Sberbank Rusije

Auto na 0 posto godišnje. Nulti auto krediti od proizvođača - u čemu je kvaka? Kako izračunati isplate

13.01.2022


Auto krediti uključuju pozajmljivanje novca za automobil. Među ovom vrstom bankarskih usluga posebno mjesto zauzimaju krediti za automobile sa 0% godišnje. U stvari, nulti krediti su rate, ali se pozicioniraju kao kredit, a po zakonu kredit ne može biti besplatan. Dakle, gdje možete očekivati ​​probleme pri podnošenju zahtjeva za nulti kredit?

Gdje se kriju procenti?

Za svaku banku pozajmljivanje novca je način da zaradi novac, ali kako zajmodavac može zaraditi ako cijena njegove robe nije određena (kamatna stopa je nula)? Međutim, reklamna nulta kamata, kako postoji stopa, ali gdje onda banke "kriju trošak kredita"? Zajmodavcima je glavna stvar privući kupce kako bi kupili ovaj proizvod, a drugo je pitanje gdje plasirati kamatu.

Prilikom davanja kredita zajmoprimcima za kupovinu automobila, banke zahtijevaju da uzmete osiguranje kredita. Zajmodavci aktivno sarađuju sa osiguravačima. Zauzvrat, potonji prodaju svoje proizvode preko banaka, bez čije kupovine zajmodavci odbijaju da izdaju kredite. Ispostavilo se da su obje organizacije blisko povezane i korisne jedna drugoj. Proizvodi osiguravača koji se prodaju preko banke za auto kredite - polisa, polisa "Protiv krađe" ili "Šteta" i drugi specifični krediti. Osiguravač postavlja određeni trošak za svoje usluge, ali ko sprečava banku da na taj trošak uračuna svoju premiju? Klijenti obično plaćaju osiguranje duže od godinu dana, a ako im se dodaju kreditne kamate, onda banka može dobiti svoj prihod. Istovremeno, svi su zadovoljni: banka je primila prihod, osiguravač je prodao svoju robu, a zajmoprimac je uzeo „besplatan kredit“.

Drugi način su popusti od dilera na određene marke automobila. U tom slučaju banka najavljuje promociju: “Kredit od 0% za automobil te i te marke u ovom salonu!” a trošak samog kredita u početku leži u cijeni automobila. Ako banka i sam proizvođač automobila „sarađuju“, tada se pojavljuju „autobanke“, ali to ne znači da će zajmoprimcu biti dat zaista besplatan kredit. Banke mogu naplaćivati ​​naknade. Mogu biti jednokratne ili redovne.

Ostali bankarski trikovi

Da bi sveli svoje rizike na najmanju moguću meru, zajmodavci, osim što skrivaju kamatu na nulte kredite u drugim stavkama kreditnih troškova zajmoprimca, zahtevaju i znatan iznos učešća. Za auto kredit od 0% učešće obično dostiže 30-40% cijene kupljenog automobila.

Zajmodavci koji izdaju zajmove pod 0% također vole profitirati od primjene strogih kazni. Često se koristi i metod promjene kreditnih uslova. Ugovor o zajmu sadrži klauzulu u kojoj se navodi da ako zajmoprimac odgodi najmanje jedan dan, zajmodavac može jednostrano promijeniti uslove ugovora. Ako je kašnjenje dozvoljeno, tada se nulti kredit odmah pretvara u skup. Banka može odrediti kamatu od 15 i više bodova i one će važiti do isteka kredita.

S obzirom na to da nema besplatnih kredita, banke ponekad takve transakcije dogovaraju ne kao kredite, već kao faktoring, zaključivši odgovarajući ugovor sa zajmoprimcem. Moguća je varijanta kada banka formira posebno preduzeće koje kreditira zajmoprimca, a zatim ustupi pravo duga banci, a banka već dozvoljava zajmoprimcu da otplaćuje kredit u ratama.

Auto kredit sa 0% - slučaj iz života

Postojala je banka na prostranstvima Rusije koja je stvorila "ćerku" - osiguravajuću kompaniju i sarađivala sa njom. Izdavajući nulte auto kredite, od zajmoprimca je tražio puni paket osiguranja od svoje "ćerke". Zauzvrat, cijene za ovaj paket su bile naduvane, a ako izračunamo stvarnu preplatu zajma za automobil od 0% od ovog zajmodavca, onda je to bio red veličine više od prosječne preplate za sličan kredit u ruskim bankama, ali kvalitet obavljanja svojih obaveza od strane osiguravača poželio bolji. Stoga, nakon što ste odlučili izdati nulti zajam, morate još jednom razmisliti o tome vrijedi li to učiniti ili ne i od kojeg zajmodavca posuditi novac.

Auto kredit je ciljani kredit za kupovinu vozila. Auto može biti nov ili polovan.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i IS FREE!

Apsolutno sve kredite, uključujući i one za kupovinu automobila, daju bankarske institucije uz određeni procenat. Ako se na tržištu pojavi ponuda za beskamatni kredit, vjerojatnije je da se radi o obročnom planu ili kreditu sa skrivenim naknadama.

Uslovi prijema

Građanin Ruske Federacije koji je potpuno sposoban i ima stalan izvor prihoda moći će sklopiti ugovor i kupiti novo ili polovno vozilo po povoljnim uslovima. Klijent u trenutku podnošenja prijave banci ne može imati manje od 21 godine.

Daleko od mogućnosti izdati kredit za automobil i ne plaćati kamatu na njega u svim bankama Ruske Federacije. Takve ponude izuzetno rijetko dolaze na tržište.

Do danas kredit za auto po nulti stopi nudi Cetelem banka (za neke modele i na period ne duži od 12 mjeseci), kao i Genbank, koja sarađuje sa najvećim salonima i dilerima.

Transakcije koje nude nulte stope imaju svoje individualne karakteristike u poređenju sa auto kreditima, koji se daju pod standardnim uslovima.

Na primjer, kredit se ne može izdati na period duži od 1-3 godine. Klijentima se takođe ne preporučuje da otplaćuju auto kredite sa 0% pre roka, jer su moguće sankcije od strane banke (ne uvek, potrebno je proučiti ugovor).

Da biste se prijavili za takav kredit, morate uplatiti veliki predujam, najmanje 50% cijene automobila.

Kako se prijaviti?

Na tržištu se rijetko pojavljuju ponude za izdavanje kredita za kupovinu automobila sa minimalnim kamatama ili bez kamate. Do danas takvu uslugu pruža Genbank sa brojnim dilerima i Setel banka (za određene marke automobila pod određenim uslovima).

Da bi zaključio posao, potencijalni klijent mora izvršiti nekoliko koraka:

  1. Popunite formular za prijavu. Takav dokument se može popuniti u kancelariji dilera, u banci ili na daljinu.

  2. Dobiti odgovor od banke i unapred se konsultovati o uslovima i potrebnoj dokumentaciji;

  3. Preuzimanje i prijenos u banku potrebne dokumentacije.
  4. Uplata inicijalnog avansa, potpisivanje ugovora o kreditu i plaćanje osiguranja.

Nakon zaključenja transakcije, zajmoprimac postaje vlasnik novog vozila.

Niz banaka za auto kredite pod 0 posto na 3 godine

Kao što je više puta rečeno, na tržištu postoji samo nekoliko ponuda koje se odnose na auto kredite sa niskom kamatom ili bez kamate. Danas takve proizvode nude Genbank i Setelem banka.

Ako govorimo o posljednjoj kreditnoj instituciji, tada možete uzeti zajam za automobil uz 0% na period ne duži od godinu dana.

Drugačije su stvari sa Genbankom, koja sarađuje sa velikim autosaloni i dilerima, kao što su Autotrade AG, Obukhov, Flight Auto itd.

Ovdje nude zanimljive uslove za kredite, detaljne informacije u tabeli:

Uslovi za svakog klijenta formiraju se na osnovu modela automobila, njegovog stanja, početne akontacije, cene vozila i drugih parametara transakcije.

Klijent će moći da se upozna sa konačnom verzijom ugovora nakon prenosa svih potrebnih dokumenata kreditoru.

Dokumenti

Za dobijanje kredita za automobil bez kamate ili na rate, potencijalni klijent (fizičko lice) treba da prikupi sledeću dokumentaciju:

  • obrazac zahtjeva za auto kredit;
  • pasoš;
  • dokument po izboru: SNILS, PIB, vojna knjižica, vozačka dozvola ili međunarodni pasoš.

Ako individualni preduzetnik kontaktira prodavača automobila, bit će potrebni gore navedeni dokumenti, kao i:

  • Potvrda o registraciji IP;
  • poreska prijava;
  • izvod iz banke i sl.

Prilikom razmatranja pitanja kredita za automobile, banka može zatražiti dodatnu dokumentaciju:

  • građanski pasoš supružnika(a), ako je potencijalni klijent oženjen;
  • dokumenti koji potvrđuju prihod;
  • dokumenti koji pokazuju vlasništvo nad imovinom;
  • dokumenta o obrazovanju.

Zahtjevi za zajmoprimce

Ako uzmemo u obzir osnovne zahtjeve prilikom apliciranja za otplatu za auto ili auto kredit po nulti stopi, onda je vrijedno istaknuti:

  • državljanstvo Ruske Federacije;
  • puni kapacitet;
  • solventnost;
  • pozitivna kreditna istorija;

  • stalna ili privremena registracija, izdana na period ne kraći od perioda rata, na teritoriji Ruske Federacije;

  • minimalna starost klijenta je 21 godina;
  • starost klijenta na kraju ugovora je 65 godina.

Zajmodavac može propisati dodatne uslove koji moraju biti ispunjeni da bi dobio zajam.

Kamatne stope

Kada su u pitanju rate ili krediti za automobile na nultu stopu, onda, naravno, kamata na kredit ne može biti naznačena u ugovoru.

Ali klijenti bi ipak trebali detaljno proučiti dokument koji im se šalje na potpis, jer može sadržavati provizije, skrivene naknade, naknade za dodatne usluge itd.

Prilikom podnošenja zahteva za auto kredit bez kamate, klijent se takođe treba pripremiti za sledeća plaćanja:

  • učešće - od 40-50% cijene kupljenih sredstava;
  • lično osiguranje (na zahtjev klijenta, ali zajmodavac može insistirati na ovoj stavci);
  • CASCO.

Potencijalni kupci takođe treba da razumeju da prevremeni raskid nije predviđen takvim ugovorom.

Ukoliko klijent ipak odluči da zaključi ugovor pre vremena, mora biti spreman na dodatne troškove koje poverilac predviđa ugovorom.

Uslovi podnošenja

Ako govorimo o standardnim uslovima, onda danas kreditne institucije nude kredite za automobile na period do 5-7 godina.

Ovakvi krediti se mogu otplaćivati ​​prije roka bez provizija i penala, a tokom cijelog perioda trajanja ugovora stopa ostaje nepromijenjena. Zahtjev za takav kredit banka obrađuje u roku od 1-3 dana.

Sasvim drugačija situacija je kod sklapanja ugovora o kreditu za automobil bez kamate. Rok trajanja auto kredita je značajno smanjen, kredit se može dobiti na određeno - 1, 2 ili 3 godine.

Prijevremena otplata nije predviđena, a ukoliko klijent želi vratiti novac prije vremena, morat će platiti dodatne troškove koje će zajmodavac naplatiti. Prijava primljena od klijenta se obrađuje u banci 1-5 dana.

Kako platiti?

Kredit za automobil plaća klijent na mjesečnom nivou, iznos i rokovi plaćanja su navedeni u ugovoru o kreditu, kao i posebnom dokumentu - rasporedu plaćanja. Obično, radi udobnosti klijenta, plaćanja se vrše u jednakim ratama.

Zajmoprimac može platiti kredit za automobil na sljedeće načine:

  • sa bankovne kartice ili računa - bezgotovinski metod;
  • preko blagajne banke u kojoj je izdat auto kredit;
  • preko terminala ili bankomata banke u kojoj je izdat auto kredit;
  • bankovni transfer preko bilo koje druge banke;
  • automatsko zaduženje sa kartice ili računa klijenta (u ime zajmoprimca);
  • bezgotovinski transfer sa radnog mesta (u ime klijenta).

Za i protiv

Naravno, svaki zajmoprimac koji je ikada uzeo takve kredite sanjao je o beskamatnom kreditu za automobil.

Među glavnim i neizostavnim prednostima su:

  • nema kamate za korišćenje pozajmljenog novca;
  • standardni paket dokumenata;
  • vrijeme obrade ne prelazi nekoliko dana.

Velika konkurencija na tržištu bankarskih proizvoda tjera kreditne organizacije na različite marketinške poteze.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i IS FREE!

Na primjer, neke banke nude izdavanje kredita za automobil sa 0% godišnje. Ovakvi prijedlozi odmah izazivaju pitanja kod kupaca, jer je očigledno da kreditna institucija neće raditi bez vlastite koristi.

Da li je moguće dobiti kredit za auto bez preplate ili je to samo još jedan marketinški trik?

Uslovi

Standardni auto krediti dostupni su za sljedeće:

  • rok kredita - do 7 godina;
  • visina učešća - 10-20%;
  • veličina - od 9%.

Ukoliko klijent želi da iskoristi specijalnu ponudu banaka, onda će najverovatnije kredit biti izdat pod sledećim uslovima:

  • iznos kredita - do 7 miliona rubalja;
  • rok kredita - do 3 godine;
  • visina učešća je 50-60%.

Tako će samo oni klijenti koji imaju potreban iznos za uplate prve rate moći da dobiju takav kredit.

Zahtjevi

Prilikom izdavanja kredita za automobil 0 godišnje, banka će postaviti zahtjeve ne samo prema zajmoprimcu, kao u slučaju potrošačkog kredita, već i prema vozilu.

To je zbog činjenice da automobil postaje. On je taj koji služi kao garancija za ispunjenje obaveza.

Zajmoprimcu

Zahtjevi za klijente su standardni:

  • starost - od 21 do 65 godina (mogu se razlikovati u različitim bankama);
  • državljanstvo Ruske Federacije;
  • prisustvo stalne registracije u regionu prisustva banke;
  • solventnost klijenta;
  • prisustvo službenog posla (potrebno nije u svim slučajevima).

Do vozila

Vozilo ne mora biti novo. Mnoge banke izdaju kredite za kupovinu. Prednost se daje automobilima strane proizvodnje.

Može biti problematično dobiti kredit za kupovinu vozila sa domaćom podrškom, jer banke nerado prihvataju takav kolateral. Najvjerovatnije će se od klijenta tražiti da izda potrošački kredit.

Osigurati

Automobil koji zajmoprimac kupi biće založen u banci. Dakle, u slučaju kašnjenja kredita, on će se koristiti za otplatu duga banci.

S tim u vezi, kreditne organizacije provjeravaju dostavljene automobile:

  • prvo, ne bi trebalo da imaju terete;
  • drugo, kreditne organizacije zahtijevaju KASCO politiku.

Samo nekoliko banaka prihvata automobile.

Kredit za auto 0 godišnje

Mogu li dobiti kredit za auto pod 0 posto? Analizirajući ponude banaka, može se primijetiti da je to češće samo marketinški trik.

U ugovoru će biti navedeno da se zajam izdaje uz 0% godišnje, ali trošak kredita se formira ne samo zbog ovog pokazatelja.

Često, povezani troškovi povezani sa ili otplatom zajma premašuju troškove standardnih programa pozajmljivanja.

Za 3 godine

Razmotrite aktuelne ponude banaka i auto kuća koje su spremne da ponude na rate za automobile na 3 godine:

Programi i tarife

Nekoliko banaka nudi slične uslove kreditiranja. Osim toga, takvi programi, u pravilu, djeluju ograničeno vrijeme. Koriste se za privlačenje kupaca.

Programi se razvijaju zajedno sa auto kućama.

u čemu je kvaka?

Nakon analize ponuda banaka, možete shvatiti u čemu je kvaka:

  1. Prvo, u stvari, kamatna stopa ostaje netaknuta. Kredit se ne izdaje besplatno. Auto kuća sama pravi popust na cijenu automobila u iznosu zaračunate kamate. Dakle, 0% godišnje je marketinški trik.
  2. Drugo, koristeći profitabilnu ponudu, klijent će morati potrošiti svoj novac na dodatne troškove, uključujući i kupovinu osiguranja. Obično banke u takve ugovore uključuju skrivene provizije, na primjer, za servisiranje kredita, SMS obavještavanje, izdavanje kredita itd.

Kako izračunati buduća plaćanja?

Prije nego što podnesete zahtjev za kredit, morate. Tako će klijent moći da sazna da li mu je isplativo uzeti ovaj kredit ili ne.

Iznos preplaćenog iznosa uključuje ne samo kamatu, već i druge troškove:

  • KASCO osiguranje;
  • i zdravlje zajmoprimca;
  • dodatne provizije (uključujući za servisiranje kredita, za izdavanje kredita itd.).

Svi ovi troškovi doprinose cijeni kredita.

Decor

Obrada kredita se obavlja na uobičajen način:

  • klijent podnosi zahtjev i dostavlja dokumente koji potvrđuju njegovu usklađenost sa zahtjevima banke;
  • banka donosi presudu;
  • potpisivanje ugovora o kreditu i ugovora o zalozi (ako je odobreno);
  • dobijanje novca za kupovinu automobila.

Dokumenti

Da biste se prijavili za kredit, trebat će vam sljedeće:

  • pasoš;
  • drugi dokument za izbor (sa liste banke);
  • bilans uspjeha;
  • kopiju radne knjižice (ne u svim slučajevima).

Osiguranje

Osiguranje je jedan od osnovnih uslova za odobravanje kredita od 0%. Štaviše, klijent će morati da izda ne samo polisu OSAGO i CASCO, već i lično osiguranje.

Banka neće izdati kredit sve dok klijent ne zaključi ugovor o osiguranju od nezgode i bolesti.

Odgovarajuće politike se prezentiraju kreditoru kao potvrda o usklađenosti klijenta sa njegovim zahtjevima.

Mogućnosti otplate

Sigurno su mnogi građani Ruske Federacije, koji su barem jednom razmišljali o kreditu za automobil, čuli za plan rata ili nulti kredit. Većina njih, ne vjerujući takvim prijedlozima, jednostavno prođe, a da se i ne pitaju pod kojim uslovima se takav kredit može dobiti. Drugi daju kredite za automobile sa 0% godišnje i zadovoljni su novom akvizicijom.

Naravno, građani su u pravu, i oni koji se plaše ovakvih predloga i oni koji ih rado prihvataju.

Auto krediti sa 0% godišnje imaju puno pozitivnih aspekata, od kojih je glavni taj što klijent neće plaćati kamatu na kredit, ali u isto vrijeme ima i niz nedostataka, na primjer: veliki avans, obavezan KASCO, životno osiguranje, plaćanje raznih provizija, itd. d. Šta je kredit za automobil sa nultom stopom, razumjet ćemo u nastavku.

Uslovi

Dakle, auto kredit od 0% godišnje daju neke banke i partnerske auto kuće kreditnih institucija. Rate se mogu izdati ne samo za nove automobile, već i za rabljene.

Uslovi za takve kredite su sljedeći:

  • auto kredit se daje na 12-36 mjeseci;
  • početni predujam - od 50-60% cijene automobila;
  • obavezna kupovina KASCO-a i životnog i zdravstvenog osiguranja;

  • prevremena otplata je dozvoljena (ali neke banke mogu naplatiti dodatnu naknadu za takvu operaciju ili automatski povećati kamatnu stopu);

  • dodatne provizije snosi zajmoprimac: naknada za otvaranje i servisiranje kreditnog računa, mjesečna provizija na auto kredit itd.

Metode projektovanja

Registracija automobila na rate ili auto kredit sa nultom stopom odvija se po standardnoj proceduri:

  • klijent popunjava prijavni formular, koji će banka analizirati u roku od nekoliko sati i dati odgovor telefonom;
  • potencijalni klijent predaje banci lična dokumenta iz kojih će kreditni službenik u prisustvu klijenta napraviti fotokopije i vratiti originale;

  • kreditni centar će dati konačan odgovor sa svim uslovima iz ugovora o kreditu;

  • klijent će preuzeti automobil u jednoj od partnerskih auto kuća banke, uplatiti akontaciju, platiti premije osiguranja, provizije za otvaranje računa i druga plaćanja, a zatim potpisati ugovor o kreditu;
  • zajmoprimac će dobiti automobil odmah nakon zaključenja transakcije.

Gdje dobiti?

Samo nekoliko banaka nudi nulte auto kredite ili rate (pogledajte tabelu za trenutne opcije).

Posao možete zaključiti direktno u partnerskoj prodavnici automobila kreditne institucije, na primjer: službeni zastupnik LADA-e Tekhinkom, Filat Auto, Obukhov, Autocentre City, TorgMash itd. ili u poslovnici banke.

Auto kredit sa 0 posto na tri godine

Auto kredit sa nultom stopom na tri godine nudi Genbank, koja sarađuje sa velikim brojem auto kuća i zvaničnih dilera: UniMotors, Autocentre City, AKROS, Kaiseravto, Autotrade AG itd.

Genbank zajedno sa zvaničnim dilerima i partnerskim auto kućama svojim stalnim i novim klijentima daje ekskluzivnu ponudu: auto kredit na rate za nova i polovna vozila.

Uslovi za auto kredit sa 0% godišnje su dati u nastavku:

  • iznos kredita za automobil dostiže 5 000 000 ;
  • period kreditiranja - 12, 18, 24, 36 mjeseci;
  • akontacija - najmanje 50% cijene vozila.

Zahtjevi za zajmoprimce

Da bi dobio auto kredit sa nultom kamatom, klijent mora ispuniti niz uslova koje propisuje banka:

  • krediti za automobile daju se građanima Ruske Federacije sa trajnom registracijom;
  • starosne granice klijenta - 21-65 godina;
  • pozitivna kreditna istorija.

Klijent mora imati sredstva da uplati početni predujam, u iznosu od najmanje 50% cijene automobila.

Spisak dokumenata

Da bi zaključio transakciju, potencijalni zajmoprimac priprema nekoliko dokumenata:

  • obrazac zahtjeva za auto kredit sa nultom stopom;
  • pasoš;
  • dokument po izboru klijenta: PIB, vozačka dozvola, vojna knjižica ili strani pasoš.

Banka zadržava pravo da zatraži i druge dokumente, na primjer:

  • ako je klijent oženjen, tada će biti potreban građanski pasoš supružnika (supružnika);
  • bilans uspjeha;
  • dokument koji potvrđuje zaposlenje;

  • dokumenti koji potvrđuju postojanje imovine u vlasništvu zajmoprimca;

  • dokument koji potvrđuje obrazovanje.

Iznos na koji možete računati

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil sa 0% godišnje, zajmoprimac mora uplatiti početni predujam u iznosu od 50-60% vrijednosti automobila.

Ostatak iznosa će biti pokriven kreditom ili otplatom. Imajte na umu da tijelo kredita može uključivati ​​ugovor o osiguranju.

Visina ove vrste kredita može dostići 4.000.000 - 5.000.000 rubalja.

Koliko dugo banke izdaju kredite?

Period kreditiranja pri sklapanju rate ili nultog kredita za automobil je uvijek značajno smanjen u odnosu na standardne uslove, gdje se kredit daje do 3-7 godina.

Uobičajeno, rokovi ne prelaze godinu dana, ali možete pronaći ponude na tržištu, na primjer, Genbank, koja je spremna da pozajmljuje zajmoprimce na period do tri godine.

Sama procedura registracije ne oduzima puno vremena. Obrada upitnika i izrada dokumenata ne traju duže od nekoliko dana.

Kako se vrši otplata?

Dug se isplaćuje mjesečno prema primljenom planu plaćanja.

Možete platiti na bilo koji od sljedećih načina:

  • preko blagajne banke kreditora ili druge kreditne institucije;
  • preko usluga banke kreditora: klijent-banka, terminal, bankomat;

  • automatski prijenos sredstava sa kartice zajmoprimca (ova opcija je dostupna kada zajmoprimac napiše zahtjev u poslovnici banke);

  • automatski otpis preko računovodstvenog odjela sa mjesta rada zajmoprimca (za to klijent piše zahtjev na mjestu rada).

Prijevremena otplata je dozvoljena, ali klijent mora razumjeti: banke automatski povećavaju kamatnu stopu (odnosno, procenat može porasti od 0 do 12% ili više) ili obavezuju klijenta da plati proviziju za prijevremeni raskid ugovora.

Prednosti i nedostaci

Ako klijent može ispuniti uslove za dobijanje kredita za automobil sa 0% godišnje, tada će dobiti očigledne prednosti:

  • auto kredit bez kamate;
  • registracija sa malim brojem dokumenata.

Ali ne zaboravite na zamke s kojima će se zajmoprimac morati suočiti prilikom podnošenja zahtjeva i otplate kredita za automobil sa 0% godišnje:

  • veliko učešće - od 50% cijene automobila;
  • obavezno KASCO, životno osiguranje;

  • dodatna naknada za prijevremeni raskid ugovora o kreditu;

  • kratkoročni kredit za automobil - ne više od 1-3 godine;
  • doplate, provizije za servisiranje ugovora o kreditu.

Proučivši sve nedostatke, nije potrebno reći da nije potrebno dobiti kredit za automobil bez preplate. U svakom slučaju, dodatne naknade, provizije i osiguranja snosi klijent.

Razlika između kredita na rate i „običnog“ kredita za automobil je veća uplata i kraći rok kredita. Dakle, za auto kredite postoje brojne ponude raznih banaka bez učešća i na period od 3 godine, dok se rate mogu izdati do 2 godine uz početnu uplatu od 30% cijene automobila.

Ali najčešće se nude stroži uslovi rata - ovo je početna uplata od 50% i period za vraćanje ostatka iznosa do 1 godine. I za mnoge takva šema u početku može biti neprihvatljiva, jer zahtijeva značajan iznos i brzu otplatu bilansa u relativno velikim dionicama.

Takođe, prilikom izrade rate, pored početne uplate za automobil, biće uzet dodatni iznos od 10 do 20 hiljada rubalja - uplata za otvaranje računa i izdavanje bankovne kartice, preko koje će se otplaćivati ​​dug. .

Uobičajena praksa za ugovore o beskamatnom kreditu je diskretno napisan uslov o besprekornom poštovanju plana plaćanja. Tamo gde je naznačeno da će sa minimalnim kašnjenjem do 1 dana, „beskamatni kredit“ biti reklasifikovan u „auto kredit bez sertifikata i žiranata“ sa 15% godišnje. Tako, zaboravljajući na „rok“ ili nemogućnost sastavljanja kraja s krajem na vrijeme, možete ne samo dobiti naknade za kašnjenje, već postati vlasnik potpuno drugačijeg kredita.

Uz zajednički trud

U svojoj osnovi, „plan na rate“ ili „beskamatni zajam“ je zajednički finansijski proizvod auto kuće, banke i osiguravajućeg društva. Ovdje prodavač automobila dobija dodatnu priliku za prodaju određenih modela i konfiguracija, za koje je najavljena promocija „zero posto kredita“. Istovremeno, partnerska banka dobija lični popust na modele koji učestvuju u promociji (nedostupan običnom kupcu), zbog čega banka dobija svoj profit od beskamatnog kredita, jer je puna cena automobila preuzeto od klijenta.

Zauzvrat, osiguravajuće društvo koje je osiguralo automobil po KASCO-u svoju dobit dijeli sa bankom. Dakle, u odnosu na „običan“ auto kredit, KASCO osiguranje za automobil uzet na rate je 2-3% veće. Uz cijenu automobila od 1 milion rubalja, pretvara se u ne tako mali iznos.

Pogledajmo primjere

Nissan nudi kredit od 0% na novu limuzinu Almera i X-Trail crossover. I ako je prva dostupna bez kamate uz kredit na 1 godinu i 30 posto učešća, onda se druga može uzeti na rate čak dvije godine, ali samo ako platite pola cijene. Hajde da detaljnije analiziramo kupovinu X-Traila.

Cijena osnovnog automobila na web stranici je 951.000 rubalja. Na stranici sa profitabilnom ponudom navedena je prva (minimalna) rata od 50% cijene automobila, jednaka 532.750 rubalja. Odnosno, cijeli iznos je već 1.065.500 rubalja, ali na web stranici postoji postscript da je zajam predviđen za sve konfiguracije, osim za osnovnu. Takođe na sajtu, na dnu stranice, piše da su "Kupčevi troškovi između navedene stope i stope u ugovoru o kreditu nadoknađeni srazmernim smanjenjem cene automobila." I dalje: "Stopa u ugovoru je 12,5% / 14% / 14,5% / 15% / 16,5% za 1/2/3/4-5/6-7 godina, respektivno." Kao rezultat toga, ispada da kredit nije beskamatni, već najčešći, samo će razliku nadoknaditi Nissan, dajući popust iste veličine na automobil.