თუ მსესხებელი რაღაც მომენტში შეწყვეტს გადახდას, ორგანიზაცია იწყებს ზომების მიღებას ვალის დაფარვის მიზნით რამდენიმე თვეში. მაგრამ ის ამას აკეთებს მხოლოდ გარკვეულ მომენტამდე. on საკრედიტო დავალიანებაიწურება, როდესაც ფინანსური ინსტიტუტიტოვებს სახსრების დაბრუნების მცდელობებს. გრძელდება სამი წელი. სწორედ ამდენი დრო ეძლევა კრედიტორს ვალის დასაფარად. მაგრამ ზუსტად როდის იწყება ათვლა? და რა ემუქრება მსესხებელს სესხის გადაუხდელობით?

შეიძლება ბანკი

Ფინანსური პოზიციაადამიანი შეიძლება მოულოდნელად გაუარესდეს. ამის მრავალი მიზეზი არსებობს: ავადმყოფობა, სამუშაოს დაკარგვა თუ სხვა გარემოებები. IN მსგავსი სიტუაციასაღი ადამიანები მიდრეკილნი არიან შეზღუდონ თავიანთი ხარჯები. მაგრამ რა უნდა გააკეთოს ადამიანმა, რომელმაც უფრო ხელსაყრელ დროს მოახერხა ერთი ან მეტი სესხის ხელშეკრულების დადება და ვალდებულებების შეუძლებლობა მის ცხოვრებას აუტანელს ხდის? მსესხებლებისთვის, რომლებიც არ გაუმჯობესებულან რამდენიმე წლის განმავლობაში, არსებობს კანონი, რომლის მიხედვითაც ბანკებს არ აქვთ უფლება შეაწუხონ იგი საკრედიტო ანგარიშზე ფულის ბოლო ჩარიცხვიდან გარკვეული დროის შემდეგ. შეიძლება თუ არა ბანკმა დაივიწყოს ისინი, ვისაც ეს აქვს?

ყველა მსესხებელმა იცის, რომ საკრედიტო დავალიანების ხანდაზმულობის ვადა სამი წელია. თუმცა, რატომღაც, ექსპერტებს შორისაც კი არ არსებობს კონსენსუსი იმის შესახებ, თუ რა მომენტიდან არის საჭირო ათვლის დაწყება. გარდა ამისა, თითქმის ყველა სასამართლო დაწესებულება მიდრეკილია განმარტოს საკრედიტო დავალიანების ხანდაზმულობის ვადა (სამოქალაქო კოდექსი, მუხ. 196).

რა თარიღიდან უნდა მოხდეს ათვლა?

ეს კითხვა საკმაოდ საკამათოა. პირველ რიგში, თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ ამოსავალი წერტილი არ იწყება ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმების დღიდან. ბევრი მსესხებელი თვლის, რომ საკრედიტო დავალიანების ხანდაზმულობის ვადა უნდა ჩაითვალოს სესხის მიღების დღიდან. და ეს არის მთავარი მცდარი მოსაზრება. სასამართლოები ხშირად ეყრდნობიან იმ პირობას, რომ ეს პერიოდი იწყება ბოლო გარიგების მომენტიდან, ანუ იმ დღიდან, როდესაც მსესხებელმა გადაიხადა. ყოველთვიური გადახდასესხი ბოლოჯერ. ეს პოზიცია ხშირად არის მიღებული გადაწყვეტილებების საფუძველი უზენაესი სასამართლოდა უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოᲠუსეთის ფედერაცია.

სხვა მოსაზრება

მაგრამ ჩვენს ქვეყანაში ჯერ კიდევ არის მრავალი სასამართლო დაწესებულება, რომელიც გამოხატავს უთანხმოებას ამგვარ ინტერპრეტაციასთან. ეხება ხელოვნებას. სამოქალაქო კოდექსის 200, ისინი ამტკიცებენ, რომ საკრედიტო დავალიანების ხანდაზმულობის ვადა უნდა ჩაითვალოს იმ დღიდან, როცა ფიზიკურ პირსა და ბანკს შორის ხელშეკრულების დასრულება მოდის. მაშასადამე, ასეთი განცხადების საფუძველზე, თუ მსესხებელმა აიღო სესხი ექვსი წლით, მაგრამ შეწყვეტს მის გადახდას გაცემიდან ერთი წლის შემდეგ, მხოლოდ რვა წლის შემდეგ იწურება მას ვადა. ხანდაზმულობის ვადასაკრედიტო ვალზე.

გასაჩივრება

აღსანიშნავია, რომ ყველა სასამართლო არ ხელმძღვანელობს ამ პოზიციით. და ათვლა ხდება მხოლოდ იმ სასამართლო საქმეებში, რომლებშიც ვსაუბრობთ ნაღდი ფულის სესხებზე ვალებზე, რადგან ბარათები ხშირად შეუზღუდავია. მაგრამ იმ შემთხვევაში, თუ ადამიანისთვის კანონი საკრედიტო ვალის ხანდაზმულობის შესახებ გახდა ერთადერთი გამოსავალი ამ სიტუაციიდან და სასამართლომ დაიკავა მისთვის არასასიამოვნო პოზიცია, ყოველთვის შეგიძლიათ იმედი გქონდეთ გასაჩივრებაზე.

ეს არის სასამართლო, რომელიც ადგენს ხანდაზმულობის ვადას, მაგრამ ამით მხედველობაში იღებს მსესხებლის ბანკთან ყველა ურთიერთობას, რაც მოხდა დადების შემდეგ. სესხის ხელშეკრულება. აუცილებელია გახსოვდეთ რამდენიმე ნიუანსი. თუ სესხის ხელშეკრულების მოქმედების ვადაში მოვალემ მიმართა სასამართლოს რესტრუქტურიზაციის ან სხვა მოთხოვნით, რომლის შესრულებაც ჩვეულებრივ ხელს უწყობს იმ პირის ბედის შემსუბუქებას, რომელსაც არ შეუძლია თანხების ანგარიშზე შეტანა, ეს ფაქტმა შეიძლება შეაჩეროს ხანდაზმულობის ვადა. რატომ ხდება ეს? ფაქტია, რომ, როგორც წესი, ბანკთან მოლაპარაკების ნებისმიერი მცდელობა გულისხმობს მინიმუმ სიმბოლური თანხის შეტანას საკრედიტო ანგარიშზე. და მაშინაც კი, თუ ეს არ მომხდარა, სასამართლოში თუნდაც თავად მიმართვის ფაქტი ფინანსური ინსტიტუტიშეიძლება აღიქმებოდეს, როგორც ბოლო გადახდა, საიდანაც იწყება ათვლა.

რა არ მოქმედებს ხანგრძლივობაზე?

აღსანიშნავია, რომ ბანკების ზოგიერთი ქმედება ვერანაირად ვერ იმოქმედებს ამ პერიოდის დაწყების თარიღის დადგენაზე. ასეთი ქმედებები, მაგალითად, მოიცავს ვალების გადაყიდვას კოლექტორებზე. მიუხედავად სტატიებისა Სამოქალაქო კოდექსიზემოთ აღვნიშნეთ, ადვილი არ არის სესხის ხანდაზმულობის ვადის დადგენა. ადვოკატის რჩევა, ალბათ, სწორი ნაბიჯია ამ საკითხის გადასაჭრელად. არ დაეყრდნოთ არაპროფესიონალების რეკომენდაციებს, რომელთა გატარება მხოლოდ მოვალის მდგომარეობის გამწვავებას გამოიწვევს.

რა ხდება ხანდაზმულობის ვადის გასვლისას

2015 წელი რუსეთისთვის ეკონომიკურად მძიმე პერიოდია. რამდენიმე წლით ადრე კრიზისის დაწყებამდე ე.წ საბანკო ორგანიზაციებიდადო სასესხო ხელშეკრულებები თავის მომხმარებლებთან დიდი მოცულობით. ამასთან, მოთხოვნები პოტენციური მსესხებლების მიმართ დაბალი იყო.

მაგრამ ქვეყანაში არასტაბილურმა ეკონომიკურმა მდგომარეობამ გამოიწვია მოქალაქეების უმეტესობის ცხოვრების დონის მნიშვნელოვანი გაუარესება. გაიზარდა უმუშევრობა, გაიზარდა საკვები პროდუქტების ფასები. ბევრი რუსისთვის სესხის ყოველთვიური გადახდა გაუსაძლის ტვირთად იქცა. ბანკების ბოლო ლოიალობამ კლიენტების მიმართ გამოიწვია სასესხო დავალიანების მასიური ზრდა. ამ პირობებში, ბევრი მსესხებელი იმედოვნებს საკრედიტო დავალიანების ხანდაზმულობის ცნობილ ვადას. სასამართლო პროცესის შემდეგ, მათი აზრით, ყველა დავალიანება ჩამოიწერება და ცხოვრების დაწყება შესაძლებელია ნულიდან. თუმცა, ასეთი მოსაზრება უხეში შეცდომაა.

სამი წლის ვადის გასვლა, რის შემდეგაც ბანკი წყვეტს ფულის მოთხოვნას, მხოლოდ იმას ამბობს, რომ მოვალეს აქვს სანდო არგუმენტი. მასზე, გათვალისწინებული განმეორებითი მკურნალობასასამართლოს კრედიტორს, მსესხებელს და შეუძლია დააკონკრეტოს. ვადის გასვლა მოთხოვნის პერიოდიარ ართმევს ბანკს უფლებას დარეკოს და შეახსენოს ვალდებულებების შესახებ. მაგრამ ასეთი შემთხვევისთვისაც მოვალისთვის გათვალისწინებულია საპასუხო მოქმედება. იგი შედგება განცხადებაში პერსონალური მონაცემების ამოღების შესახებ.

ვალის გაყიდვა

მას შემდეგ, რაც ბანკი ფულის დაბრუნების იმედს დაკარგავს, მევალისთვის ცხოვრება შეიძლება ადვილი არ იყოს. ბევრი ფინანსური სტრუქტურებიმოგეხსენებათ, ასეთი ორგანიზაციების თანამშრომლებთან ურთიერთობა ამჯობინეთ - ეს არ არის სასიამოვნო. ეს მათაც კი იციან, ვისაც სესხის ხელშეკრულება არასდროს დაუდოებია. ამ ადამიანების არასათანადო ქცევის შესახებ ხშირად იუწყებიან ტელევიზიით, გაზეთებითა და ინტერნეტ საინფორმაციო საიტებით.

შემგროვებლები სასარჩელო ვადის გასვლის შემდეგ ვერ მიმართავენ სასამართლოს და ერთადერთი გამოსავალი არის მორალური ზეწოლა მოვალეზე. ასეთ თანამშრომლებთან კონტაქტის მქონე პირმა დაუყოვნებლივ უნდა მიმართოს პოლიციას. თუ კოლექციონერების უკანონო ქმედებების საფუძველზე შეტანილ განცხადებაზე პასუხი არ არის, არ დაიდარდოთ. შემდეგი ნაბიჯი უნდა იყოს პროკურატურასთან დაკავშირება.

მსესხებლის უფლებების ბოროტად გამოყენება

მასზე პასუხისმგებელია ის, ვინც აფორმებს სესხს. ბოლო წლებში საგრძნობლად გაიზარდა გადაუხდელობები. ამაში მხოლოდ მსესხებლების ბრალია არა, ბანკები და სახელმწიფოც კი. თუმცა, ზოგიერთ შემთხვევაში, კრედიტის გადაუხდელობა მთლიანად დამოკიდებულია ბანკის კლიენტზე. ასეთი შემთხვევები შეიძლება მოიცავდეს პირად გარემოებებს ან აშკარა თაღლითობას. მსესხებელი ვალდებულია იცოდეს, რომ თუ სესხს აიღებს და თავდაპირველად იმედოვნებს შესაძლებლობას, რომ არ დაფაროს, რაშიც ხანდაზმულობის შესახებ კანონი დაეხმარება, რისკავს ადმინისტრაციულ და სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობასაც კი. მინიმალური სასჯელი, რომელიც ემუქრება მოვალეს, არის ქონების აღდგენა. მაგრამ კანონმდებლობა ასევე ითვალისწინებს უფრო მკაცრ ზომებს.

სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა

თუ ბანკის მომხმარებელმა აიღო უზრუნველყოფილი სესხი სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობამას არ ემუქრება. გადაუხდელობის შემთხვევაში ყველაფერი გადის. თუმცა აქაც არის დათმობები. ბანკს არ შეუძლია უჩივლოს ბინას და მოვალეს, თუ ის ერთადერთია უძრავი ქონება. გამონაკლისი არის შემთხვევები, როდესაც თაღლითობა ჩანს მოვალის ქმედებებში.

იმის გაგება, ხელმძღვანელობდა თუ არა მსესხებელი ცუდი აზრებით, არც ისე რთულია დადგენა. თუ სესხზე განაცხადის შემდეგ ის განზრახ მალავს, ეს მის სასარგებლოდ არ მეტყველებს. კონკრეტული სიტუაციიდან გამომდინარე, მოვალეს შეიძლება მიესაჯა გამასწორებელი შრომა და სამ წლამდე თავისუფლების აღკვეთაც კი. თუმცა, ასეთი დანაშაულებრივი ზომები გამოიყენება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დადასტურდება ბანკის სახსრების გაფლანგვის ფაქტი.

ხანდაზმულობის ვადა (მოდით დავარქვათ SID) არის დრო, რომლის განმავლობაშიც ბანკს აქვს შესაძლებლობა უყურადღებო მსესხებელს უჩივლოს.

აღსანიშნავია, რომ სარჩელი საკრედიტო დაწესებულებასასამართლო მიიღებს იმის მიუხედავად, გავიდა თუ არა ვადა (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 199-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). ამიტომ, თუ თქვენი აზრით ბანკის დრო გავიდა, ეს აუცილებლად უნდა განაცხადოთ გადაწყვეტილების მიღებამდე.

სესხის ხანდაზმულობის ვადა

მსესხებლების ნაწილმა არ იცის რა არის სესხის ხანდაზმულობის ვადა, ზოგს ჰგონია, რომ ხანდაზმულობის ვადა ითვლება სესხის ხელშეკრულების გახსნის მომენტიდან. Ეს არ არის სიმართლე. გვ. 1, ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 200-ში ნათქვამია, რომ SID იწყებს წასვლას იმ დღიდან, როდესაც ბანკმა შეიტყო დაგვიანების შესახებ. მე-2 პუნქტში ნათქვამია, რომ ვალდებულებების შესრულებისთვის განსაზღვრული ვადა, IIA იწყებს დინებას ამ პერიოდის ბოლოს.

აღსანიშნავია, რომ ბოლო დრომდე ამ საკითხზე მოსამართლეთა გადაწყვეტილებებიც კი განსხვავდებოდა: ხან ითვლებოდა პერიოდი ხელშეკრულების დასრულების დღიდან, ხან ბოლო გადახდის დღიდან და ხან ოფიციალური წერილის გაგზავნის დღიდან. მსესხებელს დაგვიანების დაფარვის შესახებ.

რუსეთის შეიარაღებული ძალების პლენუმის 2015 წლის 29 სექტემბრის No43 დადგენილებამ ყველაფერი თავის ადგილზე დააყენა. მასში ნათქვამია, რომ ხელოვნების მნიშვნელობიდან გამომდინარე. 200, ვალის ხანდაზმულობის ათვლა, რომელიც, ხელშეკრულების თანახმად, ნაწილ-ნაწილ უნდა იყოს გადახდილი, იწყება ცალ-ცალკე თითოეული ასეთი ნაწილისთვის. ანუ ვადაგადაცილებული გადასახდელების ხანდაზმულობის ვადა, პროცენტები, ჯარიმები და ა.შ. გამოითვლება ცალ-ცალკე თითოეული დარიცხული შენატანისთვის.

როდის იწყება სესხის ხანდაზმულობის ვადა? მაგალითი: ხელშეკრულების მიხედვით, სესხის დაფარვის თარიღი არის ყოველ მე-12 დღეს. კლიენტმა ანგარიშსწორება შეწყვიტა 2016 წლის 12 ნოემბრიდან. ამ შემთხვევაში პირველი ვადაგადაცილებული თანხის დახმარება დაიწყება 2016 წლის 12 ნოემბერს, მეორისთვის - 2016 წლის 12 დეკემბერს, მესამეზე - 2018 წლის 12 იანვარს და ა.შ.

თუ ბანკმა შეიტანა პრეტენზია მხოლოდ ძირითადი დავალიანების ანაზღაურებაზე, მაშინ დარჩენილი გადახდებისთვის დახმარება (მაგალითად, ჯარიმის გადახდაზე) გრძელდება. ამავდროულად, ძირითადი სარჩელის ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შემდეგ (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 207-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი), სესხზე ვალის ჩამოწერის ვადა იწურება დამატებითი მოთხოვნებისთვის (ანუ, კონფისკაცია, პროცენტი, გირაო და ა.შ.). მაგრამ თუ ხელშეკრულებით დადგინდა, რომ პროცენტი გადაიხდება უფრო გვიან, ვიდრე ძირითადი დავალიანება, მაშინ მათთვის ხანდაზმულობის ვადა განიხილება ცალკე და არ არის დამოკიდებული SIA-ს დასრულებაზე სესხის ძირზე.

დროის შეჩერება და შესვენება

ბანკები უწერენ ვალებს სესხებზე? LED-ის ნაკადი შეჩერებულია:

თუ სარჩელის წარდგენა შეფერხდა ფორსმაჟორით;
სამართლებრივი მორატორიუმის (ანუ დაგვიანების) შედეგად;
თუ მოვალე იმყოფება საომარ მდგომარეობაში;
ამ ურთიერთობების მარეგულირებელი კანონის (ან სხვა სამართლებრივი დოკუმენტის) მოქმედების შეჩერებისას.

თუ მხარეებმა მიმართეს დავის გარე სასამართლო გადაწყვეტას, მაშინ ვადა ჩერდება ამ პროცედურის ხანგრძლივობით (ან ექვსი თვით, თუ ვადა არ არის). იმ მიზეზის დასრულებიდან, რის გამოც შეჩერდა, ხანდაზმულობის ვადა გაგრძელდება.

შესაძლებელია თუ არა სესხზე ვალის ჩამოწერა ან შესვენება? IID-ის ნაკადის შეფერხება ხდება იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი ასრულებს მოქმედებებს, რომლებიც მიუთითებს იმაზე, რომ იგი აღიარებს ვალს (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 203-ე მუხლი). რუსეთის ფედერაციის შეიარაღებული ძალების პლენუმის №43 დადგენილების შესაბამისად, ასეთი ნაბიჯები შეიძლება იყოს:

სარჩელის აღიარება;
ხელშეკრულებაში ცვლილება, საიდანაც გამომდინარეობს, რომ მსესხებელი იღებს ვალს;
კლიენტის განცხადება ხელშეკრულების პირობების შეცვლის შესახებ (მაგალითად, გადავადებული გადახდები);
ორმხრივი ანგარიშსწორების შერიგების აქტი, დალუქული ბანკის ხელმოწერით.

მაგრამ თუ პირმა უბრალოდ უპასუხა ბანკის მოთხოვნას და არ მიუთითა, რომ პასუხისმგებელი იყო ამ ვალზე, მაშინ ასეთი პასუხი არ ითვლება აღიარებად, ამიტომ შესვენება არ იქნება.

ასევე, თუ კლიენტმა აღიარა დავალიანების მხოლოდ ნაწილი, მათ შორის პერიოდული გადახდა, ეს არ ნიშნავს, რომ იგი ეთანხმება ვალს მთლიანობაში. ანუ, ეს შენატანი არ შეიძლება იყოს დანარჩენ შენატანებზე შიდსის ნაკადის შეწყვეტის მიზეზი.

როდესაც მსესხებლის წარმომადგენლის მიერ გადადგა ნაბიჯები, რომლებიც მიუთითებს ვალის აღიარებაზე, IID წყდება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მას ჰქონდა საჭირო უფლებამოსილება (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 182-ე მუხლი). თუ მოვალე უბრალოდ არ მიიღებს რაიმე ქმედებას და ხელს არ მოაწერს ხელს, მაშინ ხანდაზმულობის ვადა არ წყდება!

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ შესვენების შემდეგ, LED არ გრძელდება, მაგრამ ისევ იწყება, ანუ შესვენებამდე გასული დრო არ ჩაითვლება ახალ პერიოდში!

მაგალითი: მსესხებელს შემდეგი გადასახადი უნდა გადაეხადა 15.04.2016, მაგრამ ვადაგადაცილებული და რამდენიმე თვე არ გადაუხდია. ამრიგად, 2016 წლის 15 აპრილიდან დაიწყო ხანდაზმულობის ვადა. 2016 წლის 15 სექტემბერს პირი მივიდა ბანკში და დაწერა განცხადება განვადებით, მაგრამ შემდეგ ისევ შეწყვიტა გადახდა. ამ შემთხვევაში, სამწლიანი TID ახლიდან დაიწყება 09/15/2016 წლიდან.

Მნიშვნელოვანი! ყველა შეჩერებით, ხანდაზმულობის ვადა (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 196-ე მუხლის მე-2 მუხლი) არ შეიძლება აღემატებოდეს 10 წელს.

შეუძლია თუ არა ბანკს მოითხოვოს დავალიანება ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შემდეგ?

შეუძლია თუ არა სასამართლოს სესხის ვალის ჩამოწერა, თუ ხანდაზმულობის ვადა გავიდა? ბანკი უმეტეს შემთხვევაში არ ელოდება ვადების გასვლას და დროულად უჩივის. მაგრამ მაშინაც კი, თუ დახმარება უკვე გავიდა, მსესხებელი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მარტო დარჩეს. ალბათ, საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომლები დაურეკავენ, მოვლენ, წერილებს დაწერენ, შეეცდებიან ზეწოლა მოახდინონ თავდებზე ან ახლობლებზე. მაგრამ ბანკი, სავარაუდოდ, აღარ იჩივლებს, რადგან თუ მოვალე აცხადებს, რომ ხანდაზმულობის ვადა გავიდა, სასამართლო მაინც უარს იტყვის საქმის აღძვრაზე.

როდესაც გამსესხებელი გადაწყვეტს, რომ ვალის დაფარვა ნაკლებად სავარაუდოა, მას შეუძლია პრობლემური სესხი გადასცეს ვალების შემგროვებლებს. საიდუმლო არ არის, რომ ამ უკანასკნელის მეთოდები ხშირად სცილდება დაშვებულს, რადგან ინტერნეტში უამრავი მჭევრმეტყველი მიმოხილვაა.

ქსელში უამრავი სტატიაა თქვენი პერსონალური მონაცემების დამუშავებაზე თანხმობის სავარაუდო გაუქმების აუცილებლობის შესახებ და მსესხებელი დარჩება უკან. სინამდვილეში, ეს არაფერს გააკეთებს. ხელოვნების მიხედვით. 152 ფედერალური კანონის 9, თუნდაც გაუქმების შემთხვევაში, ბანკს ან კოლექციონერებს უფლება აქვთ გააგრძელონ პერსონალური მონაცემების დამუშავება, თუ ეს აუცილებელია მათი კანონიერი უფლებებისა და ინტერესების განსახორციელებლად. მაგრამ ცოტამ თუ იცის, რომ არც ისე დიდი ხნის წინ მიიღეს ფედერალური კანონი No230, რომელიც ნათლად ადგენს, ვის, როდის და როგორ შეუძლია „მიიღოს“ მოვალე.

ასე რომ, კოლექციონერს არ აქვს უფლება მივიდეს მსესხებელთან კვირაში ერთხელ და უფრო ხშირად დარეკოს:

1-ჯერ დღეში;
კვირაში 2-ჯერ;
თვეში 8-ჯერ.

აკრძალულია მუქარა, ძალის გამოყენება, ჯანმრთელობის ან ქონების დაზიანება, ადამიანის შეცდომაში შეყვანა ან მასზე ზეწოლა და ა.შ. აკრძალულია ვალების შესახებ შეტყობინება მესამე პირებისთვის, ინფორმაციის გამჟღავნება თავად კლიენტის ან მისი ვალების შესახებ.

Მნიშვნელოვანი! კანონის თანახმად, მსესხებელს შეუძლია უარი თქვას კრედიტორთან ან შემგროვებელთან ურთიერთობაზე. ამისათვის თქვენ უნდა გაუგზავნოთ მას განცხადება რეგისტრირებული ფოსტით ან ნოტარიუსის მეშვეობით, ან უბრალოდ გადასცეთ ქვითრის საწინააღმდეგოდ.

უმეტესობა ჩვენგანს ურჩევნია დაიცვას საკუთარი უფლებები სასამართლოში.

თუმცა, ამისათვის არსებობს გარკვეული ტერმინები, რომლებიც იურიდიულ ენაზე მოიხსენიება როგორც ხანდაზმულობის ვადა.

მისმა გამოტოვებამ შეიძლება გამოიწვიოს ის ფაქტი, რომ მოსარჩელეს არაფერი დარჩეს. მაგრამ პირველ რიგში.

ასე რომ, ჩვენ უკვე გავარკვიეთ, რომ ხანდაზმულობის ვადა არის ის ვადა, რომლის განმავლობაშიც საქმის მონაწილე, რომელიც თავს დაზარალებულად თვლის, შეუძლია მიმართოს სასამართლოს თავისი უფლებების დასაცავად.

სასამართლოში დარღვეული უფლებების დაცვისთვის დამახასიათებელია ისეთი ტერმინი, როგორიცაა „ხანდაზმულობა“. თუმცა, სამართლიანობის აღდგენის სხვა გზებიც არსებობს.

უპირველეს ყოვლისა, ეს ეხება საჩივრების შეტანას სხვადასხვა ორგანოებში. თუმცა, ამ კანონს აქვს თავისი პირობები.

რაც შეეხება ხანდაზმულობის ამოცანებს, ის მიზნად ისახავს ადამიანების დისციპლინას.ყოველივე ამის შემდეგ, ბევრი ადამიანი ხშირად აყოვნებს სასამართლოში წასვლას, იმ იმედით, რომ ყველაფერი მშვიდობიანად მოაგვარებს. თუმცა, როდესაც ვადა გადის, წარმატების შანსები მინიმუმამდე მცირდება. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია, რომ არავითარ შემთხვევაში არ მოხდეს ხანდაზმულობის ვადა მხედველობიდან.

ხანდაზმულობის ვადა სამოქალაქო საქმეებში

დღეს სარჩელის შეტანის სტანდარტული ვადა ზუსტად 3 წელია.

მაგალითად, თუ საჭიროა კითხვის დასმა, მაშინ სამოქალაქო სამართალიამისთვის დაწესებულია ერთი წლის ვადა.

იგივე პერიოდი დგინდება პრეტენზიების წარდგენისთვის, ამა თუ იმ გზით, რაც ეხება:

საქონლის ან ბარგის ტრანსპორტირება;
ხელშეკრულებით შესრულებული სამუშაოს ხარისხი.

სარჩელის შეტანისთვის ორი წელია დადგენილი ქონების დაზღვევის გარკვეული კონტრაქტების საფუძველზე დავების მიმართ (). კანონმდებლობა შეიძლება ითვალისწინებდეს სხვა ვადებს გარკვეული კატეგორიებიდავები.

კერძოდ, ხანდაზმულობის ვადა ნელდება შემდეგ შემთხვევებში:

ისეთი გარემოებების არსებობა, რომლებიც შეუძლებელს ხდიდა ვალდებულებების სწორად შესრულებას.
დავის რომელიმე მხარის დარჩენა შეიარაღებული ძალების რიგებში, გადაყვანილი საომარი მდგომარეობა.
რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ აღსრულების დროებითი მორატორიუმის შემოღება გარკვეული ტიპისვალდებულებები.
სადავო ურთიერთობების მარეგულირებელი კანონებისა და რეგულაციების შეჩერება.

ასევე, ხანდაზმულობის ვადა ჩერდება, თუ კანონის წერილის მიხედვით მხარეები იძულებულნი არიან მიმართონ დავის წინასწარ განხილვას. მაგალითად, ეს მალე შეეხება საარბიტრაჟო საქმეების უმეტესობას. რუსეთის ფედერაციის საარბიტრაჟო საპროცესო კოდექსში შესაბამისი ცვლილებები უკვე გამოქვეყნდა. ამ შემთხვევაში ვადები ჩერდება შესაბამისი პროცედურის ხანგრძლივობით.

თუ გაქრა ის გარემოებები, რამაც გამოიწვია ხანდაზმულობის ვადის შეჩერება, მაშინ მისი მიმდინარეობა გრძელდება.ამასთან, თუ შეჩერების შემდგომ ვადის დასრულებამდე დარჩა ექვს თვეზე ნაკლები, მაშინ ის 6 თვემდე გაგრძელდება. ნებისმიერ შემთხვევაში მოსარჩელემ უნდა დაამტკიცოს იმ გარემოებების არსებობა, რომელთანაც კანონი ხანდაზმულობის ვადის შეჩერებას აკავშირებს.

რაც შეეხება ხანდაზმულობის შეწყვეტას სამოქალაქო საქმეებზე, ეს, როგორც წესი, ორ შემთხვევაში ხდება. უპირველეს ყოვლისა, პირობები კვლავ დაიწყებს გადინებას, როდესაც საპირისპირო მხარე თავისი ქმედებებით აღიარებს ვალის არსებობას. ეს მოიცავს ნაწილობრივ ანგარიშსწორებას, სარჩელზე დადებით პასუხს. ასევე, ვადა წყდება სასამართლოში სარჩელის შეტანის დღიდან.

თუმცა, თუ მოსამართლე საჭიროდ ჩათვლის მის განხილვის გარეშე დატოვებას, მაშინ ვადა განახლდება. რა თქმა უნდა, ამ პარამეტრით შეგიძლიათ შეიტანოთ ახალი პრეტენზია, გამოასწოროთ ყველა ხარვეზი, მაგრამ ჯერ კიდევ არსებობს ხანდაზმულობის პერიოდის გამოტოვების რისკი.

შეჩერების სიტუაციისგან განსხვავებით, შეწყვეტის შემთხვევაში ხანდაზმულობის ვადა ხელახლა იწყებს ათვლას. მაგალითად, თუ დავალიანების ნაწილი დაფარეს 2016 წლის 1 მარტს, მაშინ დარჩენილი თანხის ამოღება შეიძლება სასამართლოს მიმართოს 2019 წლის იმავე თარიღამდე.

ტერმინების აღდგენა

იმ შემთხვევაშიც კი, თუ პირმა დაკარგა ხანდაზმულობის ვადა მის კონტროლის მიღმა გარემოებათა გამო, სასამართლოს შეუძლია შეიკრიბოს შუა გზაზე და საქმე არსებითად განიხილოს.

ამისათვის რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 205-ე მუხლი ითვალისწინებს წესს, რომლის მიხედვითაც მოსარჩელის მძიმე ავადმყოფობის გამო უმწეო მდგომარეობა, გაუნათლებლობა და ა.შ.

ამავდროულად, მნიშვნელოვანია, რომ შესაბამისი გარემოებები წარმოიქმნას გამოყოფილი დროის ბოლო ექვს თვეში. ასევე ღირს ყურადღება მიაქციოთ იმ ფაქტს, რომ ზემოთ აღწერილი წესი ვრცელდება ექსკლუზიურად სამოქალაქო სამართალწარმოებაზე. საარბიტრაჟო განხილვის ფარგლებში ხანდაზმულობის ვადა არ აღდგება.

სესხის ხანდაზმულობის ვადამოქმედი სამოქალაქო კანონმდებლობით გათვალისწინებული. როგორც დარღვევის უმეტესობის შემთხვევაში, სესხის ხანდაზმულობის ვადა 3 წელია. რა მომენტიდან გამოითვლება, როგორ გამოვიყენოთ და რა უნდა გააკეთოს, თუ კრედიტორმა მაინც უჩივლა, წაიკითხეთ ჩვენს სტატიაში.

როდის არ შეიძლება დავალიანების გადახდა? არის თუ არა სესხებზე ხანდაზმულობის ვადა?

თუ სესხის ხანდაზმულობის ვადა გავიდა, შესაძლებელია საერთოდ არ გადაიხადოთ? ცხოვრებაში არის სხვადასხვა სიტუაციები და ასეთი კითხვა შეიძლება წარმოიშვას. მაგალითად, მსესხებელს აქვს ფინანსური სირთულეები, რის შედეგადაც იგი დიდი ხნის განმავლობაში ვერ ახერხებს ვალის დაფარვას, ან ბანკში შეიძლება გაჩნდეს პრობლემები - ლიცენზიის გაუქმებამდე. როგორ მოვიქცეთ ასეთ შემთხვევაში?

პირველ რიგში, უნდა გვახსოვდეს, რომ სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას ნაღდი ფულიმსესხებელი გაიცემა დაფარვის საფუძველზე. ამრიგად, სესხის დაფარვის ვალდებულება მას რჩება ხელშეკრულების ვადის ამოწურვამდე, ხოლო ვალდებულებების შესრულების პირობების დარღვევის შემთხვევაში – და შემდგომ.

ამიტომ, როდესაც საქმე ეხება სესხის ხანდაზმულობის ვადას, დროის კონტექსტში განიხილება არა ვალის გადახდის ვალდებულება, არამედ პრეტენზიების წარდგენით (ანუ სასამართლოში) მისი ამოღების შესაძლებლობა.

მეორეც, საკანონმდებლო წესით განსაზღვრულია მთელი რიგი პირობები, რომლითაც კრედიტორი ვერ მოსთხოვს მოვალეს ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებას. ეს პირობები უპირველეს ყოვლისა მოიცავს სესხის ხელშეკრულების დარღვევიდან გასულ პერიოდს და კრედიტორის უფლების გაჩენას, მოითხოვოს მოვალის ვალდებულებების შესრულება - სესხის ხანდაზმულობის ე.წ.

როგორია გადაუხდელი სესხების ხანდაზმულობის ვადა?

სესხის ხანდაზმულობის ვადა 3 წელია. დადგენილია იმ მომენტიდან, როდესაც დაირღვა სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული კრედიტორის უფლებები - ეს არის ზოგადი მოთხოვნარომელიც გათვალისწინებულია ხელოვნებაში. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 200 თ 1. ამიტომ, იმისათვის, რომ უფრო ზუსტად განისაზღვროს ის მომენტი, საიდანაც გამოითვლება ხანდაზმულობის ვადა, საჭიროა მივმართოთ ხელშეკრულებას.

Მნიშვნელოვანი! დამატებითი ვალდებულებების (ჯარიმა, პროცენტი და ა.შ.) ხანდაზმულობის ვადა იწურება ვალის ძირითადი თანხის ვადებთან ერთად, მიუხედავად მათი დარიცხვის თარიღისა.

თუ სესხის ხანდაზმულობის ვადა არ არის განსაზღვრული, ხანდაზმულობის ვადა ითვლება იმ მომენტიდან, როდესაც სესხის შემდეგი გადახდა არ არის გადახდილი. 90 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში რეგულარული გადახდების არარსებობის შემთხვევაში, ბანკს უფლება აქვს განაცხადოს მოთხოვნა ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მთლიანი თანხის ერთჯერადი დაფარვის შესახებ. ამ შემთხვევაში ხანდაზმულობის ვადა გამოითვლება სარჩელის წარდგენის მომენტიდან.

Მნიშვნელოვანი! თუ მოთხოვნაში მითითებულია მოთხოვნის შესრულების ვადა, მაშინ სესხის ხანდაზმულობის გამოთვლა იწყება ვადის ამოწურვის მომენტიდან.

არ იცით თქვენი უფლებები?

განსაზღვრულ ვადაში აღსრულებას დაქვემდებარებული სესხის ხანდაზმულობის გამოთვლაში არის ნიუანსი. სამოქალაქო კოდექსის დებულებები მიუთითებს, რომ გარკვეული ვადის მქონე სესხებზე სესხის ხანდაზმულობის ვადა იწყება ვადის გასვლის მომენტიდან, მაგრამ არავითარ შემთხვევაში არ შეიძლება აღემატებოდეს 10 წელს ვალდებულების წარმოშობის დღიდან.

სესხზე ვალის ხანდაზმულობის ვადის გასვლა

უნდა გვახსოვდეს, რომ სესხის ხანდაზმულობის ვადის გასვლა არ წარმოადგენს დაბრკოლებას კრედიტორისთვის ვალის ამოღების შესახებ მოთხოვნის წარდგენისთვის (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 199-ე მუხლის 1-ლი ნაწილი). სასამართლოები განსახილველად იღებენ ასეთ პრეტენზიებს და მათზე დადებით გადაწყვეტილებებსაც კი იღებენ. გადაწყვეტილების გასაჩივრებისთვის, თქვენ უნდა მიმართოთ სასამართლოს საჩივრით, რომელიც შეიცავს მოთხოვნას ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შესახებ. საუკეთესო გამოსავალისასამართლო პროცესის დროს გააკეთებს შესაბამის განცხადებას.

ხანდაზმულობის ვადის გასვლისას მსესხებლის ძლიერი პოზიციის მიუხედავად, უნდა იცოდეთ, რომ ზოგიერთ შემთხვევაში კრედიტორს აქვს შესაძლებლობა მიაღწიოს ხანდაზმულობის დაწესებაზე უარის თქმას. ამის მიზეზები შეიძლება იყოს:

ვალის ხანდაზმულობის ვადის გასვლამდე ვალის ამოღების მოთხოვნით მიმართვა სასამართლოს. ამ შემთხვევაში, სასამართლო პროცესი შეიძლება მოგვიანებით ჩატარდეს.
ვალებთან საქმე. IN ამ საქმესიგულისხმება სასამართლოს გარეშე დავალიანების გადახდის ნებისმიერი ფორმა:

ოფიციალური წერილები მსესხებელს - ამ შემთხვევაში, გამსესხებელმა უნდა დაამტკიცოს, რომ მსესხებელმა პირადად მიიღო წერილი (როგორც წესი, რეგისტრირებული წერილებიმიწოდების ან კურიერის საშუალებით მიტანის შესახებ შეტყობინებით);
სატელეფონო საუბრები (იმ პირობით, რომ ისინი ჩაიწერა მსესხებლის ცოდნით და შეიცავდეს მის აღიარებას ვალის არსებობის შესახებ).

გარდა ამისა, თავად მსესხებელმა, არ იცის ხანდაზმულობის ვადის დადგენის სპეციფიკა, შეუძლია დაეხმაროს გათვალისწინებული ვადის შემცირებას. ამრიგად, ხანდაზმულობის ვადა შეიძლება შეწყდეს, თუ მსესხებელი ამ პერიოდის განმავლობაში:

ხელი მოაწერა სადავო ვალთან დაკავშირებულ მინიმუმ ერთ დოკუმენტს;
გადაიხადა ვალის ნაწილი (თუნდაც ეს უმნიშვნელო იყოს);
ნებაყოფლობით აღიარა თავი სესხის მოვალედ (აღნიშნა ეს).

ამ შემთხვევაში ხანდაზმულობის ვადის ათვლა ჩერდება და ახლიდან იწყება გაჩერების გამომწვევი შემთხვევის მომენტიდან.

როდის იქცევა სესხის გადაუხდელობა თაღლითობად?

ხანდაზმულობის ვადის გამოყენების მცდელობას სესხის გადაუხდელობისთვის შეიძლება სერიოზული შედეგები მოჰყვეს. მაგალითად, გარდა ამისა სარჩელის განცხადებაკრედიტორს შეუძლია მოითხოვოს მსესხებლის მხრიდან თაღლითობის საქმის აღძვრა ვალის დაფარვის მიზნით. შედეგად, მსესხებელი ემუქრება მოსალოდნელზე უფრო რთულ სიტუაციაში აღმოჩენის რისკი.

ამის თავიდან ასაცილებლად (მაგალითად, თუ გადაუხდელობის მიზეზი არის კეთილსინდისიერი მსესხებლის ფინანსური პრობლემები), აუცილებელია ბანკს წერილობით აცნობოს სესხის დაფარვის დროებით შეუძლებლობის შესახებ.

გარდა ამისა, მსესხებლის მხრიდან მავნე განზრახვის არარსებობა შეიძლება დადასტურდეს:

მრავალჯერადი სესხის გადახდა
სესხის უზრუნველყოფის ხელმისაწვდომობა;
გადაუხდელი ვალის უმნიშვნელო ოდენობა (თუ სესხის ბალანსის ოდენობა არ აღემატება მილიონნახევარ რუბლს).

Მნიშვნელოვანი! თუ სესხის ხანდაზმულობის ვადა გავიდა, კრედიტორს არ აქვს უფლება თაღლითობის საქმეზე მოვალეს სასამართლოში სისხლისსამართლებრივი დევნა.

მიუხედავად ამისა, ხანდაზმულობის ვადის გასვლისა და კრედიტორის მიერ დავალიანების აღდგენის შესაძლებლობის არარსებობის შემთხვევაშიც კი, მსესხებელმა შეიძლება მიიღოს გარკვეული უარყოფითი შედეგები დაზიანებული საკრედიტო ისტორიის სახით.

ბანკის გაკოტრების შესახებ სასამართლოს გადაწყვეტილების შემდეგ არის თუ არა სესხის ხანდაზმულობის ვადა?

ბევრ მოქალაქეს აინტერესებს გაკოტრებულ ან სასამართლოს მიერ ლიცენზირებულ ბანკში სესხზე ხანდაზმულობის ვადის გამოყენების თავისებურება. რა უნდა გააკეთოს მსესხებელმა ამ სიტუაციაში - გადაიხადოს თუ არ გადაიხადოს? ბანკის ლიცენზიის ჩამორთმევა ხომ ყოველთვის არ იწვევს საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციას, თუმცა ხშირად ხელს უწყობს მისი საქმიანობის შეჩერებას.

სიტუაციის განვითარების რამდენიმე ვარიანტი არსებობს. პირველი, მსესხებელს შეუძლია თითქმის ყოველთვის განაგრძოს გადახდები თავის ვალდებულებებზე. მეორეც, მაშინაც კი, თუ გადახდა შეუძლებელია მისი კონტროლის მიღმა გარკვეული გარემოებების გამო (ბანკის ოფისი დახურულია, ბანკომატები არ მუშაობს და ა.შ.), ხელოვნების პუნქტი „ა“. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 202 ნაწილი 1, რომელიც არეგულირებს ხანდაზმულობის ვადის შეჩერებას ფორსმაჟორული გარემოებების გამო.

ბანკის გაკოტრებულად გამოცხადების შემთხვევაში ვალთან მუშაობაც განხორციელდება. გარდა ამისა, სამომავლოდ, როდესაც საკრედიტო დაწესებულების უფლებამონაცვლე დადგინდება, ის შეეცდება გაკოტრებული ბანკის ვალების დაბრუნებას.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი (მუხლები 191 - 194) მიზნად ისახავს ვადების გამოთვლის ერთიანი პროცედურის დაწესებაძირითადად იმ შემთხვევებთან მიმართებაში, როდესაც ისინი გამოხატულია გარკვეული პერიოდით. ასეთ შემთხვევებში გათვალისწინებულია პერიოდის დასაწყისი და მისი დასრულება.

ხელოვნების მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 191, კურსი, განსაზღვრული დროის მიხედვით, იწყება კალენდარული თარიღის ან შესაბამისი მოვლენის მომდევნო დღეს. ასე რომ, თუ ვადის დასაწყისად 1 იანვარი იქნება აღიარებული, ათვლა 2 იანვარს დაიწყება.

დადგენილია სპეციალური წესები ვადის გასვლის მომენტის დასადგენად, გამოხატული წლებით, თვეებით, მეოთხედებით, ნახევარმთვარეებით და კვირებით (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 192-ე მუხლი). ამრიგად, ერთწლიანი ვადა იწურება გასული წლის შესაბამის თვესა და დღეს. მაგალითად, თუ სამწლიანი პერიოდის გამოთვლა დაიწყო 2008 წლის 30 მარტს, მაშინ 2011 წლის 30 მარტი ითვლება მის ბოლო დღედ.

ყოველთვიური ვადავადაგადაცილებულად აღიარებული იქნება ბოლო თვის შესაბამის დღეს. ამრიგად, 30 აპრილიდან დაწყებული ერთი თვის ვადა ჩაითვლება გასვლად 30 მაისს. იგივე წესი ვრცელდება ექვსთვიან და კვარტალზე, ხოლო კვარტალი აღიარებულია სამი თვის ტოლად და მისი რიგითი ნომერი იწყება წლის დასაწყისიდან (ანუ პირველი კვარტალის დასაწყისია 1 იანვარი).

შეიძლება იყოს შემთხვევები, როდესაც თვეს, როდესაც ვადის ამოწურვა მოდის, არ აქვს შესაბამისი თარიღი. მაშინ მოქმედებს წესი, რომლის ძალით ვადა აღიარებულია ვადაგასულად ამ თვის ბოლო დღეს. ასე რომ, იმის გათვალისწინებით, რომ მარტში არის 31 დღე, ხოლო აპრილში 30 დღე, 31 მარტს დაწყებული ყოველთვიური პერიოდი 30 აპრილს დასრულდება.

პერიოდი გამოითვლება კვირებში, ვადაგასულად ითვლება გასული კვირის ბოლო დღეს. ამრიგად, ყოველკვირეული პერიოდი, რომელიც დაიწყო ოთხშაბათს, აღიარებულია, როგორც გასული მომდევნო კვირის ოთხშაბათს.

მითითებული პერიოდის გამოთვლის წესები დღეებში, ასევე ვრცელდება ყოველკვირეულ პერიოდებზე იმ ფაქტით, რომ ორკვირიანი პერიოდი ითვლება 15 დღის ტოლფასად.

თუ პერიოდი არის ექვსი თვე, გამოიყენება ყოველთვიური ვადების გაანგარიშების მარეგულირებელი წესები.

ხელოვნებაში. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 193, 194, ხაზგასმულია ორი სიტუაცია, რომელიც მოიცავს ტერმინებს, რომლებიც გამოხატულია არა მხოლოდ დროის მონაკვეთით, არამედ გარკვეული თარიღით.

პირველი სიტუაცია ხდება მაშინ, როდესაც შესაბამისი თარიღი ან პერიოდის ბოლო დღე მოდის არასამუშაო დღეს, როგორიცაა კვირა. შემდეგ ვადა აღიარებულია, როგორც მოვიდა ან ამოიწურა, შესაბამისად, მომდევნო სამუშაო დღეს (ზემოხსენებულ მაგალითში, ორშაბათს).

მეორე სიტუაცია უკავშირდება ვადის ბოლო დღეს მოქმედებების შესრულების პროცედურას. ეს დაახლოებითრომ ვალდებულება აღიარებულია დროულად შესრულებულად, თუ ეს მოხდა შესაბამისი დღის 24:00 საათამდე. ამ შემთხვევაში ეს ნიშნავს პირები, ასევე ორსაათიანი სამუშაოების მქონე ორგანიზაციები (განსაკუთრებით გამოირჩევიან საკომუნიკაციო ორგანიზაციები, რომლებიც იღებენ წერილობით შეტყობინებებს და განაცხადებს მთელი საათის განმავლობაში). თუ ორგანიზაციას აქვს შეზღუდული სამუშაო დრო (მაგალითად, 18 საათამდე), ვადა ითვლება გასულად ორგანიზაციის მუშაობის ბოლო საათის დასრულებიდან. თუ ორგანიზაციამ განსაზღვრა გარკვეული დრო რაიმე ოპერაციების შესასრულებლად (მაგალითად, ბანკში ანგარიშსწორების ოპერაციების განსახორციელებლად, ნაღდი ფულის გამოშვებისთვის), მაშინ ვადა იწურება იმ საათზე, როდესაც შესაბამისი ოპერაციები წყდება დადგენილი წესით.

ავტო სესხები