Каждый собственник автомобиля когда-нибудь сталкивается с вопросом о том, где лучше застраховать ОСАГО или какую страховую компанию для этого выбрать. Ведь перечень организаций, осуществляющих страхование машин много, но проблема у кого дешевле купить самую выгодную страховку будет волновать владельцев машин в Москве всегда.

Необходимость заключения договора ОСАГО является обязанностью каждого автовладельца.

В своё время были проанализированы дорожно-транспортные происшествия, и законодателем принято решение о внедрении системы страхования.

Теперь определённые компании, соответствующие некоторым критериям, могут предложить каждому желающему услуги автострахования, страхования онлайн и в ряде случае озвучить возможность приобретения дополнительных страховок, если это не нарушает действующее законодательство.

Нормативным актом на сегодняшний день под понятием «ОСАГО» подразумевается предотвращение последствий дорожно-транспортных происшествий путём защиты автовладельца от дополнительных расходов в случае выявления его вины по факту расследования причин ДТП. При наступлении такого момента страховщик обязан будет возместить оговоренную в договоре сумму пострадавшему гражданину.

Если же оказывается, что водителем договор ОСАГО не заключался либо просто просрочен, тогда по требованию закона физлицо теряет право на управление собственным автомобилем.

Сейчас действует сложившаяся общепринятая методика оценки нанесённого ущерба. Но нарекания в её сторону, вернее, на действия страховых компаний в процессе оценки становятся предметов постоянных дискуссий и непрекращающихся жалоб. Связано это скорее с фактическими действиями лиц, осуществляющих оценку ущерба, а не с несовершенством сложившейся системы.

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО

Вопрос о том, где делают и выдают недорогие полисы на авто, какой полис выбрать актуален каждый день. При этом, выбирая из компаний, практикующих автострахование, необходимо отталкиваться от ряда данных.

Для начала нужно понять, какие есть страховые компании, какие страховщики лучшие и где быстро можно застраховаться . Это связано с тем, что государством предоставлена возможность продавцам предлагать полисы ОСАГО в некотором ценовом диапазоне.

При этом компании могут как повышать расценки на страховки, так и понижать, демпингуя и набирая себе клиентов.

Все эти меры увязаны с рядом рисков для приобретателя, о которых пойдёт речь ниже.

В нижней таблице показаны самые выгодные страховые компании пропорционально ценам на полисы в пределах установленного Центрабанком России тарифного коридора. Это минимальная стоимость, от которой страховщики отталкиваются, предлагая свои услуги потребителям. При этом в ряде случаев страховку можно оформить и подешевле.

Самый дешёвый полис ещё не гарантирует надёжность компании . Поэтому, задаваясь вопросом о том, в каких страховых компаниях выгоднее делать документ, нужно отталкиваться о от рейтинга надёжности. Он постоянно меняется. Одни организации уходят с рынка, не выдержав конкуренции. Другие просто разоряются, ошибившись в стратегии касательно несоразмерно недорогих полисов.

Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2019 году

Тем не менее ряд оставшихся фирм успешно держатся в местах лидеров стабильно и не первый год. Вероятно на них стоит ориентироваться, чтобы понимать, какой сервис гарантированно можно получить на рынке автостраховок без излишних рисков недополучения сумм возмещения или наоборот, получения проблем в виде фальшивой страховки.

Конечно, в ряде случае стоит доверять отзывам и мнениям успевших приобрести страховки у популярных страховых организаций. В том числе и недорого, ведь запросы у всех клиентов разные.

Последние, как правило, предпочитают отмалчиваться, справедливо полагая, что раз получили отличный сервис за деньги, то так оно и должно быть.

Иногда, предлагая самые дешёвые полисы, страховщики на страницах своих порталов дают возможность при помощи онлайн калькуляторов быстро определиться с суммой возможных расходов.

Это зачастую упрощает возникающую диллему о том:

• где самая выгодная страховка;
• как сделать страховку;
• как оформить онлайн полис сегодня;
• выбрать «Уралсиб», «Россгострах» или «ВСК» что лучше, и т.д.

Ведь профессионально оформленная интернет страница портала продавца страховых услуг сродни отличному менеджменту: она помогает ускорить процесс покупки и экономит время покупателю. Что последние ценят и нередко оставляют о сервисе хорошие отзывы, о чём можно будет убедится несколько ниже.

При этом никто никогда не мешает потенциальному покупателю позвонить в службу компании на горячую линию и выяснить все интересующие вопросы. Звонки в такие сервисы, как правило, бесплатны.

Нужно быть предельно внимательным, покупая страховку по очень дешёвому полису . Тут можно ожидать или фальсификации документа, когда под реализацию полисы идут как числящиеся утерянными, так и просто списанными. Или навязывания продавцом дополнительных платных услуг.

Среди тех, кто покупал дешёвую страховку, есть обманутые клиенты с той, и с другой стороны. К сожалению, подобные махинации не прекращаются и в настоящее время.

Согласно законодательства автовладелцам предоставляется возможность покупки полиса через интернет . Электронный документ, оформленный, оплаченный онлайн имеет тут же юридическую силу, что и приобретённый обычным путём. Теоретически он по стоимости не должен отличаться от своего бумажного аналога. Но на деле может оказаться гораздо дешевле.

В силу несовершенства местных программ, принимающих оплату и обрабатывающих заявки о продаже полисов ОСАГО, нередки случаи программных сбоев при оформлении, проблемы со списанием средств, выдачи проблемных номеров страховок, т.д. Обычно все эти моменты решаемы, но выяснение причин тех или иных проблем иногда сильно затягивается.

Поэтому интернет оформление страховок это палка о двух концах:

1. С одной стороны это быстро и удобно, есть возможность расплатиться безналом.
2. С другой стороны нефункционирующая должным образом программа часто подводит владельцев авто, желающих купить полис именно через онлайн.

Причины покупок полисов онлайн владельцы автомобилей называют самые разнообразные:

• То они не могут взять выгодную страховку рядом с домом или местом пребывания.
• То ли просрочили полис, и теперь есть потребность купить страховку как можно быстрее. То ли просто не хотят толкаться в очередях.

А некоторых водителей пользоваться интернетом заставляют сами страховщики опять же по причине наличия текущих проблем с обслуживанием клиентуры.

Причём иногда доходит до того, что, чтобы не терять клиента, его перенаправляют по протекции к другому продавцу полисов. Такие случаи нередки и имеют место быть с некоторой долей периодичности.

Одними из устоявшихся реализаторов полисов ОСАГО онлайн на рынке страховых услуг являются нижеприведенные фирмы:

• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Альфа страхование;
• Страхования компания Гайде;
• Евтоинс;
• Московия;
• Уралсиб Страхование;
• Тинькофф Страхование;
• Страховое акционерное общество ВСК;
• Либерти Страхование;
• Страховая группа ХОСКА и ряд других.

Для оценки их деятельности в том же интернете создаются базы лучших страховщиков с возможностью написания отзывов от клиентов. У таких рейтинговых порталов с хорошим статусом предоставляется возможность написания текущей жалобы с перенаправлением последней в соответствующую страховую компанию для разбирательства. И часто жалобы от клиентов удаётся таким образом урегулировать.

Также предусмотрена возможность проверки сомнительной компании путём отправки запроса на наличие лицензии у страхователя. Эта функция работает на сайте Банка России или РСА.

Для определения надёжности компании ещё можно использовать такие параметры как величина уставного фонда фирмы и соотношение между полученными и выплаченными деньгами.

При уставном капитале с размером меньше законодательно утверждённого, страховщик не имеет права работать на рынке. Соотношение же выплат рассчитывается по каждому предлагаемому продукту отдельно.

Когда решают, в какую страховую компанию лучше обратиться, обращают внимание на наличие разветвлённой сети филиалов в регионе , где осуществляется обслуживание клиентуры. Чем больше филиалов тем удобнее клиентам.

Смотрят на наличие дополнительных акций и скидок (в пределах разумного, а не явного демпинга). Крупные стабильно функционирующие компании часто позволяют практиковать предоставление разных скидок и включение в общий пакет дополнительных страховых услуг.

Как оформить страховку ОСАГО

Правила везде одни и те же:

• Автовладелец выбирает компанию на своё усмотрение.
• Осуществляет обращение в заявительной форме согласно утверждённого образца.
• Предъявляет свои документы :
  • паспорт или аналогичный взаимозаменяемый документ;
  • удостоверение на вождение с отметкой о присвоенном классе;
  • техпаспорт;
  • свидетельство об учёте в ГИББД;
  • копию диагностической карты.

Какие факторы при оформлении страховки ОСАГО влияют на стоимость в 2019 году

Какие критерии влияют на окончательную сумму полиса, позволяя выбрать самое лучшее страхование для тех, кто хочет купить страховку. Их всего не так много, чтобы застраховать выгодно автомобиль:

• мощность двигателя машины. Чем больше этот показатель, тем, соответственно, больше расчётный коэффициент, увеличивающий сумму страховки;
• место, где ставится на учёт транспортное средство . В каждом регионе свои коэффициенты. В городах, где аварийность выше больше расчётные показатели;
• возраст владельца авто, его стаж и опыт . Чем больше стаж и лучше опыт, тем коэффициент ниже, поскольку к такому водителю заведомо больше доверия;
• стаж вождения без создания ДТП . Пользуясь эти параметром можно скинуть страховую сумму ОСАГО до минус 50% (как максимум);
• предоставлена возможность страховаться по системе , предусматривающей допущение к вождению нескольких лиц. В этом случае полис обойдётся дороже;
• срок действия страховки . Лучшая дешёвая страховка получается при оформлении ОСАГО на 10 месяцев. Это текущая тенденция. В дальнейшем она может измениться.

В дальнейшем при расчёте платежа базовый тариф умножается на полученный коэффициент согласно правил методики расчёта.

Максимальная стоимость при самых «неблагоприятных» для плательщика условиях может вырасти в несколько раз, перешагнув отметку в 20 тысяч российских рублей.

ОСАГО – это обязательный вид страхования . Предполагалось, что данный полис покроет все убытки пострадавшего в ДТП, и виновному в происшествии не придется выплачивать компенсацию.

Но при введении этой системы возникло множество сопутствующих проблем – недобросовестные страховщики, мошенники из «псевдоюридических» фирм, ложные экспертизы и прочие другие.

С 2014 года действует Единый метод расчета суммы выплат компенсации ущерба и это должно было помочь в ситуации, но зачастую её усугубило – с момента принятия единой методики курс рубля заметно упал, а цены на запасные части, услуги ремонта, т.е. исходные данные остались прежними, что в итоге значительно занижает стоимость компенсации.

Для того что бы меньше сталкиваться с вышеперечисленными проблемами необходимо делать выбор страховой компании осознанно , выбирая надежного и выгодного страховщика. Для этого стоит проанализировать ряд данных о СК, а именно:

Важно! Далеко не все компании могут позволить себе обратиться к рейтинговому агентству за услугами, а иногда встречаются «закрытые» небольшие компании для узкого круга клиентов.

Далее вы ознакомитесь с видео о том, какие критерии существуют при выборе страховой компании:

Цена страховки на автомобиль

Полис гражданской ответственности ОСАГО является обязательным на всей территории России, а потому его стоимость определяется Центробанком.

Цена полиса рассчитывается по формуле, которую разрабатывает Банк России , сотрудничая с Российским союзом автостраховщиков. Также рассчитать ее можно с помощью . Эта формула состоит из базового тарифа, перемноженного на поправочные коэффициенты.

Последние учитывают различные показатели, корректировки стоимости для расчета стоимости ОСАГО. Данные, которые учитываются при расчете:

• базовый тариф, согласно Указанию Банка России N 5000-У , на конкретную категорию ТС;
• территориальный коэффициент (может повышать и понижать стоимость);
• КБМ (система учета «класса вождения», аварийности и обращений в СК);
• возраст и водительский стаж;
• сезонность, срок эксплуатации;
• срок страхования;
• технические данные об автомобиле.

Страховые компании могут пользоваться только методикой расчета стоимости полиса по РСА, но бывают поправки, когда при оформлении возможны бонусы и скидки – для юридических лиц, которые регистрируют сразу много машин и для постоянных клиентов с хорошей историей вождения (низкой аварийностью).

Территориальная доступность СК

Этот критерий выбора компании важен, особенно для некоторых регионов. При общедоступности сети интернет этот фактор имеет не столь важное значение, хоть и остается весьма важным. Чтобы удостоверится в наличии представительства выбранной страховой компании в своем городе достаточно воспользоваться специальным разделом на сайте.

Нынешние технологии позволили многим компаниям обслуживать клиентов даже на приличном удалении от их географического месторасположения. Сейчас большое количество возможностей осуществить покупку полиса через интернет с доставкой в удобное место с помощью курьера или другими видами доставки.

Таким образом компании расширяют зону своей активности, а клиенты могут получить полис прямо у себя дома или в любо удобном месте.

Не так давно разрешены к использованию электронные полисы ОСАГО. Этот способ покупки только набирает обороты, но уже получил своих поклонников. В основном этими полисами пользуются в крупных населенных пунктах, так как на периферии у сотрудников ГИБДД может не оказаться нужного оборудования для проверки подлинности электронного ОСАГО.

Внешний вид полиса очень похож на оригинальные бланки – но может быть распечатан любым способом, и конечно не имеет защитных знаков.

При покупке ОСАГО его стоимость существенно зависит от места регистрации владельца автомобиля. В зависимости от региона цена может возрасти в два раза либо стать меньше в половину.

Справка! Некоторые автовладельцы идут на хитрость и регистрируют свою машину на родственников, которые живут в более «дешевых» регионах. Но этот путь не всегда себя оправдывает.

Экспертный рейтинг: топ-10 самых лучших фирм для страхования

Выше уже было упоминание об экспертном рейтинге, теперь более подробно расскажем о нем и приведем ТОП-10 компаний, которые получили свои оценки.

Рейтинговые агентства – это организации, которые занимаются анализом деятельности компании по определенным критериям. Для прохождении процедуры представители компании обращаются в РА , оплачивая их услуги. Экспертные комиссии при этом собирают следующие данные для последующего анализа:

1. Финансовые отчеты и внутреннюю документацию. Рейтинговые агентства изучают все документы для составлении полной картины о работе компании. Её финансовой деятельности и доходах.

   Бухгалтерия страховой компании – это основной критерий оценки для рейтинга, так как именно выплаты и поступления, определенные их соотношения дают возможность определить как развивается компания.

2. Анкетирование страховой компании.
3. Беседы с руководством СК.

Данный способ получения информации эффективен, так как дает представление о том, какие прогнозы у нее в будущем, какое развитие следует ожидать и на сколько важно это для её управляющих.

Разговор с ТОП-менеджером страховой компании дает возможность определить вектор развития и спрогнозировать будет ли стабильной её финансовое положение.

В России самым популярным рейтинговым агентством является «Эксперт РА» . Эта компания составляет рейтинги страховых компаний по международным и отечественным системам оценки.

Таблица 1 — список ТОП-10 лучших страховых компаний по рейтингу надежности.

Народная оценка: выбор СК по онлайн отзывам

Интернет позволяет каждому оставлять свой отзыв о компании, к которой он обращался. У такого рейтинга есть две стороны: можно почитать реальные отзывы и составить свое представление о СК, а можно встретить и «купленные» отзывы, которые пишутся на заказ.

Всегда анализируйте несколько источников (несколько форумов, опросников) . Помните, что субъективное мнение каждого не даст полное представление о надежности компании. Но наличие слишком положительных и через чур негативных отзывов должно насторожить.

При возникновении любой аварийной ситуации оно защитит водителя от угрозы гражданской ответственности и отразит от него финансовые проблемы. Все выплаты по восстановлению транспортных средств и пострадавших людей возьмет на себя страховщик.

Какая компания лучше?

Другой вопрос – где приобрести полис, гарантирующий, в случае чего, погашение ущерба в полном объеме? Как избежать при покупке вручения дополнительных услуг и прочих заморочек? Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО? На что нужно обращать внимание?

Так как стоимость «автогражданки» во всех компаниях примерно одинакова, то следует интересоваться их надежностью. Вот десять ключевых ориентиров, которые подскажут автомобилисту, как правильно выбрать страховую компанию ОСАГО:

1. Наличие непросроченной государственной лицензии, которая позволяет осуществлять автострахование. Важно также убедиться в том, что в истории компании не было отзыва лицензии или иных казусов, свидетельствующих о ее конфликтах с законом.
2. Членство в РСА: данная организация, в случае банкротства страховщика, берет на себя выплаты его клиентам.
3. Опыт компании на рынке автострахования: чем солиднее ее стаж, тем она авторитетней и стабильней.
4. Богатый ассортимент страховых продуктов – признак того, что страховщик работает на массового потребителя и имеет немалый доход.
5. Число клиентов: чем их больше, тем добросовестней компания выполняет свои обязательства.
6. Публичная и регулярная финансовая отчетность, размещаемая на сайте компании. Если цифры скрываются, то можно заподозрить организацию в финансовой нестабильности. Основными «критериями честности» могут служить коэффициент выплат (в норме до 80 %) и сумма средней выплаты (примерно 35-40 тысяч рублей). По результатам 2014 года таким критериям соответствовали Альфа-Страхование, Ингосстрах, ВСК, МАКС, ЭНЕРГОГАРАНТ, Объединенная страховая компания, Ренессанс-Страхование.
7. Место в рейтинге надежности по оценке авторитетного экспертного агентства: если компании в этом рейтинге нет вовсе – стоит задуматься. Специалисты советуют делать выбор страховой компании ОСАГО из ТОП-10.
8. Место в так называемом «народном рейтинге», отображающем уровень доверия к страховщику обычных людей – покупателей автостраховки.
9. Отзывы на сайте компании ее клиентов или мнения, высказанные на независимых форумах людьми, столкнувшимися с разными проблемами при покупке ОСАГО или при осуществлении выплат. Знакомясь с народным мнением, нужно учитывать, что большинство людей имеет привычку выражать публично свое недовольство. Однако если на веб-страничке страховщика исключительно хвалебные комментарии, то это может быть свидетельством его самопиара компании.
10. Популярность бренда. Громкое имя страховщика – признак его успешности. Чем меньше он о себе напоминает – тем выше риски для клиента.

Лучшие страховки ОСАГО – подлинные сертификаты

На рынке автострахования, наряду с честными компаниями, попадаются и мошенники. Они могут снабдить вас «липовым» документам, не имеющим никакой силы. Обычно на эту удочку ловятся клиенты-новички или слишком наивные люди, верящие в сказки про «приятную» стоимость, ведущиеся на посулы скидок, акций и прочую «замануху».

Чтобы не попасть на банальный «развод» торговцев фальшивками, убедитесь в подлинности вручаемого вам сертификата. Обратите внимание на следующие признаки:

1. Номера всех официально выданных полисов значатся на официальном сайте РСА.
2. Неподдельный бланк ОСАГО должен иметь на просвет водяные знаки и металлическую полоску, идущую через документ по вертикали.
3. Агент, вручающий вам сертификат, должен предъявить свой договор с компанией и паспорт.
4. Все сведения, внесенные в ваш полис, должны соответствовать действительности.
5. Автостраховка должна выдаваться вместе со следующими документами: квитанцией о ее оплате (форма А-7), Правилами ОСАГО и бланком «Извещения о ДТП» (его следует хранить в автомобиле).

Самое верное решение – выбрать сайт

Избежать покупки фальшивого полиса можно при заказе электронного полиса. Интернет-сервис избавит вас также от бюрократической вакханалии при оформлении сертификата. В режиме реального времени легче провести и мониторинг страховых компаний.

Чтобы заказать е-полис, потребуется всего лишь заполнить онлайн-заявку, внеся в ее форму всю информацию о себе и своем автомобиле. Дополнительные услуги трудно всучить по интернету: цену страховки клиент сам может посчитать с помощью онлайн-калькулятора.

Оплата автополиса в режиме реального времени – это минутная процедура при наличии банковской карты. А получение электронного сертификата – просто мечта офисного клиента. Документ доставляется бесплатно на email заказчика в течение считанных часов. Покупателю остается только вывести на принтере копию е-полиса и возить ее с собой.

Если вы ищите надежный сайт для онлайн-покупки ОСАГО, то оставайтесь на нашем ресурсе. Мы вам предложим большой выбор страховых компаний, полную информацию о каждой из них и поможем моментально оформить «автогражданку».

Надёжная страховая компания не исчезает после наступления страхового случая. Чтобы избежать конфликтных ситуаций, нужно знать не только свои права, но и владеть юридическими знаниями на начальном уровне. Например, многие автовладельцы не знают, как выбрать страховую компанию.

На что нужно обратить внимание

Выбор страховой компании бессмысленно делать, проводя анализ честности страховых компаний самостоятельно, так как сделать грамотную и объективную оценку под силу только специалистам. Их расчёт анализирует деятельность страховщика и минимизирует возможные риски. Выбирая страхователя, клиенту следует обращать внимание на следующие моменты:

1. Если страховая компания работает на законных условиях, она обязана предоставить лицензию на свои услуги. Водителю нужно потребовать копию лицензии и оставить её себе. Также можно просмотреть реестр страховых организаций.
2. Нужно оценить устойчивость страховой организации. Размер уставного капитала страховой компании должен составлять не менее 30 000 000 р. Размер рискового сегмента установило государство, и это условие также касается страхования гаражей, дач, квартир и транспорта. Если страховая не может удовлетворить эти требования, она является нарушителем закона, из-за чего пользоваться услугами подобных компаний небезопасно.
3. Необходимо изучить уровень выплат страховщика. Большинство компаний всячески искажают или частично выполняют взятые на себя обязательства после возникновения страховой ситуации, они находят множество причин, чтобы минимизировать страховые выплаты. Оценить компетентность организации можно при помощи коэффициента, демонстрирующего баланс страховых взносов и выплат. Данные коэффициента нужно сравнивать по идентичным продуктам. К примеру, выбирая страхование КАСКО, для объективности результата водителю следует сравнивать коэффициенты только по КАСКО. Слишком высокие показатели могут указывать на финансовые проблемы организации.
4. Необходимо обратить внимание на стаж работы компании на страховом рынке. Молодые компании не имеют опыта, и обращение к их услугам может быть в некоторой степени рискованным, несмотря на новые технологии и быстрое развитие.
5. Нужно поинтересоваться, является ли компания корпоративным клиентом. Как правило, те известные фирмы, которые заключают договор, пристально отслеживают ситуацию на внешнем рынке, и если они меняют страховщика, это является сигналом о несостоятельности страховой компании.
6. Следует ознакомиться со структурой страхового портфеля. Надёжные страховые компании располагают сбалансированным портфелем. Если страховщик может предложить только один вид страхования, вероятно, в скором времени у неё возникнут большие проблемы.
7. Нужно узнать, как часто организация пересматривает тарифные планы и условия сделки. Во время кризиса многие организации стали подробно изучать историю каждого клиента. Любой недостаток в бюджете компенсируется за счёт увеличения тарифов.
8. Нужно иметь ввиду, что успешные компании ориентированы на освоение новых видов страховки.
9. Если страховая имеет немало филиалов в различных областях и регионах, она является наиболее доступной и надёжной.
10. Водитель может прислушаться к мнению независимых страховых брокеров и к отзывам клиентов. Страховой брокер имеет дело со многими страховыми компаниями и располагает всеми необходимыми контактами. Он первый узнаёт обо всех изменениях, происходящих внутри страховой компании.
11. Клиенту нужно поинтересоваться, насколько оперативно и в каком объёме страховая компания производит выплаты по страховке.
12. Базовая стоимость по ОСАГО и дополнительные тарифы в каждом регионе одинаковы, так как они установлены государством. Нет смысла искать ту организацию, в которой услуга обойдётся немного дешевле. В любом случае другие тарифы не сможет предложить ни один страховщик.

Иногда о компетентности страховых взносов по ОСАГО и КАСКО может рассказать здание организации. Если компания располагает небольшим офисом, находится на окраине города, а за все дела отвечает пара сотрудников, скорее всего, подобная организация не может гарантировать качество услуг. Напротив, крупные компании имеют стандартизированные внутренние бизнес-процессы и располагаются в крупных зданиях. Главным их недостатком является отсутствие оперативности в принятии решений и небольшие шансы на индивидуальное общение с работниками.

Видео

Подробнее о выборе страховой компании в следующем видеоматериале. О проблемах, которые могут возникнуть со страховыми компаниями:

Дебетовые

Что происходит в экономике после процесса рецессии?

Курсы валют

Монополии: примеры в мире и в России Что такое естественные монополии

Карты

Всеобщее трудоустройство: в Белоруссии отменили «декрет о тунеядцах Налог за безработицу в беларуси