Dokazano je da su ljudi koji znaju kako pravilno planirati lični budžet efikasniji na poslu, bez obzira na to na kojim pozicijama i u kojoj oblasti rade. Stoga je povećanje nivoa finansijske pismenosti ključno za finansijsko blagostanje građana i povećanje produktivnosti rada i ključ za zdrav razvoj ruske privrede u cjelini. Spoznaja hitne potrebe za poboljšanjem finansijske pismenosti ljudi postala je jedna od glavnih lekcija trenutne finansijske krize. Sa moje tačke gledišta, ovo je jedan od najvažnijih uslova za izgradnju nove globalne ekonomije koja će biti zaštićena od ponavljanja ovakvih gubitaka.

ULOGA NOVCA U NAŠEM ŽIVOTU.
Život u savremenom svetu je nezamisliv bez novca. Sve što dotaknete - hrana, tretman, odjeća, zabava - sve zahtijeva novac. Za nekoga one postaju mjerilo sreće, za nekoga - vitalna potreba. Jeste li se ikada uhvatili kako stalno mislite da novca nema dovoljno? Hiljade rubalja mjesečno nije dovoljno. Izgleda da će mi biti mnogo lakše kada zaradim deset hiljada. A kad dobijem sto hiljada, onda ću živjeti stvarno. Ali u praksi ih je još uvijek malo.

Onaj ko živi jedan dan rizikuje da ostane bez ičega, kao starica iz bajke o zlatnoj ribici. Naše zdravlje i snaga nisu neograničeni i zato moramo imati rezervu koja će nas zaštititi u slučaju gubitka prihoda, bolesti i sl. To znači da moramo ograničiti potrošnju i dio prihoda ostaviti u rezervi za kišni dan. Ali ni ovo nije dovoljno. Takođe moramo stalno razmišljati o dodatnim izvorima prihoda, shvaćajući da u svakom trenutku možemo izgubiti posao, pasti pod otkaz ili ekonomsku krizu. I teško da se isplati oslanjati se na stipendiju ili državnu penziju.

Dodatni prihod vam mogu donijeti unaprijed uložena ulaganja. I ovdje vrijedi razmisliti gdje možete uložiti barem desetinu svog mjesečnog prihoda. To može biti dodatno obrazovanje, pokretanje vlastitog posla ili ulaganje u finansijske instrumente. Važno je shvatiti da to može biti mali iznos - hiljadu ili deset hiljada rubalja. Posjedovanje velike količine slobodnog novca nije garancija finansijskog uspjeha. Samo kombinacijom tri najvažnija faktora, a to su: um, energija, a zatim i novac, ulaganja će postati uspješna. Postoji mnogo primjera. Head Hunter, Yahoo, Skype su također nekada kreirali studenti od nule.

Besplatno preuzmite e-knjigu u prikladnom formatu, gledajte i čitajte:
Preuzmite knjigu Finansijska pismenost, Goryaev A., Chumachenko V., 2009 - fileskachat.com, brzo i besplatno.

• Zaključavanje kao upravljanje rizikom na Forexu, Kyakhrenov V., 2019
• Regulacija plata, Savremeni trendovi i načini reformisanja, Monografija, Žukov A.L., Khabarova D.V., 2018.
• Krhki po dizajnu, Politički uzroci bankarskih kriza i nedostatak kredita, Kalomiris C., Haber S., 2017.

Zdravo prijatelji! Danas ćemo govoriti o osnovama finansijske pismenosti. Znati ovo je vrlo važno kako biste poboljšali kvalitetu svog života i kompetentno upravljali svim resursima.

Prijatelji! Ovaj članak nije baš tipičan za moj blog. Činjenica je da su SVI ČLANCI NA MOJEM BLOGU napisani nezavisno. Prelazim preko svakog članka, pokušavajući vam dati što korisnije i najzanimljivije informacije, proći kroz sebe, itd.

Zamolio sam jednog od mojih čitalaca da napiše ovaj članak, čije ime neću spominjati iz očiglednih razloga. Nazovimo ga Aleksandar.

Veoma sam mu zahvalan na tome, jer, desilo se da još uvek ne mislim da znam kako da baratam novcem. Zaista se trudim.

Aleksandar je sada šef na svom radnom mestu i ima mali biznis. Uz sve to, ima obrazovanje menadžera-ekonomiste. Stoga vjerujem da njegovi praktični savjeti mogu biti od koristi mnogima, posebno onima koji nikada nisu razmišljali o finansijskoj pismenosti.

Predlažem da počneš.

Kod nas se desilo da nas finansijskoj pismenosti ne uče ni u školi ni na institutu.

Nažalost, ni roditelji nas tome ne uče, ne zato što ne žele da napredujemo, već sami to ne znaju. Ni njih ovo nikada nisu učili.

Najvjerovatnije je to zbog činjenice da je to korisno za određeni uski krug ljudi. Neophodno je imati što više slabo obrazovanih ljudi, ne težeći samoobrazovanju, potrebno je da ljudi žive od plate do plate, da iz straha od gubitka posla svaki dan bezglavo trče u to.

Neko mora da radi težak fizički ili rutinski posao.

U jednoj od knjiga sam pročitao definiciju ovoga - "pacovska trka". Od djetinjstva nam se govori na naš “standardni način”: vrtić, škola, fakultet/tehnička škola, posao, svadba, djeca, rad do penzije, a u starosti život od penzije, odnosno novčića.

Istovremeno, potrebno je usput uzeti nekoliko kredita i otplaćivati ​​ih na 20 godina.Ovaj put je već spomenut negdje u Nikitinim člancima na blogu (). O besciljnom postojanju.

Morala sam sama da dođem do veština finansijske pismenosti, bila je životna faza kada sam bila potpuno dužna, ali sam, srećom, uspela brzo da ispravim greške iz mladosti.

Sa 32 godine imao sam sreću da dobijem finansijsko obrazovanje koje me je učinilo stabilnijim na nogama.

Rođen sam u običnoj sovjetskoj porodici, gde mi je majka bila učiteljica, a otac radnik u preduzeću.

Od djetinjstva sam znao šta znači živjeti od plate do plate. Ne znam da li je to ostavilo traga, ali već u školi sam čvrsto odlučio da ću postati ekonomista, a u budućnosti ću biti preduzetnik.

I tako se dogodilo - otišao sam na fakultet, stekao obrazovanje menadžera-ekonomiste.

Da bi stekao iskustvo, otišao je da radi u gradskoj upravi. Tu sam već napravio neke greške.

Videvši kako mladi (bogati) ljudi voze luksuzne automobile i voze prelepe devojke, odlučio sam da nastavim, i svakako kupim dobar auto.

Naravno, nisam imao nikakvu ušteđevinu. I krediti u mojoj zemlji (Kazahstan) su bili veoma pristupačni. Podigavši ​​brojne kredite, kupio sam svoj san, jahanje je bilo zadovoljstvo, ali je postojala loša strana.

Nikad nisam zamišljao da je auto beskrajno bacanje novca: benzina, rezervnih dijelova, poreza i održavanja.

U 2006. godini pola naše zemlje uzimalo je kredite ne razmišljajući kako da ih vrati. Bio sam jedan od njih. Sljedeće godine u mom životu se dogodila tragedija koja mi je preokrenula život. Psihički sam bio veoma depresivan. Ukratko, to je bilo povezano sa gubitkom meni vrlo bliske osobe. Ne bih da ulazim u detalje.

Dao sam otkaz i nisam ni pokušao da nađem novi. Krediti su kasnili, stalno su me zvali iz banaka. Godinu dana ranije, kao posao u gradskoj upravi, razbacao je svoju biografiju kako bi našao posao po svojoj specijalnosti.

I sada, sedeći bez posla, zvali su me iz finansijske institucije, nekim čudom je pronađen moj životopis, ponudili su da dođu na testiranje.

Budući rad je bio u kreditiranju malih i srednjih preduzeća, baš ono što me je zanimalo. Istina, 33 osobe su učestvovale u konkurenciji za 1 upražnjeno mjesto! Nakon što sam položio i testiranje i intervju, bio sam među 2 kandidata za upražnjeno mjesto. Završio sam pripravnički staž i zaposlio se.

Plata nije bila velika, ali što je najvažnije, naučio sam finansijsku analizu preduzeća. Svake godine su u više navrata održavani seminari i kursevi, što je omogućilo poboljšanje rezultata finansijske analize.

Takođe, shvatio sam da se bez početnog kapitala ne može obogatiti, odmah je postalo jasno da treba raditi, a u slobodno vrijeme učiti i pokušati se baviti nekim poslom. Već tada sam napravio neku vrstu razvojnog plana.

Osnove finansijske pismenosti

• Prije svake kupovine postavite sebi pitanje: „Da li je ovo najpotrebnija stvar u ovom trenutku?“.

Koliko često vidite da ljudi pokušavaju kupiti luksuzne stvari kako bi izgledali cool u očima drugih.

Recimo, imam prijatelje koji nemaju svoj stan, imaju novca samo za najnužnije stvari, oblače se na buvljaku. Ali s druge strane, kupila sam dva iPhone 6 za sebe i muža na kredit na 1,5 godine. Zašto? Ovo je skoro cijela njena godišnja plata.

Na primjer, kupio sam sebi takav telefon kada su mi mjesečni prihodi to dozvoljavali. Ovo je 2 puta manje od mojih mjesečnih primanja.

Ili evo Nikita je na svom blogu napisao da ne razumije ljude koji idu na kredit da se opuste na moru. I ja imam puno takvih prijatelja. I sam sam krenuo na odmor u inostranstvo tek kada je to bilo manje od 10% mojih godišnjih prihoda.

Postavite sebi ovo pitanje prije svake kupovine. Naravno, život je kratak i ne možemo cijeli život živjeti kao škrtac, ali ponekad morate biti u mogućnosti da se poreknete. Barem ako nemate iPhone 6, ljudi se prema vama neće ponašati gore. Ako ipak odlučite nešto kupiti, upotrijebite moje drugo pravilo.

• Koristite rate i druge alate da smanjite finansijski teret.

Kod nas se gotovo svaka usluga ili proizvod može kupiti na rate od 3 do 5 mjeseci.

Na primjer, u prodavnicama kućanskih aparata naše banke nude usluge kupovine na rate. Štaviše, da robu kupujete za gotovinu, i to na rate - cena je ista.

Kako to funkcionira: banke su se dogovorile sa velikim mrežama, prodaju robu bankama uz popust. Banke prodaju robu potrošačima bez popusta, po istoj cijeni kao na cjeniku.

Ovaj oblik plaćanja je koristan za sve: trgovine proširuju obim prodaje (omogućava vam povećanje novčanog toka, uprkos blagom gubitku profitabilnosti), banke imaju profit u vidu svoje marže, a potrošača nije briga - on bi platio isti iznos za gotovinu kao i na rate. Jednostavnom potrošaču niko neće dati popust.

Kako to funkcionira u praksi.

Imam stan koji izdajem. Balkon je bio užasan na njemu, stanar se iselio. Odlučio sam izolirati balkon, zastakliti ga metal-plastikom. Iznos instalacije je 350 hiljada, nisam htio da platim toliki iznos odjednom. morao bi izgubiti nagradu na depozitu.

Dogovorili smo se sa firmom, 50% plaćam odmah, ostatak dijelim na 5 mjeseci na rate.

Aritmetika je jednostavna: svaki mjesec plaćam 35 hiljada, stan iznajmljujem za 80 hiljada (a još lakše će ga iznajmiti sa izolovanim balkonom). Razliku od 45 hiljada mogu uložiti u mjesečni depozit. Razmislite kako ovo možete primijeniti u svom slučaju.

• Planirajte i rasporedite mjesečni budžet na dijelove i obavezno odvojite uštede od najmanje 10-20% prihoda.

Svoju platu dijelim na nekoliko dijelova:

• plaćanje troškova hrane
• komunalne usluge;
• vježbati;
• dječji vrtić (50%);
• Dio novca stavljam odmah na depozit (20-30%);
• Ostatak za nepredviđene troškove rasporedim u 4 koverte (jedna koverta za svaku sedmicu) (20-30%);

Zašto trebate uštedjeti novac? Ako radite, potrebno je prikupiti dovoljno novca za svoj posao ili investiciju.

U mom slučaju, prvo sam skupljao za kišni dan, da bih, ako me otpuste sa posla, imao od čega da živim i polako tražim isplative ponude. Pa, generalno: za svaku ozbiljnu investiciju - barem malu, ali novac je potreban.

Savjetujem vam da počnete sa striktnim pravilom: od svakog primitka novca uštedite najmanje 10% u džepu, kasnije ga možete staviti u banku. Više od 10% je dozvoljeno, manje je NEMOGUĆE!

S vremenom ćete se iznenaditi da zaista možete živjeti od nešto manje troškova kada vam ovih 10% ne živcira oči.

• Bavite se finansijskom edukacijom.

Na internetu ima puno knjiga poput „finansijske analize za nefinansijere“, pročitajte bilo koju poslovnu literaturu. Saznajte gdje možete uložiti novac.

Na primjer, u našoj zemlji možete uložiti malo novca u investicijske fondove (zajednička ulaganja), čiji je prinos veći od depozita.

Takođe, imao sam sreću da su nekretnine u mom gradu malo koštale, blagovremeno kupivši stan uspeo sam da ga izdam, primajući pasivan prihod.

Svaki put napravim bilans za sebe, kao preduzeće.

Pratim jednostavnu formulu:

"Moje obaveze treba da budu 2 puta manje od obima moje imovine"

To znači da ću, ako se budem osjećao loše, moći zatvoriti sve dugove od prodaje cjelokupne imovine, a polovinu ću i dalje imati.

Predviđam svoje novčane račune i približan trošak.

Ne savjetujem vam da pravite bilans stanja, jer finansijska analiza mora biti posebno obučena.

Ovo ne možete objasniti prosječnom čovjeku.

Ako želite, prijavite se na kurs finansijske analize. Ako želite da budete preduzetnik u budućnosti, dobro će vam doći.

• Razvijati poduzetničke vještine. Uvijek tražite načine za ulaganje, ulaganje.

Ova tačka se preseca sa tačkom 3. Zašto?

Pošto mi je to omogućilo da uštedim, sa tim novcem sam došao da kupim mali biznis (butik u poznatoj trgovačkoj kući).

Vlasnika sam poznavao po tome što na poslu komuniciram sa poduzetnicima. Otišao je na stalni boravak u drugu državu i prodao imovinu, ponudio mi je tu imovinu, jer je znao da imam iznos da ga odmah kupim.

Zamolio sam ga da mi dozvoli da uradim analizu (odjednom je posao nerentabilan).

Provjerio sam upravnu i poresku evidenciju, intervjuisao komšije u trgovačkoj kući.

Nedelju dana kasnije, cjenkao sam se i kupio poen za 10 hiljada dolara. Vrijedi napomenuti da se ova ulaganja mogu nadoknaditi za 10-12 mjeseci.

Imam i stan, kupio sam ga na recesiji. Hipotekarna kriza 2007-2008 srušila je cijene u našem gradu za 2 puta. Nakon kupovine, supruga i ja smo uradili popravku i sada je izdajemo. Ubuduće ću ovaj stan pokloniti svom sinu kada poraste.

Općenito, morate shvatiti da novac svake godine depresira, tako da uvijek tražite načine da uložite svoj besplatni novac. Naprežite mozak – razmislite šta vam može donijeti dodatni prihod van posla. Možda berza, možda tržište nekretnina, možda zajednički fondovi.

Moj rođeni brat kupuje odjeću od veletrgovaca, a zatim je po cijeni isporučuje državnim školama. Svaka škola ima fond za kupovinu odjeće za siromašne porodice. Evo ih on nosi. Svi su sretni.

• Naučite kako zarađeni prihod pretvoriti u pasivni prihod.

Pogledajte biografiju preduzetnika. Skoro svi su počeli da rade, a u slobodno vreme su razvili sopstveni biznis. Istovremeno, da bi razvili svoj posao, morali su u njega ulagati zarađeni prihod.

Ja takođe. Vrijedi napomenuti da sam 5-6 godina proveo samo radeći na sebi, razvio sam vještine profesionalca, vredno radio na poslu.

Bio je primjer za slijediti. Uspio sam da se popnem na ljestvici karijere. Moja plata je sada 10 puta veća nego na samom početku moje karijere!

Zadnje 3-4 godine, kako mi je plata rasla, počeo sam da štedim i ulažem novac.

I inače, volim svoj glavni posao. Ona mi je omogućila da naučim finansijsku pismenost, omogućila mi da zarađujem i štedim.

Dio svoje plate štedim da bih kasnije uložio.

Sada imam 20% depozita, 40% nekretnina, 30% poslovanja, ostalo su hartije od vrijednosti, zajednički fondovi.

Srećom, sve se isplati. Zato savjetujem mladim momcima da nađu posao koji im se sviđa. Pokušajte da napredujete u karijeri, ne zaboravljajući da uštedite novac i pretvorite ga u imovinu.

• Ne štedite na ulaganjima u obrazovanje i zdravstvo.

Ovo nije vrijedno štednje. Obrazovani ljudi zarađuju više od radnika na mašini. Teško je, ali istinito.

Savjetujem vam da ne štedite na obrazovanju. Takođe, ne štedite na svom zdravlju. Zbog toga idem u teretanu. Moja porodica i ja pokušavamo da kupujemo kvalitetnu hranu. Koristimo zdravstveno osiguranje kako bismo dobili pristup kvalitetnim medicinskim uslugama. Kao rezultat toga, zdravstveno osiguranje je jeftinije.

I općenito, zašto bismo imali novca bez zdravlja?

• Radi šta voliš. Preduzetništvo je put do bogatstva.

Ako dobro crtate od djetinjstva, ali zato što su vas roditelji natjerali da postanete advokat, napustili ste ovaj posao, vrijeme je da razvijete svoje vještine u slobodno vrijeme.

Možete pokušati otvoriti dizajnerski posao, možete prodati svoje skice putem interneta. Glavna stvar je želeti.

Ako ste imali san, ostvarite ga korak po korak. Praksa pokazuje da ako volite ono što radite, onda ga čeka uspjeh. Vjerujte mi, Steve Jobs, Henry Ford i drugi uspješni ljudi voljeli su to što rade. Stoga, umjesto da besciljno gubite život, psujući sve, pokušajte pronaći vremena za dodatni posao.

Moj prijatelj iz siromašne porodice ceo život se bavio crtanjem, protivno želji roditelja otišao je da studira za arhitektu-projektanta. Radio u privatnoj firmi. Kasnije je počeo da radi za sebe, sada naručuje bogatim ljudima da projektuju vikendice, pravi i skulpture. Uprava nekoliko gradova naše Republike naručila je od njega skulpture.

Zato slušajte svoje srce i djelujte. Na primjer, Nikita sve svoje slobodno vrijeme posvećuje svom blogu. Vremenom, mislim da će moći da zaradi više od bloganja nego sada.

Glavna stvar je da radite ono što volite. Na kraju krajeva, samo ako postanete preduzetnik možete postati istinski bogati.

• Imajte strateški finansijski plan (sastavljen za 5 godina unaprijed ili više).

Jednom je bio članak o tome šta je Nikita planirao početkom godine i šta je uspeo da postigne (). Pravim isti plan. Jednom mjesečno pregledam to.

Nikitin plan se možda ne može nazvati finansijskim, ali morate priznati da većina zadataka počiva na finansijama.

Zato napravite plan za svaku godinu. Moj strateški plan je da odem u penziju sa 50-55 godina i živim od pasivnih primanja. Imati ušteđevinu, posjedovati likvidne nekretnine i posjedovati mali biznis.

Želim napomenuti da ova pravila nisu dogma.

Možda će tokom života biti revidirani. Zašto? Jer život je beskonačno učenje.

Oni koji prestanu da uče iz iskustva, bave se samoobrazovanjem i menjaju svoje poglede na život, zamrznuti su u prošlosti.

U životu ima uspona i padova, a nije činjenica da sutra moje nekretnine neće pojeftiniti, depozit i hartije od vrijednosti neće depresirati.

Ali mislim da će mi samorazvoj pomoći da nađem izlaz iz moguće teške situacije. Uostalom, kao što je Nikita napisao u jednom od članaka, glavna stvar je!

zaključci

Zahvaljujem Aleksandru na vrlo zanimljivim i praktičnim savjetima.

Mnogi trenuci su mi bili zanimljivi. Siguran sam, prijatelji, da je njegovo iskustvo bilo korisno i za vas. Volim praktične savjete od praktične osobe.

Evo glavnih tačaka ovog članka:

1. Pronađite priliku da UŠTEDITE dio svojih sredstava od svakog prihoda (na primjer, 10%).
2. Prije svake kupovine zapitajte se - da li je ovo trenutno najpotrebnije?
3. Koristite rate i druge alate da smanjite finansijski teret.
4. Planirajte i rasporedite mjesečni budžet na dijelove i obavezno odvojite uštede (najmanje 10-20% prihoda).
5. Steknite finansijsku edukaciju.
6. Razvijte svoje poduzetničke vještine. Uvijek tražite načine za ulaganje, ulaganje.
7. Naučite kako zarađeni prihod pretvoriti u pasivni prihod.
8. Ne štedite na ulaganjima u obrazovanje i zdravstvo.
9. Radi šta voliš. Preduzetništvo je put do bogatstva.
10. Imajte strateški finansijski plan (sastavljen za 5 godina unaprijed ili više).

Nadam se da su vam osnove finansijske pismenosti navedene u ovom članku bile korisne za vas, prijatelji.

Ovo nije zadnji članak na temu štednje i racionalnog rukovanja novcem na mom blogu, jer je tema vrlo relevantna, korisna i važna za svaku osobu u razvoju.

P.S. Pretplatite se na ažuriranja bloga. Odatle će biti samo gore.

Uz poštovanje i sve najbolje, !

Dogodilo se da se u Rusiji pod finansijskom pismenošću obično podrazumijeva korištenje konzervativnih instrumenata kao što je depozit u banci (u naprednom slučaju, diverzificiran po valutama) i neučestvovanje u raznim vrstama finansijskih piramida – koje, inače, može imati oblik potpuno legalne mikrofinansijske organizacije ili kreditne zadruge.

Stoga, kada sam naišao na knjigu o finansijskoj pismenosti od 100 stranica, pa čak i namijenjen studentima, nisam očekivao da ću tamo pronaći nešto zanimljivo. Ipak, knjiga je dobra. Distribuira se besplatno, na primjer na linku:

http://www.azbukafinansov.ru/files/Fingramota1_Web_Version_no_security.pdf

Kapital

Na prvim stranicama knjige knjiga predlaže da svoj kapital razmotrite u tri dimenzije:

• tekući kapital

• Rezervni kapital

• investicioni kapital

Trenutni kapital je sinonim likvidnost . Jednostavno rečeno, ovo je kapital za dnevne troškove, koji je po mom shvatanju ekvivalentan jednoj do tri mesečne plate (nema kriterijuma u knjizi). U pravilu se ovaj iznos nalazi na bankovnoj kartici s mogućnošću da odmah podignete sredstva na najbližem bankomatu ili čak iskoristite samu karticu kao sredstvo plaćanja. Vrlo je zgodno za jedan minus - uz dugotrajno skladištenje sredstava na kartici, oni počinju opadati u vrijednosti zbog inflacije, koja je u rubljama oko 4-5 puta brža nego u dolarima.

Rezervni kapital je sinonim pouzdanost. Ovaj iznos može vam poslužiti kao vazdušni jastuk u slučaju invaliditeta, otkaza i drugih situacija za koje se svi nadaju da će ih izbjeći, a koje se ipak dese. Pitanje je koliko dugo nezaposlenost treba da pokriva toliki iznos. Najčešći odgovori su od šest mjeseci do godinu dana porodičnog života bez ugrožavanja kvaliteta života - ali knjiga kaže dvije godine.

Ovaj iznos treba držati na depozitnim računima - to smanjuje njegovu likvidnost, ali omogućava gotovo očuvanje kupovne moći novca (prema statistici posljednjih 10 godina, depoziti gotovo uvijek malo gube na inflaciji). Međutim, u svjetlu nedavnih propisa, kada banka može odbiti da vrati sredstva ako je njihovo porijeklo nejasno, njenom izboru treba pristupiti vrlo pažljivo.

Konačno, investicioni kapital je sinonim za profitabilnost. Dakle, investicioni kapital nastaje kada postoji tekući i rezervni kapital, što je, po mom mišljenju, potpuno opravdano. Sukladno nazivu, investicioni kapital je najisplativiji dio, za koji ćete morati žrtvovati daljnji gubitak likvidnosti - izvršena ulaganja ne smiju se dirati barem nekoliko godina.

Bankovni depozit

Nakon što se bavio opštom klasifikacijom, Fingramota prelazi na bankovne depozite. Evo važnih tačaka za otvaranje depozitnog računa koje su istaknute u knjizi:

1. Rok i nominalna stopa
2. Opcija kapitalizacije kamate
3. Mogućnost automatske obnove
4. Mogućnost dopune računa
5. Mogućnost prijevremenog djelomičnog podizanja novca (bez gubitka kamate)
6. Mogućnost transfera depozita u drugu valutu (viševalutni depozit)

Zasluge

Sljedeće poglavlje knjige bavi se pozajmicama. Krediti se tamo dijele na ciljane i potrošačke (bez određene namjene) sa rokom otplate, po pravilu, ne dužim od 5 godina - iako u nekim slučajevima može biti i 10. , stan, odnosno nekretnine).

Nije tajna da je izdavanje kredita često, ako ne glavna, onda jedna od glavnih profitabilnih stavki banke – pa se banka trudi da od svakog kreditora izvuče maksimalnu korist. Mogućnosti je dovoljno: na primjer, klijentu se daje prekoračenje, tj. korištenje "superkreditnih" sredstava u iznosu od oko mjesečnog prihoda. Ali kazne za takav zajam mogu biti vrlo značajne. Osim toga, banka može naplatiti naknadu za razmatranje zahtjeva za kredit, za izdavanje samog kredita, za vođenje kreditnog računa itd.

Autori knjige imaju i druga zapažanja - na primjer, na Zapadu su niske kamatne stope uobičajene, ali su visoke kazne legalizirane. U Rusiji je suprotno: stope su visoke, ali su kazne relativno niske. Sve se ovo dobro uklapa u model rizik-prinos: niske stope dovode do visokog povrata na vrijeme i niske dobiti za banku, što se nadoknađuje visokom kaznom. U knjizi se navodi da je jednostavno neisplativo da banka izda kredit i odmah ga vrati.

Stoga banke određuju rok prije kojeg se kredit ne može vratiti (na primjer, 6 ili 9 mjeseci). I što prije zajmoprimac želi da vrati kredit, veća je kazna! Međutim, tu ulogu ne igra samo pohlepa banke: on ne želi da trpi gubitke u slučaju da je izdao novac na visokom nivou, a stope su pale. U tom slučaju, vraćeni novac banka više ne može izdati na kredit uz istu visoku (kao ranije) kamatu.

Izostavljam dio o bankovnim transferima, transferima primaocu, putnim čekovima, bankovnim karticama (debitnim i kreditnim). Ali ko se često susreće sa ovim pojmovima, pročitajte. Istaknut ću samo jednu zanimljivost: radi lakšeg korištenja, sve bankovne kartice na svijetu imaju iste dimenzije: širina - 85.595 mm, visina - 53.975 mm, debljina - 0.76 mm. I na kraju, ne može se ne složiti s knjigom o potrebi otplate najskupljih kredita prije nego što se razmišlja o investicijama. Investicije zahtevaju vreme, što znači da nisu pogodne za situaciju sa visokom kratkoročnom kamatom koja se mora platiti negde drugde.

Hartije od vrijednosti

Ovo poglavlje počinje jednostavnom definicijom berze: to je mjesto gdje se kupuju i prodaju vrijednosni papiri. Akteri ovdje su biznis i investitori, a obje strane mogu djelovati i kao prodavci i kao kupci. One. pojavljuju se četiri različite situacije:

1. Poslovni prodavac nudi svoje hartije od vrijednosti investitorima;
2. Investitori-kupci trguju za najprofitabilnije i najmanje rizične hartije od vrijednosti;
3. Poslovni kupac kupuje hartije od vrijednosti drugih kompanija;
4. Investitor prodavac prodaje svoje hartije od vrednosti po najpovoljnijim uslovima za sebe

U suštini, berza je slična pijaci automobila ili prehrambenih proizvoda, samo što umesto robe ovde ne deluju stvari, već pravo na deo posla, dato u formi deoničarstva. S pravom se tvrdi da je kompanijama potrebna berza kako bi prikupila novac za razvoj, a investitorima je potrebna da zaštite svoj kapital od inflacije.

Posebna pažnja posvećena je državama državama. Činjenica je da, za razliku od korporativnih i opštinskih obveznica, država može jednostavno štampati novac za otplatu duga. Međutim, takav potez će izazvati krug inflacije, zbog čega se primljeni prihodi neće mnogo razlikovati od situacije sa neizvršenim obavezama. Države moraju unaprijed objaviti svoju kreditnu sposobnost. U Rusiji, 1998. godine, vlada je platila GKO, državne kratkoročne obveznice.

Osim toga, Fingramot daje zanimljivu povijest nastanka dionica i uvoza ovog koncepta od strane Petra I u Rusiju (iako, naravno, u daleko od modernog oblika). Uslov kontrole dioničara određen je istorijskom poveljom Elizabete I i ostao je nepromijenjen u posljednjih 400 godina: 1 dionica = 1 glas. Istovremeno, akcionar nije dužan da odgovara za dugove društva, čak i ako ono pretrpi gubitke. Maksimum koji dioničar može izgubiti je iznos koji je uložio u dionice.

Akcionari ne samo da kontrolišu kompaniju, već i primaju sav prihod koji ostane nakon obaveznih plaćanja: plate, dugove i poreze. Preostali iznos je dobit kompanije koju akcionari mogu dobiti kao dividende ili ostaviti u kompaniji za ulaganje u nove projekte i dalji razvoj poslovanja. Ništa se ne govori o stranim akcijama, niti o isplativosti ruskih – ali se ipak ispravno naglašava da ulaganja u akcije treba da budu dugoročna. Zajednički fondovi se pominju kao opcija za diversifikaciju akcija unutar jedne akcije.

Pažnja se posvećuje i mogućim nepoštenim opcijama igranja dionicama. Šta bi kompanije mogle (mogu) učiniti da smanje uticaj manjinskih dioničara (običnih dioničara)? Preduzeća su izdala dodatne akcije, koje je kontrolni akcionar u potpunosti otkupio po sniženoj ceni. Kao rezultat takve dodatne emisije, udio manjinskih dioničara je „sveden“ na minimum.

Kompanije su napravile još jedan trik sa svojim "poznanicima", odnosno povezanim firmama. Transakcije sa ovakvim firmama rađene su odlukom većinskog akcionara po cenama povoljnim za te iste "poznanike". Kompanija je, zajedno sa svim dioničarima, bila gubitaš. A većinski dioničar je bio pobjednik, jer je primao prihod „po dogovoru“ sa povezanim firmama.

Planiranje investicija

Knjiga napominje da investicije stvaraju prihod na dugi rok, a kratkoročno mogu snažno fluktuirati i gore i dolje. Predlaže se revizija portfelja najmanje jednom godišnje. Tokom ove godine vaši ciljevi, horizont ulaganja, stav prema riziku itd. mogu se promijeniti – pa čak i ako svi parametri ostanu na istom nivou, potrebno je izvršiti rebalans, što neće povećati profitabilnost, ali će rizike portfelja vratiti na njihov nivo. originalno stanje. Neizbežna negativna strana rebalansa biće transakcione naknade.

Knjiga se dalje bavi greškama investitora (kupovina moderne imovine, prodaja dionica nakon manjeg pada, špekulacije, nedovoljno diverzifikacija, klađenje na ponovljeni uspjeh). Ne pominju se razlike između ruskog i zapadnog tržišta dionica, zbog čega se savjet može smatrati samo vodičem za djelovanje samo u uslovima Rusije. Međutim, prilično su raznovrsni.

Osiguranje

Kompanija je podeljena u tri grupe:

• osiguranje imovine

• osiguranje od odgovornosti

• osiguranje života

Ima vrlo zanimljivih napomena, poput one da osiguranje ne pokriva ozljede zadobivene u alkoholiziranom stanju (iako ne namjerno, naravno). Štaviše, umjesto naknade, ponekad možete dobiti i račun za liječenje od osiguravajućeg društva. Kod dugoročnog zadužbinskog životnog osiguranja skreće se pažnja na mogućnost visokih agencijskih provizija.

Državno penzijsko osiguranje

Vjerovatno svaki punoljetni građanin zna da se penzija sadašnjih penzionera obračunava na teret onih koji danas rade. One. ovaj pristup, koji se prenosi s generacije na generaciju, pretpostavlja da što je veći broj zaposlenih veći od broja penzionera, to bolje za ove potonje. Ali, nažalost, stanovništvo u Rusiji stari, što znači da će budući penzioneri živjeti lošije nego danas.

Govore o plusevima - na primjer, da se od 2002. godine penzije ne određuju prema stažu i kvalifikacijama, već prema realnim plaćama i odbitcima. Osim toga, Rusi imaju izbor finansijskog posrednika (tj. nedržavnih penzionih fondova). Uzimaju se u obzir osiguranje i kapitalni dio penzije. Državni fond sasvim logično sprovodi konzervativno upravljanje, nedržavni fond je profitabilniji i rizičniji. Međutim, u potonjem slučaju može doći do provizija do 10% zarađenog prihoda.

Finansijski posrednici i konsultanti

Finansijski posrednici uključuju bankarske, osiguravajuće i brokerske institucije, kompanije za upravljanje imovinom, itd. Knjiga takođe ukazuje na opasnosti sklapanja ugovora i navodi deset pravila za izbegavanje prevara. Za mene, neiskusni investitor praktično neće moći primijeniti ova pravila bez vanjske pomoći. Stoga, umjesto deset, dat ću jedan jednostavan savjet - ako nešto izgleda jako dobro, onda samo ne stavljajte novac tamo i kontaktirajte stručnjaka da razjasni rizike.

Kod finansijskih savjetnika situacija je malo drugačija. Ozbiljan konsultant neće ponuditi piramidalnu šemu, jer će to previše pogoditi njegovu reputaciju. Ali dešava se da niste imali vremena da završite rečenicu „Želio bih uplatiti štednju ...“, a menadžer već ima spremno rješenje. U isto vrijeme, menadžera ne zanimaju vaše konkretne mogućnosti i ciljevi: kakav je to novac - dug, kratak; koji rizik ste spremni da preuzmete, a koji rizik je za vas neprihvatljiv, itd.

Razlog je jednostavan: konsultant dobija bonus od predložene ponude (bankarske, osiguravajuće i brokerske institucije), a iako je vaš profit za njega poželjan, sa ovim pristupom je verovatno manji od 50% (pošto kompanija treba da nadoknadi bonusi koji se daju menadžeru). Ova situacija se zove "sukob interesa" - ono što je vama korisno, za konsultanta je neisplativo. Raznolikost ovakvih „konsultacija“ je nedavno stekla u obliku obilaska od kuće do kuće i uvjeravanja da se ide u određeni NPF.

Moji utisci o knjizi

Knjiga mi se dopala – bila je prilično jasna, jednostavna i pristupačna da se prošetaju kroz sve glavne odredbe koje bi investitor trebao znati na ruskom tržištu. Šteta što se strano tržište uopće ne dotiče u knjizi - ali za praktično službenu vladinu knjigu, ovo nije vrijedilo čekati. Činjenica da je knjiga objavljena 2010. godine, po meni je i prednost i mana. Prednost je što se definicije iznesene u knjizi nisu promijenile i vjerovatno se neće mijenjati još dugo. Nedostatak je što se za pet godina mnogo toga dogodilo na ruskom tržištu, na primjer, otvaranje IIS-a.

Zbog neznanja u oblasti ekonomije i novca, ljudi često nisu u mogućnosti da sebi obezbede pristojan život čak ni uz dobru platu. Osim toga, drugi ljudi često iskorištavaju našu finansijsku nepismenost, što dovodi do tužnih posljedica. Upravo iz ova dva razloga vrijedi proučiti osnove finansijske pismenosti. Kao što ćete vidjeti u nastavku, sposobnost da zaradite mnogo ne znači ugodan život. Ako osoba zarađuje samo uz pomoć određenih vještina (muzičko, medicinsko obrazovanje), onda to nije dovoljno. Sposobnost upravljanja zarađenim novcem zahtijeva potpuno nove vještine i znanja – a upravo to vas može dovesti do finansijske nezavisnosti.

Nas ne uče da upravljamo ličnim novcem u školi, pa čak ni na fakultetu – a to je najveći propust za svaku državu, i za tebe i mene. Suočavamo se s problemima novca nekoliko puta dnevno, a pritom uopće ne razumijemo šta je novac i kako postati finansijski bogata osoba. Štaviše, ako gotovo bilo koju osobu pitate šta je finansijski bogata osoba, odgovor će biti jedan: "Onaj ko ima auto i dobru kuću." Na našem kursu ćete shvatiti da je ovo pogrešna definicija bogate osobe iz više razloga i saznaćete kakvu vrstu razmišljanja treba da razvijete u sebi da biste postigli stabilnu finansijsku poziciju za nekoliko godina, odnosno na barem steknite neke navike koje će vam pomoći da pametno uštedite novac i ne bacate novac.

Šta je finansijska pismenost?

Ovo nije baš jednostavno pitanje, jer ga različiti ljudi različito shvaćaju, a sam koncept je prilično filozofski i čisto subjektivan. Ali ako ipak pokušamo dati smjer našem kursu, možemo reći da:

Finansijska pismenost je jasno razumijevanje kako novac funkcionira, kako ga zaraditi i upravljati njime. Dvije su glavne karakteristike finansijski pismene osobe. Prvo, njegovi troškovi nikada ne prelaze njegove prihode. Drugo, svaka pozitivna razlika između mjesečnih prihoda i rashoda ulaže se u bilo kojem obliku.

Sigurno poznajete mnoge ljude koji već nekoliko godina prilično dobro zarađuju, a pritom jedva sastavljaju kraj s krajem. Sjajni su u onome što rade – to može biti programiranje, umjetnost, nauka, . Međutim, neki od njih uspijevaju i da se zaduže. I bilo bi lijepo kada bi sebi kupili i važne stvari uz pomoć kojih su. Po pravilu, ova roba je potpuno besmislena i njihova kupovina postaje opterećujuća.

Možda izgleda čudno, ali u stvari nije bitno koliko trenutno zarađujete. U istoriji čovečanstva postoje hiljade priča o tome kako je potpuno siromašna osoba postala milioner. Ima i obrnutih priča – ljudi kojima je bogatstvo padalo na glavu uspjeli su za kratko vrijeme izgubiti sve. Stoga je veoma važno shvatiti da vaš trenutni prihod nije rečenica. Ovdje dolazi do izražaja finansijska pismenost. Ona pokazuje kako, sticanjem finansijskih navika, svako može izaći iz finansijske rupe i stati čvrsto na noge.

Ekonomija je složen alat za razumijevanje. O tome svjedoče finansijske krize, kada ni najbolji ekonomisti svijeta nisu bili u stanju predvidjeti stvari koje sada izgledaju očigledne. Ekonomisti sada koriste frazu o ciklusima, odričući se odgovornosti: "Postoje ciklusi, uvijek će postojati svjetske krize." Niko ne može predvidjeti tačan datum krize, ali se svi mogu pripremiti za njih.

Može li milioner biti finansijski nepismen? Možda. Na primjer, takav je holivudski glumac koji za jednu ulogu može dobiti nekoliko miliona dolara. Nakon nekog vremena, njegova slava prolazi, a sa njom i njegovo finansijsko stanje. Zbog toga je do kraja života primoran da igra slabo plaćene uloge, da rasprodaje imovinu kako bi sastavljao kraj s krajem. Ovo je savršena ilustracija važnosti finansijske pismenosti.

Primjena finansijske pismenosti na život

Proučavanje teorije, razvijanje svjesnog stava prema novcu i finansijsko razmišljanje - ove tri stvari će pomoći svakoj osobi da se skrasi u životu.

Najvažnije je finansijsko razmišljanje, ali je vrlo važno stalno učiti i dopunjavati znanje praktičnim vještinama. Neko misli da se morate maksimalno potruditi da biste postali finansijski sigurni. S jedne strane, to je tačno, ali s druge strane, potrebno je, prije svega, razumno raditi. Jednom kada započnete svoje finansijsko putovanje, primorani ste da radite što je više moguće. Ali postoji jedna važna stvar: što više novca imate, inteligentnije treba da pristupite svom poslu. Nema smisla postati bogat i naporno raditi. Finansijski pismena osoba, kako se kapital povećava, manje radi, a istovremeno više upravlja. Na primjer, kada dođete do tačke u kojoj postanete investitor, možete raditi manje. Novac će raditi za vas. Naravno, u ovom slučaju vam niko ne brani da radite ono što volite i da nastavite da radite, ali sada ćete sami odlučiti koliko i gdje.

Zapamtite da sada možete primijeniti financijsko znanje. Sve što danas radite sa finansijama utiče na vašu budućnost. Kada prestanete da kupujete stvari koje vam nisu potrebne, imate nove mogućnosti. Počinjete formirati jednostavnu misao - novac bi trebao zaraditi novi novac. Samo trošenje vaših prihoda daje trenutne rezultate i ne pokreće vas naprijed.

Svaka knjiga o finansijskoj nezavisnosti prije svega će vam pomoći da shvatite važnost optimizacije troškova u vašem životu. Potrošiti sve što zaradite je najgora strategija, samo gora od života na kredit.

Naš kurs će vam pomoći da promijenite svoj život i odnos prema novcu. Naučićete da razmišljate decenijama. U bilo kojoj oblasti života, zadovoljenje trenutnih želja ne vodi ničemu dobrom. U finansijama to može dovesti do najpogubnijih posljedica. Kurs finansijske pismenosti osmišljen je da promijeni vaš način razmišljanja i pomogne vam da postanete odraslije i ljudsko biće.

Kako naučiti finansijsku pismenost?

Niko se ne rađa finansijski pismen. Moguće je biti rođen u imućnoj porodici, ali to vam ne garantuje veliku finansijsku budućnost.

Da biste razvili finansijsko razmišljanje u sebi, morate tome posvetiti mnogo mjeseci. Međutim, mnoge pozitivne promjene možete razviti u sebi u roku od nekoliko dana. Teoriju novca možete naučiti dovoljno brzo, možete razumjeti i kako funkcionira berza ili banka. I tek razumevanjem kako finansije funkcionišu, počet ćete malo po malo napredovati.

U prošlosti je finansijska pismenost bila još gora. Čovjek je bio primoran da radi od jutra do mraka da bi barem preživio. Finansijska kultura je postojala u povojima. Da bi se postao bogat čovjek, morao je upotrijebiti silu. U našem vremenu mnogo toga se promijenilo i ovo je velika šansa za svakog od nas da uspije u životu. Postoji mnogo materijala u javnom domenu: knjige, kursevi i video zapisi. Sve informacije dostupne su ovdje i sada. Međutim, kao što znamo, dostupnost informacija istovremeno ih obezvređuje. Morate jasno shvatiti da već imate sve što vam je potrebno za finansijski prosperitet, ostaje samo pronaći prave materijale.

Možda je najvažnija vještina za razvoj finansijske pismenosti. Više od 90% ljudi u svijetu troši novac potpuno nepromišljeno, i iz tog razloga niko od njih neće postati bogata osoba. Preostalih 10% niko ništa ne garantuje, ali oni i dalje imaju više šansi. Razvijajući disciplinu u svojim finansijskim navikama, hiljadu puta povećavate svoje šanse da za deset godina budete penzionisani, imate pasivne izvore prihoda i radite šta god želite.

Želite li provjeriti svoje znanje?

Ukoliko želite da provjerite svoje teorijsko znanje o temi kursa i shvatite kako vam odgovara, možete pristupiti našem testu. Samo 1 opcija može biti tačna za svako pitanje. Nakon što odaberete jednu od opcija, sistem automatski prelazi na sljedeće pitanje.

Lekcije finansijske pismenosti

Proučavajući veliki broj literature i biografija bogatih i uspješnih ljudi, došli smo do zaključka da je finansijska pismenost vještina. Svaka vještina se može naučiti. Za vas smo osmislili šest lekcija, od kojih će svaka dotaknuti određeni aspekt finansijske pismenosti. Dobra vijest je da nismo morali ciljati različite tipove ljudi, jer finansijska pismenost nije jedinstvena za svaku financijski uspješnu osobu. Ovo je određeni skup znanja i jednostavnih vještina koje svako može steći. Svi veliki biznismeni imali su približno istu filozofiju, samo su se načini za postizanje cilja razlikovali.

Svrha kursa: da upoznamo našeg čitaoca sa planiranjem, finansijskom analizom i investiranjem.

Cilj kursa: razvijati kod čitaoca finansijsko razmišljanje, koje se ne uči u školi i na fakultetu.

Predstavljamo vam kratak pregled svake od lekcija.

Kako pohađati časove?

Ponekad se ovaj kurs možda ne čini lakim, ali mi smo pokušali da pomiješamo jednostavne i složene stvari. Ekonomija je pomalo složena, ali vrijedi je bolje upoznati i shvatit ćete da ima svoje potpuno razumljive zakone. U njemu ima i potpuno nelogičnih stvari, ali ćete to shvatiti i učiniti sve da budete spremni za neočekivano.

Prva, treća i peta lekcija su više o teoriji nego o praksi. Možete odabrati ovaj redoslijed učenja. Teorija traje najmanje vremena. Lekcije 2, 4 i 6 su uglavnom praktične i oduzimaju više vremena za učenje i implementaciju. Međutim, možete učiti lekcije po redu. Simbioza teorije i prakse je pravi pristup i svaki profesionalac u svojoj oblasti zna za to. Možete puno razmišljati, a ne djelovati, ili možete djelovati nepromišljeno i napraviti mnogo grešaka. Kada razmišljate i djelujete, postižete najbolji rezultat.

Naš kurs možete pohađati na dva načina vezano za vremenske periode. Na primjer, ako imate vremena, sedmica bi vam mogla biti dovoljna. Ipak, preporučujemo vam da kurs uzimate promišljenije i da mu se s vremena na vrijeme vraćate. Kada završite kurs, vratite se na njega i konsolidujte svoje vještine, pregledajte listu preporučene literature i nastavite dalje. Međutim, naš kurs je sam po sebi dovoljan i pomoći će vam da otvorite oči za mnoge stvari. Trudili smo se da bude zabavno i lako razumljivo.

godina izdanja: 2009

žanr: finansije

Izdavač: Citi Foundation

Format: PDF

kvaliteta: OCR

Broj stranica: 106

Opis: Dokazano je da su ljudi koji znaju kako pravilno planirati lični budžet efikasniji na poslu, bez obzira na to na kojim pozicijama i u kojoj oblasti rade. Stoga je povećanje nivoa finansijske pismenosti ključno za finansijsko blagostanje građana i povećanje produktivnosti rada i ključ za zdrav razvoj ruske privrede u cjelini. Spoznaja hitne potrebe za poboljšanjem finansijske pismenosti ljudi postala je jedna od glavnih lekcija trenutne finansijske krize. Sa moje tačke gledišta, ovo je jedan od najvažnijih uslova za izgradnju nove globalne ekonomije koja će biti zaštićena od ponavljanja ovakvih gubitaka. Poznavanje osnova „lične ekonomije“ omogućava ljudima ne samo da izbjegnu niz grešaka i finansijskih gubitaka, već i pruža priliku da vide nove prednosti i zanimljive mogućnosti. Uostalom, nedostatak financijskog obrazovanja može se očitovati ne samo u pretjeranoj lakovjernosti, već iu pretjeranom skepticizmu, bliskosti sa svime novim. Rusima je trebalo više od deset godina da prihvate i savladaju bankovne kartice. Ista stvar se desila i sa kreditnim karticama. Banke dugi niz godina traže ukidanje zakonskih ograničenja za uvođenje grejs perioda za kreditiranje. Ali kada se to dogodilo, trebalo je još nekoliko godina da većina korisnika prevlada nepovjerenje i uvidi prednosti nove usluge.
Knjiga "Finansijska pismenost" je jasan primjer sinergije naučnog tima, finansijskih i neprofitnih organizacija u stvaranju prvog punopravnog akademskog priručnika o ličnim finansijama u Rusiji. Ova knjiga ne samo da govori o važnim stvarima na jednostavan i zanimljiv način, već se oslanja i na vrlo specifično rusko iskustvo u razvoju finansijske pismenosti, zajedno sa dokazanom međunarodnom praksom, što je čini zaista jedinstvenom. Sadržaj knjige

Lično finansijsko planiranje
Uloga novca u našem životu
Potrošnja ili investicija?
Imovina u tri dimenzije
Neprijatelji ličnog kapitala
Model tri kapitala
Depozit
Uslovi depozita
Rizici i njihovo upravljanje
Karakteristike depozita u Rusiji
Kredit
Vrste kredita
Uslovi kredita
Rizici i njihovo upravljanje
Načini otplate kredita
Obračun i gotovinsko poslovanje
Mjenjačnica
sef
bankovni transfer
Putni ček
Bankovne kartice
Izbor bankovne kartice
Rizici i njihovo upravljanje
Hartije od vrijednosti
Dužničke hartije od vrijednosti. Mjenice i obveznice
Rizici obveznica i upravljanje
Specifičnosti Rusije
Vlasničke vrijednosne papire. Stock
Rizik kapitala i upravljanje
Hibridni alati
Stock Indices
Berza i brokeri
Oporezivanje transakcija sa hartijama od vrednosti
Uzajamne fondove
Zajednički fondovi otvoreni i zatvoreni
Kategorije investicijskih fondova
Indeksni investicijski fondovi
Rizici i njihovo upravljanje
Kako odabrati zajednički fond
Investicioni principi
Prva faza. Profiliranje investicija
Druga faza. Formiranje investicionog portfelja
Treća faza. Pregled investicionog portfelja
Tipične greške investitora
Osiguranje
Učesnici na tržištu osiguranja
Osiguranje za fizička lica
Državno penzijsko osiguranje
Odabir finansijskog posrednika
Odabir finansijskog posrednika
Pravni aspekti odnosa sa finansijskim posrednikom

---