Кредиты помогают нам решать проблемы или реализовать мечты и желания. Сегодня трудно найти человека, который не пользовался кредитом.

На дворе «век кредита» - квартиры в кредит, телефоны и машины в кредит, отдых в кредит, обучение и свадьба тоже в кредит.

Кредит позволяет не откладывать на завтра, то что можно получить «здесь и сейчас», а удовлетворение клиента ценится выше, чем банковские проценты. Однако, бывают такие ситуации что некоторые граждане оформляют несколько кредитов в разных банках, с разными условиями и датами платежей.

В подобной ситуации по статистике уже от 3 кредитов, можно запутаться и по ошибке просрочить платеж.

Это повлечет за собой начисление штрафных санкций и негативное отражение в кредитной истории. Для того чтобы избежать подобного казуса, можно объединить все кредиты, выбрав выгодные условия – оформить рефинансирование.

Рефинансирование с латинского обозначает повторное кредитование, в банковской практике – кредитование на более благоприятных условиях с целью погашения предыдущих кредитов.

Бытовой термин этого понятия называется «перекредитация». Рефинансирование является целевым кредитом и клиент должен обязательно подтвердить погашение других кредитов и предоставить справки об остатке задолженности, если были выданы наличные.

Итогом рефинансирования является снижение ежемесячного платежа и/или срока кредитования. Многие спросят, зачем оформлять рефинансирование, если все равно платить и неважно кому? Ответ прост – важно сколько платить!

Например, вы оформили кредит по ставке 21%, а год спустя, другой банк предлагает кредитование по ставке 15%. Каждый захочет сэкономить 6%, ведь разницу можно направить и на досрочное погашение кредита и на свои личные нужды.

Для глубокого понятия сути рефинансирования можно посмотреть онлайн-семинар на официальном сайте банка.

Альфа Банк предлагает программу рефинансирования всех видов кредитов для физических лиц:

потребительского;
кредитной карты;
автокредитования;
ипотеки.

Преимущества рефинансирования

Предоставление более выгодных условий – низкие процентные ставки.
Увеличение срока и уменьшение суммы ежемесячного платежа.
Дополнительно можно получить еще деньги, при необходимости.
Удобные способы погашения.
Качественный сервис и обслуживание договора.
Возможность дистанционного заполнения заявки и предоставления документов.
Деньги сразу зачисляются на счет в стороннем банке, что не позволит клиенту «нечаянно потратить их по пути».
Быстрое принятие решения по заявке.
Процентная ставка не зависит от оформления договора страхования.
Возможность частичного и полного погашения.

Расчет эффективности рефинансирования

Для того чтобы оценить выгодные условия Альфа Банка и определиться с размером перекредитации можно до подачи заявки произвести расчет на калькуляторе онлайн.

Для этого необходимо зайти на сайт банка и выбрать пункт меню «Кредитные карты и кредиты».

На странице необходимо нажать на строку «Рефинансирование и кредиты наличными».

Необходимо выбрать условия, по которым клиент хочет произвести рефинансирование, путем нажатия на соответствующее поле.

Так, если клиент получает зарплату на карту банку он будет кредитоваться на одних условиях, если работает в компании – партнере на других, при отсутствии указанных причин необходимо выбрать стандартные условия.

Какие бы условия выбраны небыли для расчета необходимо нажать кнопку «Расчет кредита», расположенную внизу страницы по центру.

Калькулятор имеет простое меню в котором интуитивно можно разобраться и заполнить данными обо всех своих кредитах, которые необходимо рефинансировать.

После заполнения всех данных в правом столбце будет указан размер платежа. Процентная ставка и экономия клиента в месяц и год, за счет низкой процентной ставки.

Можно изменить срок кредита при расчете, если необходимо не 60 месяцев, а например, 36 месяцев.

Однако помните, лучше оформить кредит на более длительный срок, что позволит уменьшить ежемесячный платеж.

Если финансовые возможности позволяют, ежемесячно можно вносить в 2-3 или в 10 раз больше и погашать кредит частично досрочно.

Однако, при возникновении форс-мажорных обстоятельств вы всегда сможете заплатить необходимый минимум, не испортив кредитной истории и не нарушив график платежей.

Рефинансировать можно сумму от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей сроком до 7 лет. Процентная ставка от 11,99%.

Если процентная ставка при текущем договоре совпадет со ставкой Альфа Банка можно оформить рефинансирование увеличив период выплат и снизив кредитную нагрузку.

Оформление заявки на рефинансирование

После расчета экономии от перекредитации необходимо:

Для того чтобы заполнить заявку необходимо нажать на строку «На сайте, заполнив заявку».

После заполнения всех данных заявка поступит в работу менеджеру, который в течение 15 минут свяжется с вами для уточнения вопросов и сообщит решение банка.

Документы для оформления

После решения банка вам необходимо будет посетить офис с документами, которые удостоверят вашу личность и доход:

паспорт гражданина РФ;
загранпаспорт, водительское удостоверение или СНИЛС;
справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца работы;
копия трудовой книжки, документ, подтверждающий право собственности, выписка по банковскому счету при его наличии и др.

Способы погашения:

интернет-банк «Альфа - Клик»;
мобильное приложение «Альфа – Мобайл»;
банкоматы банка и его партнеров;
через бухгалтерию на своей работе.

Кредит очень удобно обслуживать, так как уточнить сумму платежа и досрочно погасить можно полностью дистанционно.

Каждому клиенту оперативно смогут помочь сотрудники телефонного центра «Альфа – Консультант» в режиме 24/7.

Таким образом, рефинансирование кредитов других банков это выгодно не только материально, путем снижения кредитной нагрузки, но и морально – экономя время на посещение офиса и внесение платежей.

В Альфа-Банке настолько выгодные, что вы сможете в буквальном смысле отдохнуть на разнице и позволить себе чуть больше, чем сможет пожелать.

Альфа-Обучение: как рефинансировать кредит?

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам воспользоваться услугой рефинансирования старых долгов в других финансовых учреждениях. Вы можете перевести свои долговые обязательства в Альфа-Банк по сниженной процентной ставке и более длительным периодом погашения задолженности. Это позволит максимально оптимизировать расходы по текущим платежам и сэкономить на процентах. Суть предложения заключается в том, что вы подписываете соглашение, согласно которому получаете выгодные условия выплаты кредита. Воспользоваться услугой могут клиенты с хорошей кредитной историей. Среди других обязательных требований:

Возраст от 21 до 70 лет.
Гражданство РФ.
Прописка в регионе присутствия банка.
Подтверждение источника дохода.
Залоговое имущество, находящееся в собственности заёмщика.

Рефинансирование для физических лиц

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, необходимо заранее обратиться в тот банк, где открыт текущий кредит и взять справку об имеющейся задолженности. Затем подать соответствующий запрос в Альфа-Банке. Сделать это можно лично в одном из отделений финансового учреждения или онлайн на официальном сайте. Рассмотрение заявки происходит в кратчайшие сроки. В случае ее одобрения, вы заключаете договор рефинансирования, а новый кредитор выплачивает старому ваш долг в полном объеме. Вы можете объединить до 5 кредитов и выплачивать один. Далее для вас начинают действовать следующие условия:

Снижение процентной ставки до 11,99%.
Лимиты от 100 тысяч до 3 млн рублей.
Сроки кредитования от 1 до 7 лет.

Данный перечень распространяется только на зарплатных клиентов. Для остальных категорий заёмщиков максимальная сумма рефинансирования составляет 2 млн. рублей на срок до 5 лет. При этом размер комиссионных 13,99%-27,73% годовых. Также в Альфа-Банке вам обязаны выдать новый график платежей, и разъяснены все нюансы выплат.

Список документов

Для подписания договора необходимо предоставить ряд документов. Среди них:

Гражданский паспорт и ИНН.
Справка с места работы о размере заработной платы.
Заполненная трудовая книжка.
Копия старого кредитного договора.
Письмо из старого банка об отказе от долговых обязательств.
Справка, подтверждающая остаток кредита.
Документ, подтверждающий права собственности имущество, выступающее в качестве залога.

Этот пакет документ подлежит передаче сотрудникам Альфа-Банка вместе с заявлением о рефинансировании.

Преимущества рефинансирования

Уменьшение долговой нагрузки. Вы будите выплачивать кредит по сниженной ставке.
Длительный срок. Вы сможете отдавать деньги на протяжении нескольких лет, распределив таких образом семейный бюджет.
Замена валюты. Если вы брали кредит в долларах или евро, то рефинансирование в Альфа-Банке позволит рассчитываться в рублях.
Дополнительные средства. Банк предлагает взять N сумму без увеличения размера регулярных платежей.

Официальный калькулятор рефинансирования кредита Альфа-Банка - это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2018 год.

Говоря простым языком, рефинансирование - это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов Альфа-Банка сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.

Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.

Условия рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Процентная ставка - от 11.99%
Сумма рефинансирования - до 3 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита - 50 000 рублей
Срок возврата кредита - до 7 лет
Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
Ставка не зависит от страховки

Преимущества и выгода перекредитования в Альфа-Банке

Снижение суммы ежемесячных выплат
Уменьшенная процентная ставка по кредиту
Отсутствие комиссий и скрытых платежей
Выгодные условия
Простое и быстрое оформление
Возможность получить дополнительные наличные средства
Консультационная поддержка на всех этапах
Возможность консолидации нескольких кредитов в один (при этом упрощается выполнение долговых обязательств перед банком)
Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
Подача заявки в режиме онлайн

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

Гражданство РФ
Регистрация на территории РФ в регионе, где есть отделение банка
Возраст не менее 21 года
Не менее 1 кредита в стороннем банке
Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
Есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон

Калькулятор рефинансирования кредита Альфа-Банка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования - все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

Рефинансирование кредитов в Альфа Банке дает возможность снизить нагрузку на бюджет за счет улучшения условий кредитования. Рассмотрим кому выгодно такое предложение, и какие преимущества предлагает банк желающим воспользоваться услугой рефинансирования в 2019 году.

Преимущества рефинансирования кредитов

Многие не верят в перекредитование - как способ предотвратить долговую яму. На практике отзывы клиентов утверждают обратное - многим программа рефинансирования помогает избежать нарушения обязательств перед банком.

Среди преимуществ рефинансирования в Альфа-Банке выделим:

Уменьшение кредитной нагрузки. Безусловно, рассмотрение заявки не гарантирует, что вам одобрят меньшую процентную ставку, но обязательно стоит попытаться сбалансировать свое финансовое положение за счет предложенной программы, даже пара процентов может существенно снизить давление на кошелек. Кроме того, это возможно не только за счет сокращения ставки, но и увеличения срока.
Дополнительные средства наличкой. Если одобренная сумма будет выше долговых обязательств в других банках, у вас останутся дополнительные деньги. Вполне возможно, они пойдут на погашение долгов перед друзьями));
Удобное обслуживание - Альфа-Банк входит в топ банков по качеству сервиса. Этому способствует своевременная и оперативная работа консультационного центра, разветвленная сеть банкоматов и продуманные дистанционные сервисы. Погасить кредит можно массой способов, иногда даже не выходя из дома.
Надежность. Конечно все мы втайне желаем, чтобы наш кредитор побыстрее свернул свой бизнес, желательно, в самом начале выплаты долга и так, чтобы у него не остался правопреемник. Но с точки зрения надежности - Альфа-Банк это честный контрагент, который не берет дополнительных или скрытых комиссий и не злоупотребляет продажей долгов коллекторам.

Условия рефинансирования в Альфа-Банке

Во многом зависят от категории заемщика. Банк предлагает возможность улучшить условия потребительского или ипотечного кредита, взятого физическим лицом в другом финансово-кредитном учреждении. Мы рассмотрим первый вариант, о втором можно почитать в статье .

Требования к потребительскому кредиту другого банка

Специальных требований к кредитам, оформленным в других банках Альфа-Банк не предъявляет. Стандартные правила:

Отсутствие задолженности;
Количество займов не должно быть меньше двух (допускается в одном и том же банке) и не больше пяти (можно включать кредитные карты).

Кредитный лимит и сроки

Альфа-Банк делит всех клиентов на три категории: обычные физические лица, зарплатные клиенты и сотрудники партнеров. В зависимости от этого в 2019 году меняются условия кредитования.

Базовые значения:

Полная стоимость кредита - от 11,99 до 35,7% в год (согласно официальному документу).
Кредитный лимит – от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
Срок – от 2 до 5 лет.

Специальные значения:

Зарплатные - кредитный лимит выше 3 млн., срок - до 7 лет;
Сотрудники партнеров могут получить до 2 млн. на рефинансирование.

Как назначается процентная ставка в 2019 году

Определяется индивидуально и зависит от суммы кредита на рефинансирование, категории заемщика, его кредитной истории, финансового состояния. Ценовая вилка выглядит так:

Как видим, физические лица - участники зарплатного проекта получают самые низкие процентные ставки, тем не менее, помните о полной стоимости потребительского кредита (см. выше).

Требования к заемщикам - физическим лицам

Альфа-банк предлагает займы на рефинансирование кредитов других банков гражданам, подходящим под условия:

Возраст - не меньше 21 года;
Постоянный доход - от 10 000 руб.;
Продолжительность работы - от 3 месяцев;
Обязательна регистрация и наличие телефона (мобильный/стационарный).

Документы для рефинансирования

Полный пакет документов должен предоставить заемщик, претендующий на рефинансирование на общих условиях:

Владельцы зарплатных карт в 2019 году кредитуются всего по двум документам - паспорт и второй на выбор, а сотрудники партнеров - не предоставляют третий, но подтверждают доход. Оформить можно по форме банка.

Рефинансирование потребительского и других кредитов в Альфа Банке начинается с подачи заявки:

Дистанционно на официальном сайте - в любом случае после этого придется посетить отделение.
Лично в отделение банка - лучше сразу подготовить все документы.
Для клиентов, получающих зарплату через Альфа-Банк доступна услуга оформления заявки выездным менеджером.

Онлайн способ подачи заявки наиболее современный и легкий, но посетив отделение решить вопрос удастся быстрее, т.к. дистанционный канал не предусматривает подгрузку и проверку документов и анкеты.

Заключение

Рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц в 2019 году - возможность получить более выгодные условия (меньшую ставку или больший срок) на потребительские кредиты других банков и снизить ежемесячный платеж. Подавать заявку лучше в отделении с пакетом документом - так вопрос решится быстрее. Более выгодные процентные ставки предлагаются зарплатным клиентам.

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа Банке – это возможность для многих заемщиков решить свои финансовые проблемы здесь и сейчас. Люди, которые обращаются в финансово-кредитное учреждение за ссудой, уверены в своем финансовом положении и даже не задумываются о том, что проблемы могут возникнуть внезапно.

Сложности появляются в самый непредсказуемый момент и могут стать причиной возникновения просрочек по кредиту.

Ситуацию такого рода исправлять следует как можно быстрее, иначе, долг будет накапливаться, штрафы и пеня расти и в итоге, клиент окажется в самой настоящее долговой яме.

Сегодня мы расскажем, как решить данную проблему при помощи услуг Альфа Банка и на каких условиях это финансовое учреждение предоставляет рефинансирование для клиентов других банков.

Рефинансирование или перекредитование – это особая услуга, которая сейчас действует во многих банках РФ. Простыми словами, данная процедура представляет собой соглашение, в рамках которого должник оформляет новый займ, но с уменьшенными ежемесячными выплатами и на более длительный срок.

Плюсом такой договоренности между банком и клиентом является то, что кредитное учреждение предоставляет заемщику новую ссуду, несмотря на существующие проблемы с другим кредитом.

Как правило, новый займ оформляется в том же банковском заведении, где был оформлен начальный кредит, однако, не все банки могут предложить такую услугу и должники вынуждены отправляться в другие кредитные учреждения.

Альфа Банк – это один из банков, где такая программа действует, однако, существуют конкретные условия предоставления ссуды. Самое главное – это заемщику не стоит затягивать со сроками и копить долг. Важно обратиться в Альфа Банк сразу же, как возникла просрочка, чтобы получить новый займ. В противном случае, в перекредитовании могут отказать.

Как подать заявку на рефинансирование в Альфа Банке?

Важным моментом, на который обязательно следует обратить внимание – это подача заявки на перекредитование. Если заемщик – это физическое лицо, то оформление нового займа может быть осуществлено в рамках любого кредитного проекта банка.

Для подачи заявки, потребуется посетить отделение банка и проконсультироваться со специалистом.

Как правило, работник банка уточняет все важные нюансы и помогает оформить обращение.

Рефинансирование – это многоэтапная процедура, в ходе которой, потребуется представить пакет обязательной документации и подтвердить сложившуюся ситуацию с кредитом в другом банке.

В случае одобрения, банк может самостоятельно перечислить средства по кредитному договору, или выдать деньги клиенту, чтобы он самостоятельно вернул кредит. Порядок предоставления денежных средств заранее прописывается в специальном соглашении. После подписания договора, заемщик становится клиентом Альфа Банка и у него возникают кредитные обязательства по уплате ежемесячного взноса, согласно установленного графика.

Необходимые документы

Потенциальный заемщик, желающий стать участником программы рефинансирования в Альфа Банке должен подготовить обязательные документы:

паспорт соискателя, включая копии всех страниц;
справка о доходах;
копия трудовой книжки, завершенная в установленном порядке;
документ о владении недвижимостью;
документы по первоначальному займу.

Условия рефинансирования

Должников, оказавшихся в сложной жизненной ситуации интересует вопрос, какие условия рефинансирования кредита в Альфа Банке в 2019 году. Общие критерии перекредитования установлены следующие:

Начальный займ должны быть выдан в национальной валюте.
Максимально возможный срок кредитования – до 25-ти лет.
Наличие залога (требуется при определенных условиях и с учетом суммы займа).
Потенциальный клиент должен быть резидентом государства и быть не младше 21 года и не старше 65-ти лет на момент погашения займа.
Соискатель обязан иметь положительную кредитную репутацию.

Учреждение выносит решение с учетом поданных бумаг и обстоятельств ситуации, поэтому риск получить отказ достаточно высок. Перечисленные критерии являются общими, однако, для определенных категорий заемщиков действуют свои условия. Что касается технической стороны оформления займа, то в этом случае действуют следующие параметры

Чтобы получить полное представление о том, какой платеж будет по новому кредиту и сколько составит переплата, можно еще до посещения банка и подачи заявку воспользоваться специальным калькулятором в режиме онлайн и рассчитать интересующие показатели с учетом индивидуальных параметров.

Заключение

По отзывам многочисленных клиентов Альфа Банка, программа рефинансировании займов в других банках имеет достаточно лояльные условия и пользуется спросом. Вероятность получения положительное решение по заявке достаточно высокая, а процентный показатель небольшой.

Банки