრებლის დეველოპერებთან, მას აქვს სპეციალური აკრედიტაცია ინვესტორებისა და დეველოპერების უმეტესობისგან. მიუხედავად იმისა, რომ ის ორიენტირებულია პირველად საცხოვრებელზე, მას აქვს მეორადი საცხოვრებლების დაკრედიტების პროგრამები. მეორად ბაზარზე საცხოვრებლის შეძენის განაკვეთი არის 12,75% წელიწადში, ფიქსირებული მთელი პერიოდისთვის და არ არის დამოკიდებული წინასწარი გადახდის ზომაზე და სესხის ვადაზე. ეს ეხება როგორც ბინებს, ასევე აპარტამენტებს. მეორადი საბინაო ბაზარზე მიწის ნაკვეთის მქონე საცხოვრებელი კორპუსის შესაძენად სოფლის სახლის პროგრამის ფარგლებში საპროცენტო განაკვეთი იქნება 13,75% წლიურად. ასეთი ტარიფები ძალიან მიმზიდველია კლიენტებისთვის. თუმცა, ახლახან დაინერგა დამატებითი საკომისიო, რამაც გაზარდა სესხის საბოლოო ღირებულება. ბანკ Vozrozhdenie-ში იპოთეკის გაცემის საკომისიო არაპირდაპირი ხასიათისაა და შედის წლიური სადაზღვევო პრემიის გადახდაში. გადახდის თანხა ფიქსირებულია და პირველ წელს არის სესხის თანხის 2% გაზრდილი 10%-ით და 1%-ით მომდევნო წლებში ვალის თანხის ნაშთიდან გამომდინარე, ასევე გაზრდილი 10%-ით. იპოთეკაზე განაცხადისას ქ ბანკიაღორძინებისას, კლიენტმა უნდა გაითვალისწინოს, რომ ეს ზრდის საცხოვრებლის შეძენის ღირებულებას.

ალფა ბანკი გთავაზობთ

ალფა- ბანკიარის ყველაზე დიდი რუსი კერძო ბანკი, რომელიც აქტიურად არის ჩართული საბინაო დაკრედიტებაში. ბანკის ვებსაიტზე განთავსებულია იპოთეკური შეთავაზებები მინიმალური სესხის პროცენტით. ბინის ყიდვაზე წლიური პროცენტი 11,25%-ია. თუმცა, ასეთი შეთავაზება შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბინის შესაძენად გადახდა არის მინიმუმ 50%. ამავდროულად, კლიენტი ვალდებულია წარადგინოს შემოსავლის დამადასტურებელი 2-NDFL სერთიფიკატი და გადაიხადოს საკომისიო განაკვეთის შემცირებისთვის სესხის თანხის 4%-ის ოდენობით. მოკრძალებული შემოსავლის მქონე მსესხებელს, რომელსაც შეუძლია განახორციელოს საცხოვრებლის ღირებულების 20%, აქვს წვდომა განაკვეთზე 11,75%, ექვემდებარება საკომისიოს შემცირებისთვის სესხის თანხის 4%-ის ოდენობით. ალფაბანკს არ აქვს საკუთარი ავტონომიური იპოთეკური სესხის პროგრამები.

შეთავაზებები მოსკოვის საკრედიტო ბანკიდან - MKB

მოსკოვის საკრედიტო ბანკს საკმაოდ ბუნდოვანი მიდგომა აქვს იპოთეკური განაკვეთების მიმართ. არც ვებგვერდზე, არც ტელეფონით და არც პარტნიორებისთვის შეთავაზებულ წერილებში არ არის ზუსტი პირობები MKB-სთვის იპოთეკური განაკვეთების დაწესებისთვის. ბანკის ვებსაიტზე მითითებულია მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი 15-დან 20%-მდე და არის 13,4% იმ პირობით, რომ გაიცემა ყოვლისმომცველი იპოთეკური დაზღვევის პოლისი, ასევე საპროცენტო განაკვეთის შემცირების საკომისიოს გადახდისას. მითითებული მინიმალური განაკვეთი ვრცელდება ბანკის კლიენტებზე (ორგანიზაციის თანამშრომლებზე, რომლებიც ემსახურებიან საბანკო პროდუქტის „ხელფასის პროექტები“ მიწოდების შესახებ ხელშეკრულებით / ბანკში დადებითი საკრედიტო ისტორიის მქონე კლიენტებს), ბანკის პარტნიორი კომპანიების კლიენტებს (უძრავი ქონება). სააგენტოები, დეველოპერები, საკრედიტო ბროკერები). ამ ბანკის თავისებურება ის არის, რომ მისი პროგრამები ორიენტირებულია პერსონალურ განაკვეთზე, რომელიც განისაზღვრება ინდივიდუალურად თითოეული კლიენტისთვის. პერსონალური მიდგომა განსაზღვრავს სესხის ვადას და ოდენობას. ის მოითხოვს შემოსავლის მტკიცებულებას, თქვენს საკრედიტო ისტორიას, თქვენი წინასწარი გადახდის ოდენობას და სესხის დაფარვის ვარიანტებს. იპოთეკის ბაზარზე ეს ბანკიორიენტირებულია ხელფასიან კლიენტებზე. ბანკის ადმინისტრაცია სამართლიანად თვლის, რომ აუცილებელია ასეთი კლიენტებისთვის საუკეთესო პირობების შექმნა.

გაზპრომბანკი გთავაზობთ

დღეს გაზპრომბანკს კარგი რეპუტაცია აქვს მსესხებლებს შორის. ამიტომ, ბევრი კლიენტი ფიქრობს, რომ ეს კონკრეტული ბანკიგთავაზობთ სესხის გაცემის ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს. იპოთეკური სესხისთვის კრედიტორის არჩევისას, სტანდარტული მსესხებლები ხშირად მიმართავენ ამ ბანკის მომსახურებას. დიდი ხნის განმავლობაში ამ ბანკიდან სესხის აღება შეიძლებოდა მხოლოდ კლიენტის შემოსავლის 2-NDFL სერთიფიკატით დადასტურებით. ამჟამად სიტუაცია შეიცვალა. ბანკიდოკუმენტურ ნაკადში შეიტანა საკუთარი სერთიფიკატი ბანკის სახით. თუმცა, საპროცენტო განაკვეთი არ არის დამოკიდებული თქვენს მიერ არჩეულ დადასტურებაზე. თუ კლიენტი შეიტანს საცხოვრებლის ღირებულების მინიმუმ 15%-ს საკუთარი სახსრებიდან და თანახმაა ყოვლისმომცველ დაზღვევაზე, მაშინ განაკვეთი იქნება 12,5% წელიწადში. კლიენტები კმაყოფილნი არიან იმით, რომ ბანკს არ აქვს სესხის გაცემის საკომისიო, თუმცა ბანკიგანსაკუთრებით მოთხოვნადია მსესხებლებთან მიმართებაში. მისთვის უაღრესად მნიშვნელოვანია კლიენტის საკრედიტო ისტორია. შეფერხების შემთხვევაში, უძრავი ქონების შესაძენად სესხის გაცემა მიუღებელია.

დასკვნები

წამყვან იპოთეკურ ბანკებში იპოთეკის გაცემის პირობები დიდწილად ემთხვევა. საპროცენტო განაკვეთებში მნიშვნელოვანი განსხვავება ხდება მხოლოდ მსესხებლების შეფასების არასტანდარტული მიდგომების შემთხვევაში. თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი მარკეტინგული ნიშა, საკუთარი მიდგომა, რომელიც მსესხებლებს საშუალებას აძლევს გააუმჯობესონ ცხოვრების პირობები და ცხოვრების ხარისხი მომავალ 2017 წელს.

ბანკი– „საკრედიტო ორგანიზაცია, რომელსაც აქვს ექსკლუზიური უფლება განახორციელოს შემდეგი საბანკო ოპერაციები ერთობლივად: ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან სახსრების დეპოზიტად მოზიდვა, ამ თანხების განთავსება საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით დაფარვის, გადახდის პირობებით, სასწრაფო, ფიზიკური და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება“ (ამონაწერი ფედერალური კანონიდან No395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“). იპოთეკის მფლობელისთვის მნიშვნელოვანია, ვინ და რა პირობებით გასცემს მას სესხს ((ბაზარზე ხშირად ვხვდებოდით ოპერატორებს, რომლებიც არ იყვნენ ბანკები, გასცემდნენ იპოთეკურ სესხს). ამიტომ არც ისე მნიშვნელოვანია სად უნდა აიღოთ სესხი. სესხი, მნიშვნელოვანია რა პირობებით არის გაცემული (მაგალითად, რა მოთხოვნები აქვს უძრავ ქონებას) და რა არის წინასწარი გადახდა და საბოლოო ზედმეტად გადახდა? ამავდროულად, ფრთხილად უნდა იყოთ სხვადასხვა სახის მომხმარებლის მიმართ. კოოპერატივები და ურთიერთდახმარების ფონდები (პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ ყველაზე მონური იპოთეკაც კი რამდენჯერმე უკეთესია (უფრო იაფი) ვიდრე დაკრედიტების ამ ფორმებს, ამიტომ კატეგორიულად რეკომენდებულია არ დაუკავშირდეთ ნებისმიერ კოოპერატიულ კომპანიას).

მეორადი საცხოვრებელი– ეს არის უძრავი ქონება, რომელიც უკვე რეგისტრირებულია მარეგისტრირებელი ორგანოების საკუთრებად. ერთადერთი, რაც განასხვავებს ახალ შენობას „მეორადი“ შენობისგან, არის რეგისტრირებული საკუთრება და სარეგისტრაციო ორგანოების მიერ გაცემული საკუთრების მოწმობა. მეორადი იმიტომ ჰქვია, რომ ეს ქონება ვიღაცის სახელზეა უკვე დარეგისტრირებული, რაც იმას ნიშნავს, რომ შემდეგი უფლებების გადაცემა მაინც მეორე იქნება. ახალაშენებული უძრავი ქონება, რომელიც რეალურად ახალი შენობაა, კანონიერად მეორად საკუთრებაში აღმოჩნდება, თუ ის უკვე დარეგისტრირებულია დეველოპერების მიერ საკუთრებაში. მეორადი საცხოვრებლის უპირატესობა იმაში მდგომარეობს, რომ გაცილებით ადვილია იპოთეკის მოთხოვნა ან მიღება. თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ ბანკი ან საკრედიტო დაწესებულება დიდი ალბათობით უარს იტყვის იპოთეკის გაცემაზე შემდეგ შემთხვევებში:

• თუ ბინა გადაკეთდა წინა მფლობელების მიერ, რაც გავლენას ახდენს მზიდ კონსტრუქციებზე;
• თუ ბინაში გადატანილია „სველი“ წერტილები;
• თუ ბინა გაზრდილია საცხოვრებელი ფართი აივნის მოხსნის გამო;
• თუ ბინა მდებარეობს დანგრევისთვის დაგეგმილ შენობაში;
• თუ შენობის სართულები, რომელშიც ბინა მდებარეობს, არის ხის და ზოგიერთ სხვა შემთხვევაში.

გთხოვთ, მოგვაწოდოთ შეზღუდვების სრული სია და პოზიტიური სესხის გაცემის გადაწყვეტილება.

რამდენი სესხის მოლოდინი შემიძლია?

ბანკი ყოველთვის ამტკიცებს მაქსიმალურ თანხას, რაც მას შეუძლია გასცეს განაცხადის ფორმაში მითითებულ მსესხებელსა და თანამსესხებელზე. ამასთან, სესხის თანხა არ შეიძლება იყოს თქვენს მიერ არჩეული ქონების ღირებულების 85%-ზე მეტი.

სესხზე უარი მითხრეს. რატომ? Რა უნდა ვქნა?

ბანკი არ განმარტავს უარის მიზეზებს, რადგან ეს გამოიწვევს მსესხებლის შეფასების სისტემის გამჟღავნებას, რაც კომერციულ საიდუმლოებას წარმოადგენს. არსებობს პოტენციურად მსესხებლისა და თანამსესხებლის ოცამდე პარამეტრი, რომლებზეც შეიძლება დაეყრდნოს ამ სისტემას.

თუ ბანკი უარს გეტყვით, შეგიძლიათ ხელახლა განაცხადოთ სესხზე უარის თანდართულ ტექსტში მითითებულ ვადაში. ზოგიერთ შემთხვევაში, შეგიძლიათ ხელახლა მიმართოთ დაუყოვნებლივ.

როგორ გავზარდოთ იპოთეკის მიღების შანსი მცირე ოფიციალური ხელფასით?

მაგალითად, 2-NDFL სერთიფიკატის ნაცვლად, შეგიძლიათ მიმართოთ სესხს სერთიფიკატით საბანკო ფორმაში. შემოსავლის მოწმობა ბანკის სახით არის ალტერნატიული დოკუმენტი, რომელიც მიიღება ბანკის მიერ, როგორც მსესხებლის შემოსავლის დადასტურება, მაგრამ რომელშიც შესაძლებელია დამატებითი შემოსავლის გათვალისწინება.

ასაკოვანი ვარ, იპოთეკას მომცემენ?

იპოთეკის აღება შეგიძლიათ 75 წლამდე. მაგალითად, თუ თქვენ ხართ 65 წლის, შეგიძლიათ აიღოთ 10 წლიანი იპოთეკა.

თუ ხელფასს ვიღებ სბერბანკის ბარათზე?

Sberbank-ის სახელფასო კლიენტებმა, სხვა სესხის პირობებიდან გამომდინარე, შეიძლება მიიღონ დამატებითი სარგებელი. ამავდროულად, შეღავათები ხელმისაწვდომია, თუ რომელიმე თანამსესხებელი არის ხელფასიანი კლიენტი.

· თუ ბოლო ორი თვის განმავლობაში თქვენ გაქვთ მინიმუმ ერთი ხელფასი ჩარიცხული თქვენს Sberbank ბარათზე ან ანგარიშზე, შეგიძლიათ მიიღოთ ფასდაკლება თქვენს ტარიფზე.

· თუ ხელფასი დაგერიცხათ Sberbank-ის ბარათზე (ანგარიშზე) ბოლო 6 თვიდან მინიმუმ 4-ში, არ დაგჭირდებათ დამატებით ატვირთოთ შემოსავლის მოწმობა და თქვენი სამუშაო წიგნის ასლი.

როგორ გავარკვიო მომავალი სესხის ზედმეტად გადახდა?

თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ ზედმეტად გადახდის ოდენობა თქვენს პირად ანგარიშზე დარეგისტრირებით. რეგისტრაციის შემდეგ დააწკაპუნეთ გაანგარიშების პანელზე და კალკულატორში ნახავთ ზედმეტად გადახდის დიაგრამას.

არის თუ არა მომგებიანი მსესხებლისთვის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისის ყიდვა?

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა სადაზღვევო კომპანია Sberbank Life Insurance LLC-ში ან Sberbank-ის მიერ აკრედიტებულ სხვა კომპანიებში საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ სესხის განაკვეთი 1%-ით.

პოლისის შეძენის გათვალისწინებით, თქვენ რეალურად დაზოგავთ დაახლოებით 0,5 პროცენტულ პუნქტს განაკვეთზე. ტარიფზე დაზოგვის გარდა, პოლისი ასრულებს თავის უშუალო დანიშნულებას - სადაზღვევო შემთხვევის (ინვალიდობის ან გარდაცვალების) დადგომისას სადაზღვევო კომპანია ბანკს გადაუხდის თქვენს იპოთეკურ სესხზე არსებული დავალიანების ბალანსს.

მე ვარ სხვა ქვეყნის მოქალაქე, შემიძლია ავიღო იპოთეკა?

სბერბანკიდან იპოთეკა გაიცემა მხოლოდ რუსეთის მოქალაქეებზე.

ვინ შეიძლება იყოს თანამსესხებელი?

ყველაზე ხშირად, თანამსესხებლები არიან მთავარი მსესხებლის ნათესავები - მეუღლე, მშობლები, შვილები, ძმები და დები. მთლიანობაში შეგიძლიათ 6-მდე თანამსესხებლის მოზიდვა. თუ დაქორწინებული ხართ, თქვენი მეუღლე უნდა იყოს აუცილებელი თანამსესხებელი. გამონაკლისი შესაძლებელია, თუ მეუღლეებს შორის გაფორმებულია საქორწინო ხელშეკრულება.

მაგალითად, დამტკიცებისთანავე უფრო დიდი თანხის მიღების შანსების გასაზრდელად, შეგიძლიათ მოიზიდოთ თანამსესხებლები - სახელფასო პროექტებში მონაწილეები. ხოლო სესხზე განაცხადის დროს შეგიძლიათ გაითვალისწინოთ, რომ არ გსურთ თანამსესხებლის გადახდისუნარიანობის გათვალისწინება. ეს შეამცირებს საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალს, მაგრამ შეიძლება შეამციროს მაქსიმალური დამტკიცებული თანხა.

როგორ გამოვიყენოთ სამშობიარო კაპიტალი იპოთეკური სესხისთვის?

იპოთეკის მიღებისას შეგიძლიათ გამოიყენოთ სამშობიარო კაპიტალის სახსრები მთლიანად ან ნაწილობრივ, როგორც წინასწარი გადახდა. შეგიძლიათ გამოიყენოთ მხოლოდ სამშობიარო კაპიტალი ან სამშობიარო კაპიტალისა და საკუთარი სახსრების ჯამი. მინიმალური წინასწარი თანხისთვის, გირჩევთ გამოიყენოთ DomClick კალკულატორი.

სამშობიარო კაპიტალის სახსრების გამოყენებისას მნიშვნელოვანია გამყიდველთან შეთანხმება სამშობიარო კაპიტალის თანხების მიღების პროცედურასა და ვადაზე, რადგან ეს თანხა დაუყოვნებლივ არ გადაირიცხება საპენსიო ფონდიდან.

ასევე, სამშობიარო კაპიტალის სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას არსებული სესხის ვადამდე დაფარვისთვის.

რა დამატებითი ხარჯები იქნება იპოთეკაზე განაცხადისას?

ქონების ტიპისა და არჩეული სერვისების ნაკრებიდან გამომდინარე, სესხზე განაცხადისას თქვენ უნდა გადაიხადოთ:

· შეფასების ანგარიში - 2000-დან₽ დამოკიდებულია რეგიონიდან და შემფასებელი კომპანიის მიხედვით (აუცილებელია გირაოს შესაფასებლად);

· გირაოს დაზღვევა (შეძენილი ბინისთვის) - პირდაპირ დამოკიდებულია სესხის ზომაზე;

· მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა (არა სავალდებულო, მაგრამ ამცირებს სესხის განაკვეთს) - პირდაპირ დამოკიდებულია სესხის ზომაზე;

· სახელმწიფო გადასახადი Rosreestr-ში გარიგების რეგისტრაციისთვის - 2000₽ საათზე დამოუკიდებელირეგისტრაცია ან 1,400 ₽ ელექტრონული რეგისტრაციისთვის ინსტრუქციები (ეს არის დამატებითი სერვისი და გადახდილია ცალკე);

· სეიფის დაქირავება და მასზე წვდომის გადახდა (მეორადი სახლის ნაღდი ფულით ყიდვისას) ან უსაფრთხო გადახდის სერვისის გადახდა - 2000-დან₽ .

მომსახურების ღირებულება სავარაუდოა. შეამოწმეთ ზუსტი ღირებულება შესაბამისი სერვისების ვებსაიტებზე.

რა არის უკეთესი: ახალი აშენებული თუ გადაყიდვა?

როგორც წესი, ახალ კორპუსში ბინას ან ბინებს ყიდულობენ უშუალოდ დეველოპერისგან, ხოლო გადაყიდვის ბინების შეძენა ხდება წინა მესაკუთრისგან.

ახალ კორპუსში შენამდე არავინ ცხოვრობდა, კვადრატულ მეტრზე ნაკლებია მეორად ბაზარზე იმავე კლასის ბინის ფასი, არის აქციები დეველოპერებისგან, უფრო თანამედროვე განლაგება, თუმცა სწრაფად ვერ შეძლებ დარეგისტრირდით თქვენს საცხოვრებელ ადგილას, ლიფტი და გაზი არ ჩაირთვება მანამ, სანამ მოსახლეობის უმეტესობა არ გადავა, დიდი ალბათობით, მათ მოუწევთ მეზობლებისგან ინფრასტრუქტურის განვითარებას და რემონტის დასრულებას ელოდონ.

როგორც წესი, შეგიძლიათ გადახვიდეთ მეორად საკუთრებაში და დარეგისტრირდეთ შეძენისთანავე; მის ირგვლივ ინფრასტრუქტურა უკვე განვითარებულია, თუმცა, დიდი ალბათობით, მოგიწევთ კმაყოფილი იყოთ სტანდარტული განლაგებით, გაცვეთილი კომუნიკაციებით და დაგჭირდებათ შეამოწმეთ ქონების სამართლებრივი სისუფთავე და გარიგების მხარეები.

რა არის სესხის განაცხადის განხილვის დრო?

განაცხადის განხილვა არ აღემატება ორ დღეს, მაგრამ კლიენტების უმეტესობა თანხმობას იღებს განაცხადის დღეს.

როგორ მუშაობს Sberbank-დან იპოთეკის მიღების პროცესი DomClick-ის საშუალებით?

ქონების ტიპისა და სხვა პარამეტრების მიხედვით, იპოთეკის მიღების პროცესი შეიძლება განსხვავდებოდეს.

თუმცა პირველი ეტაპი ყველასთვის ერთნაირია - სესხზე განაცხადის წარდგენა. განაცხადისთვის გამოთვალეთ სესხი DomClick კალკულატორით, დარეგისტრირდით ვებგვერდზე, შეავსეთ ფორმა და დაურთოთ საჭირო დოკუმენტები. განაცხადის განხილვა არ აღემატება ორ დღეს, მაგრამ კლიენტების უმეტესობა თანხმობას იღებს განაცხადის დღეს.

თუ ქონება ჯერ არ შეგირჩევიათ, შეგიძლიათ დაიწყოთ ამის გაკეთება ბანკიდან თანხმობის მიღებისთანავე, როცა გაარკვევთ თქვენთვის სესხის მაქსიმალურ თანხას.

როდესაც ქონება შეირჩევა, ატვირთეთ საჭირო დოკუმენტები თქვენს DomClick ანგარიშში.

3-5 დღის განმავლობაში შეგატყობინებთ თქვენს მიერ არჩეული ქონების დამტკიცების შესახებ. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ მოსახერხებელი თარიღი ტრანზაქციისთვის, რომელიც ხორციელდება სბერბანკის იპოთეკური სესხის ცენტრში.

ბოლო ეტაპი არის ტრანზაქციის რეგისტრაცია Rosreestr-ში. გილოცავთ, თქვენ დაასრულეთ!

რატომ დარეგისტრირდით DomClick-ზე?

რეგისტრაციის შემდეგ, თქვენ გექნებათ წვდომა კონსულტანტის დახმარებაზე ჩატში და მსესხებლის კითხვარზე. რეგისტრაცია საშუალებას გაძლევთ შეინახოთ თქვენი მონაცემები, რათა ნებისმიერ დროს დაუბრუნდეთ აპლიკაციის შევსებას. მსესხებლის პირად ანგარიშზე სესხის დამტკიცების მიღების შემდეგ, თქვენ შეძლებთ დაუკავშირდეთ თქვენს მენეჯერს, გაგზავნოთ დოკუმენტები ბანკში ონლაინ და მიიღოთ იპოთეკის ასაღებად საჭირო მომსახურება.

როგორ გავიგო ბანკის გადაწყვეტილება?

თქვენი განაცხადის განხილვისთანავე მიიღებთ SMS-ს ბანკის გადაწყვეტილებით. ბანკის თანამშრომელიც დაგირეკავთ.

თანამედროვე ცხოვრების რეალობა ისეთია, რომ ყველას არ შეუძლია ფულის გამომუშავება საკუთარი სახლისთვის. ბინის დაზოგვა ადვილი არ არის, თუნდაც მაღალი შემოსავლის მქონე ადამიანისთვის. დანაზოგი შესაძლოა გაუფასურდეს ინფლაციის გამო, გაიზრდება უძრავი ქონების ღირებულება და ა.შ ბანკები გვთავაზობენ ალტერნატივას: იპოთეკის აღებას. შეგიძლიათ აიღოთ სესხი მშენებარე საცხოვრებლებზე, ახალ კორპუსში უძრავ ქონებაზე ან მეორად ბაზარზე ბინის შეძენაზე.

რომელი ბანკები აძლევენ იპოთეკას მეორადი საცხოვრებლისთვის? სად შეიძლება ავიღო სესხი ყველაზე დაბალ პროცენტში? რა დადებითი და უარყოფითი მხარეები აქვს ასეთ გარიგებებს?

მეორად ბაზარზე უძრავი ქონების შეძენის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

მეორად ბაზარზე საცხოვრებლის შეძენის გარიგებებს აქვს გარკვეული უპირატესობები. აქ უნდა აღინიშნოს შემდეგი:

1. კლიენტს აქვს შესაძლებლობა დაათვალიეროს და შეაფასოს ქონება, ისაუბროს სახლში მცხოვრებ მეზობლებთან გაწეული მომსახურების ხარისხზე, თბო და ხმის იზოლაციაზე და ა.შ.
2. მომავალი საცხოვრებლად ფართის არჩევის შესაძლებლობა.
3. გამყიდველები თავად ადგენენ ბინის ფასს და შეგიძლიათ მათთან მოლაპარაკება მის შემცირებაზე.
4. უფრო ადვილია ახალ სახლში გადასვლის ნიუანსების საკითხის მოგვარება.
5. თითქმის ყველა ბანკს, რომელიც უზრუნველყოფს იპოთეკურ სესხს, აქვს დაკრედიტების პროგრამები მეორად ბაზარზე საცხოვრებლის შესაძენად.
6. თქვენ შეგიძლიათ გადახვიდეთ თქვენს ახალ სახლში გარიგების დადებისთანავე. ბინა უკვე აღჭურვილია სანტექნიკით, ჩართულია კომუნალური და ა.შ.

ეს არის ზემოაღნიშნული ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ იმ ფაქტზე, რომ მეორადი იპოთეკური სესხი არის სახლის ყიდვის პოპულარული გზა.

გარიგების უარყოფითი მხარეები მოიცავს:

1. გარიგების სიწმინდის მონიტორინგის აუცილებლობა, რათა არ მოხვდეთ თაღლითებთან გარიგებაში.
2. პროგრამების საპროცენტო განაკვეთი ბანკებში მინიმალური არ არის. ბანკის პარტნიორების მიერ აშენებულ ახალ შენობებში საცხოვრებლის შესყიდვის პროგრამები უფრო დაბალი ტარიფებია.
3. შეძენილი საცხოვრებელი არ იქნება ახალი.

იპოთეკის პირობები

იპოთეკური პროგრამები ბანკებში შეიძლება განსხვავებული იყოს. თუმცა, სესხის გაცემის პრინციპები მსგავსია:

1. სესხი ეძლევა გადახდისუნარიან მოქალაქეებს, რომლებსაც შეუძლიათ დაადასტურონ თავიანთი შემოსავალი.ზოგიერთი ბანკი თავის კლიენტებს სთავაზობს პროგრამებს შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტური მტკიცებულების გარეშე, მაგრამ ეს სესხები ინდივიდუალურად არის გაცემული და საპროცენტო განაკვეთი საშუალოზე მაღალია.
2. არასაკმარისი გადახდისუნარიანობის შემთხვევაში ჩართული არიან თანამსესხებლები.ეს პირობა იძლევა შესაძლებლობას გაიზარდოს მთლიანი შემოსავალი და მიიღოთ უფრო დიდი სესხი.
3. აქვს დადებითი საკრედიტო ისტორია.ვალების მომსახურების ხარისხის განსაზღვრის კრიტერიუმებს ბანკი დამოუკიდებლად ადგენს.
4. როგორც წესი, ოჯახებში მეუღლეები ასრულებენ ერთმანეთის იპოთეკის გარანტს., შესაძლებელია დამატებითი გარანტია. ეს ზრდის ბანკის პოზიტიური გადაწყვეტილების მიღების ალბათობას.
5. მსესხებლების ასაკობრივი კატეგორიები 20-23 წლიდან 60-70 წლამდე (მაქსიმალური ასაკი ხელშეკრულების დასრულებისას).
6. სესხის ვადა 25-30 წელია.
7. დაწესებულია შეზღუდვები მინიმალურ სამუშაო სტაჟზე - მიმდინარე სამუშაოზე 3 თვიდან.შეიძლება დაწესდეს შეზღუდვა მთლიან გამოცდილებაზე - მინიმუმ 6 ან 12 თვე.
8. საცხოვრებელი უზრუნველყოფილია სესხის უზრუნველყოფის სახით.
9. წინასწარი გადახდის საჭიროება საკუთარი სახსრებით.მისი ღირებულება ბინის ფასის 10-30%-ია. რაც უფრო მაღალია ის, მით უფრო ხელსაყრელ პირობებს შესთავაზებს საკრედიტო დაწესებულება. ეს ასევე მოქმედებს საპროცენტო განაკვეთზე.
10. იპოთეკური ქონების დაზღვევა, მსესხებლის ნებაყოფლობითი სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა.ნებაყოფლობით დაზღვევაზე უარის თქმა იწვევს ტარიფის ზრდას.

იპოთეკური პროგრამის არჩევისას განმსაზღვრელი ფაქტორია საპროცენტო განაკვეთი.

რა გავლენას ახდენს საპროცენტო განაკვეთზე

რამდენიმე ფაქტორი გავლენას ახდენს მეორადი სახლის იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთზე:

1. საკრედიტო ინსტიტუტის შერჩევა. საბანკო განაკვეთები დგინდება 8-14%-ის ფარგლებში წლიურად. მნიშვნელოვანი იპოთეკური თანხებით, მათზე ზედმეტად გადახდები მნიშვნელოვნად განსხვავდება, ამიტომ მნიშვნელოვანია იპოვოთ კრედიტორი, რომელიც გთავაზობთ სესხის საუკეთესო პირობებს.
2. მსესხებლის სტატუსი ბანკში. რეგულარულ კლიენტებზე სესხების გაცემისას, რომლებსაც აქვთ ბანკში დადებითი საკრედიტო ისტორია, დეპოზიტი, მიმდინარე ანგარიში (ბიზნესის მფლობელები) და ხელფასიანი კლიენტები, მათ შეუძლიათ დაითვალონ ყველაზე დაბალი იპოთეკა მეორადი საცხოვრებლისთვის.
3. დამატებითი უსაფრთხოების ხელმისაწვდომობა ხელშეკრულებით. ხელშეკრულებაზე დამატებითი გარანტიის რეგისტრაცია იწვევს საბანკო რისკების შემცირებას, რაც იწვევს საპროცენტო განაკვეთების შემცირებას.
4. მსესხებლების შემოსავლის დოკუმენტური მტკიცებულებების მიწოდება. პროგრამები, რომლებიც ითვალისწინებს სესხის გაცემას ორი დოკუმენტით, გვთავაზობენ მკაცრ პირობებს, მათ შორის გაზრდილ განაკვეთს.
5. მსესხებლისა და თანამსესხებლების სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა ასევე ამცირებს იპოთეკის გამოყენების საპროცენტო განაკვეთს.
6. წინასწარი გადახდის ოდენობამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს განაკვეთზე. რაც უფრო მაღალია, მით უფრო დაბალია მაჩვენებელი.

მეორადი იპოთეკა: ყველაზე დაბალი პროცენტი. როგორ ავირჩიოთ

დაბალი პროცენტული პროგრამის ასარჩევად, ყურადღება უნდა მიაქციოთ შემდეგ პუნქტებს:

1. ბანკების მიერ შემოთავაზებული პროგრამების ანალიზი. სრული ინფორმაციის მისაღებად შეგიძლიათ დახმარებისთვის მიმართოთ სესხის შერჩევის სპეციალურ სერვისებს. ამისთვის კლიენტმა უნდა დარეგისტრირდეს კომპანიის ვებსაიტზე, შეიყვანოს საკუთარი დაკრედიტების პარამეტრები და სისტემა შეარჩევს ყველაზე მისაღებ საბანკო პირობებს.
2. შეაგროვეთ ყველაზე სრულყოფილი ინფორმაცია თქვენი სიმდიდრის შესახებ: დოკუმენტები თქვენს საკუთრებაში არსებულ უძრავ ქონებაზე, სატრანსპორტო საშუალებებზე, თქვენი შემოსავლის დოკუმენტაცია თქვენი ძირითადი სამუშაოდან, ინფორმაცია დამატებითი მოგების შესახებ (თუ შესაძლებელია).
3. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს, სადაც კლიენტს ემსახურება.
4. სამთავრობო პროგრამებში მონაწილეობა ყველაზე ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთით სესხის აღების გარანტიაა.

იპოთეკური გარიგების ეტაპების სქემა

მეორადი საცხოვრებლის იპოთეკა: საბანკო საპროცენტო განაკვეთები

მეორადი საბინაო ბაზრისთვის იპოთეკური დაკრედიტების პროგრამები ძალიან პოპულარული და მოთხოვნადია. მათ უზრუნველყოფენ როგორც სანდო, ძველი ფინანსური ინსტიტუტები, ასევე ახალგაზრდა, განვითარებადი ბანკები, რომლებიც მუშაობენ კლიენტების მაქსიმალურად მოზიდვაზე.

სბერბანკის პროგრამა

Sberbank გთავაზობთ იპოთეკას შემდეგი პირობებით:

• განვადებით - 15%-დან;
• პროცენტი - 8,9%-დან (დადგენილია ახალგაზრდა ოჯახებისთვის აქციის მიხედვით) სხვა კლიენტებისთვის 10,5%-მდე წლიურად;
• ვადა 1-30 წელი;
• თანხა 300 ათასი რუბლიდან, სესხის მაქსიმალური თანხა განისაზღვრება მსესხებლის შემოსავლის დონით.

გარდა ამისა, შეგიძლიათ შეამციროთ განაკვეთი შემდეგი პირობების დაცვით:

• მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა განაკვეთს 1%-ით შეამცირებს.
• ტრანზაქციის ელექტრონული რეგისტრაცია გამოიწვევს 0.1%-ით შემცირებას.
• შემოსავლის დამადასტურებელი სერტიფიკატის მიწოდება ამცირებს განაკვეთს 1-1,5%-ით.
• ბანკის კლიენტები იღებენ ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს.

ვითიბი 24

ბანკი გთავაზობთ საცხოვრებლის შესყიდვის პროგრამას შემდეგი პირობებით:

• განვადებით - 20%-დან;
• ვადა - 30 წლამდე;
• პროცენტი 9,5-11,7% წლიურად;
• თანხა 600 ათასი რუბლიდან. 60 მილიონ რუბლამდე

ბინის შეძენისას, რომლის ფართი 65 კვადრატულ მეტრზე მეტია. მ მინიმალური განაკვეთი განისაზღვრება 9,5%-ით. სამხედრო იპოთეკის პროგრამაში მონაწილეობა, რომელშიც საპროცენტო განაკვეთი 10,9%-ია. შემოსავლის დამადასტურებელი მოწმობის მიწოდება ამცირებს საპროცენტო განაკვეთს (ინდივიდუალურად).

როსელხოზბანკი

იპოთეკის პირობები როსელხოზბანკში:

• თანხა 100 ათასი რუბლი. - 20 მილიონი რუბლი;
• შენატანი საკუთარი სახსრებიდან 15–20%-დან;
• ვადა 30 წლამდე;
• პროცენტი 9,1–9,75%.

განაკვეთის შემცირების პირობები:

• მინიმალური განაკვეთი დგინდება ბანკის ძირითადი პარტნიორებისგან საცხოვრებლის შეძენისას - 9,1% -9,25%;
• შემცირებული პროცენტი საჯარო სექტორის თანამშრომლებისთვის, „სანდო“ ბანკის კლიენტებისთვის (როსელხოზბანკთან დადებითი საკრედიტო ისტორიით, ხელფასიანი კლიენტებისთვის): 9.3%-დან.

ალფა ბანკი

სესხის პარამეტრები მზა საცხოვრებლის შესაძენად:

• თანხა 50 მილიონ რუბლამდე;
• ვადა 30 წლამდე;
• განვადებით 15%-დან;
• პროცენტი - 9,49%-დან;
• საბაზო განაკვეთი - 10,49%.

მინიმალური ტარიფი მოქმედებს ბანკის ხელფასიანი კლიენტებისთვის, რომლებიც აფორმებენ რისკის დაზღვევის ყოვლისმომცველ ხელშეკრულებას. ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ პროცენტზე:

• თუ სესხი გაიცემა ბანკის დადებითი გადაწყვეტილების მიღებიდან 30 დღის განმავლობაში, განაკვეთი მცირდება 0,25%-ით;
• თუ მსესხებელი უარს იტყვის საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულებაზე ან მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევაზე, განაკვეთი იზრდება 2%-ით;
• ტრანზაქციის მიერ განსაზღვრულზე მეტი თანხების მიწოდებისას, განაკვეთი დამატებით იზრდება 0,5%-ით.

ინტერპროგრესბანკი

სესხის გაცემის პირობები:

• სესხის ოდენობა 20 მილიონ რუბლამდე;
• შენატანი საკუთარი სახსრებიდან 20%-დან;
• სესხი გაცემულია 30 წლამდე;
• პროცენტი 8,75%.

რა გავლენას ახდენს ტარიფის ოდენობაზე:

• სერვისის „ინდივიდუალური ტარიფის“ გააქტიურება. თუ მსესხებელი გადაიხდის 2%-იან საკომისიოს, სესხის განაკვეთი მცირდება;
• შემოსავლის მოწმობის წარდგენის შემთხვევაში, განაკვეთი შეიძლება შემცირდეს 0,5%-ით;
• მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა განაკვეთს 0,7%-ით ამცირებს.

ბანკის გახსნა

საკრედიტო დაწესებულებას აქვს შემდეგი იპოთეკური სესხის პირობები:

• სესხის თანხა 500 ათასი რუბლიდან. 15 მილიონ რუბლამდე;
• სესხი გაცემულია 30 წლამდე;
• განვადებით 10-15%-დან;
• პროცენტი 9,35%.

საპროცენტო განაკვეთი მცირდება, თუ თქვენ გადაიხდით ერთჯერად საკომისიოს საპროცენტო განაკვეთის შესამცირებლად.

ზოგიერთი ბანკი, თავად იპოთეკის გარეშე, გვთავაზობს შუამავალ მონაწილეობას ტრანზაქციაში. იგი შედგება პარტნიორი ბანკებიდან კრედიტორის მოძიებაში, თითოეული მსესხებლისთვის დაკრედიტების ინდივიდუალური პირობების შერჩევასა და ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთის მოძიებაში. ეს სერვისი მსესხებლებისთვის უფასოა, ანგარიშსწორება ხდება შუამავალი ბანკის პარტნიორებთან.

მაგალითად, თავად Tinkoff Bank არ იძლევა იპოთეკურ სესხებს, ის სთავაზობს კლიენტებს პროგრამების მოძიებას ყველაზე ხელსაყრელი პირობებით, ურჩევს და მხარს უჭერს ტრანზაქციებს. ზოგადად, მისმა სერვისებმა შეიძლება შეამციროს დაკრედიტების ხარჯები 0,25–1,1%-ით. სერვისი გათვალისწინებულია უფასოდ.

ამრიგად, მეორადი საცხოვრებლისთვის საუკეთესო იპოთეკური განაკვეთები შემოთავაზებულია შემდეგი ბანკების მიერ:

საპროცენტო სპრედი არ არის დიდი, 8,75-დან 9,5%-მდე. თუმცა, კრედიტორის არჩევის გადაწყვეტისას, უნდა გაითვალისწინოთ დამატებითი ხარჯები, რომლებიც გავლენას მოახდენს შესყიდვის მთლიან ღირებულებაზე.

შემდეგი სერვისები დამატებით ზრდის საცხოვრებლის მთლიან ღირებულებას:

1. საპროცენტო განაკვეთების შემცირებისა და სხვა საბანკო საკომისიოების ტარიფების გადახდა.მათ შეუძლიათ შეადგინონ ტრანზაქციის ღირებულების 2-3%-მდე.
2. ქონების შეფასება.თუ მყიდველი ყიდულობს ბინას მეორად ბაზარზე, იგი ვალდებულია საკუთარი ხარჯებით შეაფასოს ქონების საბაზრო ღირებულება. მომსახურების ფასი 2-6 ათასი რუბლია. და მეტი. იგი განისაზღვრება ბინის მდებარეობით, ფართობით და სხვა პარამეტრებით.
3. მსესხებლის უძრავი ქონების, სიცოცხლის, ჯანმრთელობის დაზღვევა.უძრავი ქონების დაზღვევა მერყეობს 0,2-0,4%-მდე მსესხებლის საცხოვრებლის, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის ღირებულების 0,35-1%-დან. ბანკები ხშირად გვთავაზობენ საკუთრების დამატებით დაზღვევას.
4. სესხის ყოველთვიური გადახდა ფასიანი დაფარვის მეთოდების გამოყენებისას.თუ თქვენ დაფარავთ სესხს სხვა ბანკების ბანკომატებით, ევროსეტის მაღაზიებში, სხვა გადახდის სისტემებით, ანუ ფასიანი მეთოდით, საკომისიო იქნება გადარიცხვის თანხის 0,6-დან 2%-მდე. ერთჯერადი გადახდების შემთხვევაში ეს თანხა უმნიშვნელოდ მოქმედებს სესხის ღირებულების მატებაზე, მაგრამ თუ თქვენ მუდმივად იყენებთ გადახდილი სესხის დაფარვას, ეს გამოიწვევს სესხის ღირებულების დამატებით ზრდას.

დაკრედიტების ყველა პირობა უნდა იყოს გათვლილი ტრანზაქციის დაწყებამდე, რათა შეაფასოთ თქვენი საკუთარი ფინანსური შესაძლებლობები და ოპერაციების მომგებიანობა. ყურადღებით წაიკითხეთ სესხის პირობები და სხვა ხელშეკრულებები, რომლებიც თან ახლავს ტრანზაქციას, რათა გაიგოთ ზუსტად რამდენი დაჯდება.

მეორადი საცხოვრებლის იპოთეკური განაკვეთები არ არის ყველაზე დაბალი, რასაც ბანკები გვთავაზობენ უძრავი ქონების შესაძენად. ისინი უფრო მაღალია, ვიდრე სესხები ახალი შენობების ან ბანკის პარტნიორებისგან უძრავი ქონების შესაძენად. მაგრამ მყიდველებისთვის ასეთ ტრანზაქციებს აქვს ყველაზე ნაკლები რისკი და კარგი უპირატესობები.

2016 წლის სტატისტიკამ გამოავლინა რუსეთის სბერბანკი, როგორც ლიდერი ფულადი იპოთეკური სესხების რაოდენობით, მოსახლეობის მნიშვნელოვანი ნაწილის ნდობის გამო. სახელმწიფო ბანკის პოლიტიკა 2017 წელს მიზნად ისახავს შექმნას ყველა აუცილებელი პირობა, რათა მოქალაქეებს ჰქონდეთ შესაძლებლობა მინიმალური პროცენტით იპოთეკური სესხი მიიღონ.

იპოთეკური სესხი წარმოადგენს ერთ-ერთ ძირითად კომპონენტს სპეციალური დანიშნულებით დაკრედიტების სახსრების სისტემაში. უძრავი ქონების შესაძენად თანხის გადარიცხვის შემდეგ საცხოვრებელი ფართი ხდება ბანკის იპოთეკა (გირაო), როგორც სასესხო სახსრების დაფარვის გარანტია. რა არის იპოთეკის პროცენტი მეორადი საცხოვრებლისთვის?

საპროცენტო განაკვეთის კონცეფცია

ბანკი ადგენს ინდივიდუალურ იპოთეკურ საპროცენტო განაკვეთს თითოეული გაცემული სესხისთვის. გადახდების მთავარი ფაქტორია, მათი დიაპაზონი მერყეობს 7-დან 12%-მდე უცხოურ ვალუტაში სესხებზე, ხოლო 8-დან 14%-მდე რუბლის სესხებზე.

პროცენტის გაანგარიშებისას მნიშვნელოვანია შემდეგი ნიუანსი:

1. ობიექტი. უძრავი ქონების შეძენა. ეს შეიძლება იყოს ბინა ან კერძო სახლი, ასევე ბინის ან სახლის ნაწილი.

2. საბინაო ბაზარი. ამ შემთხვევაში - მეორეხარისხოვანი. ანუ, საცხოვრებელი არ არის შეძენილი ახალ, ჯერ არ ნაქირავებ სახლში.

3. ოფიციალური შემოსავალი, მითითებული ფორმის 2-NDFL ან ცნობა ბანკის სახით.

4. საჭიროა უფრო მეტი, ვიდრე სამომხმარებლო სესხისთვის.

5. განვადებით. მნიშვნელობა აქვს როდის აღემატება საცხოვრებლის ღირებულება, როდის მცირდება.

6. აქციები და სპეციალური შეთავაზებები.

მეორადი საცხოვრებლისთვის იპოთეკის პროცენტი მაღალია და ხდება ზედმეტად გადახდა. რაც უფრო გრძელია დაფარვის ვადა, მით მეტ ფულს გადაიხდის მსესხებელი. მაგალითად, 20 წლიანი იპოთეკის შემთხვევაში იხდიან ბინის ორმაგ ღირებულებას. მაგრამ უპირატესობა ის არის, რომ ადამიანს ექნება საკუთარი ფართი და არ მოუწევს დამატებითი თანხის გადახდა ოთახის დაქირავებისას - ის დახარჯავს ფულს საკუთარი კვადრატული მეტრის გადახდაზე.

მეორადი საცხოვრებლის იპოთეკა: საბანკო საპროცენტო განაკვეთები

2017 წელს მეორადი საცხოვრებლის იპოთეკური განაკვეთები დამოკიდებული იქნება შემდეგ ფაქტორებზე:

1. ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი ძირითადი განაკვეთის ზომა. ახლა ეს არის 11,5% (მერყეობს 11,9%-მდე).

2. ახლის ექსპლუატაციაში გაშვება 2017 წლის 1-ლი იანვრიდან ტარიფებში ცვლილებები ამოქმედდება.

3. ეკონომიკური მდგომარეობა.

2017 წლის მოსალოდნელი იპოთეკური პროგრამა სბერბანკში არის წინასწარი გადახდის არარსებობის შესახებ. ადამიანებისთვის პირველი თანხის შეგროვება ძალიან რთულია და დამატებითი ხარჯები დასჭირდება დაზღვევას და უძრავი ქონების დამოუკიდებელი ექსპერტიზის შეფასებას.

საპროცენტო განაკვეთის სახეები

ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები ჩვეულებრივ ითვლება. მათი თავისებურება ის არის, რომ ისინი უცვლელი რჩება იპოთეკის მთელი ვადის განმავლობაში.

ასევე არსებობს მცურავი განაკვეთები, რომლებიც დამოკიდებულია ევროპული მნიშვნელობის ყველა ბანკთაშორის ბაზრის განაკვეთების საშუალოზე. ყოველ ექვს თვეში ან წელიწადში ერთხელ მსესხებელს ეცნობება ახალი საპროცენტო განაკვეთის შესახებ.

ასევე არსებობს კომბინირებული განაკვეთი, რომელიც უცვლელი რჩება სესხის პირველი რამდენიმე წლის განმავლობაში, შემდეგ კი ხდება ცვლადი. ეს განაკვეთი მომგებიანია მსესხებლისთვის, ვინაიდან საშუალებას გაძლევთ დააგროვოთ სახსრები მისი ერთიდან მეორეზე გადასვლის მომენტამდე.

იპოთეკური სესხის თითოეული მომხმარებლისთვის ინდივიდუალურად გამოითვლება პროცენტი, რომელიც მას შემდეგ მოუწევს.

მიმოხილვების მიხედვით ვიმსჯელებთ, Sberbank ირჩევს სხვადასხვა ტიპის პროგრამებს მინიმალური საპროცენტო განაკვეთებით თავისი კლიენტების ინტერესებიდან გამომდინარე. მეორადი საცხოვრებლის იპოთეკა (რა პროცენტია ამ ბანკში ქვემოთ განვიხილავთ) საკმაოდ პოპულარული სერვისია, რომელსაც ბევრი ადამიანი მიმართავს.

მეორადი უძრავი ქონების ცნება

მეორადი არის საცხოვრებელი ფართი, რომელიც კანონიერად იქნა მიღებული გამოსაყენებლად და ადრე გამოიყენებოდა ხალხის რეალურ საცხოვრებლად.

მეორადი საცხოვრებელი არ არის ახალი შენობა, არამედ ადგილი, სადაც უკვე ცხოვრობდა ვინმე, რომლის გაყიდვის უფლება აქვს მფლობელს (ფიზიკურ ან იურიდიულ პირს).

"ძველი მარაგი" ახალ შენობებზე არანაკლებ მოთხოვნადია. ეს გამოწვეულია საშუალო მოქალაქისთვის უფრო ხელმისაწვდომი ფასით. გარდა ამისა, ასეთი საცხოვრებლის შეძენა ხდება ძალიან სწრაფად (ექვს თვემდე).

ასეთი საცხოვრებელი მოითხოვს ნაკლებ ინვესტიციას, ვიდრე პირველადი საცხოვრებელი. მასში ჩატარდა ნებისმიერი რემონტი, არის კომუნიკაციები.

გარდა ამისა, დიაპაზონი ძალიან ფართოა. ასევე გათვალისწინებულია კლიენტების სურვილები.

ასეთი უძრავი ქონების შეძენისას ერთადერთი რისკია მესაკუთრეთა დოკუმენტაციისა და კომუნალური გადასახადების აუცილებელი საფუძვლიანი შემოწმება.

იპოთეკის პროცენტი მეორადი საცხოვრებლისთვის

სბერბანკი იძლევა შესაძლებლობას შეიძინოს მეორადი საცხოვრებელი იპოთეკით შემდეგი პირობებით:

1. ვადა. ეს დამოკიდებულია მიმდინარე პროგრამაზე. ასევე გათვალისწინებულია წინასწარი დაფარვის უფლება.

2. საწყისი შენატანი (15-დან 20%-მდე). რაც უფრო დიდია შენატანი, მით უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი.

3. მინიმალური სესხი (300 ათასი რუბლის ოდენობით).

4. შემოსავლის მუდმივი წყარო.

5. რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა.

6. კარგი საკრედიტო ისტორია.

7. სახელმწიფო სუბსიდიების უფლებით სარგებლობა (სამშობიარო კაპიტალი, სუბსიდიები ახალგაზრდა ოჯახებისთვის, სპეციალური იპოთეკური ფონდები სამხედრო მოსამსახურეებისთვის).

8. სესხის დაფარვის გაანგარიშება „იპოთეკის კალკულატორის“ გამოყენებით.

თუ პროგნოზებს დავუჯერებთ, სახელმწიფო გააგრძელებს მოსახლეობის დახმარებას საცხოვრებელი პირობების გაუმჯობესებაში.

მზა უძრავი ქონების შეძენა

სბერბანკი განსაზღვრავს იპოთეკის პროცენტს მეორადი საცხოვრებლისთვის 12%-დან მინიმალური სესხით. ეს განსაზღვრავს:

მაქსიმალური სუბსიდირებული თანხა შეადგენს შეძენილი ქონების სავარაუდო ღირებულების არაუმეტეს 85%-ს;

სესხის ვადა 30 წლამდეა;

პირველი ინვესტიცია არის ბინის ღირებულების 20%-დან.

მეორადი საცხოვრებელი ფართის პროცენტული გაანგარიშება მსგავსია ახალ შენობებში.

მეორადი საცხოვრებლის პროცენტების სავარაუდო ცხრილი დაგეხმარებათ ციფრებში ნავიგაციაში.

მეორადი საცხოვრებლის იპოთეკის პროცენტი დამოკიდებულია ზოგიერთ ნიუანსზე:

2. იპოთეკური სესხის რეგისტრაცია (ემატება კიდევ 1%).

3. სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის სავალდებულო დაზღვევა. გარდა ამისა, ეს მაჩვენებელი 1%-ით იზრდება.

მოდით შევაჯამოთ

რას ამბობენ ხალხი სბერბანკის სერვისებზე? საბინაო სესხზე პროცენტი ყოველთვის დაბალია, ვიდრე სხვა ტიპის სესხებზე და მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ ყოველთვის არ არის გადაჭარბებული. თანაბარი გადახდები და მუდმივი, ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი ყოველთვის გამარჯვებულია. ქონების შეძენა შესაძლებელია ვადის გასვლამდე. სბერბანკში მეორადი საცხოვრებლისთვის იპოთეკის პროცენტი მინიმალურია (13%-მდე).

---