Привлекая депозиты, банки стремятся побудить клиентов делать долгосрочные вклады. Длительное нахождение капитала на счету позволяет компании получить с денежных средств больше прибыли. По этой причине кредитные учреждения предлагают клиентам выгонную процентную ставку при длительном вложении и ряд других бонусов.

Хозяева капитала тоже выигрывают от длительных вложений, получая пассивный доход. Однако метод заработка скрывает много подводных камней. За большой срок положение компании и ситуация на рынке финансов могут существенно измениться.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По этой причине, решившись совершить вложение на длительный срок, владелец депозита должен внимательно подойти к выбору кредитного учреждения.

Насколько актуальны

На сегодня существует 2 вида вкладов: и долгосрочные. Банки стремятся побудить владельцев капитала создавать счета, срок работы которых составляет до 10 лет . Однако хозяева денежных средств не спешат использовать предложения кредитных учреждений, аргументируя свое поведение тем, что долгосрочные вложения имеют ряд недостатков.

К ним относятся:

• за длительный промежуток времени ситуация на рынке финансов может измениться;
• инфляция способна обесценить полученные доходы;
• если капитал будет выведен досрочно, его владелец потеряет почти всю прибыль.

Несмотря на перечень недостатков, долгосрочные вклады с пополнением и без продолжают пользоваться спросом у населения. Главная причина – на долгосрочные депозиты начисляется большой процент дохода.

Общеизвестно, что кредитные учреждения сначала устанавливают размер начислений для вкладов, срок действия которых превышает 1 год . Кроме того, банки проводят акции и предлагают ряд бонусов клиентам, решившимся передать деньги под проценты на длительный промежуток времени.

Воспользовавшись одним из предложений, вкладчик сможет существенно увеличить доход.

Классификация видов

Существует насколько видов долгосрочных банковских вкладов.

К ним относятся:

• пополняемые;
• вклады на ребенка;
• с и без;
• накопительные.

Выбирая подходящий вклад, человек должен изучить условия по каждому.

Популярная линейка

Комфортный плюс – Возрождение

Чтобы воспользоваться пакетом , вкладчик должен передать банку Возрождение минимум 10 000 рублей на период от 181 до 1100 суток . Тарифный план позволяет выполнять частичное снятие и вносить на счет дополнительные средства. Доход, начисленный на вклад, выплачивается ежемесячно.

Чтобы начать обслуживание, хозяин капитала может:

• обратиться в отделение банка;
• открыть счет и внести деньги с помощью банкомата;
• воспользоваться официальной страницей банка в интернете;
• использовать мобильное приложение.

Расчет ежемесячного дохода вкладчика осуществляется, исходя из суммы, находящейся на счету.

Величина дохода по вкладу в зависимости от срока и типа валюты:

Капитал	Деньги
	Рубли			Доллары			Евро
	Период
	181	547	1100	181	547	1100	181	547	1100
От 100	—	—	—	0,9	1,6	1,8	0,1	0,6	0,8
От 10 000	7,8	7,6	7,5	—	—	—	—	—	—

Большинство банков предлагают клиенту, передавшему капитал на длительный срок, использовать другие услуги на льготных условиях

Свободное управление — Открытие

Обслуживание по тарифу подразумевает выполнение частичного снятия суммы со счета или внесения дополнительных средств. Договор с клиентом заключается на срок до 3 лет .

Доходы на капитал:

Дополнительные варианты

Существуют и другие депозитные продукты, позволяющие клиенту совершить вложение на срок до 5 лет . Компании предлагают доход на несколько пунктов выше среднего.

Кредитные учреждения, предлагающие максимальный доход по долгосрочному вкладу:

Выбрав Экспресс-кредит для осуществления вклада, клиент сможет положить деньги под самый высокий процент среди российских компаний.

Чтобы начать обслуживание, вкладчик должен передать учреждению 50 000 рублей . Договор на обслуживание заключается на 3 года . Депозит нельзя пополнить или снять часть денежных средств.

Для начала обслуживания в банке Еврокоммерц по тарифному плану «Активный» хозяину капитала придется передать компании всего 2 000 рублей . Договор может быть заключен на срок до 5 лет . Депозит можно закрыть досрочно. Однако в этом случае размер дохода будет снижен до 3% .

Подразумевает ежемесячную капитализацию процентов. Выбрав тарифный план, пользователь сможет выполнять пополнение без ограничений, однако снятие запрещается. Если клиент захочет получить капитал раньше установленного периода, размер доходов будет уменьшен до ставки «До востребования».

Если величина начислений будет меньше, чем при вложении денежных средств на короткий период, смысл передавать капитал банку отсутствует

Для начала обслуживания в Бинбанке по тарифу «Ницца», вкладчик должен совершить пополнение счета на 700 000 рублей . При этом существует максимальный порог на размер капитала. Он составляет 30 000 000 рублей .

Особенностью тарифного плана является увеличение процентной ставки при пролонгации. Во время выполнения операции она возрастает на 0,15% . Клиент может внести дополнительные средства на счет.

Размер минимального взноса для открытия вклада «Срочный» в Инвестторгбанке равен 1 000 рублей . После пополнения счета с клиентом заключается договор на срок до 1097 дней . Если клиент захочет получить депозит до окончания срока, размер дохода будет сокращен вдвое.

Стоит ли открывать долгосрочные вклады

Выбирая срок работы вклада для открытия, клиент должен помнить, что инвестиции на длительный период могут принести больший размер прибыли, чем краткосрочные. Однако владелец капитала должен помнить, что предугадать, понадобятся ли ему деньги за этот срок или нет, невозможно.

В случае снятия владелец капитала потеряет прибыль. Защитить от потери процентов при выведении средств помогут вклады с частичным снятием и пополнением. Сегодня пакеты, включающие данную услугу, предлагает большинство банков.

«Помните, что деньги обладают способностью размножаться» — эти слова принадлежат выдающемуся американскому политику Бенджиамину Франклину. А уж он-то знал толк в денежных делах, недаром его портрет изображен на стодолларовой купюре.

Перекликается с таким заявлением русское расхожее выражение: «деньги к деньгам», которое особенно любят использовать несостоятельные в финансовых вопросах сограждане, оправдывая свое нежелание в эти вопросы вникать, чтобы разумно распорядиться деньгами. Но деньги, действительно, идут к деньгам, и они реально способны «размножаться». Во всем мире, во все времена любой денежный излишек люди вкладывали в какое-либо дело или ценности, чтобы сохранить и приумножить свой капитал. Деньги обязательно должны работать.

Но как заставить их трудиться на себя, не обладая ни навыками инвестирования, ни какими-либо специальными знаниями? Каждому человеку нелишне будет освоить хотя бы азы управления собственными деньгами, чтобы суметь грамотно ими распорядиться, ведь потерять уже накопленное – проще простого (достаточно вспомнить миллионы доверчивых соотечественников, в свое время вложивших деньги в финансовые пирамиды). Если финансовая грамотность оставляет желать лучшего, то разумнее будет обратиться к профессионалам, доверив им вопросы инвестиций, или оформить денежный вклад в надежном банке. Депозиты могут не только сохранить ваши сбережения, но и приумножить их.

Высокая конкуренция вынуждает банки предлагать весьма привлекательные для вкладчиков условия. Размещать свои средства можно на самые разные сроки – можно открыть краткосрочный депозит (на срок до одного года), можно – долгосрочный. Чем длительнее период вклада, тем лучшие условия предлагаются клиентам. Это естественно, ведь банку выгоднее брать деньги на более долгое время. Так, процентные ставки вкладов на одну и ту же сумму, но на разные сроки, могут отличаться довольно существенно. Например, если вложить 10 тысяч рублей в условный банк на трехмесячный срок, то доходность составит порядка 6,6%, а вклад той же суммы на 3 года принесет уже более 10%. Если сумма крупная, то разница в полученной прибыли будет значительной. Вкладчики более высоких сумм, получают, соответственно, и более высокую процентную ставку.

Банки всячески поощряют открытие долгосрочных вкладов, разрабатывая для этого разнообразные бонусные программы. Одним из «сладких» предложений является капитализация процентов – вариант, при котором ежемесячно начисленные проценты прибавляются к основной сумме, которая таким образом постоянно растет, и следующие проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Клиентам, открывающим долгосрочный депозит, банковские учреждения нередко предлагают под залог этого депозита. У долгосрочного вклада есть, пожалуй, один существенный недостаток – невозможность снять деньги до истечения установленного срока, не потеряв при этом проценты. Но, если раньше, вкладчик, снявший средства досрочно, облагался штрафными санкциями, то сегодня банки ведут себя в такой ситуации более лояльно.

Таким образом, предлагаемые банками условия однозначно более выгодны для долгосрочных депозитов, чем для краткосрочных. Поэтому, если у вас есть возможность отложить некоторую сумму денег на несколько лет, разумным решением станет открытие депозита на долгий срок. Но, если на Западе долгосрочные вложения — это очень распространенная практика, то наши соотечественники почему-то не спешат отдавать банкам свои сбережения надолго, предпочитая депозиты сроком до года. Происходит это, в первую очередь, оттого, что у россиян нет твердой уверенности в стабильности экономической ситуации в стране. Неуверенность в завтрашнем дне, ставшее уже привычным недоверие к банкам, печальный прошлый опыт и непредсказуемость того, как быстро могут понадобиться накопления – веские причины нежелания воспользоваться выгодными предложениями банков по долгосрочным депозитам. Гораздо проще спрогнозировать ближайшую перспективу, поэтому россияне предпочитают вклады краткосрочные.

Но стоит ли драматизировать ситуацию? Да, российская экономика сегодня не в лучшей своей форме, и велика вероятность дальнейшего снижения темпов экономического роста, да и инфляция не перестает расти. Но в надежности банковской системы пока сомневаться не приходится, по крайней мере, не стоит переживать за свои вклады. Ведь любой российский банк, принимающий средства от физических лиц, входит в систему страхования вкладов, что означает государственную гарантию сохранения денег вкладчиков.

ССВ защищает вклады граждан, как в рублях, так и в иностранной валюте, а также средства на текущих счетах. Страховой случай – это прекращение деятельности банка, в первую очередь — отзыв лицензии. В этом случае вкладчики в течение 14 дней должны получить компенсацию от АСВ (Агентство по страхованию вкладов), выплата которой осуществляется через банк-агент. Возврат вкладчику средств, в том числе начисленных до страхового случая процентов, гарантирован на сумму до 700 тыс. рублей в каждом банке. Для этого создан специальный фонд. Если сумма вклада превышает установленный лимит, остальные деньги получить будет возможно, но с большими потерями. Поэтому более крупные суммы сбережений лучше не класть в один банк, а распределить по нескольким. Пусть это не слишком удобно, зато безопасно. Так будет соблюдено и важнейшее правило инвестирования – распределение активов в инвестиционном портфеле.

Каково мнение специалистов о том, какие вклады более предпочтительны – долгосрочные или краткосрочные? Что следует учитывать при выборе депозита? Руководитель отдела развития депозитных продуктов в «Альфа-Банке» Марина Надточий советует открывать краткосрочные депозиты в условиях роста ставок, тогда не придется с каждым поднятием ставок переоткрывать счет. Когда на рынке ставки понижаются (как это происходит сейчас), лучше сделать долгосрочный вклад, чтобы на более долгий срок зафиксировать высокий процент.

Заместитель председателя правления «Райффайзенбанка», руководящий дирекцией обслуживания физических лиц и предприятий малого бизнеса Андрей Степаненко уверен, что предпочтения вкладчиков зависят от уровня процентных ставок. При высоких ставках клиенты выбирают более длительный срок вкладов, чтобы зафиксировать высокую ставку. Особенно удобны вклады с возможностью пополнения и снятия. Очень популярными становятся вклады, открывающиеся через интернет-банк, поскольку по ним часто дается повышенная ставка, да и время свое клиент экономит. А.Степаненко сообщает, что на сегодняшний день открываются большей частью краткосрочные вклады. Не в последнюю очередь это связано с замедлением темпа экономического роста, при котором люди не хотят надолго откладывать деньги. Он также отметил, что в последнее время средний размер вклада возрос. Это касается, прежде всего, сегмента депозитов до 400 тыс. рублей. По мнению Степаненко, это накопления среднего класса, которые правильнее было бы назвать «отложенное потребление», а не долгосрочные сбережения.

Что касается наиболее предпочтительной валюты при выборе депозита, здесь нужно учитывать, если у клиента кредиты, в какой валюте он получает заработную плату и осуществляет основные траты, какие у него инвестиционные планы – краткосрочные или долгосрочные. Это вопрос комплексный, поэтому дать однозначный ответ невозможно. С точки зрения Марины Надточий, если у клиента есть кредит, то денежные средства следует копить в валюте кредита и основных трат. А срок депозита в валюте тоже зависит от периодичности, с которой вкладчик планирует пользоваться валютными накоплениями.

Какой бы вклад в итоге вы ни предпочли – краткосрочный или долгосрочный, валютный или рублевый – не стоит забывать о том, что выбор банка – дело серьезное. Надежным кредитным заведением можно считать более или менее крупный банк, хорошо, если он, так или иначе, контролируется государством. Таким банкам в сложные времена государство обычно оказывает поддержку, чтобы сохранить банковскую систему в целом, как это было, например, во время кризиса 2008-2009 годов.

Наличие онлайн-кассы – обязательное условие работы для предпринимателей в нашей стране. Что делать, если касса перестала передавать данные, погас свет, отключился интернет и случилось ещё 33 несчастья, расскажем в статье.

Подводные камни

7 неочевидных ситуаций, в которых придётся заплатить налог

До конца апреля россияне должны подать налоговую декларацию за прошлый год. Может оказаться так, что заплатить налог вы должны, хотя об этом и не подозреваете. В статье рассмотрим случаи, когда такое возможно.

Злободневное

Как работали банки во времена СССР

Банки советского времени и наших дней – много ли между ними различий? В статье расскажем, чем кредиты и ипотека времён СССР отличались от современных, какая существовала альтернатива МФО, какими были страховки и что изменилось в обращении с финансами.

Злободневное

Сколько платят сотрудникам российских банков

Компания Frank RG составила рейтинг российских финансовых структур по размеру выплат персоналу. В этой статье приводим его результаты и акцентируем внимание на некоторых особенностях оплаты труда сотрудников банков и финансовых корпораций.

Сберегательные вклады

Не все вкладчики стремятся к накоплению денег, некоторых граждан больше интересует сохранность имеющихся средств. Для этой категории клиентов в банках существуют сберегательные вклады. Чем они отличаются от других видов вкладов?

Инвестиции для души: что это такое

Граница между коллекционированием предметов роскоши и инвестированием в них всегда была достаточно тонка. В какой-то момент эти понятия настолько тесно переплелись, что отличить их стало и вовсе невозможно. Что такое «passion investment», читайте в статье.

• Аналитика

  «Открытие»: инвестиционные продукты становятся альтернативой вкладам

  По данным банка «Открытие», в последнее время россияне всё чаще снимают свободные средства с депозитных счетов и вкладывают в инвестиционные продукты.На руках у населения находится около 30 трлн рублей. Осенью будущего года финансовая структура планирует провести IPO. Возможно, ценные бумаги банк будет продавать частным инвесторам.По

  12 фев 2020

• Новый продукт

  Газпромбанк представил вклад «Успех»

  Газпромбанк запустил новый депозитный сервис. Доходность вклада «Успех» составляет 6,3% годовых, срок размещения средств – 181 день, сумма размещения – от 2 до 15 млн рублей.Вклад непополняемый.Частичная выдача средств со счёта не осуществляется.Возможность пролонгации договора не предусмотрена.Вклад можно оформить в отделениях

  10 фев 2020

• Новый продукт

  МКБ представил новогодний вклад повышенной доходности

  Московский кредитный банк предлагает открыть вклад доходностью в 7,7% годовых. Депозит оформляется в рамках комплексной финансовой программы, которая также предполагает открытие индивидуального инвестиционного счёта и заключение договора доверительного управления ценными бумагами. Сумма вклада не может превышать сумму, размещённую

  06 дек 2019

• Новый продукт

  Запсибкомбанк представил сезонный вклад «Традиции роста»

  Запсибкомбанк разработал новый финансовый продукт – сезонный вклад «Традиции роста». Предложение актуально для новых вкладчиков, а также для действующих клиентов банка, желающих разместить дополнительные средства.Максимальная ставка доходности в рамках депозитной программы – 7,8% годовых.Средства размещаются на полгода.Сумма

  25 окт 2019

• Аналитика

  Вкладчики получили от АСВ почти 33 млрд руб. за 6 месяцев

  С января по июнь Агентство по страхованию вкладов выплатило страховую компенсацию 55,8 тысячам человек. Такие данные опубликованы на сайте госкорпорации.За первые шесть месяцев АСВ выплатило бывшим вкладчикам банков-банкротов 32,8 млрд рублей. Эти деньги получила половина людей, которые имеют право претендовать на страховую выплату.

  23 июля 2019

• Новый продукт

  Сургутнефтегазбанк представляет вклад «Сезонный»

  Для своего нового сезонного депозита Сургутнефтегазбанк выбрал название «Сезонный». Вклад можно оформить до конца августа текущего года.Минимальная сумма к размещению в рамках депозитной программы – 10 тысяч рублей.Максимальная доходность – 8% годовых.Доход выплачивается в конце срока размещения средств.Пополнить вклад можно

  10 июля 2019

• Банковские дискуссии

  ВС РФ: дело о спорных вкладах

  С доводами управляющего об отсутствии договора у Белоуса с «Екатерининским» не согласился Верховный суд. На заседании истец рассказал, что по поводу открытия вкладов общался лично с президентом банка. В его кабинете он передал деньги и получил приходно-кассовые ордера. Договоры подписывал те, которые ему предлагали, и у него

  03 мая 2019

• Законодательство

  Депутаты предлагают увеличить страховые выплаты вкладчикам

  Законотворцы считают, что отдельным категориям граждан следует повысить сумму страхового возмещения до десяти миллионов рублей. Соответствующий законопроект внесён в нижнюю палату парламента.Речь идёт о людях, на счетах которых по ряду причин оказалось денег больше, чем государство может гарантировано вернуть. Например, если

  05 апр 2019

Сегодня очень много людей задумываются над тем, куда выгодно вложить деньги с минимальным риском и хорошим доходом. Инвестирование является одним из наиболее популярных вариантов получения прибыли, но далеко не все способы являются безопасными. Поэтому прежде чем вкладывать свои сбережения в тот или иной проект, следует взвесить все за и против, а уже потом принимать осознанное решение. В наше нелегкое и нестабильное с экономической точки зрения время, оптимальным вариантом вложения средств является банковский вклад, где за деньги вкладчиков отвечает государство. В случае банкротства кредитно-финансовой организации выплачивается сумма, не превышающая 1,4 млн. руб. Но это при условии, что банк есть в списках реестра системы страхования вкладов. Именно поэтому следует с максимальной ответственностью выбирать банк, которому хотите доверить свои средства с целью получения прибыли.

На сегодняшний день на территории страны функционируют сотни банков, предлагающих клиентам самые различные депозитные продукты. Выбрать действительно есть из чего. Особого внимания заслуживают долгосрочные вклады, дающие возможность капиталовкладчику хорошо заработать. В чем же заключается особенность таких депозитных программ? Этот вопрос требует более детального рассмотрения.

Какие бывают долгосрочные вклады

Стоит сказать, что еще совсем недавно такой вариант инвестирования вызывал опасения у людей, некоторые до сих пор боятся доверять банку свои сбережения на длительный период. В основном эти опасения заключаются в том, что экономическая ситуация в стране не стабильная, и даже эксперты не могут спрогнозировать, что будет через несколько лет. Однако желание людей заработать, при этом, абсолютно ничего не делая, все-таки оказывается сильнее. Да и смысл держать финансовые средства дома, если на них можно запросто заработать.

Долгосрочные вклады в банках представляют собой вид инвестиций, где вкладчик кладет свои деньги на депозитный счет на условиях длительного хранения без возможности досрочного их снятия. То есть, снять средства можно только после окончания действия договора.

Внимание! Долгосрочные вклады могут открываться на любой срок по желанию клиента от 1 года и длиться десятками лет. Чаще всего банковские организации предлагают депозитные программы на срок до 10 лет. При этом среди многообразия депозитных продуктов очень часто встречаются долгосрочные пополняемые вклады, которые по желанию можно в любое время пополнять, тем самым увеличивая сумму депозита.

На что следует обратить внимание при выборе долгосрочного вклада:

• это возможность пополнения. В данном случае, следует учитывать тот момент, что по пополняемому вкладу будет предложена несколько меньшая процентная ставка, но зато процент всегда начисляется на конечный остаток. То есть, чем большая сумма на депозитном счету, тем больше будет выгода;
• обратить внимание на момент изъятия денежных средств. Каждый капиталовкладчик должен понимать, что выгодные долгосрочные вклады не подразумевают такой функции, как частичное или досрочное снятие средств со счета. Поэтому отдавая предпочтение такому депозиту, следует учитывать этот момент, и выбирать оптимальный для себя временной промежуток действия депозитного договора;
• предусмотрена ли капитализация по вкладу. Эта функция дает возможность начислять проценты, как на первоначальную сумму, так и на ежемесячный остаток. Чаще всего самые выгодные долгосрочные вклады имеют капитализацию процентов. Но здесь стоит учесть все условия депозитного договора, поскольку в разных банках они могут отличаться, и от этого будет зависеть выгода вкладчика.

Многие финансово-кредитные организации предлагают еще и такой вид депозита, как долгосрочный накопительный вклад. В этом случае, само название вклада говорит за себя, а именно то, что он должен накапливать денежные средства. Вкладчики дают банкам свои сбережения, а те в свою очередь, предлагают выгодные условия сотрудничества и привлекательную процентную ставку. Но стоит учесть тот момент, что в этом виде вклада, чем выгоднее будут условия для инвестора, тем меньшей будет процентная ставка. Чаще всего кредитные учреждения предлагают следующие виды накопительных вкладов:

• с наличием номинальной ставки. То есть, на протяжении всего действия депозитного договора проценты будут начисляться по той процентной ставке, которая прописана в договоре и была установлена изначально;
• с наличием растущей процентной ставки. Как правило, здесь потребуется сразу внести довольно большую первоначальную сумму и без возможности дальнейшего пополнения. Со временем маленькая процентная ставка будет увеличиваться, и в конце действия депозита инвестор сможет получить вполне приличный доход;
• с капитализацией процентов.

Вклады, Долгосрочные

Этот обзор поможет выбрать лучший депозит тем вкладчикам, кто решил открыть долгосрочный договор с ежемесячным получением дохода в виде ренты. В банковской терминологии под рентой обычно подразумевают порядок выплаты процентов как - раз в месяц и без капитализации. Сумма рентного дохода переводится на отдельный счет или банковскую карту, где проценты на остаток по счету уже не начисляются.

Для удобства сравнения в тексте приведен результат калькуляции ежемесячной ренты. Обратите внимание, что сумма дохода будет каждый месяц отличаться, потому что зависит от того, сколько в месяце дней (от 28 до 31). Размер максимальной ежемесячной ренты в каждом из описанных вкладов рассчитан на капитал в 1 миллион рублей при условии его размещения на срок 3 года по максимально возможной ставке для этих условий.

Банк	Вклад	Макс. ставка для рублевого вклада (%)	Лучший показатель
Банк Экспресс-Кредит	Оптимальный		Лучшая ставка для рублевых вкладов
Московский Областной Банк	Рекордный		Выдается карта без платы за первый год обслуживания
Банк Еврокоммерц	Активный		Пополнение без ограничений по сумме
Национальный банк Траст	Почетный клиент 2014		Вклад для постоянных клиентов банка
Русский Торговый Банк	Без потери процентов		Лучшие условия досрочного расторжения
Внешпромбанк	Долгосрочный 2014		Предусмотрена капитализация процентов
Банк Народный Кредит	Всегда в плюсе		Предоставляется банковская карта
Русский Ипотечный Банк			Лучшие условия для расходных операций
			Увеличение ставки при пролонгации
Инвестторгбанк	Срочный + (ежемесячно)		Минимальная сумма в рублях для открытия вклада

Банк «Экспресс-Кредит», вклад «Оптимальный»

Самый высокий доход среди вкладов нашего рейтинга предлагает банк «Экспресс-Кредит». Процентная ставка составляет 10,51% и превышает и среднюю ставку в российских банках (8,27%) за февраль 2014 года. Кроме того, «Оптимальный» один из немногих депозитных продуктов, где величина начисленных процентов не зависит от суммы вложений. Минимальный взнос для открытия счета — 50 тыс. рублей.

3 года – это максимально возможный срок, на который здесь можно разместить сбережения. Максимальная ежемесячная прибыль на каждый миллион рублей составит около 8700 рублей (в зависимости от количества дней в месяце). Впрочем, можно выбрать выплату процентов в конце трехгодичного срока, тогда сумма полной выплаты (без капитализации) накопится до 315 300 руб. в общем. Вклад не пополняемый, без частичного снятия, досрочное расторжение – по ставке счетов «До востребования».

Банк «Еврокоммерц», вклад «Активный»

Минимальная сумма для открытия этого вклада – всего 2 000 рублей. При этом размер депозита не влияет на процентную ставку, которая при сроке хранения 3 года насчитывает 10,5%. Максимально договор заключается на 5 лет.

Ежемесячный доход на 1 млн. рублей составит около 8650 рублей, а общий за 3 года – порядка 315 000 рублей. Вклад можно пополнять первые 2 года без ограничений по размеру дополнительных взносов, также при необходимости можно досрочно закрыть счет под 3% годовых.

Московский Областной Банк, вклад «Рекордный»

Во многих банках предлагают подарочную банковскую карту при оформлении вклада. В большинстве случаев эмитент взимает с клиента дополнительную плату за годовое обслуживание. Но Мособлбанк освобождает своих вкладчиков и от абонентской платы за 1-й год обслуживания.

Минимальная сумма для открытия – 300 000 рублей при сроке от 2-х лет ставка составляет 10,5%. Ежемесячный и общий доход за 3 года будут аналогичны предыдущему продукту (8650 и 315 000 рублей соответственно). Вклад можно пополнять без каких-либо ограничений, допускается частичное снятие средств до неснижаемого остатка, равного 100 000 рублей. Досрочное расторжение происходит на льготных условиях.

Национальный банк «Траст», вклад «Почетный Клиент 2014»

Данный депозит могут открывать только постоянные клиенты банка. Процентная ставка будет зависеть не только от срока, но и суммы вложений. При минимальном сроке 1 месяц и сумме 3 000 рублей доход составит 6,4%, а при максимальном сроке 3 года и сумме от 1 млн. рублей – 10,3%. Следовательно, максимальный доход за месяц будет насчитывать около 8500 рублей, за 3 года – 309 000 рублей.

Вклад можно пополнять суммами от 3 000 рублей. Также допускается досрочное закрытие депозита по ставке 7% по истечении 90 дней срока договора. При открытии вклада дистанционно (через сервис TRUST ONLINE) процентная ставка увеличивается на 0,2%.

Русский Торговый Банк, вклад «Без потери процентов»

Обычно банки меняют ставку вклада на минимальную величину «до востребования» (0,05-0,1%), если клиент пожелает забрать свои деньги раньше срока окончания договора. Вклад Русского Торгового Банка один из немногих, который в этом случае предлагает льготы, и это будут самые лучшие условия среди выбранных нами продуктов. Ставка вклада полностью сохраняется, и проценты начисляются исходя из фактического нахождения средств на счете.

Минимальная сумма для открытия – 30 000 рублей, а срок хранения может быть от полугода до 3 лет. Депозит можно пополнять, но не позже 30 дней до окончания срока вклада. Ежемесячный доход при сумме вложений 1 000 000 рублей составит 8440 рублей, за 3 года можно получить 308 100 рублей.

Внешпромбанк, вклад «Долгосрочный 2014»

Депозиты, предусматривающие ежемесячную ренту, редко предполагают капитализацию процентов. Однако этот вклад Внешпромбанка позволяет ежемесячно капитализировать проценты, увеличивая таким способом его доходность. При сумме вложений от 500 тыс. рублей и периоде размещения 3 года процентная ставка составляет 10,15%. Интересно, что при такой же сумме вклада и сроке 5 лет ставка будет уже 9,5%.

Ежемесячный доход составит 8 340 рублей, а за 3 года – 304 500 рублей (с учетом капитализации до 354 200 рублей). Приходные операции по депозиту возможны без ограничений, а вот расходные приведут к пересчету процентов по ставке «До востребования».

Банк Народный Кредит, вклад «Всегда в плюсе»

При оформлении этого депозита предоставляется банковская карта Maestro — NARCRED EXPRESS, на которую впоследствии зачисляются проценты, по выбору клиента, ежемесячно либо в конце срока. Единственный период размещения в 1100 дней (3 года) рассчитан как раз для рантье, цель которых - регулярное получение дохода. Минимальный первоначальный взнос – 10 000 рублей. Ежемесячная прибыль на каждый миллион рублей составит 8220 руб. При выборе выплаты процентов в конце трехгодичного срока, общий доход составит 300 000 рублей.

Среди других преимуществ назовем льготы при досрочном расторжении договора. В этом случае процентная ставка изменится, ее точный размер будет зависеть от фактического срока хранения денег.

Русский Ипотечный Банк, вклад «Удобный»

Хоть данный депозит не может похвастаться самой высокой процентной ставкой, зато он обладает одними из самых привлекательных условий размещения. Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, срок хранения от 1-ого месяца до 3-х лет. Наибольший доход вкладчик получит, вложив от 3 млн. рублей – 9,9% годовых, а сумма в 1 млн. рублей принесет прибыль в размере 9,85%, что составит 8100 рублей ежемесячно. За 3 года можно заработать 295 500 рублей (с учетом капитализации до 342 000 рублей).

Вклад можно пополнять суммами от 3 000 рублей в течение 2/3 срока от даты заключения договора. Допускается частичное снятие средств до неснижаемого остатка, равного минимальной сумме депозита. Возможно, также досрочное закрытие счета с сохранением определенной части ставки (до? ставки) в зависимости от фактического срока хранения денег на вкладе.

Бинбанк, вклад «Ницца»

Открытие данного вклада возможно только в рамках премиального пакета услуг «Весь мир». Минимальный размер депозита – 700 000 рублей, максимальный — 30 000 000 рублей. Вложив 1 млн. рублей на срок 3 года можно получить доход 9,75% годовых, то есть сумма процентов за месяц на каждый миллион составит около 8 100 рублей, а за 3 года 292 500 рублей.

Депозит пополняемый, но прием дополнительных взносов прекращается за 45 дней до даты окончания срока вклада. Расходных операций не предусмотрено. Интересно, что при каждой пролонгации ставка, действующая на дату продления договора, увеличивается на 0,15%.

Инвестторгбанк, вклад «Срочный + (ежемесячно)»

Состоятельные вкладчики пользуются возможностью диверсифицировать свои инвестиции в разные продукты и банки не только для снижения рисков потери, но и чтобы была возможность гибкого управления своим капиталом. Поэтому им пригодятся депозиты с небольшим минимальным взносом, но с высоким процентом. В нашем обзоре самый маленький вклад начинается от суммы 1 000 рублей в Инвестторгбанке. Небольшой по сумме договор можно досрочно изъять без ущерба для средств на других счетах.

Здесь доходность находится в зависимости от суммы и срока. Для трехлетних сбережений ставка будет 9,35-9,75%. Максимальный срок договора 1097 дней. Ежемесячная рента составит около 8 тысяч рублей на каждый миллион по ставке 9,65%. Общий доход за 3 года – 289 500 рублей.

Расторжение соглашения до срока приведет к уменьшению ставки вклада вдвое, при условии хранения средств в банке более 1 года.

---