იპოთეკური სესხი არის დიდი ოდენობის სესხი დაბალი საპროცენტო განაკვეთით ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში. კლიენტებისთვის ერთ-ერთი მცირე მინუსი არის მათი ქონების გირაოს სახით გადაცემა ბანკში. თუმცა, ეს საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ ასეთი დაბალი საპროცენტო განაკვეთი. ამისთვის საკრედიტო დაწესებულებაეს არის მათი სახსრების დაბრუნების გარანტია მსესხებლის მიერ ხელშეკრულების პირობების შეუსრულებლობის შემთხვევაში. თუ კლიენტმა გადაიხადა დიდი რაოდენობით გადახდა და მომავალში უარს იტყვის გადახდაზე, გამსესხებელი იძულებული იქნება გაყიდოს ბინა და ამით დაფაროს დავალიანება პროცენტით. ამის შემდეგ დარჩენილი თანხები გადაეცემა კლიენტს, მაგრამ იქნება ეს მისთვის ნუგეში? საკუთარ ბინას დასამშვიდობებლად ხომ საერთოდ არ აიღო სესხი. რა უნდა გააკეთოს ასეთ სიტუაციაში?
არის შემთხვევებიც, როცა კლიენტი აგვიანებს ანგარიშსწორებას და ახლოს არის ქონების ჩამორთმევასთან, მაგრამ სურს ამის თავიდან აცილება. ყველაზე აშკარა გამოსავალია მიმართოთ ბანკს, რომელსაც შეუძლია ქონების უზრუნველყოფის ამოღება და ხელახალი დაგირავება უფრო მისაღები პირობებით. არსებობს მრავალი ორგანიზაცია, რომელიც ამ საკითხში ეხმარება. თუმცა, საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება მნიშვნელოვნად გადაჭარბებული იყოს, ვადები და სხვა პირობები აუტანელი იქნება მსესხებლისთვის. ჩვენ ნამდვილად გთავაზობთ კარგი პირობებიბინის რეფინანსირების, ხელახალი გირავნობისა და ტვირთისგან ან თუნდაც დაკავების ამოღებისთვის.
არის კიდევ ერთი სიტუაცია, როდესაც რეფინანსირება და რეიპოთეკა შეიძლება სამაშველოში მოვიდეს. ცოტა ხნის წინ საპროცენტო განაკვეთებიიპოთეკური სესხები კლებულობს. ამის გამო, ქ საბანკოკონკურენცია იზრდება, რადგან ბევრ მომხმარებელს, ვისაც აქვს სესხი, სურს ბინის ხელახალი იპოთეკი უფრო ხელსაყრელი პირობებით.
2014 წლის სტატისტიკის მიხედვით, ტარიფები დადგენილია ცენტრალური ბანკიგაიზარდა წლიურ 17%-მდე და ახლა ადამიანები, რომლებმაც სესხი აიღეს ამ რთულ პერიოდში, იძულებულნი არიან გადაიხადონ ბევრი თანხა. მეტივიდრე მსესხებლები, რომლებმაც 2018 წელს აიღეს იპოთეკური სესხი მნიშვნელოვნად დაბალ ფასად საშუალო მაჩვენებელი. ეს არის მნიშვნელოვანი მიზეზი, რომ იპოვოთ გამოსავალი ასეთი ფინანსურად არახელსაყრელი სიტუაციიდან.
საბედნიეროდ, არსებობს ხარვეზი, რომელიც საშუალებას იძლევა, თუმცა არა დიდად, მაგრამ შემცირდეს სესხის პროცენტი. იწყება ბანკები, რომელთანაც მზად ვართ შემოგთავაზოთ თანამშრომლობა სპეციალური პროგრამებირეფინანსირების შესახებ, რასთან დაკავშირებითაც მათ კლიენტებს შეუძლიათ გადასახადის შემცირება წელიწადში 12%-მდე.
ჩვენ გადავცემთ ჩვენს კლიენტებს, რომლებმაც გადაწყვიტეს გადაიხადონ მინიმუმი სხვა ბანკებში და გავცემთ ბინის ხელახალი იპოთეკას. მინიმალური პროცენტი. ეს მოითხოვს იპოთეკური დოკუმენტების სტანდარტულ კომპლექტს და ინფორმაციას სესხის გამცემი ბანკისგან. როგორც წესი, ამას შეიძლება საკმაოდ დიდი დრო დასჭირდეს, მაგრამ ჩვენ შეგვიძლია დავაჩქაროთ ეს პროცესი და მოვაწყოთ თითქმის ექსპრეს რეფინანსირება.
იპოთეკით დატვირთული ბინის გირავნობა - ბანკი ან სესხის პროდუქტიმსესხებელს პირობების რეფორმირების საშუალებას აძლევს სესხის ხელშეკრულებაადრე შედგენილი. უფრო გასაგებ ენაზე რომ ვთარგმნოთ, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ უკვე იპოთეკით დატვირთული უძრავი ქონების რეგირაობა არის არსებული სესხის სხვა ფინანსურ ინსტიტუტზე გადაცემა სასესხო ხელშეკრულებაში გარკვეული ცვლილებების შეტანით.
ასე გამოიყურება: მსესხებელი მიმართავს სახელმწიფოს ან კომერციული ბანკი(შესაძლებელია მიმართვა კერძო ინვესტორებსაც) უკვე დაგირავებული ქონების ხელახალი იპოთეკით. ფინანსური ინსტიტუტი სწავლობს მოქმედი სასესხო ხელშეკრულების დეტალებს და მიღებული მონაცემების საფუძველზე იღებს გადაწყვეტილებას დაგვიანების შესაძლებლობის შესახებ. ამის შემდეგ, კომპანია, რომელსაც მიმართა მსესხებელმა, გამოისყიდის ამ სესხის ხელშეკრულებას პირველი გამსესხებლისგან და ხდება განმცხადებლის გამსესხებელი, შეაქვს აუცილებელი ცვლილებები ხელშეკრულების პირობებში.
რა სიტუაციებშია მისაღები იპოთეკით დატვირთული ბინის ხელახალი გირავნობა?
ბაზარზე უკვე გირაოს ვალდებულებებით დაკისრებული უძრავი ქონების იპოთეკის დაფარვის ტენდენცია გამოჩნდა საბანკო მომსახურებაჩვენს ქვეყანაში შედარებით ცოტა ხნის წინ. პრინციპში, ასეთი ფენომენი შესაძლებელია მხოლოდ იპოთეკური და გირაო სესხების ბაზრის სტაბილური ზრდის პირობებში, რაც მხოლოდ ბოლო ათწლეულში შეინიშნება. თუმცა, სხვადასხვა ფინანსურმა და საკრედიტო ინსტიტუტმა სწრაფად შეაფასა ხელახალი იპოთეკის სარგებელი გამოცდილებისა და ტენდენციების საფუძველზე. განვითარებული ქვეყნებიევროპა და ამერიკა.
ყველაზე გავრცელებული სიტუაციები, როდესაც მსესხებლები იწყებენ ორგანიზაციის ძებნას, სადაც ისინი ხელახლა აყენებენ იპოთეკით დატვირთულ ბინას, არის შემდეგი:
- სესხზე საპროცენტო განაკვეთის შემცირება- უზრუნველყოფილი დაკრედიტების ბაზრის განვითარება გულისხმობს სესხის პირობების გაუმჯობესებას, რაც მსესხებლებს აიძულებს იფიქრონ კრედიტორის შეცვლის აუცილებლობაზე. თუმცა რეალურად საცხოვრებლის ხელახალი გირავნობა შემცირების პირობით საკრედიტო განაკვეთი, მაგრამ რეალურად - სესხის ვადის გაგრძელება, საჭიროა მათთვის, ვისაც უჭირს სესხის ხელშეკრულების პირობების შესრულება. ეს ხდება მაშინ, როდესაც მსესხებელს არ შეუძლია ყოველთვიური გადახდა საჭირო თანხა, და უნდა შეამციროს განაკვეთი, რათა თავიდან იქნას აცილებული დაგვიანებები ან დეფოლტი;
- Მომატება საკრედიტო ლიმიტი – არსებული უზრუნველყოფის სესხის პირობებით დამატებითი დაფინანსების საჭიროება შეიძლება ნებისმიერ დროს წარმოიშვას. ყველა ფინანსური ინსტიტუტი ვერ მიიღებს პოზიტიურ გადაწყვეტილებას იპოთეკით დადებული ბინის ხელახალი გირავნობის შესახებ საკრედიტო ლიმიტის გაზრდით, რადგან აქ მთავარი პირობა იქნება დამატებითი ინვესტიციის ზომა. უკვე იპოთეკით დატვირთული უძრავი ქონების ხარჯზე სესხის ლიმიტის გაზრდის გადაწყვეტილების მიღებისას გასათვალისწინებელია, რომ მაქსიმალური თანხასესხი შეიძლება აღემატებოდეს ბინის ღირებულების 70%-ს მხოლოდ საბინაო ბაზარზე ფასების სტაბილური ზრდის შემთხვევაში. სამწუხაროდ, ხშირად სჯობს არ დაითვალოთ მოვლენების ასეთი ხელსაყრელი შედეგი;
- ვადის გახანგრძლივება დეფოლტის თავიდან ასაცილებლადურთულესი მდგომარეობაა როგორც მსესხებლისთვის, ასევე ფინანსისტისთვის. გადაწყვეტილება ასეთ სიტუაციაში მიიღება მხოლოდ ინდივიდუალურად საკრედიტო დაწესებულების წამყვანი მენეჯერების მიერ სიტუაციის საფუძვლიანი ანალიზის შემდეგ. დეფოლტის სიტუაციის საფრთხე შეიძლება წარმოიშვას სხვადასხვა მიზეზის გამო: თანამდებობიდან გათავისუფლება, ეკონომიკური არასტაბილურობა, ბიზნესის მომგებიანობის შემცირება, მაგრამ შედეგი ყოველთვის იგივეა - მსესხებელი დროებით ვერ ასრულებს ხელშეკრულების პირობებს და იხდის საჭირო თანხას. თვიური გადასახადი. ასეთ ვითარებაში საცხოვრებლის ხელახალი გირავნობა ხელშეკრულების გაგრძელებით და შესაძლოა საპროცენტო განაკვეთის დაწევა ერთადერთი გამოსავალია მსესხებლისთვის. სამწუხაროდ, ყველა ორგანიზაცია ან ბანკი არ მიიღებს რისკს, აჭარბებს არსებულ სესხს.
Მნიშვნელოვანი! თუ სესხის მიმდინარე თანხა 60%-ს მიაღწევს საბაზრო ღირებულებაბინების, მაშინ გაცილებით რთული ხდება უძრავი ქონების იპოთეკა და თუ თანხა 70%-ს მიაღწევს, მაშინ უკიდურესად რთული იქნება დადებითი გადაწყვეტილების მიღება.
იპოთეკით დატვირთული ბინის ხელახალი გირავნობა მსესხებლებს საშუალებას აძლევს მიიღონ დამატებითი პრივილეგიებიან გააუმჯობესოს სესხის პირობები, მაგრამ ახლა ბაზარი იპოთეკური სესხიგანვითარების ეტაპზეა, ყურადღებით უნდა დაათვალიეროთ პერსპექტიული კრედიტორი.
სად შემიძლია განვაცხადო იპოთეკით დატვირთული ბინის ხელახალი გირავნობა?
ბინის ხელახალი იპოთეკა არის ქონების მეორედ გამოყენება გირაოდ სახსრების მისაღებად. ამ შემთხვევაში სესხი ერთი ფინანსური ინსტიტუტიდან მეორეზე გადადის. მხოლოდ რამდენიმე კომპანია გვთავაზობს იპოთეკურ მომსახურებას.
უძრავი ქონების იპოთეკის ძირითადი პრინციპები
უძრავი ქონების ხელახალი გირავნობა საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ საპროცენტო განაკვეთი. მაგალითად, კლიენტმა წინა ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმებისას არ გაითვალისწინა ფარული ინტერესი და ახლა კომპანიის შეცვლა სურს. ეს შეიძლება იყოს გამოსავალი სხვა სიტუაციებშიც. აქ არის მთავარი:
- თქვენ უნდა გაზარდოთ თქვენი სესხის თანხა.
- სესხის ვადების გასაგრძელებლად.
- თქვენ უნდა შეამციროთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადი.
როდის აქვს აზრი პროცედურის მოწყობას? დროებითი ფინანსური სირთულეებით. სარემონტო დავალიანება ექვემდებარება ჯარიმებს. შედეგად, არსებობს ქონების დაკარგვის რისკი.
ნაგულისხმევ სიტუაციაში, როდესაც გადასახდელი თანხა საერთოდ არ არის, ეს შეიძლება იყოს ერთადერთი გამოსავალი. ამ ვითარებაში ადამიანი ვალებს უახლოეს მომავალშიც ვერ გადაიხდის.
განახლების პროცესი მოიცავს სამ ეტაპს. პირველი არის თანხმობის მიღება ბანკისგან, რომელიც განაგრძობს სესხის მომსახურებას.
მეორე ეტაპზე აუცილებელია ინვესტორისთვის საჭირო დოკუმენტების შეგროვება. ბოლო ნაბიჯი არის ხელშეკრულების გაფორმება.
გაგზავნეთ ერთი ონლაინ განაცხადი
გაარკვიეთ, რომელი ბანკების დამტკიცების დიდი ალბათობაა
შემოსული განაცხადების 81% დაკმაყოფილებულია
ქონების მოთხოვნები
ბანკიდან თანხის მისაღებად ქონება უნდა აკმაყოფილებდეს მოთხოვნებს. აქ არის მთავარი:
- ლიკვიდურობა, ანუ მოთხოვნა ბაზარზე;
- საცხოვრებელ კორპუსში მდებარე ობიექტს არ უნდა ჰქონდეს საგანგებო მდგომარეობა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, შეგიძლიათ მიიღოთ უარი, რადგან შეგექმნებათ სირთულეები ბინის გადაყიდვასთან დაკავშირებით;
- მდებარეობა უნდა იყოს იმ კომპანიის მომსახურების ზონაში, რომელიც გასცემს ფულს. მაგალითად, კომპანია მდებარეობს მოსკოვში ან რეგიონში და ემსახურება დედაქალაქს და მოსკოვის რეგიონს;
- საკუთრების უფლების დასადასტურებლად აუცილებელია ქონებაზე ყველა დოკუმენტი ხელთ იყოს. სერთიფიკატის გარეშე გარიგებას ვერ დადებ.
ზოგიერთი კომპანია ეხმარება მსესხებლებს ჩამოკიდებული ვალების და დასაქმების მოწმობის გარეშეც კი, მათ შორის ბინის წილის ხელახალი იპოთეკით. მაგრამ ასევე არსებობს შეზღუდვები. სესხის ოდენობა პირდაპირ დამოკიდებულია ქონების შეფასებაზე. თუ წინა სესხის ლიმიტი იყო ობიექტის ღირებულების 55-60%, მაშინ თანხა განისაზღვრება ინდივიდუალურად. ნორმალურ ვითარებაში მეორე ანაბარი იძლევა საცხოვრებლის საბაზრო ღირებულების 60-70%-მდე.
კიდევ ერთი სირთულეა ბანკის წინაშე დავალიანების ხელახალი იპოთეკა, ვინაიდან მარეგულირებელი ორგანო ბანკებს ავალდებულებს სესხებზე რეზერვების გაკეთებას და მსესხებლის გადახდისუნარიანობის შეფასებას.
შეთავაზებები ხელახლა იპოთეკაზე
როგორც წესი, თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ რეგირირებული მომსახურება კერძო ინვესტორისგან და დან ფინანსური კომპანიები. განვიხილოთ მათი წინადადებები.
Finbroker24
ქვეყანაში ერთ-ერთი უმსხვილესი ბანკის ყოფილი თანამშრომლების მიერ შექმნილი ფირმა. არსებული ვალების დახურვის შეთავაზება, ქირავდება. შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო დაბალი ტარიფი, ვიდრე წინა ორგანიზაციაში. მაქსიმალური ვადასესხის გაცემა - 30 წელი.
შეღავათებიდან: არ არის საჭირო შემოსავლის მოწმობის მოტანა, ბინა რჩება მესაკუთრის საკუთრებაში. შესაძლებელია ქონების გაქირავება.
კომპანიის ვებსაიტს აქვს საკრედიტო კალკულატორისადაც შეგიძლიათ გააკეთოთ წინასწარი გაანგარიშება. საბოლოო პირობები დადგინდება ბინის შეფასების შემდეგ და მიმდინარე ფინანსური მდგომარეობამსესხებელი.
ორგანიზაცია, რომელიც გთავაზობთ მომგებიან გადაწყვეტილებებს მოსკოვისა და პეტერბურგისთვის. განაცხადის განხილვა გპირდებათ 15 წუთში დაგვიანებით და დასაქმების მოწმობის გარეშე, ცუდი საკრედიტო ისტორია.
განაკვეთი არის 11%-დან, სესხის ვადა შეიძლება გაფორმდეს სამი თვით, მაქსიმუმ 25 წლამდე. 21-75 წლის ასაკისთვის აუცილებელია რუსეთის მოქალაქეობა. თანხა ხუთასი ათასიდან 50 მილიონ რუბლამდეა.
კომპანია, რომელიც გასცემს სესხებს მოსკოვისა და მოსკოვის რეგიონისთვის, პეტერბურგში და ლენინგრადის რეგიონი. სთავაზობს კონკურენტებს სესხის აღებას საუკეთესო პირობებით. განაკვეთი არის 12%-დან წელიწადში, თუ მოქმედებაში მოხვდებით - 8,5%-დან. ასაკობრივი მოთხოვნები: უმრავლესობიდან 79 წლამდე.
უპირატესობებიდან შეიძლება აღინიშნოს არა მხოლოდ ბინის, არამედ ნაწილობრივი ქონების დაგირავება, ვადაგადაცილებული ან საკრედიტო ისტორიით შეფერილი დავალიანებით.
ქონების ხელახალი იპოთეკით კლიენტი იღებს სხვაობას ნაღდი ფულით, ხოლო ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა მცირდება. განაცხადის სწრაფი განხილვა საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ თანხა დღეს ან მეორე დღეს.
ვიდეო: გირავნობის ხელშეკრულება
