В этом материале:

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — современный, популярный и надежный способ получения и хранения денежных средств, а также предпочитаемый вид расчета при покупках у населения. Карты позволяют производить манипуляции со средствами, и получать доход от хранения денежных единиц на счете.

Дебетовые карты с уверенностью можно отнести к альтернативе банковскому депозиту. Основное сходство в хранении накоплений на счету в банке. Банк может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и выплачивает процент. Процентная ставка по дебетовым картам иногда не уступает ставке по вкладу. Владелец карты может снимать любую сумму по своему усмотрению, делать покупки, пополнять счет. По карте можно покупать и рассчитываться в режиме онлайн. Это основные преимущества дебетовых карт.

Оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными. Большинство поставщиков услуг дарят бонусы, скидки при оплате картой. Кэшбэк - популярная функция карты, означает возврат денежных средств на карту при покупке. Процент возврата от суммы варьирует в диапазоне от 0,5 до 10%.

Что такое дебетовые карты

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток - банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.

Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.

Накопительная банковская карта - банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.

Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств

Чтобы понять какая дебетовая карта самая выгодная нужно ознакомиться с программой всех интересующих банков. Лучшая доходная карта должна обладать многими характеристиками. Желательные критерии при выборе:

Тип платежной системы у карты должен быть Visa или MasterCard. Такой тип карточки принимают к оплате в торговых точках более 200 стран мира.
Производятся ли начисление процентов на остаток денег и сколько. Размеры процентов в банках отличаются, фиксированной ставки нет.
Годовое обслуживание карты нулевое или невысокое.
Наличие операции cashback и бонусных программ. Держателю выгодна функция кэшбэк, при расчете картой с cashback, обладателю возвращается процент с каждой покупки.
Снятие наличных в терминалах без комиссии. Необходимо узнать в каких, банкоматах снятие наличных происходит без процентов, а где придется платить, и что это за процент.
Каждый банк устанавливает лимит на ограничение снятия наличных в месяц. Такой лимит не должен быть ниже 500-750 тыс. руб в месяц.
Дебетовая карта должна иметь подключение к мобильному приложению.

Доходные дебетовые карты - имеют ставку не более 11,5%. Выгодные дебетовые карты с начислением процентов от следующих банков:

Сбербанк - рекомендует дебетовую карту с начислением процентов на остаток Maestro Социальная. У сбербанка это единственно предложение. За обслуживание карты оплата не берется. Добавочные услуги за 150 руб в год. В банкоматах Сбербанка пополнение карты и снятие наличных происходит бесплатно, в других терминалах самообслуживания с учетом комиссий организаций.

Банк ВТБ 24 - зарплатная карта, с возможностью накапливать сбережения и получать процент на остаток на счете по проценту 8,5% годовых. Карта для клиента выдается бесплатно. Сashback от 1 - 5% в зависимости от типа карты, скидки до 40% от партнеров банка.

Альфа банк - предлагает дебетовые карты с процентами на остаток Visa, MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition. Процентное начисление на остаток — 8%. Пакет «Максимум» — ежемесячная оплата 3000 руб. За превышение суммарного остатка за месяц свыше 35 000 руб - оплата не взимается. Суточный лимит карты до 600 тыс. руб. За границей и по РФ снятие денег возможно без комиссии. Действуют партнерские скидки в размере 10% по всем предложениям банка.

Тинькофф банк предлагает дебетовую карту с возможностью получения дохода за счет хранения средств. Банковский процент на остаток до 300 тыс. руб — тарифная ставка 7% в год, если вклад пополняется начисляемый процент составляет 4%.

Русский стандарт - наиболее большой процент по счету карты предлагает MasterCard Platinum. На остаток будет начисляться 14% годовых. Обслуживание карты в год обойдется держателю 10 тыс руб, но при превышении суммы 600 тыс. руб. в течение 5 лет, карта обслуживается бесплатно. При расходах менее 30 000 руб, доходность снижается до 12%. Сashback до 10%, клубные скидки - 30% по всему миру.

Рейтинг дебетовых карт

Название банка	Тип карты	Категория	Преимущества	Стоимость обслуживания в год	Процентная
Touch Bank	Дебетовая	MasterCard World	1% со всех покупок 3% с покупок любимой категории	0 — 3 000 руб	7-8%
Смарт-карта Банк Открытие	Дебетовая	Visa Classic	1% — сумма ежемесячных покупок до 30 000 руб. 1,5% — сумма ежемесячных покупок от 30 000 руб 10% — кэшбэк для промо	0 — 3 588 руб	7,5%
Альфа-Банк	Дебетовая	MasterCard World	0 – 10% c покупок Макс. кэшбэк в месяц - 2 000 руб; всего покупок в месяц от 20 000 руб	1200 — 3 588 руб	0 – 7%
Связной Клуб Tinkoff	Дебетовая	MasterCard World	1% — бонусы с приобретений 14% — бонусы с покупок от партнеров	0 — 1188 руб	5–10%
Максимальный доход Platinum ЛокоБанк	Дебетовая		0,5% — кэшбэк 5% — кэшбэк в кафе/ресторанах от 5000 руб	0 — 4200 руб	5–10%
Evolution АК Барс Банк	Дебетовая	Visa Platinum	1,25% кэшбэк на товары/услуги Спец. бонусы и скидки по партнерским программам	0 — 948 руб	4–9%
Платиновая Банк ВТБ 24	Дебетовая	Visa Platinum, MasterCard Platinum,	бонусы с 25 руб, через 25 руб	0 — 10200 руб	8,5%
Карта Мира Платиновая	Дебетовая	Visa Platinum	4 мили за каждые 35 руб. со всех покупок 6 000 руб приветственных миль	0 — 10 200 руб	0,1–8,5%
Золотая	Дебетовая	Visa Gold, MasterCard Gold, Мир Premium	Бонусы начиная с 30 руб.	0 — 4200 руб	8,5%
Банк в кармане Gold Русский Стандарт	Дебетовая	Visa Gold, MasterCard Gold	1% — кэшбэк с товаров/услуг 5% — кэшбэк с покупок одежды и обуви до 10% — кэшбэк на покупки по партнерским программам	0 — 3000 руб	до 8%
Банк в кармане Русский Стандарт	Дебетовая	Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Unembossed	1% — кэшбэк с покупок 5% — кэшбэк с покупок одежда и обувь 10% — кэшбэк покупки по партнерским программам	0 — 900 руб	до 8%
Банк в кармане Русский Стандарт	Дебетовая	Visa Platinum, MasterCard Platinum	1% кэшбэк с покупок 5% кэшбэк с покупок одежды и обуви 10% кэшбэк по партнерским программам	0 — 11988 руб	8%
Onetwotrip Тинькофф Банк	Дебетовая	MasterCard World	1% — бонусы с покупок 7% — бонусы при оплате отеля 4% — бонусы при оплате авиа перелетов	0 — 1188 руб	4–8%

Много интересных предложений подготовили разные банки, но в Топ с максимальным процентом на остаток вошли: Банк Тинькофф, ВТБ, АК Барс Банк

Хорошо когда карточка имеет кэшбэк и хороший процент на остаток. В Топ дебетовых карт с большим кэшбэком входят: Банк Русский Стандарт - до 10%; ЛокоБанк - 5%; Банк Открытие - кэшбэк по промо-акциям — 10%.

Самые выгодные дебетовые карты 2019 года: сравнение процентов на остаток по счету

Название дебетовой карты	Банк	Процент на остаток	Кэшбэк при оплате за товар/услугу
Связной Клуб Tinkoff	Tinkoff	8-10%	14%
Банк в кармане Gold Русский Стандарт	Русский Стандарт	8%	до 10%
Банк в кармане	Русский Стандарт	8%	10%
Onetwotrip Тинькофф Банк	Тинькофф Банк	8%	—
Evolution	АК Барс Банк	8-9%	1,25%

Обзор предложений по дебетовым картам с начислением процентов на остаток по карте.

Надёжно хранить свои деньги на дебетовой карте и даже на этом заработать — вполне реально. А вы ещё так не делаете?

Среди банков на сегодняшний день идет жесточайшая конкуренция за клиента. Поэтому банки придумывают новые выгодные продукты для клиентов банковских услуг.

Давно перестали быть просто картами для хранения денег. Сегодня банки предлагают карты с на товары и услуги которые вы оплачиваете. Пользоваться такими карта очень выгодно, если у вас достаточные траты.

Но если вы храните много денег на карте, то и начислением процентов не будет лишним. Давайте разберём какие карты сегодня на самом деле выгодны.

Мультикарта от ВТБ

Лучшей по мнению многих экспертов считается «Мультикарта » от ВТБ.

На карту будет начисляться до 8,5% кэшбэка.
Если клиент финансовой компании подключит опцию «Сбережения», то процент составит 8,5% , а если нет, то 6% . При этом ставка зависит от таких показателей, как срок, в течение которого используется карточка, и оборот.
За снятие наличных не взимаются проценты в банкомате это делается совершенно бесплатно.
Так же существуют бонусы за покупки, и здесь клиенту предлагается выбор. Можно получить до 10% за такие категории, как «Рестораны » и «Авто », до 2% — за все остальные покупки. А можно выбрать до 4% в виде мили.
Еще одна приятная возможность карты – это мили.
Карта открывается совершенно бесплатно, и если клиент тратит от 5 тысяч в месяц , то обслуживание будет совершенно бесплатным, если меньше – 249 рублей в месяц .
Оформить карту можно прямо на сайте, подойдя в отделение только за готовой карточкой. При этом карта оформляется в течение 3-5 дней .
Выпускается под такими платежными системами, как МИР , Visa , MasterCard

«Польза» от Хоум Кредит

Карта, которая заняла второе место – это «Польза » от Хоум Кредит. Этот банк так же занимает достойное место на российском рынке и пользуется большим спросом.

Карта от Хоум Кредит идеально подойдет тем, кто хочет не только сохранить средства, но и получать бонусы за покупки.

На остаток по карточке начисляется до 7,5% годовых. При этом проценты начисляются только в том случае, если по карте в месяц прошло хотя бы пять операций. В противном случае начисления падают до 3% годовых.
Через банкоматы данной финансовой компании средства можно снимать постоянно без ограничений на сумму и совершенно бесплатно. В других банкоматах делать это так же можно бесплатно, но до пяти раз в месяц.
Дополнительные бонусы начисляются и за покупки. В таких категориях, как «Путешествия», «Кафе» и «АЗС» размер бонусов составляет 3% , в любых других местах – 1% .
Как и в случае с картой ВТБ этим банковским продуктом так же можно расплачиваться paypass .
Карта открывается совершенно бесплатно, а вот с обслуживанием все сложнее. Если на счете от 10 тысяч рублей , либо если в месяц вы тратите не менее 5 тысяч рублей , то обслуживание будет совершенно бесплатным. В противном случае оно составит 99 рублей в месяц.
Заявку на карту можно подать онлайн, а будет готова она в течение недели.
Платежная система – Visa .

Дебетовая карта от Ренессанс Кредит

На третьем месте расположился дебетовая карта от Ренессанс Кредит под одноименным названием «Дебетовая ».

На остаток начисляется до 7,25% .
В банкоматах средства можно будет снять бесплатно, но только в размере до 25 тысяч рублей в месяц .
Если держать на карте от 30 тысяч рублей и более, либо оплачивать покупки от 5 тысяч рублей , то обслуживание будет бесплатным. Иначе – ежемесячно 59 рублей .
Оформляется карта за считанные секунды за 99 рублей с помощью онлайн-заявки.
Если на счету будет лежать до полумиллиона, то будут начисляться проценты, указанные выше. В противном случае – 6% .
Здесь так же имеются бонусы. В специальной категории вознаграждение составляет 10% , по всем остальным, не вошедшим сюда – 1% .
Платежная система – MasterCard .

Карта «Cash Back» от Альфа-Банка

Стоимость обслуживания 1990 рублей в год.
10% от заправок на АЗС.
5% от счетов в кафе и ресторанах.
1% от всех остальных покупок.
Начисляется до 6% по накопительному счету.

Уникальная дебетовая «Карта номер один » от Восточного банка предполагает, что храниться на ней может любая сумма. Но для того, чтобы по ней начислялись проценты, нужно совершать покупки.

На остаток на счет начисляется до 7% , но при условии, что с карты будет тратиться до 5 тысяч рублей 2% .
Снятие с банкомата будет бесплатным, но при условии, что вы будете снимать не менее 3 тысяч рублей .
За избранные категории финансовая компания дополнительно компенсирует 5% , за все остальные – 1% .
Открыть банковский продукт можно за 99 рублей. Если операций по счету не будет, либо если на счет будет не менее 30 тысяч рублей – обслуживание будет бесплатным. В противном случае – 99 рублей .
Срок изготовления до 5 дней .
Платежная система – Visa .

Карта «Максимум» от УБРиР

Стильная и многофункциональная карта «Максимум » выпускается одной из самый крупных финансовых компаний Уральского региона — банком УБРиР. Предназначается прежде всего для того, чтобы активно оплачивать покупки. Условия по ней следующие:

Ставка составляет до 6,75% , но только если по счету проходят траты на сумму от 12 тысяч рублей .
В качестве бонуса предлагается кэшбэк, который составляет до 10% в избранных категориях и 1% во всех остальных.
Выпускается и обслуживается бесплатно, но только при тратах от 12 тысяч рублей в месяц. В противном случае – 120 рублей ежемесячно.
Платежной системой является Visa .

Тинькофф и его карта «Блэк»

Особенность карты Тинькофф заключается в том, что она работает исключительно через интернет, не имея отделений и банкоматов.

Получить дебетовую карточку «Блэк » можно везде, куда до вас доберется финансовый специалист.

Процент составляет до 6% годовых. Но нужно тратить как минимум от 3 тысяч рублей в месяц.
Снимать средства можно в любых банкоматах, но от 3 тысяч рублей .
За оплату из категории избранных начисляется 5% , за все остальное 1% .
Открывается банковский продукт бесплатно, обслуживается так же бесплатно, но только если у вас на счету от 30 тысяч рублей . В противном случае с вас будет взиматься 99 рублей .
Оформляется в режиме онлайн с доставкой на руки в течение 1-2 дней .
Выпускается с такими платежными системами, как МИР , MasterCard и Visa .

Банк Почта Банк и его карта «Сберегательный счет»

Финансовая компания, которая появилась относительно недавно, но уже получила большую популярность и была признана одной из самых быстро развивающихся – это Почта Банк.

Карта этого банка «Сберегательный счет » идеально подойдет людям, получающим на нее заработную плату, пенсионерам и бюджетным категориям – тогда ставка будет выше.

Ставка составляет до 6% . Причем если для стандартных клиентов она будет составлять 5% , то для зарплатных клиентов и пенсионеров – 6% .
Средства можно снять в банкоматах ВТБ и в почтовых отделениях совершенно бесплатно.
Дополнительные бонусы при оплате в такси, на заправке АЗС, в общественном транспорте и в аптеках составляет 3% .
Открывается бесплатно, если именная – 700 рублей , а если с доставкой в отделение, то 100 рублей .
Обслуживается бесплатно.
Платежной системой является МИР .

Финансовая компания Уралсиб и ее карта «Копилка»

Многофункциональная карта «Копилка », в отличие от предыдущих продуктов, идеально подойдет не только для оплаты средств, но и для хранения. Причем чем больше будет сумма на карте, тем выше процент.

На карту начисляется до 6% . Причем если на счет от миллиона, то будет начисляться 6% , а если меньше – 3-5% .
Снять средства можно в любом банкомате, но бесплатно – только от 3 тысяч рублей .
Относительно бонусов так же имеется своя система, отличная от других. Так, за каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 бонус, который затем можно будет потратить на сертификат у партнеров.
Открывается бесплатно и обслуживается так же бесплатно, но только если на счету у вас лежит от 30 тысяч рублей, либо если вы потратили от 10 тысяч рублей за месяц. Если же лимит не вычерпан, то придется оплатить 99 рублей .
Оформляется быстро – всего за 2-3 дня .
Платежными системами являются Visa , MasterCard .

Следующий банковский продукт – это карта от Эксперт Банк. Она считается универсальной, так как и позволяет хранить средства, и тратить их как по стране, так и за рубежом. Правда, эта карта отличается тем, что по ней не начисляются бонусы.

На остаток начисляется до 6% . Все зависит от того, сколько вы приобретаете и сколько денег на счете храните.
Снимать средства можно совершенно бесплатно в любых банкоматах, но не более 300 тысяч рублей в месяц.
В Европе по данной карте можно оформить tax free .
Открывается, так и обслуживается совершенно бесплатно.
На выпуск карты уходит 3-5 дней .
Платежная система – MasterCard .

Банк Русский Стандарт и его карта «Банк в кармане»

Русский Стандарт так же предлагает продукт, по которому можно как накапливать средства, так и тратить их, получая кэшбэк. Дополнительно открывается счет, на который, вне зависимости от условий, начисляются проценты.

На остаток по карте начисляется до 5% . Но только в том случае, если в предыдущем месяце тратилось от 3 тысяч рублей .
Средства можно снимать в банкоматах банка и его партнеров совершенно бесплатно.
У компании есть избранная категория, по которой начисляется 5% . В остальных случаях – 1% . Средства эти можно как вывести на счет, так и потратить в каталоге бонусной программы.
Выпускается карта бесплатно, а обслуживается так же бесплатно только в том случае, если на счету от 30 тысяч рублей . Если на счет меньше 30 тыс. рублей , то обслуживание будет 99 рублей в месяц.
Выпускается карта в течение всего пары дней.
Платежная система — Visa , MasterCard .

«Смарт Карта» от банка Открытие

Размер процентов составляет до 5% .
Выпускается совершенно бесплатно, а обслуживание зависит от трат и средств на счету и составляет от 0 до 3588 рублей .
Процентная ставка так же зависит от суммы на счету. Если на счету лежит до 29999 рублей , то будет начисляться 5% . Если от 30 тысяч до 499999 рублей – 4% . От полумиллиона и выше – 2% .
Платежной системой является Visa .

Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной. Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта» (доходными могут быть и кредитные карты, но это тема другой статьи). Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.

Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (). Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка - чем он больше, тем больше проценты. В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то - по минимальному в течение месяца. В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.

Накопительная дебетовая карта

Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц. То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.

Чтобы гарантированно получать доход, при с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам. Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных .

Возможность получения дополнительного заработка повышает популярность дебетовых карт. Ранее использовалось правило, согласно которому карты выпускались либо с начислением процентов, либо с опцией Cashback. В процессе оформления соискателю приходилось выбирать между этими двумя видами заработка.

В условиях достаточной конкуренции банки-эмитенты запустили линейку дебетовых карт по которым можно получать доход в виде возврата процента за покупки и в виде начисления процентов на сумму остатка. При правильном использовании такие карты могут обеспечить держателю получение стабильной прибыли.

Как работает начисление процентов на остаток по дебетовке

Если по карте предусмотрена соответствующая опция, то держатель может хранить на балансе деньги и получать за это вознаграждение от банка. Работает схема по принципу самого обычного банковского вклада. Только в данном случае клиент использует собственные средства без значимых ограничений, в отличие от банковского вклада, который может быть не снимаемым или не пополняемым. Плюс, по банковским вкладам ставки после открытия не меняются, тогда как по дебетовке процент на остаток может изменяться в сторону в сторону увеличения.

Классическая схема начисления:

при оформлении карты назначается отчетный период — к примеру, 15 число каждого месяца;
устанавливается процентная ставка — измеряется она в годовых, и по самым интересным предложениям может достигать 10%;
каждую отчетную дату на остаток средств начисляется, равная 1/12 от назначенной годовой процентной ставки;
средства начисляются на основной счет по карте и могут использоваться держателем по собственному усмотрению.

Эта схема более подходящая и удобная для клиентов, так как она не привязывается к сумме потраченных за месяц средств. Если величина процентов зависит от суммы потраченных средств за определенный период, то начисление производится по другому принципу. В первую очередь, следует помнить о лимите, который устанавливает банк. Лимит — предельная сумма остатка по карте, на который могут начисляться проценты. В большинстве случаев за такой лимит берутся 300 000 рублей. То есть, если остаток будет превышать указанную сумму, то все, что размещено сверх нее в расчет берется.

Привязка к сумме потраченных средств означает, что чем больше держатель потратил денег по карте в прошедшем периоде, тем выше будут проценты, начисленные на остаток. Самое выгодное соотношение — когда за месяц было сделано много покупок, и сумма, оставшаяся на счету карты, приближена к ограничительному лимиту.

Третий вариант заключается в привязке процентов к сумме остатка. Не имеет значения, сколько именно покупок совершил держатель за прошедший месяц и какой размер средств был им потрачен. Здесь в расчет берется только фактическая сумма остатка. Система применяется в следующем виде:

на 100 000 остатка — 1%;
на 200 000 остатка — до 2%;
на 300 000 остатка — до 3%.

Банки используют и так называемую смешанную схему начисления процентов — когда на показатели влияет и сумма остатка, и сумма потраченных средств за отчетный месяц. То есть, здесь расчет будет выглядеть следующим образом: на остаток до 100 000 начисляется 1% при общем обороте в размере 5 000-15 000 рублей. Сумма всех затрат будет недостаточной, то, проценты, соответственно, не начисляются, так как не соблюдено одно из основных условий.

Такая опция может подключаться банками по умолчанию или клиентом самостоятельно. Опция не может не действовать в совокупности с другими накопительными или сберегательными программами. Чтобы успешно ею пользоваться и получать стабильный доход, необходимо хорошо изучить и понять условия этой опции.

Дебетовые карты с высоким доходом на остаток

ВТБ

В данный момент самый высокий процент на остаток предлагает ВТБ по карте с наименованием «Мультикарта». В год пользователи могут получать до 10% в виде начислений на остаток. По этой карте используется упомянутая смешанная схема начисления процентов — сумма остатка по карте в совокупности с количеством потраченных средств в течение отчетного периода. Выпускается карта на основе трех платежных систем, поэтому клиенту предоставляется выбор. Одновременно с начислением процентов предусматривается использование различных бонусных программ и опции Cashback.

Сбербанк

Такие продукты присутствуют в линейке практически каждого банка. Опция значительно повышает конкурентоспособность карты на рынке, поэтому в ее наличии по своим картам кредитные организации заинтересованы в первую очередь. У Сбербанка в линейке присутствует только одна карта, по которой предусматривается начисление процентов на остаток — «Пенсионная карта МИР». По ее условиям предусматривается начисление до 3,5% в год на остаток средств. Относительно не большая ставка, которая привязывается только к остатку по счету, без упора на потраченные за отчетный месяц суммы.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка есть специальная «Доходная карта», которая предназначена для получения дополнительного дохода. По ее условиям банк начисляет до 6% на остаток по счету. Банком используется схема, согласно которой указанный процент возвращается от минимального остатка, который был зафиксирован на счету карты в течение всего месяца. К примеру, если 1 числа на карте было 60 000 рублей, 7 числа баланс составлял 30 000 рублей, а 15 числа уже 50 000 рублей, то начисление процентов будет производиться на минимальный остаток — то есть, на 30 000 рублей.

Если обратиться к статистике, то средний начисляемый процент составляет 5-7%. Ставка назначается в не фиксированном виде, и по ходу использования карты она может неоднократно изменяться в зависимости от показателей такого использования.

Рейтинг дебетовок:

«Tinkoff Black» Тинькофф банк — до 6%;
«Карта номер один» банка Восточный — до 6,5%;
«Дебетовая» Тач Банка — до 6,5%;
«Польза» Хоум Кредит Банк — до 7%;
«Накопительная» РосЕвроБанка — 6,1% (фиксированная ставка);
«Максимальный доход» Локо-банка — до 7,6%;
«Накопительная» Русского Ипотечного Банка — до 7%;
«Citi Priority» Ситибанка — до 7%;
«Карта мира без границ» Промсвязьбанка — до 5%.

За исключением «Накопительной» карты от РосЕвроБанка, по всем остальным продуктам представленным в списке, одновременно с начислением процентов предусматривается Cashback с различными бонусными программами. В совокупности эти опции могут давать достаточно неплохой дополнительный заработок, при условии, что карта используется только по назначению и без нарушений правил использования.

Проценты по указанным картам начисляются не в виде бонусных баллов (для этого предусматриваются отдельные программы), а в виде реальных средств, которыми пользователь может распоряжаться по своему усмотрению. Эти деньги можно снимать или оставлять на счете, после чего, по истечении следующего отчетного периода от общей суммы будет рассчитано следующее начисление процентов.

: При необходимости оформления дебетовой карты желательно заранее уточнять возможность дальнейшего подключения опции начисления процентов, так как по некоторым картам она не предусматривается. Без этой опции использование дебетовой карты не будет до конца выгодным.

Сбербанк является ведущим российским банком с отменной степенью надежности и высоким рейтингом. Именно поэтому его выбирает подавляющее большинство организаций и частных лиц для оформления вкладов и дебетовых карт.

На данный момент финансовая организация выпускает несколько видов дебетовых карточек с разными условиями:

Классическая Visa с индивидуальным дизайном. Есть возможность бесконтактной оплаты, недорогое обслуживание.
. 750 руб. в год за содержание, расчет за товары одним касанием.
Пенсионная «Мир». Начисление до 3,5% на остаток денежных средств, бесплатное обслуживание и СМС банкинг.
. Возможность оформления в евро или долларах, начисление бонусных миль.
Классическая «мир». Для небольших сумм, 750 руб. за содержание в год.
«Молодежная» по системе MasterCard. До 10% бонусов за покупки у партнеров, дешевое обслуживание.
. Перечисление 5% бонусами за расчет в партнерских магазинах. Бесплатное СМС информирование.
«Подари жизнь». 50% от цены за содержание за первый год направляются в благотворительный фонд помощи больным детям. От каждой покупки жертвуется 0,3%.
Моментальная Visa. Оформляется за 10 минут.

Как видно из всего вышеперечисленного, функция начисления процентов на остаток по счету предусмотрена только для пенсионной карточки, куда поступают перечисления из ПФР.

Условия для «Пенсионной» карты

Ранее эта карточка выдавалась под системой Maestro, но после издания ФЗ «О национальной платежной системе» было принято решение переводить ее на «Мир» при обращении клиентов за заменой или перевыпуском. Условия при этом остаются прежними:

Бесплатное годовое обслуживание.
Начисление 3,5% годовых на остаток по карте, если деньги были перечислены Пенсионным фондом.
Бесплатный СМС банкинг первые 2 месяца, далее — 30 руб.
Подключение автоплатежа для коммунальных услуг и сотовой связи.
Контроль счета при помощи мобильного приложения и личного кабинета на сайте.
Безналичные операции в банкоматах и терминалах.
Срок действия — 5 лет.

Лимиты

По условиям банка для пенсионного пластика действуют следующие лимиты и комиссии:

Максимальная сумма снятия в день – 50 000, в месяц – 500 000 руб. при превышении порога взимается комиссия – 0,5%.
Ограничения по платежам отсутствуют.
При поступлении внутрибанковских переводов комиссия не взимается.
Вот можно скачать подробную информация о тарифах.

Как получить карту Сбербанка с начислением процентов по остатку

Согласно правилам банка, оформить продукт могут граждане, получающие любой вид пенсии от ПФР. Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:

Совершеннолетний возраст.
Российское или зарубежное гражданство, либо отсутствие гражданства, если есть право на получение пенсии.
Временная или постоянная прописка на территории РФ.

Как получить карту:

Ознакомиться с условиями и обратиться в любой офис Сбербанка.
Подать заявление, предоставив паспорт и документ, подтверждающий начисление пенсии: например, пенсионное удостоверение.
Дождаться выпуска карты. Когда она будет готова, на указанный в заявке номер телефона поступит звонок или СМС сообщение.

Также доступна подача заявки на оформление продукта на сайте банка :

Вводим личные данные: Ф.И.О., адрес электронной почты, номер телефона.
Указываем данные документов.
Выбираем наиболее удобное отделение для получения.

После отправки заявки необходимо дождаться звонка менеджера для подтверждения и уточнения данных. Готовую карточку можно будет забрать в филиале, выбранном при заполнении анкеты.

Достоинства и недостатки

Среди главных преимуществ банковского продукта стоит выделить следующее:

Ежеквартальная выплата процентов, начисляемых на не снижаемый остаток.
Льготное обслуживание.
Участие в бонусной программе «Спасибо».
Наличие всех функций, доступных держателям других карт.

Недостаток пенсионной карточки заключается в том, что по ней не предусмотрена установка лимита овердрафта.

Заключение

Удобство и выгоду от социальной карты Сбербанка, с возможностью начисления процентов на остаток денежных средств, оценили уже многие пенсионеры, и сейчас подавляющее большинство предпочитают оформлять именно ее.

При правильном расчете своих финансов, с ее помощью можно накапливать деньги за счет процентов, или же использовать их для совершения покупок один раз в три месяца.

Надеюсь, наши советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!