Россельхозбанк выдает кредит наличными по специальным программам. Любая из них имеет свои преимущества и особенности.

Выдает ли Россельхозбанк кредит наличными?

Отдельной программы кредитования наличными деньгами в Россельхозбанке не существует. Согласно условиям сделок все средства перечисляются на счета продавцов недвижимости, автомобилей, товаров, работ, услуг.

Сегодня в Россельхозбанке имеется несколько кредитных продуктов, которые подразумевают перечисление согласованной суммы на счет заемщика, открытый в отделении РСХБ.

К таким программам относятся :

• Кредит потребительский без обеспечения для участников зарплатных проектов в Россельхозе.
• Потребительский кредит без залога.
• Кредит потребительский с обеспечением.
• Пенсионный кредит.
• Специальная кредитная программа «Садовод».
• Кредит «Инженерные коммуникации».

Программы Россельхозбанка, позволяющие получить кредит наличными в кассе

Программы кредитования в Россельхозбанке, которые позволяют получить наличные средства в кассе отделения, имеют некоторые отличия (подробнее в таблицах 1 и 2).

Таблица 1. Условия по кредитным программам: потребительский без обеспечения, потребительский с залогом и потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов.

Условия / Программы	Потребительский без обеспечения	Потребительский с залогом	Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов
Цель выдачи ссуды наличными	Любые цели	Любые цели	Любые цели
Минимальная сумма кредита	10000 рос.руб.	10000 рос.руб.	10000 рос.руб.
Максимальная сумма займа	750000 рос.руб.	1000000 рос.руб. При выполнении определенных условий 2000000 росс.руб.	1000000 рос.руб. При выполнении определенных условий 1500000 росс.руб.
Процентная ставка	От 10% до 17%	От 10% до 16.5%	От 10% до 16.5%
Срок действия программы	От 1 месяца до 5 лет	От 1 месяца до 7 лет	От 1 месяца до 7 лет
Дополнительные комиссии	Отсутствуют
	Возможно без ограничения
Схема погашения ссуды	На выбор заемщика: · Аннуитетная; · Дифференцированная
Дополнительные договора	Договор личного страхования	Договор личного страхования	Договор личного страхования
Срок рассмотрения заявки	3 банковских дня	5 банковских дней	5 банковских дней
	Отсутствует
Обеспечение	Не требуется	г)Привлечение созаемщиков	Не требуется

Таблица 2. Условия по кредитным программам: пенсионный, садовод и инженерные коммуникации.

Условия / Программы	Пенсионный			Садовод	Инженерные коммуникации
Цель выдачи ссуды наличными	Любые цели			На нужды садового хозяйства	Любые виды работ, связанные с подключением коммуникаций
Минимальная сумма кредита	10000 рос.руб.			10000 рос.руб.	10000 рос.руб.
Максимальная сумма займа	500000 рос.руб.			1500000 росс.руб.	500000 рос.руб.
Процентная ставка	От 11.5% до 16.5%			От 13.25% до 16.75%	От 13.50% до 16.75%
Срок действия программы	От 1 месяца до 7 лет			Целевой – 5 лет; Нецелевой – 3 года	От 1 месяца до 5 лет
Дополнительные комиссии	Отсутствуют
Погашение раньше граничных сроков действия договора	Возможно без ограничения
Схема погашения ссуды	На выбор заемщика: · Аннуитетная; · Дифференцированная
Дополнительные договора	Договор личного страхования		Договор личного страхования;			Договор личного страхования; Договор страхования залогового имущества; Договор на открытие и ведение счета в РСХБ
Срок рассмотрения заявки	5 банковских дней		До 10 банковских дней
Льготный период на погашение основного долга	Отсутствует					До 12 месяцев
Обеспечение	Не требуется	а)1 поручитель – физическое лицо; б)Поручительство юридического лица; в)Ликвидное имущество в качестве залога; г)Привлечение созаемщиков				а)1 поручитель – физическое лицо; б)Поручительство юридического лица; в)Ликвидное имущество в качестве залога; г)Привлечение созаемщиков

В случае отказа соискателя оформлять договора личного страхования, то процентная ставка увеличивается на 3.5 пункта.

Нарушение условий целевого использования наличных средств повышает размер процентной ставки на 2 пункта.

Кредитный калькулятор

Сервис кредитный калькулятор позволяет оценить реальную кредитную нагрузку и соотнести ее со своими доходами.

Для того чтобы составить предварительный график платежей необходимо знать :

1. Сумму кредита, которую планируется брать наличными.
2. Размер процентных ставок.
3. Сроки действия кредитного соглашения.
4. Схему погашения ссуды.
5. Размер дополнительных комиссий.

Полученный таким образом расчет не является окончательным. Точные суммы и даты внесения платежей будут указаны в банковском договоре на кредит, позволяющий получить наличные средства в кассе Россельхозбанка.

Требования к заемщику

В зависимости от выбранной программы кредитования наличными РСХБ предъявляет соответствующие требования к соискателю.

Таблица 3. Требования по кредитным программам: потребительский без обеспечения, потребительский с залогом и потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов .

Таблица 4. Требования по кредитным программам: пенсионный, садовод и инженерные коммуникации .

Требования по стажу

Россельхозбанк предъявляет требования к трудовому стажу соискателя:

• Минимальный официальный стаж на последней должности должен быть не менее 180 дней.
• Общий трудовой стаж, который заемщик может подтвердить официально, за последние 60 месяцев не может быть менее одно года.

Будет полезно просмотреть :

Для клиентов, которые обратились за кредитом наличными в Россельхоз, наряду с этим они являются участниками зарплатных проектов банка, требования по стажу несколько снижены, а именно:

1. Минимальный официальный стаж на последней должности должен быть не менее 90 дней.
2. Общий трудовой стаж, который заемщик может подтвердить официально, за последние 60 месяцев не может быть менее 180 дней.

На соискателей из числа пенсионеров требования по трудовому стажу не распространяются.

Для заемщиков, которые ведут личное подсобное хозяйство, при обращении за кредитом наличными в Россельхоз необходимо предоставить записи из похозяйственной книги органов местного самоуправления, подтверждающие занятие соискателем такой деятельностью в течение последних двенадцати месяцев.

Требования к доходам

Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ

При рассмотрении заявки на кредит наличными Сельхозбанк учитывает размер доходов потенциального заемщика.

К ним относятся :

• Заработная плата, премии, поощрительные выплаты по основному месту работы.
• Аналогичные выплаты за совместительство.
• Доходы от занятия индивидуальным предпринимательством.
• Доходы от осуществления частной практики.
• Доходы от личного подсобного хозяйства.
• Поступления от сдачи собственного имущества в аренду.
• Суммы пенсионных начислений.
• Прочие вознаграждения.

Банк принимает в расчет от одного до нескольких видов доходов. Также сотрудники РСХБ могут учесть доходы созаемщика для увеличения возможной суммы кредита, которую можно будет получить наличными.

Все доходы должны быть подтверждены документально.

Пакет документов

Чтобы взять кредит наличными в Россельхозбанке, без справок и поручителей не обойтись. Соискателю необходимо предоставить в учреждение пакет документов.

К основным из них относят :

• Заявление на кредит. Форма этого документа установлена РСХБ.
• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Второй документ, подтверждающий личность. Это могут быть водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт.

Паспорт

Анкета-заявка

Военный билет

Загранпаспорт

Водительское удостоверение

Сотрудники Россельхоза могут дополнительно затребовать:

• Копию трудовой книжки или трудового контракта.
• Пенсионное удостоверение.
• Свидетельство о браке.
• Брачный контракт.
• Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
• Документы, подтверждающие ведение частной практики.

Фотографии: Справка о доходах по форме банка

Если кредит наличными оформляется под залог какого-либо имущества, то в Россельхозбанк следует предоставить и документы, подтверждающие право собственности заемщика на него. С полным списком необходимых справок и свидетельств можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанка.

Как оформить кредит в Россельхозбанке и получить займ наличными?

Прием заявлений на кредит наличными в Россельхозбанке осуществляется как в отделениях банка, так и при помощи интернет-ресурсов.

При личном обращении в офис банка необходимо взять с собой паспорт. Сотрудник РСХБ предложит заполнить заявку на кредит. Далее заявление отправляется на рассмотрение в кредитный комитет банка. Эта процедура занимает от трех до десяти рабочих дней.

После вынесения предварительного решения соискателю перезвонят из Россельхозбанка и сообщат о результатах рассмотрения его обращения. В случае положительного решения клиенту необходимо будет посетить отделение с полным пакетом документов и подписать кредитный договор.

Потенциальный заемщик имеет право заполнить и отправить в банк заявку на кредит наличными в режиме online. Такая опция доступна только действующим клиентам, зарегистрированным в системе Интернет-клиент. Пользуясь подсказками программы, соискатель должен внимательно заполнить все необходимые поля, подтвердить свои действия по запросу системы и отправить анкету в Россельхозбанк.

После рассмотрения заявки клиенту сообщат о предварительном решении. Далее заявителю необходимо будет обратиться в отделение с документами для подписания соглашения.

Затем заемщик имеет право в течение 45 дней обратиться в кассу отделения и получить наличные денежные средства в пределах согласованной суммы.

Погашение и обслуживание кредита

Погашение кредита Россельхозбанка проводится ежемесячно по выбранной клиентом схеме. При аннуитетной форме уменьшения задолженности общая сумма ссуды разделена на весь срок действия сделки равными частями.

Дифференцированная система предполагает уплату разными суммами: в начале периода размер платежей больше, к концу срока их размер уменьшается.

Сравнение аннуитетного и дифференцированного способа погашения кредита на примере

Клиентам доступно досрочное погашение полученного займа. Для этого заемщик должен обратиться в отделение Россельхозбанка и написать соответствующее заявление: на частичное или полное погашение.

Погашать долг клиент может наиболее удобным для него способом :

• Наличными в отделениях и терминалах Россельхозбанка.
• Безналичными переводами.

За невыполнение или ненадлежащее выполнение условий кредитной сделки клиент обязан уплатить штрафные санкции, пени и неустойки в размерах, определенных условиями такого соглашения.

Потребительский кредит в Россельхозбанке - это весьма привлекательный вариант, так как организация предлагает большое число программ на достаточно выгодных условиях. Кредиты от Россельхозбанка имеют массу преимуществ, однако требования, которые предъявляются к заемщикам, нельзя назвать слишком лояльными. Продуктовая линейка компании достаточно широкая и рассчитана на различные слои населения. Рассматривая возможность оформления кредита в Россельхозбанке, условия для его получения стоит изучить заранее, чтобы сориентироваться, удастся ли предоставить необходимый пакет бумаг.

Как взять кредит в Россельхозбанке? Организация предлагает обратившимся за помощью получить нужную сумму, которая предоставляется без залогов любого типа или поручителей. Единственное условие: потенциальные заемщики должны иметь зарплатный счет в банке на очень выгодных условиях. Оформить ссуду можно только в российских рублях на сумму до 1,5 млн рублей.

• заем выдается на воплощение любых желаний;
• минимум 10 тыс. рублей;
• максимум 1 млн, но 2 млн - клиентам, которые получают заработную плату в этом банке;
• максимальный период кредитования - 5 лет;
• ставка - от 17,9% на срок до года;
• ставка - от 18,9% сроком от 12 до 60 месяцев;
• залоговое имущество;
• льготный период во время оплаты задолженности не предусматривается;
• отсутствует комиссия за выдачу займа;
• заявление может рассматриваться на протяжении пяти рабочих дней;
• заемщик получает единовременно всю сумму;
• погашение ссуды по графику;
• возможность досрочной выплаты задолженности;
• надо заключить договор страхования.

Требования банка

• возраст от 18 до 65 лет;
• наличие гражданства России, которое подтверждается наличием паспорта;
• регистрация только на территории РФ;
• при получении заработной платы в этом банке стаж работы должен быть не меньше 3 месяцев и не меньше шести за 5 лет работы;
• если заемщик не имеет активного счета, то стаж работы должен быть не меньше полугода и не меньше года за последние 5 лет;
• принимаются справки с основного рабочего места, а также с иного;
• при расчете максимальной суммы учитывается доход созаемщика.

Как получить кредит? У каждого могут быть в жизни трудные ситуации, в том числе и у пенсионеров, которым нужны деньги на лекарства. Получение кредита на неотложные нужды без подтверждения целевого использования возможно пенсионерам до 75 лет.

Условия получения займа:

• ссуда выдается на любые нужды;
• валюта - только российские рубли;
• минимум 10 тыс. рублей;
• максимум - 500 тыс. рублей;
• период кредитования - до 5 и до 7 лет;
• не требуется обеспечения по займу;
• не предоставляется льготный период при оплате задолженности;
• отсутствует комиссия за выдачу ссуды;
• ответ поступает в течение пяти рабочих дней;
• получить деньги можно в течение 45 дней после одобрения;
• выдается сразу вся сумма;
• погашение задолженности по графику;
• обязательное заключение договора страхования.

При оформлении договора сроком до года процентная ставка составляет от 15,5% годовых, а в случае получения пенсии на счет банка ставка - от 13,9%. При получении ссуды сроком от года до 5 лет процентная ставка составляет от 17,5%, а для клиентов - от 15,9%. Если же срок от 5 до 7 лет, то ставка составляет от 18,5%, а для клиентов банка - от 16,9%.

Требования учреждения

Они таковы:

• максимальный возраст - 75 лет;
• подтвержденное наличием паспорта гражданство РФ;
• регистрация на территории РФ;
• выработка должна быть не менее полугода и не менее года за последние 5 лет;
• опыт работы - не меньше 3 месяцев и не менее полугода за последние 60 месяцев;
• справка о доходах с основного рабочего места либо она же от предпринимательской деятельности, также учитываются пенсионные выплаты;
• учитывается доход созаемщика.

Учреждение выдает заем на любые цели под залог имеющейся недвижимости. Этот вид кредитования имеет массу преимуществ. Как оформить кредит в Россельхозбанке? Какие документы нужны для получения кредита? Рассказываем.

Условия организации:

Требования к заемщику

Они таковы:

• клиент должен быть не младше 21 и не старше 65 лет;
• гражданство только Российской Федерации;
• опыт работы не менее полугода и не меньше года за последние 5 лет;
• если заемщик является клиентом банка и получает в нем средства, то стаж не меньше 3 месяцев и полугода за 5 лет;
• регистрация должна быть на территории РФ по месту жительства или пребывания.

Рефинансирование потребительских кредитов

Многие задаются вопросом о том, какие документы нужны для кредита в Россельхозбанке.

Учреждение позволяет получить ссуду на погашение активных займов в сторонних организациях на выгодных условиях. Для оформления кредита, помимо стандартного пакета бумаг, также необходимо подготовить справки из тех финансовых организаций, которые выдавали предыдущие займы.

Кредиты в Россельхозбанке, условия которых весьма привлекательные, имеют массу преимуществ. Условия кредитования:

• цель займа - рефинансирование , которые ранее были получены в других учреждениях;
• период кредитования - до 5 лет;
• если нет обеспечения, то максимальная сумма составляет 750 тыс. рублей;
• если клиент получает заработную плату или имеет обеспечение, то сумма - 1 млн рублей;
• если период пользования ссудой длительностью до года, то переплата - от 13,5%;
• если период от 1 года до 5 лет, то переплата - от 15%;
• поручительство не менее 1 физического лица;
• льготы на выплаты не предусматриваются;
• рассматривается заявление в течение трех рабочих дней;
• заем получить можно в течение 45 дней после одобрения заявки;
• обязательно надо составить договор о страховании жизни заемщика;
• возможность досрочной выплаты задолженности по ссуде.

Требования организации

Они таковы:

• сотрудничать можно с 23 до 65 лет;
• подтвержденное наличием действующего паспорта гражданство РФ;
• опыт работы не менее полгода и не меньше года за последние 5 лет;
• опыт работы клиента банка должен составлять не меньше 3 месяцев и полгода за последние 5 лет;
• учитываются доходы с постоянного рабочего места и с иного;
• учитывается доход созаемщика.

Целевая ипотека

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке пользуются особой популярностью. Учреждение дает возможность получить ссуду на приобретение квартиры под залог уже имеющейся в собственности у потенциального заемщика недвижимости. Для получения кредита в Россельхозбанке требуется достаточно объемный пакет документов, которые должны подтверждать платежеспособность потенциального клиента и права собственности на жилье. Когда выданный с обеспечением заем будет полностью погашен, залог вновь перейдет в полную собственность клиента.

Условия кредитования

Ипотека оформляется на следующих условиях:

• ссуда выдается только на приобретение квартиры, дома, земельного участка;
• выдается только в российских рублях;
• минимум - 100 тыс. рублей;
• максимум - 20 млн рублей, однако эта сумма должна быть не более 70% от стоимости обеспечения;
• срок кредитования - до 30 лет;
• отсутствие первоначального взноса;
• заявление рассматривается 5 рабочих дней;
• обязательно необходимо застраховать имущество;
• одобренная заявка действует 90 дней;
• срок выдачи ссуды минимальный: можно заключить договор уже на следующий день после оформления бумаг по залоговому имуществу.

Требования учреждения

Они таковы:

• лица в возрасте от 21 до 65 лет;
• наличие подтвержденного наличием паспорта гражданство РФ;
• общий стаж работы должен составлять не менее полугода за последние пять лет;
• необходимо подтвердить доход справками минимум за 3 последних месяца;
• наличие регистрации в любом из тех регионов, где представлен данный банк.

Россельхозбанк обладает отличной репутацией, хорошей динамикой развития и гибкими условиями предоставления кредитов для разных категорий заемщиков, что позволяет ему регулярно привлекать новых клиентов. Обилие программ кредитования и посильные требования к заемщикам позволяют людям получить необходимую финансовую помощь в нужном объеме и в кратчайшие сроки.

Общее представление о потребительском займе сводится к покупке с его помощью населением телевизоров, холодильников и других бытовых приборов. Потребительский кредит в Россельхозбанке с оптимальными условиями по процентной ставке и условиям погашения предоставляется для широкой группы клиентов, которая включает предпринимателей, садоводов и хозяев личных подсобных хозяйств. С помощью этих займов приобретаются садовые домики, сооружения, теплицы, сельскохозяйственная техника, семена, удобрения, крупный и мелкий рогатый скот.

Что такое потребительский кредит

Потребительскими кредитами считается вид нецелевого займа населения для приобретения товаров массового спроса, бытового назначения, товаров для работы личных приусадебных хозяйств. Такие займы выдаются с обеспечением и без него. С залогом в виде любого ликвидного имущества или наличием поручителей потребительский кредит в Россельхозбанке выдается в сумме до 2 миллионов рублей. Имея для залога жилую недвижимость, заемщик получит займ до 10 миллионов рублей. Без обеспечения максимальная сумма потребительского кредитования составит 750 тысяч рублей.

Владельцы садовых участков и личных приусадебных хозяйств с помощью потребительских займов имеют возможность подключить инженерные коммуникации и приобрести следующие товары:

• садовые постройки;
• поливочное оборудование;
• сельскохозяйственную технику, тракторы, прицепы;
• горюче-смазочные материалы;
• крупный и мелкий домашний скот;
• семена;
• удобрения;
• расходные материалы.

Потребительские кредиты Россельхозбанка физическим лицам

Полная информация о потребительских кредитах в Россельхозбанке, условиях и содержании программ кредитования размещена на официальном сайте банка. РСХБ такие займы разделяет на две основные группы по критерию наличия обеспечения:

• Потребительские займы без обеспечения выдаются суммой до 750 тысяч рублей и до 1,5 миллиона для работников, чьи предприятия обслуживаются по заработной плате в Россельхозбанке.
• При наличии обеспечения эти суммы равны 1 и 2 миллионам рублей.

Программа «Садовод» со ставкой от 19,5% предлагает специальные условия кредитования покупок техники, семян, удобрений, домашнего скота, инвентаря для сельских жителей и владельцев личных приусадебных хозяйств. Для покупки или ремонта инженерных коммуникаций, подключения электричества, газа, воды, или канализации, банк предлагает ссуды от 20,5%.

Без обеспечения

Оформить и получить потребительский кредит в Россельхозбанке без обеспечения легко, если сумма не больше 750 тысяч рублей. Для этого необходим паспорт и справка о доходах по форме банка, подписанная директором и главным бухгалтером предприятия. Заемщику не требуются в этой программе поручители или залог, он имеет возможность выбрать вид ежемесячного погашения долга:

• аннуитетная форма предполагает равнозначные ежемесячные выплаты.;
• дифференцированная форма означает оплату равных долей тела займа с добавлением процента на остаток.

Для зарплатных клиентов

До 1,5 миллиона рублей могут получить клиенты банка, которые имеют зарплатную карту в РСХБ не менее 6 месяцев. Если такие клиенты работают по ограниченным срочным контрактам с предприятием-клиентом банка, ссуда выдается на срок до окончания действия этого контракта. Льготный период по этому виду займа не предусмотрен. Выплата займа производится в безналичной форме на счет клиента в банке. Дополнительных комиссий при оформлении и выдаче денег не взымается.

Под обеспечение

Потребительский кредит в Россельхозбанке с обеспечением выдается размером до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет со ставкой от 18,9%. При сроке кредитования менее 12 месяцев дается скидка на 1%. Для зарплатных клиентов банка максимальная сумма ссуды увеличивается до 2 миллионов рублей. Обеспечением по условиям банка понимается наличие поручительства физического или юридического лица, залоговое ликвидное имущество как самого заемщика, так и третьих лиц. При расчете максимальной доступной клиенту суммы кредита принимаются во внимание все виды доходов.

Кредит пенсионный

Для людей в возрасте банк предлагает кредитный продукт «Пенсионный» с максимальным объемом до 500 тысяч рублей, на срок до 7 лет, со ставкой от 11,5%. Заемщику на момент возврата всех платежей по кредитному договору должно быть не более 75 лет. Право на получение займа по этой программе имеют граждане, получающие все виды пенсий – по возрасту, по инвалидности, социальную пенсию по государственным программам, федеральным и региональным законам. При расчете максимального размера ссуды учитываются доходы созаемщиков.

Нецелевой под залог жилья

Самые выгодные условия банк предоставляет для нецелевых ипотечных займов: максимальная сумма увеличивается до 10 миллионов рублей, а срок ссуды до 10 лет. Процентная ставка при сроке до 36 месяцев составит 16%, от 36 до 120 месяцев – 17% годовых. Для залога принимается квартира, жилой дом с земельным участком, таунхаус, при этом выдаваемый кредит не может превышать 50% от оценочной стоимости жилья. Эта программа требует обязательного страхования недвижимости, а страхование жизни и здоровья заемщика – на его усмотрение. Страховка включается в сумму кредита.

Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов других банков осуществляется со ставкой от 13,5% на сроках до 12 месяцев. При сроке от 12 до 60 месяцев годовая процентная ставка по кредиту рефинансирования составит 15% . При отсутствии обеспечения максимальная сумма по такому кредитованию составит 750 тысяч рублей. При наличии обеспечения или зарплатной карты в РСХБ максимальная сумма составит 1 миллион рублей. Дополнительно требуется предоставление в течение 10 дней после выдачи кредита справки из стороннего банка об отсутствии финансовых обязательств перед ним.

Специальные программы

Для лояльных клиентов по разным программам действуют специальные предложения и акции банка. Держатели зарплатных карт Россельхозбанка при суммах более 200 тысяч рублей и сроках кредитования менее 12 месяцев получают льготную ставку 11,5% годовых. Акционная программа на развитие личного подсобного хозяйства предоставляет возможность воспользоваться государственным субсидированием. Займы выдаются под покупку автомобильного грузового транспорта, тракторов, поливочного, животноводческого оборудования, сельскохозяйственных животных, семян, удобрений.

Условия кредитования в Россельхозбанке

В таблице ниже представлены базовые условия, по которым можно получить займ гражданам РФ:

Название	до тыс. руб.		Ставка, от % годовых
Без обеспечения
Без страхования жизни			6% к ставке
			2% от ставки
Пенсионерам
Пенсионерам получающим пенсию в РСХБ			1% от ставки
Хозяевам ЛПХ
Для Союза садоводов России	1500 с зарпл.карт.
С обеспечением
Для бюджетных или надежных клиентов			1% от ставки
Для клиентов с зарплатной картой РСХБ			0,5% от ставки
С обеспечением в виде жилой недвижимости
Хозяевам ЛПХ
Рефинансирование	750 без залога 1000 с залогом

Процентная ставка

Средняя процентная ставка в Россельхозбанке по займам без обеспечения составляет 19%, с обеспечением – 16%. При возрастании суммы и срока кредитования ставка увеличивается на 1%. При отказе заемщика или созаемщика от страхования жизни и здоровья надбавка к ставке составит 6%. Для клиентов, компании которых обслуживаются по зарплате в РСХБ, процентная ставка уменьшается на 1% для займов с обеспечением, и на 0,5% при отсутствии его. 2% льготы по ставке дается клиентам, работающим в надежных для банка фирмах, работникам бюджетных организаций и учреждений.

Сумма и срок кредитования

Во всех кредитных программах минимальная сумма займа составляет 10000 рублей. Для займов без залога максимальная сумма составляет 750 тысяч рублей. При этом максимальный срок кредитования будет 60 месяцев. При получении займа на срок менее года процентная ставка снижается на 1% от базового значения. Держателям зарплатных карточек РСХБ максимальная сумма займа увеличивается до 1,5 миллиона рублей, а выдаются они на срок до 5 лет. При наличии обеспечения в виде жилья максимальная сумма ссуды возрастает до 10 миллионов рублей, а срок – до 10 лет.

Кто может получить кредит в Россельхозбанке

Потребительский кредит от Россельхозбанка используется не только для покупки вещей для семьи и быта: предприниматели или управляющие личными приусадебными хозяйствами с его помощью приобретают средства производства, расходные материалы, горюче-смазочные материалы. Получить займ имеет возможность любой гражданин России, соответствующий требованиям по возрасту и предоставивший обязательный пакет документов. Решение давать или не давать займ принимается банком в течение от 3 до 5 дней.

Требования к заемщикам

Возрастные ограничения для получения потребительского кредита в Россельхозбанке установлены от 23 до 75 лет. Для льготных программ кредитования рабочий стаж на последнем месте работы не должен быть менее 6 месяцев. Для клиентов, ведущих работы на садовом участке или имеющих личные приусадебные хозяйства, необходимо наличие записи в похозяйственной книге райсовета о хозяйственнике в течение срока не менее 12 месяцев до получения займа. Надежными признаются клиенты с хорошей кредитной историей или получающие зарплату по зарплатным проектам банка.

Как взять кредит в Россельхозбанке

Для получения кредита необходимо написать заявку установленного банком образца онлайн на сайте банка или в его отделениях. В заявке указываются:

• личные данные;
• сумма;
• срок займа;
• наличие обеспечения, поручителей.

Стоит указать возможные льготы по наличию зарплатных карт РСХБ, принадлежности к организациям-партнерам банка. Дополнительно заполняется анкета банка. После анализа предоставленных документов срок принятия решения банком составляет до 3 дней. Возможность взять кредит наличными в Россельхозбанке действует 45 дней после даты положительного решения банка.

Документы для получения кредита

Основными документами являются паспорт и справка о доходах по форме банка. Справка подписывается по месту работы директором и главным бухгалтером предприятия. Справки о дополнительных доходах подтверждаются отметками территориальных органов власти по месту их получения. Дополнительными документами в некоторых кредитных программах являются:

• военный билет;
• о семейном положении и наличии детей;
• трудовая книжка;
• документы на залоговую недвижимость.

Страховка

По программам без обеспечения необходимо страхование жизни и здоровья заемщика. В некоторых случаях при увеличенных суммах займа потребуется дополнительное страхование созаемщиков. При отказе от страхования как заемщика, так и созаемщика, процентная ставка увеличивается на 6%. При займах под залог жилья дополнительно потребуется страхование залоговой недвижимости. В этой программе страхование заемщика не является обязательным, а остается на его усмотрение. Страховка по желанию заемщика включается в общую сумму кредита и выплачивается ежемесячными платежами.

Рассчитать кредит Россельхозбанка – кредитный калькулятор

Раздел кредитования частных лиц сайта Россельхозбанка содержит перечень всех видов программ для разных категорий граждан. Выбирая свою категорию и вид займа, клиент попадает на страницу с полным описанием продукта. На этой странице есть условия, ставки, требуемые документы, порядок обслуживания и выплат, кредитный калькулятор. Задавая с помощью визуальных регуляторов или цифр сумму и срок займа, сделав отметки о наличии льгот, желаемого вида выплат, клиент увидит полную таблицу помесячных оплат тела кредита и процентов на остаток.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Достоинствами потребительского кредитования является возможность быстро получить деньги для разных целей. Недостатком стоит считать увеличение стоимости покупки. Важной особенностью является возможность использования полученных по займу денежных средств по своему усмотрению. Только в программах рефинансирования необходимо полностью погасить ранее полученные кредиты. Займы наличными банк не выдает, а перечисляет денежные средства на счет клиента в Россельхозбанке.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Россельхозбанк — второй в России банк по количеству офисов и отделений после Сбербанка. 100% акционером кредитной организации выступает государство, поэтому потенциальные и действующие клиенты высоко оценивают надежность банка в сравнении со многими другими организациями. Фермеры и садоводы могут получить кредиты Россельхозбанка физическим лицам по специальным тарифам, а обычные заемщики могут рассчитывать на выгодные потребительские займы без залога или с обеспечением.

На какие цели и сроки дают займы в Россельхозбанке?

Дело в том, что в банке много специальных программ, предназначенных для целевого использования средств. Например, владельцы садовых или дачных участков могут получить кредиты Россельхозбанка физическим лицам и потратить их на срочные нужды производственного плана.

Например, на ремонтные работы и благоустройство, реконструкцию жилых построек, размещенных на садовом участке.
Также сумму кредита можно потратить на приобретение такого участка или строительство дома, расположенного на нем.

Второй целевой кредит банка называется «Инженерные коммуникации». Он предоставляется на спецусловиях и позволяет провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, отопление и т.д.

Есть в линейке займы Россельхозбанка физическим лицам на рефинансирование действующих кредитов в сторонних организациях.

Помимо прочего банк предлагает 2 потребительских займа без залога и обеспечения, которые можно потратить на любые цели и нужды: получить образование, пройти курсы парикмахеров, сделать ремонт в квартире, купить новую шубу или автомобиль, сменить мебель или технику в квартире, вылечить зубы или уехать в путешествие заграницу.

Продукты	Сроки кредитования
Пенсионный	От 6 до 84 месяца
Нецелевой под залог квартиры	До 120 месяцев
Потребительский с обеспечением	До 60 месяцев
Рефинансирование	До 60 месяцев
Садовод	До 60 месяцев
Инженерные коммуникации	До 60 месяцев
Потребительский без обеспечения	До 60 месяцев

Кредит Россельхозбанка с обеспечением

В финансовой организации очень много займов с обеспечением. Например, целевой кредит «Садовод» выдается только под обеспечение, в качестве которого может выступать залог имущества (недвижимость, ТС и т.д.) или поручительство 1-го или нескольких физлиц.

Процентные ставки по кредитам Россельхозбанка для физлиц зависят именно от вида обеспечения и срока кредитования. Так, например, меньше переплатят клиенты, которые предоставили залог по кредиту. Заемщики, которые привели поручителя, заплатят больше на 1 процентный пункт.

Помимо прочего по всем кредитам Россельхозбанка с обеспечением предусмотрены надбавки. Так, +6% к ставке займа ждет при отказе от страховки здоровья и жизни. Столько же добавят, если не соблюдать условия страхования.

Еще +2% к ставке кредита добавят в том случае, если клиент вовремя не предоставит документы, подтверждающие целевое использование средств.
Читайте также:
Если говорить о нецелевом залоговом займе Россельхозбанка физическим лицам, то он выдается под залог жилья. Залогом может стать квартира, жилой дом с земельным участком или таун-хаус. По кредиту предусмотрена надбавка в размере +3,5% за отказ от страхования или нарушение условий страховки.

По потребительскому кредиту с обеспечением предусмотрено снижение процентной ставки для определенных категорий клиентов. Например, на 1,5% пункта ниже будет ставка для зарплатных клиентов и бюджетных работников. На 2 процентных пункта меньше будет ставка для «надежных» клиентов банка.
А вот в случае отказа от страховки предусмотрена надбавка в размере +6% пунктов.

Условия займа в Россельхозбанке и процентные ставки

Условия кредита в Россельхозбанке для физических лиц зависят от выбранного продукта. Например, стандартный потребительский заем без залога и поручительства выдается по самой высокой процентной ставке в банке, но она может быть снижена на 1,5-2% пункта для определенных категорий заемщиков.

Кредит	Макс. сумма	Мин. Ставка	Макс. срок	Тип платежей	Расчет
Пенсионный	500000 руб.	12,9%	84 месяца	Аннуитет
Нецелевой под залог жилья	10000000 руб.	16%	120 месяцев	Аннуитет
Потребит. с обеспечением	1000000 руб.	21,5%	60 месяцев	Аннуитет
Рефинансир. потреб.кредитов	750000 руб.	13,5%	60 месяцев	Аннуитет
Садовод	1500000 руб.	19,5%	60 месяцев	Аннуитет
Инженерные коммуникации	500000 руб.	20,5%	60 месяцев	Аннуитет
Потребит. без обеспечения	750000 руб.	18,9%	60 месяцев	Аннуитет

Специальный кредит для заемщиков пенсионного возраста имеет разные процентные ставки. Переплата будет зависеть от срока кредита и банка, в котором заемщик получает пенсию. Самые выгодные условия ждут пенсионеров, которые получают пенсию на счет в Россельхозбанке и хотят оформить кредит на срок до 12 месяцев.

Беззалоговый кредит на рефинансирование предоставляется для погашения займов, открытых в сторонних кредитных организациях. Процентная ставка по нему имеет очень низкий диапазон значений и зависит от срока. Чем больше срок, тем выше ставка и наоборот.

Калькулятор кредитов в Россельхозбанке

Кредитный калькулятора Россельхозбанка — это отличный помощник для потенциального заемщика, который хочет заранее рассчитать подходящую сумму и срок кредита, узнать ежемесячный платеж и скорректировать свои планы исходя из доходов.

Пользоваться проще простого: введите параметры займа в пустые поля, выберите тип начисления процентов и нажмите кнопку «Рассчитать».

• Ипотечный кредитный калькулятор для Android

  Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

  Калькулятор кредитов для iPhone/iPad

  Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

  Калькулятор кредитов для Windows Phone 7-8

По итогам расчета вы получите подробный график платежей, на котором сразу будет видна переплата, сумма ежемесячного взноса, дата и сумма каждого платежа. Также вы сразу увидите, сколько средств из каждого платежа уходит на погашение процентов, а сколько — на оплату основного долга и т.д.

Помимо прочего этот кредитный калькулятор имеет ряд неоспоримых преимуществ в сравнении с аналогичными бесплатными программами, размещенными в сети:

• Можно сделать расчет любых типов кредитов Россельхозбанка, в том числе ипотеку, автокредиты, займы под залог и т.д. Как правило, другие калькуляторы предназначены только для определенного типа займа
• Расчет можно сделать в спокойной домашней обстановке в любое время суток. Плюс ко всему вы сэкономите время и деньги на посещении офиса банка
• Все результаты сохранятся в файле или по специальной ссылке. К ним можно будет вернутся по прошествии времени, либо сравнить с расчетами по кредитам других банков
• Калькулятор оснащен функцией расчета с учетом частичного досрочного погашения. Точность такого расчета обеспечивает указание даты досрочки, что позволяет рассчитать кредит максимально точно. Также пользователь может посчитать выгоду от полного досрочного погашения в любой момент.

География присутствия Россельхозбанка

Россельхозбанк: кредиты физическим лицам в 2019 году под низкий процент


Россельхозбанк объявил о снижении ставки по потребительским кредитам наличными в рамках сразу трех промо-акций:

1. «Всем трудящимся»;

2. «Хорошая история»;

3. «Почётный возраст».

Например, специальные условия акции «Всем трудящимся» позволяют оформить кредит без поручителей по ставке от 9,9% годовых для надежных, от 11% для зарплатных и от 13,5% для остальных клиентов. При этом срок должен составлять от 1 года, а сумма - до 750 тыс. рублей (до 1,5 млн руб. для зарплатных клиентов). Акция продлится до 30 июня 2019 года (включительно).

Ниже в этом обзоре мы подробно рассмотрим процентные ставки и условия, действующие в рамках всех акций.

Впрочем, у программ потребительского кредитования Россельхозбанка есть и другие преимущества . Среди них:

• - Отсутствие комиссии;
• - Выбор заемщиком схемы погашения (аннуитетная / дифференцированная);
• - Досрочное погашение без ограничений;
• - Возможность подтверждения дохода по форме банка;
• - Привлечение созаемщиков для увеличения суммы займа.

Основные требования к заемщикам

Кредиты Россельхозбанка в 2019 году могут получить граждане России в возрасте до 75-и лет (на момент возврата займа) в том числе физические лица, ведущие ЛПХ не менее 12 месяцев. Для тех, кто не получает зарплату на карту РСХБ, также требуется не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кредит Россельхозбанка физическим лицам 2019: условия и процентные ставки

Россельхозбанк сегодня имеет целую линейку займов, среди которых есть потребительские кредиты наличными:

1. без поручителей для обычных физических лиц;
2. без обеспечения для зарплатных клиентов;
3. с обеспечением;
4. под залог недвижимости;
5. пенсионный;
6. на покупку автомобиля
7. для владельцев садовых и дачных участков.

Рассмотрим подробнее, под какие проценты сегодня можно оформить потребительские кредиты для физических лиц в Россельхозбанке.

Кредит Россельхозбанка без залога и поручителей

Этот потребительский займ выдается физическим лицам на любые цели без какого-либо обеспечения. Получить его могут граждане РФ в возрасте от 23 года до 65-и лет (на момент возврата кредита). Сумма, которую можно получить в Россельхозбанке без залога и поручителей, сегодня не очень большая, а вот процентная ставка – выше, чем по другим программам кредитования.

Условия

Максимальная сумма: 750 000 руб. / 1,5 млн руб. для зарплатных клиентов.

Срок: до 5 лет / до 7 лет для зарплатных клиентов / «надежных» клиентов / бюджетников.

Обеспечение: не требуется

Процентные ставки

Специальные ставки

Для физических лиц с положительной кредитной историей

На сумму до 300 тысяч рублей

Специальные ставки

Для физических лиц

На сумму до 300 тысяч рублей

Для «надежных» клиентов

На сумму до 300 тысяч рублей

Для бюджетников

На сумму до 300 тысяч рублей

На сумму до 300 тысяч рублей

Специальные ставки,

действующие в случае подачи заявки через систему дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк», «Мобильный банк» или официальном сайте Банка в сети Интернет до 31 декабря 2019 года.

Для физических лиц

На сумму до 300 тысяч рублей

Для «надежных» клиентов

На сумму до 300 тысяч рублей

Для бюджетников

На сумму до 300 тысяч рублей

Для бюджетников - «надежных» клиентов

На сумму до 300 тысяч рублей

Стандартные ставки

Для физических лиц

На сумму до 300 тысяч рублей

Для «надежных» клиентов

На сумму до 300 тысяч рублей

Для бюджетников

На сумму до 300 тысяч рублей

Для бюджетников - «надежных» клиентов

На сумму до 300 тысяч рублей

Надбавки:

Сравните проценты по кредитам в РСХБ и Сбербанка.

Кредит без обеспечения для зарплатных клиентов

Этот займ на любые цели без залога и поручительства для физических лиц выдается только тем, кто получает зарплату на счет в Россельхозбанке. Получить его могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65-и лет (на момент возврата кредита). Займ имеет льготную процентную ставку.

Условия

Минимальная сумма: 10 000 руб.;

Максимальная сумма: 1,5 млн руб.для зарплатных клиентов;

Срок: до 7 лет;

Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Специальные ставки

Для зарплатных клиентов

На сумму от 1 млн рублей

На сумму от 300 тысяч рублей

На сумму от 300 тысяч рублей

На сумму от 300 тысяч рублей

На сумму от 300 тысяч рублей

На сумму от 300 тысяч рублей

На сумму от 300 тысяч рублей

Надбавки:

4,5% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Кредит Россельхозбанка с обеспечением

Этот потребительский займ можно взять на любые цели. Главное, предоставить поручительство или залог и тогда процентная ставка будет довольно низкая.

Условия

Минимальная сумма: 10 000 руб.

Максимальная сумма: 1 млн рублей. (2 млн рублей - для участников зарплатного проекта Россельхозбанка).

Срок: до 5 лет (до 7 лет зарплатных клиентов / «надежных» клиентов / работников бюджетных организаций);

Обеспечение: поручительство не менее 1-го физического лица / поручительство юридического лица / залог ликвидного имущества.

Процентные ставки

Для физических лиц

На сумму до 300 тысяч рублей

Для зарплатных или надежных клиентов

На сумму до 300 тысяч рублей

Для бюджетников

На сумму до 300 тысяч рублей

Для бюджетников – зарплатных или «надежных» клиентов

На сумму до 300 тысяч рублей

Надбавки:

4,5 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Кредит Россельхозбанка под залог жилья

Этот потребительский займ для физических лиц Россельхозбанка сегодня выдается на любые цели под залог имеющегося в собственности заемщика объекта недвижимости.

Условия

Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма: 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).

Срок: до 10 лет.

Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости - квартира, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).

Процентные ставки

Надбавки

1,00 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Кредит Россельхозбанка «Пенсионный»

Это займ на неотложные нужды для физических лиц, находящихся на пенсионном обеспечении. Получить его сегодня могут граждане РФ в возрасте до 75 лет. Обеспечение не требуется. Деньги выдаются на срок до 7 лет суммой до 500 тысяч рублей. Подробнее об условиях и процентных ставках кредита для пенсионеров можно посмотреть

Автокредит Россельхозбанка

Это программа кредитования на покупку нового легкового автомобиля иностранного или российского производства.

Кредит «Садовод»

Это программа для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается их приобрести. На кредитные средства можно, например, построить баню, провести воду и даже купить себе участок с уже готовым домом. Процентная ставка по займу «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным программам.

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему / действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит / до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Как получить кредит для физических лиц в Россельхозбанке

Для получения займа надо сразу обратиться в банк лично или сделать предварительно онлайн заявку. Затем необходимо предоставить полный пакет документов. Банк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 3 дней (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению банка).

Получить деньги можно в течение 45 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита. Средства будут перечислены в полном объеме на текущий счет клиента в Россельхозбанке. Комиссия за выдачу кредита физическим лицам не взимается.

Документы на кредит физическим лицам в Россельхозбанке

Для оформления кредита надо заполнить Анкету-заявление, а также представить справку о доходах по форме банка. Для получения кредита с обеспечением необходимо помимо Анкеты-заявления от заемщика и поручителя также принести в банк документы на предоставляемое в залог имущество.

Погашение кредита наличными Россельхозбанка

---

Вклады



Как получить справку о состоянии расчетов с бюджетом

ВТБ 24



С 1 июля изменения в законодательстве

ВТБ 24



Как рассчитать неустойку по ставке рефинансирования