ჩეკი არის ფასიანი ქაღალდი, რომელიც შეიცავს ჩეკის გამყიდველის უპირობო ბრძანებას ბანკისადმი მასში მითითებული თანხის გადახდის შესახებ ჩეკის მფლობელს. კომერციულ ბანკებში ჩეკებით ანგარიშსწორების ძირითადი მონაწილეები არიან:
- უჯრა - ჩეკის გამცემი პირი;
- ჩეკის მფლობელი – ნებისმიერი იურიდიული ან ფიზიკური პირი, რომელიც არის გაცემული ჩეკის კანონიერი მფლობელი;
- გადამხდელი - ბანკი ან სხვა საკრედიტო ორგანიზაცია, რომელსაც მიღებული აქვს საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია, სადაც უჯრას აქვს სახსრები, რომლის განკარგვის უფლება აქვს ჩეკების გაცემით.
ჩეკი, ისევე როგორც საგადახდო დავალება, შედგენილია გადამხდელის მიერ, მაგრამ, საგადახდო დავალების გადახდებისაგან განსხვავებით, ჩეკი გადადის გამყიდველის მიერ, ბანკის გვერდის ავლით, უშუალოდ გადახდის მიმღებზე (ჩეკის მფლობელზე) საქმიანი ტრანზაქციის დროს. , რომელიც წარუდგენს ჩეკს ბანკს გადასახდელად.
რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის შესაბამისად, შემოწმება უნდა შეიცავდეს შემდეგ სავალდებულო დეტალებს:
- დოკუმენტის ტექსტში შეტანილი სახელწოდება „ჩეკი“;
- მითითება გადამხდელთან, რომ გადაიხადოს გარკვეული თანხა ჩეკის მფლობელს;
- გადამხდელის დასახელება და ანგარიშის მითითება, საიდანაც უნდა განხორციელდეს გადახდა; გადახდის ვალუტის მითითება;
- ჩეკის შედგენის თარიღისა და ადგილის მითითება;
- ჩეკის გამცემი პირის ხელმოწერა (უჯრა).
დოკუმენტში რომელიმე დეტალის არარსებობა მას იურიდიულ ძალას ართმევს. ჩეკში დამატებითი პირობების არსებობა გავლენას არ ახდენს მის მოქმედებაზე.
ჩეკს იხდის ბანკი გამყიდველის სახსრების ხარჯზე, კერძოდ: უჯრის ანგარიშზე არსებული სახსრების, ან უჯრის მიერ ცალკე ანგარიშზე შეტანილი სახსრების ხარჯზე. შიდა საბანკო პრაქტიკაში ძირითადად გამოიყენება სახსრების წინასწარი დეპოზიტის ვარიანტი. ანაბარი იქმნება საწარმოს მიერ ბანკში წარდგენილი განცხადებისა და საგადახდო დავალების საფუძველზე მისი ანგარიშსწორების ანგარიშიდან შესაბამისი თანხის ჩამორიცხვისა და საანგარიშსწორებო ჩეკების ბანკში ცალკე პირად ანგარიშზე ჩარიცხვის შესახებ. სახსრების შეტანა შესაძლებელია ასევე საბანკო სესხის ხარჯზე.
არის ჩეკები: ნომინალური, მატარებელი და ორდერი.
პერსონალური ჩეკი გაიცემა კონკრეტულ პირზე და არ არის გადაცემული.
შემომტანი ჩეკი (საბარარო ჩეკი) ერთი პირის მიერ მეორეზე გადადის მარტივი მიწოდებით.
შეკვეთის ჩეკი შეიძლება გადაიცეს ინდოსამენტის (ინდოსამენტის) საშუალებით.
ინდოსამენტი შეიძლება იყოს ნომინალური, თუ ის მიუთითებს პირზე, რომელსაც გადაეცემა ჩეკი, და ცარიელი, თუ ასეთი პირი არ არის მითითებული. მოწონების რაოდენობა შეზღუდული არ არის. ჩეკზე გადახდა შესაძლებელია მთლიანად ან ნაწილობრივ გარანტირებული იყოს ავალის საშუალებით, რომელიც დამაგრებულია ჩეკის წინა მხარეს, სადაც მითითებულია ვის მიერ და ვის გადაეცა. ავალი არის დამატებითი გარანტია, რომ გადახდა განხორციელდება.
ბანკებში ჩეკებით გადახდების სქემა
ჩეკებისთვის გადახდის სქემა ასე გამოიყურება:
1) მყიდველის მიერ განცხადების წარდგენა ანგარიშსწორების ჩეკის და საგადახდო დავალების მიღების შესახებ თანხების შესატანად;
2) მყიდველის ანგარიშსწორების ანგარიშიდან თანხების დებეტირება და ცალკე საბანკო ანგარიშზე განთავსება;
3) მყიდველზე ჩეკების გაცემა;
4) საქონლის გადაზიდვა, სამუშაოს შესრულება, მომსახურების გაწევა;
5) საქონელზე ანგარიშსწორების ქვითრის გაცემა და მიმწოდებლისათვის გადაცემა;
6) მიმწოდებლის მიერ ჩეკების რეესტრის წარდგენა თავის ბანკში შესაგროვებლად;
7) მყიდველის ბანკში საინკასო ჩეკების გაცემა;
8) მყიდველის ბანკი ჩამოწერს ჩეკის თანხას დეპონირებული თანხების ანგარიშიდან;
9) თანხის ჩეკით გადარიცხვა მიმწოდებლის ბანკში;
10) მიმწოდებლის ბანკი თანხებს ჩარიცხავს მიმწოდებლის ანგარიშსწორების ანგარიშზე;
11) მიმწოდებლის ბანკი თავის კლიენტს უგზავნის ამონაწერს მისი მიმდინარე ანგარიშიდან.
რუსეთის ფედერაციაში უნაღდო ანგარიშსწორების შესახებ დებულება ითვალისწინებს საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ გაცემული ჩეკების გამოყენების შესაძლებლობას უნაღდო ანგარიშსწორებაში. ამ ჩეკის ფორმას განსაზღვრავს საკრედიტო ინსტიტუტი დამოუკიდებლად, მაგრამ ჩეკი უნდა შეიცავდეს რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსით დადგენილ ყველა სავალდებულო დეტალს და ასევე შეიძლება შეიცავდეს დამატებით დეტალებს, რომლებიც განსაზღვრულია საბანკო საქმიანობის სპეციფიკით. საკრედიტო ინსტიტუტების ჩეკების მიმოქცევის ფარგლები შეზღუდულია: ისინი არ უნდა იქნას გამოყენებული ანგარიშსწორებისთვის რუსეთის ბანკის ანგარიშსწორების ქსელის ერთეულების მეშვეობით, მაგრამ მათი გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ ბანკებსა და მათ კლიენტებს შორის ურთიერთობაში, აგრეთვე ბანკთაშორის ანგარიშსწორებაში თანდასწრებით. სხვა ბანკებთან პირდაპირი საკორესპონდენტო ურთიერთობა.
საკრედიტო დაწესებულებების ჩეკების გამოყენების წესი და პირობები განისაზღვრება ბანკის შიდა წესებით, რომლებიც, კერძოდ, უნდა ითვალისწინებდეს ჩეკის ფორმას, მისი დეტალების ჩამონათვალს, ამ ჩეკებით ანგარიშსწორებაში მონაწილეთა სიას, გადახდისათვის ჩეკების წარდგენის ვადა, ჩეკების გადახდის პირობები, ანგარიშსწორებისა და ჩეკების მიმოქცევის ოპერაციების წარმოების წესი, ოპერაციების სააღრიცხვო აღრიცხვა და ჩეკების არქივის წესი.
ჩეკები არის ფასიანი ქაღალდები, რომლებიც შეიცავს ბრძანებას გადამხდელ-გამცემის მხრიდან მისი ბანკისთვის, რომ გადაიხადოს მითითებული თანხა ჩეკის მფლობელს.
ჩეკების სახეები
განასხვავებენ სალაროს ჩეკებსა და სალაროს ჩეკებს.
ფულადი ჩეკები გამოიყენება ჩეკის მფლობელს ბანკში ნაღდი ფულის გადასახდელად, მაგალითად, ხელფასის, საყოფაცხოვრებო საჭიროებების, მგზავრობის ხარჯების, სოფლის მეურნეობის პროდუქტების შესყიდვისთვის და ა.შ.
ანგარიშსწორების ჩეკები არის ჩეკები, რომლებიც გამოიყენება უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის. ანგარიშსწორების ჩეკი არის დადგენილი ფორმის დოკუმენტი, რომელიც შეიცავს ჩეკის გამცემის უპირობო წერილობით ბრძანებას თავის ბანკში, რათა გადარიცხოს გარკვეული თანხა მისი ანგარიშიდან თანხის მიმღების (ჩეკის მფლობელის) ანგარიშზე. ანგარიშსწორების ჩეკი, ისევე როგორც საგადახდო დავალება, შედგენილია გადამხდელის მიერ, მაგრამ საგადახდო დავალებისგან განსხვავებით, ჩეკი გადამხდელის მიერ გადადის საწარმოს - გადახდის მიმღებს საქმიანი გარიგების დროს, რომელიც წარმოადგენს ჩეკს. მის ბანკს გადახდისთვის.
ასევე არსებობს შემდეგი სახის შემოწმებები:
ნომინალური - გაიცემა კონკრეტულ პირზე;
მატარებელი - გადამტანზე გაცემული;
ორდერი - გაცემულია გარკვეული პირის სასარგებლოდ ან მისი ბრძანებით, ანუ ინდოსამენტის დახმარებით უჯრებს (ინდოსანტს) შეუძლია გადასცეს იგი ახალ მფლობელს (ინდოსანტს).
ჩეკი შეიძლება გადაიკვეთოს. ჯვარედინი ჩეკი არის ჩეკი, რომელიც გადაკვეთილია წინა მხარეს ორი პარალელური ხაზით. თითო ჩეკზე დასაშვებია მხოლოდ ერთი გადაკვეთა. გადაკვეთა შეიძლება იყოს ზოგადი და სპეციალური.
ზოგადი გადაკვეთა ხდება მაშინ, როდესაც არ არის აღნიშვნა ხაზებს შორის ან არის "ბანკის" ნიშანი. ჩეკი, რომელსაც აქვს საერთო ჯვარი, გადამხდელს შეუძლია გადაიხადოს მხოლოდ ბანკში ან მის კლიენტზე.
სპეციალური გადასასვლელი არის გადაკვეთა, რომელშიც ხაზებს შორის შეიტანება გადამხდელის სახელი. ჩეკი ამ კროსოვერით შეიძლება წარედგინოს მხოლოდ ბანკს, რომლის სახელიც მითითებულია ხაზებს შორის.
შეამოწმეთ, შეამოწმეთ უჯრა და ჩეკის დამჭერი
გადახდის ბრუნვაში ჩეკების გამოყენების წესი და პირობები რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მეორე ნაწილით, ხოლო ნაწილით, რომელიც არ არის რეგულირებული, სხვა კანონებითა და მათ შესაბამისად დადგენილი საბანკო წესებით.
შეამოწმეთ დეტალები
ჩეკების გამოყენება შესაძლებელია როგორც ნაღდი, ასევე უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის.საკრედიტო ორგანიზაციებს შეუძლიათ გასცენ საკუთარი ჩეკები უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის. ამ ჩეკებით სარგებლობენ ემიტენტი ბანკის კლიენტები და ბანკთაშორისი ანგარიშსწორებაც შესაძლებელია განხორციელდეს ასეთი ჩეკების დახმარებით. ჩეკები უნდა იყოს შედგენილი დადგენილი ფორმით.
შეამოწმეთ გადახდა
ჩეკის წარდგენა ბანკში, რომელიც ემსახურება ჩეკის მფლობელს საინკასო შესასრულებლად, ნიშნავს ჩეკის წარდგენას გადასახდელად. ჩეკს იხდის გადამხდელი უჯრის სახსრების ხარჯზე. შეგროვებულ ჩეკზე თანხების ჩარიცხვა ჩეკის მფლობელის ანგარიშზე ხდება გადამხდელისგან გადახდის მიღების შემდეგ, თუ ჩეკის მფლობელსა და ბანკს შორის ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული.
ჩეკის გადამხდელი ვალდებულია მის ხელთ არსებული ყველა საშუალებით გადაამოწმოს ჩეკის ნამდვილობა. ყალბი, მოპარული ან დაკარგული ჩეკის გადამხდელის მიერ გადახდის შედეგად წარმოქმნილი ზარალის დაკისრების წესი რეგულირდება კანონით.
ჩეკის გადახდაზე უარი უნდა იყოს დამოწმებული ერთ-ერთი შემდეგი გზით:
ნოტარიუსის მიერ პროტესტის გაკეთება ან მასთან გათანაბრებული აქტის შედგენა კანონით დადგენილი წესით.
გადამხდელის ნიშანი ჩეკზე მის გადახდაზე უარის თქმის შესახებ ჩეკის გადახდისათვის წარდგენის თარიღის მითითებით.
შემგროვებელი ბანკის ნიშანი, რომელიც მიუთითებს ჩეკის დაუყონებლივ გაცემის და გადახდის თარიღზე.
პროტესტი (ან მასთან გათანაბრებული აქტი) უნდა გაკეთდეს ჩეკის წარდგენის ვადის ამოწურვამდე. თუ ჩეკი წარდგენილია ვადის ბოლო დღეს, მაშინ პროტესტი (ან ეკვივალენტური აქტი) შეიძლება განხორციელდეს მომდევნო სამუშაო დღეს.
ჩეკის მფლობელი ვალდებულია პროტესტის (ან მასთან გათანაბრებული აქტის) დღიდან ორი სამუშაო დღის ვადაში აცნობოს თავის ინდოსანტს და გამყიდველს გადაუხდელობის შესახებ.
ყოველმა ინდოსანტმა შეტყობინების მიღების დღიდან ორი სამუშაო დღის ვადაში უნდა მიაწოდოს თავის ინდოსანტს მის მიერ მიღებული შეტყობინება. ამავდროულად, შეტყობინება ეგზავნება მას, ვინც ამ პირს ავალი მისცა.
პირი, რომელიც არ გაუგზავნის შეტყობინებას მითითებულ ვადაში, არ კარგავს უფლებებს. ის ანაზღაურებს ზარალს, რომელიც შეიძლება მოხდეს ჩეკის გადაუხდელობის შეუტყობინებლობის შედეგად. ანაზღაურებული ზიანის ოდენობა არ შეიძლება აღემატებოდეს ჩეკის ოდენობას.
თუ გადამხდელი უარს იტყვის ჩეკის გადახდაზე, ჩეკის მფლობელს უფლება აქვს, თავისი არჩევანით, საჩივარი აღძრას ჩეკზე პასუხისმგებელი ერთი, რამდენიმე ან ყველა პირის წინააღმდეგ (გამტანი, ავაიდერები, ინდოსატორები), რომლებიც ერთობლივად და ცალმხრივად არიან. მის წინაშე პასუხისმგებელი.
შემოწმების ფორმები იწარმოება ერთი ნიმუშის მიხედვით.
ჩეკი არის უსაფრთხოება. შემოწმების ფორმები განიხილება მკაცრი ანგარიშვალდებულების ფორმებად. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტიტუტების მეშვეობით ანგარიშსწორებისთვის გამოიყენება მხოლოდ ჩეკები, რომლებსაც აქვთ აღნიშვნა "რუსეთი" წინა მხარეს და ორი პარალელური ხაზი, რომელიც მიუთითებს საერთო გადაკვეთაზე. ჩეკი დაფარული უნდა იყოს. უჯრის ბანკში ჩეკის საფარი შეიძლება იყოს:
უჯრის მიერ ცალკე ანგარიშზე შეტანილი სახსრები;
თანხები უჯრის შესაბამის ანგარიშზე, მაგრამ არაუმეტეს ჩეკის გაცემისას ბანკის მიერ გარანტირებული თანხის უჯრთან შეთანხმებით. ამ შემთხვევაში, ბანკს შეუძლია ჩეკის გამცემს, მის ანგარიშზე სახსრების დროებითი უქონლობის შემთხვევაში გარანტია მისცეს ბანკის სახსრების ხარჯზე ჩეკების გადახდა.
ჩეკებთან ერთად ბანკი კლიენტს გასცემს საიდენტიფიკაციო ბარათს (ჩეკის წიგნს) ერთ ეგზემპლარად, განურჩევლად ჩეკების რაოდენობისა და ადგენს თითოეული ჩეკის გამცემს. ბარათში მითითებულია ბანკის დასახელება და მისი მისამართი, ბარათის ნომერი, ეკონომიკური სუბიექტის ან მოქალაქის დასახელება, ხელმოწერა, ანგარიშის ნომერი და უჯრის პასპორტის მონაცემები. უკანა მხარე მიუთითებს იმ პირობებზე, რომლითაც გარანტირებულია ჩეკის გადახდა. ეს პირობები შემდეგია:
ჩეკი შეიძლება გაიცეს მითითებულ ლიმიტს არაუმეტეს ოდენობით;
უჯრის ხელმოწერა უნდა ემთხვეოდეს ბარათზე გამოსახულ ხელმოწერის ნიმუშს;
ჩეკის გამყიდველის იდენტიფიცირება ხდება მისი პასპორტის მონაცემების ჩეკის ბარათში მითითებულ მონაცემებთან შედარებით;
ჩეკი გადახდილი უნდა იყოს მთელი ოდენობით, რაზეც არის გაფორმებული, ყოველგვარი საკომისიოს გარეშე.
გადახდები ჩეკებით
მყიდველი წარუდგენს მას მომსახურე ბანკს განცხადებას ჩეკების მიღების და გადახდის დავალება თანხების შესატანად (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) ან განცხადებას ორ ეგზემპლარად ჩეკების შესაძენად, რომლის გადახდა გარანტირებულია ბანკის მიერ;
ბანკში, რომელიც ემსახურება მყიდველს, თანხები იდება ცალკე ანგარიშზე და ივსება ჩეკები, ანუ მიმაგრებულია ბანკის დასახელება, პირადი ანგარიშის ნომერი, ჩეკის უჯრის დასახელება და ჩეკის თანხის ლიმიტი;
მყიდველს ეძლევა ჩეკები და ჩეკის ბარათი;
გამყიდველი მყიდველს წარუდგენს საბუთებს გადაზიდული პროდუქტებისთვის (შესრულებული სამუშაო, გაწეული მომსახურება);
მყიდველი გამყიდველს გასცემს ჩეკს;
გამყიდველი წარუდგენს ჩეკს ბანკს, რომელიც ემსახურება გამყიდველს ჩეკების რეესტრში;
ბანკში, რომელიც ემსახურება გამყიდველს, თანხები ირიცხება გამყიდველის ანგარიშზე;
გამყიდველის ბანკი მყიდველს ემსახურება ბანკს გადახდის ჩეკს;
ბანკი, რომელიც ემსახურება მყიდველს, ჩამოწერს ჩეკის თანხას ადრე დაჯავშნილი თანხების ხარჯზე;
ბანკები აძლევენ კლიენტებს საბანკო ამონაწერებს.
8.1. ჩეკებით ანგარიშსწორება ხდება ფედერალური კანონისა და ხელშეკრულების შესაბამისად.
8.2. ჩეკი უნდა შეიცავდეს ფედერალური კანონით დადგენილ დეტალებს და ასევე შეიძლება შეიცავდეს საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ განსაზღვრულ დეტალებს. ჩეკის ფორმას ადგენს საკრედიტო დაწესებულება.
8.3. საკრედიტო ორგანიზაცია ვალდებულია გადაამოწმოს ჩეკის ნამდვილობა, აგრეთვე, რომ ჩეკის მიმტანი არის მის მიერ უფლებამოსილი პირი.
8.4. სახსრების გადარიცხვისას გამოიყენება საკრედიტო ინსტიტუტების ჩეკები, გარდა რუსეთის ბანკის მიერ თანხების გადარიცხვისა.
ჩეკები- ეს არის ფასიანი ქაღალდი, რომელიც შეიცავს ჩეკის გადამხდელ-გამცემის ბრძანებას თავის ბანკში ჩეკის მფლობელთან განსაზღვრული თანხის გადახდის შესახებ.
განასხვავებენ სალაროს ჩეკებსა და სალაროს ჩეკებს.
ფულადი ჩეკებიგამოიყენება ჩეკის მფლობელს ბანკში ნაღდი ფულის გადასახდელად, მაგალითად, ხელფასზე, საყოფაცხოვრებო საჭიროებებზე, მგზავრობის ხარჯებზე, სასოფლო-სამეურნეო პროდუქციის შესაძენად და ა.შ.
ანგარიშსწორების შემოწმებებიარის ჩეკები, რომლებიც გამოიყენება უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის. ანგარიშსწორების ჩეკი არის დადგენილი ფორმის დოკუმენტი, რომელიც შეიცავს ჩეკის გამცემის უპირობო წერილობით ბრძანებას თავის ბანკში, რათა გადარიცხოს გარკვეული თანხა მისი ანგარიშიდან თანხის მიმღების (ჩეკის მფლობელის) ანგარიშზე. ანგარიშსწორების ჩეკი, ისევე როგორც საგადახდო დავალება, შედგენილია გადამხდელის მიერ, მაგრამ საგადახდო დავალებისგან განსხვავებით, ჩეკი გადამხდელის მიერ გადადის საწარმოს - გადახდის მიმღებს საქმიანი გარიგების დროს, რომელიც წარმოადგენს ჩეკს. მის ბანკს გადახდისთვის.
ასევე არსებობს შემდეგი სახის შემოწმებები:
ნომინალური- გაიცემა კონკრეტულ პირზე;
მატარებელი- გადამტანზე გაცემული;
შეკვეთა- გაცემულია გარკვეული პირის სასარგებლოდ ან მისი ბრძანებით, ანუ ინდოსამენტის დახმარებით უჯრს (ინდოსანტს) შეუძლია გადასცეს იგი ახალ მფლობელს (ინდოსანტს).
ჩეკი შეიძლება გადაიკვეთოს. ჯვრის შემოწმება- ეს არის ჩეკი, რომელიც გადაკვეთილია წინა მხარეს ორი პარალელური ხაზით. თითო ჩეკზე დასაშვებია მხოლოდ ერთი გადაკვეთა. გადაკვეთა შეიძლება იყოს ზოგადი და სპეციალური.
ზოგადი გადაკვეთა ხდება მაშინ, როდესაც არ არის აღნიშვნა ხაზებს შორის ან არის "ბანკის" ნიშანი. ჩეკი, რომელსაც აქვს საერთო ჯვარი, გადამხდელს შეუძლია გადაიხადოს მხოლოდ ბანკში ან მის კლიენტზე.
სპეციალური გადასასვლელი არის გადაკვეთა, რომელშიც ხაზებს შორის შეიტანება გადამხდელის სახელი. ჩეკი ამ კროსოვერით შეიძლება წარედგინოს მხოლოდ ბანკს, რომლის სახელიც მითითებულია ხაზებს შორის.
შეამოწმეთ, შეამოწმეთ უჯრა და ჩეკის დამჭერი
ჩეკი არის ფასიანი ქაღალდი, რომელიც შეიცავს ჩეკის გამცემის უპირობო ბრძანებას ბანკისადმი მასში მითითებული თანხის გადახდის შესახებ ჩეკის მფლობელს.
შეამოწმეთ უჯრა- იურიდიული პირი, რომელსაც აქვს ბანკში ფული, რომლის განკარგვის უფლება აქვს ჩეკების გაცემით.
ჩეკის დამჭერი- იურიდიული პირი, რომლის სასარგებლოდ გაიცემა ჩეკი, გადამხდელის მიერ - ბანკი, რომელშიც განთავსებულია უჯრის სახსრები.
გადახდის ბრუნვაში ჩეკების გამოყენების წესი და პირობები რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მეორე ნაწილით, ხოლო ნაწილით, რომელიც არ არის რეგულირებული, სხვა კანონებითა და მათ შესაბამისად დადგენილი საბანკო წესებით.
ჩეკები შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც ნაღდი, ასევე უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის.საკრედიტო ორგანიზაციებს შეუძლიათ გასცენ საკუთარი ჩეკები უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის. ამ ჩეკებით სარგებლობენ ემიტენტი ბანკის კლიენტები და ბანკთაშორისი ანგარიშსწორებაც შესაძლებელია განხორციელდეს ასეთი ჩეკების დახმარებით. ჩეკები უნდა იყოს შედგენილი დადგენილი ფორმით.რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა დაადგინა შეამოწმეთ დეტალების სია, ხოლო ჩეკის ფორმას ადგენს საკრედიტო დაწესებულება დამოუკიდებლად.
ჩეკი უნდა შეიცავდეს შემდეგ დეტალებს:
დოკუმენტის ტექსტში შეტანილი სახელწოდება „ჩეკი“;
ბრძანება გადამხდელს გადაიხადოს გარკვეული თანხა;
გადამხდელის დასახელება და ანგარიშის მითითება, საიდანაც უნდა განხორციელდეს გადახდა;
გადახდის ვალუტის მითითება;
ჩეკის შედგენის თარიღისა და ადგილის მითითება;
ჩეკის გამცემი პირის ხელმოწერა - უჯრა.
დოკუმენტში რომელიმე მითითებული დეტალის არარსებობა ართმევს მას ჩეკის ნამდვილობას.
ჩეკის გამოყენების პირობებს ადგენს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. ჩეკებით გადახდისას მომხმარებლები ერთმანეთთან აფორმებენ ანგარიშსწორების ხელშეკრულებას. ამ ხელშეკრულებაში უნდა იყოს მითითებული ჩეკებით ანგარიშსწორების ანგარიშების გახსნისა და წარმოების პროცედურა. შედგენილია ინფორმაციის გადაცემის ხერხები და ვადები, კლიენტის მიმდინარე ანგარიშების გაძლიერების პროცედურა, მხარეთა ვალდებულებები და ა.შ.. თითოეული ბანკი შეიმუშავებს ჩეკების ანგარიშსწორების შიდასაბანკო წესებს, ჩეკის ფორმის შინაარსს, პირობებს. ჩეკების გადახდა, ანგარიშსწორების პირობები, ანგარიშსწორების შესრულება და ა.შ.
შემოწმების მოქმედების ვადა:
10 დღე - რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე;
20 დღე - დსთ-ს ტერიტორიაზე;
70 დღე – თუ ჩეკი გაცემულია სხვა სახელმწიფოს ტერიტორიაზე.
ჩეკზე გადამხდელად შეიძლება მიეთითოს მხოლოდ ბანკი, სადაც გამყიდველს აქვს სახსრები, რომელიც მას აქვს უფლება განკარგოს ჩეკების გაცემით.
ჩეკის გაუქმება მისი წარდგენის ვადის გასვლის შემდეგ დაუშვებელია.
ჩეკის გაცემა არ აქრობს იმ ფულად ვალდებულებას, რომლის შესასრულებლადაც იგი გაიცა.
შეამოწმეთ გადახდა
ჩეკის წარდგენა ბანკშიჩეკის მფლობელს ემსახურება, ანაზღაურების მისაღებად ინკასო ნიშნავს ჩეკის წარდგენას გადახდისთვის. ჩეკს იხდის გადამხდელი უჯრის სახსრების ხარჯზე. შეგროვებულ ჩეკზე თანხების ჩარიცხვა ჩეკის მფლობელის ანგარიშზე ხდება გადამხდელისგან გადახდის მიღების შემდეგ, თუ ჩეკის მფლობელსა და ბანკს შორის ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. გამყიდველს უფლება არა აქვს ჩეკი გამოიტანოს გადასახდელად წარდგენის დადგენილი ვადის გასვლამდე.
ჩეკის გადამხდელი ვალდებულია მის ხელთ არსებული ყველა საშუალებით გადაამოწმოს ჩეკის ნამდვილობა. ყალბი, მოპარული ან დაკარგული ჩეკის გადამხდელის მიერ გადახდის შედეგად წარმოქმნილი ზარალის დაკისრების წესი რეგულირდება კანონით.
ჩეკის გადახდაზე უარი უნდა იყოს დამოწმებული ერთ-ერთი შემდეგი გზით:
ნოტარიუსის მიერ პროტესტის გაკეთება ან მასთან გათანაბრებული აქტის შედგენა კანონით დადგენილი წესით.
გადამხდელის ნიშანი ჩეკზე მის გადახდაზე უარის თქმის შესახებ ჩეკის გადახდისათვის წარდგენის თარიღის მითითებით.
შემგროვებელი ბანკის ნიშანი, რომელიც მიუთითებს ჩეკის დაუყონებლივ გაცემის და გადახდის თარიღზე.
პროტესტი(ან ექვივალენტური აქტი) უნდა გაკეთდეს ჩეკის წარდგენის ვადის გასვლამდე. თუ ჩეკი წარდგენილია ვადის ბოლო დღეს, მაშინ პროტესტი (ან ეკვივალენტური აქტი) შეიძლება განხორციელდეს მომდევნო სამუშაო დღეს.
ჩეკის მფლობელი ვალდებულია პროტესტის (ან მასთან გათანაბრებული აქტის) დღიდან ორი სამუშაო დღის ვადაში აცნობოს თავის ინდოსანტს და გამყიდველს გადაუხდელობის შესახებ.
ყოველმა ინდოსანტმა შეტყობინების მიღების დღიდან ორი სამუშაო დღის ვადაში უნდა მიაწოდოს თავის ინდოსანტს მის მიერ მიღებული შეტყობინება. ამავდროულად, შეტყობინება ეგზავნება მას, ვინც ამ პირს ავალი მისცა.
პირი, რომელიც არ გაუგზავნის შეტყობინებას მითითებულ ვადაში, არ კარგავს უფლებებს. ის ანაზღაურებს ზარალს, რომელიც შეიძლება მოხდეს ჩეკის გადაუხდელობის შეუტყობინებლობის შედეგად. ანაზღაურებული ზიანის ოდენობა არ შეიძლება აღემატებოდეს ჩეკის ოდენობას.
თუ გადამხდელი უარს იტყვის ჩეკის გადახდაზე, ჩეკის მფლობელს უფლება აქვს, თავისი არჩევანით, საჩივარი აღძრას ჩეკზე პასუხისმგებელი ერთი, რამდენიმე ან ყველა პირის წინააღმდეგ (გამტანი, ავაიდერები, ინდოსატორები), რომლებიც ერთობლივად და ცალმხრივად არიან. მის წინაშე პასუხისმგებელი.
შემოწმების ფორმები იწარმოება ერთი ნიმუშის მიხედვით.
ჩეკი არის უსაფრთხოება. შემოწმების ფორმები განიხილება მკაცრი ანგარიშვალდებულების ფორმებად. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტიტუტების მეშვეობით ანგარიშსწორებისთვის გამოიყენება მხოლოდ ჩეკები, რომლებსაც აქვთ აღნიშვნა "რუსეთი" წინა მხარეს და ორი პარალელური ხაზი, რომელიც მიუთითებს საერთო გადაკვეთაზე. ჩეკი დაფარული უნდა იყოს. უჯრის ბანკში ჩეკის საფარი შეიძლება იყოს:
უჯრის მიერ ცალკე ანგარიშზე შეტანილი სახსრები;
თანხები უჯრის შესაბამის ანგარიშზე, მაგრამ არაუმეტეს ჩეკის გაცემისას ბანკის მიერ გარანტირებული თანხის უჯრთან შეთანხმებით. ამ შემთხვევაში, ბანკს შეუძლია ჩეკის გამცემს, მის ანგარიშზე სახსრების დროებითი უქონლობის შემთხვევაში გარანტია მისცეს ბანკის სახსრების ხარჯზე ჩეკების გადახდა.
ჩეკებთან ერთად ბანკი კლიენტს გასცემს საიდენტიფიკაციო ბარათს (ჩეკის წიგნს) ერთ ეგზემპლარად, განურჩევლად ჩეკების რაოდენობისა და ადგენს თითოეული ჩეკის გამცემს. ბარათში მითითებულია ბანკის დასახელება და მისი მისამართი, ბარათის ნომერი, ეკონომიკური სუბიექტის ან მოქალაქის დასახელება, ხელმოწერა, ანგარიშის ნომერი და უჯრის პასპორტის მონაცემები. უკანა მხარე მიუთითებს იმ პირობებზე, რომლითაც გარანტირებულია ჩეკის გადახდა. ეს პირობები შემდეგია:
ჩეკი შეიძლება გაიცეს მითითებულ ლიმიტს არაუმეტეს ოდენობით;
უჯრის ხელმოწერა უნდა ემთხვეოდეს ბარათზე გამოსახულ ხელმოწერის ნიმუშს;
ჩეკის გამყიდველის იდენტიფიცირება ხდება მისი პასპორტის მონაცემების ჩეკის ბარათში მითითებულ მონაცემებთან შედარებით;
ჩეკი გადახდილი უნდა იყოს მთელი ოდენობით, რაზეც არის გაფორმებული, ყოველგვარი საკომისიოს გარეშე.
ჩეკებით ანგარიშსწორება ხორციელდება სქემის მიხედვით (ნახ. 6):
მყიდველი წარუდგენს მას მომსახურე ბანკს განცხადებას ჩეკების მიღებისა და თანხების შესატანად საგადახდო დავალებაზე (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) ან განცხადებას ორ ეგზემპლარად ჩეკების შესაძენად, რომლის გადახდაც გარანტირებულია ბანკის მიერ;
ბანკში, რომელიც ემსახურება მყიდველს, თანხები იდება ცალკე ანგარიშზე და ივსება ჩეკები, ანუ მიმაგრებულია ბანკის დასახელება, პირადი ანგარიშის ნომერი, ჩეკის უჯრის დასახელება და ჩეკის თანხის ლიმიტი;
მყიდველს ეძლევა ჩეკები და ჩეკის ბარათი;
გამყიდველი მყიდველს წარუდგენს საბუთებს გადაზიდული პროდუქტებისთვის (შესრულებული სამუშაო, გაწეული მომსახურება);
მყიდველი გამყიდველს გასცემს ჩეკს;
გამყიდველი წარუდგენს ჩეკს ბანკს, რომელიც ემსახურება გამყიდველს ჩეკების რეესტრში;
ბანკში, რომელიც ემსახურება გამყიდველს, თანხები ირიცხება გამყიდველის ანგარიშზე;
გამყიდველის ბანკი მყიდველს ემსახურება ბანკს გადახდის ჩეკს;
ბანკი, რომელიც ემსახურება მყიდველს, ჩამოწერს ჩეკის თანხას ადრე დაჯავშნილი თანხების ხარჯზე;
ბანკები აძლევენ კლიენტებს საბანკო ამონაწერებს.
ჩეკები ბანკთაშორის ანგარიშსწორებებში
საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ გაცემული ჩეკები შეიძლება გამოყენებულ იქნეს ბანკთაშორის ანგარიშსწორებებში კლიენტებთან დადებული ხელშეკრულებების და ბანკთაშორისი ხელშეკრულებების საფუძველზე ჩეკებით ანგარიშსწორების შესახებ საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ შემუშავებული ჩეკებით ოპერაციების ჩატარების და გამოყენების წესისა და პირობების განსაზღვრის ბანკთაშორისი წესების შესაბამისად. ჩეკების.
საკრედიტო ინსტიტუტების ჩეკები შეიძლება გამოიყენონ როგორც ამ ჩეკების გამცემი საკრედიტო დაწესებულების კლიენტებმა, ასევე ბანკთაშორის ანგარიშსწორებებში. თუ არის კორესპონდენტი ურთიერთობა.
ჩეკებით ანგარიშსწორების შესახებ ბანკთაშორისი ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს:
ანგარიშსწორებისას ჩეკების ბრუნვის პირობები;
ანგარიშების გახსნისა და შენახვის პროცედურა, რომელზედაც აღირიცხება ჩეკებით ოპერაციები;
ჩეკების ბრუნვასთან დაკავშირებული ინფორმაციის გადაცემის შემადგენლობა, მეთოდები და დრო;
ანგარიშსწორებაში მონაწილე საკრედიტო დაწესებულებების ანგარიშების სარეზერვო უზრუნველყოფის პროცედურა;
ანგარიშსწორებაში მონაწილე საკრედიტო ინსტიტუტების ვალდებულებები და ვალდებულებები;
ხელშეკრულების შეცვლისა და შეწყვეტის პროცედურა.
ჩეკებით ოპერაციების ჩატარების შიდა ბანკის წესები, რომლებიც განსაზღვრავს მათი გამოყენების წესსა და პირობებს, უნდა ითვალისწინებდეს:
ჩეკის ფორმა, მისი დეტალების ჩამონათვალი (სავალდებულო, დამატებითი) და ჩეკის შევსების წესი;
ამ ჩეკებით დასახლებებში მონაწილეთა სია;
გადახდისთვის ჩეკების წარდგენის ბოლო ვადა;
ჩეკების გადახდის პირობები;
ანგარიშსწორების ჩატარება და საკონტროლო მიმოქცევის ოპერაციების შემადგენლობა;
ოპერაციების ბუღალტრული აღრიცხვა ჩეკებით;
არქივის შემოწმების პროცედურა.
ანგარიშსწორების შემოწმებაჰქვია ქაღალდი, რომელიც არის ბრძანება ბანკისთვის ჩეკის მიმღებზე გარკვეული თანხის გაცემის შესახებ. ასეთი გარიგების მხარეები მოიხსენიებიან შემდეგნაირად: გამშვები უჯრა- ეს არის პირი, რომელსაც აქვს თანხები ბანკის მიმდინარე ანგარიშზე და აქვს მათთან მუშაობის შესაძლებლობა, ჩეკის მფლობელი- პირი, რომლის სასარგებლოდ გაიცემა ფასიანი ქაღალდი, რომელსაც აქვს უფლება მიიღოს თანხა ნებისმიერ დროს. ჩეკების გამოყენებით უნაღდო ანგარიშსწორების განხორციელების წესი გათვალისწინებულია სამოქალაქო კოდექსში.
რა დეტალებს უნდა შეიცავდეს ინვოისი?
ყველა ჩეკს უნდა ჰქონდეს დადგენილი ფორმა, რომელსაც განსაზღვრავს ცენტრალური ბანკი. სავალდებულო შემოწმების დეტალები მოიცავს:
- ფასიანი ქაღალდის დასახელება („შემოწმება“).
- გადამხდელის დასახელება, მიმდინარე ანგარიშის ნომრის მითითებით, საიდანაც ისინი უნდა გადაირიცხონ.
- ინსტრუქცია ფასიანი ქაღალდის გადამტანისთვის გადახდის შესახებ.
- შენიშვნა ჩეკის გაცემის თარიღისა და ადგილის შესახებ.
- ვალუტის ნიშნის გამოშვება.
- უჯრის ხელმოწერა.
თუ რომელიმე ზემოთ ჩამოთვლილი დეტალი აკლია, უსაფრთხოება არასწორია. გამონაკლისია ჩეკის გაცემის ადგილი - ნაგულისხმევად, ეს არის ადგილი, სადაც მდებარეობს უჯრა.
იმისათვის, რომ ჩეკის უჯრისთვის წამგებიანი არ იყოს ყოველი ჩეკის გაცემისას ყველა დეტალის საკუთარი ხელით შევსება, შეუძლია სთხოვოს ბანკს, რომელთანაც თანამშრომლობს ჩეკის წიგნაკი ფორმებით, სადაც საკმარისია თანხის მითითება და ნიშანი.
ჩეკებს ვადა გაუვიდა?
ჩეკების მოქმედების პერიოდებს ასევე ადგენს ცენტრალური ბანკი:
- რუსეთში, ჩეკი შეიძლება განხორციელდეს 10 დღეში.
- დსთ-ში ჩეკი მოქმედებს 20 დღის განმავლობაში.
- თუ ჩეკი გაიცემა სხვა სახელმწიფოში, ის მოქმედებს 70 დღის განმავლობაში.
მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ჩეკის გამყიდველს არ აქვს უფლება გააუქმოს ჩეკი გაცემის შემდეგ.
რა შეიძლება იყოს შემოწმებები?
ყველაზე ზოგადი კლასიფიკაცია გვთავაზობს ყველა შემოწმების დაყოფას ფულადიდა დასახლება. ფულადი ჩეკი გულისხმობს მფლობელზე ნაღდი ფულის გაცემას, ხოლო ანგარიშსწორება არის ინსტრუქცია ერთი ანგარიშიდან მეორეზე თანხის გადარიცხვის შესახებ.
ასევე არის შემოწმება გადაკვეთა– ასეთი უსაფრთხოება წინა მხარეს გადაკვეთილია ორი დიაგონალური პარალელური ხაზით (/ /). ასეთი ეტიკეტი გამორიცხავს მფლობელის მიერ ნაღდი ფულის მიღების შესაძლებლობას. გადაკვეთაც ხდება გენერალიდა განსაკუთრებული. პირველ შემთხვევაში სტრიქონებს შორის არაფერია ან არის სიტყვა „ბანკი“, მეორე შემთხვევაში იწერება გადამხდელის სახელი. სპეციალური ჯვრით ჩეკზე მფლობელს შეუძლია თანხის გატანა მხოლოდ ბანკიდან, რომლის სახელიც ხაზებს შორის ჩნდება.
ანგარიშსწორების შემოწმებები: სამუშაო პროცესის სქემა
იმისათვის, რომ შეძლოთ საბანკო ჩეკებით გადახდა, უნდა შეადგინოთ განცხადება ჩეკის წიგნის გაცემის შესახებ და გასცეთ დავალება ბანკის მიმდინარე ანგარიშზე არსებული თანხების შესახებ. მას შემდეგ, რაც ჩეკის წიგნი გაიცემა კლიენტზე (და ეს ავტომატურად ნიშნავს, რომ ანაბარი წარმატებით განხორციელდა), კლიენტს შეუძლია გამოიყენოს ჩეკები საქონლისა და მომსახურების გადასახდელად. ოპერაციის ალგორითმი შემდეგია:
- გადამხდელი გასცემს ჩეკს მფლობელს.
- თანხის დებეტირება ხდება მიმდინარე ანგარიშიდან.
- თანხა იგზავნება სხვა საკრედიტო დაწესებულებაში ფასიანი ქაღალდის მფლობელის ანგარიშზე.
- ორივე მხარეს ეცნობა, რომ გარიგება წარმატებით დასრულდა.
ჩეკები შეიძლება გახდეს ფინანსური თაღლითობის ინსტრუმენტი, ამიტომ მფლობელი ფრთხილად უნდა იყოს. ჩეკის გადახდამდე მიღებამდე უნდა შეამოწმოთ:
- აჭარბებს თუ არა ტრანზაქციის თანხა ჩეკის ბარათზე მითითებულ ლიმიტს.
- ემთხვევა თუ არა ჩეკზე და ბარათზე არსებული ანგარიშის ნომრები?
- უსაფრთხოების ქაღალდზე და ჩეკის ბარათზე უჯრის ხელმოწერები იდენტურია?
იყავით განახლებული United Traders-ის ყველა მნიშვნელოვანი მოვლენის შესახებ - გამოიწერეთ ჩვენი
8.1. ჩეკებით ანგარიშსწორება ხდება ფედერალური კანონისა და ხელშეკრულების შესაბამისად.
8.2. ჩეკი უნდა შეიცავდეს ფედერალური კანონით დადგენილ დეტალებს და ასევე შეიძლება შეიცავდეს საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ განსაზღვრულ დეტალებს. ჩეკის ფორმას ადგენს საკრედიტო დაწესებულება.
8.3. საკრედიტო ორგანიზაცია ვალდებულია გადაამოწმოს ჩეკის ნამდვილობა, აგრეთვე, რომ ჩეკის მიმტანი არის მის მიერ უფლებამოსილი პირი.
8.4. სახსრების გადარიცხვისას გამოიყენება საკრედიტო ინსტიტუტების ჩეკები, გარდა რუსეთის ბანკის მიერ თანხების გადარიცხვისა.
ჩეკები- ეს არის ფასიანი ქაღალდი, რომელიც შეიცავს ჩეკის გადამხდელ-გამცემის ბრძანებას თავის ბანკში ჩეკის მფლობელთან განსაზღვრული თანხის გადახდის შესახებ.
განასხვავებენ სალაროს ჩეკებსა და სალაროს ჩეკებს.
ფულადი ჩეკებიგამოიყენება ჩეკის მფლობელს ბანკში ნაღდი ფულის გადასახდელად, მაგალითად, ხელფასზე, საყოფაცხოვრებო საჭიროებებზე, მგზავრობის ხარჯებზე, სასოფლო-სამეურნეო პროდუქციის შესაძენად და ა.შ.
ანგარიშსწორების შემოწმებებიარის ჩეკები, რომლებიც გამოიყენება უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის. ანგარიშსწორების ჩეკი არის დადგენილი ფორმის დოკუმენტი, რომელიც შეიცავს ჩეკის გამცემის უპირობო წერილობით ბრძანებას თავის ბანკში, რათა გადარიცხოს გარკვეული თანხა მისი ანგარიშიდან თანხის მიმღების (ჩეკის მფლობელის) ანგარიშზე. ანგარიშსწორების ჩეკი, ისევე როგორც საგადახდო დავალება, შედგენილია გადამხდელის მიერ, მაგრამ საგადახდო დავალებისგან განსხვავებით, ჩეკი გადამხდელის მიერ გადადის საწარმოს - გადახდის მიმღებს საქმიანი გარიგების დროს, რომელიც წარმოადგენს ჩეკს. მის ბანკს გადახდისთვის.
ასევე არსებობს შემდეგი სახის შემოწმებები:
ნომინალური- გაიცემა კონკრეტულ პირზე;
მატარებელი- გადამტანზე გაცემული;
შეკვეთა- გაცემულია გარკვეული პირის სასარგებლოდ ან მისი ბრძანებით, ანუ ინდოსამენტის დახმარებით უჯრს (ინდოსანტს) შეუძლია გადასცეს იგი ახალ მფლობელს (ინდოსანტს).
ჩეკი შეიძლება გადაიკვეთოს. ჯვრის შემოწმება- ეს არის ჩეკი, რომელიც გადაკვეთილია წინა მხარეს ორი პარალელური ხაზით. თითო ჩეკზე დასაშვებია მხოლოდ ერთი გადაკვეთა. გადაკვეთა შეიძლება იყოს ზოგადი და სპეციალური.
ზოგადი გადაკვეთა ხდება მაშინ, როდესაც არ არის აღნიშვნა ხაზებს შორის ან არის "ბანკის" ნიშანი. ჩეკი, რომელსაც აქვს საერთო ჯვარი, გადამხდელს შეუძლია გადაიხადოს მხოლოდ ბანკში ან მის კლიენტზე.
სპეციალური გადასასვლელი არის გადაკვეთა, რომელშიც ხაზებს შორის შეიტანება გადამხდელის სახელი. ჩეკი ამ კროსოვერით შეიძლება წარედგინოს მხოლოდ ბანკს, რომლის სახელიც მითითებულია ხაზებს შორის.
შეამოწმეთ, შეამოწმეთ უჯრა და ჩეკის დამჭერი
ჩეკი არის ფასიანი ქაღალდი, რომელიც შეიცავს ჩეკის გამცემის უპირობო ბრძანებას ბანკისადმი მასში მითითებული თანხის გადახდის შესახებ ჩეკის მფლობელს.
შეამოწმეთ უჯრა- იურიდიული პირი, რომელსაც აქვს ბანკში ფული, რომლის განკარგვის უფლება აქვს ჩეკების გაცემით.
ჩეკის დამჭერი- იურიდიული პირი, რომლის სასარგებლოდ გაიცემა ჩეკი, გადამხდელის მიერ - ბანკი, რომელშიც განთავსებულია უჯრის სახსრები.
გადახდის ბრუნვაში ჩეკების გამოყენების წესი და პირობები რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მეორე ნაწილით, ხოლო ნაწილით, რომელიც არ არის რეგულირებული, სხვა კანონებითა და მათ შესაბამისად დადგენილი საბანკო წესებით.
ჩეკები შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც ნაღდი, ასევე უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის.საკრედიტო ორგანიზაციებს შეუძლიათ გასცენ საკუთარი ჩეკები უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის. ამ ჩეკებით სარგებლობენ ემიტენტი ბანკის კლიენტები და ბანკთაშორისი ანგარიშსწორებაც შესაძლებელია განხორციელდეს ასეთი ჩეკების დახმარებით. ჩეკები უნდა იყოს შედგენილი დადგენილი ფორმით.რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა დაადგინა შეამოწმეთ დეტალების სია, ხოლო ჩეკის ფორმას ადგენს საკრედიტო დაწესებულება დამოუკიდებლად.
ჩეკი უნდა შეიცავდეს შემდეგ დეტალებს:
დოკუმენტის ტექსტში შეტანილი სახელწოდება „ჩეკი“;
ბრძანება გადამხდელს გადაიხადოს გარკვეული თანხა;
გადამხდელის დასახელება და ანგარიშის მითითება, საიდანაც უნდა განხორციელდეს გადახდა;
გადახდის ვალუტის მითითება;
ჩეკის შედგენის თარიღისა და ადგილის მითითება;
ჩეკის გამცემი პირის ხელმოწერა - უჯრა.
დოკუმენტში რომელიმე მითითებული დეტალის არარსებობა ართმევს მას ჩეკის ნამდვილობას.
ჩეკის გამოყენების პირობებს ადგენს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. ჩეკებით გადახდისას მომხმარებლები ერთმანეთთან აფორმებენ ანგარიშსწორების ხელშეკრულებას. ამ ხელშეკრულებაში უნდა იყოს მითითებული ჩეკებით ანგარიშსწორების ანგარიშების გახსნისა და წარმოების პროცედურა. შედგენილია ინფორმაციის გადაცემის ხერხები და ვადები, კლიენტის მიმდინარე ანგარიშების გაძლიერების პროცედურა, მხარეთა ვალდებულებები და ა.შ.. თითოეული ბანკი შეიმუშავებს ჩეკების ანგარიშსწორების შიდასაბანკო წესებს, ჩეკის ფორმის შინაარსს, პირობებს. ჩეკების გადახდა, ანგარიშსწორების პირობები, ანგარიშსწორების შესრულება და ა.შ.
შემოწმების მოქმედების ვადა:
10 დღე - რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე;
20 დღე - დსთ-ს ტერიტორიაზე;
70 დღე – თუ ჩეკი გაცემულია სხვა სახელმწიფოს ტერიტორიაზე.
ჩეკზე გადამხდელად შეიძლება მიეთითოს მხოლოდ ბანკი, სადაც გამყიდველს აქვს სახსრები, რომელიც მას აქვს უფლება განკარგოს ჩეკების გაცემით.
ჩეკის გაუქმება მისი წარდგენის ვადის გასვლის შემდეგ დაუშვებელია.
ჩეკის გაცემა არ აქრობს იმ ფულად ვალდებულებას, რომლის შესასრულებლადაც იგი გაიცა.
შეამოწმეთ გადახდა
ჩეკის წარდგენა ბანკშიჩეკის მფლობელს ემსახურება, ანაზღაურების მისაღებად ინკასო ნიშნავს ჩეკის წარდგენას გადახდისთვის. ჩეკს იხდის გადამხდელი უჯრის სახსრების ხარჯზე. შეგროვებულ ჩეკზე თანხების ჩარიცხვა ჩეკის მფლობელის ანგარიშზე ხდება გადამხდელისგან გადახდის მიღების შემდეგ, თუ ჩეკის მფლობელსა და ბანკს შორის ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. გამყიდველს უფლება არა აქვს ჩეკი გამოიტანოს გადასახდელად წარდგენის დადგენილი ვადის გასვლამდე.
ჩეკის გადამხდელი ვალდებულია მის ხელთ არსებული ყველა საშუალებით გადაამოწმოს ჩეკის ნამდვილობა. ყალბი, მოპარული ან დაკარგული ჩეკის გადამხდელის მიერ გადახდის შედეგად წარმოქმნილი ზარალის დაკისრების წესი რეგულირდება კანონით.
ჩეკის გადახდაზე უარი უნდა იყოს დამოწმებული ერთ-ერთი შემდეგი გზით:
ნოტარიუსის მიერ პროტესტის გაკეთება ან მასთან გათანაბრებული აქტის შედგენა კანონით დადგენილი წესით.
გადამხდელის ნიშანი ჩეკზე მის გადახდაზე უარის თქმის შესახებ ჩეკის გადახდისათვის წარდგენის თარიღის მითითებით.
შემგროვებელი ბანკის ნიშანი, რომელიც მიუთითებს ჩეკის დაუყონებლივ გაცემის და გადახდის თარიღზე.
პროტესტი(ან ექვივალენტური აქტი) უნდა გაკეთდეს ჩეკის წარდგენის ვადის გასვლამდე. თუ ჩეკი წარდგენილია ვადის ბოლო დღეს, მაშინ პროტესტი (ან ეკვივალენტური აქტი) შეიძლება განხორციელდეს მომდევნო სამუშაო დღეს.
ჩეკის მფლობელი ვალდებულია პროტესტის (ან მასთან გათანაბრებული აქტის) დღიდან ორი სამუშაო დღის ვადაში აცნობოს თავის ინდოსანტს და გამყიდველს გადაუხდელობის შესახებ.
ყოველმა ინდოსანტმა შეტყობინების მიღების დღიდან ორი სამუშაო დღის ვადაში უნდა მიაწოდოს თავის ინდოსანტს მის მიერ მიღებული შეტყობინება. ამავდროულად, შეტყობინება ეგზავნება მას, ვინც ამ პირს ავალი მისცა.
პირი, რომელიც არ გაუგზავნის შეტყობინებას მითითებულ ვადაში, არ კარგავს უფლებებს. ის ანაზღაურებს ზარალს, რომელიც შეიძლება მოხდეს ჩეკის გადაუხდელობის შეუტყობინებლობის შედეგად. ანაზღაურებული ზიანის ოდენობა არ შეიძლება აღემატებოდეს ჩეკის ოდენობას.
თუ გადამხდელი უარს იტყვის ჩეკის გადახდაზე, ჩეკის მფლობელს უფლება აქვს, თავისი არჩევანით, საჩივარი აღძრას ჩეკზე პასუხისმგებელი ერთი, რამდენიმე ან ყველა პირის წინააღმდეგ (გამტანი, ავაიდერები, ინდოსატორები), რომლებიც ერთობლივად და ცალმხრივად არიან. მის წინაშე პასუხისმგებელი.
შემოწმების ფორმები იწარმოება ერთი ნიმუშის მიხედვით.
ჩეკი არის უსაფრთხოება. შემოწმების ფორმები განიხილება მკაცრი ანგარიშვალდებულების ფორმებად. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტიტუტების მეშვეობით ანგარიშსწორებისთვის გამოიყენება მხოლოდ ჩეკები, რომლებსაც აქვთ აღნიშვნა "რუსეთი" წინა მხარეს და ორი პარალელური ხაზი, რომელიც მიუთითებს საერთო გადაკვეთაზე. ჩეკი დაფარული უნდა იყოს. უჯრის ბანკში ჩეკის საფარი შეიძლება იყოს:
უჯრის მიერ ცალკე ანგარიშზე შეტანილი სახსრები;
თანხები უჯრის შესაბამის ანგარიშზე, მაგრამ არაუმეტეს ჩეკის გაცემისას ბანკის მიერ გარანტირებული თანხის უჯრთან შეთანხმებით. ამ შემთხვევაში, ბანკს შეუძლია ჩეკის გამცემს, მის ანგარიშზე სახსრების დროებითი უქონლობის შემთხვევაში გარანტია მისცეს ბანკის სახსრების ხარჯზე ჩეკების გადახდა.
ჩეკებთან ერთად ბანკი კლიენტს გასცემს საიდენტიფიკაციო ბარათს (ჩეკის წიგნს) ერთ ეგზემპლარად, განურჩევლად ჩეკების რაოდენობისა და ადგენს თითოეული ჩეკის გამცემს. ბარათში მითითებულია ბანკის დასახელება და მისი მისამართი, ბარათის ნომერი, ეკონომიკური სუბიექტის ან მოქალაქის დასახელება, ხელმოწერა, ანგარიშის ნომერი და უჯრის პასპორტის მონაცემები. უკანა მხარე მიუთითებს იმ პირობებზე, რომლითაც გარანტირებულია ჩეკის გადახდა. ეს პირობები შემდეგია:
ჩეკი შეიძლება გაიცეს მითითებულ ლიმიტს არაუმეტეს ოდენობით;
უჯრის ხელმოწერა უნდა ემთხვეოდეს ბარათზე გამოსახულ ხელმოწერის ნიმუშს;
ჩეკის გამყიდველის იდენტიფიცირება ხდება მისი პასპორტის მონაცემების ჩეკის ბარათში მითითებულ მონაცემებთან შედარებით;
ჩეკი გადახდილი უნდა იყოს მთელი ოდენობით, რაზეც არის გაფორმებული, ყოველგვარი საკომისიოს გარეშე.
ჩეკებით ანგარიშსწორება ხორციელდება სქემის მიხედვით (ნახ. 6):
მყიდველი წარუდგენს მას მომსახურე ბანკს განცხადებას ჩეკების მიღებისა და თანხების შესატანად საგადახდო დავალებაზე (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) ან განცხადებას ორ ეგზემპლარად ჩეკების შესაძენად, რომლის გადახდაც გარანტირებულია ბანკის მიერ;
ბანკში, რომელიც ემსახურება მყიდველს, თანხები იდება ცალკე ანგარიშზე და ივსება ჩეკები, ანუ მიმაგრებულია ბანკის დასახელება, პირადი ანგარიშის ნომერი, ჩეკის უჯრის დასახელება და ჩეკის თანხის ლიმიტი;
მყიდველს ეძლევა ჩეკები და ჩეკის ბარათი;
გამყიდველი მყიდველს წარუდგენს საბუთებს გადაზიდული პროდუქტებისთვის (შესრულებული სამუშაო, გაწეული მომსახურება);
მყიდველი გამყიდველს გასცემს ჩეკს;
გამყიდველი წარუდგენს ჩეკს ბანკს, რომელიც ემსახურება გამყიდველს ჩეკების რეესტრში;
ბანკში, რომელიც ემსახურება გამყიდველს, თანხები ირიცხება გამყიდველის ანგარიშზე;
გამყიდველის ბანკი მყიდველს ემსახურება ბანკს გადახდის ჩეკს;
ბანკი, რომელიც ემსახურება მყიდველს, ჩამოწერს ჩეკის თანხას ადრე დაჯავშნილი თანხების ხარჯზე;
ბანკები აძლევენ კლიენტებს საბანკო ამონაწერებს.
ჩეკები ბანკთაშორის ანგარიშსწორებებში
საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ გაცემული ჩეკები შეიძლება გამოყენებულ იქნეს ბანკთაშორის ანგარიშსწორებებში კლიენტებთან დადებული ხელშეკრულებების და ბანკთაშორისი ხელშეკრულებების საფუძველზე ჩეკებით ანგარიშსწორების შესახებ საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ შემუშავებული ჩეკებით ოპერაციების ჩატარების და გამოყენების წესისა და პირობების განსაზღვრის ბანკთაშორისი წესების შესაბამისად. ჩეკების.
საკრედიტო ინსტიტუტების ჩეკები შეიძლება გამოიყენონ როგორც ამ ჩეკების გამცემი საკრედიტო დაწესებულების კლიენტებმა, ასევე ბანკთაშორის ანგარიშსწორებებში. თუ არის კორესპონდენტი ურთიერთობა.
ჩეკებით ანგარიშსწორების შესახებ ბანკთაშორისი ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს:
ანგარიშსწორებისას ჩეკების ბრუნვის პირობები;
ანგარიშების გახსნისა და შენახვის პროცედურა, რომელზედაც აღირიცხება ჩეკებით ოპერაციები;
ჩეკების ბრუნვასთან დაკავშირებული ინფორმაციის გადაცემის შემადგენლობა, მეთოდები და დრო;
ანგარიშსწორებაში მონაწილე საკრედიტო დაწესებულებების ანგარიშების სარეზერვო უზრუნველყოფის პროცედურა;
ანგარიშსწორებაში მონაწილე საკრედიტო ინსტიტუტების ვალდებულებები და ვალდებულებები;
ხელშეკრულების შეცვლისა და შეწყვეტის პროცედურა.
ჩეკებით ოპერაციების ჩატარების შიდა ბანკის წესები, რომლებიც განსაზღვრავს მათი გამოყენების წესსა და პირობებს, უნდა ითვალისწინებდეს:
ჩეკის ფორმა, მისი დეტალების ჩამონათვალი (სავალდებულო, დამატებითი) და ჩეკის შევსების წესი;
ამ ჩეკებით დასახლებებში მონაწილეთა სია;
გადახდისთვის ჩეკების წარდგენის ბოლო ვადა;
ჩეკების გადახდის პირობები;
ანგარიშსწორების ჩატარება და საკონტროლო მიმოქცევის ოპერაციების შემადგენლობა;
ოპერაციების ბუღალტრული აღრიცხვა ჩეკებით;
არქივის შემოწმების პროცედურა.
