ბანკი - კომერციული დაწესებულება, რომელიც არის იურიდიული პირი, რომელიც ამ კანონის შესაბამისად და რსფსრ ცენტრალური ბანკის (შემდგომში ამ კანონის ტექსტში - რუსეთის ბანკი) მიერ გაცემული ლიცენზიის (ნებართვის) საფუძველზე. , მინიჭებული აქვს იურიდიული პირებიდან სახსრების მოზიდვის უფლება და პირებიდა თავისი სახელით განათავსოს ისინი დაფარვის, გადახდის და გადაუდებლობის პირობებზე, აგრეთვე განახორციელოს სხვა საბანკო ოპერაციები.

ინდივიდუალური საბანკო ოპერაციები შეიძლება განახორციელონ დაწესებულებებმა, რომლებიც არ არიან ბანკები (შემდგომში ამ კანონის ტექსტში სხვა საკრედიტო ინსტიტუტები).

ამ კანონის დებულებები ვრცელდება სხვა საკრედიტო დაწესებულებებზე, თუ ამ კანონის ტექსტით სხვა რამ არ არის განსაზღვრული. ამ კანონის დებულებები ვრცელდება რუსეთის ბანკზე მხოლოდ ამ კანონით პირდაპირ გათვალისწინებულ შემთხვევებში.

ბანკები იქმნება რსფსრ კანონმდებლობით გათვალისწინებული საკუთრების ნებისმიერი ფორმის საფუძველზე (მათ შორის უცხოური კაპიტალის მოზიდვით) და მოქმედებს კომერციული საფუძველი.

რუსეთის ბანკი, რსფსრ საგარეო ვაჭრობის ბანკი, რსფსრ შემნახველი ბანკი, კომერციული ბანკებისხვადასხვა სახის, ისევე როგორც სხვა საკრედიტო დაწესებულებები, რომლებმაც მიიღეს ლიცენზია გარკვეული საბანკო ოპერაციების განსახორციელებლად, ქმნიან რსფსრ საბანკო სისტემას.

ინდივიდუალური მიზნობრივი რესპუბლიკური, რეგიონული და სხვა პროგრამების დასაფინანსებლად, სპეციალური ბანკები(განვითარების ბანკები) რსფსრ შესაბამისი საკანონმდებლო აქტებით გათვალისწინებული წესით და პირობებით.

ბანკებს შეუძლიათ შექმნან გაერთიანებები, ასოციაციები და სხვა ასოციაციები თავიანთი საქმიანობის კოორდინირებისთვის, მათი წევრების ინტერესების დასაცავად და ერთობლივი პროგრამების განსახორციელებლად, თუ მათი შექმნა არ ეწინააღმდეგება რსფსრ ანტიმონოპოლიური კანონმდებლობისა და რსფსრ სხვა საკანონმდებლო აქტების მოთხოვნებს.

ბანკების საქმიანობა, რომელთა საწესდებო კაპიტალი ყალიბდება საბჭოთა და უცხოური იურიდიული და ფიზიკური პირების, უცხოური ბანკების, აგრეთვე არარეზიდენტი ბანკების ფილიალების ხარჯზე, რეგულირდება ამ კანონით და რსფსრ სხვა საკანონმდებლო აქტებით. ამ ბანკების საქმიანობას.

ბანკებს შეუძლიათ განახორციელონ შემდეგი საბანკო ოპერაციები და ოპერაციები:

ა) მოიზიდოს დეპოზიტები (დეპოზიტები) და გასცეს სესხები მსესხებელთან ხელშეკრულებით;

ბ) განახორციელოს კლიენტებისა და კორესპონდენტი ბანკების სახელით ანგარიშსწორება და მათი ფულადი მომსახურება;

გ) ხსნის და აწარმოებს კლიენტებისა და კორესპონდენტი ბანკების ანგარიშებს, მათ შორის უცხოურს;

დ) ფინანსები კაპიტალური ინვესტიციებიინვესტირებული სახსრების მფლობელების ან მმართველების სახელით, აგრეთვე ხარჯზე საკუთარი სახსრებიქილა;

ე) საგადახდო დოკუმენტაციისა და ფასიანი ქაღალდების (ჩეკები, აკრედიტივები, ვალდებულებები, აქციები, ობლიგაციები და სხვა დოკუმენტების) გაცემა, ყიდვა, გაყიდვა და შენახვა, მათთან სხვა ოპერაციების განხორციელება;

ვ) გასცემს გარანტიებს, გარანტიებს და სხვა ვალდებულებებს მესამე პირებისთვის, რაც უზრუნველყოფს მათ შესრულებას ფულადი ფორმა;

ზ) შეიძინოს საქონლის მიწოდებისა და მომსახურების გაწევის მოთხოვნის უფლება, მიიღოს ასეთი მოთხოვნების შესრულების რისკი და შეაგროვოს ეს მოთხოვნები (ფორფაიტინგი), ასევე განახორციელოს ეს ოპერაციები საქონლის მოძრაობაზე დამატებითი კონტროლით (ფაქტორინგი);

თ) იყიდოს საბჭოთა და უცხოური იურიდიული და ფიზიკური პირებისაგან და მიჰყიდოს მათ უცხოური ვალუტა ნაღდი ფულით და ვალუტით ანგარიშებსა და დეპოზიტებზე;

ი) რსფსრ-ში და მის ფარგლებს გარეთ ძვირფასი ლითონების, ქვების, აგრეთვე მათგან დამზადებული პროდუქციის ყიდვა-გაყიდვა;

კ) ძვირფასი ლითონების მოზიდვა და დეპოზიტებში განთავსება, ამ ფასეულობებით სხვა ოპერაციების განხორციელება საერთაშორისო საბანკო პრაქტიკის შესაბამისად;

ლ) მოიზიდოს და განათავსოს სახსრები და მართოს ფასიანი ქაღალდები კლიენტების სახელით (ტრასტის (ტრასტის) ტრანზაქციები);

მ) საბროკერო და საკონსულტაციო მომსახურების გაწევა, სალიზინგო ოპერაციების განხორციელება;

ნ) განახორციელოს სხვა ოპერაციები და ოპერაციები რუსეთის ბანკის ნებართვით, გაცემული მისი კომპეტენციის ფარგლებში.

ამ მუხლით გათვალისწინებული ყველა ოპერაცია შეიძლება განხორციელდეს როგორც რუბლებში, ასევე რუბლებში უცხოური ვალუტაშესაბამისი ლიცენზიით.

ბანკებს ეკრძალებათ საწარმოო და სავაჭრო ოპერაციების განხორციელება მატერიალური ფასეულობები, ასევე ყველა სახის დაზღვევას, გარდა სავალუტო და საკრედიტო რისკების დაზღვევისა.

ტერმინი „ბანკი“ ან ამ ტერმინის გამოყენებით სხვა ფრაზები შეიძლება გამოყენებულ იქნას კომპანიის სახელწოდებაში ან სარეკლამო მიზნებისთვის მხოლოდ ამ კანონის შესაბამისად საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზირებულ იურიდიულ პირებს.

რსფსრ ბანკები არ არიან პასუხისმგებელი სახელმწიფოს ვალდებულებებზე, სახელმწიფო არ არის პასუხისმგებელი ბანკების ვალდებულებებზე, გარდა რსფსრ კანონმდებლობით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

ბანკები რსფსრ-ში დამოუკიდებელნი არიან სახელმწიფო ხელისუფლებისა და მენეჯმენტისგან, როდესაც ისინი იღებენ გადაწყვეტილებებს საბანკო ოპერაციების წარმართვასთან დაკავშირებით.

აკრძალულია საჯარო ხელისუფლების და მენეჯმენტის თანამშრომელთა მონაწილეობა (პოზიციების გაერთიანება) ბანკების მართვის ორგანოებში.

ბანკები მოქმედებენ რსფსრ კანონმდებლობის შესაბამისად მიღებული მათი წესდების საფუძველზე.

ბანკის წესდება უნდა შეიცავდეს:

ბანკის დასახელება და მისი მდებარეობა (ფოსტის მისამართი);

ბანკის მიერ განხორციელებული საბანკო ოპერაციების ჩამონათვალი;

ზომა საწესდებო კაპიტალიბანკის მიერ შექმნილი სარეზერვო, სადაზღვევო და სხვა ფონდები;

მითითება, რომ ბანკი არის იურიდიული პირი და მუშაობს კომერციულ საფუძველზე;

მონაცემები ბანკის მართვის ორგანოების, მათი სტრუქტურის, ფორმირების პროცედურისა და ფუნქციების შესახებ.

ბანკების წესდება მომზადებულია რუსეთის ბანკის რეკომენდაციების შესაბამისად და შეიძლება შეიცავდეს სხვა დებულებებს, რომლებიც არ ეწინააღმდეგება რსფსრ კანონმდებლობის აქტებს და დაკავშირებულია ბანკების საქმიანობის სპეციფიკასთან.

ბანკები ვალდებულნი არიან აცნობონ რუსეთის ბანკს წესდებაში განხორციელებული ყველა ცვლილების შესახებ.

ბანკის საწესდებო კაპიტალი შედგება იურიდიული და ფიზიკური პირების სახსრებისაგან, რომელიც წარმოადგენს ბანკის ვალდებულებების უზრუნველყოფას.

საწესდებო კაპიტალი ყალიბდება მინიმუმ სამი ბანკის მონაწილის სახსრებიდან.

ბანკის საწესდებო კაპიტალის ფორმირებისთვის არ შეიძლება გამოყენებული იქნას ყველა დონის სახალხო დეპუტატების საბჭოებისა და მათი აღმასრულებელი ორგანოების სახსრები, პოლიტიკური ორგანიზაციების ფონდები, აგრეთვე სპეციალიზებული საზოგადოებრივი ფონდების (მათ შორის საქველმოქმედო ფონდების) ფონდები.

თავი II ბანკების გახსნისა და შეწყვეტის პროცედურა

ბანკი მუშაობს რუსეთის ბანკის მიერ გაცემული ლიცენზიის საფუძველზე. ლიცენზია ითვალისწინებს ბანკის მიერ შესრულებული ოპერაციების ჩამონათვალს.

ლიცენზიის მისაღებად, ბანკების დამფუძნებლები წარადგენენ შემდეგ დოკუმენტებს რუსეთის ბანკში:

ა) განაცხადი ლიცენზიაზე;

ბ) დამფუძნებელი დოკუმენტები(დამფუძნებელი ხელშეკრულება, ბანკის წესდება, ოქმი წესდების მიღებისა და ბანკის მმართველი ორგანოების დანიშვნის შესახებ);

გ) ეკონომიკური დასაბუთება;

დ) მონაცემები ბანკის ხელმძღვანელების (თავმჯდომარე (დირექტორი), მთავარი ბუღალტერი და მათი მოადგილეების შესახებ).

ბანკის მენეჯმენტის პირად შემადგენლობაში ცვლილებისას, ახლად დანიშნული თანამდებობის პირების პროფესიული თვისებების დამადასტურებელი დოკუმენტები წარედგინება რუსეთის ბანკს.

საბანკო ლიცენზიის მისაღებად ერთობლივი ბანკისაბჭოთა და უცხოური კაპიტალის მონაწილეობით, უცხოური ბანკის ან არარეზიდენტი ბანკის ფილიალის მიერ, ამ კანონის მე-12 მუხლით განსაზღვრულ საბუთებზე ლეგალიზებული შემდეგი დოკუმენტები. თავის დროზედოკუმენტაცია:

ა) უცხოური იურიდიული პირები:

უცხოელი დამფუძნებლის (მონაწილის) შესაბამისი ორგანოს გადაწყვეტილება რსფსრ ტერიტორიაზე ბანკის შექმნაში მისი მონაწილეობის ან ფილიალის გახსნის შესახებ;

იურიდიული პირის სტატუსის დამადასტურებელი წესდება ან სხვა დოკუმენტი და მისი გამოქვეყნებული ბალანსები წინა სამი წლის განმავლობაში;

უცხოელი დამფუძნებლის (მონაწილის) რეზიდენტი ქვეყნის საკონტროლო ორგანოს წერილობითი თანხმობა რსფსრ-ს ტერიტორიაზე ბანკის შექმნაში ან ფილიალის გახსნაზე მის მონაწილეობაზე;

ბ) უცხო ქვეყნის მოქალაქეები:

პირველი კლასის (საერთაშორისო პრაქტიკის მიხედვით) უცხოური ბანკის დადასტურება ამ პირის გადახდისუნარიანობის შესახებ;

ყველა ბანკისთვის თანაბარი კონკურენტული პირობების უზრუნველსაყოფად, რუსეთის ბანკმა შეიძლება წარადგინოს Დამატებითი მოთხოვნებისაბჭოთა და უცხოური კაპიტალის მონაწილეობით ერთობლივი ბანკების დამფუძნებლებს და არარეზიდენტ ბანკებს მათი საწესდებო კაპიტალის მინიმალური და მაქსიმალური ოდენობით.

რუსეთის ბანკი არეგისტრირებს ბანკების წესდებას და აწარმოებს რეესტრს (რეგისტრაციის რეგიონალურ წიგნს) ბანკების, რომლებმაც მიიღეს ლიცენზია. რეესტრში ჩანაწერები ხდება ლიცენზიის გაცემის პარალელურად.

ბანკები საბანკო ოპერაციების განხორციელების უფლებას ლიცენზიის მიღების მომენტიდან იძენენ. ბანკების ლიკვიდაციის ან რეორგანიზაციის შემთხვევაში ლიცენზია უბრუნდება რუსეთის ბანკს, ხოლო რეესტრში ჩანაწერი უქმდება.

ბანკების რეესტრი, მასში ცვლილებები და დამატებები გამოქვეყნებულია რუსეთის ბანკის მიერ ღია პრესაში.

რუსეთის ბანკი განიხილავს ბანკების განაცხადს საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემისა და მათი წესდების რეგისტრაციის შესახებ ამ კანონით გათვალისწინებული ყველა დოკუმენტის მიღებიდან არაუმეტეს სამი თვის განმავლობაში.

რუსეთის ბანკს შეუძლია უარი თქვას საბანკო ლიცენზიის გაცემაზე და დაარეგისტრიროს ბანკის წესდება რომელიმე შემდეგი მიზეზით:

დამფუძნებელი ხელშეკრულებისა და წესდების შეუსაბამობა რსფსრ-ში მოქმედ კანონმდებლობასთან;

დამფუძნებლების არადამაკმაყოფილებელი ფინანსური მდგომარეობა (აუდიტორული ორგანიზაციის დასკვნის მიხედვით), რომელიც საფრთხეს უქმნის ბანკის მეანაბრეებისა და კრედიტორების ინტერესებს.

რუსეთის ბანკს შეუძლია გააუქმოს ბანკისთვის გაცემული ლიცენზია შემდეგ შემთხვევებში:

ა) აღმოჩენა ცრუ ინფორმაციარის საფუძველზეც გაიცა ლიცენზია;

ბ) ბანკის მიერ 31-ე მუხლით გათვალისწინებულ ანგარიშგებაში ყალბი მონაცემების მიწოდება

გ) ბანკის საქმიანობის დაწყების დაგვიანება ლიცენზიის გაცემის დღიდან ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში;

დ) რუსეთის ბანკის ლიცენზიით გათვალისწინებული ოპერაციების ბანკის მიერ განხორციელება;

ე) „რსფსრ ცენტრალური ბანკის შესახებ“ (რუსეთის ბანკი) რსფსრ კანონის 33-ე მუხლით გათვალისწინებული სხვა დარღვევების გამოვლენა.

ვ) ბანკის მიერ რსფსრ ანტიმონოპოლიური კანონმდებლობის მოთხოვნების დარღვევის გამოვლენა;

ზ) ბანკის გადახდისუუნაროდ (გაკოტრებულად) გამოცხადება;

თ) უარის თქმა რსფსრ სახელმწიფო საგადასახადო სამსახურის მითითებების შესრულებაზე უდავო წესით გადახდის შესახებ. ბიუჯეტის სისტემაგადასახადები და სხვა გადასახადები - რსფსრ სახელმწიფო საგადასახადო სამსახურის უფროსის ან უფროსის მოადგილის წარდგინებით;

ი) საარბიტრაჟო სასამართლოების ბრძანებების განმეორებით შეუსრულებლობა.

ლიცენზიის გაუქმებას წინ უნდა უძღოდეს პრევენციული მოქმედებამიზნად ისახავს კანონის ამ მუხლით განსაზღვრული დარღვევების აღმოფხვრას. ლიცენზიის გაუქმება მოქმედებს როგორც გადაწყვეტილება ბანკის ლიკვიდაციის შესახებ.

რუსეთის ბანკის გადაწყვეტილებები ლიცენზიების გაცემისა და გაუქმების შესახებ, ბანკების წესდების რეგისტრაცია, ისევე როგორც სხვა გადაწყვეტილებები, რომლებიც დაკავშირებულია რუსეთის ბანკის მიერ საზედამხედველო ფუნქციების შესრულებასთან, ბანკმა შეიძლება გასაჩივრდეს უზენაესში. საარბიტრაჟო სასამართლო რუსეთის ფედერაცია.

ბანკებისთვის მიყენებული ზიანი ანაზღაურდება რსფსრ კანონმდებლობით დადგენილი წესით.

რუსეთის ბანკის მიერ რეგისტრირებულ ბანკებს უფლება აქვთ გახსნან ფილიალები და წარმომადგენლობები რსფსრ-ს ტერიტორიაზე და მის ფარგლებს გარეთ, შესაბამის ტერიტორიაზე მოქმედი კანონმდებლობის საფუძველზე.

ბანკი წყდება რსფსრ კანონმდებლობის შესაბამისად.

თავი III ბანკის ფინანსური სტაბილურობის უზრუნველყოფა. მისი კრედიტორების და ინვესტორების უფლებების, ინტერესების დაცვა

რსფსრ ტერიტორიის ყველა ბანკმა უნდა შეინახოს სავალდებულო რეზერვები რუსეთის ბანკში.

რუსეთის ბანკი, მუხლებისა და RSFSR-ის კანონის „ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) შესახებ“ შესაბამისად, ადგენს რუსეთის ბანკში დეპონირებული ბანკების სავალდებულო რეზერვების თანაფარდობას.

ბანკებს მოეთხოვებათ ჰქონდეთ საკუთარი დაზღვევა და სარეზერვო ფონდები, რომლის ფორმირებისა და გამოყენების წესს ადგენს რუსეთის ბანკი და ბანკების წესდება.

ბანკები ვალდებულნი არიან დაიცვან რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი შემდეგი ეკონომიკური სტანდარტები:

ბანკის საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა;

რისკის შეფასების გათვალისწინებით ბანკის საწესდებო კაპიტალის ზომასა და მისი აქტივების ოდენობას შორის შემზღუდველი თანაფარდობა;

საბალანსო ლიკვიდურობის მაჩვენებლები;

რუსეთის ბანკში განთავსებული სავალდებულო რეზერვების მინიმალური რაოდენობა;

რისკის მაქსიმალური ოდენობა მსესხებელზე;

სავალუტო და გაცვლითი კურსის რისკების ზომის შეზღუდვა;

იურიდიული პირების წილების შესაძენად მოზიდული დეპოზიტების გამოყენების შეზღუდვა.

ბანკები, მათ შორის რუსეთის ბანკი, გარანტიას აძლევენ თავიანთი მომხმარებლებისა და კორესპონდენტების ტრანზაქციების, ანგარიშებისა და დეპოზიტების საიდუმლოებას. ბანკის ყველა თანამშრომელი ვალდებულია საიდუმლოდ შეინახოს ბანკის, მისი კლიენტებისა და კორესპონდენტების ოპერაციები, ანგარიშები და დეპოზიტები.

ინფორმაცია იურიდიული პირებისა და სხვა ორგანიზაციების ოპერაციებისა და ანგარიშების შესახებ შეიძლება მიეცეს თავად ორგანიზაციებს, მათ ზემდგომ ორგანოებს, სასამართლოებს, საგამოძიებო ორგანოებს, საარბიტრაჟო სასამართლოებს, აუდიტორულ ორგანიზაციებს, აგრეთვე საგადასახადო საკითხებზე ფინანსურ ორგანოებს.

მოწმობები მოქალაქეების ანგარიშებსა და დეპოზიტებზე, გარდა თავად კლიენტებისა და მათი წარმომადგენლებისა, გაიცემა სასამართლოებსა და საგამოძიებო ორგანოებზე იმ საქმეებზე, რომლებიც მათ წარმოებაშია, იმ შემთხვევაში, როდესაც კლიენტების სახსრები და სხვა ძვირფასი ნივთები ჩამორთმეული, ჩამორთმეული ან კონფისკაციაა. გამოიყენება ქონება.

სერთიფიკატები ანგარიშებზე და დეპოზიტებზე მათი მფლობელების გარდაცვალების შემთხვევაში გაიცემა ანგარიშის მფლობელის მიერ მითითებულ პირებზე ან ბანკში დეპოზიტზე. საანდერძო განკარგულებასახელმწიფო სანოტარო ბიუროები გარდაცვლილი შემომწირველების შენატანებზე მიმდინარე სამემკვიდრეო საქმეებზე, ასევე უცხოეთის საკონსულო დაწესებულებებში.

ბანკებში არსებული იურიდიული პირების ფულადი სახსრები და სხვა ძვირფასი ნივთები შეიძლება დაყადაღდეს მხოლოდ სასამართლოს გადაწყვეტილებით, საგამოძიებო ორგანოების ან საარბიტრაჟო სასამართლოების გადაწყვეტილებით, ხოლო ინკასო შეიძლება დაიკავოს მხოლოდ სააღსრულებო ფურცელისასამართლოების მიერ, საარბიტრაჟო ორგანოებისა და სხვა აღმასრულებელი დოკუმენტების ბრძანებით და რსფსრ კანონმდებლობით გათვალისწინებულ შემთხვევებში ფინანსური ორგანოების და სხვა ორგანიზაციების მოთხოვნით.

ნაღდი ფულისთვის და სხვა ძვირფასი ნივთებისთვის უცხოური და საერთაშორისო ორგანიზაციებიბანკებში მდებარე ბანკებში დაყადაღება ან დაკისრება შესაძლებელია მხოლოდ სასამართლოს ან საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე მოქმედი კანონმდებლობით დადგენილი წესით.

ბანკებში მყოფი მოქალაქეების ფულისა და სხვა ძვირფასი ნივთების დაყადაღება დასაშვებია მხოლოდ:

სასამართლოს გადაწყვეტილებები და საგამოძიებო ორგანოების დადგენილებები მათ მიერ განხილულ სისხლის სამართლის საქმეებზე, აგრეთვე კანონით გათვალისწინებულ საქმეებზე ქონების ჩამორთმევის თაობაზე;

სასამართლოს გადაწყვეტილებები (სახალხო მოსამართლეთა დადგენილებები), რომელთა წარმოებაშიც არის სისხლის სამართლის საქმეებიდან წარმოშობილი სამოქალაქო საქმეები, საქმეები ალიმენტის აღდგენის შესახებ (შემოსავლის ან სხვა ქონების არარსებობის შემთხვევაში, რომელიც შეიძლება დაბეგდეს) ან შენატანის გაყოფის შესახებ. არის მეუღლეთა ერთობლივი საკუთრება.

ფულზე და მოქალაქეთა სხვა ფასეულობებზე ყადაღის დადება შეიძლება დაწესდეს სასჯელის ან სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე, რომელიც აკმაყოფილებს სისხლის სამართლის საქმეზე წარმოშობილ სამოქალაქო სარჩელს, სასამართლოს ან სახალხო მოსამართლის გადაწყვეტილებას ალიმენტის აღდგენის შესახებ (არარსებობის შემთხვევაში. მოგებაზე ან სხვა ქონებაზე, რომელიც შეიძლება ჩამორთმეული იყოს) ან სასამართლოს გადაწყვეტილება შენატანის გაყოფის შესახებ, რომელიც წარმოადგენს მეუღლეთა ერთობლივ საკუთრებას.

მოქალაქეთა ფულისა და სხვა ძვირფასი ნივთების კონფისკაცია შეიძლება განხორციელდეს კანონიერ ძალაში შესული გადაწყვეტილების ან ქონების ჩამორთმევის შესახებ კანონით დადგენილი წესით გამოტანილი გადაწყვეტილების საფუძველზე.

თავი IV ურთიერთობები ბანკებსა და კლიენტთა მომსახურებას შორის საბანკო საქმიანობის მიხედვით

ბანკებს ხელშეკრულების საფუძველზე შეუძლიათ მოიზიდონ და განათავსონ სახსრები ერთმანეთთან დეპოზიტების, სესხების სახით და განახორციელონ თავიანთი წესდებით გათვალისწინებული სხვა ორმხრივი ოპერაციები.

თუ არსებობს სახსრების დეფიციტი კლიენტებისთვის სესხის მისაღებად და მათი ვალდებულებების შესასრულებლად, ბანკებს შეუძლიათ მიმართონ სესხის მისაღებად რუსეთის ბანკს რუსეთის ბანკის მიერ განსაზღვრული პირობებით.

საპროცენტო განაკვეთები და საბანკო ოპერაციების საკომისიოს ოდენობა დგინდება ბანკების მიერ დამოუკიდებლად, რსფსრ კანონის მე-15 მუხლით გათვალისწინებული დებულებების შესაბამისად „რსფსრ ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)“ და საზღვრებში. ფულადი მოთხოვნები - საკრედიტო პოლიტიკარუსეთის ბანკი.

ბანკებსა და კლიენტებს შორის ურთიერთობა სახელშეკრულებოა. კლიენტები დამოუკიდებლად ირჩევენ ბანკებს საკრედიტო და ანგარიშსწორების მომსახურებისთვის.

ბანკები ახორციელებენ ანგარიშსწორებას რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი ფორმებით, აგრეთვე საერთაშორისო საბანკო პრაქტიკაში მიღებული ფორმებით.

ბანკებს ეკრძალებათ გამოიყენონ თავიანთი გაერთიანებები, ასოციაციები და სხვა ასოციაციები, რათა მიაღწიონ შეთანხმებებს, რომლებიც მიზნად ისახავს საბანკო ოპერაციების ბაზრის მონოპოლიზებას საპროცენტო განაკვეთებისა და საკომისიოს დადგენის საკითხებში.

რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე საბანკო საქმიანობა რეგულირდება რამდენიმე სამართლებრივი აქტით. მთავარია ფედერალური კანონი „ბანკების შესახებ და საბანკო” 395-1 ნომერზე. მასთან ერთად ფინანსური ინსტიტუტების ფუნქციები რეგულირდება შესაბამისი რეგულაციებით, ფედერალური კანონებით, ასევე ცალკეული ინსტრუქციებით.

ძირითადი საკანონმდებლო აქტების ჩამონათვალიფინანსური ინსტიტუტების საქმიანობას არეგულირებს:

• ფედერალური კანონი 395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“- მიღებულია 1990 წლის დეკემბერში, არის მთავარი მარეგულირებელი დოკუმენტი, რომელიც განსაზღვრავს ძირითად ცნებებსა და ტერმინებს, საწესდებო კაპიტალს, რეგისტრაციისა და ლიცენზირების პროცედურებს;
• ფედერალური კანონი 86 "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ"- მიღებულია 2002 წელს, არეგულირებს ქვეყნის მთავარი ფინანსური ინსტიტუტის საქმიანობას, განსაზღვრავს ფულადი ერთეულირუსეთი განსაზღვრავს საკონტროლო ფუნქციებს, ინსტრუმენტებსა და მეთოდებს;
• I-153 - რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტრუქცია საბანკო ანგარიშების გახსნისა და დახურვის შესახებ 2014 წელს დამტკიცებული კანონი ადგენს პროცედურას და საჭირო დოკუმენტაციის ნუსხას;
• — მიღებულია 2011 წელს, განსაზღვრავს საგადახდო მომსახურებისა და გადარიცხვების განხორციელების სამართლებრივ საფუძველს, მასზე დაყრდნობით 2012 წელს შემუშავებული. რეგულაცია 383თანხების გადარიცხვის წესზე;
• I-139 - რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტრუქცია "ბანკების სავალდებულო კოეფიციენტების შესახებ" 2012 წელს დამტკიცებული, არეგულირებს სავალდებულო საბანკო კოეფიციენტების გამოთვლის მეთოდოლოგიას.

გარდა ამ დებულებებისა, არსებობს აგრეთვე ვიწრო ორიენტირებული კანონები და სამართლებრივი აქტები, რომლებიც არეგულირებენ საბანკო საქმიანობის გარკვეულ ასპექტებს. ყველა დოკუმენტი მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად აქტიურად სრულდება.

სტატიის შემდგომი განხილვა შეეხება FZ 395-1. ფედერალური კანონის შეჯამება "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ"შეიძლება ნახოთ თავ-თავი:

• ზოგადი დებულებები, რომლებიც არეგულირებს ფინანსური ინსტიტუტების საქმიანობის ძირითად ცნებებს, განმარტებებს, ძირითად ასპექტებს;
• ფინანსური ინსტიტუტების რეგისტრაციისა და ლიცენზირების პროცედურა;
• საბანკო სისტემის სტაბილურობის უზრუნველყოფის ღონისძიებები, მეანაბრეებისა და კრედიტორების უფლებების დაცვა;
• საკრედიტო დაწესებულებებს შორის ურთიერთობისა და მომხმარებელთა მომსახურების პროცედურების სამართლებრივი მოწესრიგება;
• დანაზოგის რეგულაციები;
• ბუღალტრული აღრიცხვა, ანგარიშგების სისტემა.

უახლესი ცვლილებები ფედერალურ კანონში 395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ 2017 წელს განხორციელდა მთელი რიგი ცვლილებებით.

ჩამოტვირთვა

ჩამოტვირთეთ ფედერალური კანონი 395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“შესაძლებელია მიერ. ტექსტი წარმოდგენილია კანონის უახლეს გამოცემაში, თან უახლესი ცვლილებები 2017 წლის 18 ივნისით დათარიღებული. ჩამოსატვირთი კანონი სასარგებლო იქნება როგორც ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლებისთვის, ასევე მისი კლიენტებისთვის, ასევე იურისტებისთვის, რომლებიც სწავლობენ კანონმდებლობის ამ სფეროს.

ბოლო ცვლილებები 395-1-FZ-ში

ბოლო ცვლილებები ფედერალურ კანონში 395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ 2017 წლის 18 ივნისს შევიდა. მათ გარდა, ცვლილებები განხორციელდა იმავე წლის 28 მარტს და 1 მაისს. ყველა მათგანი შეეხო კანონის შემდეგ მუხლებს:

• მუხლი 1 FZ 395-1დაემატა საყოველთაო და საბაზისო ლიცენზიის მე-3 და მე-4 ნაწილები, უკვე არსებული მესამე და მეოთხე ნაწილები დადგენილია, რომ ჩაითვალოს შესაბამისად მეხუთე და მეექვსე;
• იყო მუხლი 5.1 შემოღებულიძირითადი ლიცენზიით გარიგებების სპეციფიკის შესახებ;
• მე-8 მუხლში„საკრედიტო ორგანიზაციების საქმიანობის შესახებ“ კანონში შეიცვალა პირველი ნაწილის 1-ლი და მე-2 პუნქტები და მე-13 ნაწილი, ასევე დაემატა მე-14 და მე-15 ნაწილები საკრედიტო ორგანიზაციის ძირითად ლიცენზიას და ინფორმაციის გამჟღავნების სპეციფიკას;
• მეორე ნაწილში მუხლი 10 FZ 395-1შეიცვალა 1-ლი და მე-3 პუნქტების ფორმულირება, ძალადაკარგულად გამოცხადდა მეორე პუნქტი;
• ნაწილი 2 გამოცემა შეიცვალა მუხლი 11;
• მუხლი 11.1„ფინანსური ინსტიტუტების საქმიანობის შესახებ“ კანონს დაემატა მე-11 ნაწილი ბანკის ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს უფლებამოსილების, აგრეთვე მე-6 და მე-7 ნაწილების გამოუყენებლობის შესაძლებლობის შესახებ;
• ხელოვნება 11.1-2ფედერალურ კანონს 395-1 დაემატა მეხუთე ნაწილი შიდა კონტროლის სამსახურის უფროსის საბაზისო ლიცენზიით არ დანიშვნის შესაძლებლობის შესახებ;
• იყო მთლიანად 11.2 მუხლის შესწორებული ვერსიაფინანსური ინსტიტუტის კაპიტალის მინიმალურ ოდენობაზე;
• მუხლი 11.4 შემოღებულილიცენზიის სახეობის უნივერსალურიდან ძირითადზე და პირიქით შეცვლის პროცედურის შესახებ;
• მე-13 მუხლსფედერალური კანონის მე-2 ნაწილი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ შემოღებულ იქნა რუსეთის ბანკის მიერ ლიცენზიების ფორმის დაარსების შესახებ, 2-10 ნაწილები ახლა განიხილება 3-11 ნაწილად, დამატებულია მე-12 ნაწილი. უნივერსალურ ლიცენზიაზე დაბრუნება საბაზისოზე შეცვლის შემდეგ;
• 1 ნაწილის 1 პუნქტის მეექვსე პუნქტში მუხლი 16სიტყვები " 2002 წლის 26 ოქტომბრით დათარიღებული N 127-FZ "და" (შემდგომში -«)»;
• ფედერალური კანონის მე-20 მუხლში „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ფორმულირებაში შევიდა ცვლილებები, მთლიანად შეიცვალა მე-5-12 პუნქტების ფორმულირება, ბათილად გახდა მე-13 პუნქტი;
• მეხუთე ნაწილი მუხლი 22ფედერალურ კანონს „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ დაემატა წინადადება ძირითადი ოფისისა და ფილიალების ადგილმდებარეობის შესახებ ინფორმაციის ოფიციალურ ვებგვერდებზე გამოქვეყნების შესახებ;
• 23 FZ 395-1 მუხლშისაკრედიტო დაწესებულების მიერ მიკროსაფინანსო კომპანიის სტატუსის მოპოვებისას დაემატა 9-12 ნაწილები, 9-13 ნაწილები ითვლება 13-17 ნაწილებად;
• მუხლი 23„ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის მე-16 ნაწილმა მთლიანად შეიცვალა რედაქცია;
• გააცნო მუხლი 23.6მიკროსაფინანსო კომპანიის მიერ საბაზისო ლიცენზიის მქონე საკრედიტო ან არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების სტატუსის მოპოვების შესახებ;
• მუხლი 24ფედერალურ კანონს 395-1 დაემატა მე-5 ნაწილი ბაზარზე ძირითადი ლიცენზიის მქონე დაწესებულების საქმიანობის შესახებ. ძვირფასი ქაღალდები, 5-15 ნაწილები ახლა განიხილება 6-16 ნაწილებად;
• მეოთხე და მეხუთე ნაწილებში მუხლი 25.1ფორმულირება მორგებულია შესაბამისად ზოგადი ცვლილებებიკანონმდებლობა;
• მუხლი 26 FZ 395-1დაემატა 41-ე და 42-ე ნაწილები შპს საბანკო სექტორის კონსოლიდაციის ფონდის მმართველი კომპანიის გამჟღავნების შესახებ. საბანკო საიდუმლოებამესამე მხარეები;
• 1 და 2 ნაწილების განახლებული ვერსია მუხლი 35;
• 36-ე მუხლშიფედერალური კანონი 395-1 შეასწორა ზოგიერთი დებულების ფორმულირება.

ცალკე მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული ფედერალური კანონის 27-ე მუხლი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“. მისი დებულებები არეგულირებს საკრედიტო დაწესებულების სახსრების ჩამორთმევას და შეგროვებას. 27-ე მუხლში ბოლო ცვლილება 2011 წელს შევიდა - ცალკეული ნაწილების ფორმულირება შესწორდა.

ცვლილებები კომერციული ბანკებისთვის

საბანკო საქმიანობის გაანალიზებისას შეუძლებელია არ შევეხოთ ბოლო 10 წლის განმავლობაში ბანკების რაოდენობის შემცირების საკითხს. ასეთი ცვლილებები გამიზნულია ფინანსური მომსახურების ბაზრის რეგულირებისთვის. შემცირების უპირატესობებიკომერციული ორგანიზაციების რაოდენობა, შეიძლება განვასხვავოთ შემდეგი ასპექტები:

• კომპანიის აქტივებისა და გაწეული მომსახურების ხარისხობრივი გაუმჯობესება;
• დეპოზიტების საიმედოობის გაზრდა;
• გაიზარდა კონკურენცია.

მთავარი უარყოფითი ასპექტიშემცირება გამოყოფს მეანაბრეების ანაზღაურების ხარჯებს. ასევე გათვალისწინებულია იურიდიული პირების ზარალი, რომლებიც ინვესტიციებს ახორციელებენ კომერციული დაწესებულებების განვითარებაში. მნიშვნელოვანი ასპექტია საბანკო გარემოში არასტაბილურობის შექმნა იურიდიული და ფიზიკური პირებისთვის.

კანონში „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ცვლილებები მიმდინარე ცვლილებების შესაბამისად მიმდინარეობს. პრიორიტეტი ენიჭება მომსახურების ხარისხის გაუმჯობესებას და სტაბილური ფინანსური სისტემის შექმნას.

ექსპერტები კომერციული ბანკების 500-მდე შემცირებას ელოდებიან. ამასთან, აღნიშნულია, რომ ქვეყნისთვის ყველაზე ოპტიმალური ვარიანტია არაუმეტეს ასი საბანკო დაწესებულება. 2017 წლის დასაწყისში ფუნქციონირებდა 623 ბანკი.

No224-FZ 27.07.2010 No294-FZ 15.11.2010 No8-FZ 07.02.2011 No162-FZ 27.06.2011 No1691-FZ 27.06.2011 No169-FZ 16911-FZ 2011წ. No169-FZ 11.07.2011 200-FZ, შესწორებული რუსეთის ფედერაციის საკონსტიტუციო სასამართლოს 1999 წლის 23 თებერვლის N 4-P, 1999 წლის 8 ივლისის ფედერალური კანონები N 144-FZ, ოქტომბრის ბრძანებულებით. 27, 2008 N 175-FZ)

თავი I. ზოგადი დებულებები

მუხლი 1. ამ ფედერალური კანონის ძირითადი ცნებები

საკრედიტო ორგანიზაცია არის იურიდიული პირი, რომელსაც თავისი საქმიანობის ძირითად მიზნად მოგების მიღების მიზნით, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) სპეციალური ნებართვის (ლიცენზიის) საფუძველზე, უფლება აქვს ქ. განახორციელოს ამ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული საბანკო ოპერაციები. საკრედიტო ორგანიზაცია იქმნება საკუთრების ნებისმიერი ფორმის საფუძველზე, როგორც ბიზნეს სუბიექტი.

ბანკი - საკრედიტო ორგანიზაცია, რომელსაც აქვს ექსკლუზიური უფლებაგანახორციელოს შემდეგი საბანკო ოპერაციები ერთობლივად: ფიზიკური და იურიდიული პირებიდან სახსრების მოზიდვა დეპოზიტებზე, ამ სახსრების განთავსება საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით დაფარვის, გადახდის, გადაუდებლობის, ფიზიკური პირების საბანკო ანგარიშების გახსნისა და შენახვის პირობებით. და იურიდიული პირები.

არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება:

1) საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც უფლება აქვს განახორციელოს ექსკლუზიურად საბანკო ოპერაციები, რომლებიც მითითებულია მე-3 და მე-4 პუნქტებში (მხოლოდ იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშებთან დაკავშირებით, საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე ფულადი გზავნილების განხორციელებასთან დაკავშირებით), აგრეთვე პუნქტში. 5 (მხოლოდ ფულადი გზავნილების განხორციელებასთან დაკავშირებით საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე) და ამ ფედერალური კანონის მე-5 მუხლის მე-9 ნაწილის პირველი ნაწილი (შემდგომში არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც უფლება აქვს განახორციელოს ფულადი გზავნილები ბანკის გახსნის გარეშე). ანგარიშები და სხვა დაკავშირებული საბანკო ოპერაციები);

2) საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც უფლება აქვს განახორციელოს ამ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული ცალკეული საბანკო ოპერაციები. ასეთი არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტისთვის საბანკო ოპერაციების დასაშვებ კომბინაციებს ადგენს რუსეთის ბანკი.

უცხოური ბანკი – კანონით ასეთად აღიარებული ბანკი უცხო ქვეყანარომლის ტერიტორიაზეა რეგისტრირებული.

მუხლი 2. რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა და საბანკო საქმიანობის სამართლებრივი რეგულირება

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა მოიცავს რუსეთის ბანკს, საკრედიტო ინსტიტუტებს, აგრეთვე უცხოური ბანკების ფილიალებსა და წარმომადგენლობებს.

საბანკო საქმიანობის სამართლებრივი რეგულირება ხორციელდება რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციით, ამ ფედერალური კანონით, ფედერალური კანონით "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)", სხვა ფედერალური კანონებით, რუსეთის ბანკის რეგულაციებით. .

მუხლი 3. საკრედიტო ორგანიზაციების გაერთიანებები და გაერთიანებები

საკრედიტო ინსტიტუტებს შეუძლიათ შექმნან გაერთიანებები და ასოციაციები, რომლებიც არ ახორციელებენ მომგებიან მიზნებს, რათა დაიცვან და წარმოადგინონ თავიანთი წევრების ინტერესები, კოორდინაცია გაუწიონ მათ საქმიანობას, განავითარონ რეგიონთაშორისი და საერთაშორისო ურთიერთობები, სამეცნიერო, საინფორმაციო და პროფესიული ინტერესების დაკმაყოფილება, საბანკო საქმიანობის განხორციელების რეკომენდაციების შემუშავება და საკრედიტო ინსტიტუტების სხვა ერთობლივი ამოცანების გადაწყვეტა. გაერთიანებებსა და საკრედიტო ორგანიზაციების გაერთიანებებს ეკრძალებათ საბანკო ოპერაციების განხორციელება.

საკრედიტო ინსტიტუტების გაერთიანებები და გაერთიანებები იქმნება და რეგისტრირდება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით. არაკომერციული ორგანიზაციები.

საკრედიტო ორგანიზაციების კავშირები და გაერთიანებები აცნობებენ რუსეთის ბანკს მათი შექმნის შესახებ რეგისტრაციიდან ერთი თვის განმავლობაში.

მუხლი 4. საბანკო ჯგუფი და ბანკის ჰოლდინგი

საბანკო ჯგუფი არის საკრედიტო ინსტიტუტების გაერთიანება, რომელიც არ არის იურიდიული პირი, რომელშიც ერთი (მშობელი) საკრედიტო დაწესებულება პირდაპირ ან ირიბად (მესამე მხარის მეშვეობით) ახდენს მნიშვნელოვან გავლენას სხვა (სხვა) საკრედიტო ორგანოების მმართველი ორგანოების გადაწყვეტილებებზე. დაწესებულება (საკრედიტო ინსტიტუტები).

საბანკო ჰოლდინგი არის იურიდიული პირების გაერთიანება საკრედიტო ინსტიტუტის (საკრედიტო ინსტიტუტის) მონაწილეობით, რომელიც არ არის იურიდიული პირი, რომელშიც იურიდიული პირი, რომელიც არ არის საკრედიტო ინსტიტუტი ( ხელმძღვანელი ორგანიზაციასაბანკო ჰოლდინგი) აქვს შესაძლებლობა პირდაპირ ან ირიბად (მესამე პირის მეშვეობით) მნიშვნელოვანი გავლენა იქონიოს საკრედიტო დაწესებულების (საკრედიტო ინსტიტუტების) მმართველი ორგანოების მიერ მიღებულ გადაწყვეტილებებზე.

ამ ფედერალური კანონის მიზნებისათვის მნიშვნელოვანი გავლენა ნიშნავს იურიდიული პირის მმართველობის ორგანოების მიერ მიღებული გადაწყვეტილებების განსაზღვრის შესაძლებლობას, მისი ქცევის პირობებს. სამეწარმეო საქმიანობამის საწესდებო კაპიტალში მონაწილეობის გამო და (ან) საბანკო ჯგუფის და (ან) საბანკო ჰოლდინგის შემადგენლობაში შემავალ იურიდიულ პირებს შორის დადებული ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად, დანიშნოს ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო და (ან) სხვა. კოლეგიალური აღმასრულებელი ორგანოს იურიდიული პირის შემადგენლობის ნახევარზე მეტი, აგრეთვე იურიდიული პირის დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) ნახევარზე მეტის არჩევის განსაზღვრის შესაძლებლობა.

საბანკო ჯგუფის დედა საკრედიტო ორგანიზაცია, საბანკო ჰოლდინგი კომპანიის დედა ორგანიზაცია ვალდებულია აცნობოს რუსეთის ბანკს მის მიერ დადგენილი წესით საბანკო ჯგუფის, საბანკო ჰოლდინგის კომპანიის შექმნის შესახებ.

კომერციულ ორგანიზაციას, რომელიც, ამ ფედერალური კანონის შესაბამისად, შეიძლება აღიარებულ იქნეს საბანკო ჰოლდინგური კომპანიის დედა ორგანიზაციად, ბანკის ჰოლდინგში შემავალი ყველა საკრედიტო ინსტიტუტის საქმიანობის მართვის მიზნით, უფლება აქვს შექმნას მენეჯმენტი. ბანკის ჰოლდინგის კომპანია. ამ შემთხვევაში ბანკის ჰოლდინგის მმართველი კომპანია ასრულებს იმ მოვალეობებს, რომლებიც ამ ფედერალური კანონის შესაბამისად ეკისრება ბანკის ჰოლდინგის ხელმძღვანელ ორგანიზაციას.

ამ ფედერალური კანონის მიზნებისათვის ბანკის ჰოლდინგის მმართველი კომპანია აღიარებულია ბიზნეს სუბიექტად, რომლის ძირითადი საქმიანობაა ბანკის ჰოლდინგში შემავალი საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობის მართვა. საბანკო ჰოლდინგის მმართველ კომპანიას არ აქვს უფლება ეწეოდეს სადაზღვევო, საბანკო, საწარმოო და სავაჭრო საქმიანობას. კომერციულ ორგანიზაციას, რომელიც ამ ფედერალური კანონის შესაბამისად, შეიძლება აღიარებული იყოს ბანკის ჰოლდინგის მშობელ ორგანიზაციად, უნდა შეეძლოს განსაზღვროს ბანკის ჰოლდინგის მმართველი კომპანიის გადაწყვეტილებები კრების კომპეტენციაში შემავალ საკითხებზე. მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების), რეორგანიზაციისა და ლიკვიდაციის ჩათვლით.

მუხლი 5. საკრედიტო ორგანიზაციის საბანკო ოპერაციები და სხვა ოპერაციები

საბანკო ოპერაციები მოიცავს:

1) ფიზიკური და იურიდიული პირების სახსრების მოზიდვა დეპოზიტებში (მოთხოვნით და გარკვეული ვადით);
2) განთავსება ეს არტიკლიმოაგროვა სახსრები საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით;
3) ფიზიკური და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება;
4) ფიზიკური და იურიდიული პირების, მათ შორის კორესპონდენტი ბანკების სახელით ფულადი გზავნილების განხორციელება მათი საბანკო ანგარიშებით;
5) ფიზიკური და იურიდიული პირებისათვის სახსრების, ზედნადები, საგადახდო და საანგარიშსწორებო დოკუმენტების შეგროვება და ფულადი მომსახურება;
6) უცხოური ვალუტის ყიდვა-გაყიდვა ნაღდი და უნაღდო ფორმებში;
7) საბადოების მოზიდვა და ძვირფასი ლითონების განთავსება;
8) საბანკო გარანტიების გაცემა;
9) ფულადი გზავნილების განხორციელება საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე, ელექტრონული ფულის ჩათვლით (გარდა საფოსტო ფულადი გზავნილებისა).

საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ ინდივიდუალური მეწარმეებისა და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა, გარდა სახელმწიფო ორგანოებისა და ორგანოებისა. ადგილობრივი მმართველობამტკიცებულებების საფუძველზე განხორციელდა სახელმწიფო რეგისტრაციაფიზიკური პირები, როგორც ინდივიდუალური მეწარმეები, იურიდიული პირების სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობები, აგრეთვე საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის ცნობები.

საკრედიტო დაწესებულებას, ამ მუხლის პირველ ნაწილში ჩამოთვლილი საბანკო ოპერაციების გარდა, უფლება აქვს განახორციელოს შემდეგი ოპერაციები:

1) მესამე პირებისთვის გარანტიების გაცემა, რომელიც უზრუნველყოფს ნაღდი ანგარიშსწორებით ვალდებულებების შესრულებას;
2) მესამე პირებისგან ნაღდი ანგარიშსწორებით ვალდებულებების შესრულების უფლების მოპოვება;
3) სახსრებისა და სხვა ქონების ნდობით მართვა ფიზიკურ და იურიდიულ პირებთან შეთანხმებით;
4) ძვირფას ლითონებთან და ძვირფას ქვებთან გარიგებების განხორციელება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად;
5) ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე იჯარით გაცემა დოკუმენტებისა და ძვირფასი ნივთების შესანახად მათში განთავსებული სპეციალური შენობების ან სეიფების;
6) სალიზინგო ოპერაციები;
7) საკონსულტაციო და საინფორმაციო მომსახურების გაწევა.

საკრედიტო ორგანიზაციას უფლება აქვს განახორციელოს სხვა ოპერაციები რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად.

ყველა საბანკო ოპერაცია და სხვა ტრანზაქცია ხორციელდება რუბლებში, ხოლო რუსეთის ბანკის შესაბამისი ლიცენზიის არსებობის შემთხვევაში - უცხოურ ვალუტაში.

საბანკო ოპერაციების განხორციელების წესები, მათ შორის მათი მატერიალური და ტექნიკური უზრუნველყოფის წესები, დადგენილია რუსეთის ბანკის მიერ ფედერალური კანონების შესაბამისად.

საკრედიტო ორგანიზაციას ეკრძალება წარმოება, სავაჭრო და სადაზღვევო საქმიანობა. ეს შეზღუდვები არ ვრცელდება დერივატიული ხელშეკრულებების დადებაზე ფინანსური ინსტრუმენტებიდა ითვალისწინებს ან ხელშეკრულების ერთი მხარის ვალდებულებას გადასცეს საქონელი მეორე მხარეს, ან ერთი მხარის ვალდებულებას ხელშეკრულების დადებისას განსაზღვრული პირობებით, მეორე მხარის ყიდვის მოთხოვნის შემთხვევაში. ან გაყიდოს საქონელი, თუ მიწოდების ვალდებულება წყდება ნატურით შესრულების გარეშე.

ფულადი გზავნილები საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე, გარდა ელექტრონული ფულადი გზავნილებისა, ხორციელდება ფიზიკური პირების სახელით.

მუხლი 6. საკრედიტო ორგანიზაციის საქმიანობა ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე

რუსეთის ბანკის საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის შესაბამისად, ბანკს უფლება აქვს გამოუშვას, შეიძინოს, გაყიდოს, ჩაიწეროს, შეინახოს და სხვა ოპერაციები ფასიანი ქაღალდებით, რომლებიც ასრულებენ გადახდის დოკუმენტის ფუნქციებს, თანხების მოზიდვის დამადასტურებელი ფასიანი ქაღალდებით. დეპოზიტებზე და საბანკო ანგარიშებზე, სხვა ფასიან ქაღალდებთან, რომელთანაც ოპერაციების განხორციელება არ საჭიროებს სპეციალურ ლიცენზიას ფედერალური კანონების შესაბამისად, და ასევე უფლებამოსილია განახორციელოს ამ ფასიანი ქაღალდების ნდობის მართვა ფიზიკურ და იურიდიულ პირებთან შეთანხმებით.

საკრედიტო ორგანიზაციას უფლება აქვს განახორციელოს პროფესიული საქმიანობა ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე ფედერალური კანონების შესაბამისად.

მუხლი 7. საკრედიტო ორგანიზაციის კორპორატიული დასახელება

საკრედიტო დაწესებულებას უნდა ჰქონდეს კომპანიის სრული სახელი და შეიძლება ჰქონდეს კომპანიის შემოკლებული სახელი რუსულად. საკრედიტო ორგანიზაციას ასევე უფლება აქვს ჰქონდეს კომპანიის სრული სახელი და (ან) კომპანიის შემოკლებული სახელი რუსეთის ფედერაციის ხალხების ენებზე და (ან) უცხო ენებზე.

საკრედიტო დაწესებულების სავაჭრო სახელწოდება რუსულ ენაზე და რუსეთის ფედერაციის ხალხთა ენებზე შეიძლება შეიცავდეს უცხოურ სესხებს რუსულ ტრანსკრიპციაში ან რუსეთის ფედერაციის ხალხების ენების ტრანსკრიფციებში, გარდა პირობებისა და საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმის ამსახველი აბრევიატურები.

საკრედიტო დაწესებულების სავაჭრო სახელწოდება უნდა შეიცავდეს მითითებას მისი საქმიანობის ხასიათის შესახებ სიტყვებით „ბანკი“ ან „არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება“.

დგინდება საკრედიტო დაწესებულების სავაჭრო სახელწოდების სხვა მოთხოვნები Სამოქალაქო კოდექსიᲠუსეთის ფედერაცია.

რუსეთის ბანკმა, საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ განაცხადის განხილვისას, უნდა აკრძალოს საკრედიტო დაწესებულების კორპორატიული სახელის გამოყენება, თუ განკუთვნილი კორპორატიული სახელი უკვე შეიცავს საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო რეგისტრაციის წიგნში.

ნებადართულია საკრედიტო დაწესებულების სავაჭრო სახელწოდებაში სიტყვების „რუსეთი“, „რუსეთის ფედერაცია“, „სახელმწიფო“, „ფედერალური“ და „ცენტრალური“ გამოყენება, აგრეთვე მათ საფუძველზე ჩამოყალიბებული სიტყვებისა და ფრაზების გამოყენება. დადგენილი ფედერალური კანონებით.

რუსეთის ფედერაციაში არცერთ იურიდიულ პირს, გარდა იურიდიული პირისა, რომელმაც მიიღო საბანკო ლიცენზია რუსეთის ბანკისგან, არ შეუძლია გამოიყენოს სიტყვები "ბანკი", "საკრედიტო ორგანიზაცია" თავის კომპანიის სახელში ან სხვაგვარად მიუთითოს, რომ ეს იურიდიული პირი. უფლება აქვს განახორციელოს საბანკო ოპერაციები.

მუხლი 8

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია გამოაქვეყნოს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ფორმებში და ვადებში შემდეგი ინფორმაცია თავისი საქმიანობის შესახებ:

კვარტალური - ბალანსი, მოგების ანგარიშგება, ინფორმაცია კაპიტალის ადეკვატურობის დონის, საეჭვო სესხებისა და სხვა აქტივების დასაფარად რეზერვების ოდენობის შესახებ;

ყოველწლიურად - ბალანსი და შემოსავლის ანგარიშგება დასკვნასთან ერთად აუდიტორული ფირმა(აუდიტორი) მათი სანდოობის შესახებ.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია ფიზიკური ან იურიდიული პირის მოთხოვნით მიაწოდოს მას საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის ასლი, მასზე გაცემული სხვა ნებართვების (ლიცენზიების) ასლები, თუ საჭიროა ამ დოკუმენტების მოპოვება. გათვალისწინებული ფედერალური კანონებით, აგრეთვე მიმდინარე წლის ყოველთვიური ბალანსით.

ფიზიკური და იურიდიული პირების შეცდომაში შეყვანისთვის ინფორმაციის წარუმატებლობის ან ყალბი ან არასრული ინფორმაციის მიწოდებისთვის, საკრედიტო დაწესებულება პასუხისმგებელია ამ ფედერალური კანონისა და სხვა ფედერალური კანონების შესაბამისად.

საბანკო ჯგუფის დედა საკრედიტო ორგანიზაცია, საბანკო ჰოლდინგის დედა ორგანიზაცია (საბანკო ჰოლდინგის მმართველი კომპანია) ყოველწლიურად აქვეყნებს კონსოლიდირებულ ბუღალტრულ ანგარიშებს და მოგება-ზარალის კონსოლიდირებულ ანგარიშგებას ბანკის მიერ დადგენილი ფორმით, პროცედურისა და პირობების მიხედვით. რუსეთი, მათი სანდოობის დადასტურების შემდეგ, აუდიტორული ფირმის (აუდიტორი) დასკვნის საფუძველზე.

რუსეთის ბანკის მიერ ლიცენზირებული საკრედიტო დაწესებულება, რომელიც აიღოს დეპოზიტები ფიზიკური პირებისგან, ვალდებულია გაამჟღავნოს ინფორმაცია საპროცენტო განაკვეთების შესახებ ხელშეკრულებებით. ბანკის დეპოზიტიფიზიკურ პირებთან (მთლიანად საკრედიტო დაწესებულებისთვის ცალკეული პირების შესახებ ინფორმაციის გამჟღავნების გარეშე) და ინფორმაცია ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე საკრედიტო დაწესებულების დავალიანების შესახებ. ასეთი ინფორმაციის გამჟღავნების პროცედურას ადგენს რუსეთის ბანკი.

მუხლი 9. ურთიერთობა საკრედიტო ორგანიზაციასა და სახელმწიფოს შორის

საკრედიტო დაწესებულება არ არის პასუხისმგებელი სახელმწიფოს ვალდებულებებზე. სახელმწიფო არ არის პასუხისმგებელი საკრედიტო დაწესებულების ვალდებულებებზე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც სახელმწიფომ თავად აიღო ასეთი ვალდებულებები.

საკრედიტო დაწესებულება არ არის პასუხისმგებელი რუსეთის ბანკის ვალდებულებებზე. რუსეთის ბანკი არ არის პასუხისმგებელი საკრედიტო დაწესებულების ვალდებულებებზე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც რუსეთის ბანკმა არ აიღო ასეთი ვალდებულებები.

საკანონმდებლო და აღმასრულებელი ხელისუფლებახოლო ადგილობრივი თვითმმართველობის ორგანოებს არ აქვთ უფლება ჩაერიონ საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობაში, გარდა ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

საკრედიტო დაწესებულებას, სახელმწიფო ან მუნიციპალური ხელშეკრულების საფუძველზე, სახელმწიფო ან მუნიციპალური საჭიროებებისთვის მომსახურების მიწოდების შესახებ, შეუძლია შეასრულოს რუსეთის ფედერაციის მთავრობის, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების აღმასრულებელი ხელისუფლებისა და ადგილობრივი თვითმმართველობების გარკვეული მითითებები. განახორციელოს ოპერაციები ფედერალური ბიუჯეტიდან, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების ბიუჯეტებით და ადგილობრივი ბიუჯეტებით და მათთან დასახლებებით, უზრუნველყოს დანიშნულებისამებრ გამოყენება. ბიუჯეტის სახსრებიგანსახორციელებლად გამოყოფილი ფედერალური და რეგიონალური პროგრამები. ასეთი ხელშეკრულება უნდა შეიცავდეს მხარეთა ორმხრივ ვალდებულებებს და ითვალისწინებდეს მათ პასუხისმგებლობას, პირობებსა და საბიუჯეტო სახსრების გამოყენებაზე კონტროლის ფორმებს.

საკრედიტო დაწესებულება არ შეიძლება იყოს ვალდებული განახორციელოს მისი შემადგენელი დოკუმენტებით გაუთვალისწინებელი საქმიანობა, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც საკრედიტო დაწესებულებამ აიღო შესაბამისი ვალდებულებები, ან ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

მუხლი 10. საკრედიტო ორგანიზაციის შემადგენელი დოკუმენტები

საკრედიტო ორგანიზაციას აქვს შესაბამისი ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმის იურიდიული პირისთვის ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული შემადგენელი დოკუმენტები.

საკრედიტო დაწესებულების წესდება უნდა შეიცავდეს:

1) კომპანიის სახელი;
2) იურიდიული ფორმის მითითება;
3) ინფორმაცია მმართველი ორგანოების მისამართის (ადგილმდებარეობის) შესახებ და ცალკეული ქვედანაყოფები;
4) ამ ფედერალური კანონის მე-5 მუხლის შესაბამისად მიმდინარე საბანკო ოპერაციებისა და ოპერაციების ჩამონათვალი;
5) ინფორმაცია საწესდებო კაპიტალის ოდენობის შესახებ;
6) ინფორმაცია მართვის ორგანოების, მათ შორის აღმასრულებელი და შიდა კონტროლის ორგანოების სისტემის შესახებ, მათი ფორმირების წესისა და უფლებამოსილების შესახებ;
7) ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული სხვა ინფორმაცია განსაზღვრული ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმის იურიდიული პირების წესდებით.

საკრედიტო ორგანიზაცია ვალდებულია დაარეგისტრიროს მის შემადგენელ დოკუმენტებში შეტანილი ყველა ცვლილება. ფედერალური კანონის მე-17 მუხლის 1-ლი პუნქტით გათვალისწინებული დოკუმენტები და რუსეთის ბანკის დებულებები საკრედიტო ინსტიტუტმა წარუდგენს რუსეთის ბანკს მის მიერ დადგენილი წესით. რუსეთის ბანკი, ყველა სათანადოდ შესრულებული დოკუმენტის წარდგენიდან ერთი თვის განმავლობაში, იღებს გადაწყვეტილებას საკრედიტო დაწესებულების შემადგენელ დოკუმენტებში განხორციელებული ცვლილებების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ და უგზავნის მას მუხლის შესაბამისად უფლებამოსილ ფედერალურ ორგანოს. ფედერალური კანონის 2 "იურიდიული პირებისა და ინდივიდუალური მეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ" აღმასრულებელი ძალაუფლება (შემდგომში - უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანო) ინფორმაცია და დოკუმენტები, რომლებიც აუცილებელია ამ ორგანოსთვის იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრის წარმოების ფუნქციების შესასრულებლად. .

რუსეთის ბანკის ურთიერთქმედება უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოსთან საკრედიტო დაწესებულების შემადგენელ დოკუმენტებში განხორციელებული ცვლილებების სახელმწიფო რეგისტრაციის საკითხთან დაკავშირებით, ხორციელდება რუსეთის ბანკის მიერ შეთანხმებული წესით, უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოსთან.

მუხლი 11. საკრედიტო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალი

საკრედიტო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალი შედგება მისი მონაწილეთა შენატანების ოდენობით და განსაზღვრავს ქონების მინიმალურ რაოდენობას, რომელიც უზრუნველყოფს მისი კრედიტორების ინტერესებს.

მინიმალური ზომაახლად რეგისტრირებული ბანკის საწესდებო კაპიტალი სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის გაცემის დღეს განისაზღვრა 180 მილიონი რუბლით. ახლად რეგისტრირებული არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა, რომელიც აცხადებს ლიცენზიას, რომელიც ითვალისწინებს იურიდიული პირების, მათ შორის კორესპონდენტი ბანკების სახელით ანგარიშსწორების უფლებას მათ საბანკო ანგარიშებზე, განაცხადის შეტანის თარიღისთვის. სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის და საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემისთვის განისაზღვრება 90 მილიონი რუბლი. ახლად რეგისტრირებული არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა, რომელიც მიმართავს ლიცენზიას არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებებისთვის, რომლებსაც უფლება აქვთ განახორციელონ ფულადი გზავნილები საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე და მათთან დაკავშირებული სხვა საბანკო ოპერაციები, წარდგენის თარიღისთვის. განაცხადი სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემის შესახებ განისაზღვრება 18 მილიონი რუბლით. ახლად რეგისტრირებული არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა, რომელიც არ მიმართავს აღნიშნულ ლიცენზიებს სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ლიცენზიის გაცემის შესახებ განაცხადის შეტანის დღიდან, განისაზღვრება 18 მილიონი რუბლით.

მესამე ნაწილი აღარ მოქმედებს.

რუსეთის ბანკი აყალიბებს ზომის ლიმიტიქონებრივი (არაფულადი) შენატანები საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში, აგრეთვე ქონების სახეობების ჩამონათვალი არაფულადი ფორმა, რაც შეიძლება წვლილი შეიტანოს საწესდებო კაპიტალის გადახდაში.

მოზიდული სახსრები არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის ფორმირებისთვის. დაუშვებელია საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის გადახდა მისი საწესდებო კაპიტალის გაზრდის შემთხვევაში საკრედიტო დაწესებულების მიმართ მოთხოვნების კომპენსირებით. რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დაადგინოს შეფასების პროცედურა და კრიტერიუმები ფინანსური პოზიციასაკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლები (მონაწილეები).

სახსრები ფედერალური ბიუჯეტიდან და შტატიდან ბიუჯეტგარეშე სახსრები, უფასო ფულადი სახსრები და საკუთრების სხვა ობიექტები, რომლებსაც ფლობენ ფედერალური სამთავრობო ორგანოები, არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას საკრედიტო ინსტიტუტის საწესდებო კაპიტალის შესაქმნელად, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ფედერალური კანონები სხვაგვარად არის გათვალისწინებული.

რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების ბიუჯეტების სახსრები, ადგილობრივი ბიუჯეტები, უფასო ფულადი სახსრები და რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების სახელმწიფო ორგანოების და ადგილობრივი თვითმმართველობის ორგანოების საკუთრებაში არსებული უფასო ფულადი სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას საწესდებო კაპიტალის ფორმირებისთვის. საკრედიტო დაწესებულება რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულის ან ადგილობრივი თვითმმართველობის გადაწყვეტილების ორგანოს საკანონმდებლო აქტის საფუძველზე ამ ფედერალური კანონითა და სხვა ფედერალური კანონებით დადგენილი წესით.

შეძენა და (ან) მიღება ნდობის მენეჯმენტში (შემდგომში - შენაძენი) ერთი ან რამდენიმე ტრანზაქციის შედეგად ერთი იურიდიული ან ფიზიკური პირის ან იურიდიული და (ან) ხელშეკრულებით დაკავშირებული ფიზიკური პირების ჯგუფის ან იურიდიული პირების ჯგუფის მიერ. რომლებიც არიან შვილობილი ან შვილობილი კომპანიები ერთმანეთთან ურთიერთობისას, საკრედიტო ინსტიტუტის აქციების (წილების) 1 პროცენტზე მეტი მოითხოვს რუსეთის ბანკის შეტყობინებას, 20 პროცენტზე მეტი - რუსეთის ბანკის წინასწარი თანხმობით. რუსეთის ბანკი განაცხადის მიღებიდან არაუგვიანეს 30 დღისა წერილობით აცნობებს განმცხადებელს თავისი გადაწყვეტილების შესახებ - თანხმობა ან უარი. უარი უნდა იყოს მოტივირებული. თუ რუსეთის ბანკმა არ შეატყობინა მიღებულ გადაწყვეტილებას ფარგლებში განსაზღვრული პერიოდი, საკრედიტო დაწესებულებაში წილების (წილების) შეძენა დაშვებულად ითვლება. რუსეთის ბანკის თანხმობის მიღების პროცედურა საკრედიტო დაწესებულების აქციების (წილების) 20 პროცენტზე მეტის შესაძენად და რუსეთის ბანკისთვის 1 პროცენტზე მეტი აქციების შეძენის შესახებ შეტყობინების პროცედურა ( ფსონი) საკრედიტო დაწესებულება იქმნება ფედერალური კანონებითა და რუსეთის ბანკის დებულებით, რომლებიც მიღებულია მის შესაბამისად.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს უარი თქვას თანხმობაზე საკრედიტო დაწესებულებაში აქციების (წილების) 20 პროცენტზე მეტის შეძენაზე, თუ იგი დაადგენს აქციების (წილების) მყიდველების არადამაკმაყოფილებელ ფინანსურ მდგომარეობას, არღვევს ანტიმონოპოლიურ წესებს და ასევე იმ შემთხვევებში, როდესაც ძალაში შესული საკრედიტო ორგანიზაციების წილების (წილების) შემძენი პირის მიმართ. განაჩენებიგანსაზღვრული პირის მიერ უკანონო ქმედებების ჩადენის ფაქტების დადგენა გაკოტრების, განზრახ და (ან) ფიქტიური გაკოტრების შემთხვევაში და ფედერალური კანონებით გათვალისწინებულ სხვა შემთხვევებში.

რუსეთის ბანკი უარს ამბობს თანხმობაზე საკრედიტო დაწესებულების აქციების (წილების) 20 პროცენტზე მეტის შეძენაზე, თუ სასამართლომ ადრე დაადგინა საკრედიტო დაწესებულების აქციების (წილების) შემძენი პირის ბრალი. ზარალი ნებისმიერი საკრედიტო დაწესებულების, როგორც საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) წევრის, ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს, მისი მოადგილის და (ან) კოლეგიური აღმასრულებელი ორგანოს (საბჭო, დირექტორატი) წევრის მოვალეობის შესრულებისას. ).

ბანკის დამფუძნებლებს არ აქვთ უფლება გამოვიდნენ ბანკის წევრობიდან მისი რეგისტრაციის დღიდან პირველი სამი წლის განმავლობაში.

მუხლი 11.1. საკრედიტო დაწესებულების მართვის ორგანოები

საკრედიტო დაწესებულების მმართველი ორგანოები მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) საერთო კრებასთან ერთად არის დირექტორთა საბჭო (სამეთვალყურეო საბჭო), ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო და კოლექტიური აღმასრულებელი ორგანო.

საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობის მიმდინარე მართვას ახორციელებს ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო და კოლეგიური აღმასრულებელი ორგანო.

ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო, მისი მოადგილეები, კოლეგიალური აღმასრულებელი ორგანოს წევრები (შემდგომში საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი), Მთავარი ბუღალტერისაკრედიტო დაწესებულებას, მისი ფილიალის ხელმძღვანელს არ აქვს უფლება დაიკავოს თანამდებობები სხვა ორგანიზაციებში, რომლებიც არიან საკრედიტო ან სადაზღვევო ორგანიზაციები, ფასიანი ქაღალდების ბაზრის პროფესიონალი მონაწილეები, აგრეთვე ორგანიზაციებში, რომლებიც ეწევიან სალიზინგო საქმიანობას ან აფილირებულ საკრედიტო დაწესებულებას, რომელშიც მისი ხელმძღვანელია. სამუშაოები, მთავარი ბუღალტერი, მისი ფილიალის ხელმძღვანელი, გარდა ამ ნაწილით გათვალისწინებული შემთხვევისა. თუ საკრედიტო ინსტიტუტები არიან დედა და შვილობილი ეკონომიკური კომპანიები ერთმანეთთან მიმართებაში, შვილობილი საკრედიტო ინსტიტუტის ერთადერთ აღმასრულებელ ორგანოს უფლება აქვს დაიკავოს თანამდებობები (გარდა თავმჯდომარის თანამდებობისა) კოლეგიაში. აღმასრულებელი ორგანოსაკრედიტო დაწესებულება - მთავარი კომპანია.

კანდიდატები დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭო), საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის, მთავარი ბუღალტერის, საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერის მოადგილეების, აგრეთვე ხელმძღვანელის, უფროსის მოადგილეების, მთავარი ბუღალტერის, უფროსის მოადგილის თანამდებობებზე. საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის ბუღალტერები უნდა აკმაყოფილებდნენ საკვალიფიკაციო მოთხოვნებს, რომლებიც დადგენილია მათ შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის ფედერალური კანონებითა და რეგულაციებით.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია წერილობით აცნობოს რუსეთის ბანკს ყველა შემოთავაზებული დანიშვნის შესახებ საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის, მთავარი ბუღალტრის, საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერის მოადგილის თანამდებობებზე, აგრეთვე ხელმძღვანელის, მოადგილის თანამდებობებზე. საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის ხელმძღვანელები, მთავარი ბუღალტერი, მთავარი ბუღალტერის მოადგილე. შეტყობინება უნდა შეიცავდეს ამ ფედერალური კანონის მე-14 მუხლის მე-8 ქვეპუნქტით გათვალისწინებულ ინფორმაციას. რუსეთის ბანკი აღნიშნული შეტყობინების მიღებიდან ერთი თვის ვადაში ეთანხმება აღნიშნულ დანიშვნებს ან წერილობით წარადგენს დასაბუთებულ უარს ამ ფედერალური კანონის მე-16 მუხლით გათვალისწინებული საფუძვლებით.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია წერილობით აცნობოს რუსეთის ბანკს საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის, მთავარი ბუღალტერის, საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერის მოადგილის, აგრეთვე ხელმძღვანელის, უფროსის მოადგილეების, მთავარი ბუღალტერის, მთავარი ბუღალტერის მოადგილის თანამდებობიდან გათავისუფლების შესახებ. საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის არა უგვიანეს ასეთი გადაწყვეტილების მიღებიდან მომდევნო სამუშაო დღისა.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია წერილობით აცნობოს რუსეთის ბანკს დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) წევრის არჩევის (გათავისუფლების) შესახებ ასეთი გადაწყვეტილების მიღებიდან სამი დღის ვადაში.

მუხლი 11.2. საკრედიტო დაწესებულების საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) მინიმალური ოდენობა

საკუთარი სახსრების (კაპიტალი) მინიმალური ოდენობა ბანკისთვის დგინდება 180 მილიონი რუბლის ოდენობით, გარდა ამ მუხლის მეოთხე ნაწილით გათვალისწინებული შემთხვევისა.

არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც განაცხადებს ბანკის სტატუსს, იმ თვის პირველ დღეს, როდესაც შესაბამისი განცხადება რუსეთის ბანკში იქნა წარდგენილი, უნდა იყოს მინიმუმ 180 მილიონი რუბლი. .

შეიძლება გაიცეს საბანკო ლიცენზია, რომელიც საკრედიტო დაწესებულებას ანიჭებს უფლებას განახორციელოს საბანკო ოპერაციები სახსრებით რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში, მოიზიდოს სახსრები ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტების სახით (შემდგომში ზოგადი ლიცენზია). საკრედიტო დაწესებულებას, რომელსაც აქვს საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) მინიმუმ 900 მილიონი რუბლის მდგომარეობით იმ თვის 1-ლი დღის მდგომარეობით, როდესაც გენერალური ლიცენზიის მისაღებად განაცხადი შევიდა რუსეთის ბანკში.

ბანკს, რომელსაც 2007 წლის 1 იანვრიდან აქვს საკუთარი კაპიტალი (კაპიტალი) 180 მილიონ რუბლზე ნაკლები, უფლება აქვს განაგრძოს თავისი საქმიანობა იმ პირობით, რომ მისი კაპიტალის (კაპიტალის) ოდენობა არ შემცირდება მიღწეულ დონესთან შედარებით. 2007 წლის 1 იანვრიდან.

ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც აკმაყოფილებს ამ მუხლის მეოთხე ნაწილით დადგენილ მოთხოვნებს, 2010 წლის 1 იანვრიდან, უნდა იყოს მინიმუმ 90 მილიონი რუბლი.

ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც აკმაყოფილებს ამ მუხლის მეოთხე და მეხუთე ნაწილებით დადგენილ მოთხოვნებს, 2012 წლის 1 იანვრიდან, უნდა იყოს მინიმუმ 180 მილიონი რუბლი.

თუ ბანკის საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) მცირდება რუსეთის ბანკის მიერ ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის განსაზღვრის მეთოდოლოგიის ცვლილების გამო, ბანკი, რომელსაც ჰქონდა საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) 180 მილიონი რუბლი ან მეტი. 2007 წლის 1 იანვრიდან უნდა მიაღწიოს ამ მუხლით დადგენილი საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) მინიმალურ რაოდენობას, რომელიც გამოითვლება რუსეთის ბანკის მიერ განსაზღვრული ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის განსაზღვრის ახალი მეთოდოლოგიით. და ბანკს, რომელსაც ჰქონდა საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) 2007 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით 180 მილიონ რუბლზე ნაკლები ოდენობით - ორი ღირებულებიდან უფრო დიდი: საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რაც მას ჰქონდა 2007 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით, გამოითვლება რუსეთის ბანკის მიერ განსაზღვრული ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის ან ამ მუხლის მეხუთე და მეექვსე ნაწილებით დადგენილი საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის განსაზღვრის ახალი მეთოდოლოგიის მიხედვით, შესაბამის დღეს. .

თავი II. საკრედიტო დაწესებულებების რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების ლიცენზირების პროცედურა

მუხლი 12

საკრედიტო დაწესებულებები ექვემდებარება სახელმწიფო რეგისტრაციას „იურიდიული პირებისა და ინდივიდუალური მეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ“ ფედერალური კანონის შესაბამისად, ამ ფედერალური კანონის დებულებების შესაბამისად. სპეციალური შეკვეთასაკრედიტო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეგისტრაცია.

გადაწყვეტილებას საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ იღებს რუსეთის ბანკი. იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში საკრედიტო დაწესებულებების შექმნის, რეორგანიზაციისა და ლიკვიდაციის შესახებ ინფორმაციის, აგრეთვე ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული სხვა ინფორმაციის შეტანას ახორციელებს უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანო. რუსეთის ბანკი შესაბამისი სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ. რუსეთის ბანკის ურთიერთქმედება უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოსთან საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო რეგისტრაციის საკითხებზე ხორციელდება რუსეთის ბანკის მიერ უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოსთან შეთანხმებული პროცედურის შესაბამისად.

საკონტროლო და საზედამხედველო ფუნქციების განხორციელების მიზნით, რუსეთის ბანკი აწარმოებს საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო რეგისტრაციის წიგნს ფედერალური კანონებითა და მათ შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილი წესით.

საკრედიტო დაწესებულებების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის სახელმწიფო გადასახადი ეკისრება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით და ოდენობით.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია აცნობოს რუსეთის ბანკს ფედერალური კანონის "იურიდიული პირებისა და ინდივიდუალური მეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ" მე-5 მუხლის 1-ლ პუნქტში მითითებულ ინფორმაციაში ცვლილებების შესახებ, გარდა მიღებული ლიცენზიების შესახებ ინფორმაციის სამი ვადაში. დღეები ასეთი ცვლილებების დღიდან. რუსეთის ბანკი, საკრედიტო დაწესებულებიდან შესაბამისი ინფორმაციის მიღებიდან არაუგვიანეს ერთი სამუშაო დღისა, ამის შესახებ აცნობებს უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოს, რომელიც ახორციელებს ჩანაწერს იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში ინფორმაციის ცვლილების შესახებ. საკრედიტო ინსტიტუტის შესახებ.

საკრედიტო დაწესებულების საბანკო ლიცენზია გაიცემა მისი სახელმწიფო რეგისტრაციის შემდეგ, ამ ფედერალური კანონით და მის შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის დებულებით დადგენილი წესით.

საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს განახორციელოს საბანკო ოპერაციები რუსეთის ბანკის მიერ გაცემული ლიცენზიის მიღების მომენტიდან.

მუხლი 13. საბანკო ოპერაციების ლიცენზირება

საბანკო ოპერაციები ხორციელდება მხოლოდ რუსეთის ბანკის მიერ გაცემული ლიცენზიის საფუძველზე, ამ ფედერალური კანონით დადგენილი წესით, გარდა ამ მუხლის მე-9 ნაწილისა და ფედერალური კანონის "ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ" მითითებული შემთხვევებისა. .

რუსეთის ბანკის მიერ გაცემული ლიცენზიები აღირიცხება გაცემული საბანკო ლიცენზიების რეესტრში.

საკრედიტო ინსტიტუტებზე გაცემული ლიცენზიების რეესტრი ექვემდებარება გამოქვეყნებას რუსეთის ბანკის მიერ რუსეთის ბანკის ოფიციალურ გამოცემაში (რუსეთის ბანკის ბიულეტენი) წელიწადში ერთხელ მაინც. მითითებულ რეესტრში ცვლილებები და დამატებები გამოქვეყნებულია რუსეთის ბანკის მიერ რეესტრში მათი შეტანის დღიდან ერთი თვის განმავლობაში.

საბანკო ლიცენზიაში მიეთითება საბანკო ოპერაციები, რომლებზეც უფლება აქვს მოცემულ საკრედიტო დაწესებულებას, აგრეთვე ვალუტა, რომლითაც შეიძლება განხორციელდეს ეს საბანკო ოპერაციები.

საბანკო საქმიანობის ლიცენზია გაიცემა მოქმედების ვადის შეუზღუდავად.

იურიდიული პირის მიერ ლიცენზიის გარეშე საბანკო ოპერაციების განხორციელება, თუ ლიცენზიის მოპოვება სავალდებულოა, გულისხმობს ამ ოპერაციების შედეგად მიღებული მთელი თანხის ამოღებას ამ იურიდიული პირისგან, აგრეთვე ჯარიმის ამოღებას ქ. ამ თანხის ორმაგი თანხა ფედერალურ ბიუჯეტში. კოლექცია დამზადებულია სასამართლო ბრძანებაპროკურორის, შესაბამისი ფედერალური აღმასრულებელი ორგანოს, რომელიც უფლებამოსილია ამის გაკეთება ფედერალური კანონით, ან რუსეთის ბანკის სარჩელით.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მიმართოს საარბიტრაჟო სასამართლოს იურიდიული პირის ლიკვიდაციის შესახებ, რომელიც ახორციელებს საბანკო ოპერაციებს ლიცენზიის გარეშე, თუ ასეთი ლიცენზიის მიღება სავალდებულოა.

მოქალაქეები, რომლებიც უკანონოდ ახორციელებენ საბანკო ოპერაციებს, ეკისრებათ პასუხისმგებლობა ნორმატიულისამოქალაქო, ადმინისტრაციული ან სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა.

სახელმწიფო კორპორაცია „განვითარების ბანკი და საგარეო ეკონომიკური საქმიანობა(ვნეშეკონომბანკი)"-ს აქვს უფლება განახორციელოს საბანკო ოპერაციები, რომლის განხორციელების უფლებაც მას ენიჭება ფედერალური კანონის "განვითარების ბანკის შესახებ" საფუძველზე.

მუხლი 13.1.ძალა დაკარგა.

მუხლი 14

საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის მისაღებად რუსეთის ბანკს მის მიერ დადგენილი წესით წარედგინება შემდეგი დოკუმენტები:

1) განცხადება საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემის შესახებ; განცხადება ასევე უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას საკრედიტო დაწესებულების მუდმივი აღმასრულებელი ორგანოს მისამართის (ადგილმდებარეობის) შესახებ, რომელზედაც ხორციელდება კომუნიკაცია საკრედიტო დაწესებულებასთან;

2) შემადგენელი ხელშეკრულება (დედანი ან ნოტარიულად დამოწმებული ასლი), თუ მისი ხელმოწერა გათვალისწინებულია ფედერალური კანონით;

3) წესდება (დედანი ან ნოტარიულად დამოწმებული ასლი);

4) საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლების (წევრების) კრების მიერ დამტკიცებული ბიზნეს გეგმა, დამფუძნებლების (წევრების) კრების ოქმი, რომელიც შეიცავს გადაწყვეტილებებს საკრედიტო დაწესებულების წესდების დამტკიცების შესახებ, აგრეთვე თანამდებობებზე დასანიშნად კანდიდატებს. საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელისა და საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერის. საკრედიტო დაწესებულების ბიზნეს გეგმის შედგენის პროცედურა და მისი შეფასების კრიტერიუმები დადგენილია რუსეთის ბანკის რეგულაციებით;

5) გადახდის საბუთები სახელმწიფო მოვალეობასაკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისათვის და საკრედიტო დაწესებულების შექმნისას საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემისათვის;

6) აუდიტის ანგარიშები დამფუძნებლების - იურიდიული პირების ფინანსური ანგარიშგების სანდოობის შესახებ;

7) დოკუმენტები (რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილი ჩამონათვალის მიხედვით), რომლებიც ადასტურებენ დამფუძნებლების - ფიზიკური პირების მიერ საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში შეტანილი სახსრების წარმოშობის წყაროებს;

8) საკრედიტო დაწესებულების უფროსის, მთავარი ბუღალტერის, საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერის მოადგილის, აგრეთვე ფილიალის უფროსის, უფროსის მოადგილეების, მთავარი ბუღალტერის, მთავარი ბუღალტერის მოადგილის თანამდებობებზე კანდიდატების კითხვარები. საკრედიტო დაწესებულება.
ეს კითხვარები ივსება ამ კანდიდატების მიერ საკუთარი ხელით და უნდა შეიცავდეს რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილ ინფორმაციას, ასევე ინფორმაციას:

იმის შესახებ, აქვთ თუ არა ამ პირებს უმაღლესი იურიდიული ან ეკონომიკური განათლება(დიპლომის ან მის შემცვლელი დოკუმენტის ასლის წარდგენით) და საბანკო ოპერაციებთან დაკავშირებული საკრედიტო დაწესებულების დეპარტამენტის ან სხვა ქვედანაყოფის მართვის განყოფილების ან სხვა ქვედანაყოფის მართვის მინიმუმ ერთი წლიანი გამოცდილება და სპეციალური განათლების არარსებობის შემთხვევაში, მინიმუმ ორი. ასეთი ქვედანაყოფის მართვის მრავალწლიანი გამოცდილება;
ნასამართლეობის არსებობის (არარსებობის) შესახებ;

9) არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს და მთავარი ბუღალტრის თანამდებობებზე კანდიდატთა კითხვარები, რომლებსაც უფლება აქვთ გადარიცხონ თანხები საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე და მათთან დაკავშირებული სხვა საბანკო ოპერაციები. ეს კითხვარები ივსება ამ კანდიდატების მიერ საკუთარი ხელით და უნდა შეიცავდეს რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილ ინფორმაციას, ასევე ინფორმაციას:

ამ პირთათვის უმაღლესი პროფესიული განათლების ხელმისაწვდომობის შესახებ (დიპლომის ასლის ან მისი შემცვლელი დოკუმენტის წარდგენით);
ნასამართლეობის არსებობის (არარსებობის) შესახებ.

ამ მუხლის პირველ ნაწილში მითითებული დოკუმენტების გარდა, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი დამოუკიდებლად ითხოვს ფედერალური აღმასრულებელი ორგანოსგან, რომელიც ახორციელებს იურიდიული პირების, ფიზიკური პირების, როგორც ინდივიდუალური მეწარმეების და გლეხის (ფერმის) საწარმოების სახელმწიფო რეგისტრაციას, ინფორმაციას სახელმწიფოს შესახებ. იურიდიული პირების რეგისტრაცია, რომლებიც არიან საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებელი და ითხოვენ ინფორმაციას საგადასახადო ორგანოდან დამფუძნებლების - იურიდიული პირების მიერ ფედერალური ბიუჯეტის, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების ბიუჯეტების და ადგილობრივი ბიუჯეტების შესრულების შესახებ. წლები. საკრედიტო ორგანიზაციას უფლება აქვს საკუთარი ინიციატივით წარადგინოს მითითებული ინფორმაციის შემცველი დოკუმენტები.

ამ მუხლის პირველი ნაწილის მე-8 ქვეპუნქტის დებულებები არ ვრცელდება არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისათვის საბანკო ანგარიშების გახსნისა და მასთან დაკავშირებული სხვა საბანკო ოპერაციების გარეშე თანხის გადარიცხვის საბუთების წარდგენისა და ლიცენზიის მოპოვების შემთხვევაში. საბანკო ოპერაციები.

მუხლი 15

ამ ფედერალური კანონის მე-14 მუხლში ჩამოთვლილი დოკუმენტების წარდგენისას, რუსეთის ბანკი საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლებს გასცემს წერილობით დადასტურებას საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის და საბანკო ლიცენზიის მისაღებად საჭირო დოკუმენტების მიღების შესახებ.

გადაწყვეტილება საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემის ან ამაზე უარის თქმის თაობაზე მიიღება ამ კანონით გათვალისწინებული ყველა დოკუმენტის წარდგენიდან არაუმეტეს ექვსი თვის ვადაში. ფედერალური კანონი და ასეთი გადაწყვეტილება მიიღება არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების მიმართ, რომელსაც უფლება აქვს განახორციელოს ფულადი გზავნილები საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე და მათთან დაკავშირებული სხვა საბანკო ოპერაციები - არაუმეტეს სამი თვის ვადაში.

რუსეთის ბანკი, საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ, უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოს უგზავნის ინფორმაციას და დოკუმენტებს, რომლებიც აუცილებელია ამ ორგანოსთვის იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრის წარმოების ფუნქციების შესასრულებლად.

ამ გადაწყვეტილების საფუძველზე, მიღებული ბანკის მიერრუსეთი და მისი წარმოდგენით საჭირო ინფორმაციადა დოკუმენტები საჭირო ინფორმაციისა და დოკუმენტების მიღებიდან არაუმეტეს ხუთი სამუშაო დღის ვადაში უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანო ახორციელებს სათანადო ჩანაწერს იურიდიულ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში და არა უგვიანეს მომდევნო სამუშაო დღისა. გაკეთდა შესაბამისი ჩანაწერი, ამის შესახებ აცნობეთ რუსეთის ბანკს.

რუსეთის ბანკი, უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანოსგან ინფორმაციის მიღებიდან არაუგვიანეს სამი სამუშაო დღისა იურიდიულ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში შეტანილი საკრედიტო დაწესებულების შესახებ, აცნობებს მის დამფუძნებლებს ამის შესახებ გადახდის მოთხოვნით. საკრედიტო დაწესებულების დეკლარირებული საწესდებო კაპიტალის 100 პროცენტი ერთი თვის ვადაში და დამფუძნებლებს გასცემს საკრედიტო დაწესებულების იურიდიულ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში ჩანაწერის ფაქტის დამადასტურებელ დოკუმენტს.

დადგენილ ვადაში საწესდებო კაპიტალის გადაუხდელობა ან არასრული გადახდა არის საფუძველი რუსეთის ბანკისთვის მიმართოს სასამართლოს საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციის მოთხოვნით.

საწესდებო კაპიტალის გადასახდელად, რუსეთის ბანკი ხსნის საკორესპონდენტო ანგარიშს რუსეთის ბანკში რეგისტრირებული ბანკისთვის და, საჭიროების შემთხვევაში, არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებისთვის. საკორესპონდენტო ანგარიშის დეტალები მითითებულია რუსეთის ბანკის შეტყობინებაში საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის გაცემის შესახებ.

საკრედიტო დაწესებულების დეკლარირებული საწესდებო კაპიტალის 100 პროცენტის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენის შემდეგ, რუსეთის ბანკი საკრედიტო დაწესებულებას გასცემს საბანკო ლიცენზიას სამი დღის ვადაში.

მეშვიდე ნაწილი გამორიცხულია.

მუხლი 16

საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციაზე უარის თქმა და მასზე საბანკო ლიცენზიის გაცემა დასაშვებია მხოლოდ შემდეგი საფუძვლებით:

1) საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის, საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერისა და მისი მოადგილეების თანამდებობებზე შემოთავაზებული კანდიდატების შეუსაბამობა ფედერალური კანონებითა და მათ შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილ საკვალიფიკაციო მოთხოვნებთან. ამ პოზიციებზე შემოთავაზებული კანდიდატების შეუსაბამობის შემთხვევაში, ეს საკვალიფიკაციო მოთხოვნები გაგებულია, როგორც:

მათ არ აქვთ უმაღლესი იურიდიული ან ეკონომიკური განათლება და გამოცდილება საკრედიტო დაწესებულების დეპარტამენტის ან სხვა ქვედანაყოფის მართვაში, რომლის საქმიანობა დაკავშირებულია საბანკო ოპერაციებთან, ან არ აქვთ ორწლიანი გამოცდილება ამ დეპარტამენტის, ქვედანაყოფის მართვაში (კანდიდატებისთვის. არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს და მთავარი ბუღალტრის თანამდებობებს, რომლებსაც აქვთ უფლება განახორციელონ ფულადი გზავნილები საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე და მასთან დაკავშირებული სხვა საბანკო ოპერაციები - არ აქვთ უმაღლესი პროფესიული განათლება);

ეკონომიკის სფეროში დანაშაულის ჩადენისთვის სისხლის სამართლის ჩანაწერის არსებობა;

საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის დოკუმენტების რუსეთის ბანკში წარდგენის თარიღამდე ერთი წლის განმავლობაში, ადმინისტრაციული სამართალდარღვევაკანონიერ ძალაში შესული ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა საქმეების განხილვაზე უფლებამოსილი ორგანოს გადაწყვეტილებით შექმნილი ვაჭრობისა და ფინანსების სფეროში;

საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის რუსეთის ბანკში დოკუმენტების წარდგენის თარიღამდე ორი წლის განმავლობაში, ადმინისტრაციის ინიციატივით მითითებულ პირებთან შრომითი ხელშეკრულების (ხელშეკრულების) შეწყვეტის ფაქტების არსებობა. რუსეთის ფედერაციის შრომის კანონების კოდექსის 254-ე მუხლის მე-2 პუნქტით გათვალისწინებული საფუძვლები;

რუსეთის ბანკში საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის დოკუმენტების წარდგენის თარიღამდე სამი წლის განმავლობაში, საკრედიტო დაწესებულება, რომელშიც თითოეულ ხსენებულ კანდიდატს ეკავა საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის თანამდებობა, ვალდებულია შეცვალოს იგი ან იგი, როგორც საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი, ფედერალური კანონით დადგენილი წესით "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)";

ამ კანდიდატების საქმიანი რეპუტაციის შეუსაბამობა რუსეთის ბანკის ფედერალური კანონებითა და მათ შესაბამისად მიღებული რეგულაციებით დადგენილ მოთხოვნებთან;

ფედერალური კანონებით დადგენილი სხვა საფუძვლების ხელმისაწვდომობა;

2) საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლების არადამაკმაყოფილებელი ფინანსური მდგომარეობა ან მათი შეუსრულებლობა ფედერალური ბიუჯეტის, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების ბიუჯეტების და ადგილობრივი ბიუჯეტების მიმართ ბოლო სამი წლის განმავლობაში;

3) რუსეთის ბანკში წარდგენილი დოკუმენტების შეუსაბამობა საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის და საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის მისაღებად ფედერალური კანონებისა და მათ შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის რეგულაციების მოთხოვნებთან;

4) დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) წევრების თანამდებობებზე კანდიდატების საქმიანი რეპუტაციის შეუსრულებლობა საკვალიფიკაციო მოთხოვნებთან, რომლებიც დადგენილია რუსეთის ბანკის ფედერალური კანონებითა და მათ შესაბამისად მიღებული დებულებით, მათ აქვთ კრიმინალი. ეკონომიკის სფეროში დანაშაულის ჩადენის ჩანაწერი.

გადაწყვეტილება საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციაზე უარის თქმისა და მასზე საბანკო ლიცენზიის გაცემის შესახებ უნდა ეცნობოს საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლებს წერილობით და უნდა იყოს მოტივირებული.

საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციაზე უარის თქმა და მასზე საბანკო ლიცენზიის გაცემა, რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ვადაში შესაბამისი გადაწყვეტილების მიუღებლობა შეიძლება გასაჩივრდეს საარბიტრაჟო სასამართლოში.

საქმიანი რეპუტაცია ამ მუხლის შესაბამისად გაგებულია, როგორც პიროვნების პროფესიული და სხვა თვისებების შეფასება, რაც საშუალებას აძლევს მას დაიკავოს შესაბამისი თანამდებობა საკრედიტო დაწესებულების მართვის ორგანოებში.

მუხლი 17

უცხოური ინვესტიციების მქონე საკრედიტო ორგანიზაციისა და უცხოური ბანკის ფილიალის სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის და საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის მისაღებად, ამ ფედერალური კანონის მე-14 მუხლით განსაზღვრული დოკუმენტების გარდა, სათანადოდ შესრულებული დოკუმენტები, რომლებიც ჩამოთვლილია ქვემოთ. დამატებით წარედგინება.

უცხოური იურიდიული პირი წარმოადგენს:

1) გადაწყვეტილება მისი მონაწილეობის შესახებ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე საკრედიტო დაწესებულების შექმნაში ან ბანკის ფილიალის გახსნის შესახებ;
2) იურიდიული პირის რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტი და წინა სამი წლის ბალანსები, დადასტურებული აუდიტის დასკნით;
3) მისი მდებარეობის ქვეყნის შესაბამისი კონტროლის ორგანოს წერილობითი თანხმობა მონაწილეობა მიიღოს საკრედიტო ინსტიტუტის შექმნაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე ან გახსნას ბანკის ფილიალი იმ შემთხვევებში, როდესაც ასეთი ნებართვა მოითხოვს კანონმდებლობას. მისი ადგილმდებარეობის ქვეყნის შესახებ.
უცხოელი ფიზიკური პირი წარადგენს უცხოური ბანკის მიერ ამ პირის გადახდისუნარიანობის პირველი კლასის (საერთაშორისო პრაქტიკის მიხედვით) დადასტურებას.

მუხლი 18. დამატებითი მოთხოვნები უცხოური ინვესტიციების მქონე საკრედიტო ორგანიზაციებისა და უცხოური ბანკების ფილიალების შექმნისა და საქმიანობისათვის.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემაში უცხოური კაპიტალის მონაწილეობის ოდენობა (კვოტა) დადგენილია ფედერალური კანონით რუსეთის ფედერაციის მთავრობის წინადადებით, შეთანხმებული რუსეთის ბანკთან. ეს კვოტა გამოითვლება, როგორც არარეზიდენტების საკუთრებაში არსებული მთლიანი კაპიტალის თანაფარდობა საკრედიტო ინსტიტუტების საწესდებო კაპიტალში უცხოური ინვესტიციებით და უცხოური ბანკების ფილიალების კაპიტალი რუსეთის ფედერაციაში რეგისტრირებული საკრედიტო ინსტიტუტების მთლიან საწესდებო კაპიტალთან.

რუსეთის ბანკი წყვეტს საბანკო ოპერაციების ლიცენზიების გაცემას უცხოური ინვესტიციების მქონე ბანკებისთვის, უცხოური ბანკების ფილიალებისთვის დადგენილი კვოტის მიღწევისთანავე.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დააწესოს აკრძალვა საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის გაზრდაზე არარეზიდენტების სახსრების ხარჯზე და აქციების (წილების) გასხვისება არარეზიდენტების სასარგებლოდ, თუ ამის შედეგია. ქმედება არის რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემაში უცხოური კაპიტალის მონაწილეობის კვოტის გადაჭარბება.

მეხუთე ნაწილი აღარ მოქმედებს.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს, რუსეთის ფედერაციის მთავრობასთან შეთანხმებით, დააწესოს შეზღუდვები საბანკო ოპერაციებზე უცხოური ინვესტიციების მქონე საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის და უცხოური ბანკების ფილიალებისთვის, თუ შესაბამის უცხო ქვეყნებში რუსული ინვესტიციების მქონე ბანკები და ფილიალები. რუსულ ბანკებს ექვემდებარება შეზღუდვები მათ დაარსებასა და საქმიანობაში.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დაადგინოს ფედერალური კანონით დადგენილი წესით „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ“ (რუსეთის ბანკი) დამატებითი მოთხოვნები უცხოური ინვესტიციების მქონე საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის და უცხოური ბანკების ფილიალების მიმართ. ანგარიშების წარდგენის, მენეჯმენტის შემადგენლობისა და განხორციელებული საბანკო ოპერაციების ჩამონათვალის დამტკიცების პროცედურას.

მუხლი 19

მის მიერ დადგენილი ფედერალური კანონების, რეგულაციებისა და რუსეთის ბანკის ინსტრუქციების დარღვევის შემთხვევაში სავალდებულო სტანდარტები, ინფორმაციის მიუწოდებლობა, არასრული წარდგენა ან სანდო ინფორმაცია, საკრედიტო ისტორიის ბიუროებისთვის ინფორმაციის მიწოდების შეუსრულებლობა საკრედიტო ისტორიის სუბიექტის თანხმობის მიღების შემთხვევაში, აგრეთვე ქმედებების ჩადენა, რომლებიც რეალურ საფრთხეს უქმნის მეანაბრეებისა და კრედიტორების ინტერესებს, რუსეთის ბანკმა უფლება, ზედამხედველობის გზით, მიმართოს საკრედიტო დაწესებულებას ფედერალური კანონით დადგენილი ზომები "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი).

მუხლი 20

რუსეთის ბანკს შეუძლია გააუქმოს საბანკო ლიცენზია საკრედიტო დაწესებულებას შემდეგ შემთხვევებში:

1) იმ ინფორმაციის არასანდოობის დადგენა, რომლის საფუძველზეც გაიცა აღნიშნული ლიცენზია;
2) ამ ლიცენზიით გათვალისწინებული საბანკო ოპერაციების დაწყების შეფერხება მისი გაცემის დღიდან ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში;
3) ანგარიშგების მონაცემების მნიშვნელოვანი არასანდოობის ფაქტების დადგენა;
4) აჭიანურებს წარდგენას 15 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში ყოველთვიური ანგარიში(საანგარიშო დოკუმენტაცია);
5) აღნიშნული ლიცენზიით გაუთვალისწინებელი, მათ შორის ერთჯერადი, საბანკო ოპერაციების განხორციელება;

6) საბანკო საქმიანობის მარეგულირებელი ფედერალური კანონების შეუსრულებლობა, ისევე როგორც რუსეთის ბანკის რეგულაციები, თუ კრედიტზე არაერთხელ იქნა გამოყენებული ფედერალური კანონი "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)" გათვალისწინებული ზომები. დაწესებულება ერთი წლის განმავლობაში, ასევე განმეორებითი დარღვევები ერთი წლის განმავლობაში, მოთხოვნები; გათვალისწინებული სტატიებით 6 და 7 (გარდა მე-7 მუხლის მე-3 პუნქტისა) ფედერალური კანონის „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ“.

7) განმეორებით, ერთი წლის განმავლობაში, საკრედიტო დაწესებულების კლიენტების ანგარიშებიდან (დეპოზიტებიდან) თანხების ამოღების შესახებ სასამართლოების, საარბიტრაჟო სასამართლოების აღმასრულებელი დოკუმენტების მოთხოვნების შეუსრულებლობა სახსრების თანდასწრებით. ამ პირების ანგარიშებზე (დეპოზიტებში);

8) არის შუამდგომლობა დროებითი ადმინისტრაციისგან, თუ „საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონით დადგენილი აღნიშნული ადმინისტრაციის საქმიანობის პერიოდის დასრულებამდე არსებობს მისი დანიშვნის საფუძველი, გათვალისწინებული. აღნიშნული ფედერალური კანონით;

9) საკრედიტო დაწესებულების მიერ დადგენილ ვადაში რუსეთის ბანკში განმეორებით წარუდგენია განახლებული ინფორმაცია, რომელიც საჭიროა იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში ცვლილებების შესატანად, გარდა მიღებული ლიცენზიების შესახებ ინფორმაციისა;

10) საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ, რომელიც არის იპოთეკური დაფარვის მენეჯერი, შეუსაბამობა ფედერალური კანონის "იპოთეკური ფასიანი ქაღალდების შესახებ" და მის შესაბამისად გამოცემული რუსეთის ფედერაციის მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტების მოთხოვნებს, აგრეთვე დარღვევების აღმოფხვრას. დადგენილი ვადები, თუ ერთი წლის განმავლობაში საკრედიტო დაწესებულებას არაერთხელ დაექვემდებარა ფედერალური კანონი "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) შესახებ" გათვალისწინებული ზომები.

(2010 წლის 27 ივლისის N 224-FZ ფედერალური კანონის მე-18 მუხლის 1-ლი პუნქტის შესაბამისად, რომელიც ძალაში შედის ოფიციალური გამოქვეყნების დღიდან სამი წლის შემდეგ, მე-20 მუხლის პირველ ნაწილს დაემატება შემდეგი მე-11 პუნქტი. შინაარსი:

„11) განმეორებითი დარღვევები ერთი წლის განმავლობაში „ინსაიდერული ინფორმაციის ბოროტად გამოყენებისა და ბაზრის მანიპულაციის წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ და რუსეთის ფედერაციის ცალკეულ საკანონმდებლო აქტებში ცვლილებების შეტანის შესახებ“ და მის შესაბამისად მიღებული მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტების მოთხოვნათა მოთხოვნებიდან, გაითვალისწინეთ აღნიშნული ფედერალური კანონით დადგენილი სპეციფიკა.“)

რუსეთის ბანკი ვალდებულია გააუქმოს საბანკო ლიცენზია შემდეგ შემთხვევებში:

1) თუ საკრედიტო დაწესებულების კაპიტალის ადეკვატურობა ჩამოდის 2 პროცენტზე ქვემოთ.

თუ ბოლო 12 თვის განმავლობაში იმ მომენტამდე, როდესაც ამ მუხლის შესაბამისად, მითითებული ლიცენზია უნდა გაუქმდეს საკრედიტო დაწესებულებას, რუსეთის ბანკმა შეცვალა საკრედიტო ინსტიტუტების კაპიტალის ადეკვატურობის გამოთვლის მეთოდოლოგია ამ მუხლის მიზნებისთვის. , მეთოდოლოგია, რომლის მიხედვითაც საკრედიტო ორგანიზაციის კაპიტალის ადეკვატურობა აღწევს მაქსიმალურ მნიშვნელობას;

2) თუ საკრედიტო დაწესებულების საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა ნაკლებია საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის თარიღისთვის დადგენილ საწესდებო კაპიტალის მინიმალურ ღირებულებაზე. საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების მითითებული საფუძველი არ ვრცელდება საკრედიტო დაწესებულებებზე საბანკო ლიცენზიის გაცემის დღიდან პირველი ორი წლის განმავლობაში;

3) თუ საკრედიტო დაწესებულება ვერ შეასრულებს „საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონით დადგენილ ვადაში რუსეთის ბანკის მოთხოვნებს, რომ მოიტანოს საწესდებო კაპიტალის ოდენობა და საკუთარი სახსრების ოდენობა. (კაპიტალი) ხაზში;

4) თუ საკრედიტო დაწესებულება არ შეუძლია დააკმაყოფილოს კრედიტორების მოთხოვნები ფულადი ვალდებულებების შესახებ და (ან) შეასრულოს გადახდის ვალდებულება. სავალდებულო გადახდებიმათი დაკმაყოფილებისა და (ან) აღსრულების დღიდან 14 დღის ვადაში. ამავდროულად, ეს მოთხოვნები მთლიანობაში უნდა იყოს მინიმუმ 1000-ჯერ მეტი ფედერალური კანონით დადგენილ მინიმალურ ხელფასზე;

5) თუ ბანკი, რომლის საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) 2007 წლის 1 იანვრისთვის უდრის 180 მილიონ რუბლს ან აღემატება ამ თანხას, ზედიზედ სამი თვის განმავლობაში ნებადართულია საკუთარი სახსრების (კაპიტალი) ოდენობის შემცირება 180 მილიონ რუბლზე ქვემოთ; მეთოდოლოგიის ცვლილების გამო შემცირების გარდა განსაზღვრავს საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობას და არ წარუდგენს განცხადებას რუსეთის ბანკში სტატუსის არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების სტატუსის შეცვლის შესახებ;

6) თუ ბანკმა, რომლის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა 2007 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით 180 მილიონ რუბლზე ნაკლებია, შესაბამისი თარიღისთვის არ მიუღწევია ნაწილების მიხედვით დადგენილ საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობას. ამ ფედერალური კანონის 11.2 მუხლის მეხუთე და მეექვსე, ან თუ ეს ბანკი მუშაობს ზედიზედ სამი თვის განმავლობაში, იძლევა საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის შემცირებას (გარდა შეცვლილი მეთოდოლოგიის გამოყენების გამო ასეთი შემცირების შემთხვევებისა. ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის დასადგენად, ორზე ნაკლები სიდიდით: მის მიერ 2007 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით მიღწეული საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა ან საკუთარი სახსრების ოდენობა. (კაპიტალი) დადგენილია ამ ფედერალური კანონის 11.2 მუხლის მეხუთე და მეექვსე ნაწილებით და არ წარუდგენს შუამდგომლობას რუსეთის ბანკში მისი სტატუსის არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების სტატუსით შეცვლის შესახებ;

7) თუ ბანკს, რომელსაც 2007 წლის 1 იანვრისთვის გააჩნდა საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) 180 მილიონი რუბლი ან მეტი ოდენობით და დაუშვა საკუთარი სახსრების (კაპიტალი) ოდენობის შემცირება დადგენილი მინიმალური ოდენობით. ამ ფედერალური კანონის 11.2 მუხლის მიხედვით, საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის განსაზღვრის მეთოდოლოგიის ცვლილების გამო, 12 თვის განმავლობაში არ მიაღწია საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) მითითებულ მინიმალურ ოდენობას და არ წარუდგინა განცხადება ქ. რუსეთის ბანკმა შეცვალოს სტატუსი არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტის სტატუსში;

8) თუ ბანკს, რომელსაც ჰქონდა საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) 2007 წლის 1 იანვრისთვის 180 მილიონ რუბლზე ნაკლები ოდენობით და დაუშვა საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის შემცირება 1 იანვრის მდგომარეობით მიღწეულ დონესთან შედარებით. 2007 წ. ან ამ ფედერალური კანონის მეხუთე ნაწილებით და მეექვსე მუხლით დადგენილი 2007 წელს, ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის განსაზღვრის შეცვლილი მეთოდოლოგიის გამოყენების გამო, 12 თვის განმავლობაში არ მიაღწია ორ მნიშვნელობაზე მეტი: საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც მას ჰქონდა 2007 წლის 1 იანვრისთვის, ან საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც დადგენილია შესაბამისი თარიღისთვის ამ ფედერალური 11.2 მუხლის მე-5 და მე-6 ნაწილებით. კანონი და არ შეუტანია განცხადება რუსეთის ბანკს მისი სტატუსის არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების სტატუსის შეცვლაზე.

ამ მუხლის მე-2 ნაწილით გათვალისწინებულ შემთხვევებში, რუსეთის ბანკი აუქმებს საკრედიტო დაწესებულებას საბანკო ლიცენზიას 15 დღის ვადაში რუსეთის ბანკის ორგანოების მიერ მიღებიდან, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან გააუქმონ აღნიშნული ლიცენზია სანდო ინფორმაციის არსებობის შესახებ. საკრედიტო დაწესებულებისთვის ამ ლიცენზიის გაუქმებისთვის.

საბანკო ლიცენზიის გაუქმება სხვა საფუძვლებით, გარდა ამ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული საფუძვლებისა, დაუშვებელია.

რუსეთის ბანკის გადაწყვეტილება საკრედიტო დაწესებულებისთვის საბანკო ლიცენზიის გაუქმების შესახებ ძალაში შედის რუსეთის ბანკის შესაბამისი აქტის მიღების დღიდან და შეიძლება გასაჩივრდეს შეტყობინების გამოქვეყნებიდან 30 დღის ვადაში. საბანკო ლიცენზიის გაუქმება რუსეთის ბანკის ბიულეტენში. რუსეთის ბანკის აღნიშნული გადაწყვეტილების გასაჩივრება, ისევე როგორც საკრედიტო დაწესებულების მიმართ პრეტენზიების უზრუნველყოფის ზომების გამოყენება, არ აჩერებს რუსეთის ბანკის ხსენებულ გადაწყვეტილებას.

შეტყობინება საკრედიტო დაწესებულებიდან საბანკო ლიცენზიის გაუქმების შესახებ რუსეთის ბანკის მიერ გამოქვეყნდება რუსეთის ბანკის ოფიციალურ პუბლიკაციაში "რუსეთის ბანკის ბიულეტენი" შესაბამისი გადაწყვეტილების მიღებიდან ერთი კვირის განმავლობაში.

საკრედიტო დაწესებულების საბანკო ლიცენზიის გაუქმების შემდეგ საკრედიტო დაწესებულება უნდა ლიკვიდირდეს ამ ფედერალური კანონის 23.1 მუხლის მოთხოვნათა შესაბამისად, ხოლო თუ იგი გაკოტრებულად გამოცხადდა, ფედერალური კანონის „გადახდისუუნარობის შესახებ“ მოთხოვნების შესაბამისად. საკრედიტო დაწესებულებების (გაკოტრება)“.

საკრედიტო დაწესებულებიდან საბანკო ლიცენზიის გაუქმების შემდეგ, რუსეთის ბანკი:

აღნიშნული ლიცენზიის გაუქმების დღის მომდევნო სამუშაო დღისა არაუგვიანეს საკრედიტო დაწესებულებას უნიშნავს დროებით ადმინისტრაციას „საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონის მოთხოვნათა შესაბამისად;
ასრულებს ამ ფედერალური კანონის 23.1 მუხლით გათვალისწინებულ მოქმედებებს.

საკრედიტო დაწესებულებას საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების მომენტიდან:

1) დადებულად ითვლება საკრედიტო დაწესებულების ვალდებულებების შესრულების ვადა, რომელიც წარმოიშვა საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმებამდე.

ამავდროულად, უცხოურ ვალუტაში საკრედიტო დაწესებულების სავალდებულო გადახდების განხორციელების ფულადი ვალდებულებებისა და ვალდებულებების ოდენობა განისაზღვრება რუბლით რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი კურსით კრედიტიდან საბანკო ლიცენზიის გაუქმების დღეს. დაწესებულება;

2) წყდება ფედერალური კანონით გათვალისწინებული პროცენტებისა და ფინანსური სანქციების დარიცხვა ან ხელშეკრულება საკრედიტო დაწესებულების ყველა სახის დავალიანების შესახებ, გარდა ფინანსური სანქციებისა საკრედიტო დაწესებულების მიერ მიმდინარე ვალდებულებების შეუსრულებლობის ან არაჯეროვანი შესრულებისთვის;

3) ქონების აღდგენის შესახებ აღმასრულებელი დოკუმენტების გაფორმება შეჩერებულია, დაუშვებელია სხვა საბუთების აღსრულება, რომელთა ამოღება ხდება უდავო წესით, გარდა დავალიანების ამოღების შესახებ აღმასრულებელი დოკუმენტების გაფორმებისა. საკრედიტო დაწესებულების მიმდინარე ვალდებულებები;

4) საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილების ძალაში შესვლამდე საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუუნაროდ (გაკოტრებულად) გამოცხადების ან საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდაციის შესახებ აკრძალულია:

საკრედიტო დაწესებულების ქონებასთან ოპერაციების განხორციელება, მათ შორის, საკრედიტო დაწესებულების მიერ ვალდებულებების შესრულება, გარდა ამ მუხლის შესაბამისად განსაზღვრული საკრედიტო დაწესებულების მიმდინარე ვალდებულებებთან დაკავშირებული ოპერაციებისა;
საკრედიტო დაწესებულების საბანკო ლიცენზიის გაუქმების დღემდე წარმოშობილი სავალდებულო გადახდების ვალდებულების შესრულება;
საკრედიტო დაწესებულების წინაშე ვალდებულებების შეწყვეტა მსგავსი შეგებებული მოთხოვნების კომპენსირებით;

5) წყდება საკრედიტო დაწესებულების კლიენტების (ფიზიკური და იურიდიული პირების) ანგარიშებზე საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშებზე ანგარიშსწორების მიღება და შესრულება. რუსეთის ბანკის საკრედიტო ინსტიტუტები და დაწესებულებები აბრუნებენ გადახდებს, რომლებიც მიიღეს საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის გაუქმების თარიღის შემდეგ საკრედიტო დაწესებულების კლიენტების სასარგებლოდ, გადამხდელთა ანგარიშებზე.

საკრედიტო ინსტიტუტის მიმდინარე ვალდებულებები გაგებულია, როგორც:

1) საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობის გაგრძელებასთან დაკავშირებული ხარჯების გადახდის ვალდებულება (მათ შორის, კომუნალური, იჯარა და საოპერაციო გადახდები, საკომუნიკაციო მომსახურების ხარჯები, ქონების უსაფრთხოების უზრუნველყოფა), დანიშნული დროებითი ადმინისტრაციის ფუნქციების შესრულების ხარჯები. რუსეთის ბანკის მიერ საკრედიტო ინსტიტუტის მართვა, შრომითი ხელშეკრულებით მომუშავე პირების შრომის გადახდა, თანამდებობიდან გათავისუფლების შემთხვევაში ამ პირთა შრომის ანაზღაურება, აგრეთვე სხვა ხარჯები, რომლებიც დაკავშირებულია საკრედიტო ინსტიტუტის ლიკვიდაციასთან. საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების თარიღის შემდეგ;

2) საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების დღიდან წარმოშობილი სავალდებულო გადასახდელების გადახდის ვალდებულებები;

3) გადაცემის ვალდებულებები თანხებიგამოიქვითება ხელფასიდან (ალიმენტი, პირადი საშემოსავლო გადასახადი, პროფკავშირისა და სადაზღვევო შენატანები და დამსაქმებლისათვის დაწესებული სხვა გადასახადები ფედერალური კანონების შესაბამისად) საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომლებისთვის ფედერალური კანონების შესაბამისად.

საკრედიტო დაწესებულების მიმდინარე ვალდებულებების შესრულებასთან დაკავშირებული ხარჯების გადახდას ახორციელებს რუსეთის ბანკის მიერ დანიშნული დროებითი ადმინისტრაცია საკრედიტო დაწესებულების მართვისთვის რუსეთის ბანკის მიერ დამტკიცებული ხარჯთაღრიცხვის საფუძველზე.

საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების თარიღიდან და საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილების ძალაში შესვლამდე საკრედიტო დაწესებულების გადახდისუუნაროდ (გაკოტრებულად) გამოცხადების ან მისი ლიკვიდაციის შესახებ, საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს:

1) შეაგროვოს და მიიღოს დავალიანება, მათ შორის ადრე გაცემულ სესხებზე, დააბრუნოს საკრედიტო დაწესებულების მიერ ადრე განხორციელებული ავანსები, მიიღოს სახსრები ფასიანი ქაღალდების გამოსყიდვიდან და შემოსავალი საკრედიტო დაწესებულების საკუთრებაში არსებული ფასიანი ქაღალდებიდან;

2) დააბრუნოს მესამე პირების საკუთრებაში არსებული საკრედიტო დაწესებულების ქონება;

3) მიიღოს შემოსავალი ადრინდელი საბანკო ოპერაციებიდან და დადებული ოპერაციებიდან, აგრეთვე ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე ამ საკრედიტო დაწესებულების პროფესიულ საქმიანობასთან დაკავშირებული ოპერაციებიდან;

4) რუსეთის ბანკთან შეთანხმებით, დააბრუნეთ შეცდომით ჩარიცხული თანხები საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშზე ან საკორესპონდენტო ქვეანგარიშზე. შეცდომით დაკრედიტებული სახსრების დაბრუნებაზე შეთანხმების პროცედურა დადგენილია რუსეთის ბანკის დებულებით;

5) საკრედიტო დაწესებულების კლიენტებს დაუბრუნოს ფასიანი ქაღალდები ან სხვა ქონება, რომლებიც მიღებულია საკრედიტო დაწესებულების მიერ შესანახად და (ან) აღრიცხვაზე ნდობის მართვის ხელშეკრულებებით ან სხვა ხელშეკრულებებით, რომლებიც დაკავშირებულია საკრედიტო დაწესებულების პროფესიულ საქმიანობასთან ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე. , ეს აისახება შესაბამის ანგარიშებზე ან დეპო ანგარიშებზე;

6) განახორციელოს სხვა მოქმედებები რუსეთის ბანკის მიერ დანიშნული დროებითი ადმინისტრაციის ფუნქციების შესასრულებლად საკრედიტო დაწესებულების მართვისთვის, რომელიც გათვალისწინებულია ფედერალური კანონით "საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ" და რუსეთის ბანკის რეგულაციებით მიღებული მის შესაბამისად.

მუხლი 21. საკრედიტო ორგანიზაციასთან დაკავშირებული დავების განხილვა

რუსეთის ბანკის ან მისი თანამდებობის პირების გადაწყვეტილებები და ქმედებები (უმოქმედობა) შეიძლება გასაჩივრდეს საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ სასამართლოში ან საარბიტრაჟო სასამართლოში ფედერალური კანონებით დადგენილი წესით.

საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს მიმართოს რუსეთის ბანკს რუსეთის ბანკის გადაწყვეტილებებთან და ქმედებებთან (უმოქმედოდ) მოთხოვნით და განცხადებებით, რაზეც რუსეთის ბანკი ვალდებულია უპასუხოს ერთი თვის განმავლობაში. მასში წამოჭრილი საკითხები.

საკრედიტო დაწესებულებასა და მის კლიენტებს (ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს) შორის დავები წყდება ფედერალური კანონებით დადგენილი წესით.

მუხლი 22. საკრედიტო ორგანიზაციის ფილიალები, წარმომადგენლობები და შიდა სტრუქტურული ქვედანაყოფები

საკრედიტო დაწესებულების ფილიალი არის მისი ცალკეული ქვედანაყოფი, რომელიც მდებარეობს საკრედიტო დაწესებულების ადგილმდებარეობის გარეთ და მისი სახელით ახორციელებს საკრედიტო ინსტიტუტზე გაცემული რუსეთის ბანკის ლიცენზიით გათვალისწინებული საბანკო ოპერაციების მთელ ან ნაწილს.

საკრედიტო დაწესებულების წარმომადგენლობა არის მისი ცალკეული ქვედანაყოფი, რომელიც მდებარეობს საკრედიტო დაწესებულების ადგილმდებარეობის გარეთ, წარმოადგენს მის ინტერესებს და იცავს მათ. საკრედიტო ორგანიზაციის წარმომადგენლობას არ აქვს უფლება განახორციელოს საბანკო ოპერაციები.

საკრედიტო დაწესებულების ფილიალები და წარმომადგენლობები არ არიან იურიდიული პირები და თავიანთ საქმიანობას ახორციელებენ მათი შემქმნელი საკრედიტო დაწესებულების მიერ დამტკიცებული დებულებების საფუძველზე.

ფილიალებისა და წარმომადგენლობების ხელმძღვანელებს ნიშნავს მათი შემქმნელი საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი და მოქმედებს მათთვის დადგენილი წესით გაცემული მინდობილობის საფუძველზე.

საკრედიტო დაწესებულება ხსნის ფილიალებს და წარმომადგენლობებს რუსეთის ფედერაციაში რუსეთის ბანკის შეტყობინების მომენტიდან. შეტყობინებაში მითითებული უნდა იყოს ფილიალის (წარმომადგენლობის) საფოსტო მისამართი, მისი უფლებამოსილებები და ფუნქციები, ინფორმაცია მენეჯერების, დაგეგმილი ოპერაციების მასშტაბისა და ხასიათის შესახებ, აგრეთვე მისი ბეჭდის ანაბეჭდი და ლიდერების ხელმოწერების ნიმუში.

მეექვსე ნაწილი აღარ მოქმედებს.

უცხოური ინვესტიციების მქონე საკრედიტო ორგანიზაციის ფილიალებს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე რეგისტრირდება რუსეთის ბანკი მის მიერ დადგენილი წესით.

საკრედიტო დაწესებულების (მისი ფილიალის) შიდა სტრუქტურული ქვედანაყოფი არის მისი (მისი) ქვედანაყოფი, რომელიც მდებარეობს საკრედიტო ინსტიტუტის (მისი ფილიალის) ადგილმდებარეობის გარეთ და ახორციელებს საბანკო ოპერაციებს მისი სახელით, რომელთა სია დადგენილია რუსეთის ბანკის რეგლამენტით. საკრედიტო დაწესებულების მიერ გაცემული რუსეთის ბანკის ლიცენზიით, ორგანიზაციები (რეგლამენტი საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის შესახებ).

საკრედიტო ინსტიტუტებს (მათ ფილიალებს) უფლება აქვთ გახსნან შიდა სტრუქტურული ქვედანაყოფები საკრედიტო ინსტიტუტების (მათი ფილიალების) მდებარეობის გარეთ რუსეთის ბანკის რეგლამენტებით დადგენილი ფორმებითა და პროცედურებით.

საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის უფლებამოსილება შიდა სტრუქტურული ქვედანაყოფის გახსნის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების შესახებ უნდა იყოს გათვალისწინებული საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის შესახებ დებულებით.

მუხლი 23. საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდაცია ან რეორგანიზაცია

საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაცია ან რეორგანიზაცია ხორციელდება ფედერალური კანონების შესაბამისად, ამ ფედერალური კანონის მოთხოვნების შესაბამისად. ამავდროულად, საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაცია ლიკვიდაციასთან დაკავშირებით და მისი რეორგანიზაციით შექმნილი საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაცია უნდა განხორციელდეს ფედერალური კანონით დადგენილი წესით „იურიდიული პირების სახელმწიფო რეესტრისა და სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ“. ინდივიდუალური მეწარმეები“, ამ ფედერალური კანონით დადგენილი სპეციფიკის გათვალისწინებით და მიღებული რუსეთის ბანკის რეგულაციების შესაბამისად. საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციასთან და რეორგანიზაციის გზით შექმნილი საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის საჭირო ინფორმაცია და დოკუმენტაცია წარედგინება რუსეთის ბანკს. მითითებული ინფორმაციისა და დოკუმენტების ჩამონათვალს, აგრეთვე მათი წარდგენის წესს განსაზღვრავს რუსეთის ბანკი.

მას შემდეგ, რაც რუსეთის ბანკი მიიღებს გადაწყვეტილებას საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ მის ლიკვიდაციასთან ან მისი რეორგანიზაციით შექმნილი საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციასთან დაკავშირებით, იგი უგზავნის უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოს ამისათვის საჭირო ინფორმაციას და დოკუმენტებს. იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრის წარმოების ფუნქციების განმახორციელებელი ორგანო.

რუსეთის ბანკის მიერ მიღებული ამ გადაწყვეტილების და მის მიერ წარმოდგენილი აუცილებელი ინფორმაციისა და დოკუმენტების საფუძველზე, უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანო, საჭირო ინფორმაციისა და დოკუმენტების მიღებიდან ხუთი სამუშაო დღის განმავლობაში, აკეთებს შესაბამის ჩანაწერს ერთიანში. იურიდიული პირების სახელმწიფო რეესტრი და არაუგვიანეს შესაბამისი ჩანაწერის შეტანის მომდევნო სამუშაო დღისა, ამის შესახებ აცნობებს რუსეთის ბანკს.

რუსეთის ბანკსა და უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოს შორის ურთიერთქმედება საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის საკითხთან დაკავშირებით მის ლიკვიდაციასთან ან რეორგანიზაციის გზით შექმნილი საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციასთან დაკავშირებით, ხორციელდება ბანკის მიერ შეთანხმებული წესით. რუსეთი უფლებამოსილ სარეგისტრაციო ორგანოსთან.

საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის პროცედურის დაწყების შესახებ წერილობითი შეტყობინება საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის შესახებ თანდართული გადაწყვეტილებით საკრედიტო დაწესებულების მიერ ეგზავნება რუსეთის ბანკს აღნიშნული გადაწყვეტილების მიღებიდან სამი სამუშაო დღის ვადაში. . თუ რეორგანიზაციაში მონაწილეობს ორი ან მეტი საკრედიტო ინსტიტუტი, ასეთ შეტყობინებას უგზავნის საკრედიტო დაწესებულება, რომელმაც ბოლოს მიიღო გადაწყვეტილება საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის შესახებ ან აღნიშნული გადაწყვეტილებით განსაზღვრული. რუსეთის ბანკი განათავსებს ამ შეტყობინებას თავის ოფიციალურ ვებსაიტზე ინტერნეტსაინფორმაციო და სატელეკომუნიკაციო ქსელში და საკრედიტო დაწესებულებიდან ამ შეტყობინების მიღებიდან არაუგვიანეს ერთი სამუშაო დღისა, უგზავნის უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოს ინფორმაციას დაწყების შესახებ. საკრედიტო დაწესებულების (საკრედიტო დაწესებულებების) რეორგანიზაციის პროცედურის დანართით განსაზღვრული გადაწყვეტილება, რომლის საფუძველზეც აღნიშნული ორგანო აკეთებს ჩანაწერს იურიდიულ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში, რომ არის (არის) საკრედიტო დაწესებულება (საკრედიტო ინსტიტუტი). რეორგანიზაციის პროცესში.

საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაცია მის ლიკვიდაციასთან დაკავშირებით ხორციელდება 45 სამუშაო დღის განმავლობაში რუსეთის ბანკში ყველა სათანადოდ შესრულებული დოკუმენტის წარდგენის დღიდან.

რეორგანიზაციის გზით შექმნილი საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაცია, თუ არ არის მიღებული გადაწყვეტილება ამ რეგისტრაციაზე უარის თქმის შესახებ, უნდა განხორციელდეს ექვსი თვის განმავლობაში რუსეთის ბანკში ყველა სათანადოდ შესრულებული დოკუმენტის წარდგენის დღიდან.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს აკრძალოს საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაცია, თუ ამის შედეგად წარმოიქმნება საფუძველი გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) თავიდან აცილების მიზნით გათვალისწინებული ფედერალური კანონით "გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ. საკრედიტო ინსტიტუტები“.

საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობის შეწყვეტის შემთხვევაში მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) გადაწყვეტილებით, რუსეთის ბანკი, საკრედიტო დაწესებულების მოთხოვნით, იღებს გადაწყვეტილებას გააუქმოს საბანკო ლიცენზია. აღნიშნული განაცხადის საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ წარდგენის პროცედურა რეგულირდება რუსეთის ბანკის დებულებით.

თუ საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლების (წევრების) გადაწყვეტილების შემდეგ მისი ლიკვიდაცია, რუსეთის ბანკი, ამ ფედერალური კანონის მე-20 მუხლის საფუძველზე, გადაწყვეტს გააუქმოს საბანკო ლიცენზია, დამფუძნებლების (წევრების) გადაწყვეტილება. ბათილია საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციის შესახებ და საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლების (წევრების) სხვა გადაწყვეტილებები ან საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლების (წევრების) მიერ დანიშნული სალიკვიდაციო კომისიის (ლიკვიდატორის) გადაწყვეტილებები. საკრედიტო დაწესებულება ექვემდებარება ლიკვიდაციას ამ ფედერალური კანონის 23.1 მუხლით გათვალისწინებული წესით.

საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების ან გაუქმების შემთხვევაში, საკრედიტო დაწესებულება აღნიშნულ ლიცენზიას უბრუნებს რუსეთის ბანკს ასეთი გადაწყვეტილების მიღებიდან 15 დღის ვადაში.

საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლები (მონაწილეები), რომლებმაც მიიღეს გადაწყვეტილება მისი ლიკვიდაციის შესახებ, ნიშნავენ სალიკვიდაციო კომისიას (ლიკვიდატორს), რუსეთის ბანკთან შეთანხმებით ამტკიცებენ საკრედიტო ინსტიტუტის შუალედურ სალიკვიდაციო ბალანსს და სალიკვიდაციო ბალანსს.

საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაცია დასრულებულად ჩაითვლება, ხოლო საკრედიტო დაწესებულებამ საქმიანობა შეწყვიტა მას შემდეგ, რაც უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანო იურიდიულ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში სათანადო ჩანაწერს გააკეთებს.

მუხლი 23.1. რუსეთის ბანკის მიერ ინიცირებული საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაცია (იძულებითი ლიკვიდაცია)

რუსეთის ბანკი, საკრედიტო დაწესებულებიდან საბანკო ლიცენზიის გაუქმების დღიდან 15 დღის განმავლობაში, ვალდებულია მიმართოს საარბიტრაჟო სასამართლოს საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციის მოთხოვნით (შემდგომში ბანკის განცხადება). რუსეთის ფედერაციის საკრედიტო დაწესებულების იძულებითი ლიკვიდაციისთვის), გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც აღნიშნული საკრედიტო დაწესებულების ლიცენზიას გაუქმების დღისთვის არ აქვს გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) ნიშნები გათვალისწინებული ფედერალური კანონით "კრედიტის გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ. ინსტიტუტები“.

თუ საბანკო ლიცენზიის გაუქმების თარიღისთვის საკრედიტო დაწესებულებას აქვს გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) ნიშნები გათვალისწინებული "საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ" ფედერალური კანონით, ან ამ ნიშნების არსებობა დადგენილია რუსეთის ბანკის მიერ დანიშნული დროებითი ადმინისტრაცია საკრედიტო დაწესებულების მართვად აღნიშნული ლიცენზიის გაუქმების თარიღის შემდეგ, რუსეთის ბანკი მიმართავს არბიტრაჟს საარბიტრაჟო სასამართლოს განცხადებით საკრედიტო დაწესებულების გადახდისუუნაროდ (გაკოტრებულად) გამოცხადების თაობაზე. „საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონით დადგენილი პროცედურა.

საარბიტრაჟო სასამართლო განიხილავს რუსეთის ბანკის განცხადებას საკრედიტო დაწესებულების იძულებითი ლიკვიდაციის შესახებ რუსეთის ფედერაციის საარბიტრაჟო საპროცესო კოდექსით დადგენილი წესით და ამ ფედერალური კანონით დადგენილი სპეციფიკის გათვალისწინებით. რუსეთის ბანკის განცხადება საკრედიტო დაწესებულების სავალდებულო ლიკვიდაციის შესახებ განიხილება საარბიტრაჟო სასამართლოს მიერ აღნიშნული განცხადების შეტანის დღიდან არა უმეტეს ერთი თვის ვადაში.

საარბიტრაჟო სასამართლო წყვეტს საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციას და საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდატორის დანიშვნას, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც დადგინდა, რომ საკრედიტო დაწესებულების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) ნიშნები არსებობს საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების დღეს. რუსეთის ბანკის განაცხადის განხილვისას საკრედიტო დაწესებულების იძულებითი ლიკვიდაციის შესახებ, წინასწარი სასამართლო სხდომა, როგორც ეს გათვალისწინებულია რუსეთის ფედერაციის საარბიტრაჟო საპროცესო კოდექსით, არ იმართება.

საარბიტრაჟო სასამართლო გადაწყვეტილებას საკრედიტო ინსტიტუტის ლიკვიდაციის შესახებ უგზავნის რუსეთის ბანკს და უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოს, რომელიც აკეთებს ჩანაწერს იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში, რომ საკრედიტო დაწესებულება ლიკვიდაციის პროცესშია.

მუხლი 23.2. საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდატორი

საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდატორის წარდგენა საარბიტრაჟო სასამართლოში და ამ კანდიდატურის დამტკიცება საარბიტრაჟო სასამართლოს მიერ ხორციელდება ფედერალური კანონით "საკრედიტო ორგანიზაციების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ" გათვალისწინებული წესით. საკრედიტო ორგანიზაციის გაკოტრების კომისრის წარდგენა და დამტკიცება.

საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდატორი, რომელსაც ჰქონდა რუსეთის ბანკის ლიცენზია ფიზიკური პირებისგან დეპოზიტების აღების მიზნით, არის დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო.

საარბიტრაჟო სასამართლო ამტკიცებს, როგორც საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდატორს, რომელსაც არ გააჩნდა ლიცენზია რუსეთის ბანკისგან დეპოზიტებში ფიზიკური პირებისგან სახსრების მოზიდვის მიზნით, არბიტრაჟის მენეჯერს, რომელიც აკმაყოფილებს ფედერალური კანონის მოთხოვნებს "გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ" და არის აკრედიტებული რუსეთის ბანკში, როგორც გაკოტრების მმართველი საკრედიტო ორგანიზაციების გაკოტრების შემთხვევაში.

საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდატორი თავისი უფლებამოსილების განხორციელებას იწყებს საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციისა და საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდატორის დანიშვნის შესახებ საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილების ძალაში შესვლის დღიდან და ძალაშია მიღების დღემდე. საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციის შესახებ ჩანაწერი იურიდიულ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში.

საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდატორმა საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდაციის პროცესში უნდა იმოქმედოს კეთილსინდისიერად და გონივრულად და გაითვალისწინოს საკრედიტო ორგანიზაციის, საზოგადოებისა და სახელმწიფოს კრედიტორების უფლებები და კანონიერი ინტერესები. საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდატორს საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციის დროს აქვს ამ ფედერალური კანონით გათვალისწინებულ უფლებები და მოვალეობები და, რამდენადაც ეს არ არის რეგულირებული, ფედერალური კანონით "გადახდისუუნარობის შესახებ". გაკოტრება) საკრედიტო დაწესებულებათა“ საკრედიტო დაწესებულების გაკოტრების მმართველისათვის.

საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდატორის თანამდებობიდან გათავისუფლება ან თანამდებობიდან გადაყენება ხდება „საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული წესით გაკოტრების საქმის წარმოებაში.

მუხლი 23.3. საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილების შედეგები საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდაციის შესახებ

საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილება საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციის შესახებ ამოქმედდეს მიღების დღიდან. საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილების გასაჩივრება საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციის შესახებ არ აჩერებს მის აღსრულებას.

საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდაციის შესახებ საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილების ძალაში შესვლის დღიდან საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუუნაროდ (გაკოტრებულად) გამოცხადების შესახებ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული შედეგები. ) მოხდეს.

მუხლი 23.4. საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციის პროცედურების რეგულირება

საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაცია ტარდება გაკოტრების საქმის წარმოებაში „საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული წესით და პროცედურების შესაბამისად, ამ ფედერალური კანონით დადგენილი სპეციფიკით.
ლიკვიდაციაში მყოფი საკრედიტო დაწესებულების კრედიტორებს აქვთ ამ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული უფლებები და, რამდენადაც ეს არ არის რეგულირებული, ფედერალური კანონით "საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ". საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდატორი ვალდებულია გამართოს ლიკვიდირებული საკრედიტო ორგანიზაციის კრედიტორთა პირველი კრება კრედიტორთა მოთხოვნების წარდგენისათვის დადგენილი ვადის გასვლიდან არაუგვიანეს 60 დღისა.

საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდატორის საქმიანობაზე კონტროლი, მის მიერ რუსეთის ბანკში ანგარიშების წარდგენის პროცედურა, აგრეთვე რუსეთის ბანკის მიერ საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდატორის საქმიანობის შემოწმება ხორციელდება ქ. გაკოტრების საქმის წარმოებაზე „საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონით დადგენილი წესით.

საკრედიტო დაწესებულების კრედიტორების მოთხოვნების წარდგენისათვის დადგენილი ვადის გასვლის შემდეგ საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდატორი ადგენს შუალედურ სალიკვიდაციო ბალანსს, რომელიც უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას ლიკვიდირებული საკრედიტო დაწესებულების ქონების შემადგენლობის შესახებ, სიას. საკრედიტო დაწესებულების კრედიტორების მოთხოვნების, აგრეთვე მათი განხილვის შედეგების შესახებ. შუალედური ლიკვიდაციის ბალანსი განიხილება კრედიტორთა კრებაზე და (ან) საკრედიტო დაწესებულების კრედიტორთა კომიტეტის სხდომაზე და, ასეთი განხილვის შემდეგ, ექვემდებარება შეთანხმებას რუსეთის ბანკთან.

საკრედიტო დაწესებულების კრედიტორების მოთხოვნები დაკმაყოფილდება შუალედური სალიკვიდაციო ბალანსის შესაბამისად, რუსეთის ბანკის მიერ მისი დამტკიცების დღიდან და პრიორიტეტული წესით გათვალისწინებული ფედერალური კანონით "გადახდისუუნარობის შესახებ (გაკოტრების შესახებ. ) საკრედიტო დაწესებულებების“.

საკრედიტო დაწესებულების ქონებასთან ოპერაციების განხორციელების პროცედურა, რომელიც „საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონის შესაბამისად, არ შედის გაკოტრების ქონებაში გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შემთხვევაში. საკრედიტო დაწესებულება განისაზღვრება აღნიშნული ფედერალური კანონით.

თუ საკრედიტო დაწესებულების ხელთ არსებული სახსრები არ არის საკმარისი საკრედიტო დაწესებულების კრედიტორების მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად, საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდატორი ყიდის საკრედიტო დაწესებულების ქონებას ფედერალური კანონით დადგენილი წესით. საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობა (გაკოტრება)“.

საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდაციის ვადა არ შეიძლება აღემატებოდეს 12 თვეს საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდაციის შესახებ საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილების ძალაში შესვლის დღიდან. აღნიშნული ვადა შეიძლება გააგრძელოს საარბიტრაჟო სასამართლომ საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდატორის დასაბუთებული მოთხოვნით.

თუ საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციის პროცედურის მსვლელობისას ცხადი გახდება, რომ საკრედიტო დაწესებულების ქონების ღირებულება, რომლის მიმართაც ლიკვიდაციის შესახებ გადაწყვეტილება იქნა მიღებული, არასაკმარისია კრედიტის კრედიტორების მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად. საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდატორი ვალდებულია საარბიტრაჟო სასამართლოს მიმართოს საკრედიტო დაწესებულების გადახდისუუნაროდ (გაკოტრებულად) გამოცხადების თაობაზე.

ანგარიში საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციის შედეგების შესახებ, ლიკვიდაციის ბალანსთან ერთად, მოისმენს კრედიტორთა კრებაზე ან საკრედიტო დაწესებულების კრედიტორთა კომიტეტის სხდომაზე და დადგენილი წესით ამტკიცებს საარბიტრაჟო სასამართლოს. ფედერალური კანონით „გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“.

საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილება საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდატორის ანგარიშის დამტკიცების შესახებ ლიკვიდაციის შედეგებისა და საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდაციის დასრულების შესახებ საკრედიტო ინსტიტუტის ლიკვიდატორი წარუდგენს რუსეთის ბანკს. რუსეთის ბანკის დებულებით გათვალისწინებული დოკუმენტებით საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის მის ლიკვიდაციასთან დაკავშირებით, ასეთი დადგენიდან ათი დღის განმავლობაში.

მუხლი 23.5. საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის თავისებურებები შერწყმის, აღების და ტრანსფორმაციის სახით

საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებიდან არაუგვიანეს 30 დღისა საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია ამის შესახებ ინფორმაცია განათავსოს ოფიციალურ ვებგვერდზე ინტერნეტსაინფორმაციო და სატელეკომუნიკაციო ქსელში და აცნობოს თავის კრედიტორებს ეს გადაწყვეტილება ერთ-ერთში. შემდეგი გზები:

1) ყოველი კრედიტორისთვის წერილობითი შეტყობინების გაგზავნით (ფოსტით მიღების დადასტურებით) და იურიდიული პირების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ ინფორმაციის გამოსაქვეყნებლად განკუთვნილ ბეჭდურ პუბლიკაციაში გამოქვეყნებით მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ;

2) მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ შეტყობინების გამოქვეყნებით ბეჭდურ პუბლიკაციაში, რომელიც განკუთვნილია იურიდიული პირების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ ინფორმაციის გამოსაქვეყნებლად, აგრეთვე ერთ-ერთ ბეჭდურ პუბლიკაციაში, რომელიც განკუთვნილია სახელმწიფო ორგანოების მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტების გამოსაქვეყნებლად. რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი სუბიექტი, რომლის ტერიტორიაზე მდებარეობს ამ საკრედიტო დაწესებულების ფილიალი (ფილიალები).

აღნიშნული შეტყობინება (მესიჯი) უნდა შეიცავდეს შემდეგ ინფორმაციას:

1) რეორგანიზაციის ფორმის, განხორციელების წესისა და ვადის შესახებ;

2) გაერთიანებისა და ტრანსფორმაციის სახით რეორგანიზაციის შემთხვევაში - შემოთავაზებულ ორგანიზაციულ-სამართლებრივ ფორმაზე, რეორგანიზაციის შედეგად შექმნილი საკრედიტო დაწესებულების შემოთავაზებული ადგილმდებარეობა და საბანკო ოპერაციების ჩამონათვალში, რომლის განხორციელებასაც ის აპირებს. განახორციელოს;

3) შერწყმის სახით რეორგანიზაციის შემთხვევაში - ორგანიზაციულ-სამართლებრივ ფორმაზე, საკრედიტო დაწესებულების ადგილმდებარეობის შესახებ, რომელზეც ხორციელდება შერწყმა, და იმ საბანკო ოპერაციების ჩამონათვალზე, რომლებსაც ასეთი საკრედიტო დაწესებულება ახორციელებს და აპირებს. განხორციელება;

საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის შესახებ გადაწყვეტილების კრედიტორების ინფორმირების წესს განსაზღვრავს მონაწილეთა (აქციონერების) საერთო კრება ან საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭო (სამეთვალყურეო საბჭო), თუ საკრედიტო დაწესებულების წესდება ამ საკითხს ეხება. კომპეტენცია და მიეწოდება კრედიტორებს საკრედიტო დაწესებულებაში და მის ყველა განყოფილებაში მათთვის ხელმისაწვდომ ადგილებში შესაბამისი ინფორმაციის განთავსებით. საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია დაინტერესებული პირის მოთხოვნით მიაწოდოს მას აღნიშნული გადაწყვეტილების ასლი. ასეთი ასლის მიწოდებისთვის საკრედიტო დაწესებულების მიერ დაწესებული საკომისიო არ შეიძლება აღემატებოდეს მისი წარმოების ღირებულებას.

რეორგანიზაციის შედეგად შექმნილი საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაცია და რეორგანიზაციული საკრედიტო დაწესებულებების საქმიანობის შეწყვეტის შესახებ ჩანაწერების იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში შეტანა ხორციელდება, თუ არსებობს კრედიტორების დადგენილი წესით შეტყობინების მტკიცებულება. ამ სტატიით.

საკრედიტო დაწესებულების კრედიტორს, რომელიც არის ფიზიკური პირი საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციასთან დაკავშირებით, უფლება აქვს მოითხოვოს შესაბამისი ვალდებულების ვადამდე შესრულება, ხოლო თუ ვადამდე შეუძლებელია, ვალდებულების შეწყვეტა და ზარალის ანაზღაურება. ვალდებულება წარმოიშვა თარიღამდე:

1) მის მიერ წერილობითი შეტყობინების მიღება (ამ მუხლის პირველი ნაწილის 1-ლი პუნქტით გათვალისწინებული კრედიტორების შეტყობინების მეთოდის გამოყენების შემთხვევაში);

2) საკრედიტო დაწესებულების მიერ იურიდიული პირების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ ინფორმაციის გამოქვეყნება ბეჭდურ პუბლიკაციაში საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის შესახებ მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ (კრედიტორების შეტყობინების მეთოდის გამოყენების შემთხვევაში, რომელიც მითითებულია ქ. ამ მუხლის პირველი ნაწილის მე-2 პუნქტი).

იურიდიული პირის საკრედიტო დაწესებულების კრედიტორს უფლება აქვს საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციასთან დაკავშირებით მოითხოვოს შესაბამისი ვალდებულების ვადამდე შესრულება ან შეწყვეტა და ზარალის ანაზღაურება, თუ ასეთი მოთხოვნის უფლება მიენიჭა იურიდიული პირი საკრედიტო დაწესებულებასთან დადებული ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად.

ზემოაღნიშნული მოთხოვნები საკრედიტო დაწესებულების კრედიტორებმა უნდა გაიგზავნონ წერილობით 30 დღის ვადაში კრედიტორის მიერ შეტყობინების მიღებიდან ან საკრედიტო დაწესებულების მიერ გამოქვეყნებისთვის განკუთვნილ ბეჭდურ პუბლიკაციაში გამოქვეყნებიდან 30 დღის ვადაში. ინფორმაცია იურიდიული პირების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ, შეტყობინება საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის შესახებ მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ.

საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების დღიდან მისი დასრულების თარიღამდე საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია გაამჟღავნოს ინფორმაცია საკრედიტო დაწესებულების ფინანსურ და ეკონომიკურ საქმიანობაზე მოქმედი მატერიალური ფაქტების (მოვლენების, ქმედებების) შესახებ. . ამ ფედერალური კანონის მიზნებისათვის, ასეთი ფაქტები (მოვლენები, ქმედებები) ნიშნავს:

1) საკრედიტო დაწესებულების, მისი შვილობილი და დამოკიდებული კომპანიების რეორგანიზაცია;

2) ფაქტების დადგომა, რამაც გამოიწვია საკრედიტო დაწესებულების აქტივების ღირებულების ერთჯერადი ზრდა ან შემცირება 10 პროცენტზე მეტით, ფაქტები, რამაც გამოიწვია საკრედიტო დაწესებულების წმინდა მოგება ან წმინდა ზარალი 10 პროცენტზე მეტით. საკრედიტო დაწესებულების მიერ ერთჯერადი ოპერაციების შესრულება, რომლის ოდენობა ან ქონების ღირებულება შეადგენს საკრედიტო დაწესებულების აქტივების 10 ან მეტ პროცენტს გარიგების დადების თარიღისთვის;

3) პირის მიერ არანაკლებ 5 პროცენტის შეძენა ჩვეულებრივი აქციებისაკრედიტო დაწესებულება (საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის არანაკლებ 5 პროცენტი), ისევე როგორც ნებისმიერი ცვლილება, რომლის შედეგადაც ამ პირის საკუთრებაში არსებული ასეთი აქციების (წილების) რაოდენობა გახდა 5,10-ზე მეტი ან ნაკლები. საკრედიტო დაწესებულების განთავსებული ჩვეულებრივი აქციების 15, 20, 25, 30, 50 ან 75 პროცენტი (წილები საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში);

4) ინფორმაცია საკრედიტო დაწესებულების აქციონერთა (წევრთა) საერთო კრების გადაწყვეტილებების შესახებ;

5) ინფორმაცია დარიცხული და (ან) გადახდილი შემოსავლების შესახებ სააქციო საზოგადოების სახით შექმნილი საკრედიტო დაწესებულების ემისია ფასიანი ქაღალდების შესახებ (შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოების სახით შექმნილი საკრედიტო დაწესებულების წმინდა მოგების ნაწილზე ან მის მონაწილეებს შორის განაწილებული დამატებითი პასუხისმგებლობის საზოგადოება);

6) ღია სააქციო საზოგადოების სახით შექმნილი საკრედიტო დაწესებულების ფასიანი ქაღალდების მფლობელებისთვის გაგზავნა 1995 წლის 26 დეკემბრის No208-FZ ფედერალური კანონის XI.1 თავის შესაბამისად „სააქციო საზოგადოებათა შესახებ“ ნებაყოფლობით. ან სავალდებულო შეთავაზება (მათ შორის კონკურენტი ოფერტი) აქციების, აგრეთვე სხვა ემისიის კლასის ფასიანი ქაღალდების, აქციებად კონვერტირებადი, ან ფასიანი ქაღალდების გამოსყიდვის მოთხოვნის უფლების ან ფასიანი ქაღალდების გამოსყიდვის მოთხოვნის შესახებ.

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსურ და ეკონომიკურ საქმიანობაზე მოქმედი მნიშვნელოვანი ფაქტების (მოვლენების, ქმედებების) შესახებ ინფორმაციის გამჟღავნება ხდება საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციის შესახებ გადაწყვეტილების შესახებ საკრედიტო დაწესებულების განცხადებაში მითითებულ ბეჭდურ პუბლიკაციაში გამოქვეყნებით. ასეთი გამოქვეყნება ხორციელდება აღნიშნული ფაქტების (მოვლენები, ქმედებები) დადგომის მომენტიდან არაუმეტეს ხუთი დღის ვადაში.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია აღნიშნული ფაქტების (მოვლენები, ქმედებები) დადგომის მომენტიდან არაუმეტეს სამი დღის ვადაში განათავსოს ინფორმაცია მატერიალურ ფაქტებზე (მოვლენებზე, ქმედებებზე) ასევე ოფიციალურ ვებგვერდზე ინტერნეტსაინფორმაციო და სატელეკომუნიკაციო ქსელში.

ამ მუხლის დებულებები ასევე გამოიყენება, როდესაც ხდება საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაცია რუსეთის ბანკის მოთხოვნით ფედერალური კანონებით დადგენილ შემთხვევებში.

თავი III. საბანკო სისტემის სტაბილურობის უზრუნველყოფა, საკრედიტო ინსტიტუტების მეანაბრეთა და კრედიტორთა უფლებებისა და ინტერესების დაცვა.

მუხლი 24. საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური საიმედოობის უზრუნველყოფა

ფინანსური საიმედოობის უზრუნველსაყოფად, საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია შექმნას რეზერვები (ფონდები), მათ შორის ფასიანი ქაღალდების ამორტიზაციისთვის, რომელთა ფორმირებისა და გამოყენების წესს ადგენს რუსეთის ბანკი. რეზერვების (ფონდების) მინიმალური ოდენობა დადგენილია რუსეთის ბანკის მიერ. დაბეგვრამდე მოგებიდან რეზერვებზე (ფონდებზე) გამოქვითვების ოდენობა დადგენილია ფედერალური საგადასახადო კანონებით.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია განახორციელოს აქტივების კლასიფიკაცია, გამოყოს საეჭვო და უიმედო ვალები და შექმნას რეზერვები (ფონდები) შესაძლო ზარალის დასაფარად რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია შეასრულოს სავალდებულო კოეფიციენტები, რომლებიც დადგენილია ფედერალური კანონის შესაბამისად "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) შესახებ". სავალდებულო კოეფიციენტების რიცხვითი მნიშვნელობები დადგენილია რუსეთის ბანკის მიერ აღნიშნული ფედერალური კანონის შესაბამისად.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია მოაწყოს შიდა კონტროლი, რომელიც უზრუნველყოფს ოპერაციების ხასიათისა და მასშტაბის შესაბამისი სანდოობის დონეს.

თანამდებობიდან გათავისუფლებისას საკრედიტო დაწესებულების ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო ვალდებულია გადასცეს საკრედიტო დაწესებულების ქონება და დოკუმენტები მის ხელმძღვანელთაგან პირს. ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს თანამდებობიდან გათავისუფლების დროს ასეთი პირის არყოფნის შემთხვევაში, იგი ვალდებულია უზრუნველყოს საკრედიტო დაწესებულების ქონებისა და დოკუმენტების უსაფრთხოება, აცნობოს რუსეთის ბანკს მიღებული ზომების შესახებ.

მუხლი 25

ბანკი ვალდებულია შეასრულოს რუსეთის ბანკში დეპონირებული სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტი, მოზიდული სახსრების პირობების, მოცულობებისა და ტიპების ჩათვლით. სავალდებულო რეზერვების დეპონირების პროცედურას განსაზღვრავს რუსეთის ბანკი ფედერალური კანონის შესაბამისად "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) შესახებ".

ბანკი ვალდებულია ჰქონდეს ანგარიში რუსეთის ბანკში სავალდებულო რეზერვების შესანახად. აღნიშნული ანგარიშის გახსნისა და მასზე ოპერაციების განხორციელების წესს ადგენს რუსეთის ბანკი.

მუხლი 26. საბანკო საიდუმლოება

საკრედიტო დაწესებულება, რუსეთის ბანკი, ორგანიზაცია, რომელიც ასრულებს დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის ფუნქციებს, გარანტიას იძლევა მათი კლიენტებისა და კორესპონდენტების ტრანზაქციების, ანგარიშებისა და დეპოზიტების საიდუმლოებას. საკრედიტო დაწესებულების ყველა თანამშრომელს მოეთხოვება საიდუმლოდ შეინახოს მისი კლიენტებისა და კორესპონდენტების ოპერაციების, ანგარიშებისა და დეპოზიტების შესახებ, აგრეთვე საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ დადგენილი სხვა ინფორმაცია, თუ ეს არ ეწინააღმდეგება ფედერალურ კანონს.

იურიდიული პირებისა და მოქალაქეების ოპერაციებისა და ანგარიშების შესახებ ცნობებს, რომლებიც ეწევიან სამეწარმეო საქმიანობას იურიდიული პირის ჩამოყალიბების გარეშე, გასცემს საკრედიტო დაწესებულება მათ, სასამართლოებსა და საარბიტრაჟო სასამართლოებს (მოსამართლეებს). ანგარიშების პალატაᲠუსეთის ფედერაცია, საგადასახადო ორგანოები, საბაჟო ორგანოებირუსეთის ფედერაცია, ფედერალური აღმასრულებელი ორგანო რეგიონში ფინანსური ბაზრები, Საპენსიო ფონდირუსეთის ფედერაცია, ფონდი სოციალური დაზღვევარუსეთის ფედერაციისა და სასამართლო აქტების, სხვა ორგანოებისა და თანამდებობის პირთა აქტების აღსრულების ორგანოები, მათი საქმიანობის შესახებ საკანონმდებლო აქტებით გათვალისწინებულ შემთხვევებში, ხოლო საგამოძიებო ორგანოს ხელმძღვანელის თანხმობის შემთხვევაში, წინასწარი გამოძიების ორგანოებში. საქმეებში, რომლებიც მათ წარმოებაშია.

რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, სერთიფიკატები იურიდიული პირებისა და მოქალაქეების ტრანზაქციებისა და ანგარიშების შესახებ, რომლებიც ეწევიან სამეწარმეო საქმიანობას იურიდიული პირის ფორმირების გარეშე, საკრედიტო დაწესებულების მიერ გაცემულია შინაგან საქმეთა ორგანოებზე მათი ფუნქციების განხორციელების მიზნით, იდენტიფიცირება, თავიდან აცილება და. საგადასახადო დანაშაულის აღკვეთა.

ფიზიკურ პირთა ანგარიშებსა და დეპოზიტებზე მოწმობებს საკრედიტო დაწესებულება გასცემს საკუთარ თავს, სასამართლოებს, სასამართლო აქტების აღმასრულებელ ორგანოებს, სხვა ორგანოებისა და თანამდებობის პირების აქტებს, ორგანიზაციას, რომელიც ახორციელებს დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის ფუნქციებს, დაზღვევის დადგომისას. რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული ღონისძიებები, ხოლო საგამოძიებო ორგანოს ხელმძღვანელის თანხმობით - მათ მიერ განხილულ საქმეებში წინასწარი გამოძიების ორგანოებს.

მათი მფლობელების გარდაცვალების შემთხვევაში ანგარიშებზე და დეპოზიტებზე მოწმობებს საკრედიტო დაწესებულება გასცემს ანგარიშის მფლობელის მიერ მითითებულ პირებს ან ანაბარა საკრედიტო დაწესებულებაში ანდერძით, სანოტარო ბიუროებში სამემკვიდრეო საქმეებთან დაკავშირებით. გარდაცვლილ მეანაბრეთა შენატანებზე, ხოლო უცხო ქვეყნის მოქალაქეების ანგარიშებზე – უცხოეთის საკონსულო დაწესებულებებში.

ინფორმაცია იურიდიული პირების, იურიდიული პირის შეუქმნელი სამეწარმეო საქმიანობისა და ფიზიკური პირების საქმიანობის შესახებ საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ მიეწოდება უფლებამოსილ ორგანოს, რომელიც იღებს ზომებს დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლის ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ შემთხვევაში, იმგვარად. ხოლო ფედერალური კანონით გათვალისწინებული ოდენობით „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ“.

რუსეთის ბანკი, ორგანიზაცია, რომელიც ასრულებს დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის ფუნქციებს, არ აქვს უფლება გაამჟღავნოს ინფორმაცია ანგარიშების, დეპოზიტების შესახებ, აგრეთვე ინფორმაცია კონკრეტული ოპერაციებისა და ოპერაციების შესახებ საკრედიტო ინსტიტუტების ანგარიშებიდან, რომლებიც მიღებულია მის მიერ ლიცენზირების, ზედამხედველობისა და კონტროლის ფუნქციების შესრულება, გარდა ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

აუდიტორულ ორგანიზაციებს არ აქვთ უფლება გაუმჟღავნონ მესამე პირებს ინფორმაცია საკრედიტო ორგანიზაციების, მათი კლიენტებისა და კორესპონდენტების ოპერაციების, ანგარიშებისა და დეპოზიტების შესახებ, რომლებიც მიღებულია მათი აუდიტის დროს, გარდა ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

უფლებამოსილ ორგანოს, რომელიც იღებს ზომებს დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ საბრძოლველად, არ აქვს უფლება გაუმჟღავნოს მესამე პირებს საკრედიტო ინსტიტუტებიდან მიღებული ინფორმაცია ფედერალური კანონის შესაბამისად "დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ". , გარდა აღნიშნული ფედერალური კანონით გათვალისწინებული შემთხვევებისა. ფედერალურ აღმასრულებელ ორგანოს, რომელიც პასუხისმგებელია ფინანსურ ბაზრებზე, არ აქვს უფლება გაუმჟღავნოს მესამე პირებს საკრედიტო ინსტიტუტებიდან მიღებული ინფორმაცია ფედერალური კანონის შესაბამისად "ინსაიდერის ინფორმაციის ბოროტად გამოყენებისა და ბაზრის მანიპულირების წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ და რუსეთის ფედერაციის გარკვეულ საკანონმდებლო აქტებში ცვლილებების შესახებ". “, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ეს გათვალისწინებულია აღნიშნული ფედერალური კანონით.

საბანკო საიდუმლოების გამჟღავნების მიზნით, რუსეთის ბანკი, ორგანიზაცია, რომელიც ასრულებს დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის, საკრედიტო, აუდიტის და სხვა ორგანიზაციების ფუნქციებს, უფლებამოსილი ორგანო, რომელიც იღებს ზომებს დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ, ვალუტის კონტროლი. რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ უფლებამოსილი ორგანო და ვალუტის კონტროლის აგენტები, ასევე მათი თანამდებობის პირები და მათი თანამშრომლები პასუხისმგებელნი არიან, ზიანის ანაზღაურების ჩათვლით, ფედერალური კანონით დადგენილი წესით.

ორგანიზაციას, რომელიც ასრულებს დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის ფუნქციებს, არ აქვს უფლება გაუმჟღავნოს მესამე პირებს ინფორმაცია, რომელიც მიღებულია რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ ფედერალური კანონის შესაბამისად.

ინფორმაცია იურიდიული პირების, იურიდიული პირის შეუქმნელი სამეწარმეო საქმიანობისა და ფიზიკური პირების საქმიანობის შესახებ ინფორმაციას საკრედიტო ინსტიტუტები აწვდიან საკრედიტო ისტორიის ბიუროში გათვალისწინებული წესით და პირობებით. საკრედიტო ისტორიის ბიუროსთან დადებული ხელშეკრულებით „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“ ფედერალური კანონის შესაბამისად.

საბანკო გადამხდელი აგენტები გარანტიას აძლევენ ანგარიშებზე ოპერაციების და იმ პირთა ანგარიშების საიდუმლოებას, რომელთა გადახდები მიიღება მათ მიერ ამ ფედერალური კანონის 13.1 მუხლის შესაბამისად.

(2011 წლის 27 ივნისის ფედერალური კანონის N 162-FZ შესაბამისად, ოფიციალური გამოქვეყნების დღიდან ერთი წლის შემდეგ, 26-ე მუხლის მეცამეტე ნაწილი ხელახლა ჩამოყალიბდება:

"გადახდის სისტემის ოპერატორებს არ აქვთ უფლება გაუმჟღავნონ მესამე პირებს ინფორმაცია გადახდის სისტემის მონაწილეებისა და მათი მომხმარებლების ტრანზაქციებისა და ანგარიშების შესახებ, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ფედერალური კანონები არ არის გათვალისწინებული.")

მასთან დაკავშირებული დოკუმენტები და ინფორმაცია სავალუტო ოპერაციები, ანგარიშების გახსნა და წარმოება და გათვალისწინებულია ფედერალური კანონით " შესახებ ვალუტის რეგულირებადა ვალუტის კონტროლისაკრედიტო ინსტიტუტები გადაეცემათ რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ უფლებამოსილ ვალუტის კონტროლის ორგანოს, საგადასახადო და საბაჟო ორგანოებს, როგორც ვალუტის კონტროლის აგენტებს აღნიშნული ფედერალური კანონით გათვალისწინებულ შემთხვევებში, პროცედურებსა და მოცულობაში.

ვალუტის კონტროლის ორგანოებს და ვალუტის კონტროლის აგენტებს არ აქვთ უფლება გაუმჟღავნონ მესამე პირებს საკრედიტო ინსტიტუტებიდან მიღებული ინფორმაცია ფედერალური კანონის შესაბამისად "ვალუტის რეგულირებისა და ვალუტის კონტროლის შესახებ", გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ფედერალური კანონები არ არის გათვალისწინებული.

ინფორმაცია იურიდიული პირების სავაჭრო და კლირინგული ანგარიშების შესახებ და აღნიშნულ ანგარიშებზე ოპერაციების შესახებ საკრედიტო ინსტიტუტები აწვდიან ფედერალურ აღმასრულებელ ორგანოს ფინანსურ ბაზრებზე პასუხისმგებელ ფედერალურ აღმასრულებელ ორგანოს "კლირინგ-კლირინგ საქმიანობის შესახებ" ფედერალური კანონით დადგენილი წესით.

ფედერალურ აღმასრულებელ ორგანოს, რომელიც პასუხისმგებელია ფინანსურ ბაზრებზე, არ აქვს უფლება გაუმჟღავნოს მესამე პირებს ინფორმაცია, რომელიც მიღებულია ფედერალური კანონის "კლირინგისა და კლირინგული საქმიანობის შესახებ" შესაბამისად.

ოპერაციულ ცენტრებს, გადახდის კლირინგ ცენტრებს არ აქვთ უფლება გაუმჟღავნონ მესამე პირებს ინფორმაცია საგადახდო სისტემის მონაწილეებისა და მათი კლიენტების ოპერაციებისა და ანგარიშების შესახებ, რომლებიც მიღებულია საგადახდო სისტემის მონაწილეებისთვის ოპერაციული სერვისების, კლირინგის სერვისების გაწევის პროცესში, გარდა ინფორმაციის გადაცემისა. გადახდის სისტემის ფარგლებში, ასევე ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული შემთხვევები.

ამ მუხლის დებულებები ვრცელდება საბანკო გადახდის აგენტების (სუბაგენტების) მიერ განხორციელებული საკრედიტო დაწესებულებების კლიენტების ტრანზაქციებზე.

ამ მუხლის დებულებები ვრცელდება აგრეთვე საკრედიტო დაწესებულებების კლიენტების ელექტრონული ფულის ნაშთების შესახებ და საკრედიტო დაწესებულებების მიერ მათი კლიენტების დავალებით ელექტრონული ფულადი სახსრების გადარიცხვის შესახებ ინფორმაციას.

მუხლი 27

იურიდიული და ფიზიკური პირების ანგარიშებსა და დეპოზიტებზე ან საკრედიტო დაწესებულებაში შენახულ ფულსა და სხვა ფასეულობებზე, აგრეთვე ელექტრონული სახსრების ნაშთზე დაყადაღება შეიძლება მხოლოდ სასამართლოსა და საარბიტრაჟო სასამართლოს, მოსამართლეს, აგრეთვე. სასამართლოს გადაწყვეტილების თანდასწრებით ხელისუფლების ორგანოს წინასწარი გამოძიება.

ანგარიშებზე და დეპოზიტებზე ან ელექტრონული ფულის ბალანსზე თანხების დაყადაღებისას საკრედიტო დაწესებულება ყადაღის დადების შესახებ გადაწყვეტილების მიღებისთანავე. ხარჯვითი ოპერაციები on ეს ანგარიში(დეპოზიტი), აგრეთვე ელექტრონული სახსრების გადარიცხვა ელექტრონული სახსრების ნაშთის ოდენობით, რომლებიც დაყადაღებული.

ფიზიკური და იურიდიული პირების ანგარიშებზე და დეპოზიტებზე ან საკრედიტო დაწესებულებაში შენახული სახსრებისა და სხვა ძვირფასი ნივთების დაყადაღება, აგრეთვე ელექტრონული სახსრების ბალანსზე, შეიძლება დაწესდეს მხოლოდ აღმასრულებელი დოკუმენტების საფუძველზე, კანონმდებლობის შესაბამისად. რუსეთის ფედერაციის.

საკრედიტო ინსტიტუტი, რუსეთის ბანკი არ არის პასუხისმგებელი ზარალზე, რომელიც გამოწვეულია მათი კლიენტების სახსრებისა და სხვა ძვირფასი ნივთების ჩამორთმევის ან ჩამორთმევის შედეგად, გარდა კანონით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

ფულისა და სხვა ძვირფასი ნივთების კონფისკაცია შეიძლება განხორციელდეს სასამართლოს კანონიერ ძალაში შესული განაჩენის საფუძველზე.

თავი IV. ბანკთაშორისი ურთიერთობა და მომხმარებელთა მომსახურება

მუხლი 28. ბანკთაშორისი ოპერაციები

(2011 წლის 27 ივნისის №162-FZ ფედერალური კანონის შესაბამისად, ოფიციალური გამოქვეყნებიდან ერთი წლის შემდეგ, წაიშლება დადგენილი წესით შექმნილი სიტყვები „განსახლების ცენტრები და“).

საკრედიტო ინსტიტუტებს შეუძლიათ ხელშეკრულების საფუძველზე მოზიდონ და განათავსონ სახსრები ერთმანეთისგან დეპოზიტების (დეპოზიტების), სესხების სახით, განახორციელონ ანგარიშსწორება დადგენილი წესით გახსნილი საანგარიშსწორებო ცენტრებისა და საკორესპონდენტო ანგარიშების მეშვეობით და განახორციელონ ლიცენზიით გათვალისწინებული სხვა ორმხრივი ოპერაციები. გამოშვებული რუსეთის ბანკის მიერ.

საკრედიტო დაწესებულება ყოველთვიურად აცნობებს რუსეთის ბანკს ახლად გახსნილი საკორესპონდენტო ანგარიშების შესახებ რუსეთის ფედერაციაში და მის ფარგლებს გარეთ.

საკრედიტო ინსტიტუტები ამყარებენ საკორესპონდენტო ურთიერთობას უცხოურ ბანკებთან, რომლებიც რეგისტრირებულნი არიან უცხო სახელმწიფოების ოფშორული ზონების ტერიტორიებზე რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით.

საკრედიტო დაწესებულებასა და რუსეთის ბანკს შორის საკორესპონდენტო ურთიერთობები ხორციელდება ხელშეკრულების საფუძველზე.

საკრედიტო დაწესებულების ანგარიშებიდან თანხების დებეტი ხდება მისი ბრძანებით ან მისი თანხმობით, გარდა ფედერალური კანონით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

თუ არსებობს სახსრების დეფიციტი კლიენტებისთვის სესხების გასაცემად და ნაკისრი ვალდებულებების შესასრულებლად, საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია მიმართოს სესხის მისაღებად რუსეთის ბანკს მის მიერ განსაზღვრული პირობებით.

(2011 წლის 27 ივნისის ფედერალური კანონის N 162-FZ შესაბამისად, ოფიციალური გამოქვეყნების დღიდან ერთი წლის შემდეგ, 28-ე მუხლს დაემატება შემდეგი შინაარსის მეშვიდე ნაწილი:

"საკრედიტო ინსტიტუტებს უფლება აქვთ გადარიცხონ თანხები გადახდის სისტემებში, რომლებიც აკმაყოფილებენ ფედერალური კანონის "ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ" მოთხოვნებს.)

მუხლი 29

სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები და (ან) მათი განსაზღვრის წესი, მათ შორის სესხზე საპროცენტო განაკვეთის განსაზღვრა, რაც დამოკიდებულია სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პირობების ცვლილებაზე. საპროცენტო განაკვეთებიდეპოზიტებზე (დეპოზიტებზე) და ტრანზაქციის საკომისიოს ადგენს საკრედიტო დაწესებულება მომხმარებლებთან შეთანხმებით, თუ ფედერალური კანონით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული.

საკრედიტო დაწესებულებას არ აქვს უფლება ცალმხრივად შეცვალოს სესხების საპროცენტო განაკვეთები და (ან) მათი დადგენის წესი, საპროცენტო განაკვეთები დეპოზიტებზე (დეპოზიტებზე), საკომისიო და ამ ხელშეკრულებების მოქმედების ვადა კლიენტებთან - ინდ. მეწარმეებთან და იურიდიულ პირებთან. , გარდა ფედერალური კანონით ან კლიენტთან ხელშეკრულებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

მოქალაქის მიერ დადებული საბანკო დეპოზიტის (დეპოზიტის) ხელშეკრულებით მისი გაცემის პირობებით გარკვეული პერიოდის შემდეგ ან დადგომის შემდეგ. ხელშეკრულებით გათვალისწინებულიგარემოებებში, ბანკს არ შეუძლია ცალმხრივად შეამციროს ამ ხელშეკრულების ვადა, შეამციროს პროცენტის ოდენობა, გაზარდოს ან შექმნას საკომისიო ოპერაციებზე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ფედერალური კანონით არ არის გათვალისწინებული.

მოქალაქე მსესხებელთან დადებული სასესხო ხელშეკრულებით, საკრედიტო დაწესებულებას არ შეუძლია ცალმხრივად შეამციროს ამ ხელშეკრულების ვადა, გაზარდოს პროცენტის ოდენობა და (ან) შეცვალოს მათი დადგენის პროცედურა, გაზარდოს ან დააწესოს საკომისიო ოპერაციებზე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. ფედერალური კანონით.

საკრედიტო დაწესებულება - ბანკომატის მფლობელი ვალდებულია აცნობოს მფლობელს გადახდის ბარათიიმ მომენტამდე, სანამ ის განახორციელებს ანგარიშსწორებას გადახდის ბარათის გამოყენებით, უგზავნის მას ინსტრუქციებს საკრედიტო დაწესებულებაში, რომ განახორციელოს ანგარიშსწორება მის საბანკო ანგარიშებზე ამ საკრედიტო დაწესებულების კუთვნილი ბანკომატების გამოყენებით, ბანკომატის ეკრანზე გამოსახული გამაფრთხილებელი შეტყობინების თანხის შესახებ. საკრედიტო დაწესებულების მიერ დადგენილი საკომისიო - ბანკომატის მფლობელი და მის მიერ დარიცხული ამ ტრანზაქციებზე, გარდა საკრედიტო დაწესებულებისა და ამ ბარათის მფლობელს შორის შეთანხმებით დადგენილი ანაზღაურებისა, ან ბარათის არარსებობის შესახებ. ასეთი ანაზღაურება, ასევე ამ ოპერაციების შედეგებზე დაყრდნობით ასახავს ინფორმაციას საკრედიტო დაწესებულების - ბანკომატის მფლობელის საკომისიოს შესახებ ბანკომატის ჩეკზე ასეთი საკომისიოს დარიცხვის ან ასეთი საკომისიოს არარსებობის შემთხვევაში. .

მუხლი 30

რუსეთის ბანკს, საკრედიტო ინსტიტუტებსა და მათ კლიენტებს შორის ურთიერთობა ხორციელდება ხელშეკრულებების საფუძველზე, თუ ფედერალური კანონით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული.

ხელშეკრულებაში უნდა იყოს მითითებული სესხებისა და დეპოზიტების (დეპოზიტების) საპროცენტო განაკვეთები, ღირებულება საბანკო მომსახურებადა მათი განხორციელების პირობები, მათ შორის საგადახდო დოკუმენტების დამუშავების პირობები, მხარეთა ქონებრივი პასუხისმგებლობა ხელშეკრულების დარღვევისთვის, მათ შორის, ვალდებულებების დარღვევისთვის პასუხისმგებლობა გადახდის დროზე, აგრეთვე მისი შეწყვეტის პროცედურა და სხვა. აუცილებელი პირობებიკონტრაქტები.

კლიენტებს უფლება აქვთ, მათი თანხმობით ბანკში გახსნას საჭირო რაოდენობის საანგარიშსწორებო, სადეპოზიტო და სხვა ანგარიშები ნებისმიერ ვალუტაში, თუ ფედერალური კანონით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული.

ბანკის მიერ კლიენტების ანგარიშების გახსნის, შენახვისა და დახურვის პროცედურას ადგენს რუსეთის ბანკი ფედერალური კანონების შესაბამისად.

საკრედიტო ორგანიზაციის წევრებს არ აქვთ რაიმე უპირატესობა სესხის აღების ან სხვა საბანკო მომსახურებით უზრუნველყოფის საკითხის განხილვისას, თუ ფედერალური კანონით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია, ფედერალური კანონით დადგენილი წესით "საკრედიტო ისტორიის შესახებ", წარუდგინოს ყველა არსებული ინფორმაცია, რომელიც აუცილებელია საკრედიტო ისტორიის ფორმირებისთვის ყველა მსესხებელთან დაკავშირებით, რომელიც დათანხმდა მის წარდგენას მინიმუმ ერთ საკრედიტო ისტორიის ბიუროში. შეტანილია ბიუროების სახელმწიფო რეესტრში.საკრედიტო ისტორიები.

საკრედიტო დაწესებულება ინდივიდუალურ მსესხებელთან სესხის ხელშეკრულების დადებამდე და მითითებულ მსესხებელთან სასესხო ხელშეკრულების პირობების შეცვლამდე, რაც გამოიწვევს ცვლილებას. სრული ღირებულებასესხი, ვალდებულია მსესხებელს - ფიზიკურ პირს მიაწოდოს ინფორმაცია სესხის სრული ღირებულების შესახებ, აგრეთვე მსესხებლის - ფიზიკური პირის, სესხის ხელშეკრულების პირობების შეუსრულებლობასთან დაკავშირებული ჩამონათვალი და გადახდების ოდენობები.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია სესხის ხელშეკრულებაში განსაზღვროს მსესხებლის - ფიზიკური პირისთვის გაცემული სესხის სრული ღირებულება, ასევე მიუთითოს მსესხებლის - ფიზიკური პირის მიერ პირობების შეუსრულებლობასთან დაკავშირებული გადახდების ჩამონათვალი და ოდენობები. სესხის ხელშეკრულება.

სესხის სრული ღირებულების გაანგარიშება უნდა მოიცავდეს მსესხებლის - ფიზიკური პირის მიერ სესხის ხელშეკრულების დადებასთან და შესრულებასთან დაკავშირებულ გადახდებს, მათ შორის, მესამე პირის სასარგებლოდ მითითებული მსესხებლის მიერ გადასახდელებს, თუ ამ მსესხებლის ვალდებულებაა. რადგან ასეთი გადახდები წარმოიქმნება სესხის ხელშეკრულების პირობებიდან, რომელშიც იდენტიფიცირებულია ასეთი მესამე მხარეები.

თუ სესხის სრული ღირებულების დადგენა შეუძლებელია მსესხებელთან სასესხო ხელშეკრულების დადებამდე - ფიზიკურ პირთან და სესხის ხელშეკრულების პირობების შეცვლამდე, რაც იწვევს სესხის მთლიანი ღირებულების ცვლილებას, ვინაიდან სესხის ხელშეკრულება გულისხმობს განსხვავებულს. სესხზე მითითებული მსესხებლის გადახდის ოდენობა, მისი გადაწყვეტილებიდან გამომდინარე, მაშინ საკრედიტო ორგანიზაცია ვალდებულია მსესხებელს მიაწოდოს - ინდივიდუალური ინფორმაცია სესხის მთლიანი ღირებულების შესახებ, განსაზღვრული სესხის მაქსიმალური შესაძლო თანხის საფუძველზე და სესხის ვადა.

სესხის სრული ღირებულების გამოთვლაში არ შედის სესხზე მსესხებლის - ფიზიკური პირის მიერ სესხის ხელშეკრულების პირობების შეუსრულებლობასთან დაკავშირებული გადახდები.

სესხის სრული ღირებულება გამოითვლება საკრედიტო დაწესებულების მიერ და მის მიერ ეცნობება მსესხებელს - ფიზიკურ პირს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით.

მუხლი 31

საკრედიტო დაწესებულება ახორციელებს ანგარიშსწორებას რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესების, ფორმებისა და სტანდარტების შესაბამისად; გარკვეული სახის ანგარიშსწორების განხორციელების წესების არარსებობის შემთხვევაში - ერთმანეთთან შეთანხმებით; საერთაშორისო ანგარიშსწორების განხორციელებისას – ფედერალური კანონებითა და საერთაშორისო საბანკო პრაქტიკაში მიღებული წესებით დადგენილი წესით.

საკრედიტო ინსტიტუტი, რუსეთის ბანკი ვალდებულია გადარიცხოს კლიენტის სახსრები და ჩარიცხოს მის ანგარიშზე შესაბამისი გადახდის დოკუმენტის მიღებიდან არაუგვიანეს მომდევნო სამუშაო დღისა, თუ ფედერალური კანონით, ხელშეკრულებით ან გადახდის დოკუმენტით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული.

კლიენტის ანგარიშიდან თანხების დროული ან არასწორი ჩარიცხვის ან დებეტის შემთხვევაში, საკრედიტო ინსტიტუტი, რუსეთის ბანკი იხდის პროცენტს ამ თანხების ოდენობაზე რუსეთის ბანკის რეფინანსირების განაკვეთით.

მუხლი 32. ანტიმონოპოლიური წესები

საკრედიტო ორგანიზაციებს ეკრძალებათ ხელშეკრულებების დადება და შეთანხმებული ქმედებების განხორციელება, რომლებიც მიზნად ისახავს საბანკო მომსახურების ბაზრის მონოპოლიზებას, ასევე საბანკო საქმეში კონკურენციის შეზღუდვას.

საკრედიტო ინსტიტუტებში წილების (წილების) შეძენა, აგრეთვე საკრედიტო ინსტიტუტების (საკრედიტო ინსტიტუტების ჯგუფების) საქმიანობის კონტროლის გათვალისწინებული ხელშეკრულებების დადება არ უნდა ეწინააღმდეგებოდეს ანტიმონოპოლიურ წესებს.

საბანკო მომსახურების სფეროში ანტიმონოპოლიური წესების დაცვას აკონტროლებს რუსეთის ფედერაციის ანტიმონოპოლიური პოლიტიკისა და ახალი ეკონომიკური სტრუქტურების მხარდაჭერის სახელმწიფო კომიტეტი რუსეთის ბანკთან ერთად.

მუხლი 33. სესხების დაფარვის უზრუნველყოფა

საბანკო სესხები შესაძლოა უზრუნველყოფილი იყოს უძრავი ქონებით და მოძრავი ქონება, მათ შორის სახელმწიფო და სხვა ფასიანი ქაღალდები, საბანკო გარანტიები და ფედერალური კანონებით ან შეთანხმებით გათვალისწინებული სხვა მეთოდები.

თუ მსესხებელი არღვევს ხელშეკრულებით ნაკისრ ვალდებულებებს, ბანკს უფლება აქვს ვადაზე ადრე შეაგროვოს გაცემული სესხები და მათზე დარიცხული პროცენტი, თუ ეს გათვალისწინებულია ხელშეკრულებით, ასევე დააკისროს აღსრულება დაგირავებულ ქონებაზე ფედერალური კანონით დადგენილი წესით. .

მუხლი 34

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია განახორციელოს რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით გათვალისწინებული ყველა ზომა დავალიანების ასაღებად.
საკრედიტო ორგანიზაციას უფლება აქვს მიმართოს საარბიტრაჟო სასამართლოს მოთხოვნით, რომ დაიწყოს გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) საქმის წარმოება იმ მოვალეების მიმართ, რომლებიც არ ასრულებენ ვალის დაფარვის ვალდებულებებს ფედერალური კანონებით დადგენილი წესით.

თავი V. საკრედიტო ორგანიზაციის ფილიალები, წარმომადგენლობები და შვილობილი ფილიალები უცხო სახელმწიფოს ტერიტორიაზე

მუხლი 35. საკრედიტო ორგანიზაციის ფილიალები, წარმომადგენლობები და შვილობილი ფილიალები უცხო სახელმწიფოს ტერიტორიაზე.

გენერალური ლიცენზიის მქონე საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია რუსეთის ბანკის ნებართვით შექმნას ფილიალები უცხო სახელმწიფოს ტერიტორიაზე და რუსეთის ბანკის შეტყობინების შემდეგ წარმომადგენლობითი ოფისები.

საკრედიტო დაწესებულებას, რომელსაც აქვს ზოგადი ლიცენზია, შეუძლია, რუსეთის ბანკის ნებართვით და მოთხოვნების შესაბამისად, ჰქონდეს შვილობილი კომპანიები უცხო სახელმწიფოში.

რუსეთის ბანკი შესაბამისი განაცხადის მიღებიდან არაუგვიანეს სამი თვისა წერილობით აცნობებს განმცხადებელს თავისი გადაწყვეტილების შესახებ - თანხმობა ან უარი. უარი უნდა იყოს მოტივირებული. თუ რუსეთის ბანკი არ აცნობებს მიღებულ გადაწყვეტილებას მითითებულ ვადაში, რუსეთის ბანკის შესაბამისი ნებართვა მიღებულად ითვლება.

თავი VI. შემნახველი ბიზნესი

მუხლი 36. ფიზიკური პირების საბანკო დეპოზიტები

დეპოზიტი - სახსრები რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში ან უცხოურ ვალუტაში განთავსებული ფიზიკური პირების მიერ შემოსავლის შენახვისა და მიღების მიზნით. დეპოზიტზე შემოსავალი ირიცხება ნაღდი ანგარიშსწორებით პროცენტის სახით. ანაბარი უბრუნდება მეანაბრეს მისი პირველივე მოთხოვნით ამ ტიპის დეპოზიტისათვის ფედერალური კანონითა და შესაბამისი ხელშეკრულებით დადგენილი წესით.

დეპოზიტები მიიღება მხოლოდ ბანკების მიერ, რომლებსაც აქვთ ასეთი უფლება რუსეთის ბანკის მიერ გაცემული ლიცენზიის შესაბამისად, მონაწილეობენ ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში და რეგისტრირებულნი არიან ორგანიზაციაში, რომელიც ასრულებს სავალდებულო დაზღვევის ფუნქციებს. დეპოზიტები. ბანკები უზრუნველყოფენ დეპოზიტების უსაფრთხოებას და მეანაბრეების წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების დროულ შესრულებას. დეპოზიტებში სახსრების მოზიდვა ფორმდება წერილობითი ხელშეკრულებით ორ ეგზემპლარად, რომელთაგან ერთი გაიცემა მეანაბრაზე.

ფიზიკური პირების სახსრების დეპოზიტების მოზიდვის უფლება შეიძლება მიენიჭოს ბანკებს, რომელთა სახელმწიფო რეგისტრაციის დღიდან გასულია არანაკლებ ორი წელი. ბანკების გაერთიანების შემთხვევაში მითითებული ვადა გამოითვლება ბანკისთვის, რომელსაც აქვს სახელმწიფო რეგისტრაციის ადრინდელი თარიღი. ბანკის ტრანსფორმაციისას მითითებული ვადა არ წყდება.

მეოთხე ნაწილი აღარ მოქმედებს.

ფიზიკური პირების სახსრების დეპოზიტების მოზიდვის უფლება შეიძლება მიენიჭოს ახლად დარეგისტრირებულ ბანკს ან ბანკს, რომლის სახელმწიფო რეგისტრაციის დღიდან გასულია ორ წელზე ნაკლები, თუ:

1) ახლად რეგისტრირებული ბანკის საწესდებო კაპიტალის ზომა ან არსებული ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა არის მინიმუმ 3 მილიარდი 600 მილიონი რუბლი;

2) ბანკი ასრულებს რუსეთის ბანკის რეგლამენტით დადგენილ ვალდებულებას, გაამჟღავნოს პირთა შეუზღუდავი წრე ინფორმაცია იმ პირების შესახებ, რომლებსაც აქვთ მნიშვნელოვანი (პირდაპირი ან ირიბი) გავლენა ბანკის მმართველი ორგანოების გადაწყვეტილებებზე.

მუხლი 37. ბანკის მეანაბრეები

ბანკის მეანაბრეები შეიძლება იყვნენ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეები, უცხო ქვეყნის მოქალაქეები და მოქალაქეობის არმქონე პირები.

მეანაბრეებს თავისუფლად შეუძლიათ აირჩიონ ბანკი თავიანთი სახსრების შესატანად და შეიძლება ჰქონდეთ დეპოზიტები ერთ ან რამდენიმე ბანკში.

მეანაბრეებს შეუძლიათ ხელშეკრულების შესაბამისად განკარგონ დეპოზიტები, მიიღონ შემოსავალი დეპოზიტებიდან, განახორციელონ უნაღდო ანგარიშსწორება.

მუხლი 38. ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემა

ბანკების მიერ მოზიდული მოქალაქეების სახსრების დაბრუნებისა და ინვესტირებულ სახსრებზე შემოსავლის დაკარგვის კომპენსაციის უზრუნველსაყოფად, იქმნება ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემა.

ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში მონაწილეები არიან ორგანიზაცია, რომელიც ახორციელებს დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის ფუნქციებს და ბანკები, რომლებიც იზიდავენ სახსრებს მოქალაქეებისგან.

ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემის ფონდების შექმნის, ფორმირებისა და გამოყენების წესი განისაზღვრება ფედერალური კანონით.

მუხლი 39. დეპოზიტების ნებაყოფლობითი დაზღვევის ფონდები

ბანკებს უფლება აქვთ შექმნან დეპოზიტების დაზღვევის ნებაყოფლობითი ფონდები, რათა უზრუნველყონ დეპოზიტების დაბრუნება და მათზე შემოსავლის გადახდა. დეპოზიტების დაზღვევის ნებაყოფლობითი ფონდები იქმნება როგორც არაკომერციული ორგანიზაციები.

ნებაყოფლობითი დეპოზიტების დაზღვევის ფონდის დამფუძნებელთა რაოდენობა უნდა იყოს არანაკლებ ხუთი, რომელთა ჯამური საწესდებო კაპიტალი არანაკლებ 20-ჯერ აღემატება მინიმალურ საწესდებო კაპიტალს, რომელიც დადგენილია ბანკებისთვის ამ ფედერალური კანონის შესაბამისად ფონდის შექმნის თარიღისთვის.

ნებაყოფლობითი დეპოზიტების დაზღვევის ფონდების შექმნის, მართვისა და ფუნქციონირების პროცედურა განისაზღვრება მათი წესდებითა და ფედერალური კანონებით.
ბანკი ვალდებულია აცნობოს კლიენტებს დეპოზიტების ნებაყოფლობით დაზღვევის ფონდებში მონაწილეობის ან არ მონაწილეობის შესახებ. ნებაყოფლობითი დეპოზიტების დაზღვევის ფონდში მონაწილეობის შემთხვევაში ბანკი აცნობებს კლიენტს დაზღვევის პირობებს.

თავი VII. საკრედიტო დაწესებულებებში აღრიცხვა და მათი საქმიანობის ზედამხედველობა

მუხლი 40. საკრედიტო ორგანიზაციაში აღრიცხვის წესი

ბუღალტრული აღრიცხვის, ფინანსური და სტატისტიკური ანგარიშების წარდგენისა და საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ წლიური ანგარიშების შედგენის წესებს ადგენს რუსეთის ბანკი საერთაშორისო საბანკო პრაქტიკის გათვალისწინებით.

რუსეთის ბანკი ადგენს სახელმწიფო კორპორაციის "განვითარებისა და საგარეო ეკონომიკური საქმეთა ბანკის (ვნეშეკონომბანკი) ბუღალტრული აღრიცხვის სპეციფიკას.

მუხლი 41. საკრედიტო ორგანიზაციის საქმიანობაზე ზედამხედველობა

საკრედიტო ინსტიტუტის საქმიანობაზე ზედამხედველობა ახორციელებს რუსეთის ბანკს ფედერალური კანონების შესაბამისად.

მუხლი 42

საკრედიტო დაწესებულების ანგარიშგება ექვემდებარება ყოველწლიურ აუდიტს აუდიტორული ორგანიზაციარომელსაც რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად აქვს ლიცენზია ასეთი ინსპექტირების განხორციელებისთვის. საბანკო ჯგუფების ანგარიშები და საბანკო ჰოლდინგური კომპანიების ანგარიშები ექვემდებარება ყოველწლიურ აუდიტორულ აუდიტს, რომელსაც რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად აქვს საკრედიტო ინსტიტუტების აუდიტის განხორციელების ლიცენზია და ახორციელებს აუდიტს. საკრედიტო დაწესებულებების მინიმუმ ორი წლის განმავლობაში. საკრედიტო ინსტიტუტების აუდიტის განხორციელების ლიცენზიები გაიცემა ფედერალური კანონების შესაბამისად აუდიტორულ ორგანიზაციებზე, რომლებიც ახორციელებენ აუდიტორული საქმიანობამინიმუმ ორი წელი.

საკრედიტო დაწესებულების, საბანკო ჯგუფებისა და საბანკო ჰოლდინგის კომპანიების აუდიტის შემოწმება ტარდება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად.

აუდიტორული ორგანიზაცია ვალდებულია შეადგინოს მოსაზრება აუდიტის შედეგებზე, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური ანგარიშგების სანდოობის, რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ სავალდებულო კოეფიციენტებთან მის შესაბამისობას, მენეჯმენტის ხარისხზე. საკრედიტო დაწესებულება, შიდა კონტროლის მდგომარეობა და ფედერალური კანონებითა და საკრედიტო დაწესებულების წესდებით განსაზღვრული სხვა დებულებები.

აუდიტორის დასკვნა ეგზავნება რუსეთის ბანკს სამი თვის განმავლობაში რუსეთის ბანკში საკრედიტო ინსტიტუტის, საბანკო ჯგუფებისა და საბანკო ჰოლდინგის წლიური ანგარიშების წარდგენის დღიდან.

მუხლი 43

საკრედიტო ინსტიტუტი წარუდგენს რუსეთის ბანკს ყოველწლიურ ანგარიშს (ბალანსის და მოგება-ზარალის ანგარიშგების ჩათვლით) აუდიტორული ორგანიზაციის მიერ მისი ავთენტურობის დადასტურების შემდეგ. თუ საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია მნიშვნელოვანი (პირდაპირი ან ირიბი) გავლენა მოახდინოს სხვა იურიდიული პირების (გარდა საკრედიტო ინსტიტუტებისა) საქმიანობაზე, მან უნდა მოამზადოს და წარადგინოს აღნიშნული ანგარიში კონსოლიდირებულ საფუძველზე რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით. .

საკრედიტო დაწესებულება ღია პრესაში აქვეყნებს ყოველწლიურ ანგარიშს (ბალანსის და მოგება-ზარალის ანგარიშგების ჩათვლით) რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი ფორმითა და პირობებით, აუდიტორული ორგანიზაციის მიერ მისი ავთენტურობის დადასტურების შემდეგ.

საბანკო ჯგუფის მშობელი საკრედიტო ინსტიტუტი, საბანკო ჰოლდინგის დედა ორგანიზაცია (საბანკო ჰოლდინგის მმართველი კომპანია) ამზადებს და წარუდგენს რუსეთის ბანკს საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობის კონსოლიდირებულ საფუძველზე ზედამხედველობის მიზნით. რუსეთის ბანკის მიერ განსაზღვრული წესით, კონსოლიდირებული ანგარიშგება საბანკო ჯგუფის საქმიანობის შესახებ და კონსოლიდირებული ანგარიშგება საბანკო ჰოლდინგის საქმიანობის შესახებ, რომელთაგან თითოეული მოიცავს კონსოლიდირებულ სააღრიცხვო ანგარიშს, კონსოლიდირებულ შემოსავლის ანგარიშგებას, აგრეთვე გაანგარიშებას. რისკები კონსოლიდირებულ საფუძველზე.

შედგენის, წარდგენისა და გამოქვეყნების მიზნით კონსოლიდირებული ანგარიშგებასაბანკო ჯგუფის საქმიანობაზე აღნიშნული კონსოლიდირებული ფინანსური ანგარიშგება უნდა მოიცავდეს სხვა იურიდიული პირების ანგარიშგებას, რომლებზეც საბანკო ჯგუფის შემადგენლობაში შემავალ საკრედიტო ინსტიტუტებს შეიძლება ჰქონდეთ მნიშვნელოვანი (პირდაპირი ან ირიბი) გავლენა საქმიანობასა და გადაწყვეტილებებზე. ამ იურიდიული პირების მართვის ორგანოების მიერ შედგენილი.

საბანკო ჰოლდინგური კომპანიის საქმიანობის შესახებ კონსოლიდირებული ფინანსური ანგარიშგების შედგენის, წარდგენისა და გამოქვეყნების მიზნით, აღნიშნული კონსოლიდირებული ფინანსური ანგარიშგება უნდა შეიცავდეს სხვა იურიდიული პირების ფინანსურ ანგარიშგებას, რომელთა მიმართაც საბანკო ჰოლდინგის სათავე ორგანიზაცია (მმართველი კომპანია) საბანკო ჰოლდინგის) და (ან) საკრედიტო დაწესებულებებს, რომლებიც შედიან ჰოლდინგის საბანკო საქმიანობაში, შეიძლება ჰქონდეთ მნიშვნელოვანი (პირდაპირი ან ირიბი) გავლენა ამ იურიდიული პირების მმართველი ორგანოების გადაწყვეტილებებზე.

იურიდიული პირები, რომლებზეც საბანკო ჯგუფის საკრედიტო ორგანიზაცია, საბანკო ჰოლდინგის (საბანკო ჰოლდინგის მმართველი კომპანია) დამფუძნებელი ორგანიზაცია ახორციელებს მნიშვნელოვან (პირდაპირ ან ირიბ) გავლენას კონსოლიდირებული ფინანსური ანგარიშგების მომზადების მიზნით, ვალდებულნი არიან წარუდგინონ მათ ანგარიშები თავიანთი საქმიანობის შესახებ.

საბანკო ჯგუფის დედა საკრედიტო ორგანიზაცია, საბანკო ჰოლდინგური კომპანიის დედა ორგანიზაცია (საბანკო ჰოლდინგის მმართველი კომპანია) უფლებამოსილი არ არის გაამჟღავნოს ამ საბანკო ჯგუფში შემავალი სხვა იურიდიული პირებისგან (ამ საბანკო ჰოლდინგის კომპანია) მიღებული ინფორმაცია. მათი საქმიანობა, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც სხვაგვარად არის გათვალისწინებული ამ ფედერალური კანონით, ან შემთხვევები, რომლებიც წარმოიქმნება კონსოლიდირებული ფინანსური ანგარიშგების გამოქვეყნების ამოცანებიდან.

თავმჯდომარე
რსფსრ უმაღლესი საბჭო
ბ.ნ. ელცინი

საკრედიტო ორგანიზაცია არის იურიდიული პირი, რომელსაც თავისი საქმიანობის ძირითად მიზნად მოგების მიღების მიზნით, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) სპეციალური ნებართვის (ლიცენზიის) საფუძველზე, უფლება აქვს ქ. განახორციელოს ამ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული საბანკო ოპერაციები. საკრედიტო ორგანიზაცია იქმნება საკუთრების ნებისმიერი ფორმის საფუძველზე, როგორც ბიზნეს სუბიექტი.

ბანკი - საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც აქვს ექსკლუზიური უფლება განახორციელოს შემდეგი საბანკო ოპერაციები ერთობლივად: ფიზიკური და იურიდიული პირებიდან სახსრების მოზიდვა დეპოზიტებზე, ამ სახსრების განთავსება საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით დაფარვის პირობებით. გადახდის, გადაუდებლობის, ფიზიკური და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება.

არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება:

1) საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც უფლება აქვს განახორციელოს ექსკლუზიურად საბანკო ოპერაციები, რომლებიც მითითებულია მე-3 და მე-4 პუნქტებში (მხოლოდ იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშებთან დაკავშირებით, საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე ფულადი გზავნილების განხორციელებასთან დაკავშირებით), აგრეთვე პუნქტში. 5 (მხოლოდ ფულადი გზავნილების განხორციელებასთან დაკავშირებით საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე) და ამ ფედერალური კანონის მე-5 მუხლის მე-9 ნაწილის პირველი ნაწილი (შემდგომში არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც უფლება აქვს განახორციელოს ფულადი გზავნილები ბანკის გახსნის გარეშე). ანგარიშები და სხვა დაკავშირებული საბანკო ოპერაციები);

2) საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც უფლება აქვს განახორციელოს ამ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული ცალკეული საბანკო ოპერაციები. ასეთი არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტისთვის საბანკო ოპერაციების დასაშვებ კომბინაციებს ადგენს რუსეთის ბანკი. (მესამე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონით No162-FZ 2011 წლის 27 ივნისით)

უცხოური ბანკი - ბანკი, რომელიც ასეთად არის აღიარებული უცხო სახელმწიფოს კანონმდებლობით, რომლის ტერიტორიაზეც ის რეგისტრირებულია.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა მოიცავს რუსეთის ბანკს, საკრედიტო ინსტიტუტებს, აგრეთვე უცხოური ბანკების ფილიალებსა და წარმომადგენლობებს.
საბანკო საქმიანობის სამართლებრივი რეგულირება ხორციელდება რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციით, ამ ფედერალური კანონით, ფედერალური კანონით "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)", სხვა ფედერალური კანონებით, რუსეთის ბანკის რეგულაციებით. .

საკრედიტო ორგანიზაციებს შეუძლიათ შექმნან გაერთიანებები და ასოციაციები, რომლებიც არ ახორციელებენ მომგებიანი მიზნების დაცვას და წარმოადგენენ მათი წევრების ინტერესებს, კოორდინირებენ მათ საქმიანობას, განავითარებენ რეგიონთაშორის და საერთაშორისო ურთიერთობებს, დააკმაყოფილებენ სამეცნიერო, საინფორმაციო და პროფესიული ინტერესებს, შეიმუშავებენ რეკომენდაციებს საბანკო საქმიანობისთვის და გადაჭრით. სხვა ერთობლივი საწარმოები.საკრედიტო ინსტიტუტების ამოცანები. გაერთიანებებსა და საკრედიტო ორგანიზაციების გაერთიანებებს ეკრძალებათ საბანკო ოპერაციების განხორციელება.

საკრედიტო ორგანიზაციების კავშირები და გაერთიანებები იქმნება და რეგისტრირდება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით არაკომერციული ორგანიზაციებისთვის.

საკრედიტო ორგანიზაციების კავშირები და გაერთიანებები აცნობებენ რუსეთის ბანკს მათი შექმნის შესახებ რეგისტრაციიდან ერთი თვის განმავლობაში.

საბანკო ჯგუფი არის საკრედიტო ინსტიტუტების გაერთიანება, რომელიც არ არის იურიდიული პირი, რომელშიც ერთი (მშობელი) საკრედიტო დაწესებულება პირდაპირ ან ირიბად (მესამე მხარის მეშვეობით) ახდენს მნიშვნელოვან გავლენას სხვა (სხვა) საკრედიტო ორგანოების მმართველი ორგანოების გადაწყვეტილებებზე. დაწესებულება (საკრედიტო ინსტიტუტები).

საბანკო ჰოლდინგი არის იურიდიული პირების გაერთიანება, რომელიც არ არის იურიდიული პირი საკრედიტო დაწესებულების (საკრედიტო ინსტიტუტების) მონაწილეობით, რომელშიც არის იურიდიული პირი, რომელიც არ არის საკრედიტო ინსტიტუტი (ბანკის ჰოლდინგის დედა ორგანიზაცია). საკრედიტო დაწესებულების (საკრედიტო ინსტიტუტების) მმართველი ორგანოების მიერ მიღებულ გადაწყვეტილებებზე პირდაპირი ან არაპირდაპირი (მესამე პირის მეშვეობით) უნარი.

ამ ფედერალური კანონის მიზნებისათვის მნიშვნელოვანი გავლენა ნიშნავს იურიდიული პირის მმართველი ორგანოების მიერ მიღებული გადაწყვეტილებების განსაზღვრის შესაძლებლობას, მისი სამეწარმეო საქმიანობის წარმართვის პირობებს მის საწესდებო კაპიტალში მონაწილეობის გამო და (ან) პირობების შესაბამისად. საბანკო ჯგუფის შემადგენლობაში შემავალ იურიდიულ პირებს და (ან) ბანკის ჰოლდინგს შორის დადებული ხელშეკრულება, რომ დანიშნოს იურიდიული პირის ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო და (ან) კოლეგიური აღმასრულებელი ორგანოს ნახევარზე მეტი, აგრეთვე იურიდიული პირის დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) ნახევარზე მეტის არჩევის განსაზღვრის შესაძლებლობა.

საბანკო ჯგუფის დედა საკრედიტო ორგანიზაცია, საბანკო ჰოლდინგი კომპანიის დედა ორგანიზაცია ვალდებულია აცნობოს რუსეთის ბანკს მის მიერ დადგენილი მე-5 წესით საბანკო ჯგუფის, საბანკო ჰოლდინგის კომპანიის შექმნის შესახებ.

კომერციულ ორგანიზაციას, რომელიც, ამ ფედერალური კანონის შესაბამისად, შეიძლება აღიარებულ იქნეს საბანკო ჰოლდინგური კომპანიის დედა ორგანიზაციად, ბანკის ჰოლდინგში შემავალი ყველა საკრედიტო ინსტიტუტის საქმიანობის მართვის მიზნით, უფლება აქვს შექმნას მენეჯმენტი. ბანკის ჰოლდინგის კომპანია. ამ შემთხვევაში ბანკის ჰოლდინგის მმართველი კომპანია ასრულებს იმ მოვალეობებს, რომლებიც ამ ფედერალური კანონის შესაბამისად ეკისრება ბანკის ჰოლდინგის ხელმძღვანელ ორგანიზაციას.

ამ ფედერალური კანონის მიზნებისათვის ბანკის ჰოლდინგის მმართველი კომპანია აღიარებულია ბიზნეს სუბიექტად, რომლის ძირითადი საქმიანობაა ბანკის ჰოლდინგში შემავალი საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობის მართვა. საბანკო ჰოლდინგის მმართველ კომპანიას არ აქვს უფლება ეწეოდეს სადაზღვევო, საბანკო, საწარმოო და სავაჭრო საქმიანობას. კომერციულ ორგანიზაციას, რომელიც ამ ფედერალური კანონის შესაბამისად, შეიძლება აღიარებული იყოს ბანკის ჰოლდინგის მშობელ ორგანიზაციად, უნდა შეეძლოს განსაზღვროს ბანკის ჰოლდინგის მმართველი კომპანიის გადაწყვეტილებები კრების კომპეტენციაში შემავალ საკითხებზე. მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების), რეორგანიზაციისა და ლიკვიდაციის ჩათვლით.

საბანკო ოპერაციები მოიცავს:

1) ფიზიკური და იურიდიული პირების სახსრების მოზიდვა დეპოზიტებში (მოთხოვნით და გარკვეული ვადით);

2) ამ მუხლის პირველი ნაწილის 1-ლი პუნქტით განსაზღვრული მოზიდული სახსრების საკუთარი სახელით და ხარჯებით განთავსება;

3) ფიზიკური და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება;

4) ფიზიკური და იურიდიული პირების, მათ შორის კორესპონდენტი ბანკების სახელით ფულადი გზავნილების განხორციელება მათი საბანკო ანგარიშებით; (პუნქტი 4 შესწორებული ფედერალური კანონით No162-FZ 2011 წლის 27 ივნისით)

5) ფიზიკური და იურიდიული პირებისათვის სახსრების, ზედნადები, საგადახდო და საანგარიშსწორებო დოკუმენტების შეგროვება და ფულადი მომსახურება;

6) უცხოური ვალუტის ყიდვა-გაყიდვა ნაღდი და უნაღდო ფორმებში;

7) საბადოების მოზიდვა და ძვირფასი ლითონების განთავსება;

8) საბანკო გარანტიების გაცემა;

9) ფულადი გზავნილების განხორციელება საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე, ელექტრონული ფულის ჩათვლით (გარდა საფოსტო ფულადი გზავნილებისა). (მე-9 პუნქტი შესწორებულია 2011 წლის 27 ივნისის №162-FZ ფედერალური კანონით)

საკრედიტო დაწესებულებების მიერ ინდივიდუალური მეწარმეებისა და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა, გარდა სახელმწიფო ორგანოებისა, ადგილობრივი ხელისუფლებისა, ხორციელდება ფიზიკური პირების, როგორც ინდმეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობების, იურიდიული პირების სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობების საფუძველზე. ასევე საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის მოწმობა. (მეორე ნაწილი შემოღებულ იქნა 2003 წლის 23 დეკემბრის ფედერალური კანონით No. 185-FZ)
საკრედიტო დაწესებულებას, ამ მუხლის პირველ ნაწილში ჩამოთვლილი საბანკო ოპერაციების გარდა, უფლება აქვს განახორციელოს შემდეგი ოპერაციები:

1) მესამე პირებისთვის გარანტიების გაცემა, რომელიც უზრუნველყოფს ნაღდი ანგარიშსწორებით ვალდებულებების შესრულებას;

2) მესამე პირებისგან ნაღდი ანგარიშსწორებით ვალდებულებების შესრულების უფლების მოპოვება;

3) სახსრებისა და სხვა ქონების ნდობით მართვა ფიზიკურ და იურიდიულ პირებთან შეთანხმებით;

4) ძვირფას ლითონებთან და ძვირფას ქვებთან გარიგებების განხორციელება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად;

5) ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე იჯარით გაცემა დოკუმენტებისა და ძვირფასი ნივთების შესანახად მათში განთავსებული სპეციალური შენობების ან სეიფების;

6) სალიზინგო ოპერაციები;

7) საკონსულტაციო და საინფორმაციო მომსახურების გაწევა.

საკრედიტო ორგანიზაციას უფლება აქვს განახორციელოს სხვა ოპერაციები რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად.

ყველა საბანკო ოპერაცია და სხვა ტრანზაქცია ხორციელდება რუბლებში, ხოლო რუსეთის ბანკის შესაბამისი ლიცენზიის არსებობის შემთხვევაში - უცხოურ ვალუტაში. საბანკო ოპერაციების განხორციელების წესები, მათ შორის მათი მატერიალური და ტექნიკური უზრუნველყოფის წესები, დადგენილია რუსეთის ბანკის მიერ ფედერალური კანონების შესაბამისად.

საკრედიტო ორგანიზაციას ეკრძალება წარმოება, სავაჭრო და სადაზღვევო საქმიანობა. ეს შეზღუდვები არ ვრცელდება კონტრაქტების დადებაზე, რომლებიც წარმოადგენენ ფინანსურ ინსტრუმენტებს და ითვალისწინებენ ან ხელშეკრულების ერთი მხარის ვალდებულებას გადასცეს საქონელი მეორე მხარეს, ან ერთი მხარის ვალდებულებას ხელშეკრულების დადებისას განსაზღვრული პირობებით. ხელშეკრულება, იმ შემთხვევაში, თუ მეორე მხარე ითხოვს საქონლის ყიდვას ან გაყიდვას, თუ მიწოდების ვალდებულება წყდება ნატურით აღსრულების გარეშე, აგრეთვე ხელშეკრულებების დადება ცენტრალური კონტრაგენტის ფუნქციების შესასრულებლად. ფედერალური კანონი "გაწმენდისა და გაწმენდის საქმიანობის შესახებ". (მეექვსე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონებით No. 281-FZ 2009 წლის 25 ნოემბრის, No8-FZ 2011 წლის 7 თებერვალს)

ფულადი გზავნილები საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე, გარდა ელექტრონული ფულადი გზავნილებისა, ხორციელდება ფიზიკური პირების სახელით. (მეშვიდე ნაწილი შემოღებულ იქნა 2011 წლის 27 ივნისის ფედერალური კანონით No162-FZ)

რუსეთის ბანკის საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის შესაბამისად, ბანკს უფლება აქვს გამოუშვას, შეიძინოს, გაყიდოს, ჩაიწეროს, შეინახოს და სხვა ოპერაციები ფასიანი ქაღალდებით, რომლებიც ასრულებენ გადახდის დოკუმენტის ფუნქციებს, თანხების მოზიდვის დამადასტურებელი ფასიანი ქაღალდებით. დეპოზიტებზე და საბანკო ანგარიშებზე, სხვა ფასიან ქაღალდებთან, რომელთანაც ოპერაციების განხორციელება არ საჭიროებს სპეციალურ ლიცენზიას ფედერალური კანონების შესაბამისად, და ასევე უფლებამოსილია განახორციელოს ამ ფასიანი ქაღალდების ნდობის მართვა ფიზიკურ და იურიდიულ პირებთან შეთანხმებით.

საკრედიტო ორგანიზაციას უფლება აქვს განახორციელოს პროფესიული საქმიანობა ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე ფედერალური კანონების შესაბამისად.

(შესწორებულია 2006 წლის 18 დეკემბრის ფედერალური კანონი No. 231-FZ)

საკრედიტო დაწესებულებას უნდა ჰქონდეს კომპანიის სრული სახელი და შეიძლება ჰქონდეს კომპანიის შემოკლებული სახელი რუსულად. საკრედიტო ორგანიზაციას ასევე უფლება აქვს ჰქონდეს კომპანიის სრული სახელი და (ან) კომპანიის შემოკლებული სახელი რუსეთის ფედერაციის ხალხების ენებზე და (ან) უცხო ენებზე.

საკრედიტო დაწესებულების სავაჭრო სახელწოდება რუსულ ენაზე და რუსეთის ფედერაციის ხალხთა ენებზე შეიძლება შეიცავდეს უცხოურ სესხებს რუსულ ტრანსკრიპციაში ან რუსეთის ფედერაციის ხალხების ენების ტრანსკრიფციებში, გარდა პირობებისა და საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმის ამსახველი აბრევიატურები.

საკრედიტო დაწესებულების სავაჭრო სახელწოდება უნდა შეიცავდეს მითითებას მისი საქმიანობის ხასიათის შესახებ სიტყვებით „ბანკი“ ან „არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება“.

საკრედიტო დაწესებულების სავაჭრო სახელწოდების სხვა მოთხოვნები დადგენილია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსით.

რუსეთის ბანკმა, საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ განაცხადის განხილვისას, უნდა აკრძალოს საკრედიტო დაწესებულების კორპორატიული სახელის გამოყენება, თუ განკუთვნილი კორპორატიული სახელი უკვე შეიცავს საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო რეგისტრაციის წიგნში. ნებადართულია საკრედიტო დაწესებულების სავაჭრო სახელწოდებაში სიტყვების „რუსეთი“, „რუსეთის ფედერაცია“, „სახელმწიფო“, „ფედერალური“ და „ცენტრალური“ გამოყენება, აგრეთვე მათ საფუძველზე ჩამოყალიბებული სიტყვებისა და ფრაზების გამოყენება. დადგენილი ფედერალური კანონებით.

რუსეთის ფედერაციაში არცერთ იურიდიულ პირს, გარდა იურიდიული პირისა, რომელმაც მიიღო საბანკო ლიცენზია რუსეთის ბანკისგან, არ შეუძლია გამოიყენოს სიტყვები "ბანკი", "საკრედიტო ორგანიზაცია" თავის კომპანიის სახელში ან სხვაგვარად მიუთითოს, რომ ეს იურიდიული პირი. უფლება აქვს განახორციელოს საბანკო ოპერაციები.

(შესწორებული ფედერალური კანონით No. 82-FZ 2001 წლის 19 ივნისით)

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია გამოაქვეყნოს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ფორმებში და ვადებში შემდეგი ინფორმაცია თავისი საქმიანობის შესახებ:

კვარტალური - ბალანსი, მოგების ანგარიშგება, ინფორმაცია კაპიტალის ადეკვატურობის დონის, საეჭვო სესხების და სხვა აქტივების დასაფარად რეზერვების ოდენობის შესახებ;

ყოველწლიურად - ბალანსი და შემოსავლის ანგარიშგება აუდიტორული ფირმის (აუდიტორის) დასკვნა მათი სანდოობის შესახებ.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია ფიზიკური ან იურიდიული პირის მოთხოვნით მიაწოდოს მას საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის ასლი, მასზე გაცემული სხვა ნებართვების (ლიცენზიების) ასლები, თუ საჭიროა ამ დოკუმენტების მოპოვება. გათვალისწინებული ფედერალური კანონებით, აგრეთვე მიმდინარე წლის ყოველთვიური ბალანსით.

ფიზიკური და იურიდიული პირების შეცდომაში შეყვანისთვის ინფორმაციის წარუმატებლობის ან ყალბი ან არასრული ინფორმაციის მიწოდებისთვის, საკრედიტო დაწესებულება პასუხისმგებელია ამ ფედერალური კანონისა და სხვა ფედერალური კანონების შესაბამისად.

საბანკო ჯგუფის დედა საკრედიტო ორგანიზაცია, საბანკო ჰოლდინგის დედა ორგანიზაცია (საბანკო ჰოლდინგის მმართველი კომპანია) ყოველწლიურად აქვეყნებს კონსოლიდირებულ ბუღალტრულ ანგარიშებს და მოგება-ზარალის კონსოლიდირებულ ანგარიშგებას ბანკის მიერ დადგენილი ფორმით, პროცედურისა და პირობების მიხედვით. რუსეთი, მათი სანდოობის დადასტურების შემდეგ, აუდიტორული ფირმის (აუდიტორი) დასკვნის საფუძველზე.

რუსეთის ბანკის მიერ ლიცენზირებული საკრედიტო დაწესებულება, რომელიც ლიცენზირებულია ფიზიკური პირებისგან დეპოზიტების აღების მიზნით, ვალდებულია გაამჟღავნოს ინფორმაცია საპროცენტო განაკვეთების შესახებ პირებთან საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებებით (საკრედიტო დაწესებულებისთვის მთლიანად ცალკეული პირების შესახებ ინფორმაციის გამჟღავნების გარეშე) და ინფორმაცია საკრედიტო ინსტიტუტის დავალიანების შესახებ. ფიზიკური პირების დეპოზიტების ქვეშ. ასეთი ინფორმაციის გამჟღავნების პროცედურას ადგენს რუსეთის ბანკი. (მეხუთე ნაწილი შემოღებულ იქნა 2004 წლის 29 ივლისის ფედერალური კანონით No. 97-FZ)

საკრედიტო დაწესებულება არ არის პასუხისმგებელი სახელმწიფოს ვალდებულებებზე. სახელმწიფო არ არის პასუხისმგებელი საკრედიტო დაწესებულების ვალდებულებებზე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც სახელმწიფომ თავად აიღო ასეთი ვალდებულებები.

საკრედიტო დაწესებულება არ არის პასუხისმგებელი რუსეთის ბანკის ვალდებულებებზე. რუსეთის ბანკი არ არის პასუხისმგებელი საკრედიტო დაწესებულების ვალდებულებებზე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც რუსეთის ბანკმა არ აიღო ასეთი ვალდებულებები.

საკანონმდებლო და აღმასრულებელ ხელისუფლებას და ადგილობრივი თვითმმართველობის ორგანოებს არ აქვთ უფლება ჩაერიონ საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობაში, გარდა ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

საკრედიტო დაწესებულებას სახელმწიფო ან მუნიციპალური ხელშეკრულების საფუძველზე სახელმწიფო ან მუნიციპალური საჭიროებებისთვის მომსახურების მიწოდების მიზნით შეუძლია შეასრულოს რუსეთის ფედერაციის მთავრობის, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების აღმასრულებელი ორგანოების და ადგილობრივი თვითმმართველობების გარკვეული მითითებები. ოპერაციები ფედერალური ბიუჯეტიდან, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების ბიუჯეტებით და ადგილობრივი ბიუჯეტებით და მათთან დასახლებებით, უზრუნველყოფს ფედერალური და რეგიონული პროგრამების განსახორციელებლად გამოყოფილი საბიუჯეტო სახსრების მიზნობრივ გამოყენებას. ასეთი ხელშეკრულება უნდა შეიცავდეს მხარეთა ორმხრივ ვალდებულებებს და ითვალისწინებდეს მათ პასუხისმგებლობას, პირობებსა და საბიუჯეტო სახსრების გამოყენებაზე კონტროლის ფორმებს. (მეოთხე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონით No19-FZ 2006 წლის 2 თებერვლით)
საკრედიტო დაწესებულება არ შეიძლება იყოს ვალდებული განახორციელოს მისი შემადგენელი დოკუმენტებით გაუთვალისწინებელი საქმიანობა, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც საკრედიტო დაწესებულებამ აიღო შესაბამისი ვალდებულებები, ან ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

(2002 წლის 21 მარტის №31-FZ ფედერალური კანონით შესწორებული)

საკრედიტო ორგანიზაციას აქვს შესაბამისი ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმის იურიდიული პირისთვის ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული შემადგენელი დოკუმენტები.

საკრედიტო დაწესებულების წესდება უნდა შეიცავდეს:

1) კომპანიის სახელი; (პუნქტი 1, შესწორებული 2006 წლის 18 დეკემბრის ფედერალური კანონი No. 231-FZ)

2) იურიდიული ფორმის მითითება;

3) ინფორმაცია მმართველობის ორგანოებისა და ცალკეული ქვედანაყოფების მისამართის (ადგილმდებარეობის) შესახებ;

4) ამ ფედერალური კანონის მე-5 მუხლის შესაბამისად მიმდინარე საბანკო ოპერაციებისა და ოპერაციების ჩამონათვალი;

5) ინფორმაცია საწესდებო კაპიტალის ოდენობის შესახებ;

6) ინფორმაცია მართვის ორგანოების, მათ შორის აღმასრულებელი და შიდა კონტროლის ორგანოების სისტემის შესახებ, მათი ფორმირების წესისა და უფლებამოსილების შესახებ;

7) ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული სხვა ინფორმაცია განსაზღვრული ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმის იურიდიული პირების წესდებით.

საკრედიტო ორგანიზაცია ვალდებულია დაარეგისტრიროს მის შემადგენელ დოკუმენტებში შეტანილი ყველა ცვლილება. ფედერალური კანონის მე-17 მუხლის 1-ლი პუნქტით გათვალისწინებული დოკუმენტები და რუსეთის ბანკის დებულებები საკრედიტო ინსტიტუტმა წარუდგენს რუსეთის ბანკს მის მიერ დადგენილი წესით. რუსეთის ბანკი, ყველა სათანადოდ შესრულებული დოკუმენტის წარდგენიდან ერთი თვის განმავლობაში, იღებს გადაწყვეტილებას საკრედიტო დაწესებულების შემადგენელ დოკუმენტებში განხორციელებული ცვლილებების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ და უგზავნის მას მუხლის შესაბამისად უფლებამოსილ ფედერალურ ორგანოს. ფედერალური კანონის 2 "იურიდიული პირებისა და ინდივიდუალური მეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ" აღმასრულებელი ძალაუფლება (შემდგომში - უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანო) ინფორმაცია და დოკუმენტები, რომლებიც აუცილებელია ამ ორგანოსთვის იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრის წარმოების ფუნქციების შესასრულებლად. . (მესამე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონით No169-FZ 08.12.2003წ.)

რუსეთის ბანკის მიერ მიღებული აღნიშნული გადაწყვეტილების და მის მიერ წარდგენილი საჭირო ინფორმაციისა და დოკუმენტების საფუძველზე, უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანო, საჭირო ინფორმაციისა და დოკუმენტების მიღებიდან არაუმეტეს ხუთი სამუშაო დღის ვადაში, აკეთებს სათანადო ჩანაწერს იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში და შესაბამისი ჩანაწერის გაკეთების დღიდან არაუგვიანეს მომდევნო სამუშაო დღისა, ამის შესახებ აცნობებს რუსეთის ბანკს. რუსეთის ბანკის ურთიერთქმედება უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოსთან საკრედიტო დაწესებულების შემადგენელ დოკუმენტებში განხორციელებული ცვლილებების სახელმწიფო რეგისტრაციის საკითხთან დაკავშირებით, ხორციელდება რუსეთის ბანკის მიერ შეთანხმებული წესით, უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოსთან.

საკრედიტო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალი შედგება მისი მონაწილეთა შენატანების ოდენობით და განსაზღვრავს ქონების მინიმალურ რაოდენობას, რომელიც უზრუნველყოფს მისი კრედიტორების ინტერესებს.

ახლად რეგისტრირებული ბანკის საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა სახელმწიფო რეგისტრაციაზე განაცხადის შეტანისა და საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის გაცემის დღეს განისაზღვრება 300 მილიონი რუბლით. ახლად რეგისტრირებული არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა, რომელიც აცხადებს ლიცენზიას, რომელიც ითვალისწინებს იურიდიული პირების, მათ შორის კორესპონდენტი ბანკების სახელით ანგარიშსწორების უფლებას მათ საბანკო ანგარიშებზე, განაცხადის შეტანის თარიღისთვის. სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის და საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემისთვის განისაზღვრება 90 მილიონი რუბლი. ახლად რეგისტრირებული არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა, რომელიც მიმართავს ლიცენზიას არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებებისთვის, რომლებსაც უფლება აქვთ განახორციელონ ფულადი გზავნილები საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე და მათთან დაკავშირებული სხვა საბანკო ოპერაციები, წარდგენის თარიღისთვის. განაცხადი სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემის შესახებ განისაზღვრება 18 მილიონი რუბლით. ახლად რეგისტრირებული არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა, რომელიც არ მიმართავს აღნიშნულ ლიცენზიებს სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ლიცენზიის გაცემის შესახებ განაცხადის შეტანის დღიდან, განისაზღვრება 18 მილიონი რუბლით.
(მეორე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონებით No60-FZ 03.05.2006, No28-FZ 28.02.2009, No162-FZ 27.06.2011, No391-FZ 03.12.2011).
მესამე ნაწილი აღარ მოქმედებს - 2009 წლის 28 თებერვლის ფედერალური კანონი No28-FZ.

რუსეთის ბანკი ადგენს ქონების (არაფულადი) შენატანების მაქსიმალურ ოდენობას საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში, აგრეთვე ქონების ტიპების ჩამონათვალს არაფულადი ფორმით, რომელიც შეიძლება შეიტანოს საწესდებო კაპიტალში გადახდის სახით. (მეოთხე ნაწილი, შესწორებული 2006 წლის 3 მაისის ფედერალური კანონით No. 60-FZ)
მოზიდული სახსრები არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის ფორმირებისთვის.

დაუშვებელია საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის გადახდა მისი საწესდებო კაპიტალის გაზრდის შემთხვევაში საკრედიტო დაწესებულების მიმართ მოთხოვნების კომპენსირებით. რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დაადგინოს საკრედიტო ინსტიტუტის დამფუძნებლების (წევრების) ფინანსური მდგომარეობის შეფასების პროცედურა და კრიტერიუმები. (მეხუთე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონით No. 352-FZ 2009 წლის 27 დეკემბერი)

ფედერალური ბიუჯეტიდან და სახელმწიფო ბიუჯეტს გარე ფონდებიდან, უფასო ფულადი სახსრები და ფედერალური სამთავრობო ორგანოების მიერ ადმინისტრირებული ქონების სხვა ობიექტები არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის ფორმირებისთვის, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ფედერალური კანონები არ არის გათვალისწინებული.

რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების ბიუჯეტების სახსრები, ადგილობრივი ბიუჯეტები, უფასო ფულადი სახსრები და რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების სახელმწიფო ორგანოების და ადგილობრივი თვითმმართველობის ორგანოების საკუთრებაში არსებული უფასო ფულადი სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას საწესდებო კაპიტალის ფორმირებისთვის. საკრედიტო დაწესებულება რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულის ან ადგილობრივი თვითმმართველობის გადაწყვეტილების ორგანოს საკანონმდებლო აქტის საფუძველზე ამ ფედერალური კანონითა და სხვა ფედერალური კანონებით დადგენილი წესით.

შეძენა და (ან) მიღება ნდობის მენეჯმენტში (შემდგომში - შენაძენი) ერთი ან რამდენიმე ტრანზაქციის შედეგად ერთი იურიდიული ან ფიზიკური პირის ან იურიდიული და (ან) ხელშეკრულებით დაკავშირებული ფიზიკური პირების ჯგუფის ან იურიდიული პირების ჯგუფის მიერ. რომლებიც არიან შვილობილი ან შვილობილი კომპანიები ერთმანეთთან ურთიერთობისას, საკრედიტო ინსტიტუტის აქციების (წილების) 1 პროცენტზე მეტი მოითხოვს რუსეთის ბანკის შეტყობინებას, 20 პროცენტზე მეტი - რუსეთის ბანკის წინასწარი თანხმობით. რუსეთის ბანკი განაცხადის მიღებიდან არაუგვიანეს 30 დღისა წერილობით აცნობებს განმცხადებელს თავისი გადაწყვეტილების შესახებ - თანხმობა ან უარი. უარი უნდა იყოს მოტივირებული. თუ რუსეთის ბანკი არ აცნობებს მიღებულ გადაწყვეტილებას მითითებულ ვადაში, საკრედიტო დაწესებულებაში აქციების (წილების) შეძენა დაშვებულად ითვლება. რუსეთის ბანკის თანხმობის მიღების პროცედურა საკრედიტო დაწესებულების აქციების (წილების) 20 პროცენტზე მეტის შესაძენად და რუსეთის ბანკისთვის 1 პროცენტზე მეტი აქციების შეძენის შესახებ შეტყობინების პროცედურა ( ფსონი) საკრედიტო დაწესებულება იქმნება ფედერალური კანონებითა და რუსეთის ბანკის დებულებით, რომლებიც მიღებულია მის შესაბამისად. (მერა ნაწილი, შესწორებული ფედერალური კანონებით No. 82-FZ, 2001 წლის 19 ივნისის, No. 246-FZ, 2006 წლის 29 დეკემბერს)

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს უარი თქვას თანხმობაზე საკრედიტო დაწესებულებაში აქციების (წილების) 20 პროცენტზე მეტის შეძენაზე, თუ იგი დაადგენს აქციების (წილების) მყიდველების არადამაკმაყოფილებელ ფინანსურ მდგომარეობას, არღვევს ანტიმონოპოლიურ წესებს და ასევე იმ შემთხვევებში, როდესაც პირის მიმართ, რომელიც იძენს წილებს (წილებს) საკრედიტო ორგანიზაციებში, არსებობს სასამართლოს გადაწყვეტილებები, რომლებიც ძალაში შევიდა, რომლითაც დადგენილია აღნიშნული პირის მიერ გაკოტრების უკანონო ქმედების ფაქტები, განზრახ და ( ან) ფიქტიური გაკოტრება და ფედერალური კანონებით გათვალისწინებულ სხვა შემთხვევებში. (მეცხრე ნაწილი შესწორებულია 2001 წლის 19 ივნისის ფედერალური კანონით No. 82-FZ)

რუსეთის ბანკი უარს ამბობს თანხმობაზე საკრედიტო დაწესებულების აქციების (წილების) 20 პროცენტზე მეტის შეძენაზე, თუ სასამართლომ ადრე დაადგინა საკრედიტო დაწესებულების აქციების (წილების) შემძენი პირის ბრალი. ზარალი ნებისმიერი საკრედიტო დაწესებულების, როგორც საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) წევრის, ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს, მისი მოადგილის და (ან) კოლეგიური აღმასრულებელი ორგანოს (საბჭო, დირექტორატი) წევრის მოვალეობის შესრულებისას. ). (მეათე ნაწილი შემოღებულ იქნა 2001 წლის 19 ივნისის ფედერალური კანონით No. 82-FZ)

ბანკის დამფუძნებლებს არ აქვთ უფლება გამოვიდნენ ბანკის წევრობიდან მისი რეგისტრაციის დღიდან პირველი სამი წლის განმავლობაში.

(შეყვანილია 2001 წლის 19 ივნისის ფედერალური კანონი No82-FZ)

საკრედიტო დაწესებულების მმართველი ორგანოები მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) საერთო კრებასთან ერთად არის დირექტორთა საბჭო (სამეთვალყურეო საბჭო), ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო და კოლექტიური აღმასრულებელი ორგანო.

საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობის მიმდინარე მართვას ახორციელებს ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო და კოლეგიური აღმასრულებელი ორგანო.
ერთპიროვნულ აღმასრულებელ ორგანოს, მის მოადგილეებს, კოლეგიალური აღმასრულებელი ორგანოს წევრებს (შემდგომში საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი), საკრედიტო დაწესებულების მთავარ ბუღალტერს, მისი ფილიალის ხელმძღვანელს არ აქვთ უფლება დაიკავონ თანამდებობები სხვა ორგანიზაციებში, რომლებიც არიან საკრედიტო ან სადაზღვევო ორგანიზაციები, ფასიანი ქაღალდების ბაზრის პროფესიონალი მონაწილეები, აგრეთვე სალიზინგო საქმიანობაში ჩართული ან საკრედიტო დაწესებულებასთან ასოცირებული ორგანიზაციები, სადაც დასაქმებულია მისი ხელმძღვანელი, მთავარი ბუღალტერი, მისი ფილიალის ხელმძღვანელი, გარდა ამ ნაწილით გათვალისწინებული შემთხვევისა. თუ საკრედიტო დაწესებულებები ერთმანეთთან მიმართებაში არიან მთავარ და შვილობილი ეკონომიკური საზოგადოებები, შვილობილი საკრედიტო ორგანიზაციის ერთპიროვნულ აღმასრულებელ ორგანოს უფლება აქვს დაიკავოს თანამდებობები (თავმჯდომარის მე-19 პოზიციის გარდა) კოლეგიურ აღმასრულებელ ორგანოში. საკრედიტო დაწესებულება - მთავარი კომპანია. (მესამე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონით No. 181-FZ 2010 წლის 23 ივლისი)
კანდიდატები დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭო), საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის, მთავარი ბუღალტერის, საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერის მოადგილეების, აგრეთვე ხელმძღვანელის, უფროსის მოადგილეების, მთავარი ბუღალტერის, უფროსის მოადგილის თანამდებობებზე. საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის ბუღალტერები უნდა აკმაყოფილებდნენ საკვალიფიკაციო მოთხოვნებს, რომლებიც დადგენილია მათ შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის ფედერალური კანონებითა და რეგულაციებით.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია წერილობით აცნობოს რუსეთის ბანკს ყველა შემოთავაზებული დანიშვნის შესახებ საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის, მთავარი ბუღალტრის, საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერის მოადგილის თანამდებობებზე, აგრეთვე ხელმძღვანელის, მოადგილის თანამდებობებზე. საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის ხელმძღვანელები, მთავარი ბუღალტერი, მთავარი ბუღალტერის მოადგილე. შეტყობინება უნდა შეიცავდეს ამ ფედერალური კანონის მე-14 მუხლის მე-8 ქვეპუნქტით გათვალისწინებულ ინფორმაციას. რუსეთის ბანკი აღნიშნული შეტყობინების მიღებიდან ერთი თვის ვადაში ეთანხმება აღნიშნულ დანიშვნებს ან წერილობით წარადგენს დასაბუთებულ უარს ამ ფედერალური კანონის მე-16 მუხლით გათვალისწინებული საფუძვლებით.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია წერილობით აცნობოს რუსეთის ბანკს საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის, მთავარი ბუღალტერის, საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერის მოადგილის, აგრეთვე ხელმძღვანელის, უფროსის მოადგილეების, მთავარი ბუღალტერის, მთავარი ბუღალტერის მოადგილის თანამდებობიდან გათავისუფლების შესახებ. საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის არა უგვიანეს ასეთი გადაწყვეტილების მიღებიდან მომდევნო სამუშაო დღისა.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია წერილობით აცნობოს რუსეთის ბანკს დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) წევრის არჩევის (გათავისუფლების) შესახებ ასეთი გადაწყვეტილების მიღებიდან სამი დღის ვადაში.

(შესწორებულია 2011 წლის 3 დეკემბრის ფედერალური კანონი No. 391-FZ)

ბანკისთვის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) მინიმალური ოდენობა დგინდება 300 მილიონი რუბლის ოდენობით, გარდა ამ მუხლის მეოთხედან მეშვიდე ნაწილებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც განაცხადებს ბანკის სტატუსს, იმ თვის პირველ დღეს, როდესაც შესაბამისი განცხადება რუსეთის ბანკში იქნა წარდგენილი, უნდა იყოს მინიმუმ 300 მილიონი რუბლი. .

შეიძლება გაიცეს საბანკო ლიცენზია, რომელიც საკრედიტო დაწესებულებას ანიჭებს უფლებას განახორციელოს საბანკო ოპერაციები სახსრებით რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში, მოიზიდოს სახსრები ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტების სახით (შემდგომში ზოგადი ლიცენზია). საკრედიტო დაწესებულებას, რომელსაც აქვს საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) მინიმუმ 900 მილიონი რუბლის მდგომარეობით იმ თვის 1-ლი დღის მდგომარეობით, როდესაც გენერალური ლიცენზიის მისაღებად განაცხადი შევიდა რუსეთის ბანკში.

ბანკს, რომელსაც ჰქონდა საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) 2007 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით 180 მილიონ რუბლზე ნაკლები, უფლება აქვს გააგრძელოს საქმიანობა იმ პირობით, რომ საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა არ შემცირდეს იანვრის მდგომარეობით მიღწეულ დონესთან შედარებით. 1, 2007 წ.

ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც აკმაყოფილებს ამ მუხლის მეოთხე ნაწილით დადგენილ მოთხოვნებს, 2010 წლის 1 იანვრიდან, უნდა იყოს მინიმუმ 90 მილიონი რუბლი.

ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც აკმაყოფილებს ამ მუხლის მეოთხე და მეხუთე ნაწილებით დადგენილ მოთხოვნებს, ასევე 2007 წლის 1 იანვრის შემდეგ დაარსებული ბანკის ოდენობა 2012 წლის 1 იანვრიდან უნდა იყოს მინიმუმ 180 მილიონი რუბლი.

ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც აკმაყოფილებს ამ მუხლის მეოთხე-მეექვსე ნაწილებით დადგენილ მოთხოვნებს, ასევე 2007 წლის 1 იანვრის შემდეგ დაარსებული ბანკის ოდენობა 2015 წლის 1 იანვრიდან უნდა იყოს მინიმუმ 300 მილიონი რუბლი.

თუ ბანკის საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) მცირდება რუსეთის ბანკის მიერ ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის განსაზღვრის მეთოდოლოგიის ცვლილების შედეგად, ბანკი, რომელსაც ჰქონდა საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) 180 მილიონი რუბლი ან უფრო მეტიც, 2007 წლის 1 იანვრიდან, ისევე როგორც 2007 წლის 1 იანვრის შემდეგ დაარსებულმა ბანკმა, 12 თვის განმავლობაში უნდა მიაღწიოს საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობას 180 მილიონი რუბლის ოდენობით, ხოლო 2015 წლის 1 იანვრიდან - 300 მილიონი რუბლი. , გამოითვლება რუსეთის ბანკის მიერ განსაზღვრული ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის განსაზღვრის ახალი მეთოდოლოგიის მიხედვით და ბანკი, რომელსაც ჰქონდა საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) 2007 წლის 1 იანვრისთვის ნაკლები ოდენობით. 180 მილიონი რუბლი - ორი მნიშვნელობიდან უფრო დიდი: საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც მას ჰქონდა 2007 წლის 1 იანვრისთვის, გამოითვლება ბანკის მიერ განსაზღვრული საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის განსაზღვრის ახალი მეთოდოლოგიის მიხედვით. რუსეთის ბანკი, ან საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც დადგენილია მეხუთე - მეშვიდე ნაწილებით ჩემი წინამდებარე სტატია შესაბამის თარიღზე.

ფედერალური კანონი No395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“

ფედერალური კანონი "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ" 1990 წლის 2 დეკემბრის No395-1 არის რუსეთში საკრედიტო ინსტიტუტების დაარსებისა და ფუნქციონირების მარეგულირებელი ძირითადი დოკუმენტი.

კანონის 1 თავი ეძღვნება ზოგადი დებულებებიაღწერილია საბანკო საქმიანობა, მისი სტრუქტურა. განისაზღვრა ოპერაციების სპექტრი, რომელიც შეიძლება განხორციელდეს ექსკლუზიურად საკრედიტო ორგანიზაციების მიერ. მოცემულია ბანკების მიერ შექმნილი გაერთიანებების, ასოციაციების, ჯგუფებისა და ჰოლდინგის განმარტება. ბანკებისა და სახელმწიფოს ურთიერთობის საფუძველი ჩაეყარა. გარდა ამისა, განყოფილებაში გაწერილია ბანკის შესაქმნელად აუცილებელი ძირითადი ცნებები: , მინიმალური, მართვის ორგანოები.

მე-2 თავი არეგულირებს საკრედიტო დაწესებულებების რეგისტრაციას და საბანკო ოპერაციების ლიცენზირებას, ფილიალებისა და წარმომადგენლობების შექმნის წესს. იგი შეიცავს საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალს, აღწერს უარის თქმის საფუძვლებს. იგი ასევე მიუთითებს რუსეთში უცხოური მონაწილეობით საკრედიტო დაწესებულების შექმნის მახასიათებლებზე, ასევე კითხვებზე, თუ რა ვითარებაში შეიძლება ლიცენზიის გაუქმება და ბანკის ლიკვიდაციის პროცედურა.

მე-3 თავი ეხება საბანკო სტაბილურობასა და საიმედოობას, ასევე მეანაბრეებისა და კრედიტორების უფლებების დაცვას. ასევე, ცენტრალურ ბანკს დაევალა იმ სტანდარტების დადგენა, რომლითაც ბანკებმა უნდა იხელმძღვანელონ. შემოღებულია საბანკო რეზერვების ცნება, მოცემულია საბანკო საიდუმლოების განმარტება, აღწერილია საკრედიტო დაწესებულებაში არსებული ფულის დაყადაღებისა და დაყადაღების პროცედურა.

მე-4 თავი ეხება საბანკო პრაქტიკას: ბანკთაშორისი ურთიერთობების დამყარებას, საპროცენტო განაკვეთებს, საბანკო საკომისიოს. კანონის უახლეს ვერსიაში ცალკე თავში შემოტანილია ისეთი კონცეფცია, როგორიცაა საკრედიტო ისტორიის ბიურო. განიხილება სესხების დაფარვის უზრუნველყოფის, კლიენტების გაკოტრების საკითხები. არის განყოფილება ანტიმონოპოლიური წესების შესახებ.

თავი 5 - ბანკის მიერ საზღვარგარეთ წარმომადგენლობითი და შვილობილი საწარმოების შექმნის შესახებ.

მე-6 თავი მთლიანად ეთმობა შემნახველ ბიზნესს - ფიზიკური პირების დეპოზიტებს, სავალდებულო და ნებაყოფლობით დაზღვევის სისტემას.

ბოლო მე-7 თავი ეხება საკრედიტო დაწესებულებებში აღრიცხვას, ასევე ბანკების ზედამხედველობას. სავალდებულო მოხსენებადა აუდიტები. გარდა ამისა, აღწერილია ბუღალტრული აღრიცხვის მახასიათებლები საბანკო ჯგუფებსა და ჰოლდინგიებში.

ნახეთ, რა არის „ფედერალური კანონი No. 395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ““ სხვა ლექსიკონებში:

საბანკო სისტემაში უცხოური კაპიტალის მონაწილეობის კვოტა- რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემაში უცხოური კაპიტალის მონაწილეობის ოდენობა (კვოტა) დადგენილია ფედერალური კანონით რუსეთის ფედერაციის მთავრობის წინადადებით, შეთანხმებული რუსეთის ბანკთან. მითითებული კვოტა გამოითვლება როგორც ... ... ოფიციალური ტერმინოლოგია

- (დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო) დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო არის სახელმწიფო კორპორაცია, რომელიც ასრულებს დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის ფუნქციებს. დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო არის სახელმწიფო კორპორაცია, რომელიც ახორციელებს ... ინვესტორის ენციკლოპედია

საბანკო სამართალი- ეს სტატია ან განყოფილება აღწერს სიტუაციას მხოლოდ ერთ რეგიონთან მიმართებაში. თქვენ შეგიძლიათ დაეხმაროთ ვიკიპედიას სხვა ქვეყნებისა და რეგიონების ინფორმაციის დამატებით... ვიკიპედია

კრიმინალური ჩანაწერი- სისხლის სამართლის ჩანაწერი - მოქალაქის სამართლებრივი სტატუსი, რომელიც სასამართლომ ცნო დამნაშავედ და რომლის მიმართაც გამოიყენეს სასჯელი და სისხლის სამართლის ხასიათის სხვა ღონისძიებები. განაჩენი შედის სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობადა ... ... ვიკიპედია

დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო- ეს სტატია უნდა იყოს ვიკიფიცირებული. გთხოვთ დააფორმატოთ სტატიების ფორმატირების წესების მიხედვით ... ვიკიპედია

Კომერციული ბანკი - Კომერციული ბანკიარასახელმწიფო საკრედიტო დაწესებულება, რომელიც ახორციელებს უნივერსალურ საბანკო ოპერაციებს იურიდიულ და ფიზიკურ პირებზე (ანგარიშსწორება, გადახდის ოპერაციები, დეპოზიტების მოზიდვა, სესხების გაცემა, აგრეთვე საბაზრო ოპერაციები ... ... ვიკიპედია

- (NCO) - რომელსაც აქვს უფლება განახორციელოს გარკვეული საბანკო ოპერაციები. NPO-ის განმარტება მოცემულია 1990 წლის 2 დეკემბრის №395 1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონით. საბანკო ოპერაციების დასაშვები კომბინაციები NPO-ებისთვის ... ... საბანკო ენციკლოპედია

საკრედიტო ორგანიზაცია- იურიდიული პირი, რომელსაც თავისი საქმიანობის ძირითად მიზნად მოგების მიღების მიზნით, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) სპეციალური ნებართვის (ლიცენზიის) საფუძველზე აქვს უფლება განახორციელოს საბანკო ოპერაციები, ...... ბუღალტერიის ენციკლოპედია

საბანკო ჯგუფი- საბანკო ჯგუფი არის საკრედიტო ინსტიტუტების გაერთიანება, რომელიც არ არის იურიდიული პირი, რომელშიც ერთი (მშობელი) საკრედიტო დაწესებულება პირდაპირ ან ირიბად (მესამე მხარის მეშვეობით) ახორციელებს მნიშვნელოვან გავლენას მიღებულ გადაწყვეტილებებზე... ... ოფიციალური ტერმინოლოგია

საბანკო სისტემა- (საბანკო სისტემა) საბანკო სისტემა არის ქვეყანაში მოქმედი ბანკების ერთობლიობა, საკრედიტო ინსტიტუტებიდა ინდივიდუალური ეკონომიკური ორგანიზაციები, რომლებიც მოქმედებენ ქვეყნის ფულად-საკრედიტო პოლიტიკის ერთიანი წესების მიხედვით საბანკო სისტემის განმარტება, ... ... ინვესტორის ენციკლოპედია

---