Rezultati jedne od najnovijih studija RBR-a, Deposit Automation and Cash Loop 2012, pokazuju da upotreba automatizovanih depozitnih mašina (ADM) može donijeti opipljive koristi kako za banke koje ih implementiraju u svoje mreže bankomata tako i za njihove klijente. Studija također naglašava koliko je upotreba ADM-a postala raširena u različitim dijelovima svijeta.

Pregled tržišta 51 zemlje svijeta pokazao je da je na kraju 2011. godine širom svijeta instalirano 670 hiljada terminala sa funkcijom automatskog gotovinskog i/ili čekova. Za dvije godine, ova brojka je porasla za 45% - prilično dinamičan rast, s obzirom da je globalno tržište bankomata poraslo za samo 14% u istom periodu.

Zemlje u razvoju određuju tempo globalnog rasta

Prema rezultatima istraživanja kompanije RBR, u 2010-2011. preko 50% novih ADM-a je instalirano u Kini i Rusiji. U obje zemlje banke su aktivno razvijale segment poslovanja sa stanovništvom, posebno u oblastima potrošačkih kredita i komunalnih računa. Kao rezultat toga, suočili su se s problemom redova, što je bio glavni poticaj za aktivnu instalaciju ADM-a. Pregled je otkrio da iako je 50 od 51 zemlje koja je ispitana već instalirala ADM, nivo usvajanja ove tehnologije je još uvijek nizak na većini tržišta. Samo osam zemalja imalo je više ADM-a nego filijala banaka do kraja 2011. godine, dok je deset zemalja imalo manje od jednog instaliranog na deset ekspozitura. Međutim, u većini zemalja, širenje ADM-a će se ubrzati u narednih pet godina.

U 2011. godini, četvrtina svih bankomata u svijetu nudila je mogućnost prihvatanja gotovine i/ili čekova. Japan je i dalje jedina zemlja na svijetu u kojoj svi bankomati nude usluge izdavanja i uplate gotovine. Turska je na drugom mjestu po usvajanju tehnologija automatskog depozita među bankomatima - 66% bankomata nudi automatske gotovinske depozite - a Južna Koreja zatvara prva tri sa 60%. U 31 od 51 proučavane zemlje (uključujući Brazil, Indiju i UK), udio bankomata sa funkcijom automatskog depozita nije prelazio 10%.

U svijetu još uvijek postoji velika instalacijska baza samouslužnih bankarskih uređaja sa depozitima u koverti - na kraju 2011. godine oni su bili 2 puta manji od bankomata i terminala za uplatu gotovine. Depozit u koverti ostaje popularna usluga na nekim od najvećih tržišta bankomata, uključujući SAD, Brazil, Indiju, UK, Španiju i Francusku. Istovremeno, banke u ovim zemljama namjeravaju postepeno zamijeniti depozite u koverti automatskim (cash-in) depozitima u narednih nekoliko godina.

Efikasnost i produženi sati pristupa uslugama podstiču potražnju za ADM-om

Većina ADM-ova u svijetu dostupna je korisnicima 24x7, odnosno u radno i van radnog vremena, uprkos činjenici da je većina terminala instalirana na bazi ekspozitura banaka. 133 banke koje su učestvovale u istraživanju navele su da je migracija transakcija sa gotovinskih punktova na samouslužne kanale jedan od glavnih faktora koji doprinose širenju ADM-a. Podjednako je važno obezbijediti produženi sate pristupa ADM-u, koji pojedinci i predstavnici malih i srednjih preduzeća veoma cijene. Stanovništvo dobija mogućnost da podmiri hitne račune u vreme koje im odgovara, a vlasnici malih preduzeća - da polažu sredstva na kraju radnog dana.

Prema bankama, migracija poslovanja sa blagajne na samouslužne kanale ne samo da pomaže u smanjenju redova, već i mogućnost preorijentacije osoblja zaposlenog kao blagajnika na opsluživanje profitabilnijih operacija, poput prodaje, dalje reorganizacije tradicionalnih poslovnica i smanjenja transakcija. troškovi. U razvijenim zemljama sve više banaka ima tendenciju otvaranja filijala bez gotovinskog punkta ili bez servisiranja gotovine. Upravo u tim slučajevima automatizacija depozitnih operacija je ključno rješenje. U manje razvijenim zemljama, gdje broj klijenata i dalje ubrzano raste, banke koriste ADM prvenstveno da smanje opterećenje na blagajnama i redukuju redove.

Popularnost reciklaže gotovine i dalje raste

Više od polovine instaliranih bankomata u svijetu podržava funkciju zatvorenog opticaja gotovine, ali dvije trećine cjelokupne flote reciklera instalirano je u Japanu. Izvan Japana i Južne Koreje, gdje je tehnologija također popularna, do kraja 2011. godine podržavalo ju je samo 18% instaliranih bankomata.

U nekim zemljama, poput Kine, zakonodavstvo još uvijek otežava korištenje tehnologije recikliranja, dok je u drugim zemljama ekonomska izvodljivost uvođenja takvih uređaja mnogo niža zbog njihove visoke cijene i neravnoteže između broja podizanja i polaganja gotovine. . Mnoge banke odgađaju kupovinu reciklera u pokušaju da bolje razumiju nivo stvarne potražnje za automatizovanim depozitnim uslugama među svojim klijentima i nadaju se da će cijene za reciklere vremenom padati.

Više od 80% ADM-ova s prijemom čeka instalirano je u Južnoj Koreji i SAD-u. Dok svi ADM-ovi u Južnoj Koreji također prihvataju gotovinu, SAD i dalje prednjače u svijetu po broju ADM-a koji prihvataju samo čekove. Sve u svemu, ADM-ovi koji prihvataju čekove prisutni su u samo polovini zemalja obuhvaćenih RBR studijom. Terminali sa funkcijom automatskog prihvata kovanica instalirani su u samo nekoliko zemalja. Banke smatraju da ova karakteristika nije neophodna njihovim klijentima, osim u područjima u neposrednoj blizini velikog broja poslovnica. Pored nedovoljne potražnje, podrška funkcije prihvata kovanica može se pokazati preskupom u praksi, jer će se moduli brzo popuniti, što će zahtijevati češće prikupljanje. Nepopularni među bankama su i terminali za kovanice, iako neki uređaji nude zamjenu kovanica prilikom plaćanja komunalnih računa.

Visoka cijena ADM-a sprječava njihovu distribuciju

Razlika u cijeni između ADM-a i bankomata samo za isplatu je glavna prepreka njihovoj aktivnijoj distribuciji. Banke u zemljama sa niskim dohotkom zabrinute su da visoka nabavna cijena depozitnih uređaja neće dovesti do značajnih ušteda. Dodatni početni troškovi povezani s instaliranjem ADM-a, uključujući reorganizaciju podružnica i kampanje edukacije kupaca, također imaju negativan utjecaj na popularnost ovog poslovnog modela.

Redovni troškovi održavanja i popravke ADM-a se takođe smatraju faktorom odvraćanja u većini zemalja – a njihov značaj je pojačan pitanjem pouzdanosti ADM-ova. Prema bankama, složenost dizajna ADM-a čini ove terminale ranjivijim na kvarove, što kao rezultat dovodi do većih troškova popravke i održavanja u odnosu na bankomate za isplatu novca.

Nedovoljna pouzdanost ADM-a može narušiti reputaciju banke i kao rezultat toga dovesti do migracije klijenata nazad na blagajne. Međutim, banke navode da je njihovo iskustvo sa ADM-ima uglavnom pozitivno i da se svi glavni nedostaci vezani za rad takvih terminala obično rješavaju tokom pilot projekata.

Zbog visokih troškova kupovine i održavanja ADM-a, bankama je često teško opravdati ugradnju ovih terminala, posebno ako je potražnja klijenata za depozitnim transakcijama mala. Teška ekonomska situacija u nekim zemljama dovela je do toga da su klijenti počeli da obavljaju manje transakcija. U takvim situacijama banke teže da instaliraju samo mali broj ovih uređaja, najčešće u najposjećenijim poslovnicama.

Stopa usvajanja ADM-a dostigla je prekretnicu u mnogim zemljama

Automatizacija gotovine i čekova postaje standard u sve više zemalja - a to stvara određeni pritisak na banke koje još uvijek ne nude ovu uslugu klijentima. RBR predviđa da će se broj ADM-a širom svijeta udvostručiti u narednih pet godina i dostići 1,3 miliona do 2017. To znači da će tržište rasti u prosjeku 12% godišnje, tri puta brže od očekivanog rasta globalnog tržišta bankomata.

Do 2017. godine u 20 zemalja broj ADM-a će premašiti broj ekspozitura banaka, a u prosjeku će se širom svijeta instalirati 1,5 ADM-a po filijali. Prosječan broj ADM-a po filijali banke će biti najveći u Japanu (5,9) iu Rusiji (5,5). Do kraja 2017. Kina i Rusija će postati najveća tržišta za gotovinske uređaje na svijetu, a slijede ih Japan, Južna Koreja i Sjedinjene Američke Države.

Općenito gledano, potražnja za ADM-om je i dalje visoka, a već je jasno da većina banaka smatra da je implementacija ove tehnologije ekonomski izvodljiva. Za neke banke, ADM su prvenstveno način da smanje troškove, dok ih druge koriste za poboljšanje usluge klijentima. Bez obzira na motivaciju, banke širom svijeta poduzimaju korake kako bi ADM postali sastavni dio modernog kanala samousluživanja.

U današnje vrijeme elektronski novac postaje sve popularniji. Neki korisnici Interneta trebaju unositi, drugi treba da izlaze, a treći moraju redovno koristiti obje funkcije. Alfa-Bank nudi veoma zgodan Cash-in sistem koji vam omogućava dopunjavanje e-novčanika i podizanje sredstava.

Alfa-Bank je u tom pogledu veoma zgodna. Terminal možete koristiti za uplatu gotovine na račun vlasnika bankovne kartice. Za tu svrhu potrebno je samo znati broj kreditne kartice. U ovom slučaju se provizija ne uzima.

Pogodan servis Formula TranslationA, koji je zajednički servis projekta Free-lance.ru i Alfa-Bank, uspješno radi.

Sistem je razvijen posebno za one klijente koji su navikli da zapošljavaju udaljene zaposlenike, odnosno freelancere koji žele da upravljaju svojim finansijama i projektima na mreži. Svaki klijent Alfa-Bank može lako prebaciti svoja sredstva na račun stranice free-lance.ru. Dopuna se vrši preko Alfa-Click Internet banke. Sve se dešava onlajn.

Kako sistem radi:

U Alfa-Click Internet banci potrebno je pronaći odjeljak "Plaćanja" i otići na karticu "Plaćanja bankama partnerima".
Sa liste primatelja morate odabrati frazu: "Dopuna računa na Free-lance.ru".
Nakon toga potrebno je u polje "Svrha plaćanja" unijeti podatke za prijavu na web stranicu freelancera.
Operacija se potvrđuje jednokratnom lozinkom poslanom putem SMS-a iz Alfa-Banke.
Ukoliko korisnik nije klijent Alfa-Banke, od njega će biti zatraženo da odabere odgovarajući Paket usluga, popuni upitnik online, a zatim dođe u ekspozituru banke u posebno određeno vrijeme da završi proceduru i potpiše potrebne dokumenata.

Da biste počeli da koristite uslugu Transfer Formula A, potrebno je da se povežete na Alfa-Click Internet banku, što se može učiniti u bilo kojoj ekspozituri banke ili preko telefonskog centra Alfa-Konsultant. Nakon što je prošao potrebnu registraciju, klijent će moći slobodno dopuniti bilo koji FM novčanik koristeći Alfa-Click Internet banku. U tom slučaju se provizija za dopunu novčanika neće naplaćivati.

Ako nema potrebe za stalnim računom kod Alfa-Bank, ali morate redovno ili jednokratno dopunjavati novčanik u WebMoney-u, onda to možete učiniti putem bankomata Alfa-Bank sa funkcijom Cash-in koja vam omogućava dopuniti po broju računa.

Prednosti ove metode su sljedeće:

Bankomati rade 24 sata dnevno, što vam omogućava da dopunite svoj račun u bilo koje doba dana ili noći;
Bankomat ne naplaćuje proviziju za operaciju;
sredstva se odmah pripisuju na račun;
Bankomati Alfa-Bank se mogu naći u bilo kom gradu u Rusiji;
nedostatak redova i jednostavnost rada.

Da biste svoj Webmoney novčanik dopunili gotovinom pomoću bankomata Alfa-Bank sa odgovarajućom funkcijom, morate izvršiti sljedeće korake:

Idite na specijalnu internet uslugu koja vam omogućava zamjenu gotovine putem bankomata Alfa-Bank za virtuelna sredstva.
Uvjerite se da usluga ima iznos potreban za prijenos u WMR ili WMZ.
Kreirajte posebnu aplikaciju za kupovinu Webmoney.
Nakon kreiranja aplikacije, odštampajte detalje računa usluge u Alfa-Bank ili prepišite ove podatke.
Saznajte gdje se nalazi najbliži bankomat Alfa-Bank koji prima gotovinu bez bankovnih plastičnih kartica. Takav bankomat je opremljen funkcijom dopune računa po svom broju. Lokaciju najbližeg bankomata možete saznati na web stranici Alfa-Bank ili besplatnim pozivom operatera banke. Obavezno obratite pažnju da je ovo bankomat koji dopunjuje račun po broju računa i prima rublje.
Zatim morate otići do bankomata i početi dopunjavati svoj račun. Trebali biste odabrati akciju "Depozit gotovine", a zatim navesti sve detalje usluge mjenjačnice primljene na web-mjestu: broj računa koji se sastoji od 20 cifara, provjerite puno ime koje se pojavilo na ekranu bankomata s onima koji su dati zajedno sa svim detalji.
Sredstva se deponuju preko akceptora računa, a važno je zadržati ček sve dok novac ne bude uplaćen na Webmoney račun.
Po povratku kući potrebno je da potvrdite uplatu na stranici aplikacije unosom broja bankomata. Informacije se mogu preuzeti sa računa.
Kliknite na dugme "Platio sam".
Sredstva se uplate na račun u roku od 10-15 minuta.

Ova metoda dopune WebMoney-a na svakoj usluzi ima određene kriterije: na primjer, možete dopuniti svoj virtualni novčanik dnevno za iznos koji ne prelazi 100 hiljada rubalja ili 2 hiljade dolara. Ovo je za jedan sertifikat. U slučaju prekoračenja limita, doznačit će se maksimalno dozvoljeni iznos, a sredstva koja ga pređu bit će kreditirana sljedećeg dana. Također, na primjer, iznos namijenjen slanju ne bi trebao prelaziti 15 hiljada rubalja za jedno plaćanje. Ako vam je potrebna velika količina, trebali biste kreirati nekoliko aplikacija.

Pitanje dopune WebMoney novčanika za valute može se riješiti i pomoću usluge Alfa-Bank, jer klijenti navedene banke mogu dobiti dolare na svoje račune i podići ih u bilo kojem gradu u Rusiji putem bankomata za valutu bez dodatnih naknada. Ovu uslugu nude razne usluge i pojedinci.

Prednosti:

Klijenti Alfa-Bank ne plaćaju nikakve provizije, a dolarski račun se može otvoriti u bilo kojoj poslovnici besplatno.
Plaća se samo provizija za povlačenje WMZ-a.
Status naloga se može pratiti putem interneta.
Valuta se može podići u bilo kom trenutku.
Bankomati Alfa-Bank u valuti obično uvijek imaju potrebne iznose.
Valuta se može podići na bilo kom drugom bankomatu ili u drugoj zemlji ako je potrebno.
Sve prijave u kratkom roku ispunjavaju posebne usluge razmjene.

Alfa-bank zamjena za druge elektronske valute

Na našoj web stranici možete pogledati trenutne kurseve za Alfa cash-in RUB na druge sisteme elektronskog plaćanja.

Zamijenite Alfa cash-in RUB u drugu valutu:

537 451.45→1
33 510.37→1
7 701.86→1
19 549.40→1
574.89→1
6 621.40→1
30.61→1
6 868.67→1
1→4.62
29.56→1
12 078.88→1
5 471.88→1
80.67→1
91.45→1
80.22→1
6.32→1
942.41→1
484.93→1
6.03→1
10.34→1
2.24→1
177.00→1
163.35→1
1→1.30
24.88→1
1→11.19
1.01→1
1.06→1
69.64→1
74.08→1
70.93→1
68.35→1
1.06→1
76.96→1
68.35→1
1.06→1
74.80→1
69.64→1

Zamijenite valutu za Alfa cash-in RUB:

1→513 758.19
1→26 413.46
1→1 435.21
1→16 312.57
1→465.83
1→5 899.57
1→25.75
1→5 723.27
5.16→1
1→10 773.84
1→4 886.87
1→65.02
1→63.84
1→63.92
1→5.12
1→789.30
1→400.33
1→122.92
1→5.18
1→8.56
17.51→1
1→1.85
1→159.95

Bankomati za uplatu gotovine postepeno postaju sve popularniji. Upotreba ovakvih uređaja oslobađa kupce od redova na blagajni i omogućava im da samostalno obavljaju i kontrolišu svoje transakcije. Osim toga, lista transakcija koje se mogu obaviti pomoću takvih mašina raste. U članku ćete pronaći informacije o mogućnostima bankomata za uplatu gotovine i naučiti kako ih koristiti za obavljanje određenih operacija.

Koncept i mogućnosti bankomata sa funkcijom prihvata gotovine

Ova vrsta bankomata se još naziva depozitom. Njihova cijela karakteristika je da su dodatno opremljeni uređajem koji može primati sredstva na račun. Dakle, bankomat za primanje gotovine (u daljem tekstu bankomat) objedinjuje i funkciju bankovnog terminala.

Uz pomoć BPN-a, kupci će moći obavljati sljedeće operacije:

otplatiti kredit;
dopunite svoj bankovni račun ili depozit;
podići gotovinu sa računa kartice;
dopuniti račun kartice;
pregledati stanje i dobiti izvod za određeni period;
prebaciti novac na drugu karticu;
aktivirati uslugu mobilnog bankarstva;
plaćati usluge mobilne komunikacije, internet i vršiti druga slična plaćanja;
promijeniti PIN kod na kartici;
plaćati premije osiguranja;
plaćati robu i druge usluge.

Pravila za rad sa bankomatima sa funkcijom prihvata gotovine

Kako dopuniti račun kartice gotovinom putem bankomata

Implementacija takve operacije moguća je i sa karticom i bez nje (tada morate unijeti broj). Na primjer, bankomat Raiffeisen banke za gotovinu prihvata dopunu samo ako je kartica dostupna. Sama procedura dopune je sljedeća:

morate umetnuti karticu u posebnu rupu i unijeti PIN kod;
u glavnom meniju odaberite opciju "Dopuna računa" (nazivi se mogu razlikovati);
naznačite u kojoj valuti će se izvršiti dopuna (zapamtite da se valuta dopune i valuta računa moraju podudarati);
položiti potreban iznos gotovine u primaoca;
izvršiti naredbu "Broj" (takođe se može promijeniti ime);
nakon prepoznavanja cjelokupnog iznosa, potvrdite dopunu;
nakon operacije podignite ček i karticu.

Ako je iznos dopune nakon obračuna netačan, morate odabrati opciju "Otkaži". Bankomat će vratiti karticu zajedno sa novcem.

Ako trebate dodati još sredstava na račun, potrebno je odabrati opciju "Dodaj".

Novac se upisuje na karticu odmah po završetku operacije. Ako se dopuna dogodi neradnim vremenom, vikendom ili praznicima, tada se kreditiranje, u pravilu, događa sljedećeg radnog dana (prema ovoj shemi, na primjer, bankomati Rosbanke rade). Neke banke vrše transfere 24 sata dnevno, bez obzira na neradne dane.

Ova operacija se obavlja na bankomatima bez upotrebe bankovne kartice. Algoritam otplate kredita uzetog od banke je sljedeći:

Deponovana sredstva podležu pravilima koja važe za dopunu bankovnih kartica.

Ako položite iznos veći od iznosa uplate za mjesec, promjena će se računati kao prijevremena otplata (u Moskovskoj banci bankomat za primanje gotovine upravo to radi).

Karakteristike bankomata za uplatu gotovine pojedinih ruskih banaka

U banci Raiffeisen Bankomati sa prijemom gotovine imaju sledeće karakteristike:

prihvataju rublje, dolare i eure;
za jednu operaciju se prihvataju novčanice bilo koje denominacije jedne valute;
osim primanja, mogu i davati gotovinu;
transakcije su moguće samo ako postoji čekovna traka;
preporučuje se deponovanje ne više od 30 novčanica odjednom;

Banka Alpha Bankomat sa prijemom gotovine radi po sledećim pravilima:

prihvatite rublje;
ne više od 30 novčanica odjednom;
za jednu operaciju možete uplatiti ne više od 15 hiljada rubalja;

U vezi Promsvyazbank(bankomati za primanje gotovine), ovdje je važno sljedeće:

akceptna valuta - rublja;
provizija za korišćenje bankomata se ne naplaćuje (izuzetak - dopuna karticama sa grejs periodom za kreditiranje);
usluge su dostupne samo za kartice stanovnika Ruske Federacije.

At Gazprombank Bankomati za uplatu gotovine su široko rasprostranjeni i prihvataju samo ruske rublje. Banka ne navodi maksimalan broj novčanica za jednu operaciju. Jasno je da više nego što je uključeno u računski akceptor neće biti moguće staviti. Uralsib bankomati za prihvat gotovine rade po istoj shemi.

Pridržavajte se pravila za rad sa bankomatima za primanje gotovine.
Za uspješne transakcije nemojte unositi u prijemnik otrcane i pocijepane novčanice, kao ni spajalice, gumice i drugi materijal za pakovanje.
Da biste potvrdili izvršenu operaciju, odštampajte ček.
Prilikom dopune navedite tačne podatke o plaćanju i provjerite ih.

Banke Rusije