По состоянию на 01.11.2019 чистые активы ПАО РОСБАНК составляют 1.2 трлн. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 10.8%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 623.3 млрд. руб. или 51.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 49.1%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 9.7 млрд. руб. По состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 81.1%. В структуре кредитного портфеля преобладает розничный кредитный портфель (54.6%), на корпоративный кредитный портфель приходится 45.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 1.8%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 145.2%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 4.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 7.9%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 165.38 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 11.4 млрд. руб. или 3.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 15.8 млрд. руб. (4.4% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 5% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 18.3%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 77.4 млрд. руб. (35.2% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.

На портфель ценных бумаг приходится 9.8% чистых активов.

С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании сократился на 31.4%.На 01.11.2019 доля прямых инвестиций в активах Банка составляет 2.3%.

Основу фондирования составляют средства клиентов (67.3% пассива). С начала года объем депозитной базы вырос на 11.9% и на 01.11.2019 составляет 809.3 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 19.8 млрд. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 60.9%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 39.1%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (57.1%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.

По состоянию на 01.10.2019 ПАО РОСБАНК заработал 10.9 млрд. руб. чистой прибыли, что на 17.7% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 7 млн. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 35.8 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 62.4%, удельный вес комиссионных доходов 24.4%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 6.4%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 4.2 млрд. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 19.5% и составили 22.4 млрд. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 3.3%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 30% и составили 8.7 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 139.2%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 18.4%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 62.3%, что является нормальным значением. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 1.2%. Рентабельность капитала составляет 9.7%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Одним из важнейших условий успешного финансового управления предприятием является анализ его финансового состояния. Финансовое состояние предприятия характеризуется набором показателей, отражающих процесс формирования и использования его финансовых ресурсов и фактически отражает окончательные результаты его деятельности.

Анализ финансового состояния предприятия позволяет нам изучать состояние капитала в процессе его обращения, выявлять способность предприятия к устойчивому функционированию и развитию в меняющихся условиях внешней и внутренней среды.

Грамотно проведенный анализ предоставит возможность выявить и устранить недостатки в финансовой деятельности и найти резервы для улучшения финансового состояния предприятия и его платежеспособности; Прогнозировать финансовые результаты на основе фактических условий хозяйственной деятельности и наличия собственных и заемных средств.

ОАО «Росбанк» является крупнейшим российским банком, среди которых он занимает 14-е место в чистых активах.

По состоянию на 1 апреля 2017 года чистые активы РОСБАНКа составили 782,91 млн. рублей. В течение года активы сократились на -5,95%. Снижение чистых активов положительно сказалось на рентабельности рентабельности активов: за год рентабельность чистых активов увеличилась с 0,84% до 1,40%.

Банк в основном привлекает клиентские деньги за оказанные услуги, и эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), но в основном инвестируют в кредиты .

ПАО «Росбанк» находится в Ломбардском списке, и Банк России принимает облигации рассматриваемого кредитного учреждения в качестве обеспечения.

Имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.

Имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.

Имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам.

Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств. Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств".

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы 4.

Таблица 4 Структура высоколиквидных активов ПАО «Росбанк»

Наименование показателя				Абс., млн.руб

средств в кассе
средств на счетах в Банке России
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней
высоколиквидных ценных бумаг РФ
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок

Сумма средств на счетах в Банке России увеличилась на 1003 млн. руб. или на 798,75 %. Сумма корсчетов НОСТРО в банках за анализируемый период показала снижение на 12082 млн. руб. и составила 54,97 %. Объем межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней в 2016 году составил 57185 млн. руб. или 52,87 %.

Сумма высоколиквидных ценных бумаг РФ увеличилась на 796 млн. руб. или на 113,41 %. Сумма высоколиквидных ценных бумаг банков и государств в 2016 году составила 1842 млн. руб., за анализируемый период увеличилась на 796 млн. руб. и составила 176,10 %. Сумма высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок уменьшилась на 15026 млн. руб. и составила 87,80 %.

Структура текущих обязательств приведена в таблице 5.

Таблица 5 Структура текущих обязательств ПАО «Росбанк»

Наименование показателя				Абс., млн. руб

вкладов физ.лиц со сроком свыше года
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)
корсчетов ЛОРО банков
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней
собственных ценных бумаг
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность
ожидаемый отток денежных средств
текущих обязательств

Из таблицы видно, что сумма вкладов физических лиц со сроком свыше года увеличилась на 3888 млн. руб. и составила 104,98 %.

Сумма остальных вкладов физических лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) за анализируемый период увеличилась на 35871 млн. руб. или на 139,05 %. Сумма депозитов и прочих средств юридических лиц (сроком до 1 года) уменьшилась за анализируемый период на 33124 млн. руб., и составила 83,84 %. Сумма корсчетов ЛОРО банков показала снижение на 7493 млн. руб. и составила 78,80 %. Сумма межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней также находится в отрицательном положении и составляет 65,86 %. Сумма собственных ценных бумаг уменьшилась на 1665 млн. руб. и составила 21,61 %. Сумма обязательств по уплате процентов увеличилась за анализируемый период на 1359 млн. руб. и составила 109,22 %. Ожидаемый отток денежных средств снизился на 25107 млн. руб. или на 85,14%. Сумма текущих обязательств уменьшилась на 9004 млн. руб.и составила за анализируемый период 97,99 %.

Структура доходных активов на текущий момент и год назад отражена в таб. 6.

Таблица 6 Структура доходных активов ПАО «Росбанк»

Наименование показателя				Абс., млн.руб

Межбанковские кредиты
Кредиты юр.лицам
Кредиты физ.лицам

Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования
Вложения в ценные бумаги
Прочие доходные ссуды
Доходные активы

Из таблицы видно, что межбанковские кредиты увеличились на 36943 млн. руб. и составили 142,65 %. Кредиты юридическим лицам за анализируемый период составили 101,73 %, показав увеличение на 4117 млн. руб. Кредиты физическим лицам уменьшились на99690 млн. руб. и составили 58,78 %. Векселя уменьшились на 597 млн. руб. и составили 92,74 %. Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования в 2016 году составили 7526 млн. руб., за анализируемый период увеличились на 269,07 %. Вложения в ценные бумаги увеличились на 15399 млн. руб. и составили 111,53 %. Прочие доходные ссуды составили 4009 млн. руб. или 0,56 %, за анализируемый период увеличились на 65 млн. руб. или на 101,65 %. Доходные активы уменьшились за анализируемый период на 142596 млн. руб. или на 83,28 %.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре представлена в таб. 7.

Таблица 7 Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов ПАО «Росбанк»

Наименование показателя				Абс., млн.руб

Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам
Имущество, принятое в обеспечение
Сумма кредитного портфеля

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Из таблицы видно, что ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам уменьшились за анализируемый период на 20553 млн. руб. и составили 82,64 %. Имущество, принятое в обеспечение увеличилось на 656759 млн. руб. или на 345,20 %. Сумма кредитного портфеля составила в 2016 году 620143 млн. руб., удельный вес которого составил 121,64 %. За анализируемый период произошло снижение на 31618 млн. руб. или на 95,15 %.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту) (таб. 8).

Таблица 8 Структура процентных обязательств ПАО «Росбанк»

Наименование показателя

Средства банков (МБК и корсчетов)
Средства юр. лиц
В т.ч. текущих средств юр. лиц
Вклады физ. лиц
Прочие процентные обязательств
В т.ч. кредиты от Банка России
Процентные обязательства

Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы вклады физических лиц, уменьшились суммы средства банков (МБК и корсчетов), средства юридических лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 15,0% c 731,90 до 622,11 млн.руб.

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 1.71% до 2.35%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 5.78% до 9.44% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 2.85% до 2.95%. Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 10.61% до 10.54%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.80% до 5.39%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 7.07% до 6.60%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.78% до 4.89%

Структуру собственных средств представим в виде таблицы 9.

Таблица 9 Структура собственных средств

Наименование показателя

Уставный капитал
Добавочный капитал
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период
Резервный фонд
Источники собственных средств

За год источники собственных средств увеличились на 5.1%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2016 г.) источники собственных средств увеличились на 2.7%.

Краткая структура капитала отражена в таблице 10.

Таблица 10 Краткая структура капитала

Размер капитала банка, на отчетную дату составил 119,23 млн.руб.

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года (таб. 11).

Таблица 11 Показатели кредитного риска ПАО «Росбанк» в 2016 г.

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.

Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться .

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 3-4%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 10-11%).

На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.46, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности .

Теперь проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность (таб. 12).

Таблица12 Косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность ПАО «Росбанк» в 2016 г.

Наименование показателя
Смена владельцев банка за месяц (%)
Изменение уставного капитала за месяц
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%)
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество Росбанк свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

В течение 2016 года банковская группа Societe Generale в России* (далее – Группа) значительно улучшила финансовый результат, заработав чистую прибыль в размере 3,1 млрд руб. по сравнению c убытком 9,2 млрд руб. в 2015 году. Уже во втором полугодии 2016 года результаты Группы перешли в положительную зону и только за 4-й квартал составили 2,8 млрд руб.

Несмотря на сложную экономическую конъюнктуру, активность Группы на российском рынке в значительной мере восстановилась. В частности, возобновился рост активной клиентской базы, объемы выдачи кредитов физическим лицам возвращаются на докризисный уровень, а юридическим лицам – превышают их, что позволяет Группе сохранять свои рыночные позиции в розничном бизнесе и наращивать долю рынка в корпоративном бизнесе.

Основные достижения в розничном бизнесе

Объем выдач розничных кредитов Группы в 2016 году увеличился на 35% по сравнению с 2015 годом, хотя еще остается ниже уровня 2014 года (-22%). В результате этого Группа продолжает удерживать лидирующие позиции на рынке розничного кредитования, увеличив долю рынка по выдаче кредитов с 3,4% до 3,6%, при этом в сегменте потребительского кредитования доля рынка увеличилась с 2,2% до 2,6%.

Наряду с этим Группа сохраняет свое первенство в ипотеке и автокредитовании благодаря высоким показателям специализированных дочерних банков ДельтаКредит и Русфинанс Банк.

ДельтаКредит входит в топ-5 по объемам выдачи ипотечных кредитов (по данным аналитического центра Русипотека) с долей рынка 3,1%. Общий объем выданных ипотечных кредитов в 2016 году на 44% превышает аналогичный показатель 2015 года, при этом качество рублевого ипотечного портфеля гораздо выше среднерыночных показателей. По состоянию на 31 декабря 2016 года просрочка 90+ в рублевом ипотечном портфеле ДельтаКредит составляет 1,21%, по сравнению с рыночным показателем в 2,65%.

Русфинанс Банк стабильно входит в ТОП-3 банков на рынке кредитования автомобилей с долей 13,5%. Общий объем выданных автокредитов в 2016 году на 28% превышает показатель 2015 года. Банк продолжает участвовать в государственной программе льготного автокредитования, в рамках которой занимает 2-е место по объёму выдач (по данным Минпромторга).

В 2016 году Росбанк продолжал успешно наращивать клиентскую базу: количество новых клиентов, привлеченных в 2016 году, на 33% выше, чем в 2015 году, портфель активных клиентов вырос на 1%. Это стало возможным благодаря инновациям в области ежедневного банковского обслуживания, а также эффективной синергии с корпоративным бизнесом. Так, в 4 квартале 2016 года Росбанк совместно с международной платежной системой Mastercard и ГК «О’КЕЙ» запустили дебетовую карту «РОСБАНК О’КЕЙ Mastercard». Карта Росбанка Visa Platinum Сверхкарта+ признана наиболее привлекательной для клиентов с доходом выше среднего – порядка 130 тыс. рублей в месяц, по версии РБК.

Основные достижения в корпоративном бизнесе

Как часть международной группы Societe Generale Росбанк продолжает наращивать свою долю на рынке банковских услуг крупнейшим российским и международным компаниям, объем выдач кредитов в 2016 году на 29% превышает показатель 2015 года (без учета валютной переоценки).

Societe Generale/Росбанк являются лидерами на российском рынке синдицированного кредитования с долей 23,5% (по данным информационного агентства Bloomberg). Основные сделки с крупнейшими клиентами в течение 2016 года, организованные совместно с Societe Generale:

договор займа Уралкалия в размере 1,2 млрд долларов США, выступив одним из координирующих уполномоченных ведущих организаторов и букраннеров с 16 международными банками;
дебютное предэкспортное финансирование ФосАгро на общую сумму 250 млн долларов США с четырехлетним сроком погашения, выступив одним из координирующих уполномоченных ведущих организаторов и паспортным банком;
предэкспортный кредит группе «ЕвроХим» в сумме 800 млн долларов США сроком на пять лет, в качестве участника пула международных банков;
клубная сделка по финансированию предоплаты по договору поставки нефти и нефтепродуктов для ПАО АНК «Башнефть» на общую сумму 500 млн долларов США на 5 лет, выступив первоначальным уполномоченным ведущим организатором, букраннером, координирующим банком и банком по документации;
синдицированный предэкспортный кредит для одного из ведущих производителей меди в России – ЗАО "Русская медная компания" (РМК), в качестве уполномоченного ведущего организатора. Кредит предоставлен на общую сумму 300 млн долларов сроком на 5 лет.

Росбанк активно расширяет свой бизнес в торговом финансировании. Так, по результатам 2016 года Росбанк занимает 7-ю позицию на рынке по объему портфеля торгового финансирования, показав рост на 25% по сравнению с прошлым годом.

Продолжается развитие инвестиционных услуг. В 2016 году Росбанк разместил 23 рыночных выпуска 16 эмитентов объемом 88,4 млрд рублей, заняв пятое место в рейтинге ведущих организаторов рыночных размещений российских облигаций по версии Cbonds. Доля Росбанка в рыночных выпусках составила 7,95%. Банк также занимает пятое место среди организаторов корпоративных выпусков с долей рынка 5,73% и третье место среди организаторов выпуска ипотечных облигаций с долей рынка 14,55%.

Росбанк Факторинг занимает заметную позицию на рынке факторинговых услуг. По результатам 2016 года компания расположилась на 8-м месте в общем рейтинге, опубликованном Ассоциацией Факторинговых Компаний России, продолжает наращивать портфель клиентов (+56% по сравнению с 2015 годом) и оборот уступленной дебиторской задолженности (+42% по сравнению с 2015 годом).

Высокую динамику показывает Росбанк Лизинг - портфель заключенных сделок увеличился на 13% в 2016 году. Росбанк Лизинг стал лауреатом ежегодной премии «Финансовая Элита России – 2016» в номинации «Динамика развития», подгруппа «Лизинг».

Кредитный портфель

Банки Группы нацелены на сотрудничество с наиболее надежными заемщиками, тщательно оценивают платежеспособность клиентов в новых экономических условиях и отдают приоритет качеству кредитного портфеля.

Руководствуясь данными принципами, Группа проводила в течение 2015 года и первого полугодия 2016 года политику существенно более осторожного возобновления розничного кредитования, чем рынок в целом. Основную динамику выдача розничных кредитов приобрела только во втором полугодии 2016 года, в результате чего розничный кредитный портфель группы сократился на 8% с начала 2016 года (без учета валютной переоценки).

Корпоративный кредитный портфель при этом продолжил рост, увеличившись на 2% с начала 2016 года (без учета валютной переоценки) на фоне отрицательной динамики на рынке в течение года (-3,6%). В то же время необходимо отметить изменение в последние 12 месяцев структуры корпоративного кредитного портфеля по валютам: на 15% снизилась доля кредитов в иностранной валюте; в то время как на 17% увеличилась доля корпоративных кредитов в рублях. Такие изменения положительно сказались на процентной марже Группы.

В результате такой взаимной динамики розничного и корпоративного портфелей и несмотря на динамичный рост выдач, общий кредитный портфель Группы за 2016 год сократился на 4% (без учета валютной переоценки).

Депозиты и текущие счета

В течение 2016 года портфель клиентских пассивов Группы сократился на 4% (без учета валютной переоценки). Драйвером снижения стали средства юридических лиц, объем которых был планомерно снижен в 2016 году на 15% (без учета валютной переоценки), по сравнению с рынком (-4%). С одной стороны, динамика объясняется необходимостью приведения объема пассивов в соответствие с динамикой кредитного портфеля, с другой стороны, для их замещения более дешевыми средствами физических лиц.

Объем розничных средств увеличился в 2016 году на 13% (без учета валютной переоценки), что превышает показатели банковской системы (+9,2%). Особенно стоит отметить увеличение на 50% объема средств физических лиц до востребования (без учета валютной переоценки). Доля рынка в этом сегменте увеличилась с 1% до 1,43% в течение года, что полностью соответствует цели Группы на развитие транзакционного бизнеса.

Финансовый результат

Чистый процентный доход Группы в 2016 году составил 38,9 млрд рублей, увеличившись на 4% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Положительная динамика в основном объясняется улучшением процентной маржи в результате снижения стоимости финансирования благодаря последовательным мерам по оптимизации структуры баланса.

Чистые комиссионные доходы в 2016 году составили 8 млрд руб., увеличившись на 7% по отношению к 2015 году. С одной стороны, динамика комиссий обусловлена активизацией розничного кредитования и, как следствие, ростом комиссий от страховых компаний (комиссионные доходы розничного бизнеса выросли на 29%). С другой стороны, комиссионные доходы корпоративного бизнеса выросли благодаря развитию услуг РКО (+16%) и торгового финансирования (+23%).

Операционные расходы Группы в 2016 году составили 32,9 млрд руб., оставшись на уровне 2015 года, несмотря на инфляцию, которая составила в 2016 году 5,4%. Сдерживание роста стало возможным в результате мер по оптимизации затрат на стороне Росбанка: дальнейшей реорганизации розничной сети, а также сокращения персонала на 8,7% по сравнению с 2015 годом.

Отчисления в резервы в 2016 году составили 12,7 млрд руб., снизившись на 42% по сравнению с прошлым годом. Эффект сокращения резервов достигнут в основном за счет восстановления качества розничного портфеля, а также улучшения процессов по взысканию задолженности. Качество корпоративного портфеля остается на высоком уровне. При этом данные результаты включают понесенные расходы по рефинансированию валютного ипотечного портфеля. По итогам проделанной работы мы не ожидаем дальнейшего материального негативного влияния данной активности на результаты Группы.

« Банковская группа Societe Generale в России продолжает улучшать свои показатели по всем направлениям бизнеса. В течение 2016 года мы увеличили долю рынка как в розничном, так и в корпоративном бизнесе. Повышение эффективности деятельности стало возможным благодаря усовершенствованию всех бизнес-процессов Группы наряду с формированием корпоративной культуры, направленной на изменения. Так, в Росбанке внедряется lean-менеджмент с целью увеличения вовлеченности персонала в совершенствование внутрибанковских процессов, а также agile-подход в управлении изменениями. Также был развернут новый кредитный конвейер для розничных кредитов, запущена CRM-платформа с целью повышения автоматизации банковской деятельности, проведена централизация функционала поддержки в двух городах - Нижнем Новгороде и Красноярске. Благодаря усилиям команды в 2016 году Группа стала более устойчивой к внешним воздействиям, а также лучше подготовленной к дальнейшему устойчивому и эффективному росту бизнеса в будущем » Дмитрий Олюнин, председатель правления Росбанка

Росбанк и его дочерние банки сохраняют прочные позиции по ликвидности и показателям достаточности капитала, которые существенно превышают обязательные нормативы, установленные регулятором. Международные рейтинговые агентства Fitch Ratings и Moody’s Investors Service подтвердили рейтинги Росбанка, Русфинанс банка и ДельтаКредит в 2016 году на уровне суверенного рейтинга страны.

* Росбанк, ДельтаКредит, Русфинанс Банк и их дочерние общества

ПАО РОСБАНК - один из крупнейших банков в России. Зарегистрирован в 1993 году под названием КБ «Независимость», в 1998 году переименован в ЗАО АКБ «Росбанк», спустя год преобразован в ОАО, а в 2014 году - в ПАО.

Обладатель множества премий и наград. Вошел в десятку самых надежных банков по версии журнала Forbes, в 2015 году включен в список ЦБ РФ из 10 системно значимых кредитных организаций России.

Главный акционер - французская группа Сосьете Женераль. Банку принадлежат филиалы в 70 регионах России и дочерние банки в Белоруссии и Швейцарии.

Активы банка на конец года составили 880 706 млн рублей. Таким образом, активы за год снизились на 12,9%. Заметно уменьшились денежные средства: на 54 726 млн рублей (53,2%). Произошло это из-за сокращения остатков денежных средств в Центральном банке Российской Федерации на 62,7%. Доля процентных активов в общем объеме составила 91,37%, таким образом увеличившись на 2,12 п. п. относительно прошлого года.

Кредитный портфель банка снизился на 8,1%. Общий объем портфеля до создания резерва составил 651 547 млн рублей. В то же время сократились резервы, создаваемые под обесценение кредитов: на 15,4%.

Рентабельность активов банка достигла показателей 2014 года. Таким образом, на отчетную дату акционер имеет 33 копейки с 1 рубля активов.

Доходность активов достигла 5,4%, что на 0,18 п. п. больше значения прошлого года.

Обязательства банка сократились на 15%. Заметно снизился субординированный долг компании: на 18 409 млн рублей. Доля процентных обязательств сократилась на 0,37 п. п. На отчетную дату она составила 98,13%.

Общий объем депозитного портфеля банка составил 461 893 млн рублей, что на 10,6% меньше результата прошлого года. Основными держателями по-прежнему остаются корпоративные клиенты.

Стоимость пассивов так же, как и доходность активов, незначительно выросла: на 0,14 п. п.

Собственный капитал увеличился на 2,5%, или на 3 057 млн рублей. Основной причиной послужило сокращение убытков по хеджированию денежных потоков.

Росбанк - один из самых стабильных банков по достаточности капитала 1-го порядка. За год этот показатель увеличился у банка на 2,11 п. п. Рентабельность капитала также вышла на положительный уровень.

Леверидж (финансовый рычаг) снизился за год на 0,34, по чему можно судить об улучшении состояния банка. Чистый спрэд и чистая процентная маржа показывают рост и положительную динамику.

Основные финансовые показатели банка в отчетном периоде улучшились относительно прошлого года, но до значений 2014 года банк пока не дотянул.

Основные финансовые показатели банка нарастающим итогом, млн руб.

Наименование показателя	31.12.2014	30.06.2015	31.12.2015	30.06.2016	31.12.2016
Процентные доходы	89 922	48 009	93 459	44 319	86 718
Процентные расходы	-41 522	-30 503	-56 130	-24 956	-47 761
	48 400	17 506	37 329	19 363	38 957
	-18 246	-11 109	-21 107	-7 747	-12 277
Чистый процентный доход	30 154	6 397	16 222	11 616	26 680
Комиссионные доходы	13 945	5 686	12 098	5 266	10 794
Комиссионные расходы	-2 198	-1 213	-2 565	-1 339	-2 790
Чистая прибыль за год	3 183	-6 384	-9 282	-462	3 104

Как видно, чистый процентный доход увеличился за счет снижения формирования резервов под обесценение активов, по которым начисляются проценты.

Основные финансовые показатели банка: поквартальные значения, млн руб.

Наименование показателя	31.12.2014	30.06.2015	31.12.2015	30.06.2016	31.12.2016
Процентные доходы	46 342	48 009	45 450	44 319	42 399
Процентные расходы	-21 947	-30 503	-25 627	-24 956	-22 805
Чистый процентный доход до формирования резервов под обесценение активов, по которым начисляются проценты	24 395	17 506	19 823	19 363	19 594
Формирование резервов под обесценение активов, по которым начисляются проценты	-9 538	-11 109	-9 998	-7 747	-4 530
Чистый процентный доход	14 857	6 397	9 825	11 616	15 064
Комиссионные доходы	7 384	5 686	6 412	5 266	5 528
Комиссионные расходы	-1 102	-1 213	-1 352	-1 339	-1 451
Чистая прибыль за год	527	-6 384	-2 898	-462	3 566

Оценка банка пересмотрена. На текущий момент, согласно затратному подходу, банк имеет высокий потенциал, за счет улучшения кредитного портфеля, которое повлияло на увеличение стоимости чистых активов.

На 1 января 2017 года совокупный кредитный портфель Росбанка на Дальнем Востоке составил более 33 млрд рублей, совокупный депозитный портфель – 19,9 млрд рублей.

Общий портфель привлеченных средств физических лиц Дальневосточного филиала Росбанка по итогам 2016 года вырос на 10% и достиг 16,6 млрд рублей. Основную долю в портфеле занимают срочные депозиты, общая сумма которых по итогам года составила 10,2 млрд рублей, с приростом 12%. Драйвером роста продаж, как и в прошлом году, стал вклад «150 лет надежности», обеспечивающий максимальную доходность и гибкие условия при размещении больших сумм. Филиал ежедневно обслуживает свыше 203 тыс. активных клиентов банка.

Розничный кредитный портфель филиала по итогам 2016 года составил 15,2 млрд руб. Основную долю в нем занимают нецелевые кредиты – свыше 60%. В 2016 году Росбанк выдал жителям Дальнего Востока свыше 17,4 тыс. потребительских кредитов на общую сумму 6,8 млрд рублей.

Дальневосточный филиал продолжает активно работать с представителями малого бизнеса и индивидуальными предпринимателями. В 2016 году Росбанк предложил новые кредитные продукты на инвестиционные и оборотные цели, включая овердрафты для текущих и новых клиентов банка. Росбанк также стал участником госпрограммы по льготному кредитованию малого и среднего бизнеса совместно с корпорацией МСП . За 2017 год объем размещенных средств юридических лиц вырос в части депозитов на 48%, по остаткам на счетах – на 26%. Количество активных клиентов превышает 6,6 тыс. В Росбанке действуют специальные продукты для предпринимателей, включая индивидуальные предложения для участников внешнеэкономической деятельности по конверсионным операциям и сопровождению паспортов сделок. Данная программа вызвала особый интерес, в связи с чем в ряде регионов Дальнего Востока проводились специальные семинары для предприятий – участников внешнеэкономической деятельности, обучающие клиентов использовать эффективные финансовые инструменты банка для ведения международного бизнеса. Для компаний сферы торговли Росбанк предложил карту «Мобильная касса», объединяющую в себе функции внесения выручки на расчетный счет и снятия наличных через банкоматы без посещения офиса банка.

Активно развивается направление VIP-обслуживания в регионе. Прирост клиентской базы за 2016 год составил 40%. Объем остатков на счетах клиентов в валюте увеличился почти втрое. Помимо использования классических инструментов для размещения средств VIP-клиенты получили возможность включать в свои финансовые портфели инвестиционные решения с гарантией защиты капитала – ИСЖ (инвестиционное страхование жизни). Благодаря принципу открытой архитектуры, у клиентов появился доступ к инструментам, диверсифицированным по валютам, срокам, страновому, отраслевому признакам, типам базовых активов. За прошедший год VIP-клиенты Дальневосточного филиала инвестировали свыше 50 млн рублей в ИСЖ.

Необходимо также отметить, что Росбанк остается единственной на Дальнем Востоке кредитной организацией с участием международного капитала из числа системно значимых. VIP-клиентам банка доступны международные продукты и сервисы группы Societe Generale.

В 2016 году корпоративный кредитный портфель вырос на 6% до 15,4 млрд рублей. Объем портфеля торгового финансирования корпоративных клиентов Дальневосточного филиала составил 2,6 млрд рублей. Общий объем привлеченных средств юридических лиц филиала, включая остатки на счетах клиентов и срочные депозиты, составил 3,3 млрд рублей.

Дальневосточный филиал Росбанка активно сотрудничает в части предоставления финансирования муниципальным образованиям всех уровней, компаниям энергетического сектора, торговли, рыбной переработки, сельского хозяйства и ТЭК. Росбанк одержал победу в 18 открытых аукционах, проведенных в 2016 году крупнейшими компаниями и муниципальными образованиями региона, и открыл кредитные линии на сумму свыше 13,3 млрд рублей. Например, Росбанк открыл кредитную линию с общим лимитом 3,3 млрд рублей для ПАО «Дальневосточная энергетическая компания» и 2,7 млрд рублей для АО «Дальневосточная генерирующая компания» (ДГК), входящих в состав холдинга «РАО ЭС Востока» (группа РусГидро). Данные соглашения стали результатом победы Росбанка в тендерах, в которых также принимали участие другие крупнейшие российские банки.

Дальневосточный филиал Росбанка насчитывает 56 отделений в Приморском, Хабаровском, Камчатском краях, Амурской, Сахалинской, Магаданской и Еврейской автономной областях, Республике Саха (Якутия). Банкоматная сеть -435 ATM.

Вклады