ეს ბროშურა შემუშავებულია ელექტრონული ინფორმაციის მოპოვების მიზნით ფულია.ჰ, ელექტრონული ფულის ბალანსის ფორმირების პროცედურის, ელექტრონული ფულის გადარიცხვისათვის გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენების თავისებურებების, აგრეთვე ელექტრონული ფულის გადარიცხვისათვის გაწეული მომსახურების შესახებ.
ელექტრონული ფულადი სახსრების გადარიცხვის სერვისები წინამდებარე ბროშურის მიზნებისთვის ნიშნავს ელექტრონული სახსრების გადაცემას, ისევე როგორც სხვა ოპერაციების შესრულებას ელექტრონული სახსრებით გათვალისწინებული. ფედერალური კანონი 2011 წლის 27 ივნისის No161-FZ „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“ (შემდგომში – ფედერალური კანონი No161-FZ).
1. ზოგადი დებულებები ელექტრონული ფულის შესახებ
1.1. ელექტრონული ფული (შემდგომში EMF) გამოიყენება უნაღდო ანგარიშსწორებაში.
1.2. EMF არის უნაღდო ფული რუბლებში ან უცხოური ვალუტა, აღრიცხულია საკრედიტო დაწესებულებების მიერ საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე და გადარიცხულია გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენებით (შემდგომში EMP) ფედერალური კანონის No161-FZ შესაბამისად.
1.3. EMF გადარიცხვებისთვის განკუთვნილი ESP არის, კერძოდ, ეგრეთ წოდებული „ელექტრონული საფულეები“, რომლებზეც წვდომა შესაძლებელია კომპიუტერების, მობილური მოწყობილობების გამოყენებით, მათ შორის სპეციალური საშუალებით. პროგრამული უზრუნველყოფა, ასევე საბანკო წინასწარ გადახდის ბარათებს.
1.4. უზრუნველყოს EMF-ის გადაცემის მომსახურება კანონის შესაბამისად რუსეთის ფედერაციამხოლოდ საკრედიტო ინსტიტუტები, რომლებიც აცნობებენ რუსეთის ბანკს თავის დროზეშესაბამისი საქმიანობის დაწყების შესახებ.
1.5. საკრედიტო ინსტიტუტების სია, რომლებმაც სათანადოდ შეატყობინეს რუსეთის ბანკს EMF გადარიცხვის საქმიანობის დაწყების შესახებ, ხელმისაწვდომია რუსეთის ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე ინტერნეტსაინფორმაციო და სატელეკომუნიკაციო ქსელში (http://cbr.ru/PSystem/?PrtId). =oper_zip).
1.6. საკრედიტო დაწესებულებას, ფედერალური კანონის No161-FZ შესაბამისად, შეუძლია უარი თქვას კლიენტს ESP-ის გამოყენების შესახებ ხელშეკრულების დადებაზე, ასევე შეაჩეროს ან შეწყვიტოს ESP-ის გამოყენება კლიენტის მიერ ხელშეკრულების შესაბამისად, თუ კლიენტი არღვევს ESP-ის გამოყენების პროცედურას.
1.7. EMF არ ექვემდებარება დაზღვევას 2003 წლის 23 დეკემბრის №177-FZ ფედერალური კანონის მე-5 მუხლის მე-2 ნაწილის მე-5 პუნქტის საფუძველზე „დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ. პირებირუსეთის ფედერაციის ბანკებში.
2. EMF-ის დარჩენილი ნაწილის ფორმირების პროცედურა
2.1. კლიენტს შეუძლია მიაწოდოს სახსრები საკრედიტო დაწესებულებას ხელშეკრულების შესაბამისად, როგორც საბანკო ანგარიშიდან (გახსნილია საკრედიტო დაწესებულებაში, რომელიც უზრუნველყოფს კლიენტს EMF გადარიცხვის სერვისებს, ან სხვა საკრედიტო დაწესებულებაში), ასევე საბანკო ანგარიშის გამოყენების გარეშე, მათ შორის კლიენტის მიერ ნაღდი ფულის ჩარიცხვით საკრედიტო დაწესებულებებისა და საბანკო გადახდის აგენტების ბანკომატებსა და გადახდის ტერმინალებში.
გარდა ამისა, კლიენტის EMF ბალანსი შეიძლება გაიზარდოს იურიდიული პირების მიერ ასეთი კლიენტის სასარგებლოდ გათვალისწინებული სახსრების ხარჯზე და ინდივიდუალური მეწარმეებითუ გათვალისწინებულია შორის შეთანხმებით საკრედიტო დაწესებულებადა კლიენტი.
2.2. საკრედიტო დაწესებულებას არ აქვს უფლება ხელშეკრულების საფუძველზე კლიენტს მიაწოდოს თანხები კლიენტის EMF ბალანსის გაზრდის მიზნით. სამომხმარებლო კრედიტი(სესხი).
2.3. თუ კლიენტი არის სატელეკომუნიკაციო ოპერატორის აბონენტი, მაშინ ზოგიერთ შემთხვევაში, თუ ასეთ ტელეკომის ოპერატორს აქვს ხელშეკრულება საკრედიტო ინსტიტუტთან, რომელიც უზრუნველყოფს კლიენტს EMF გადაცემის სერვისებს, თანხები კლიენტის EMF ბალანსის გაზრდისთვის შეიძლება მიეწოდოს მითითებულ კრედიტს. დაწესებულება კლიენტთან დადებული ხელშეკრულების შესაბამისად, კლიენტის სახსრების ხარჯზე, რომელიც წარმოადგენს წინასწარ გადახდას საკომუნიკაციო მომსახურებისთვის.
2.4. კლიენტის EMF-ის ბალანსი წარმოიქმნება იმ დროს, როდესაც საკრედიტო დაწესებულება ითვალისწინებს მოწოდებულ სახსრებს. ამასთან, საკრედიტო დაწესებულების მიერ სახსრების აღრიცხვა შეიძლება განხორციელდეს მათ უზრუნველყოფაზე გვიან.
2.5. კლიენტის EMF ბალანსზე პროცენტი არ ერიცხება.
3. ESP-ის გამოყენების პროცედურა EMF-ის გადასატანად
3.1. ESP EMF გადარიცხვისთვის გამოიყენება კლიენტის მიერ საკრედიტო დაწესებულებასთან დადებული ხელშეკრულების საფუძველზე, მათ შორის საკრედიტო დაწესებულების შეთავაზების მიღების გზით.
3.2. ESP-ის გამოყენება EMF-ის გადასაცემად შეიძლება განხორციელდეს როგორც იდენტიფიკაციის პროცედურებით, მომხმარებლის გამარტივებული იდენტიფიკაციის ჩათვლით 2001 წლის 7 აგვისტოს ფედერალური კანონის No115-FZ „დანაშაულისგან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ. ტერორიზმის დაფინანსება“, და იდენტიფიკაციის პროცედურის გარეშე.
3.3. იმ შემთხვევაში, თუ საკრედიტო დაწესებულება ატარებს კლიენტის იდენტიფიკაციის პროცედურას, მის მიერ გამოყენებული ESP პერსონალიზებულია. ამავდროულად, კლიენტის EMF-ის ბალანსი ნებისმიერ დროს არ უნდა აღემატებოდეს 600 ათას რუბლს ან ექვივალენტურ თანხას უცხოურ ვალუტაში, შესაბამისად ოფიციალური გაცვლითი კურსირუსეთის ბანკი.
3.4. თუ მითითებული პროცედურა არ განხორციელდა, კლიენტის მიერ გამოყენებული ESP არ არის პერსონალიზებული. ამ შემთხვევაში, კლიენტის EMF-ის ბალანსი ნებისმიერ დროს არ უნდა აღემატებოდეს 15 ათას რუბლს, და მთლიანი რაოდენობაასეთი ESP-ის გამოყენებით კლიენტის მიერ გადაცემული EMF არ უნდა აღემატებოდეს 40 ათას რუბლს კალენდარული თვის განმავლობაში.
იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტთან მიმართებაში განხორციელდება იდენტიფიკაციის გამარტივებული პროცედურა, კლიენტს შეუძლია გამოიყენოს არაპერსონალიზებული ESP იურიდიული და ინდივიდუალური მეწარმეების საქონლის (სამუშაოების, მომსახურების) გადასახდელად, იმ პირობით, რომ კლიენტის EMF ბალანსი ნებისმიერ შემთხვევაში. დრო არ აღემატება 60 ათას რუბლს, ხოლო ასეთი არაპერსონალიზებული ESP-ის გამოყენებით გადარიცხული EMF-ის მთლიანი რაოდენობა კალენდარული თვის განმავლობაში არ აღემატება 200 ათას რუბლს.
4. EMF მთარგმნელობითი მომსახურება
4.1. EMF შეიძლება გადაეცეს როგორც კლიენტებს, ასევე კლიენტებსა და იურიდიულ პირებს, ინდივიდუალურ მეწარმეებს შორის.
ამავდროულად, კლიენტი, რომელიც იყენებს არაპერსონალიზებულ ESP-ს, თუ ასეთი კლიენტისთვის არ განხორციელებულა გამარტივებული იდენტიფიკაციის პროცედურა, შეიძლება იყოს გადამხდელი მხოლოდ იურიდიულ პირზე, ინდივიდუალურ მეწარმეზე EMF-ის გადაცემისას და არ შეიძლება იყოს მიმღები. გადაცემული EMF.
4.2. დარჩენილი (მისი ნაწილი) EMF:
1)
კლიენტის მიერ პერსონალური ESP-ის გამოყენებისას, კლიენტის შეკვეთით, ეს შეიძლება იყოს:
ა) გადარიცხული ნებისმიერ საბანკო ანგარიშზე (მათ შორის, კლიენტის ან სხვა ფიზიკური პირის საბანკო ანგარიშზე);
ბ) გადარიცხული საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე;
გ) მიმართულია კლიენტის ვალდებულებების შესრულებაზე საკრედიტო დაწესებულების წინაშე (მაგალითად, საკომისიოს გადახდა);
დ) კლიენტზე გაცემული ნაღდი ანგარიშსწორებით;
2)
კლიენტის მიერ არაპერსონალიზებული ESP-ის გამოყენებისას, იმ შემთხვევაში, თუ ასეთ კლიენტთან დაკავშირებით განხორციელდა იდენტიფიკაციის გამარტივებული პროცედურა, ეს შეიძლება იყოს კლიენტის დაკვეთით:
ბ) გადარიცხულია კლიენტის საბანკო ანგარიშზე;
გ) მიმართულია კლიენტის ვალდებულებების შესრულებაზე საკრედიტო დაწესებულების წინაშე;
3)
როდესაც კლიენტი იყენებს არაპერსონალიზებულ ESP-ს, თუ იდენტიფიკაციის პროცედურა არ განხორციელებულა ამ კლიენტთან მიმართებაში, ეს შეიძლება იყოს კლიენტის ბრძანებით:
ა) ირიცხება იურიდიული და ინდივიდუალური მეწარმეების საბანკო ანგარიშებზე;
ბ) მიმართულია კლიენტის ვალდებულებების შესრულებაზე საკრედიტო დაწესებულების წინაშე.
კლიენტი ასევე უფლებამოსილია ნაღდი ფულით მიიღოს EMF-ის ნაშთი (მისი ნაწილი), თუ მის მიერ გამოყენებული არაპერსონალიზებული ESP (განურჩევლად იმისა, განხორციელდა (თუ არა) გამარტივებული საიდენტიფიკაციო პროცედურა) არის წინასწარ გადახდილი ბარათი. კლიენტზე გაცემული ფულადი სახსრების ჯამური ოდენობა ამ შემთხვევაში არ შეიძლება აღემატებოდეს 5 ათას რუბლს ერთი კალენდარული დღის განმავლობაში და 40 ათას რუბლს ერთი კალენდარული თვის განმავლობაში.
ამავდროულად, რაც შეეხება EMF-ის ბალანსის (მისი ნაწილის) კლიენტზე ნაღდი ფულით გაცემის პროცედურას (მათ შორის მაქსიმალური ზომებიგაცემული ფულადი თანხები) კლიენტსა და საკრედიტო დაწესებულებას შორის დადებული ხელშეკრულებით შეიძლება დაწესდეს დამატებითი შეზღუდვები.
4.3. საკრედიტო დაწესებულების მიერ EMF გადარიცხვის სერვისების მიწოდებისთვის კლიენტთან შეიძლება დარიცხული იყოს საკომისიო კლიენტთან დადებული ხელშეკრულების შესაბამისად.
4.4. საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია აცნობოს კლიენტს ESP-ის გამოყენებით თითოეული ტრანზაქციის შესრულების შესახებ კლიენტთან ხელშეკრულებით დადგენილი წესით შესაბამისი შეტყობინების გაგზავნით.
კლიენტი - ფიზიკურ პირს შეუძლია ელექტრონული ფულის ოპერატორს მიაწოდოს თანხები საბანკო ანგარიშის გამოყენებით ან საბანკო ანგარიშის გამოყენების გარეშე, აგრეთვე იურიდიული პირების ან ინდივიდუალური მეწარმეების მიერ ელექტრონული ფულის ოპერატორს ასეთი კლიენტის სასარგებლოდ მიწოდებული სახსრების ხარჯზე. - ფიზიკური პირი, თუ ელექტრონული ფულის ოპერატორსა და კლიენტს შორის დადებული ხელშეკრულება - ფიზიკური პირი იძლევა ასეთ შესაძლებლობას.
კლიენტი - იურიდიული პირი ან ინდივიდუალური მეწარმე ფულს ელექტრონული ფულის ოპერატორს მხოლოდ მისი საბანკო ანგარიშით აწვდის.
ელექტრონული ფულის ოპერატორი კლიენტის სახსრებს ახორციელებს ჩანაწერის შექმნით, რომელიც ასახავს კლიენტის წინაშე ელექტრონული ფულის ოპერატორის ვალდებულებების ოდენობას მიწოდებული თანხების ოდენობით (შემდგომში ელექტრონული ფულის ბალანსი).
ელექტრონული ფულის ოპერატორს არ აქვს უფლება უზრუნველყოს კლიენტს თანხები კლიენტის ელექტრონული ფულის ბალანსის გაზრდის მიზნით სამომხმარებლო კრედიტის (სესხის) ხელშეკრულების საფუძველზე.
ელექტრონული ფულის ოპერატორს არ აქვს უფლება დაარიცხოს კლიენტის ელექტრონული ფულის ბალანსზე პროცენტი.
ელექტრონული სახსრების გადარიცხვა ხორციელდება გადამხდელთა მითითებების საფუძველზე თანხის მიმღებთა სასარგებლოდ. გადამხდელსა და ელექტრონული ფულის ოპერატორს შორის ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ შემთხვევებში, გადამხდელსა და თანხის მიმღებს შორის, ელექტრონული სახსრების გადარიცხვა შეიძლება განხორციელდეს ფულადი სახსრების მიმღებთა მოთხოვნების საფუძველზე ამ მე-6 მუხლის შესაბამისად. ფედერალური კანონი, ელექტრონული სახსრების გადაცემის სპეციფიკის გათვალისწინებით, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ამ ფედერალური კანონის მე-10 მუხლის მე-4 ნაწილით გათვალისწინებული გადახდის ელექტრონული საშუალებები.
ელექტრონული ფულის გადარიცხვა შეიძლება განხორციელდეს გადამხდელებსა და სახსრების მიმღებებს შორის, რომლებიც არიან ელექტრონული ფულის ერთი ოპერატორის ან რამდენიმე ელექტრონული ფულის ოპერატორის კლიენტები.
ელექტრონული ფულის გადარიცხვისას კლიენტს - ფიზიკურ პირს შეუძლია იმოქმედოს როგორც გადამხდელი იურიდიული პირების, ინდივიდუალური მეწარმეების სასარგებლოდ, ასევე იმ პირობით, რომ კლიენტი - ფიზიკური პირი იყენებს ამ ფედერალური კანონის მე-10 მუხლის მე-2 ნაწილით განსაზღვრულ ელექტრონულ გადახდის საშუალებას. , ან მითითებულის გამარტივებული იდენტიფიკაციის პირობებში ფიზიკურ პირს უფლება აქვს გადარიცხოს თანხები სხვა ფიზიკურ პირზე - თანხის მიმღებზე.
ელექტრონული ფულის გადარიცხვისას იურიდიული პირები ან ინდივიდუალური მეწარმეები შეიძლება იყვნენ სახსრების მიმღებები, აგრეთვე გადამხდელები, თუ თანხების მიმღები არის ფიზიკური პირი, რომელიც იყენებს ამ ფედერალური კანონის მე-10 მუხლის მე-2 ნაწილით განსაზღვრულ გადახდის ელექტრონულ საშუალებებს, ან ფიზიკური პირი, რომელსაც აქვს გაიარა გამარტივებული იდენტიფიკაცია.
ელექტრონული ფულის გადარიცხვა, გარდა ამ ფედერალური კანონის მე-9 მუხლის 9.1 ნაწილით გათვალისწინებული შემთხვევებისა, ხორციელდება ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ კლიენტის შეკვეთის ერთდროული მიღებით, გადამხდელის ელექტრონული ფულის ბალანსის შემცირებით და მიმღების ელექტრონულობის გაზრდით. ფულის ნაშთი ელექტრონული ფულადი გზავნილების თანხების ოდენობით ან მე-11 ნაწილით გათვალისწინებულ ვადაში ეს არტიკლი.
წინასწარ გადახდილი ბარათის გამოყენებით ელექტრონული ფულის გადარიცხვა ხორციელდება ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ კლიენტის შეკვეთის მიღებიდან არაუმეტეს სამი სამუშაო დღის ვადაში, თუ ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ კლიენტთან დადებული ხელშეკრულებით უფრო მოკლე ვადა არ არის გათვალისწინებული. ან გადახდის სისტემის წესებით.
ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ კლიენტთან დადებული ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს გადამხდელს - ფიზიკურს და სახსრების მიმღებს - იურიდიულ პირს ან ფიზიკურ მეწარმეს, გამოიყენოს ელექტრონული გადახდის საშუალებები, როდესაც ქმედებები გათვალისწინებულია მე-10 პუნქტში. ეს მუხლი არ ხორციელდება ერთდროულად (შემდგომში ოფლაინ გამოყენების რეჟიმი). გადახდის ელექტრონული საშუალება). ამ შემთხვევაში, თანხის მიმღები ვალდებულია ელექტრონული ფულის ოპერატორს ყოველდღიურად გადასცეს ინფორმაცია განხორციელებული ოპერაციების შესახებ მის აღრიცხვაზე არა უგვიანეს ელექტრონული ფულის ოპერატორის სამუშაო დღის ბოლოს. ეს ნაწილი ვრცელდება წინასწარ გადახდილი ბარათის გამოყენებით ელექტრონული ფულის გადარიცხვებზე, თუ სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ თანხის მიმღებთან ან ფულის გადარიცხვის ოპერატორთან დადებული ხელშეკრულებით, ან გადახდის სისტემის წესებით.
ელექტრონული ფულის ოპერატორი, ელექტრონული სახსრების გადარიცხვის შესახებ კლიენტის დავალების შესრულებისთანავე, კლიენტს უგზავნის დადასტურებას მითითებული შეკვეთის შესრულების შესახებ.
ელექტრონული გადახდის საშუალების ოფლაინ გამოყენების შემთხვევაში, ელექტრონული ფულის ოპერატორი უგზავნის გადამხდელს და იმ შემთხვევაში, თუ ხელშეკრულებით გათვალისწინებულიელექტრონული თანხების გადარიცხვის დამადასტურებელი საშუალების მიმღები ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ ამ მუხლის მე-12 ნაწილის შესაბამისად მიღებული ინფორმაციის გათვალისწინებისთანავე. ეს ნაწილი ვრცელდება წინასწარ გადახდილი ბარათის გამოყენებით ელექტრონული ფულის გადარიცხვებზე, თუ სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ თანხის მიმღებთან ან ფულის გადარიცხვის ოპერატორთან დადებული ხელშეკრულებით, ან გადახდის სისტემის წესებით.
ელექტრონული ფულის გადარიცხვა შეუქცევადი და საბოლოო ხდება ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ ამ მუხლის მე-10 ან მე-11 ნაწილებით განსაზღვრული მოქმედებების შესრულების შემდეგ.
ელექტრონული გადახდის საშუალების ოფლაინ გამოყენების შემთხვევაში, ელექტრონული ფულის გადარიცხვა შეუქცევადი ხდება იმ მომენტში, როდესაც კლიენტი იყენებს გადახდის ელექტრონულ საშუალებებს ამ მუხლის მე-12 ნაწილის მოთხოვნების შესაბამისად და საბოლოო მას შემდეგ, რაც ელექტრონული ფულის ოპერატორი აიღებს. გაითვალისწინოს ამ მუხლის მე-12 ნაწილის შესაბამისად მიღებული ინფორმაცია.
გადამხდელს ფულადი ვალდებულება თანხის მიმღების მიმართ უწყდება ელექტრონული ფულადი გადარიცხვის დასრულებისას.
ელექტრონული გადახდის საშუალების ოფლაინ გამოყენების შემთხვევაში ფულადი ვალდებულებაგადამხდელსა და თანხის მიმღებს შორის წყდება ელექტრონული სახსრების შეუქცევადი გადარიცხვის დროს.
ელექტრონული ფულის ოპერატორი მუდმივად აწარმოებს აღრიცხვას ელექტრონული ფულის ნაშთებისა და ელექტრონული ფულის დასრულებული გადარიცხვების შესახებ.
ელექტრონული ფულის გადარიცხვის გარდა, ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ აღრიცხული თანხები, როგორც კლიენტის - ფიზიკური პირის ელექტრონული ფულის ნაშთი (მისი ნაწილი), რომელიც იყენებს ამ მე-10 მუხლის მე-4 ნაწილით გათვალისწინებული გადახდის ელექტრონულ საშუალებებს. ფედერალური კანონი, მისი ბრძანებით შეიძლება გადაირიცხოს საბანკო ანგარიშზე იურიდიული პირების, ინდივიდუალური მეწარმეების სასარგებლოდ ან ასეთი კლიენტის საბანკო ანგარიშზე, თუ მითითებულმა კლიენტმა გაიარა გამარტივებული იდენტიფიკაციის პროცედურა, რომელიც მიზნად ისახავს შესრულებას. კლიენტის ვალდებულებები - ფიზიკური პირი საკრედიტო დაწესებულებაში ან ნაღდი ფულით გაცემული წინასწარ გადახდილი ბარათის გამოყენების შემთხვევაში, იმ პირობით, რომ გაცემული ფულადი სახსრების მთლიანი თანხა არ აღემატება 5000 რუბლს ერთი კალენდარული დღის განმავლობაში და 40000 რუბლს ერთი კალენდარული თვის განმავლობაში.
ელექტრონული თანხების გადარიცხვის გარდა, ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ აღრიცხული თანხები, როგორც კლიენტის - ფიზიკური პირის ელექტრონული ფულის ნაშთი (მისი ნაწილი), რომელიც იყენებს მე-10 მუხლის მე-2 ნაწილით გათვალისწინებული გადახდის ელექტრონულ საშუალებებს. ეს ფედერალური კანონი, მისი ბრძანებით შეიძლება გადაირიცხოს საბანკო ანგარიშზე, რომელიც მიზნად ისახავს კლიენტის - ფიზიკური პირის ვალდებულებების შესრულებას საკრედიტო დაწესებულებაში, გადარიცხული საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე ან გაცემული ნაღდი ანგარიშსწორებით.
გარდა ელექტრონული სახსრების გადარიცხვისა, კლიენტის ელექტრონული სახსრების ნაშთი (მისი ნაწილი) - იურიდიული პირიან ინდივიდუალური მეწარმის ჩარიცხვა ან ჩარიცხვა შესაძლებელია მხოლოდ მის საბანკო ანგარიშზე მისი დაკვეთით.
კლიენტი - იურიდიული პირი ან ინდივიდუალური მეწარმე ვალდებულია გახსნილი ჰქონდეს საბანკო ანგარიში ელექტრონული ფულის ოპერატორთან, რათა გადარიცხოს ელექტრონული ფულის ნაშთი (მისი ნაწილი), ან მიაწოდოს ინფორმაცია ამ იურიდიული ან ფიზიკური პირის საბანკო ანგარიშის შესახებ. სხვა საკრედიტო დაწესებულებაში გახსნილი მეწარმე, რომელზეც შესაძლებელია ელექტრონული ფულის ნაშთის (მისი ნაწილის) გადარიცხვა.
ელექტრონული სახსრების გადარიცხვები უცხოურ ვალუტაში რეზიდენტებს შორის, ელექტრონული სახსრების გადარიცხვები უცხოურ ვალუტაში და რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში რეზიდენტებსა და არარეზიდენტებს შორის, აგრეთვე ელექტრონული სახსრების გადარიცხვები უცხოურ ვალუტაში და რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში არარეზიდენტებს შორის. - რეზიდენტებს ექვემდებარება რუსეთის ფედერაციის სავალუტო კანონმდებლობის, ვალუტის მარეგულირებელი ორგანოების აქტები და ვალუტის კონტროლის ორგანოების აქტები. ამ პუნქტში გამოყენებული ცნებები და ტერმინები გამოიყენება იმ გაგებით, რომლითაც ისინი გამოიყენება 2003 წლის 10 დეკემბრის ფედერალურ კანონში N 173-FZ "შესახებ. ვალუტის რეგულირებადა ვალუტის კონტროლითუ ამ ფედერალური კანონით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული.
ელექტრონული ფულის ოპერატორი კლიენტთან - ფიზიკურ პირთან ხელშეკრულების გაფორმებამდე ვალდებულია მიაწოდოს მას შემდეგი ინფორმაცია:
- 1) ელექტრონული ფულის ოპერატორის სახელსა და ადგილმდებარეობაზე, აგრეთვე მისი განხორციელების ლიცენზიის ნომერზე საბანკო ოპერაციები;
- 2) ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენების პირობების შესახებ, მათ შორის, ოფლაინში;
- 3) ელექტრონული სახსრების გადარიცხვის ხერხებისა და ადგილების შესახებ;
- 4) კლიენტის - ფიზიკური პირის მიერ ელექტრონული ფულის ოპერატორისთვის სახსრების მიწოდების მეთოდებსა და ადგილებზე;
- 5) ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ გასამრჯელოს ანაზღაურების შემთხვევაში ფიზიკური პირისგან ანაზღაურების აკრეფის ოდენობისა და წესის შესახებ;
- 6) პრეტენზიების წარდგენის მეთოდებზე და მათი განხილვის პროცედურის შესახებ, ელექტრონული ფულის ოპერატორთან დაკავშირების შესახებ ინფორმაციის ჩათვლით.
1. ელექტრონული ფულის გადარიცხვის სახით უნაღდო ანგარიშსწორების განხორციელებისას კლიენტი თანხებს აწვდის ელექტრონული ფულის ოპერატორს მასთან დადებული ხელშეკრულების საფუძველზე.
2. ინდივიდუალურ კლიენტს შეუძლია ელექტრონული ფულის ოპერატორს მიაწოდოს თანხები საბანკო ანგარიშის გამოყენებით ან საბანკო ანგარიშის გამოყენების გარეშე, აგრეთვე სხვა ფიზიკური პირების მიერ საბანკო ანგარიშებით მიწოდებული თანხების გამოყენებით ინდივიდუალური კლიენტის იდენტიფიკაციის ან გამარტივებული იდენტიფიკაციის შემთხვევაში. 2001 წლის 7 აგვისტოს ფედერალური კანონი N 115-FZ "დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ", იურიდიული პირების ან ინდივიდუალური მეწარმეების მიერ ელექტრონული ფულის ოპერატორს ასეთი კლიენტის სასარგებლოდ - ინდივიდუალური, თუ ელექტრონული ფულის ოპერატორსა და კლიენტს შორის დადებული ხელშეკრულება - ფიზიკური პირი ითვალისწინებს ასეთ შესაძლებლობას.
3. კლიენტი - იურიდიული პირი ან ინდივიდუალური მეწარმე - ელექტრონული ფულის ოპერატორს ფულს აწვდის მხოლოდ მისი საბანკო ანგარიშის გამოყენებით.
4. ელექტრონული ფულის ოპერატორი კლიენტის სახსრებს აღრიცხავს ჩანაწერის შექმნით, რომელიც ასახავს კლიენტის წინაშე ელექტრონული ფულის ოპერატორის ვალდებულებების ოდენობას მიწოდებული თანხების ოდენობით (შემდგომში ელექტრონული ფულის ბალანსი).
(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)
5. ელექტრონული ფულის ოპერატორს უფლება არა აქვს სამომხმარებლო კრედიტის (სესხის) ხელშეკრულების საფუძველზე კლიენტს მიაწოდოს სახსრები კლიენტის ელექტრონული ფულის ბალანსის გაზრდის მიზნით.
(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)
6. ელექტრონული ფულის ოპერატორს უფლება არა აქვს კლიენტის ელექტრონული ფულის ბალანსზე დაარიცხოს პროცენტი.
(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)
7. ელექტრონული სახსრების გადარიცხვა ხორციელდება გადამხდელთა მითითებების საფუძველზე თანხის მიმღებთა სასარგებლოდ. გადამხდელსა და ელექტრონული ფულის ოპერატორს შორის ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ შემთხვევებში, გადამხდელსა და თანხის მიმღებს შორის, ელექტრონული სახსრების გადარიცხვა შეიძლება განხორციელდეს ფულადი სახსრების მიმღებთა მოთხოვნების საფუძველზე ამ მე-6 მუხლის შესაბამისად. ფედერალური კანონი, ელექტრონული სახსრების გადაცემის სპეციფიკის გათვალისწინებით, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ამ ფედერალური კანონის მე-10 მუხლის მე-4 ნაწილით გათვალისწინებული გადახდის ელექტრონული საშუალებები.
8. ელექტრონული ფულის გადარიცხვა შეიძლება განხორციელდეს გადამხდელებსა და სახსრების მიმღებებს შორის, რომლებიც არიან ელექტრონული ფულის ერთი ოპერატორის ან რამდენიმე ელექტრონული ფულის ოპერატორის კლიენტი.
8.1. ელექტრონული ფულის გადარიცხვისას კლიენტს - ფიზიკურ პირს შეუძლია იმოქმედოს როგორც გადამხდელი იურიდიული პირების, ინდივიდუალური მეწარმეების სასარგებლოდ, ასევე იმ პირობით, რომ კლიენტი - ფიზიკური პირი იყენებს ამ ფედერალური კანონის მე-10 მუხლის მე-2 ნაწილით განსაზღვრულ ელექტრონულ გადახდის საშუალებას. , ან მითითებულის გამარტივებული იდენტიფიკაციის პირობებში ფიზიკურ პირს უფლება აქვს გადარიცხოს თანხები სხვა ფიზიკურ პირზე - თანხის მიმღებზე.
9. ელექტრონული ფულის გადარიცხვისას იურიდიული პირები ან ინდივიდუალური მეწარმეები შეიძლება იყვნენ სახსრების მიმღები, აგრეთვე გადამხდელები, თუ თანხის მიმღები არის ფიზიკური პირი, რომელიც იყენებს ამ ფედერალური კანონის მე-10 მუხლის მე-2 ნაწილით განსაზღვრულ გადახდის ელექტრონულ საშუალებებს, ან ფიზიკური პირი. რომელმაც გაიარა იდენტიფიკაციის გამარტივებული პროცესი.
(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)
10. ელექტრონული ფულის გადარიცხვა, გარდა ამ ფედერალური კანონის მე-9 მუხლის 9.1 ნაწილით გათვალისწინებული შემთხვევებისა, ხორციელდება ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ კლიენტის შეკვეთის ერთდროულად მიღებით, გადამხდელის ელექტრონული ფულის ბალანსის შემცირებით და. მიმღების ელექტრონული ფულის ბალანსის გაზრდა გადარიცხული ელექტრონული ფულის ოდენობით ან ამ მუხლის მე-11 პუნქტით გათვალისწინებულ ვადაში.
(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)
11. წინასწარ გადახდილი ბარათით ელექტრონული ფულის გადარიცხვა ხორციელდება ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ კლიენტის შეკვეთის მიღებიდან არაუმეტეს სამი სამუშაო დღის ვადაში, თუ ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ დადებული ხელშეკრულებით უფრო მოკლე ვადა არ არის გათვალისწინებული. კლიენტი, ან გადახდის სისტემის წესებით.
(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)
12. ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ კლიენტთან დადებული ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს გადამხდელს - ფიზიკურს და სახსრების მიმღებს - იურიდიულ პირს ან ფიზიკურ მეწარმეს, გამოიყენონ ელექტრონული გადახდის საშუალებები პუნქტში აღნიშნული ქმედებებისას. ამ მუხლის მე-10 პუნქტი ერთდროულად არ ხორციელდება (შემდგომში – ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენების ავტონომიური რეჟიმი). ამ შემთხვევაში, თანხის მიმღები ვალდებულია ელექტრონული ფულის ოპერატორს ყოველდღიურად გადასცეს ინფორმაცია განხორციელებული ოპერაციების შესახებ მის აღრიცხვაზე არა უგვიანეს ელექტრონული ფულის ოპერატორის სამუშაო დღის ბოლოს. ეს ნაწილი ვრცელდება წინასწარ გადახდილი ბარათის გამოყენებით ელექტრონული ფულის გადარიცხვებზე, თუ სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ თანხის მიმღებთან ან ფულის გადარიცხვის ოპერატორთან დადებული ხელშეკრულებით, ან გადახდის სისტემის წესებით.
(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)
13. ელექტრონული ფულის ოპერატორი, კლიენტის მიერ ელექტრონული ფულადი გზავნილის განხორციელების დავალების შესრულებისთანავე, კლიენტს უგზავნის დადასტურებას მითითებული დავალების შესრულების შესახებ.
14. ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენების ოფლაინ რეჟიმის შემთხვევაში ელექტრონული ფულის ოპერატორი უგზავნის გადამხდელს და ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ შემთხვევაში მიმღებს ელექტრონული თანხების გადარიცხვის დამადასტურებელ საშუალებებს. ელექტრონული ფულის ოპერატორი დაუყოვნებლივ გაითვალისწინებს ამ მუხლის მე-12 ნაწილის შესაბამისად მიღებულ ინფორმაციას. ეს ნაწილი ვრცელდება წინასწარ გადახდილი ბარათის გამოყენებით ელექტრონული ფულის გადარიცხვებზე, თუ სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ თანხის მიმღებთან ან ფულის გადარიცხვის ოპერატორთან დადებული ხელშეკრულებით, ან გადახდის სისტემის წესებით.
(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)
15. ელექტრონული ფულის გადარიცხვა შეუქცევადი და საბოლოო ხდება ელექტრონული ფულის ოპერატორის მე-10 ნაწილით ან ამ მუხლით განსაზღვრული მოქმედებების შესრულების შემდეგ.
(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)
16. ელექტრონული გადახდის საშუალების ოფლაინ გამოყენების შემთხვევაში ელექტრონული ფულის გადარიცხვა ხდება შეუქცევადი იმ მომენტში, როდესაც კლიენტი იყენებს გადახდის ელექტრონულ საშუალებებს ამ მუხლის მე-12 ნაწილის მოთხოვნების შესაბამისად და საბოლოო ელექტრონული ფულის მიღების შემდეგ. ოპერატორი ითვალისწინებს მიღებულ ინფორმაციას ამ მუხლის მე-12 ნაწილის შესაბამისად.
17. გადამხდელს ფულადი ვალდებულება თანხის მიმღების მიმართ უწყდება ელექტრონული სახსრების გადარიცხვის დასრულებისას.
18. ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენების ოფლაინ რეჟიმის შემთხვევაში გადამხდელის ფულადი ვალდებულება სახსრების მიმღების მიმართ წყდება ელექტრონული სახსრების გამოუქცევად გადარიცხვის დროს.
19. ელექტრონული ფულის ოპერატორი მუდმივად აწარმოებს აღრიცხვას ელექტრონული ფულის ნაშთებისა და დასრულებული ელექტრონული ფულადი გზავნილების შესახებ.
20. ელექტრონული ფულის გადარიცხვის გარდა, ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ აღრიცხული თანხები კლიენტის - ფიზიკური პირის ელექტრონული ფულის ნაშთად (მისი ნაწილი), რომელიც იყენებს მუხლის მე-4 ნაწილით გათვალისწინებული გადახდის ელექტრონულ საშუალებებს. ამ ფედერალური კანონის 10, შეიძლება გადაეცეს საბანკო ანგარიშზე იურიდიული პირების, ინდივიდუალური მეწარმეების სასარგებლოდ ან ასეთი კლიენტის - ფიზიკური პირის საბანკო ანგარიშზე, თუ მითითებულმა კლიენტმა გაიარა იდენტიფიკაციის გამარტივებული პროცედურა. მიზნად ისახავს კლიენტის - ფიზიკური პირის ვალდებულებების შესრულებას საკრედიტო დაწესებულებაში ან გაცემულია ნაღდი ფულით წინასწარ გადახდილი ბარათის გამოყენების შემთხვევაში, იმ პირობით, რომ გაცემული ნაღდი ფულის ჯამური ოდენობა არ აღემატება 5 ათას რუბლს ერთი კალენდარული დღის განმავლობაში და 40 ათას რუბლს ერთი კალენდარული დღის განმავლობაში. კალენდარული თვე.
(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)
21. ელექტრონული ფულადი სახსრების გადარიცხვის გარდა, ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ აღრიცხული თანხები, როგორც კლიენტის - ფიზიკური პირის ელექტრონული ფულის ნაშთი (მისი ნაწილი), რომელიც იყენებს მუხლის მე-2 ნაწილით გათვალისწინებული გადახდის ელექტრონულ საშუალებებს. ამ ფედერალური კანონის 10, შეიძლება იყოს მის განკარგულებაში გადარიცხული საბანკო ანგარიშზე, რომელიც მიზნად ისახავს კლიენტის - ფიზიკური პირის ვალდებულებების შესრულებას საკრედიტო დაწესებულებაში, გადარიცხული საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე ან გაცემული ნაღდი ანგარიშსწორებით.
ხელშეკრულება კლიენტსა და ოპერატორს შორის. გამოყენება საბანკო ანგარიში თუ არა (ფიზიკური პირებისთვის) და იურიდიული პირებისთვის. და IP მხოლოდ ბანკიდან. ანგარიში. დანარჩენი e-DS არის ოპერატორის მიერ კლიენტის მიერ მოწოდებული DS-ის შესახებ ჩანაწერის ფორმირება. ოპერატორს არ აქვს უფლება დაარიცხოს კლიენტს DS-ის ბალანსზე პროცენტი.
ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენების ოფლაინ რეჟიმი: როდესაც DS გადარიცხვა ხორციელდება შეკვეთის მიღებით, თანხის დებეტით და დარიცხვით - არა ერთდროულად! ოპერატორმა უნდა დაადასტუროს DS-ის გადაცემა კლიენტზე. ელექტრონული ფულის ოპერატორი მუდმივად აწარმოებს აღრიცხვას ელექტრონული ფულის ნაშთებისა და ელექტრონული ფულადი გზავნილების შესახებ. ელექტრონული DS-ის გადარიცხვის გარდა, კლიენტის - ფიზიკური პირის ელექტრონული ფულის ბალანსის (მისი ნაწილის) გადარიცხვა შესაძლებელია მხოლოდ საბანკო ანგარიშზე. ეს ნაღდი ფულით არ გაიცემა. ელექტრონული DS-ის გადარიცხვის გარდა, კლიენტის ელექტრონული DS-ის ნაშთი შეიძლება გადაირიცხოს საბანკო ანგარიშზე, გადაირიცხოს ანგარიშის გახსნის გარეშე, ან გაიცეს ნაღდი ფული DS-ის მიერ მისი დაკვეთით. (ფიზიკური ლ). დანარჩენი კლიენტის ელექტრონული DS - ლეგალური. პირის ან ინდივიდუალური მეწარმის ჩარიცხვა ან ჩარიცხვა შესაძლებელია მხოლოდ მის საბანკო ანგარიშზე. კლიენტი - იურიდიული პირი ან ინდივიდუალური მეწარმე ვალდებულია გახსნას ოპერატორთან საბანკო ანგარიში ან მიაწოდოს მას ინფორმაცია სხვა CI-ში გახსნილი საბანკო ანგარიშის შესახებ, რომელზეც შესაძლებელია ნაშთის გადარიცხვა. ელექტრონული ფულის ოპერატორი კლიენტთან ხელშეკრულების დადებამდე – ფიზიკური. პირი ვალდებულია მიაწოდოს მას ინფორმაცია: ოპერატორის დასახელებისა და ადგილმდებარეობის, საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის ნომრის, ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენების პირობების შესახებ;) გადარიცხვის მეთოდებისა და ადგილების შესახებ; კლიენტის - ფიზიკური პირის მიერ ოპერატორისთვის სახსრების მიწოდების მეთოდებსა და ადგილებზე; ოპერატორის მიერ ფიზიკური პირებისგან ანაზღაურების ანაზღაურების ოდენობისა და აღების წესის შესახებ. სახეები; როგორ შეიტანოთ პრეტენზიები.
კლიენტის ბრძანება, მისი აღსასრულებლად მიღებისა და აღსრულების წესიᲨეკვეთის დეტალები. შესაძლოა შიგნით ელექტრონულ ფორმატში. ოპერატორი დარწმუნდება, რომ DS ხელმისაწვდომია ან უარს ამბობს. შეკვეთა შესრულებულია კლიენტის შეკვეთაში მითითებული ოდენობით. ანაზღაურების დაკლება შეუძლებელია DS გადარიცხვის ოდენობიდან, გარდა საზღვრისპირა გადარიცხვისა.
ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენების პროცედურახელშეკრულება.ოპერატორს უფლება აქვს უარი თქვას ხელშეკრულებაზე. ინფორმაცია ხელშეკრულებამდე არსებული პირობების შესახებ (რისკების ჩათვლით). საჭიროა ზარალის შესახებ შეტყობინების შესაძლებლობა. დაკარგვის ან თანხმობის გარეშე გამოყენების შემთხვევაში - შეტყობინების მიღების შემდეგ ოპერატორი ვალდებულია კლიენტს აუნაზღაუროს ტრანზაქციის თანხა.
ელექტრონული თანხების გადარიცხვისას გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენების პროცედურა. კლიენტის იდენტიფიკაციით ან იდენტიფიკაციის გარეშე ფედერალური კანონის შესაბამისად. ფიზიკური პირებისთვის, თუ ელექტრონული ფულის ბალანსი ნებისმიერ დროს არ აღემატება 15 ათას რუბლს - არ არის ოპერატორის იდენტიფიკაცია, თუ 100 ათასამდე - ეს აუცილებელია. (ელექტრონული გადახდის საშუალება არაპერსონალიზებულია.).
ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენება პირის ან ინდივიდუალური მეწარმის მიერ ხორციელდება ოპერატორის მიერ მისი იდენტიფიცირებით. ეს არის კორპორატიული ერთობლივი საწარმო. გამოიყენეთ იმ პირობით, რომ ელექტრონული სახსრების ბალანსი არ აღემატება 100 ათასს. თანხის გადამეტების შემთხვევაში ელექტრონული DS-ის ოპერატორი ვალდებულია იურიდიული პირის ან ინდივიდუალური მეწარმის საბანკო ანგარიშზე მისი დაკვეთის გარეშე ჩარიცხოს ან გადარიცხოს DS განსაზღვრული ლიმიტის გადამეტების ოდენობით.
ელექტრონული ფულის შესახებ სტატიების სერიაში შევეცდები ვუპასუხო კითხვას რა არის ელექტრონული ფული და ასევე მივცე სამართლებრივი შეფასებაელექტრონული ფულის მართვაზე.
ჩვენ უკვე განვიხილეთ კითხვები:
- კანონი „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“ (ძირითადი სიახლეები)
ამ სტატიაში შევეცდები კომენტარი გავაკეთო „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“ კანონის თავისებურებებზე. ცალკე განიხილება კანონის მახასიათებლები.
ელექტრონული გადახდის სისტემების კლიენტები (ელექტრონული ფულის მომხმარებლები) კანონის No161-FZ „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“ კანონით.
2011 წლის 29 სექტემბრიდან ელექტრონული ფულის ოპერატორიარის საკრედიტო ორგანიზაცია, მათ შორის არასაბანკოსაკრედიტო დაწესებულება, რომელიც ლიცენზირებულია ფულადი გზავნილების განსახორციელებლად საბანკო ანგარიშებისა და მასთან დაკავშირებული სხვა საბანკო ოპერაციების გარეშე (161-FZ კანონის მე-12 მუხლის 1 პუნქტი).
კლიენტი შეიძლება იყოს როგორც ფიზიკური, ასევე იურიდიული პირი. კლიენტი - ინდივიდუალურიშეუძლია უზრუნველყოს თანხები ელექტრონული ფულის ოპერატორს როგორც თქვენი საბანკო ანგარიშით, ასევე მის გარეშე(N 161-FZ კანონის მე-7 მუხლის მე-2 პუნქტი).
კლიენტი - იურიდიული ან ინდივიდუალური მეწარმეაწვდის ფულს ელექტრონული ფულის ოპერატორს მხოლოდ მისი საბანკო ანგარიშის გამოყენებით (N 161-FZ კანონის მე-7 მუხლის მე-3 პუნქტი).
იურიდიულ პირებს (ინდივიდუალურ მეწარმეებს) ეკრძალებათ ელექტრონული ფულის გადახდა ერთმანეთთან. აუცილებელია, რომ ანგარიშსწორების ერთ-ერთი მონაწილე იყოს ფიზიკური პირი, რომელიც იყენებს გადახდის ელექტრონულ საშუალებებს (N 161-FZ კანონის მე-7 მუხლის მე-9 პუნქტი).
ელექტრონული ფულით ტრანზაქციების მახასიათებლები
დადგენილი ლიმიტის გადაჭარბების შემთხვევაში ელექტრონული თანხების გადარიცხვა არ ხორციელდება.
ელექტრონული ფულის გადარიცხვა ხორციელდება კლიენტის იდენტიფიკაციით ან იდენტიფიკაციის გარეშე.
კლიენტის - ფიზიკური პირის იდენტიფიცირების შემთხვევაში, მისთვის იხსნება ანგარიში, ელექტრონული სახსრების ბალანსი, რომელზეც ნებისმიერ დროს არ შეიძლება აღემატებოდეს 600 000 რუბლს.
ანონიმურობა, რამაც მიიპყრო საფულის მომხმარებლები, გარანტირებული იმ პირობით, რომ ელექტრონული ფულის ბალანსი ნებისმიერ დროს არ აღემატება 15000 რუბლს, გადარიცხული ელექტრონული ფულის ჯამური ოდენობა - 40 000 რუბლი კალენდარული თვის განმავლობაში.
კლიენტის - იურიდიული ან ინდივიდუალური მეწარმის მიერ გადახდის ელექტრონული საშუალების გამოყენება ხორციელდება. ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ მისი იდენტიფიკაციით. მითითებული ელექტრონული გადახდის საშუალება არის კორპორატიული. კორპორატიული ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენება ექვემდებარება იმ პირობას, რომ ელექტრონული ფულის ოპერატორის სამუშაო დღის ბოლოს ელექტრონული სახსრების ბალანსი არ აღემატებოდეს 200 000 რუბლს.
გადაჭარბების შემთხვევაში მითითებული თანხაოპერატორი ვალდებულია იურიდიული პირის ან ფიზიკური პირის საბანკო ანგარიშზე მისი დაკვეთის გარეშე ჩარიცხოს ან გადარიცხოს თანხები მითითებულ ლიმიტზე მეტი ოდენობით.
ორგანიზაციებს მოეთხოვებათ მოხსენება საგადასახადო ოფისი კორპორატიული ელექტრონული ფულის გამოყენების უფლების გაჩენის ან შეწყვეტის შესახებ (ანუ როგორც).
2011 წლის 1 ოქტომბრიდან ორგანიზაციები და ინდმეწარმეები უნდა აცნობოს საგადასახადო ორგანო ელექტრონული ფულადი გზავნილების კორპორატიული ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენების უფლების გაჩენის ან შეწყვეტის შესახებ 7 დღის განმავლობაშიშემთხვევის (შეწყვეტის) დღიდან ეს უფლება(რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 23-ე მუხლის 23-ე მუხლის 1.1 პუნქტი).
რუსეთის ფედერალური საგადასახადო სამსახური (ინფორმაცია დათარიღებული 2011 წლის 13 ივლისი) იტყობინება, რომ მითითებული ინფორმაციის შემოწმებაზე წარდგენის ვადის დარღვევისთვის გადასახადის გადამხდელს შეიძლება დაეკისროს პასუხისმგებლობა 126-ე მუხლით. საგადასახადო კოდექსი(200 რუბლი თითოეული არ წარდგენილი დოკუმენტისთვის) ან საგადასახადო კოდექსის 129.1 მუხლი (5000 რუბლი).
მომხმარებლის - ფიზიკური პირების მიწოდება ელექტრონული თანხების გადარიცხვის სერვისების მიწოდების თავისებურებების შესახებ
უნაღდო ანგარიშსწორების განხორციელებისას ელექტრონული გადახდის საშუალებების ფარგლების გაფართოების ხელშეწყობის მიზნით, გაზარდოს გადახდის სერვისების ხელმისაწვდომობა და ფინანსური ცოდნარუსეთის ბანკი 2013 წლის 20 დეკემბრის No249-T წერილში რეკომენდაციას უწევს, რომ საკრედიტო ინსტიტუტებმა შეატყობინონ თავიანთ მომხმარებლებს 2011 წლის 27 ივნისის 161-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის 25-ე ნაწილის შესაბამისად „ნაციონალური გადახდის სისტემა“ No161-FZ):
დანართი
რუსეთის ბანკის წერილს
2013 წლის 20 დეკემბრის No249-თ
შენიშვნა "ელექტრონული ფულის შესახებ"
ეს ბროშურა შემუშავებულია იმ მიზნით, რომ მოიპოვონ ფიზიკური პირები - საკრედიტო დაწესებულებების კლიენტები (შემდგომში "მომხმარებლები") ელექტრონული ფულის შესახებ ინფორმაციის, ელექტრონული ფულის ბალანსის ფორმირების პროცედურის, ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენების თავისებურებების შესახებ. ელექტრონული ფულის გადარიცხვისთვის, ასევე ელექტრონული ფულის გადარიცხვის სერვისებზე.
ამ ბროშურის მიზნებისათვის, ელექტრონული ფულის გადარიცხვის სერვისები ნიშნავს ელექტრონული ფულის გადაცემას, ისევე როგორც სხვა ოპერაციების შესრულებას ელექტრონული ფულით, გათვალისწინებული 2011 წლის 27 ივნისის ფედერალური კანონით No161-FZ „ეროვნული გადახდის შესახებ“. სისტემა“ (შემდგომში - ფედერალური კანონი N 161-FZ).
1. ზოგადი დებულებები ელექტრონული ფულის შესახებ
1.1. ელექტრონული ფული (შემდგომში EMF) გამოიყენება უნაღდო ანგარიშსწორებაში.
1.2. EMF არის უნაღდო სახსრები რუბლებში ან უცხოურ ვალუტაში, რომლებიც აღრიცხულია საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე და გადარიცხულია ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენებით (შემდგომში ე.წ. EMP) ფედერალური კანონის N 161-FZ შესაბამისად.
1.3. EMF გადარიცხვებისთვის განკუთვნილი ESP არის, კერძოდ, ეგრეთ წოდებული "ელექტრონული საფულეები", რომლებზეც წვდომა შესაძლებელია კომპიუტერების, მობილური მოწყობილობების გამოყენებით, მათ შორის ამ მოწყობილობებზე დაინსტალირებული სპეციალური პროგრამული უზრუნველყოფის, ასევე საბანკო წინასწარი გადახდის ბარათების საშუალებით.
1.4. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, მხოლოდ საკრედიტო ინსტიტუტებს აქვთ უფლება უზრუნველყონ მომსახურება EMF-ის გადაცემისთვის.
1.5. საკრედიტო ინსტიტუტების სია, რომლებმაც სათანადოდ შეატყობინეს რუსეთის ბანკს EMF გადარიცხვის საქმიანობის დაწყების შესახებ, ხელმისაწვდომია რუსეთის ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე ინტერნეტსაინფორმაციო და სატელეკომუნიკაციო ქსელში (http://cbr.ru/today/?Prtid =oper_zip).
1.6. №161-FZ ფედერალური კანონის შესაბამისად, საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია უარი თქვას კლიენტისთვის ESP-ის გამოყენების შესახებ ხელშეკრულების დადებაზე, ასევე შეაჩეროს ან შეწყვიტოს ESP-ის გამოყენება კლიენტის მიერ ხელშეკრულების შესაბამისად, თუ კლიენტი არღვევს ESP-ის გამოყენების პროცედურას.
1.7. EMF არ ექვემდებარება დაზღვევას 2003 წლის 23 დეკემბრის N 177-FZ ფედერალური კანონის მე-2 ნაწილის მე-5 მუხლის მე-5 პუნქტის საფუძველზე "რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ".
2. EMF-ის დარჩენილი ნაწილის ფორმირების პროცედურა
2.1. კლიენტს შეუძლია მიაწოდოს თანხები საკრედიტო დაწესებულებას ხელშეკრულების შესაბამისად, როგორც მათი საბანკო ანგარიშიდან (გახსნილია საკრედიტო დაწესებულებაში, რომელიც უზრუნველყოფს კლიენტს EMF გადარიცხვის სერვისებს, ან სხვა საკრედიტო დაწესებულებაში), ასევე საბანკო ანგარიშის გამოყენების გარეშე, მათ შორის კლიენტის მიერ საკრედიტო დაწესებულებებისა და საბანკო გადახდის აგენტების ბანკომატებსა და გადახდის ტერმინალებში ნაღდი ფულის ჩარიცხვით.
საკრედიტო დაწესებულებას არ აქვს უფლება უზრუნველყოს თანხები კლიენტის EMF ბალანსის გასაზრდელად.
2.2. თუ კლიენტი არის მობილური ოპერატორის აბონენტი, თუ მითითებულ ოპერატორს აქვს ხელშეკრულება საკრედიტო დაწესებულებასთან, რომელიც კლიენტს უწევს EMF გადარიცხვის სერვისებს, თანხები კლიენტის EMF ბალანსის გაზრდისთვის შეიძლება მიეწოდოს მითითებულ საკრედიტო დაწესებულებას, შესაბამისად. კლიენტთან დადებული ხელშეკრულება, კლიენტის სახსრების ხარჯზე, რომელიც წარმოადგენს წინასწარ გადახდას მობილური საკომუნიკაციო მომსახურებისთვის.
2.3. კლიენტის EMF-ის ბალანსი წარმოიქმნება იმ დროს, როდესაც საკრედიტო დაწესებულება ითვალისწინებს მოწოდებულ სახსრებს. ამასთან, საკრედიტო დაწესებულების მიერ სახსრების აღრიცხვა შეიძლება განხორციელდეს მათ უზრუნველყოფაზე გვიან.
2.4. EMF ბალანსზე კლიენტს არ ერიცხება პროცენტი და კლიენტს არ ერიცხება ანაზღაურება.
3. ESP-ის გამოყენების პროცედურა EMF-ის გადასატანად
3.1. ESP EMF გადარიცხვისთვის გამოიყენება კლიენტის მიერ საკრედიტო დაწესებულებასთან დადებული ხელშეკრულების საფუძველზე, მათ შორის საკრედიტო დაწესებულების შეთავაზების მიღების გზით.
3.2. ESP-ის გამოყენება EMF-ის გადასაცემად შეიძლება განხორციელდეს როგორც კლიენტის იდენტიფიკაციის პროცედურებით, ასევე მის გარეშე, ფედერალური კანონის No115-FZ 07.08.2001 „დანაშაულისგან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ, ასევე მის გარეშე. ტერორიზმის“.
3.3. იმ შემთხვევაში, თუ საკრედიტო დაწესებულება ატარებს კლიენტის იდენტიფიკაციის პროცედურას, მის მიერ გამოყენებული ESP პერსონალიზებულია. ამავდროულად, კლიენტის EMF-ის ბალანსი ნებისმიერ დროს არ უნდა აღემატებოდეს 100 ათას რუბლს ან ექვივალენტურ თანხას უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ბანკის ოფიციალური გაცვლითი კურსით.
3.4. თუ მითითებული პროცედურა არ განხორციელდა, კლიენტის მიერ გამოყენებული ESP არ არის პერსონალიზებული. ამავდროულად, კლიენტის EMF-ის ბალანსი ნებისმიერ დროს არ უნდა აღემატებოდეს 15 ათას რუბლს, ხოლო კლიენტის მიერ ასეთი ESP-ის გამოყენებით გადარიცხული EMF-ის მთლიანი რაოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს 40 ათას რუბლს კალენდარული თვის განმავლობაში.
4. EMF მთარგმნელობითი მომსახურება
4.1. კლიენტის EMF-ის გადაცემისას ერთდროულად ხდება გადამხდელის EMF ბალანსის შემცირება და მიმღების EMF ბალანსის ზრდა.
4.2. EMF შეიძლება გადაეცეს როგორც კლიენტებს, ასევე კლიენტებსა და იურიდიულ პირებს, ინდივიდუალურ მეწარმეებს შორის. ამავდროულად, მომხმარებლებს, რომლებიც იყენებენ პერსონალიზებულ ESP-ებს, შეუძლიათ მიიღონ EMF იურიდიული პირებისგან და ინდივიდუალური მეწარმეებისგან.
4.3. კლიენტის EMF-ის ბალანსი (მისი ნაწილი) შეიძლება გადაირიცხოს კლიენტის ან მესამე მხარის საბანკო ანგარიშზე, ხოლო თუ კლიენტი იყენებს პერსონალიზებულ ESP-ს, EMF-ის ბალანსი (მისი ნაწილი) ასევე შეიძლება გადაირიცხოს ბრძანებით. კლიენტს საბანკო ანგარიშის გახსნის ან მასზე ნაღდი ფულის გაცემის გარეშე. ამავდროულად, EMF-ის ნაშთის (მისი ნაწილის) ნაღდი ფულით გაცემის პროცედურასთან დაკავშირებით (გასაცემი ნაღდი ფულის მაქსიმალური ოდენობის ჩათვლით), კლიენტის მიერ საკრედიტო დაწესებულებასთან დადებული ხელშეკრულებით შეიძლება დაწესდეს შესაბამისი შეზღუდვები.
4.4. საკრედიტო დაწესებულების მიერ EMF გადარიცხვის სერვისების მიწოდებისთვის კლიენტთან შეიძლება დარიცხული იყოს საკომისიო კლიენტთან დადებული ხელშეკრულების შესაბამისად.
4.5. საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია აცნობოს კლიენტს ESP-ის გამოყენებით თითოეული ტრანზაქციის შესრულების შესახებ კლიენტთან ხელშეკრულებით დადგენილი წესით შესაბამისი შეტყობინების გაგზავნით.
ელექტრონული ფულის აღრიცხვა
2011 წლის 29 სექტემბრიდან ორგანიზაციას შეუძლია ღია ანგარიშის შევსება ელექტრონული ფულით მხოლოდ მისი საბანკო ანგარიშის გამოყენებით (N 161-FZ კანონის მე-7 მუხლის მე-3 პუნქტი).
შეავსეთ თქვენი ელექტრონული საფულე ასევე ნაღდი ანგარიშსწორებით ანგარიშვალდებული პირების მეშვეობით. ფული, რომელსაც ორგანიზაცია გადარიცხავს თავის ელექტრონულ საფულეზე, აისახება ანგარიშზე 55 "სპეციალური ანგარიშები ბანკებში", შექმნილია ინფორმაციის შეჯამებისთვის მიმდინარე, სპეციალურ და სხვა სპეციალურ ანგარიშებზე ფულის ხელმისაწვდომობისა და მოძრაობის შესახებ (რუსეთის ფინანსთა სამინისტროს ბრძანება). 2000 წლის 31 ოქტომბრის N 94ნ „ორგანიზაციების საფინანსო-ეკონომიკური საქმიანობის ანგარიშთა გეგმის და მისი გამოყენების ინსტრუქციების დამტკიცების შესახებ“). 55-ე ანგარიშისთვის თქვენ უნდა გახსნათ ქვეანგარიში " ელექტრონული საშუალებებიგადახდა" ან "ელექტრონული ფული". ანალიტიკური აღრიცხვა ანგარიშზე 55/ელექტრონული ფული ტარდება, როგორც წესი, გადახდის სისტემებისა და ელექტრონული ფულის სახეების კონტექსტში.
ელექტრონული ფულის საგადასახადო აღრიცხვა
საკომისიო გადახდის სისტემის მომსახურებისთვის, რომელშიც იურიდიული პირის ელექტრონული ფული ტრიალებს მოგების გადასახადის მიზნებისთვის, შეიძლება აღირიცხოს ორიდან ერთი გზით:
1) როგორც წარმოებასა და რეალიზაციასთან დაკავშირებული სხვა ხარჯების ნაწილი (რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 264-ე მუხლის მე-3 ქვეპუნქტი, პუნქტი 1);
2) შემადგენლობაში არაოპერაციული ხარჯები(რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 265-ე მუხლის 20-ე პუნქტი 1).
კომპანიები, რომლებიც იყენებენ გამარტივებულ საგადასახადო სისტემას, ასევე ითვალისწინებენ გადასახადის გაანგარიშებისას საგადასახადო სისტემის მომსახურების საკომისიოს (რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 24-ე პუნქტი 1 მუხლი 346.16).
დამატებითი ღირებულების გადასახადი
საგადახდო სისტემის მომსახურების საკომისიოს ოდენობა ექვემდებარება დღგ-ს. ელექტრონული გადახდის სისტემის ოპერატორი არ არის საკრედიტო დაწესებულება, შესაბამისად, პუნქტებით გათვალისწინებული შეღავათების გავლენით. 3 გვ 3 ხელოვნება. საგადასახადო კოდექსის 149, ასეთი ოპერაცია არ ექვემდებარება. როდესაც ხელოვნების ყველა სავალდებულო მოთხოვნა. Ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 171 და 172, შემსყიდველ ორგანიზაციას უფლება აქვს მიმართოს გადასახადის გამოქვითვაწარდგენილი დღგ.
ტეგები: ელექტრონული ფული, ელექტრონული გადახდის სისტემები, კანონი, ეროვნული, გადახდის, სისტემა, ეროვნული გადახდის სისტემა, კომენტარი, მახასიათებლები, კანონი No161-FZ
