0

ლაბორატორიული სამუშაო

საბანკო სექტორში ეკონომიკური მაჩვენებლების ანალიზი

სამიზნე:საბანკო საქმიანობის სპეციფიკისა და მისი ინდიკატორების სტრუქტურის შესწავლა.

ვარჯიში: 2012-2014 წლებში საბანკო სექტორის განვითარების დამახასიათებელი ეკონომიკური მაჩვენებლების შედარებითი ანალიზის ჩატარება. (01/01/2012, 01/01/2013, 01/01/2014). განსაზღვრეთ განსხვავებები გათვლილი ზრდის ტემპებისა და ზრდის ტემპების საფუძველზე და ამ განსხვავების მიზეზები.

რაოდენობრივი მახასიათებლებირუსეთის საკრედიტო ინსტიტუტები

ინდიკატორი			Ზრდის ტემპი	ზრდის ტემპი		Ზრდის ტემპი	ზრდის ტემპი
რეგისტრირებულია საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ რუსეთის ბანკისა და სხვა ორგანოების მიერ
მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტები (საბანკო ოპერაციების განხორციელების უფლებამოსილი საკრედიტო ინსტიტუტები)
რუსეთის ბანკის მიერ რეგისტრირებული საკრედიტო ინსტიტუტები, რომლებსაც ჯერ არ გადაუხდიათ საწესდებო კაპიტალი და არ მიიღეს ლიცენზია (წესდების ვადაში).
საკრედიტო ინსტიტუტები, რომელთა საბანკო ლიცენზია გაუქმდა (გაუქმდა)
უცხოურ ვალუტაში ოპერაციების განსახორციელებლად ლიცენზირებული საკრედიტო დაწესებულებები
გენერალური ლიცენზიის მფლობელი საკრედიტო დაწესებულებები

დასკვნა:რუსეთის KO-ების რაოდენობრივი მახასიათებლების ანალიზის შემდეგ 2012-2014 წწ. აღსანიშნავია, რომ 2012 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით, რუსეთში ყველაზე მეტი საკრედიტო დაწესებულებაა 2013 წლის 1 იანვარსა და 2014 წლის 1 იანვართან შედარებით. ხაზინის შემცირება გამოწვეულია იმით, რომ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა დაიწყო ბანკებისთვის ლიცენზიების გაუქმება მათი არაეფექტური საქმიანობის გამო.

საკრედიტო ინსტიტუტების რაოდენობის შემცირების ტენდენცია აიხსნება იმით, რომ რუსეთის ფედერაციაში საკრედიტო ინსტიტუტების რაოდენობის შემცირება გამოწვეულია მცირე ბანკების ბაზრიდან გასვლით. ძირითადად რეგიონებში მდებარე ბანკების ხარჯზე, რომლებიც განიცდიან სირთულეებს განვითარების ახალი სტრატეგიების მოძიებაში. ასეთ ბანკებს ხშირად უწევთ მსხვილი ბანკების ფილიალები გახდნენ ან თავიანთი ძალისხმევის კონსოლიდირება სხვა საბანკო ინსტიტუტებთან, რათა გადარჩნენ და განვითარდნენ. გარდა ამისა, მცირდება საბანკო ფილიალების ქსელიც. ეს ტენდენცია ტენდენციის თვალსაზრისითაც გასაგებია. ეს დაიწყო 2009 წელს, როდესაც ბანკებმა და მათმა მფლობელებმა გააცნობიერეს, რომ საბანკო საქმიანობა არც თუ ისე მომგებიანი იყო. საბანკო საკრედიტო ორგანიზაციებისთვის დამატებით სირთულეებს ქმნის ხუთი უმსხვილესი რუსული ბანკის საბაზრო წილის 44-დან 51%-მდე ზრდა. ეს საკმაოდ მნიშვნელოვანი ზრდაა მთლიანად რუსეთის საბანკო სისტემაში. სამომავლოდ დარჩება მხოლოდ ის ბანკები, რომლებიც სპეციალიზირდებიან კონკრეტულ ნიშებში. გარდა ამისა, სახელმწიფო მონაწილეობით მსხვილი საკრედიტო დაწესებულებები ვერ შეძლებენ სეგმენტირებული მცირე ბანკების „გამოდევნას“.

აგებული დიაგრამებიდან ჩანს, რომ პოზიტიური ზრდა და ზრდის ტემპი ბოლო 3 წლის განმავლობაში შეინიშნება CI-ებისთვის, რომელთა საბანკო ოპერაციების ლიცენზია გაუქმდა (გაუქმდა). ზრდის ტემპის ყველაზე დიდი შემცირება 01/01/2012-დან 01/01/2013-მდე მოდის მოქმედ CI-ებზე, ხოლო 01/01/2013-დან 01/01/2014 წლამდე შემცირება შეინიშნება CI-ებში, რომლებსაც აქვთ ტრანზაქციების განხორციელების ლიცენზია. უცხოური ვალუტა.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი აუქმებს ლიცენზიებს ბანკებს შემდეგი მიზეზების გამო:

საბანკო კანონმდებლობის დარღვევა

ცრუ შეტყობინების მიწოდება

შეუსაბამობა

მეანაბრეების წინაშე ვალდებულებების შეუსრულებლობა

შერჩეული გაკოტრების პრევენციის ღონისძიებებს დაქვემდებარებული საკრედიტო დაწესებულებების შესრულების ინდიკატორები

ინდიკატორები	01.01.2012	01.01.2013	Ზრდის ტემპი	ზრდის ტემპი	01.01.2014	Ზრდის ტემპი	ზრდის ტემპი
საკუთარი სახსრები
ფიზიკური პირების დეპოზიტები
ორგანიზაციებიდან მოზიდული თანხები

დასკვნა: 2012-2014 წლებში საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობის ინდივიდუალური მაჩვენებლების გაანალიზების შემდეგ, რომლის მიხედვითაც გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებები ტარდება, აღვნიშნავთ, რომ საკუთარი და ნასესხები სახსრების უდიდესი წილი მოდის 01/01/2012, ხოლო ყველაზე დიდი წილი აქტივებისა და აქტივების. ფიზიკური პირების დეპოზიტები - 01/01/2014 წ. ინდიკატორების ყველა რაოდენობრივი მახასიათებლის ყველაზე დიდი ჯამი მოდის 01/01/2014 წ.

აღსანიშნავია საკრედიტო ინსტიტუტების აქტივების ზრდა, ასე რომ, 01.01.2012 წლის მდგომარეობით მათ შეადგინეს 1852 მილიარდი რუბლი, 01.01.2013 - 1944 მილიარდი რუბლი, ხოლო 01.01.2014 უკვე 2106 მილიარდი რუბლი. ვალდებულებებთან ერთად, საპირისპირო ვითარების დადგენა შესაძლებელია, შეიძლება აღინიშნოს საკუთარი სახსრების შემცირება 250 მილიარდი რუბლიდან. 2012 წლის 01.01.212 მილიარდ რუბლამდე. 01.01.2013 მდგომარეობით და 203 მილიარდ რუბლამდე. 01.01.2014 მდგომარეობით.

ზრდის ცვალებად ტემპებს ადგილი აქვს ფიზიკური პირების დეპოზიტებსა და მოზიდულ სახსრებში.

CO-ს საქმიანობის განხილული მაჩვენებლების რაოდენობრივი მახასიათებლების შემცირება მიუთითებს იმაზე, რომ ბანკი შესაძლოა ფინანსური არასტაბილურობის პრობლემის წინაშე აღმოჩნდეს.

გამოყენებული წყაროების სია

1. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ვებგვერდი - http://www.cbr.ru/
2. მოკეევა ნ.ნ., კრასნოგორ ვ.ბ. აქტივობა ფედერალური ხელისუფლებახელისუფლება და რუსეთის ბანკი საბანკო რეგულირების სფეროში ღონისძიებების განხორციელების შესახებ // ძირითადი კვლევა. - 2013. No10 (ნაწილი 1). - გვ.173-178
3. ფედერალური კანონი No86-FZ "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)" 2002 წლის 27 ივნისი.
4. წვდომის რეჟიმი: http://www.aif.ru/dontknows/topic/1118406
5. პარუსიმოვა ნ.ი. რუსეთის ფულადი სისტემის ისტორია: სახელმძღვანელო/ რედ. ნ.ი. პარუსიმოვა - ორენბურგი: GOU VPO OSU, - 246 გვ., 2004 წ.
6. ბელოღლაზოვა გ.ნ. საბანკო საქმე. კომერციული ბანკის საქმიანობის ორგანიზაცია [ტექსტი]: სახელმძღვანელო / გ.ნ. ბელოღლაზოვა, ლ.პ. კროლივეცკა; პეტერბურგი. სახელმწიფო ეკონომიკისა და საფინანსო უნივერსიტეტი. - M.: Yurayt, 2010. - 423გვ.

1. რა ეკონომიკურმა პროცესებმა შეუწყო ხელი ბანკების გაჩენას?

უძველესი საბანკო ინდუსტრია განვითარდა უმარტივესი ოპერაციებიდან რთულ საბანკო პროდუქტებამდე. პირველ ეტაპზე წარმოიშვა საბანკო ინდუსტრიის ცალკეული ფუნქციები: გაცვლა (ცვლა), ანაბარი, გადარიცხვა (გადაცემა), კრედიტი.

რუსეთში საბანკო საქმის განვითარებაზე გავლენა იქონია: შრომის დანაწილებამ, მის შემდგომ გაღრმავებამ, ტერიტორიული ეკონომიკური კავშირების გაფართოებამ და საწარმოო ძალების განვითარებამ. კერძოდ, ზემოხსენებულმა ფაქტორებმა განაპირობა გადარიცხვები და გაცვლითი ოპერაციები, რამაც გააცოცხლა კავშირები სუბიექტებს შორის ეკონომიკური ურთიერთობებიდააჩქარა ფულის მიმოქცევა. საბირჟო ოპერაციების განვითარების პროცესში ვაჭრებს შეექმნათ მთელი რიგი უხერხულობა: ძარცვის შესაძლებლობა, ფულის სიმძიმე, სხვადასხვა სახის ფულის გადაადგილება და გაცვლა და სანაცვლოდ ყალბი ფულის მიღება. ამ ყველაფერმა გამოიწვია ფულის შენახვა, ფულის გადატანა და გაცვლა.

საკრედიტო ბიზნესი თავდაპირველად ვაჭრობის განვითარებით იყო განპირობებული. ფულის შეცვლის, შემნახველი, სატრანსფერო და საკრედიტო ინდუსტრიის განვითარებამ განაპირობა ამ ფუნქციების შერწყმა საბანკო საქმიანობის ფორმირებაში. ერთი საბანკო ინდუსტრიის საფუძველზე, მეორე გაიზარდა. ასე რომ, ფულის ცვლის ბიზნესი გახდა სადეპოზიტო ბიზნესის განვითარების წინაპირობა, რომელიც ფართოდ გავრცელდა და განვითარდა ევროპაში მე-12-13 საუკუნეებში, რუსეთში კი მე-16 საუკუნეში. სადეპოზიტო ბიზნესის ბაზაზე გაჩნდა ემიტენტი ბიზნესი, ბანკირის სავალო ვალდებულებები - სადეპოზიტო კუპიურები - დაიწყო ბაზარზე მიმოქცევა. სადეპოზიტო და სასესხო ოპერაციების შერწყმამ, შერწყმამ წარმოშვა ახალი ტიპის ინდუსტრია - საკრედიტო ბიზნესი და საკრედიტო ობლიგაციების მიმოქცევა.

ფართომასშტაბიანი ვაჭრობის გაჩენამ და სხვადასხვა დარგის განვითარებამ, საზოგადოებაში კაპიტალის არათანაბრად განაწილებამ შექმნა ნასესხებ სახსრებზე მოთხოვნა. ამან საბანკო ინდუსტრია და ბანკები მოითხოვა. კაპიტალის განაწილების მარეგულირებელი შუამავლების გაჩენის ეტაპზე იყო საბანკო ბიზნესად გადაქცევა.

1. რა იყო ცვლილება?

მოკლედ: მონეტების გაცვლა, ფულით ვაჭრობა, კერძოდ ადგილობრივი ფულის გაცვლა უცხოეთში და პირიქით.

არეულობის გამო რუსეთში ფულის ცვლის ბიზნესი განვითარდა ფულადი სისტემა: ლითონის მონეტებთან ერთად მიმოქცევაში იყო ქაღალდის ბანკნოტები, რომელთა კურსი ვერცხლზე ხშირად იცვლებოდა, ხოლო ბანკნოტების გაცვლა ლითონის მონეტებზე და მონეტები ბანკნოტებზე გახდა ფულით მოვაჭრე კაპიტალისტების - ფულის გადამცვლელების სპეციალობა. მომავალში ფულის გადამცვლელებმა დაიწყეს ფულით ვაჭრობის გაერთიანება საკრედიტო ოპერაციებთან და ისინი არსებითად იყვნენ უზრდელები და ყოველწლიურად 30%-მდე ახდევინებდნენ სესხებს. მცირე ვაჭრები, კომერციული კრედიტის მიუწვდომლობის გამო, იძულებულნი იყვნენ ისარგებლონ უზურნული კრედიტით.

ბიზნესის შეცვლა არის შექმნის საფუძველი საბანკო სისტემამთელ მსოფლიოში. ფულის ცვლის ბიზნესი გაჩნდა და განვითარდა პროცენტიანი ფულის საფუძველზე. ჯერ კიდევ პრიმიტიული კომუნალური სისტემის დაშლის დროს გამოიყენებოდა უზურნული კაპიტალი. ელიტის მდიდარმა წარმომადგენლებმა ისესხეს ფული. უსარგებლო კაპიტალის განვითარებამ საფუძველი ჩაუყარა ცვლილებათა ბიზნესს. მისი ევოლუციის მსვლელობისას ფულის ცვლის ბიზნესი საბანკო საქმეში გადაიზარდა. როგორც საერთაშორისო ვაჭრობა იზრდებოდა, ცვლილებების ბიზნესი განვითარდა. გაჩენილი ფულის გადამცვლელები იყვნენ დაწესებულებები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი იყვნენ ფულის გაცვლაში. სხვადასხვა ფეოდალების მიერ საკუთარი მონეტების მოჭრა და მათი ხშირი დაზიანება საჭიროებდა სხვადასხვა ვალუტის გაცვლას. Გაცვლა ეროვნული ვალუტაუცხოური და პირიქით, ასეთი ოფისების მთავარი ფუნქციაა. ფულის გადამცვლელები ასევე იყვნენ ბანკების წინამორბედები.

1. ახსენით „ფულით ვაჭრების“ ცნება.

საკრედიტო ურთიერთობები ხორციელდება ძირითადად ბანკების მეშვეობით, რომლებიც წარმოიშვა ვაჭრობის განვითარების პროცესში, რამაც დასაბამი მისცა ფულით მოვაჭრეებს. ფულით მოვაჭრეები ვაჭრებს უშვებდნენ და სესხად აძლევდნენ მათ და დროთა განმავლობაში არსებობდნენ ანგარიშსწორების ოპერაციებიფულის გადარიცხვა ერთი ადგილიდან მეორეზე და აღნიშნა ბანკების შექმნა.

1. ფულის გადამცვლელისა და საბანკო საქმიანობის დაშორების ისტორიული თარიღი?

ფულის ცვლის ბიზნესი გახდა სადეპოზიტო ბიზნესის განვითარების წინაპირობა, რომელიც ფართოდ გავრცელდა და განვითარდა ევროპაში XII-XIII საუკუნეებში და რუსეთში. მე-16 საუკუნე . სადეპოზიტო ბიზნესის ბაზაზე გაჩნდა ემიტენტი ბიზნესი, ბანკირის სავალო ვალდებულებები - სადეპოზიტო კუპიურები - დაიწყო ბაზარზე მიმოქცევა. სადეპოზიტო და სასესხო ოპერაციების შერწყმამ, შერწყმამ წარმოშვა ახალი ტიპის ინდუსტრია - საკრედიტო ბიზნესი და საკრედიტო ობლიგაციების მიმოქცევა.

1. პირველი მცდელობა შექმნა ბანკის მსგავსი ინსტიტუტი რუსეთში.

პირველად, რუსეთში ბანკის მსგავსი ინსტიტუტის შექმნის მცდელობა გაკეთდა 1665 წელს ფსკოვში, ფაქტობრივად, ინგლისში საბანკო სისტემის ჩამოყალიბების პარალელურად.

მისი ინიციატორი იყო A. L. Ordin-Nashchekin, რომელიც იმ დროს იყო ფსკოვის გუბერნატორი. სასესხო ბანკის როლი „დაბალი შესყიდვის“ ვაჭრებისთვის ქალაქის მთავრობას მსხვილი ვაჭრების მხარდაჭერით უნდა შეესრულებინა. ეს მცდელობა მარცხით დასრულდა. ნაშჩეკინი გაიწვიეს პსკოვიდან და ახალმა გუბერნატორმა აღმოფხვრა მისი ყველა სიახლე. ბანკები, როგორც სპეციალური ეკონომიკური ინსტიტუტები, რუსეთში მხოლოდ 100 წლის შემდეგ დაიწყეს. მათი წინამორბედი იყო 1733 წელს პეტერბურგში დაარსებული სავალუტო ოფისი. მისი მიზანი იყო სესხების გაცემა „ყველა ადამიანზე პირობითობის გარეშე“ უზრუნველყოფილი ოქროთი და ვერცხლით ყოველწლიურად 8%-ის ოდენობით.

1. ჩამოაყალიბეთ ბანკის, როგორც საკრედიტო ინსტიტუტის კონცეფცია, რა არის მისი ძირითადი მახასიათებლები?

საბანკო საკრედიტო ორგანიზაციები (ბანკები ) - საკრედიტო დაწესებულებები, რომლებსაც აქვთ ექსკლუზიური უფლება ერთობლივად განახორციელონ შემდეგი საბანკო ოპერაციები: ფულიფიზიკური და იურიდიული პირები, ამ თანხების განთავსება საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით ფიზიკური და იურიდიული პირების დაფარვის, გადახდის, გადაუდებლობის, საბანკო ანგარიშების გახსნისა და წარმოების პირობებით.

ბანკი (იტალიდან. ბანკო- სკამი, სკამი, მაგიდა, რომელზეც ფულის გადამცვლელები დებდნენ მონეტებს) - ფინანსური და საკრედიტო დაწესებულება, რომელიც ახორციელებს სხვადასხვა სახის ოპერაციებს ფულით და ფასიანი ქაღალდებით და უწევს ფინანსურ მომსახურებას მთავრობას, იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს.

მთავარი საკრედიტო ინსტიტუტის ნიშნები :

1) საკრედიტო დაწესებულება არის კომერციული იურიდიული პირი. ეს დასკვნა გამომდინარეობს კანონმდებლის მიერ საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობის მთავარი მიზნის - მოგების მიღების შესახებ მითითებიდან;

2) საკრედიტო დაწესებულება შეიძლება შეიქმნას მხოლოდ კანონით მკაცრად განსაზღვრული ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმით - ბიზნეს კომპანია. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის შესაბამისად, ბიზნეს სუბიექტებს მიეკუთვნება შპს, დამატებითი პასუხისმგებლობის საზოგადოება, სს და სს;

3) საკრედიტო ორგანიზაცია ახორციელებს მხოლოდ იმ საქმიანობას, რომელიც კანონით არის კლასიფიცირებული, როგორც საბანკო. საკრედიტო ორგანიზაციას არ აქვს უფლება განახორციელოს საწარმოო, სადაზღვევო და სავაჭრო საქმიანობა;

4) საბანკო საქმიანობის განხორციელების უფლება ჩნდება საკრედიტო დაწესებულებისთვის მხოლოდ რუსეთის ბანკისგან სპეციალური ნებართვის (ლიცენზიის) მიღების შემდეგ;

5) საკრედიტო ორგანიზაცია შეიძლება შეიქმნას საკუთრების ნებისმიერი ფორმის საფუძველზე, ანუ სახელმწიფო, კერძო და სხვა სახის საკუთრებაში;

6) საკრედიტო დაწესებულება არის რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის ელემენტი.

განსხვავება საბანკო საკრედიტო ორგანიზაციასა და არასაბანკო ორგანიზაციას შორის : მხოლოდ საბანკო საკრედიტო დაწესებულებას აქვს ექსკლუზიური უფლება ერთობლივად განახორციელოს შემდეგი საბანკო ოპერაციები:

1) ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან სახსრების დეპოზიტების მოზიდვა. პირები;

2) მითითებული სახსრების განთავსება საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით დაფარვის, გადახდის, გადაუდებლობის პირობებით;

3) ფიზიკური და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება. პირები.

1. საბანკო სისტემების გაჩენის ისტორიული წინაპირობები.

ამრიგად, დაწესებულებები, რომლებიც ასრულებდნენ ბანკების ძირითად ფუნქციებს, ეგვიპტეში არსებობდნენ ძვ.წ. 2700 წლიდან. მეფე ჰამურაბის (ძვ. წ. 1704-1662 წწ.) კანონების კრებული და ასურეთისა და ბაბილონის დოკუმენტები მიუთითებს, რომ უკვე იმ დროს არსებობდა ე.წ. ბანკების ფუნქციას მაშინ ტაძრები ასრულებდნენ. V საუკუნეში ძვ.წ. რომში გამოცემული პროცენტიანი სესხებიან უზრუნველყოფილია ქონებით, ან მის გარეშე ფულის ექვივალენტი. ხოლო 100 წლის შემდეგ, ანუ IV საუკუნეში. ჩვენს წელთაღრიცხვამდე გაჩნდა პირველი ნახსენები „ბანკირივის შესახებ საბანკო საქმე“.

დაწყება საბანკო, ჩვეულებრივ ასოცირდება შუა საუკუნეების იტალიაში ეგრეთ წოდებული "ფულის გადამცვლელების" საქმიანობასთან, ძველი ფრანგული სიტყვა banque და იტალიური bança განისაზღვრება, როგორც "ფულის გადამცვლელის მაღაზია, ფულის გადამცვლელის მაგიდა". ეს სიტყვა სრულად შეესაბამებოდა იმ „ბანკირებს“, რომლებიც მუშაობდნენ 2000 წელზე მეტი ხნის წინ. ეს იყო ფულის გადამცვლელები, რომლებიც ისხდნენ მაგიდასთან ან პატარა მაღაზიაში ქალაქის სავაჭრო ზონაში და ახორციელებდნენ სავალუტო ოპერაციებს, გადასახადებს, აკმაყოფილებდნენ მოგზაურთა და ვაჭრების საჭიროებებს. ამ დროს გაჩნდა ცნება „გაკოტრებაც“.

პირველი ბანკირების როლი გაიზარდა დასავლეთ ევროპაში ფულადი ურთიერთობების ევოლუციასთან ერთად. ასე რომ, შამპანში (საფრანგეთი), ვაჭრებმა, რომლებიც რეგულარულად მოგზაურობდნენ იმავე ქალაქებში, დაიწყეს თავიანთი მუდმივი აგენტების დატოვება მოხერხებულობისთვის. გარდა ამისა, მათ ასევე დაიწყეს ბანკების მიერ შემოთავაზებული ერთ-ერთი პირველი დამოუკიდებელი სერვისის გამოყენება, ვალუტის გაცვლა სავალუტო ოპერაციების ხელშეკრულების სახით. კამბიუმის ხელშეკრულება არის დოკუმენტი, რომელიც საშუალებას აძლევდა ფულის გადატანას ერთი ადგილიდან მეორეზე (ვაჭრობის ადგილისკენ მიმავალ გზაზე ვალუტის გაცვლით), რამაც ხელი შეუწყო სავაჭრო ურთიერთობების განვითარებას.

განვითარების დასაწყისში ბანკირებმა საკუთარი კაპიტალი გამოიყენეს თავიანთი საქმიანობის განსახორციელებლად. თუმცა, დამატებითი სახსრების - დეპოზიტების - მოზიდვის იდეა მალევე გაჩნდა. ვინაიდან დეპოზიტები რესურსია, ბანკებმა დაიწყეს მათი გამოყენება დაკრედიტებისთვის, თანხების მოზიდვა პროცენტით გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.

მსოფლიოში პირველი ბანკების უმეტესობა ბერძნული იყო. პირველი ბანკი, რომელიც ასრულებდა თანამედროვე კომერციული ბანკის ფუნქციებს და იყო გარკვეული საბანკო სისტემის განუყოფელი ნაწილი, გაჩნდა იტალიაში 1407 წელს გენუაში და ეწოდა წმინდა გიორგის ბანკი. ამ დროიდან იტალიაში საბანკო სისტემამ განვითარება დაიწყო. XII საუკუნეში. გამოჩნდება პირველი კანონპროექტი. მოგვიანებით შემოვიდა პირველი ბანკნოტები. საბანკო სისტემის განვითარების სხვა სამშობლოდ შეიძლება მივიჩნიოთ ინგლისი, სადაც 1664 წელს შეიქმნა მსოფლიოში პირველი ცენტრალური ბანკი (ინგლისის ბანკი). მე-17 საუკუნის მეორე ნახევრიდან ინგლისში ბანკნოტები ფართოდ გავრცელდა. ზოგიერთი ყველაზე გავლენიანი იყო ბანკები, რომელთა საქმიანობა დაკავშირებულია კათოლიკური ეკლესიის ხელმძღვანელობასთან, მაგალითად, მთელ მსოფლიოში. ცნობილი ბანკიმედიჩი ფლორენციაში.

შეგიძლიათ თვალყური ადევნოთ საბანკო კანონმდებლობის განვითარებას. პირველი საკანონმდებლო აქტები ბრძოლისკენ იყო მიმართული დიდი პროცენტებისესხებისთვის. ასე რომ, იაროსლავ ბრძენმა (980-1054 წწ.), მის მიერ შექმნილ საკანონმდებლო აქტში „რუსული ჭეშმარიტება“, პირველი რუსეთში, გადაწყვიტა, რომ სესხის კანონიერი პროცენტი არ უნდა აღემატებოდეს წლიურ 20%-ს, მაგრამ მოკლე შემთხვევაში. - ვადიანი ხელშეკრულებები, დაშვებული იყო მათი გაფორმება 40% წლიური და მეტის საფუძველზე. მაგრამ თუ 60% და მეტი ბრალი წაუყენეს, მკაცრი სასჯელი იყო დაწესებული. კანონშემოქმედების კიდევ ერთი მაგალითი იყო პაპის ალექსანდრე III-ის მიერ პროცენტების შეგროვების დაგმობა ლუთერანულ კრებაზე, რომელიც გაიმართა 1179 წლის 5-დან 19 მარტამდე. მან ასევე გამოაცხადა, რომ დაინტერესებულ პირებს ართმევდნენ ზიარებას და ქრისტიანულ დაკრძალვას.

აღორძინების ეპოქის ბოლოს (XIII-XVI სს.) საბანკო მომსახურების ძირითადი წილი შედარებით მდიდარ კლიენტებს ეკუთვნოდა, რამაც, თავის მხრივ, ხელი შეუწყო საბანკო საქმიანობისადმი ეკლესიის წინააღმდეგობის შესუსტებას. ახალი სავაჭრო გზების გაჩენა, გემების სწრაფი განვითარება XV-XVII სს. გამოიწვია ხმელთაშუა ზღვის მსოფლიო ვაჭრობის ცენტრის გადაადგილება ევროპის ჩრდილოეთით და დასავლეთით, სადაც საბანკო საქმიანობამ სწრაფი განვითარება მოიპოვა. სწორედ ამ პერიოდში გაჩნდა საჭიროება ეფექტური საბანკო სისტემის განვითარებისა. მსოფლიო ვაჭრობის დაჩქარებულმა განვითარებამ განაპირობა გადახდების განხორციელების ახალი გზების გაჩენა და საკრედიტო რესურსებზე წვდომა, რამაც განაპირობა კომერციული ბანკების რაოდენობის ზრდა, რომლებსაც შეუძლიათ დააკმაყოფილონ ახალი მომხმარებლის საჭიროებები.

ერთ-ერთი საჭიროება, რომელიც მოითხოვდა მნიშვნელოვანი ფინანსური რესურსების დაგროვებას, იყო მთავრობებისთვის სესხების გაცემა. ეს პრაქტიკა აქტიურად ინერგება შუა საუკუნეებში. ასევე, ამჟამად ბანკებმა შესთავაზეს ისეთი სერვისი, როგორიცაა ძვირფასეულობის: ოქროს, ფასიანი ქაღალდების და სხვა ძვირფასი ნივთების შენახვა საკუთარ სარდაფში. ინდუსტრიული რევოლუციის დასაწყისში, ბანკირების შესაძლებლობამ მოახდინოს მნიშვნელოვანი რესურსების მობილიზება და სესხების გაცემა, დაინტერესდა ევროპის მრავალი ქვეყნის მთავრობა, შემდეგ კი შეერთებული შტატები. ევროპასა და შეერთებულ შტატებში ინდუსტრიული რევოლუციის დროს წარმოიშვა გადასახადების ანგარიშსწორება, რაც საშუალებას აძლევდა მეანაბრეს ხელი მოეწერა გადაცვლებს საქონლისა და მომსახურებისთვის. საბანკო ოპერაციების ეს ტიპი იყო ერთ-ერთი მნიშვნელოვანი საბანკო პროდუქტი, რადგან გამოიწვია ქვეყნების გადახდის სისტემების ეფექტურობის მკვეთრი მატება, გამარტივებული და უსაფრთხო ბიზნეს ტრანზაქციები. საბანკო საქმიანობის შემდგომი განვითარება, მაგალითად, აშშ-ში, მე-19 საუკუნის დასაწყისში იყო, როდესაც მრავალი სახელმწიფოს მთავრობამ დაიწყო ახალი ბანკების შექმნის ნებართვების გაცემა. ამერიკის სამოქალაქო ომის დროს ფედერალური მთავრობა მხარს უჭერდა საბანკო სისტემის განვითარებას. 1864 წელს აშშ-ს კონგრესმა შექმნა სპეციალური სამთავრობო სააგენტო, რომელმაც დაიწყო ახალი კომერციული ბანკების შექმნის ნებართვების გაცემა.

AT შემდგომი განვითარებასაბანკო საქმეში გაჩნდა კლიენტების მიერ ფულადი რესურსების პროფესიონალურად მართვის აუცილებლობა, რამაც გამოიწვია ნდობის სერვისების და ფინანსური კონსულტაციების გაჩენა. მე-20 საუკუნის დასაწყისში კომერციულმა ბანკებმა დაიწყეს სამომხმარებლო სესხების გაცემა.

1. არის თუ არა განსხვავება „საბანკო“ და „საკრედიტო“ სისტემის ცნებებს შორის, როგორ ვლინდება იგი?

საკრედიტო სისტემა შეიძლება განვიხილოთ ფუნქციური და ინსტიტუციური თვალსაზრისით. ფუნქციური მხრიდან საკრედიტო სისტემა - ქვეყანაში არსებული საკრედიტო ურთიერთობების ერთობლიობა, სესხის გაცემის ფორმები და მეთოდები, ბანკები ან სხვა საკრედიტო დაწესებულებები, რომლებიც აწყობენ და ახორციელებენ ამ ურთიერთობებს. საკრედიტო სისტემის ინსტიტუციური ფორმა არის ფინანსური ინსტიტუტების ერთობლიობა, რომლებიც აგროვებენ თავისუფალ ფულს და გასცემენ მას.

თანამედროვე საკრედიტო სისტემის სტრუქტურა წარმოდგენილია რამდენიმე ბმულით:

• ცენტრალური ბანკები, სახელმწიფო და ნახევრადსახელმწიფო ბანკები;
• საბანკო სექტორი;
• სადაზღვევო სექტორი;
• სპეციალიზებული არასაბანკო საკრედიტო და ფინანსური ინსტიტუტები.

საკრედიტო სისტემის ინსტიტუციური სტრუქტურის წამყვანი რგოლია საბანკო სისტემა . საკრედიტო სისტემა უფრო ფართო და ტევადი კონცეფციაა, ვიდრე საბანკო სისტემა, რომელიც მოიცავს მხოლოდ ქვეყანაში მოქმედი ბანკების მთლიანობას. საბანკო სისტემა - ერთიანი ფულადი მექანიზმის ფარგლებში მოქმედი სხვადასხვა ტიპის ეროვნული ბანკებისა და საკრედიტო ინსტიტუტების ერთობლიობა. საბანკო სისტემა მოიცავს ცენტრალურ ბანკს, კომერციული ბანკების ქსელს და სხვა საკრედიტო და ანგარიშსწორების ცენტრებს.

1. ბანკის ტიპებიცის სისტემები.

ისტორიულად, არსებობდა საბანკო სისტემის ორი ძირითადი ტიპი: განაწილება (ცენტრალიზებული) საბანკო სისტემა და ბაზარი საბანკო სისტემა.

საბანკო სისტემის პირველი ტიპიდან მეორეზე გადასვლისას საბანკო სისტემა გარკვეული პერიოდის განმავლობაში იკავებს გარკვეულ შუალედურ სივრცეს დისტრიბუციასა და ბაზარს შორის: ის გარდამავალ ეტაპზეა. სისტემა გარდამავალი პერიოდი შეიცავს როგორც სადისტრიბუციო, ისე საბაზრო სისტემების ცალკეულ კომპონენტებს.

განუვითარებელი ეკონომიკური სტრუქტურების მქონე ქვეყნებში, როგორც წესი, არის საბანკო საქმე განაწილების სისტემა (ცენტრალიზებული) ტიპის, რისთვისაც დამახასიათებელია სახელმწიფო მონოპოლია საბანკო საქმეზე, ასევე ერთდონიანი მშენებლობა, ანუ ფულადი სახსრების გაცემის ოპერაციების კონცენტრაცია და ოპერაციები. საკრედიტო მომსახურებაეკონომია.

ცენტრალიზებულ საბანკო სისტემაში, სხვადასხვა ბანკების მეშვეობით, ფაქტობრივად დან ერთი ცენტრი გაგრძელება კრედიტის განაწილება რესურსები . მიუხედავად იმისა, რომ სისტემაში ფორმალურად არსებობს რამდენიმე ტიპის ბანკი, პრაქტიკაში ცენტრალური ბანკი ასრულებს კომერციულ ფუნქციებს, მოქმედებს როგორც ერთიანი საკრედიტო ცენტრი და ყველა სხვა ბანკი ახორციელებს თავის ოპერაციებს მკაცრად ცენტრალური ბანკის დირექტივების შესაბამისად.

განვითარებულ ეკონომიკაში არის ბაზარი საბანკო სისტემა, რომელიც ხასიათდება საბანკო საქმეზე სახელმწიფო მონოპოლიის არარსებობით, ბანკების საკუთრების მრავალფეროვნებით და 2 დონის სტრუქტურით, ანუ მკაცრი. განშორება ფუნქციები მთავარი და კომერციულიბანკები . ცენტრალური ბანკი, მყოფი სისტემის უმაღლეს დონეზე, არეგულირებს მონეტარული სფეროს, ბანკნოტების მონოპოლიურ გამოშვებას, ემსახურება როგორც ბანკს სხვა ბანკებსა და მთავრობას და ასრულებს საგარეო ეკონომიკურ ფუნქციას. კომერციული ბანკები ასრულებენ დროებით თავისუფალი სახსრების დაგროვების, ეკონომიკის საკრედიტო და საანგარიშსწორებო მომსახურების გაწევის, გადახდის საშუალებების შექმნის ფუნქციებს.

1. მონიშნეთ საბანკო სექტორის ძირითადი მახასიათებლები.

• ცენტრალური ბანკის მიერ საქმიანობის მკაცრი რეგულირება და ზედამხედველობა;
• დაბალი დონე კაპიტალიდა ნასესხები სახსრების მაღალი წილი;
• რისკის კონცენტრაციის მაღალი ხარისხი ბანკის ბალანსზე;
• ბუღალტრული აღრიცხვის მახასიათებლები;
• სირთულეები რიგი ტრანზაქციის დადებასა და დამუშავებაში (მაგალითად, წარმოებულებთან გარიგებები).

ბანკები მნიშვნელოვან როლს ასრულებენ ფულის მიმოქცევის უზრუნველსაყოფად, კაპიტალის გადაადგილებაში, სამრეწველო და კომერციული საწარმოების განვითარების შესაძლებლობის მიცემაში, მოსახლეობის დანაზოგების დაგროვებაში ეკონომიკის აყვავების მიზნით.

ამ მისიას ბანკები ახორციელებენ საზოგადოებისთვის კონკრეტული პროდუქტის მიწოდებით - ფული, რომელსაც ბანკები ყიდულობენ ერთ ადგილას უფრო იაფად, რათა მეორეში უფრო მაღალ ფასად გაყიდონ. ბაზარზე ოპერაციები ძირითადად ხორციელდება არა საკუთარი სახსრების, არამედ ნასესხები სახსრების ხარჯზე.

1. რა ახასიათებს თანამედროვე საბანკო სისტემას?

1. საკრედიტო ინსტიტუტების მცირე რაოდენობა, რომლებსაც აქვთ მცირე კაპიტალი,
2. აქტივების კონცენტრაცია უმსხვილეს ბანკებში,
3. საბანკო ბაზრის სუბიექტების არათანაბარი ტერიტორიული განაწილება,
4. არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციების (სადაზღვევო კომპანიები, საინვესტიციო დაწესებულებები, საანგარიშსწორებო და საკლირინგო ცენტრები) საბანკო ბაზარზე გაცნობა.
5. საბანკო ბაზრების ლოკალური ბუნება.

საბანკო საქმიანობის განვითარების შემაფერხებელი ძირითადი ფაქტორებია: ტერიტორიის გიგანტური მასშტაბები, ეკონომიკაში სტრუქტურული გარდაქმნების დაბალი მაჩვენებელი, დაბალი ლიკვიდურობა, მრავალი საწარმოს არასანდო ანგარიშგება, კრედიტორების უფლებების დაცვის საკანონმდებლო ბაზის არარსებობა. ბევრი საკრედიტო ინსტიტუტის მენეჯმენტის ცუდი ხარისხი, მაღალი რისკებიდა ა.შ.

1. რა საჭირო იყო გეგმურ-დირექტიული საბანკო სისტემის ტრანსფორმაცია?

რუსეთის გადასვლას საბაზრო ეკონომიკაზე თან ახლდა ფინანსური და საკრედიტო სისტემის ღრმა რეფორმა. ჩვენს ქვეყანაში დიდი ხნის განმავლობაში ბანკები წარმოადგენდნენ ეკონომიკის მართვის ადმინისტრაციულ-სამმართველო სისტემის სახელმწიფო ორგანოებს. ამ სისტემამ ბანკებს ჩამოართვა უფლება ჰქონოდათ საკუთარი კომერციული ინტერესი, მათი მთავარი ამოცანა იყო არაეფექტური მართვის მექანიზმის შენარჩუნება, სახელმწიფო საწარმოების შეღავათიანი დაკრედიტება და დაფინანსება.

ადმინისტრაციულ-სამმართველოდან გადასვლისას საბაზრო სისტემარუსეთში მენეჯმენტმა დაიწყო კომერციული ბანკების ჩამოყალიბება. პირველმა კომერციულმა ბანკებმა რუსეთში 1988-1989 წლებში დაიწყეს ოპერირება. 1988-1995 წლებში. რუსეთში გაჩნდა 2500-ზე მეტი დამოუკიდებელი ბანკი და არის მრავალი საკრედიტო ინსტიტუტი, რომლებიც ახორციელებენ ინდივიდუალურ საბანკო ოპერაციებს.

რუსეთში მრავალი კომერციული ბანკი შეიქმნა სპონტანურად, სახელმწიფოს მარეგულირებელი გავლენა მათი შექმნის პროცესზე იყო უკიდურესად სუსტი, რამაც გამოიწვია დისბალანსი მთელი საბანკო სისტემის სტრუქტურაში 1990-იანი წლების შუა პერიოდისთვის.

ორგანიზაციული და ეკონომიკური თვალსაზრისით, თანამედროვე საბანკო სისტემა არის ბანკებისა და სხვა საკრედიტო ორგანიზაციების ერთობლიობა, რომელიც ახორციელებს საბანკო მომსახურებას და აკმაყოფილებს საზოგადოების მოთხოვნილებებს, პირველ რიგში, საკრედიტო და სადეპოზიტო და საანგარიშსწორებო და გადახდის სერვისებში.

1. რუსეთის ფედერაციის თანამედროვე საბანკო სისტემის სტრუქტურა.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემას აქვს ორდონიანი სტრუქტურა: პირველი დონე არის რუსეთის ბანკი; მეორე დონე - კომერციული ბანკები, არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციები.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი (რუსეთის ბანკი), არის ქვეყნის საბანკო სისტემის უმნიშვნელოვანესი ელემენტი, რომელიც დიდ გავლენას ახდენს სახელმწიფოსა და საზოგადოების ფუნქციონირებასა და ცხოვრებაზე.

საბანკო სისტემის ელემენტები ასევე მოიცავს საბანკო ინფრასტრუქტურას - საწარმოებს, სააგენტოებს, სერვისებს, რომლებიც უზრუნველყოფენ ბანკების სასიცოცხლო აქტივობას.

1. საბანკო სისტემის ფორმირებისა და ფუნქციონირების ძირითადი პრინციპები.

სრულფასოვანი საბანკო სისტემის არსებობა შეიძლება შეფასდეს მისი ფორმირებისა და ფუნქციონირების შემდეგი ძირითადი პრინციპების მოქმედებით:

1) მართვადობის პრინციპი: საბანკო სისტემის ფორმირება უნდა მოხდეს (და ნამდვილად ხდება) სახელმწიფოს და თავად საბანკო საზოგადოების კონტროლის ქვეშ;

2) ადეკვატურობის პრინციპი: პრინციპის განხორციელება ნიშნავს, რომ საბანკო სისტემა თავისი განვითარების თითოეულ ეტაპზე პირველ რიგში უნდა აკმაყოფილებდეს რეალურად არსებული ეკონომიკისა და გარემომცველი რეალობის მოთხოვნებს და მეორეც უზრუნველყოს კორესპონდენციის შენარჩუნება. საბანკო სისტემის საკუთარი ელემენტები;

3) თვითგანვითარების პრინციპი: საბანკო სისტემას უნდა შეეძლოს გაუმჯობესება, არახელსაყრელ ფაქტორებზე რეაგირება და მათი პრევენცია თავისი რესურსების მობილიზებით, პასუხისმგებლობის დაცვა როგორც თავად საბანკო სისტემის რგოლებს შორის, მათ შორის ცენტრალურ ბანკს შორის, ასევე. სხვა ეკონომიკური სუბიექტები;

4) ფუნქციონალური სისრულის პრინციპი: სისტემის ნორმალური ფუნქციონირებისა და განვითარების წინაპირობად აუცილებელია ყველა ელემენტის ქონა საჭირო რაოდენობითა და პროპორციით.

1. რატომ არის ცენტრალური ბანკები საბანკო სისტემის მთავარი რგოლი?

ქვეყნის ცენტრალური ბანკი არის ნებისმიერი სახელმწიფოს საბანკო სისტემის მთავარი რგოლი. ცენტრალური ბანკები გამოსცემენ ეროვნულ ფულს, მოქმედებს როგორც სახელმწიფო ხაზინადარი, შუამავალი სახელმწიფოსა და კომერციულ ბანკებს შორის, დირიჟორი. მონეტარული პოლიტიკაშტატები.

ცენტრალური ბანკის მთავარი ამოცანაა ქვეყნის შიგნით ეროვნული ვალუტის სტაბილურობის უზრუნველყოფა და გაცვლითი კურსის შენარჩუნება გარე ბაზარზე.

ქვეყნების დიდი უმრავლესობის ცენტრალური ბანკი არ ეკუთვნის სახელმწიფოს. საკრედიტო სისტემაში თავისი პოზიციიდან გამომდინარე, ცენტრალური ბანკი ასრულებს „ბანკების ბანკის“ როლს, ანუ ინახავს კომერციული ბანკების და სხვა დაწესებულებების სავალდებულო რეზერვებს, აძლევს მათ სესხებს, მოქმედებს როგორც „უკანასკნელი კრედიტი“. აწყობს ფულადი ვალდებულებების კომპენსაციის ეროვნულ სისტემას ან უშუალოდ მისი ფილიალების, ან სპეციალური საკლირინგო სახლების მეშვეობით.

1. რა განსხვავებაა „ემისიის“, „ცენტრალური“ და „სახელმწიფო“ ბანკის ცნებებს შორის?

ემისია ბანკები - ეს არის ბანკები, რომლებსაც აქვთ ბანკნოტების გამოშვების, ფულის მიმოქცევის რეგულირების, ოქროსა და სავალუტო რეზერვების შენახვისა და ეროვნული ვალუტის კურსის მართვის მონოპოლიური უფლებით.

ისტორიულად, ემიტენტი ბანკები წარმოიშვა როგორც კერძო ან სახელმწიფო ბანკები, ორივე ბანკნოტების გამოშვებით და საკუთარი კლიენტურა. სამომავლოდ, ემისიის უფლება ექსკლუზიურად სახელმწიფოს მონოპოლია გახდა და ემიტენტი ბანკები ეტაპობრივად ამცირებენ კლიენტებთან პირდაპირ ტრანზაქციებს. ეს ნიშნავს, რომ ყველა ნაღდი ფული კონცენტრირებული იყო ემიტენტ ბანკში. ყველა სხვა ბანკი ფუნქციონირებს „უკუ ნაღდი ფულის“ პრინციპით.

ფულადი სახსრების მიღება ფულადი მიმოქცევის არხებში ხდება კომერციული ბანკის სალაროს შევსების სახით. გარდა ამისა, ყველა კომერციული და სპეციალიზებული ბანკებიგანახორციელოს მათი ანგარიშსწორება ემიტენტი ბანკების მეშვეობით. საჭიროების შემთხვევაში, ბანკებს შეუძლიათ გამოიყენონ ემიტენტი ბანკის კრედიტი.

მათი ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმის მიხედვით, ემიტენტი ბანკები შეიძლება იყოს:

1) ცენტრალური ბანკი ამ ბანკის კაპიტალის ფორმირებაში სახელმწიფოს 100%-იანი მონაწილეობით.

2) სააქციო საზოგადოება, რომლის ერთ-ერთი აქციონერია სახელმწიფო.

3) დამოუკიდებელი ბანკების სისტემა, რომლებიც ერთობლივად ასრულებენ ემიტენტი ბანკის ფუნქციებს.

სახელმწიფო ბანკი ეხება ბანკს, რომელიც ეკუთვნის სახელმწიფოს და მართავს შესაბამისი სამთავრობო ორგანოები. როგორც წესი, ან სახელმწიფოა კომერციული ბანკიან ცენტრალური ბანკი.

ზოგიერთ ქვეყანაში ცენტრალური ბანკებიც სახელმწიფო საკუთრებაშია, რაც ნიშნავს, რომ მათი კაპიტალი და მთელი ქონება სახელმწიფოს ეკუთვნის. ამის გამო, ასეთი ორგანიზაციის ხელმძღვანელობას შეუძლია აირჩიოს სამუშაო სტრატეგია, რომელიც ხელმძღვანელობს ეროვნული ეკონომიკის ინტერესებით და არა საკუთარი მოგების გაზრდით.

გარდა ამისა, ცენტრალური ბანკები ასრულებენ ეკონომიკის მარეგულირებლის როლს, ზედამხედველობენ ყველა კომერციული ბანკის მუშაობას, აფინანსებენ სხვადასხვა სამთავრობო პროგრამებიდა ასევე მნიშვნელოვანი გავლენა მოახდინოს სხვა ქვეყნებთან ყველა ფინანსურ ურთიერთობაზე.

სახელმწიფოს საკუთრებაში არსებული კომერციული ბანკები ცოტა სხვა ამოცანის წინაშე დგანან. ისინი გამოიყენება განსახორციელებლად საჯარო პოლიტიკაეკონომიკის დაკრედიტების სფეროში მნიშვნელოვნად იმოქმედებს საანგარიშსწორებო, შუამავლობის და საინვესტიციო ოპერაციებზე, ასევე ეკონომიკური მდგომარეობაკლიენტებს. ასეთი ბანკები ემსახურებიან ქვეყნის უმნიშვნელოვანეს ეკონომიკურ სექტორებს, რომლებიც განსაზღვრავენ სახელმწიფოს პოზიციას სხვადასხვა ქვეყნებს შორის ეკონომიკური ურთიერთობების რთულ სისტემაში.

თანამედროვე რუსეთის პირობებში სახელმწიფო კომერციული ბანკებია VTB და Vnesheconombank.

ცენტრალური ბანკი . საკრედიტო სისტემის მთავარი მარეგულირებელი, როგორც წესი, სახელმწიფოს კონტროლის ქვეშ, რომელიც ემსახურება ქვეყნის ყველა სხვა ბანკს და მოქმედებს როგორც მთავრობის ფისკალური აგენტი; მას ხშირად მოიხსენიებენ როგორც "ბანკთა ბანკს". ცენტრალური ბანკი გამოსცემს ქვეყნის ქაღალდის ფულს და მის ანგარიშებზე ინახავს ეროვნული საბანკო სისტემის სხვა ბანკების ფულად რეზერვებს. ის აკონტროლებს მიმოქცევაში არსებული ფულის რაოდენობას, საპროცენტო განაკვეთებს და საბანკო კრედიტის ოდენობას. ცენტრალური ბანკი ასევე არის ქვეყნის ოქროსა და სავალუტო რეზერვების დიდი ნაწილის მეურვე. ასეთი ბანკები არა მოსახლეობასთან და კერძო ფირმებთან, არამედ სხვა ბანკებთან აქვთ საქმე. მათი საქმიანობაა ფულის გამოშვება და ფულის მიწოდების, საპროცენტო განაკვეთების და სავალუტო ოპერაციების კონტროლი.

უმეტეს ქვეყნებში ცენტრალური ბანკები სახელმწიფოს საკუთრებაა და ამ ბანკების ყველა ტოპ მენეჯერს მთავრობა ნიშნავს.

1. ცენტრალური ბანკის განსაკუთრებული ადგილი და როლი რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემაში.

ცენტრალური ბანკის ადგილი და როლი ეკონომიკაში ორი პრობლემის გადაჭრას უკავშირდება:

1) მან უნდა უზრუნველყოს საბანკო ფუნქციონირების სტაბილურობა

და მათი ქვეყნის ფულადი სისტემა;

2) კომერციული ბანკების საქმიანობისა და ფულის მიმოქცევის რეგულირების გზით ცენტრალურმა ბანკმა მთავრობასთან თანამშრომლობით უნდა მიიღოს ყველა ზომა, რათა უზრუნველყოს ნორმალური პირობები მთლიანად ეკონომიკის განვითარებისთვის.

ამ ორი პრობლემის გადასაჭრელად, რუსეთის ფედერაციის კანონი "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ" განსაზღვრავს რუსეთის ბანკის მთავარ მიზნებს:

1. რუსეთის ბანკმა უნდა მიიღოს ყველა საჭირო ზომა სტაბილურობის უზრუნველსაყოფად რუსული ვალუტა- რუბლი. ეს გულისხმობს, რომ რუბლმა უნდა შეინარჩუნოს სტაბილური მსყიდველობითი უნარი და მყარი გაცვლითი კურსი, ე.ი. მეტ-ნაკლებად სტაბილური პროპორცია, რომლითაც მისი გადაცვლა შესაძლებელია სხვა ქვეყნების ვალუტაში.

ამ მიზნის მისაღწევად, რუსეთის ბანკი ახორციელებს რიგ ფუნქციები.მთავრობასთან თანამშრომლობით შეიმუშავებს და ახორციელებს ერთიან სახელმწიფო ფულად-საკრედიტო პოლიტიკას. მდგრადობის უზრუნველსაყოფად გაცვლითი კურსირუბლი რუსეთის ბანკი პირდაპირ ვალუტის რეგულირება.

ცენტრალური ბანკის მნიშვნელოვანი ფუნქციაა ფირმების საქმიანობაზე კონტროლის განხორციელება, რათა დაიცვან რუსეთის ფედერაციის კანონები, რომლებიც ეხება სავალუტო ოპერაციებს.

1. ქვეყნის საბანკო სისტემის განვითარება და გაძლიერება. ამავე დროს, მას შემდეგ უმეტესობაანგარიშსწორება ხორციელდება უნაღდო ფულით, ანუ კომერციული ბანკების მეშვეობით, რამდენადაც საბანკო სისტემის გაძლიერებამ უნდა უზრუნველყოს საანგარიშსწორებო სისტემის ეფექტიანი და შეუფერხებელი ფუნქციონირება. მეორე მიზნის მისაღწევად, რუსეთის ბანკი ასრულებს უამრავ სხვა ფუნქციას:

- კომერციული ბანკების კრედიტორია;

— ადგენს გადახდების განხორციელების წესს;

- ადგენს საბანკო ოპერაციების წარმოების წესებს, აგრეთვე კომერციული ბანკების აღრიცხვისა და ანგარიშგების წესებს;

- რეგისტრირებს კომერციულ ბანკებს, გასცემს მათ საქმიანობის ლიცენზიებს ან საჭიროების შემთხვევაში აუქმებს ლიცენზიებს; აკონტროლებს მათ საქმიანობას.

მთელ მსოფლიოში ცენტრალური ბანკები ასრულებენ სახელმწიფო კრედიტორების როლს. ისინი თავიანთი სახსრების ნაწილს ინვესტირებენ სახელმწიფოს მიერ გამოშვებულ ობლიგაციებში, ე.ი. გრძელვადიანი სავალო ვალდებულებები და მთავრობა მოკლევადიანი ვალდებულებები. კომერციული ბანკების სესხებთან ერთად, ცენტრალური ბანკისთვის შემოსავლის წყაროს წარმოადგენს სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდები. ამასთან, ცენტრალური ბანკი იძენს სახელმწიფო ობლიგაციებს და მოკლევადიან ვალდებულებებს არა ფასიანი ქაღალდების პორტფელის შევსების მიზნით, არამედ იმისათვის, რომ შემდგომ განათავსოს ისინი მოსახლეობასა და კერძო ფირმებში, მათ შორის კომერციულ ბანკებში.

რუსეთის ბანკი ანგარიშვალდებულია სახელმწიფო სათათბიროს წინაშე.

1. მიეცით ძირითადი კანონის აღწერა, რომელიც არეგულირებს ცენტრალური ბანკის საქმიანობას რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე.

2002 წლის 10 ივლისის ფედერალური კანონი No86-FZ „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) შესახებ“ არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საქმიანობის მარეგულირებელი მთავარი დოკუმენტი.

ამჟამად, ცენტრალური ბანკის შესახებ კანონის სტრუქტურა ასეთია: კანონი შედგება 16 თავისა და 99 მუხლისგან. კანონი აღწერს რუსეთში ნაღდი ფულის მიმოქცევის ორგანიზაციას, უნაღდო ანგარიშსწორების ორგანიზაციას, რუსეთის ბანკის თავმჯდომარის და დირექტორთა საბჭოს წევრების უფლებებსა და მოვალეობებს, ოპერაციებს, რუსეთის ბანკის ფუნქციებს და ა.შ.

1. ცენტრალური ბანკის ძირითადი ფუნქციები.

1) რუსეთის ფედერაციის მთავრობასთან თანამშრომლობით შეიმუშავებს და ახორციელებს ერთიან სახელმწიფო ფულად-საკრედიტო პოლიტიკას;

2) მონოპოლია გასცემს ფულადი სახსრებს და ორგანიზებას უწევს ფულადი სახსრების მიმოქცევას;

3) არის საკრედიტო დაწესებულებების უკიდურესი კრედიტორი, აწყობს მათი რეფინანსირების სისტემას;

4) ადგენს რუსეთის ფედერაციაში ანგარიშსწორების განხორციელების წესს;

5) ადგენს საბანკო ოპერაციების წარმოების წესს;

6) აწარმოებს რუსეთის ფედერაციის საბიუჯეტო სისტემის ყველა დონის ბიუჯეტის ანგარიშებს, თუ სხვა რამ არ არის დადგენილი ფედერალური კანონებით, უფლებამოსილი აღმასრულებელი ორგანოების და სახელმწიფო არასაბიუჯეტო ფონდების სახელით ანგარიშსწორების განხორციელებით, რომლებსაც ევალებათ შესრულების ორგანიზება. და ბიუჯეტის შესრულება;

7) განახორციელოს რუსეთის ბანკის ოქროს და სავალუტო რეზერვების ეფექტური მართვა;

8) იღებს გადაწყვეტილებას საკრედიტო დაწესებულებების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ, გასცემს საკრედიტო დაწესებულებებს საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიებს, შეაჩერებს მათ საქმიანობას და გააუქმებს მათ;

9) ახორციელებს ზედამხედველობას საკრედიტო დაწესებულებებისა და საბანკო ჯგუფების (შემდგომში საბანკო ზედამხედველობა) საქმიანობაზე;

10) ახორციელებს ემისიური ფასიანი ქაღალდების ემისიებისა და ფასიანი ქაღალდების პროსპექტების რეგისტრაციას, ემისიურ ფასიანი ქაღალდების ემისიების შედეგების შესახებ ანგარიშების აღრიცხვას;

11) ახორციელებს დამოუკიდებლად ან რუსეთის ფედერაციის მთავრობის სახელით ყველა სახის საბანკო ოპერაციებსა და სხვა ოპერაციებს, რომლებიც აუცილებელია რუსეთის ბანკის ფუნქციების შესასრულებლად;

12) მოაწყოს და განახორციელოს სავალუტო რეგულირება და სავალუტო კონტროლი რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად;

13) განსაზღვრავს საერთაშორისო ორგანიზაციებთან ანგარიშსწორების განხორციელების წესს. უცხო ქვეყნები, ასევე იურიდიულ და ფიზიკურ პირებთან;

14) დაამტკიცოს ინდუსტრიის აღრიცხვის სტანდარტები საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის, რუსეთის ბანკისა და არასაკრედიტო ფინანსური ინსტიტუტებისთვის, საკრედიტო ინსტიტუტების ანგარიშთა სქემა და მისი გამოყენების წესი, რუსეთის ბანკის ანგარიშთა სქემა და მისი გამოყენების პროცედურა. ;

15) აარსებს და აქვეყნებს ოფიციალური ტარიფებიუცხოური ვალუტა რუბლის მიმართ;

16) მონაწილეობს რუსეთის ფედერაციის საგადასახდელო ბალანსის პროგნოზის შემუშავებაში და ორგანიზებას უწევს რუსეთის ფედერაციის საგადასახდელო ბალანსის შედგენას;

17) ახორციელებს რუსეთის ფედერაციის ეკონომიკის მდგომარეობის ანალიზს და პროგნოზირებას, აქვეყნებს შესაბამის მასალებს და სტატისტიკურ მონაცემებს;

18) ახორციელებს სხვა ფუნქციებს ფედერალური კანონების შესაბამისად.

1. რა განსხვავებაა "კომერციული" და "ბიზნეს" ბანკის ცნებებს შორის?

Კომერციული ბანკიარის საწარმო, რომელიც აწყობს სასესხო კაპიტალის მოძრაობას მოგების მიღების მიზნით.

საკრედიტო სისტემის ფუნქციონირების მექანიზმში დიდი როლი ენიჭება კომერციულ ბანკებს. ისინი აგროვებენ საკრედიტო რესურსების დიდ ნაწილს, აწვდიან მომხმარებლებს ფინანსური მომსახურების სრულ სპექტრს, მათ შორის სესხების გაცემას, დეპოზიტების მიღებას, ანგარიშსწორებას, ფასიანი ქაღალდების, უცხოური ვალუტის ყიდვა-გაყიდვას და შენახვას.

ბოლო დროს დასავლეთში ფართოდ გავრცელდა ცნება „ბიზნეს ბანკები“, რომლებიც კომერციული ბანკებისგან განსხვავებით ოპერირებენ სხვადასხვა ფინანსურ ბაზარზე როგორც საკუთარი ხარჯებით, ასევე მესამე მხარის სახელით და მართავენ ფიზიკური პირების ქონებას. ზოგიერთ სხვა ქვეყანაში ამ ოპერაციებს კომერციული ბანკებიც ახორციელებენ, მაგრამ ბიზნეს ბანკებისთვის ისინი არიან მთავარი.

კომერციული ბანკები ძირითადად ვაჭრობას ემსახურებიან. „ბიზნეს ბანკი“ უფრო ფართო ცნებაა, უფრო ტევადი ვიდრე „კომერციული ბანკის“ ცნება.

ქვეყნიდან გამომდინარე, ბიზნეს ბანკები იქმნება სხვადასხვა მიზნებისთვის და აქვთ საკუთარი სპეციალიზაცია, თუმცა მათი სპეციალიზაციის ყველა სფერო შეიძლება დაიყოს 3 ძირითად კატეგორიად: ფასიანი ქაღალდებით მუშაობა, კომერციული საბანკო ოპერაციები და ფინანსური ინჟინერია.

ბიზნეს ბანკები ახორციელებენ დაგროვებისა და დაკრედიტების იგივე ფუნქციებს, როგორც კომერციული ბანკები საწარმოებთან და ფიზიკურ პირებთან მიმართებაში, მაგრამ საკმაოდ სპეციფიკური გზით. კერძოდ, ისინი სთავაზობენ ჩვეულებრივი ფასიანი ქაღალდების სერვისებს, მაგრამ მიზანი, უპირველეს ყოვლისა, ფულის და სიმდიდრის მართვის სერვისების გაყიდვაა. ანგლო-საქსონურ ქვეყნებში საბანკო საქმიანობის ამ სახეობას „პრივატ ბანკინგი“ ეწოდა.

ისინი ჩვეულებრივ ირჩევენ მსხვილი საწარმოები, რომელსაც, გარდა ჩვეულებრივი სესხებისა, შეუძლია გაყიდოს ფინანსური საინჟინრო მომსახურება, ფასიანი ქაღალდების ტრანზაქციები. ბიზნეს ბანკებს ურჩევნიათ იმუშაონ საგარეო ეკონომიკურ საქმიანობაში სპეციალიზირებულ საწარმოებთან, რადგან ისინი არიან ვალუტის გადამცვლელი და ფინანსური საინჟინრო მომსახურების მომხმარებლები. ამ ტიპის საქმიანობას კორპორატიული ბანკინგი ეწოდება.

1. კომერციული ბანკის ძირითადი ფუნქციები რუსეთის ეკონომიკურ პირობებში.

1) შუამავლობა სესხში, რომელსაც ახორციელებენ საწარმოს სახსრებისა და ფიზიკური პირების ფულადი შემოსავლების ბრუნვის პროცესში დროებით გამოთავისუფლებული სახსრების გადანაწილებით. კომერციული ბანკების შუამავლის ფუნქციის თავისებურება ის არის, რომ რესურსების გადანაწილების მთავარი კრიტერიუმია მსესხებლის მიერ მათი გამოყენების მომგებიანობა.

2) დაზოგვის სტიმულირება ეკონომიკაში. კომერციულმა ბანკებმა, რომლებიც მოქმედებენ ფინანსურ ბაზარზე საკრედიტო რესურსებზე მოთხოვნით, არა მხოლოდ უნდა მოახდინონ ეკონომიკაში არსებული დანაზოგების მაქსიმალური მობილიზება, არამედ შექმნან საკმარისად ეფექტური სტიმული სახსრების დაგროვებისთვის.

3) მიმოქცევის საკრედიტო საშუალებების გაცემა.

4) მედიაცია ცალკეულ დამოუკიდებელ სუბიექტებს შორის გადახდებში.

საფონდო ბირჟის ფორმირებასთან დაკავშირებით ასევე ვითარდება ბანკების ისეთი ფუნქცია, როგორიცაა მედიაცია ფასიანი ქაღალდებით გარიგებებში.

1. რა ოპერაციებს ახორციელებს დღეს კომერციული ბანკი?

კომერციული ბანკი, ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა ბანკი, ასრულებს შემდეგ ფუნქციებს:

• დეპოზიტებში სახსრების დაგროვება (მოზიდვა);
• მათი განთავსება (საინვესტიციო ფუნქცია);
• ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება კლიენტებისთვის.

კომერციული ბანკები, უპირველეს ყოვლისა, მოქმედებენ როგორც კონკრეტული საკრედიტო ინსტიტუტები, რომლებიც, ერთი მხრივ, იზიდავენ ეკონომიკიდან დროებით თავისუფალ სახსრებს; მეორე მხრივ, ისინი ამ მოზიდული სახსრების ხარჯზე აკმაყოფილებენ ორგანიზაციებისა და მოსახლეობის ფინანსურ საჭიროებებს.

ბანკების მსხვილი ინსტიტუტები თავიანთი კლიენტებისთვის, ზოგიერთი შეფასებით, ახორციელებენ 300-მდე სახის ოპერაციასა და მომსახურებას: სადეპოზიტო ანგარიშების შენარჩუნება, უნაღდო გადარიცხვებისახსრები, დანაზოგების მიღება, სხვადასხვა სესხების გაცემა, ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვა, პროქსით ოპერაციები, ძვირფასი ნივთების სეიფებში შენახვა და ა.შ.

კომერციული ბანკის ოპერაციები საბანკო ფუნქციების პრაქტიკაში კონკრეტული გამოვლინებაა. ავტორი რუსეთის კანონმდებლობაძირითადი საბანკო ოპერაციები მოიცავს შემდეგს:

• იურიდიული და ფიზიკური პირებისგან თანხების მოზიდვა მოთხოვნამდე დეპოზიტებში და განსაზღვრული ვადით;
• საკუთარი და ნასესხები სახსრების ხარჯზე საკუთარი სახელით სესხების გაცემა;
• ფიზიკური და იურიდიული პირების ანგარიშების გახსნა და წარმოება;
• კლიენტების, მათ შორის კორესპონდენტი ბანკების სახელით ანგარიშსწორების განხორციელება;
• სახსრების შეგროვება, ზედნადები, გადახდის და ანგარიშსწორების დოკუმენტები და ფულადი მომსახურებაკლიენტები;
• სახსრების მართვა ფონდის მფლობელთან ან მმართველთან შეთანხმებით;
• იურიდიული და ფიზიკური პირებისგან უცხოური ვალუტის ნაღდი და უნაღდო ფორმებში მიყიდვა და მათთვის მიყიდვა;
• ძვირფას ლითონებთან ოპერაციების განხორციელება მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად;
• საბანკო გარანტიების გაცემა.

1. მიეცით ძირითადი კანონის აღწერა, რომელიც არეგულირებს კომერციული ბანკის საქმიანობას რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე.

ფედერალური კანონი No395-1 02.12.1990 წ. „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ (მიმდინარე ვერსია დათარიღებული 01.01.2014 წ.) არის ძირითადი დოკუმენტი, რომელიც არეგულირებს რუსეთში საკრედიტო ინსტიტუტების დაარსებასა და ფუნქციონირებას. შედგება 7 თავის, 43 სტატიისგან. დადგენილია საბანკო საქმიანობის მარეგულირებელი წესები.

კანონის პირველი თავი ეძღვნება საბანკო საქმიანობის ზოგად დებულებებს, აღწერილია მისი სტრუქტურა. განისაზღვრა ოპერაციების სპექტრი, რომელიც შეიძლება განხორციელდეს ექსკლუზიურად საკრედიტო ორგანიზაციების მიერ.

მე-2 თავი არეგულირებს საკრედიტო დაწესებულებების რეგისტრაციას და საბანკო ოპერაციების ლიცენზირებას, ფილიალებისა და წარმომადგენლობების შექმნის წესს.

მე-3 თავი ეხება საბანკო სტაბილურობასა და საიმედოობას, ასევე მეანაბრეებისა და კრედიტორების უფლებების დაცვას.

მე-4 თავი ეხება საბანკო პრაქტიკას: ბანკთაშორისი ურთიერთობების დამყარებას, საპროცენტო განაკვეთებს, საბანკო საკომისიოს.

თავი 5 - ბანკის მიერ საზღვარგარეთ წარმომადგენლობითი და შვილობილი საწარმოების შექმნის შესახებ.

მე-6 თავი ეძღვნება შემნახველ ბიზნესს - ფიზიკური პირების დეპოზიტებს, სავალდებულო და ნებაყოფლობით დაზღვევის სისტემას.

ბოლო მე-7 თავი ეხება საკრედიტო დაწესებულებებში აღრიცხვას, ასევე ბანკების ზედამხედველობას. სავალდებულო მოხსენებადა აუდიტები.

1. რა განსხვავებაა სპეციალიზებულ ფინანსურ ინსტიტუტებსა და ბანკებს შორის?
   სპეციალიზებული ფინანსური ინსტიტუტები, ანუ პარაბანკინგის ინსტიტუტები გამოირჩევიან ორიენტირებით ან გარკვეული ტიპის კლიენტების მომსახურებაზე, ან ძირითადად ერთი ან ორი სახის მომსახურების განხორციელებაზე. მათი საქმიანობა ძირითადად კონცენტრირებულია ბაზრის მცირე სეგმენტის მომსახურებაზე და, როგორც წესი, სპეციალიზებული ტიპის საკრედიტო და საანგარიშსწორებო და ფინანსური სერვისების მიწოდებაზე.

ტექნიკურად, ბანკები განსხვავდებიან პარაბანკის ინსტიტუტებისგან შემდეგი კრიტერიუმების მიხედვით:

• პარაბანკებისთვის სააქციო კაპიტალი უფრო მნიშვნელოვანია, ვიდრე ბანკებისთვის, ვინაიდან ბანკები ძირითადად მუშაობენ მეანაბრეების ფულით.
• ბანკები პარაბანკებთან შედარებით ნაკლებად ლიკვიდური ტიპის აქტივებთანაა დაკავშირებული.
• ბანკის მიერ დადებული სადეპოზიტო კონტრაქტების პარამეტრები მნიშვნელოვნად განსხვავდება სასესხო კონტრაქტების პარამეტრებისგან პირობების, ოდენობისა და ვალუტის მიხედვით.
• ბანკები იღებენ უპირობო ვალდებულებებს ფიქსირებული თანხავალი, ხოლო საინვესტიციო ინსტიტუტები - ინვესტირებასთან დაკავშირებული ყველა რისკი გადადის მათ კლიენტებზე.

1. რუსეთში სპეციალიზებული ფინანსური და საკრედიტო ინსტიტუტების განვითარების პერსპექტივები.

XX საუკუნის განმავლობაში იზრდებოდა სპეციალური ფინანსური ინსტიტუტების გავლენა და ფინანსური ძალა: 30-იანი წლებიდან მათი წილი უმრავლეს ქვეყნების საკრედიტო სისტემების აქტივებში გაიზარდა 30-დან თითქმის 60%-მდე, შემცირების გამო. საბანკო დაწესებულებების (ძირითადად კომერციული და შემნახველი ბანკების) წილი.

რუსეთში კი ეს პროცესი გაცილებით ნელი ტემპით მიმდინარეობს და სპეციალური საკრედიტო და ფინანსური ინსტიტუტების წილი კვლავ უმნიშვნელოა.

ეს ხდება სამი ძირითადი მიზეზის გამო: განვითარებულ ქვეყნებში მოსახლეობის შემოსავლების ზრდა; ფასიანი ქაღალდების ბაზრის აქტიური განვითარება; ამ დაწესებულებების მიერ სპეციალური სერვისების მიწოდება, რომელსაც ბანკები ვერ უზრუნველყოფენ. რუსეთის ეკონომიკაში ამ დროისთვის.

ჩამოტვირთვა: თქვენ არ გაქვთ წვდომა ფაილების ჩამოტვირთვაზე ჩვენი სერვერიდან.

მიუთითეთ, საკრედიტო დაწესებულებების, სამომხმარებლო ბაზრის, გლეხური მეურნეობებისა და სამშენებლო წარმოების სტატისტიკური აგრეგატები შეიძლება გამოიყოს.

უპასუხე

საკრედიტო ინსტიტუტების შემდეგი სტატისტიკური აგრეგატები შეიძლება გამოიყოს: სააქციო კაპიტალის არსებობით, მოზიდული რესურსების მოცულობით, სავალუტო ოპერაციების მოცულობით, გაცემული სესხების მოცულობით, საბანკო (დეპოზიტების) დეპოზიტების მოცულობით.

სამომხმარებლო ბაზრის სფეროს სტატისტიკური აგრეგატები: საცალო და საბითუმო ვაჭრობის, საჯარო სერვისების, საკვები და არასასურსათო პროდუქტების კუთხით.

გლეხური მეურნეობების სტატისტიკური აგრეგატები: სასოფლო-სამეურნეო დანიშნულების მიწის მოცულობით, გლეხური მეურნეობების რაოდენობის მიხედვით, ხელმისაწვდომი პირუტყვის მოცულობით.

სამშენებლო წარმოების სტატისტიკური აგრეგატები: მოცულობით დასრულებული სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოები; ამოქმედების მიხედვით საერთო ფართობისაცხოვრებელი კორპუსები, მათ შორის საბინაო სამშენებლო კოოპერატივების, საჯარო ფონდების, სახელმწიფო საწარმოების, საიჯარო საწარმოების, სააქციო საზოგადოების და სხვა ორგანიზაციების ხარჯზე; ამოქმედდეს ზოგადსაგანმანათლებლო სკოლები, საავადმყოფოები, ამბულატორიები; წყლის მილები, კანალიზაცია, გაზის და სითბოს ქსელები; სამშენებლო ხელშეკრულებებით შესრულებული სამუშაოების მოცულობის თვალსაზრისით.

დავალება 2

დაკვირვების ფორმაში შესატანი კითხვების ფორმულირება დაკვირვების ობიექტების შემდეგი მახასიათებლების მიხედვით:

ა) ფირმაში დასაქმებულთა რაოდენობა;

ბ) ოჯახის ზომა:

გ) ოჯახური კავშირები;

დ) პირის სქესი და ასაკი?

უპასუხე

ა) რამდენია ფირმაში დასაქმებულთა საერთო რაოდენობა? რამდენია დასაქმებულთა რაოდენობა უფროსი მენეჯმენტის გუნდში? როგორია კომპანიის თანამშრომლების გამოცდილება?;

ბ) რა არის ოჯახის ზომა? რამდენია შვილების რაოდენობა ოჯახში?

გ) როგორია ოჯახური კავშირები? რამდენი ახლო ნათესავი ცხოვრობს ოჯახში?;

დ) რა არის თქვენი სქესი? რა არის თქვენი ადამიანური ასაკი?

დავალება 3

შემდეგი მონაცემები ცნობილია რუსეთის ფედერაციის ერთ-ერთი რეგიონის უმსხვილესი ბანკების მუშაობის ძირითადი მაჩვენებლების შესახებ (პირობითი მონაცემები)

მილიონი რუბლი

№ პ/პ	აქტივების რაოდენობა	კაპიტალი	მოზიდული რესურსები	საბალანსო მოგება		სესხის ვალი
	645,6	12,0	27,1			30,8
	636,9	70,4	56,3		12,6	25,7
	629,0	41,0	95,7	38,4	13,3	26,4
	619,6	120,8	44,8	38,4		25,3
	616,4	49,4	108,7	13,4	15,0	20,9
	614,4	50,3	108,1	30,1	19,1	47,3
	608,6	70,0	76,1	37,8	19,2	43,7
	601,1	52,4	26,3	41,1		29,1
	600,2	42,0	46,0			56,1
	600,0	27,3	24,4	39,3	13,1	24,9
	592,9	72,0	65,5		16,7	39,6
	591,7	22,4	76,0	40,5		59,6
	585,5	39,3	106,9	45,3		44,9
	578,6	70,0	89,5		11,2	32,2
	577,5	22,9	84,0	12,8	19,3	45,1
	553,7	119,3	89,4	44,7	19,4	24,5
	543,6	49,6	93,8			31,1
	542,0	88,6	26,7	32,2		37,1
	517,0	43,7	108,1	20,3		23,1
	516,7	90,5	25,2	12,2		15,8

შექმენით კომერციული ბანკების დაჯგუფება, რათა გაარკვიოთ კავშირი მოზიდული რესურსების მაჩვენებლებს, სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებში ინვესტიციების მოცულობასა და სასესხო დავალიანებას შორის ბანკების ეფექტურობიდან (თვითონ დაადგინეთ ბანკების მუშაობის გამომხატველი ინდიკატორი).

გადაწყვეტილება

მოდით დავაჯგუფოთ ქარხნები საბალანსო მოგების მიხედვით, მილიონი რუბლი. მოდით განვსაზღვროთ ცვალებადობის დიაპაზონი ფორმულით:

R \u003d X max - X min \u003d 44,7 - 8,1 \u003d 36,6 მილიონი რუბლი.

ვიღებთ 5-ის ტოლი ინტერვალების რაოდენობას. განვსაზღვროთ ინტერვალის მნიშვნელობა

i \u003d R / 5 \u003d 7,32 მილიონი რუბლი.

ჩვენ ვაშენებთ დამხმარე მაგიდას:

	საბალანსო მოგება	მოზიდული რესურსები	სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებში ინვესტიციების მოცულობა	სესხის ვალი
მე 8,1 – 15,42	8,1 9,5 13,4 9,3 8,6 8,4 12,8 8,8 12,2	27,1 56,3 108,7 46,0 65,5 89,5 84,0 93,8 25,2	3,5 12,6 15,0 5,2 16,7 11,2 19,3 5,7	30,8 25,7 20,9 56,1 39,6 32,2 45,1 31,1 15,8
II 15,42 – 22,74	20,3	108,1		23,1
III 22,74 – 30,06
IV 30,06 – 37,38	30,1 32,2	108,1 26,7	19,1	47,3 37,1
ვ 37,38 – 44,7	38,4 38,4 37,8 41,1 39,3 40,5 45,3 44,7	95,7 44,8 76,1 26,3 24,4 76,0 106,9 89,4	13,3 4,4 19,2 3,7 13,1 7,5 6,7 19,4	26,4 25,3 43,7 29,1 24,9 59,6 44,9 24,5

ბანკების ჯგუფი საბალანსო მოგების მიხედვით	დამახასიათებელი მნიშვნელობების რაოდენობა (სიხშირე)	საბალანსო მოგება		მოზიდული რესურსები		სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებში ინვესტიციების მოცულობა		სესხის ვალი
		სულ	ნიშნავს	სულ	ნიშნავს	სულ	ნიშნავს	სულ	ნიშნავს
მე 8,1 – 15,42		91,1	10,12	596,1	66,23	98,9	10,99	297,3	33,03
II 15,42 – 22,74		20,3	20,3	108,1	108,1			23,1	23,1
III 22,74 – 30,06
IV 30,06 – 37,38		62,3	31,15	134,8	67,4	26,9	13,45	84,4	42,2
ვ 37,38 – 44,7		325,5	40,69	539,6	67,45	87,3	43,65	278,4	34,8
სულ		499,2	24,96	1378,6	6,93	221,4	11,07	683,2	65,4

ამრიგად, ბანკების წარმოდგენილ დაჯგუფებაში საბალანსო მოგების მიხედვით, ბანკების უდიდეს რაოდენობას აქვს მინიმალური საბალანსო მოგება - 9 ბანკი და მათ შექმნეს პირველი ჯგუფი 8.1-დან 15.42 მილიონ რუბლამდე. ამავდროულად, მათ აქვთ მოზიდული რესურსების ყველაზე დიდი რაოდენობა - 596,1 მილიონი რუბლი. ამავე ბანკებს აქვთ ინვესტიციების ყველაზე დიდი მოცულობა სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებში (98,9 მილიონი რუბლის ოდენობით) და დავალიანება - 297,3 მილიონი რუბლი. მეორე ჯგუფში (ბალანსის მოგება 15,42-დან 22,74 მილიონ რუბლამდე) მოიცავდა მხოლოდ 1 ბანკს საბალანსო მოგებით 20,3 მილიონი რუბლი, მოზიდული რესურსების ოდენობა 108,1 მილიონი რუბლი, ინვესტიციების მოცულობა სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდებში - 8,3 მილიონი რუბლი. , სესხის ვალი 23,1 მილიონი რუბლი. ბანკების მესამე ჯგუფი (ბალანსის მოგება 30,06-დან 37,38 მლნ რუბლამდე) ჩამოყალიბებულია 2 ბანკის მიერ, რომელთა საერთო საბალანსო მოგებაა 62,3 მილიონი რუბლი, მოზიდული რესურსები 134,8 მილიონი რუბლის ოდენობით, სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებში ინვესტიციების მოცულობა 87,3. მილიონი რუბლი, სესხის დავალიანება 84,4 მილიონი რუბლი. მეხუთე ჯგუფს ქმნიან 8 ბანკი ყველაზე დიდი საბალანსო მოგებით, რომელთა საერთო ღირებულებამ შეადგინა 325,5 მილიონი რუბლი, საშუალო ღირებულება 40,69 მილიონი რუბლი, მოზიდული რესურსების ოდენობა 539,6 მილიონი რუბლი, სახელმწიფო ინვესტიციების მოცულობა იყო. 87,3 მილიონი რუბლი, სესხის დავალიანება 278,4 მილიონი რუბლი.

დავალება 4

დიზაინის მაგიდის განლაგება ფუნქციისთვის:

გადაწყვეტილება

ა) რუსეთის ფედერაციის მოსახლეობა სქესის და ასაკის მიხედვით;

ასაკი	სართული
	მამაკაცები	ქალები
0-1 წელი
1 წელი - 10 წელი
10 წელი - 18 წელი
18 წლის - 25 წლის
25 წელი - 35 წელი
35 წელი - 50 წელი
50 წელი - 60 წელი
60 წელი - 70 წელი
70 წელზე მეტი ასაკის

ბ) ბირჟაზე არსებული ყველაზე ლიკვიდური აქციები;

კომპანიების ჯგუფები	საფონდო
	დაბალი სითხე	საშუალო სითხე	მაღალი სითხე
ენერგეტიკული კომპანიები
სასაქონლო კომპანიები
ფინანსური ჯგუფები

გ) ნებისმიერი დარგის საწარმოები;

საწარმოთა ჯგუფი	ფინანსური შედეგები
	სავაჭრო ბრუნვა	მზა პროდუქციის მარაგების რაოდენობა	Თანამშრომლების რაოდენობა
ტექსტილის საწარმოები
ფეხსაცმლის ქარხნები
ტრიკოტაჟის საწარმოები

დ) კომერციული ბანკების საქმიანობა;

საბალანსო მოგება	სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებში ინვესტიციების მოცულობა	საკრედიტო რესურსები	კაპიტალი
100 მილიონ რუბლამდე
1 მილიარდ რუბლამდე
1 მილიარდ რუბლზე მეტი

ე) რუსული სადაზღვევო კომპანიების საქმიანობა;

ცხრილი 2 სადაზღვევო კომპანიების საქმიანობის ინდიკატორები საწარმოთა ქონების ხანძარსა და მასთან დაკავშირებული რისკებისგან დაზღვევაში 2003 წ.

სადაზღვევო კომპანია	2003 წელს შეგროვებული შენატანები, ათასი რუბლი	გადახდები 2003 წელს, ათასი რუბლი	აქტიური კონტრაქტების რაოდენობა	მთავარი კლიენტები
ალფა დაზღვევა
გუტა-დაზღვევა
მაქს
ნეფტეპოლისი
ეროვნული სადაზღვევო ჯგუფი (NSG)*
ფსონი
Ბუნება
პროგრეს-გარანტი*
რესო-გარანტია
როსნო
სტანდარტული-რეზერვი

ვ) სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდების ბაზარი.

ინდიკატორი	Წლის
	2003	2004	2005	2006	2007
რუსეთის ფინანსთა სამინისტროს მიერ შემოთავაზებული გამოშვების მოცულობა (გამოცემა): GKO, OFZ
განთავსების მოცულობა (ნომინალური ღირებულებით) GKO, OFZ / trln. რუბლს შეადგენს
GKO-ს გაყიდვიდან მიღებული შემოსავლების მოცულობა, OFZ / trln. რუბლს შეადგენს.
ბიუჯეტში თანხების მოზიდვა GKOs, OFZs / trln გაყიდვიდან. რუბლს შეადგენს.

დავალება 5

1 იანვარს გლეხის (ფერმერის) შინამეურნეობების რაოდენობის შესახებ მონაცემები კვადრატისა და ტორტიანი დიაგრამის სახით დახაზეთ (ათასობით):

1993	1996	1999	2001	2002
182,8	280,1	270,2	261,7	265,5

მშენებლობისთვის კვადრატული სქემა,გამოიყენება შედარებითი ანალიზი, თქვენ უნდა ამოიღოთ შედარებული მნიშვნელობების კვადრატული ფესვები სტატისტიკური მაჩვენებლები, და შემდეგ ააგეთ კვადრატები მიღებული შედეგების პროპორციული გვერდებით.

აშენებისას ტორტი სქემაინდიკატორების მნიშვნელობები ჯერ იყოფა რიცხვით π, ე.ი. 3.14, შემდეგ კი მიღებული მნიშვნელობებიდან ამოღებულია კვადრატული ფესვები და კეთდება წრეები მიღებული შედეგების პროპორციული რადიუსით.

1993	1996	1999	2001	2002
13,52	16,74	16,43	16,18	16,29
7,62	9,44	9,27	9,13	9,19

დავალება 6

ვოლგის საავტომობილო ქარხანამ 1996 წლის მაისში გადააჭარბა მანქანების გაყიდვის მიზანს 10,6%-ით, რომელმაც გაყიდა 5576 მანქანა გეგმის გადაჭარბებით. განსაზღვრეთ თვეში გაყიდული მანქანების საერთო რაოდენობა.

გადაწყვეტილება

გეგმის 10,6%-ით გადამეტებამ გამოიწვია ავტომობილების ჭარბი წარმოება 5576 ავტომობილის ოდენობით, ე.ი. მანქანების დაგეგმილი წარმოება იქნება

X \u003d (5576 * 100%) / 10.6% \u003d 52604 მანქანა.

ამგვარად, მაისში იგი სულ დამზადდა 58180 (52604 + 5576) ავტომობილის ზემოთ დაგეგმილი წარმოების გათვალისწინებით.

დავალება 7

სავაჭრო კომპანიის შეკვეთების განყოფილებაში დასაქმებულია სამი თანამშრომელი, რომლებიც მუშაობენ 8-საათიან რეჟიმში. ერთი შეკვეთის განსათავსებლად პირველი მუშაკი საშუალოდ 14 წუთს ხარჯავს, მეორე - 15 წუთს, მესამე - 19 წუთს. განსაზღვრეთ 1 შეკვეთაზე დახარჯული საშუალო დრო მთელი დეპარტამენტისთვის.

გადაწყვეტილება

უპირველეს ყოვლისა, მოდით განვსაზღვროთ შეკვეთების რაოდენობა თითოეული მუშაკისთვის სამუშაო დღეში.

პირველი მუშა ერთ შეკვეთაზე 14 წუთს ხარჯავს. -8 საათში მიიღებს

8*60/14 = 34 შეკვეთა

მეორე თანამშრომელი 15 წუთს ხარჯავს შეკვეთაზე - ეს 8 საათში იქნება:

8*60/15 = 32 შეკვეთა.

მესამე მუშაკი ხარჯავს 19 წუთს 1 შეკვეთის გასაკეთებლად. ეს 8-საათიანი სამუშაო დღისთვის იქნება:

8*60/19 = 25 შეკვეთა.

არითმეტიკული შეწონილი საშუალო ფორმულის გამოყენებით, ჩვენ ვიანგარიშებთ 1 შეკვეთაზე დახარჯულ საშუალო დროს მთლიან განყოფილებაში:

წუთები

ამრიგად, ზოგადად, განყოფილებაში, ერთ თანამშრომელს ერთი შეკვეთის შესრულებას სჭირდება 16 წუთი.

დავალება 8

დინამიკის სერიის დონეების თანაფარდობა ეწოდება:

ა) ზრდის ტემპი; ბ) აბსოლუტური ზრდა.

რუსეთში კაპიტალის ინვესტიციების ზრდის ტემპი 5 წლის განმავლობაში გვიჩვენებს: გ) რამდენი მილიონი რუბლი. გაზრდილი კაპიტალის ინვესტიცია; დ) რამდენად გაიზარდა მოცულობა.

პასუხი: 2) ა, დ

დავალება 9

არსებობს მონაცემები საწარმოების მიერ პროდუქციის ყოველთვიური წარმოების შესახებ:

წარმოებული ათასი კონვ. ერთეულები			x'	x'*f	(x') 2 ვ		x 2 *f	|x –x'|*f	|x –x'|* 2 ვ
10-მდე
10 – 20							2700
20 – 30
30-ზე მეტი							2450
სულ					ქარხნის ნომერი	პროდუქტი	1994		1995		1996
რო, ტრ.	qo, ტ		q1, ც	Გეგმა			ფაქტი
				Rpl	qpl
	კვ-12		1180		1300		1370,		1410
	PH-91	29,7	6800	30,1	6790	30,0	6600	28,7	6580
	კვ-12	14,5	4000	13,8	3500	13,9	3540	15,0	36,80
	AT-48	37,8

ვარიანტი 1

1. ფულის ყველაზე გავრცელებული განმარტება:

ა) სახსრების ფორმირების, განაწილებისა და გამოყენების წესი

ბ) სასესხო კაპიტალის მოძრაობის ფორმა

გ) პროდუქტი, რომელიც ასრულებს უნივერსალური ეკვივალენტის როლს

დ) ნებისმიერი აქტივი, რომელსაც გამყიდველი თანახმაა მიიღოს მისი საქონელი

2. ჩამოთვალეთ ფაქტორები, რამაც გამოიწვია ფულის გაჩენა:

ა) საარსებო მეურნეობიდან საქონლის წარმოებაზე გადასვლა

ბ) მწარმოებლების ქონებრივი იზოლაცია

გ) გაცვლის ფორმების განვითარება

3. ფუნქციები, რომლებიც ამჟღავნებენ ფულის, როგორც ეკონომიკური კატეგორიის არსს:

ა) ღირებულების საზომი, გადახდის საშუალება

ბ) განაწილება, კონტროლი, ემისია

გ) ღირებულების საზომი, გაცვლის საშუალება, გადახდის საშუალება, ღირებულების შესანახი, მსოფლიო ფული

დ) ფასების მასშტაბი, საქონლის ღირებულების გამოხატვის საშუალება

4. ჩამოთვალეთ ფულის არსებული თეორიები:

ა) მეტალიკი

ბ) ნომინალისტური

გ) რაოდენობრივი

5. ჩამოთვალეთ მათი ისტორიული ფორმების შესაბამისი ფულის სახეობები:

ა) სრულფასოვანი ფული – ფული, რომლის ნომინალური ღირებულება შეესაბამება რეალურს

ბ) ღირებულების ნიშნები – ფული, ნომინალური. ქ-ე კატა. რეალურზე მაღალი (იაფფასიანი ლითონებისგან, ქაღალდის, საკრედიტო ფულისგან დამზადებული მონეტები)

ვარიანტი 2

1. მიეცით ფორმულა:

ა) ფულის მიმოქცევის კანონი -MV=PQ

ბ) მონეტიზაციის კოეფიციენტი -M 2 /მშპ

2. ჩამოთვალეთ ფული, რომელიც ამჟამად ასრულებს მსოფლიო ფულის ფუნქციას:

3. რუსული რუბლი შეესაბამება შემდეგი ტიპის კონვერტირებას:

ა) სრული ბ) შიდაგ) გარე

4. ფულადი სისტემა არის:

ა) სოციალური პროდუქტის ღირებულების გადანაწილების გზა

ბ) სახელმწიფოში ფულადი მიმოქცევის ორგანიზების ფორმა, რომელიც ისტორიულად განვითარდა და გათვალისწინებულია ეროვნულ კანონმდებლობაში.

გ) ფინანსური ურთიერთობებისა და ფინანსური ინსტიტუტების მთლიანობა

დ) საბიუჯეტო სისტემის მთლიანობას, გარესაბიუჯეტო სახსრებს და სახელმწიფო კრედიტს

5. ფულის მიწოდება არის:

ა) საქონლის ფასების ჯამი

ბ) მიმოქცევაში არსებული საგადახდო და საანგარიშსწორებო სახსრების რაოდენობრივი მახასიათებლები გარკვეული პერიოდის განმავლობაში

გ) ეროვნული ფულადი ერთეულების მთლიანობას

დ) სახსრების ფორმირებასთან, განაწილებასთან და გამოყენებასთან დაკავშირებული ეკონომიკური ურთიერთობები

ვარიანტი 3

1. ფულად სისტემას, რომელშიც ორი ძვირფასი ლითონი იყო უნივერსალური ეკვივალენტი, ეწოდა:

ა) ლითონი ბ) ბიმეტალური

გ) საკრედიტო და ქაღალდი დ) მონომეტალური

2. ფულადი მიმოქცევის კანონი გამოიხატება თანაფარდობით:

ა) მშპ ფულის მიწოდებაზე

ბ) მშპ სავალუტო რეზერვებზე

გ) კაპიტალი აქტივებზე

დ) საქონლის ფასების ჯამი ფულის სიჩქარეზე

3. საქონელი, რომელიც ამჟამად არ ასრულებს მსოფლიო ფულის ფუნქციას:

ა) თავისუფლად კონვერტირებადი ვალუტა

გ) ოქრო

დ) SDR

4. ფულადი სისტემის ერთ-ერთი ელემენტია:

ა) საბიუჯეტო სისტემა

ბ) დაზღვევა

გ) ფულადი ერთეული

5. განვითარებული ქვეყნების ფულადი სისტემები, რომლებიც ამჟამად ფუნქციონირებს, შეიძლება კლასიფიცირდეს შემდეგნაირად:

ა) დაგეგმვა და დირექტივა ბ) კრედიტი და ქაღალდიგ) კლასიკური დ) მარეგულირებელი

ვარიანტი 4

1. აბსოლუტურ ლიკვიდობას ფლობს:

ა) იარაღები

ბ) ნაღდი ფული

გ) ოქრო

დ) ქვითრები, ჩეკები და სხვა ფასიანი ქაღალდები

2. მონეტარული რეფორმა არის:

ა) ფულადი ურთიერთობის საგნებისა და საგნების შეცვლა

ბ) ფულადი სისტემის ტრანსფორმაცია ფულადი მიმოქცევის გამარტივებისა და გაძლიერების მიზნით

გ) ფულადი ერთეულის მსყიდველობითუნარიანობის გაზრდა ან შემცირება

დ) ფულადი რეგულირების მეთოდების დახვეწა

3. მონეტარული რეფორმის ჩატარების მეთოდი:

ა) რესტრუქტურიზაცია ბ) ფონდების შექმნა გ) რეფინანსირება დ) დევალვაცია

4. რუსეთის ეროვნული ფულადი ერთეული - რუბლი მოცემულია:

ა) ეროვნული სიმდიდრე

ბ) რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის აქტივები

გ) ოქროს და სავალუტო რეზერვები

დ) ეროვნული შემოსავალი

5. ინფლაციის გამომწვევი მთავარი ფულადი ფაქტორი:

ა) მონოპოლია

ბ) ბიუჯეტის დეფიციტი

გ) ეკონომიკის ირაციონალური სტრუქტურა

დ) ზედმეტად დიდი თანხის გაცემა

ვარიანტი 5

1. ინფლაციის სახეობა, რომელიც გამოიხატება ფასების მატებით წელიწადში 20 პროცენტზე მეტით:

ა) ზომიერი ბ) გალოპობაგ) ჰიპერინფლაცია დ) მოთხოვნა-მიწევის ინფლაცია

2. მონეტარული რეფორმის შედეგად ე.ფ. კანკრინი (1839-1843) რუსეთში დაარსდა:

ა) გაცვლითი კურსის რეჟიმი

ბ) ოქროს მონომეტალიზმი

გ) ვერცხლის მონომეტალიზმი

დ) ჩამოყალიბდა ბიმეტალური ფულადი სისტემა

3. ფუნქცია, რომელსაც ფული ასრულებს, გამოიყენება როგორც საერთაშორისო დაწესებულებაგამოთვლები:

ა) ღირებულების საზომი და ფასების მასშტაბი

ბ) გაცვლის საშუალება და გადახდის საშუალება

გ) ღირებულების შესანახი

დ) მსოფლიო ფული

4. საქონლის ღირებულების ფულადი გამოხატულებაა:

ა) კრედიტი ბ) ფასი

გ) ფინანსები დ) კაპიტალი

5. პროდუქტი, რომელიც წარმოიშვა სასაქონლო სამყაროდან ფულის როლში მისი ბუნებრივი თვისებების - ერთგვაროვნების, პორტაბელურობის, გაყოფის, შენახვისუნარიანობის გამო:

ა) მარილი ბ) ძვირფასი ლითონებიგ) პირუტყვს დ) ტყავს

ვარიანტი 6

1. გაანაწილეთ შემდეგი ცნებები ლოგიკური თანმიმდევრობით: გ დ ბ ა

ა) ფულადი რეფორმა

ბ) ფულადი სისტემა

გ) ფული

დ) ფულის მიმოქცევა

2. განსაზღვრეთ ფულადი რეფორმების განხორციელების მეთოდები:

ა) დევალვაცია – ეროვნული ვალუტის ერთეულის ოქროს შემცველობის შემცირება

ბ) ბათილობა - ძველის გაუფასურება და ახალი ეროვნული ვალუტის შემოღება

გ) ნომინალი - დასახელება ბანკნოტების ახლის გაცვლით მათი გაუფასურების პროპორციულად.

დ) გადაფასება - ყოფილი ოქროს შემცველობის აღდგენა

3. ფულადი აგრეგატი, როგორც ფულის მასის მოცულობისა და სტრუქტურის მაჩვენებელი, მოიცავს:

Mo - მიმოქცევაში არსებული ნაღდი ფული M1 - სახსრები ანგარიშებში და Mo M2 - ვადიანი დეპოზიტები და M1 M3 - M2 და მსხვილი ვადიანი დეპოზიტები და ზოგიერთი სახელმწიფო ობლიგაციები.

4. ინფლაცია არის (აირჩიეთ ყველაზე ზუსტი განმარტება):

ა) ფულის მიმოქცევის არხების გადატვირთვა გაუფასურებული ფულით

ბ) ეკონომიკის კრიზისულ მდგომარეობას

გ) ეკონომიკაში საქონელსა და მომსახურებაზე ფასების მუდმივი ზრდა

დ) საქონლის წარმოებისა და რეალიზაციის პროცესში წარმოშობილი ეკონომიკური ურთიერთობები

5. ოქროს (ვერცხლის) დემონეტიზაცია ნიშნავს:

ა) ოქროს (ვერცხლის) შემცველობის დადგენა ფულად ერთეულში

ბ) ოქროს (ვერცხლის) ფულადი ფუნქციების დაკარგვა

გ) ფულადი სისტემის რეფორმის მეთოდი

დ) ფულადი სისტემის ელემენტი

ვარიანტი 7

1. წარმოადგინეთ საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის საჭირო ძირითადი დოკუმენტების ჩამონათვალი: განცხადება სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის წარმომადგენლის მისამართით, საკრედიტო ორგანიზაციის ბიზნეს გეგმა,

ასოციაციის მემორანდუმი, წესდება, დამფუძნებელთა კრების ოქმი, სახელმწიფო ბაჟის გადახდის ცნობა და ა.შ.

2. ჩამოთვალეთ სესხის ხელშეკრულების ძირითადი დებულებები: სესხის დანიშნულება, ვადა, სესხის ოდენობა, პროცენტი, სესხის საკომისიოს დარიცხვისა და გადახდის წესი, სესხის გაცემისა და დაფარვის წესი, მეთოდები. სასესხო ვალდებულების უზრუნველყოფის, მხარეთა უფლება-მოვალეობები, ხელმოწერები, ბეჭედი, კანონიერი. მისამართები

3. ცენტრალური ბანკის მიერ განხორციელებული საკრედიტო დაწესებულებების ზედამხედველობის მიზანია:

ა) ბიუჯეტის ნაშთი ბ) სავაჭრო ჭარბი

გ) საბანკო სისტემის სტაბილურობა, მეანაბრეებისა და კრედიტორების ინტერესების დაცვა

დ) საწარმოების მიერ მოგების მიღების უზრუნველყოფა

4. საბაზრო პირობებში საბანკო პროდუქტია:

ა) ბიუჯეტის სუბსიდიები, სუბსიდიები, სუბვენციები

ბ) სამომხმარებლო საქონელი

გ) გადახდის საშუალებები, საბანკო ოპერაციები და მომსახურება

5. მიეცით მყისიერი (N 2), მიმდინარე (N 3), გრძელვადიანი (N 4), ზოგადი ლიკვიდურობის (N 5) ინდიკატორები.

(ინსტრუქცია No1 01.10.97წ. ბანკის საქმიანობის რეგულირების წესის შესახებ)

H 2 \u003d LAM / Ovm x ბანკის მაღალლიკვიდური აქტივების ოდენობის 100% თანაფარდობა მოთხოვნით ვალდებულებების ოდენობასთან (მინიმუმ დასაშვები 20%)

H 3 = Lat / Ovt x ლიკვიდური აქტივების ოდენობის 100% თანაფარდობა ბანკის ვალდებულებების მოთხოვნის ანგარიშებზე და 30 დღემდე (მინიმუმ დასაშვები 70%).

H 4 \u003d Krd / K + OD x 100% ბანკის დავალიანების თანაფარდობა სადეპოზიტო ანგარიშებზე წელიწადზე მეტი ვადით (მაქსიმალური დასაშვები 120%)

N 5 \u003d Lat / A - R 0 x 100% ლიკვიდური აქტივებისა და ბანკის მთლიანი აქტივების პროცენტი

ვარიანტი 8

1. მიეცით კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი და მისი მნიშვნელობა:

N 1 = K / Ar - Rts - Rk - Rd + KRV + KRS + RR x 100% N 1 განისაზღვრება, როგორც ბანკის კაპიტალის თანაფარდობა რისკის მიხედვით შეწონილი აქტივების მთლიან მოცულობასთან, დანაკარგებისთვის შექმნილი რეზერვების ოდენობის გამოკლებით. 2-4 რისკის ჯგუფის სესხებზე. სტანდარტის გაანგარიშება მოიცავს საკრედიტო რისკის რაოდენობას ინსტრუმენტებისთვის, რომლებიც აღრიცხულია ბალანსის გარეშე ანგარიშებზე, საკრედიტო რისკის ოდენობას ვადიანი გარიგებები, ასევე საბაზრო რისკის ოდენობას. მინიმალური დასაშვები ღირებულება 5 მილიონი ევროს კაპიტალის მქონე ბანკებისთვის 01.02.00-დან - 10%, 5 მილიონ ევროზე ნაკლები - 11%.

2. მიეცით რუსეთის ფედერაციის გადახდის სისტემის განმარტება: ორგანიზაციული ფორმების, ხელსაწყოებისა და პროცედურების ერთობლიობა, რომლებიც ხელს უწყობენ ფულადი მიმოქცევას.

3. ნიშანი, რომლითაც განხორციელდა შემდეგი საბანკო ოპერაციების დაჯგუფება:

ბანკთაშორისი, კლიენტი, ბანკთაშორისი:

ა) მონაწილეთა შემადგენლობის მიხედვით

ბ) გამოყენებული გადახდის საბუთების ტიპის მიხედვით

გ) დასახლებების ფორმის მიხედვით

დ) ქვეყნების მიხედვით

4. ბანკის ძირითად და დამატებით კაპიტალში შედის:

ა) ძირითადი - (პირველადი, 1 დონის კაპიტალი) საწესდებო კაპიტალი, აქციები, აქციების პრემია, სახსრების ნაწილი, საანგარიშო წლის მოგების ნაწილი.

ბ) დამატებითი - აქციების ნომინალურზე მაღალი ფასით გაყიდვით წარმოქმნილი აქციების პრემია, საწესდებო კაპიტალი ცბ-ში აქციების სახით, რეგისტრირებული სახით 000 და 0D0, ე.ი. არასაფონდო ბანკები

5. კრედიტი არის:

ა) საბაზრო ურთიერთობების შემადგენელი ელემენტი ბ) სასესხო ფონდის მოძრაობის ფორმა

გ) ფინანსური ოპერაცია დ) ეკვივალენტური ურთიერთობა

ვარიანტი 9

1. ფულის მასის მოცულობა მცირდება:

ა) საბანკო დაკრედიტების ზრდით

ბ) საბანკო დაკრედიტების შემცირებით

გ) საქონლისა და მომსახურების წარმოების ზრდით

დ) საქონლისა და მომსახურების წარმოების შემცირებით

2. სესხის გაცემის ძირითადი პრინციპები:

ა) ეკონომიკური დამოუკიდებლობა, უზრუნველყოფა, უსასყიდლოდ

ბ) თვითდაფინანსება, მიზნობრივი ხასიათი

გ) ანაზღაურება, სასწრაფოობა, გადახდა

დ) მოგების მიღება, შეუქცევადი

3. რუსეთში ბოლო წლებში იყო:

ა) ერთსაფეხურიანი საბანკო სისტემა ბ) ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემა

გ) სამდონიანი საბანკო სისტემა დ) მრავალდონიანი საბანკო სისტემა

4. ფუნქცია, რომელიც არ არის დამახასიათებელი კრედიტისთვის, როგორც ეკონომიკური კატეგორია:

ა) განაწილება ბ) გაფრთხილება

გ) განაწილების ხარჯების დაზოგვად) კონტროლი

5. სესხის დაფარვის უზრუნველყოფის ფორმები არ არის:

ა) გირავნობა ბ) საბანკო გარანტია გ) თავდებობა დ) სახელმწიფო ქონება

ვარიანტი 10

1. საკრედიტო სისტემის ყველაზე ზუსტი განმარტება:

ა) საკრედიტო ინსტიტუტების ერთობლიობა

ბ) საკრედიტო ურთიერთობის საგნებისა და ობიექტების ერთობლიობა

გ) საკრედიტო ურთიერთობებისა და ამ ურთიერთობების მაორგანიზებელი საკრედიტო დაწესებულებების მთლიანობას

დ) ფულის მიმოქცევის ორგანიზების ფორმა

2. ჩამოთვალეთ რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის კრიზისული მდგომარეობის ძირითადი მიზეზები:

ა) KO-ში კაპიტალის ნაკლებობა

ბ) არასაკმარისად კვალიფიციური საბანკო რისკის მართვა

გ) KO-ების დამოკიდებულება საბიუჯეტო სახსრებზე, რესურსების ბაზის გაზრდის შეზღუდული შესაძლებლობა

დ) რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საზედამხედველო ფუნქციის არასაკმარისი სიმკაცრე

ე) სარისკო საკრედიტო პოლიტიკა, მოზიდვის პირობებსა და განთავსების პირობებს შორის შეუსაბამობა

3. სესხს, რომელშიც უძრავი ქონება მოქმედებს როგორც უძრავი ქონება, ეწოდება:

ა) მოკლევადიანი

ბ) სახელმწიფო

გ) ცარიელი

დ) იპოთეკა

4. ბანკების მიერ მოზიდული სახსრების არაპოზიტიური წყაროებია:

ა) საკუთარი სახსრები

ბ) შემნახველი (სადეპოზიტო) მოწმობები, ბანკის მიერ გაცემული ანგარიშები

გ) ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში

დ) ნაღდი ფულის ნაშთები მოთხოვნის ანგარიშებზე

5. ბანკების საკრედიტო ოპერაციების მოცულობის ზრდასთან ერთად, ფულის მასის ღირებულება:

ა) იზრდება

ბ) მცირდება

გ) იგივე რჩება

დ) მერყეობს მშპ-ს მოცულობის პროპორციულად

ვარიანტი 11

1. საკრედიტო ტრანზაქციის (ოპერაციის) მონაწილეები არიან:

ა) გამყიდველი და მყიდველი ბ) საერთაშორისო ფინანსური ინსტიტუტები

გ) იურიდიული და ფიზიკური პირები დ) გამსესხებელი და მსესხებელი

2. საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ კანონმდებლობით გათვალისწინებული პროცედურები:

ა) ზედამხედველობა, გარე მართვა, გაკოტრების საქმის წარმოება, ანგარიშსწორების ხელშეკრულება

ბ) შერწყმა, შეერთება

გ) გამოყოფა, შერჩევა, გარდაქმნა

დ) სახელის გადარქმევა, დამფუძნებლების შემადგენლობაში ცვლილებები

3. სესხის პროცენტი არის:

ა) ბიუჯეტში გადასახადის გადახდა ბ) ფინანსური სისტემის ელემენტი

გ) სესხის ფასიდ) ფულადი ერთეული

4. არსებობს კრედიტის შემდეგი თეორიები:

ა) გამრავლება, გავრცელება

ბ) მეტალის, რაოდენობრივი

გ) ნომინალისტური, კაპიტალის შემქმნელი

დ) იმპერატიული

5. ინფორმაცია დასახელების, ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმის, ადგილმდებარეობის, მიმდინარე ოპერაციების, საწესდებო კაპიტალის ოდენობის, საკრედიტო დაწესებულების მართვის ორგანოებისა და სხვათა შესახებ შეიცავს:

ა) შინაგანაწესი ბ) ასოციაციის მემორანდუმი

გ) დამფუძნებელთა სია დ) აღმასრულებელ თანამდებობაზე კანდიდატთა კითხვარები

ვარიანტი 12

1. კრედიტის ისეთი ფორმების განაწილების ნიშანია, როგორიცაა საბანკო, კომერციული, სახელმწიფო, სამომხმარებლო, საერთაშორისო:

ა) დებულების ვადა ბ) დებულების მიზანი

გ) საკრედიტო ოპერაციაში მონაწილეთა შემადგენლობად) უზრუნველყოფის ხელმისაწვდომობა

2. ბანკების საკრედიტო ოპერაციების მოცულობის შემცირებით, ფულის მასის ღირებულება:

ა) იზრდება ბ) მცირდება

გ) უცვლელი რჩება დ) იცვლება მშპ-ს მოცულობის პროპორციულად

3. საკრედიტო სისტემა მოიცავს:

ა) ბანკები და არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციები

ბ) სააქციო საზოგადოების სახით ორგანიზებული საწარმოები

გ) საკრედიტო დაწესებულებები, საპენსიო ფონდები, სადაზღვევო და საინვესტიციო კომპანიებიდ) ფონდები, გაერთიანებები, დაწესებულებები

4. რუსეთის ფედერაციის თანამედროვე საბანკო სისტემაა:

ა) სახელმწიფოს ფინანსური ურთიერთობა იურიდიულ და ფიზიკურ პირებთან

ბ) საკრედიტო დაწესებულებების მთლიანობა, მათ შორის რუსეთის ბანკი, რუსული და უცხოური ბანკები და მათი ფილიალები

გ) ფულადი ურთიერთობები ფორმირებისა და გამოყენების შესახებ ფინანსური რესურსები

დ) სახელმწიფო სახსრების ფორმირებისა და ხარჯვის ფორმა

5. რუსეთის ბანკის რეფინანსირების განაკვეთის შემცირება გამოიწვევს:

ა) სესხის აღების შესაძლებლობის შეზღუდვა

ბ) ბანკების საკრედიტო რესურსების (საკრედიტო პოტენციალის) მიწოდების გაზრდა და ეკონომიკური (ბიზნეს) აქტივობის გაზრდა

გ) არ იმოქმედებს საკრედიტო ბაზარზე საკრედიტო რესურსების მოთხოვნასა და მიწოდებაზე

დ) შემზღუდველი მონეტარული პოლიტიკის გამკაცრება

ვარიანტი 13

1. მსესხებლებისთვის მიცემული სესხის კლასიფიკაციის ნიშანი დროებითი დეფიციტის შესავსებად. საბრუნავი კაპიტალიინვესტიციები ძირითად კაპიტალში, საფონდო ბირჟის შუამავლებში არის:

ა) მიწოდების დრო ბ) სესხის გაცემის მიზანიგ) უზრუნველყოფა

დ) საბანკო საქმიანობის სახელმწიფო რეგულირების აუცილებლობა

2. რუსულ პრაქტიკაში ნაპოვნი სესხების ყველაზე გავრცელებული ტიპები, მათი გაცემის პერიოდიდან გამომდინარე:

ა) მოკლევადიანი სესხებიბ) საშუალოვადიანი სესხები

გ) გრძელვადიანი სესხები დ) მოთხოვნის სესხები (გამოძახებით)

3. სესხის რეალური ღირებულება განისაზღვრება შემდეგნაირად:

ა) სესხის საპროცენტო განაკვეთი პლუს ინფლაციის მაჩვენებელი

ბ) სესხის ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი ინფლაციის განაკვეთის გამოკლებით

გ) სესხის ოდენობა პლუს პროცენტის თანხის ოდენობა

დ) საპროცენტო ფულის ოდენობა ინფლაციის მაჩვენებლის გამოკლებით

4. ჩამოთვალეთ სესხის პროცენტის ოდენობაზე მოქმედი ფაქტორები:

ა) რეფინანსირების განაკვეთი ბ) სესხის ვადა გ) უზრუნველყოფის სახეობა დ) სესხის თანხა

5. ბანკის საპროცენტო მარჟა გამოითვლება სხვაობით:

ა) პროცენტი ბანკის პასიურ ოპერაციებზე და პროცენტი ბანკის აქტიურ ოპერაციებზე

ბ) ბანკის სადეპოზიტო ოპერაციებზე რეფინანსირების განაკვეთი და პროცენტი

გ) ბანკთაშორისი სასესხო ბაზრის რეფინანსირების განაკვეთი და საპროცენტო განაკვეთები

გ) პროცენტი ბანკის აქტიურ ოპერაციებზე და პროცენტი პასიურ ოპერაციებზე

ვარიანტი 14

1. საბანკო სესხის დაფარვის პირველადი წყაროა:

ა) დაპირება

ბ) პროდუქციის (სამუშაოების, მომსახურების) რეალიზაციიდან მიღებული შემოსავალი.

გ) ფინანსური ბაზრიდან მოზიდული სახსრები

დ) ქონების რეალიზაციიდან მიღებული შემოსავალი

2. სესხის გაცემისას დაგირავებული ქონების ღირებულება უნდა იყოს:

ა) სესხის ოდენობაზე ნაკლები

ბ) შეესაბამება მსესხებელი საწარმოს საწესდებო კაპიტალის ზომას

გ) სესხის თანხაზე მეტი

დ) სამეწარმეო საბაჟო არ ითვალისწინებს ამ თანაფარდობას

3. სესხს, რომელშიც მსესხებელი არის ფიზიკური პირი, ეწოდება:

ა) საჯარო ბ) მოთხოვნით გ) მომხმარებელიდ) კონტრაქტი

4. ეკონომიკაში სესხის საჭიროება განპირობებულია:

ა) კაპიტალის არათანაბარი მიმოქცევა, რაც უზრუნველყოფს სოციალური რეპროდუქციის უწყვეტობას

ბ) სამეურნეო სუბიექტების მოთხოვნილებების დაკმაყოფილების სურვილი

გ) იურიდიული პირების უფლებამოსილი ფონდების (კაპიტალის) ფორმირების პირობებს

დ) ეკონომიკაში ღრმა რეცესიის დაძლევის სურვილი

5. რუსეთის ბანკის მიერ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე დადგენილი უნაღდო ანგარიშსწორების ფორმები:

ა) შემომავალი და გამავალი შეკვეთა

ბ) გადახდის დავალება, ჩეკი, აკრედიტივი

გ) ზედნადები

დ) აქცია, ობლიგაცია

ვარიანტი 15

1. ბანკების მიერ სახსრების მოზიდვის სადეპოზიტო წყაროებია (სია):

ა) საკუთარი სახსრები

ბ) შემნახველი (სადეპოზიტო) მოწმობები, ბანკის მიერ გაცემული ანგარიშები

გ) ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში

დ) ნაღდი ფულის ნაშთები მოთხოვნის ანგარიშებზე

2. შემნახველი (სადეპოზიტო) მოწმობები შეიძლება გაიცეს:

ა) ფინანსთა სამინისტრო ბ) რუსეთის ბანკი

გ) საწარმოები და ორგანიზაციები დ) მხოლოდ საკრედიტო ორგანიზაციები

3. მიეცით საპროცენტო განაკვეთების კლასიფიკაცია:

მარტივი საპროცენტო განაკვეთი - პროცენტი ირიცხება დეპოზიტის საწყის თანხაზე

რთული საპროცენტო განაკვეთი – დარიცხულია ყოველი მომდევნო პერიოდში საწყის დეპოზიტზე წინა პერიოდებისთვის დარიცხული პროცენტით

4. მიეცით კომერციული ბანკის მართვის აპარატის ძირითადი ბლოკები:

ბანკის მმართველი საბჭოს აქციონერთა (აქციონერთა) სამეთვალყურეო საბჭოს სხდომა ბანკის საბჭოს თავმჯდომარე (პრეზიდენტი) საკრედიტო კომიტეტი ბანკის ფილიალების შიდა კონტროლის სამსახურის განყოფილებები და მომსახურება

5. საბანკო მოწმობას (დეპოზიტი და შემნახველი) აქვს შემდეგი თვისებები:

ა) საწესდებო კაპიტალის ფორმირების მეთოდი

ბ) გადახდის და ანგარიშსწორების საშუალებები

გ) ბანკის სავალო ვალდებულება, ფასიანი ქაღალდი

დ) საწარმოს სავალო ვალდებულება

ვარიანტი 16

1. ჩამოთვალეთ დეპოზიტების კლასიფიკაციის ძირითადი მახასიათებლები:

ა) დროულად - სასწრაფო, მოთხოვნით

ბ) მეანაბრეების მიერ - ანგარიშსწორება (იურიდიული პირებისათვის - კომერციული ორგანიზაციებისათვის), მიმდინარე (იურიდიული პირებისათვის - არაკომ. org)

კორესპონდენტი (ანგარიშები სხვა ბანკებთან ანგარიშსწორებისთვის)

გ) ვალუტის ტიპის მიხედვით – რუბლი, ვალუტა

დ) სახით – შენატანი, მოწმობა

2. რა მიზნები და ამოცანები აქვს საკრედიტო ინსტიტუტების რესტრუქტურიზაციას რუსეთის ფედერაციაში: სტრუქტურული ცვლილებები საბანკო სისტემაში, საბანკო საქმიანობის ეფექტურობის გაუმჯობესება, საგარეო ეკონომიკური აქტივობის სტიმულირება, მდგრადი ეკონომიკური ზრდა, საინვესტიციო პროექტების განვითარება.

3. საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის ფორმირებისთვის შეიძლება გამოყენებულ იქნას:

ა) ნასესხები ფული

ბ) საბიუჯეტო სახსრები და სახელმწიფო გარესაბიუჯეტო სახსრები

გ) დამფუძნებლების აქციები და აქციები მათი ნომინალური ღირებულებით

დ) არამატერიალური აქტივები

4. მიეცით ბანკის აქტიური ოპერაციების კლასიფიკაცია ლიკვიდურობისა და მომგებიანობის ხარისხის მიხედვით:

ა) ნაღდი ფული ბანკში და ა.შ. ნაშთები საკორესპონდენტო ანგარიშებზე რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში და KO-ებში

ბ) ბანკის მიერ გაცემული სესხები 30 დღემდე ვადით და სხვა მოკლევადიანი გადახდები ბანკში.

გ) გრძელვადიანი სესხები, იჯარით აღებული სახსრები, გრძელვადიანი ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში

დ) ძირითადი საშუალებები, არამატერიალური აქტივები, შინამეურნეობები. მასალები

5. ჩამოთვალეთ უნაღდო ანგარიშსწორების ორგანიზების ძირითადი პრინციპები:

ა) ანგარიშსწორების სამართლებრივი რეჟიმი დ) გადახდის პირობების ზეპირი კანონმდებლობის დაცვა

ბ) ანგარიშსწორება საბანკო ანგარიშებზე ე) საგადახდო დოკუმენტაციის გაფორმება სახსრების არსებობის შემთხვევაში

გ) ბრძანების ან მიღების (თანხმობის) არსებობა ვ) ანგარიშსწორების მონაწილეებს შორის ურთიერთკონტროლი.

ანგარიშის მფლობელი CB სახსრების დებეტისთვის

ვარიანტი 17

1. ჩამოთვალეთ ARCO-ს მიერ განხორციელებული ოპერაციები და ტრანზაქციები საკრედიტო ინსტიტუტების რესტრუქტურიზაციის ღონისძიებების განხორციელებისას: მონაწილეობა კომერციული ბანკების დაკრედიტებაში, CI-ების აქტივების მართვა, მონაწილეობა გაკოტრების წარმოებაში.

2. ცენტრალური ბანკის მონეტარული პოლიტიკა, რომელიც მიმართულია ბანკების საკრედიტო ოპერაციების მოცულობის გაზრდაზე, ეწოდება:

ა) რეპროდუქციული

ბ) მარეგულირებელი

გ) შემზღუდველი

დ) ექსპანსიონისტი

3. განსაზღვრეთ „აქცეპტის“ ცნება, ჩამოთვალეთ მისი ფორმები: იმ პირის პასუხი, რომელსაც მიმართა ოფერტი, მის მიღებაზე - ოფერტზე თანხმობა, მეორე მხარისათვის გადახდაზე თანხმობა.

4. განისაზღვროს კლირინგის ეფექტურობა პროცენტებში, თუ კომპენსირებული გადახდების ოდენობა არის 500 კუბ, ხოლო დავალიანების ოდენობა 700 კუბ. კლირინგი - ორმხრივი მოთხოვნების კომპენსირება

500 : 700x100% = 71%

5. მიეცით საკორესპონდენტო ურთიერთობების განმარტება და მიუთითეთ საკორესპონდენტო ანგარიშების სახელები:

ურთიერთობები ანგარიშსწორებაზე CI-ებს შორის ხელშეკრულებების საფუძველზე და საკორესპონდენტო ანგარიშების გახსნა - საკრედიტო დაწესებულების საბანკო ანგარიში, რომელიც ასახავს ერთი CI-ის მიერ მეორე CI-ის სახელით განხორციელებულ ანგარიშსწორებებს. საკორესპონდენტო ანგარიშის გახსნა შესაძლებელია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ანგარიშსწორების ქსელის ქვედანაყოფში, სხვა CI-ში. ბანკთაშორისი ანგარიშსწორება ხორციელდება მხოლოდ უნაღდო ფორმით, ოფიციალური ინფორმაციისა და გადახდის საშუალებების გამოყენებით, რათა აცნობოს მიმღებს თანხის გადარიცხვის შესახებ.

ვარიანტი 18.

1. ჩამოთვალეთ გადახდის ინსტრუმენტები, რომლებიც გამოიყენება:

ა) სადებეტო გადარიცხვა - ზედნადები, ჩეკები, საინკასო დავალება, გადარიცხვის ინიციატივა ეკუთვნის მიმღებ კრედიტორს.

ბ) საკრედიტო გადარიცხვა - გადარიცხვის ინიციატივა ეკუთვნის გადამხდელს (მოვალეს) - ინსტრუქცია ბენეფიციარ-კრედიტორის ანგარიშის ჩარიცხვის შესახებ.

2. განსაზღვრეთ კანონპროექტი, დაასახელეთ გადასახადების ტიპები და ჩამოთვალეთ მათი ძირითადი განსხვავებები:

ერთი პირის (უჯრანტის) წერილობითი უდავო ვალდებულება გადაუხადოს მეორე პირს (მიმზიდს) კანონპროექტზე მითითებული თანხა, შედგენილი მკაცრად დადგენილი ფორმით.

თამასუქი (სოლო) არის თამასუქი, რომლის მიხედვითაც გადამხდელი არის უჯრა.

კუპიურა (დრაფტი) შეიცავს უჯრის (მიმბარებლის) შეთავაზებას გადაიხადოს კუპიურა მესამე პირზე - მის მოვალეზე (მიმღები). მითითებული თანხაგარკვეული პერიოდის განმავლობაში. კანონპროექტის მიხედვით გადამხდელი ხდება ვალდებული პირი მხოლოდ მას შემდეგ, რაც ის მიიღებს ანგარიშს.

3. მიეცით ბანკის რეიტინგების განმარტება და ჩამოთვალეთ ძირითადი მახასიათებლები (კრიტერიუმები), რომლებითაც ისინი შედგენილია: ბანკის მუშაობის შეფასების სისტემა მისი სანდოობისა და სტაბილურობის თვალსაზრისით, 4 კრიტერიუმზე დაყრდნობით - კაპიტალის ადეკვატურობა, ბანკის ლიკვიდობა, სასესხო პორტფელი. ხარისხი, მომგებიანობა (მომგებიანობა)

4. ჩამოთვალეთ საბანკო ოპერაციების წარმოების ლიცენზიის გაუქმების საფუძველი: რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნების შეუსრულებლობა, ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ კანონმდებლობის დარღვევა, ლიცენზიის პირობების შეუსრულებლობა - დარღვევა. ან ლიცენზირებული საქმიანობის წარმოების პროცედურის არაჯეროვნად შესრულება

5. ჩამოაყალიბეთ „კრედიტუნარიანობის“ ცნება და დაასახელეთ მისი განსაზღვრის ძირითადი მეთოდები:

სავალო ვალდებულებების სრულად და დროულად დაფარვის შესაძლებლობა ფასდება ფინანსური ინდიკატორების საფუძველზე ბალანსისა და შემოსავლის ანგარიშგების მიხედვით (მსესხებლის კრედიტუნარიანობის შეფასების ერთი მეთოდოლოგია არ არსებობს, ბანკს უფლება აქვს ყურადღება გაამახვილოს ფართო გამოყენებაზე საერთაშორისო თუ შიდა გამოცდილება, ან საკუთარი მიდგომის შემუშავება.

ვარიანტი 19

1. ცენტრალური ბანკის მონეტარული პოლიტიკა, რომელიც მიმართულია ბანკების საკრედიტო ოპერაციების მოცულობის შემცირებაზე, ეწოდება:

ა) რეპროდუქციული

ბ) მარეგულირებელი

გ) შემზღუდველი

დ) ექსპანსიონისტი

2. მიეცით მონეტარული პოლიტიკის განმარტება: ღონისძიებების ერთობლიობა ფულის მიმოქცევისა და დაკრედიტების ორგანიზების სფეროში, რომელიც მიზნად ისახავს ეროვნული ვალუტის სტაბილურობის დაცვას და უზრუნველყოფას, ფასების სტაბილურობის უზრუნველყოფას, მოსახლეობის სრულ დასაქმებას, საგადასახდელო ბალანსის გათანაბრებას. ინფლაციის შემცირება

3. ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე საკრედიტო ორგანიზაციები მოქმედებენ როგორც:

ა) მზღვეველი

ბ) ემიტენტი, ინვესტორი, ფასიანი ქაღალდების ბაზრის პროფესიონალი მონაწილე

გ) ბიუჯეტის მიმღებები და საბიუჯეტო სახსრების მმართველები

დ) რეზიდენტები და არარეზიდენტები

4. ჩამოთვალეთ საკრედიტო დაწესებულებებზე მოქმედი საქმიანობის გონივრული სტანდარტების დარღვევის სააღსრულებო ღონისძიებები (ინსტრუქცია 59): ჯარიმის ამოღება, გარკვეული ტრანზაქციის შეზღუდვა ან აკრძალვა, ფილიალების გახსნის აკრძალვა ერთ წლამდე, ფინანსური ღონისძიებების განხორციელება. აღდგენა, საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის შეცვლა, KO-ების რეორგანიზაცია, KO-ების სავალდებულო სტანდარტების შეცვლა 6 თვემდე ვადით, დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნა KO-ების მართვაზე 18 თვემდე, ლიცენზიის გაუქმება.

Y. იმ პრობლემების განხილვა, რომლებიც წარმოიქმნება პირადი სესხების რაოდენობრივი საკრედიტო ქულების სისტემის შემუშავებისას.

საანგარიშო სეგმენტების სიას ორგანიზაცია დამოუკიდებლად ადგენს. ეს ითვალისწინებს ორგანიზაციის რისკებს (ზოგადი ეკონომიკური, სავალუტო, საკრედიტო, ფასი, პოლიტიკური) საქმიანობას. თუმცა, ამ რისკების შეფასება არ გულისხმობს მათ ზუსტ რაოდენობრივ გაზომვას და გამოხატვას.

მიუხედავად იმისა, რომ შემუშავებულია რაოდენობრივი მიდგომა კომერციული კრედიტის „მომსახურების“ შესაძლებლობის გასაზომად, კომპანიების უმეტესობისთვის, არსებული ინფორმაციის შეფასებისას, სესხის გაცემის საბოლოო გადაწყვეტილება ეფუძნება ანალიტიკოსის პოზიციას. სამომხმარებლო კრედიტში, სადაც პიროვნების სხვადასხვა მახასიათებელი ოდენობით არის განსაზღვრული და სესხის გაცემის გადაწყვეტილება მიიღება მთლიანი დავალიანების მონაცემების საფუძველზე, წარმატებით გამოიყენება რიცხვითი შეფასებები. პლასტიკური საკრედიტო ბარათები, რომლებიც ბევრ თქვენგანს აქვს, ხშირად გაიცემა საკრედიტო შემოწმების სისტემიდან მონაცემების მოპოვების შემდეგ, როგორიცაა ასაკი, პროფესია, მომსახურების ხანგრძლივობა, პირადი ქონების ზომა, მოცემულ ადგილას ცხოვრების ხანგრძლივობა, ტელეფონის ნომერი და. წლიური შემოსავალი. რიცხვითი რეიტინგების სისტემას იყენებენ კომერციული სესხების გამცემი კომპანიებიც. კომერციული კრედიტის ზოგადი ზრდის გამო, ბევრმა კომპანიამ დაადგინა, რომ მიღებული და უარყოფილი განაცხადების სკრინინგის რიცხვითი საკრედიტო რეიტინგები გასათვალისწინებელია. შემდეგ ანალიტიკოსს შეუძლია თავისი ძალისხმევის ფოკუსირება დამატებითი პრეტენზიების შეფასებაზე.

საანგარიშგებო სეგმენტების შესახებ ინფორმაციის ხაზგასმისას მხედველობაში მიიღება ზოგადი ეკონომიკური, სავალუტო, საკრედიტო, ფასი, პოლიტიკური რისკები, რომლებზეც შეიძლება დაზარალდეს ორგანიზაციის საქმიანობა. ამასთან, რისკის შეფასება საანგარიშგებო სეგმენტებზე ინფორმაციის მოპოვებისას არ გულისხმობს მათ ზუსტ რაოდენობრივ გაზომვას და გამოხატვას.

კანონმდებლობა ითვალისწინებს საანგარიშო სეგმენტების შესახებ ინფორმაციის ხაზგასმისას მხედველობაში მიიღება ზოგადი ეკონომიკური, სავალუტო, საკრედიტო, ფასი, პოლიტიკური რისკები, რომლებზეც შეიძლება დაზარალდეს ორგანიზაციის საქმიანობა - და ამავე დროს, გათვალისწინებულია რისკის შეფასება საანგარიშო სეგმენტების შესახებ ინფორმაციის ხაზგასმისას. არ გულისხმობს ზუსტ რაოდენობრივ გაზომვას და მათ გამოხატვას (მუხლი 6 PBU 12/2000). დასაბუთებული დიფერენციაცია კვლავ რჩება ბუღალტრული აღრიცხვის საგნის მხრებზე.

უნდა არსებობდეს მკაცრი შესაბამისობა ფულის თეორიულ და ემპირიულ (ანუ რაოდენობრივად განსაზღვრად) განმარტებას შორის. რეალური სამყარო მეცნიერებს არ აძლევს საშუალებას ზუსტად გაზომონ ის რაოდენობები, რომლებიც თეორიული კონსტრუქციებია, ეს პრობლემა განსაკუთრებით მწვავე ხდება მონეტარული პოლიტიკის მიმართ.

ერთია ნახ. 19-12 და შემდეგ დააკვირდით ნულთან მიახლოებულ არასასურველ ხარვეზებს სახელმძღვანელოში ან დაფაზე მთლიანი ხარჯვის გრაფიკების გადაადგილებით. სულ სხვა საქმეა რეალური ეკონომიკური პროცესების რაოდენობრივი შეფასება. ეს განყოფილება ეძღვნება თეორიული ანალიზისაერთო ხარჯვის გრაფიკის ცვლილებასა და რეალური ეროვნული შემოსავლის წონასწორობის დონის ცვლილებას შორის ურთიერთობა. ცხადია, წარმატებული მონეტარული თუ ფისკალური პოლიტიკის შესამუშავებლად საჭიროა ზუსტად ვიცოდეთ, რამდენად შეიცვლება წონასწორული ეროვნული შემოსავალი საერთო ხარჯების რყევების გამო.

საკრედიტო მასის რაოდენობრივი განსაზღვრა და მოდელირება ფინანსური ბაზრის ანალიზის ერთ-ერთი ყველაზე რთული ნაწილია. საკრედიტო მასის მოდელებში ყველაზე დიდია სესხების წყაროები და მიმღებები

კონტროლი ხორციელდება რაოდენობრივი და ხარისხობრივი მაჩვენებლების გამოყენებით, როგორიცაა საკრედიტო დაწესებულების მიერ შესრულების ყოველთვიური ინდიკატორების შეფასება, რომლის მიღწევაც დაგეგმილია (მოსალოდნელია) მისი ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების შედეგად, გონივრული შესრულების სტანდარტების დონემდე მიყვანა. რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილი, საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების გეგმით გათვალისწინებული ღონისძიებების შესრულება (შეუსრულებლობა).

ამ მიზნების შესაბამისად, საბანკო მენეჯმენტი ორიენტირებულია მთელი რიგი რაოდენობრივი, ხარისხობრივი და სოციალური ინდიკატორების განხორციელებაზე. რაოდენობრივი მაჩვენებლები შესაბამისია საბანკო მენეჯმენტის ყველა სფეროსთვის. ბანკის კლიენტების რაოდენობა და მათი ანგარიშები, დეპოზიტების მოცულობა, საკრედიტო ინვესტიციები, ინვესტიციები, ბანკის მიერ შესრულებული ოპერაციებისა და სერვისების მოცულობა - ეს მხოლოდ ინდიკატორების ჩამონათვალია, რომლებიც გამოიყენება საერთო მუშაობის ანალიზისა და შესაფასებლად.

ეს წიგნი, რომელიც მიმართულია ფინანსური პროფესიონალების ფართო სპექტრზე, წარმოადგენს წარმოებულების წამყვანი მკვლევარების და პრაქტიკოსების, ასევე ცნობილი იურისტების, ბუღალტერებისა და კონსულტანტების კრებულს, რომლებიც იზიარებენ თავიანთ შეხედულებებს ვაჭრობასთან დაკავშირებულ საკითხებზე. ფინანსური წარმოებულები. წიგნი თანმიმდევრულად ეხება რისკებთან და წარმოებულების ბაზრის რეგულირებასთან, საკრედიტო წარმოებულებთან და საოპერაციო რისკის მინიმიზაციასთან დაკავშირებულ თემებს. სპეციალური სექციები ყურადღებას ამახვილებს სასამართლო და სამართლებრივ რისკებზე, რისკის რაოდენობრივ განსაზღვრასა და კონტროლზე, რეგულირებასა და გამჟღავნებაზე წარმოებულების ბაზრებზე.

საკრედიტო რისკის მართვის მეთოდებმა და ინსტრუმენტებმა განვითარების ხანგრძლივი პროცესი გაიარა. ამრიგად, თავდაპირველად საკრედიტო რისკის შეფასება შემცირდა მხოლოდ სესხის ნომინალური ღირებულების განსაზღვრაზე. შემდგომში შემუშავდა საკრედიტო პროდუქტის ღირებულების განსაზღვრის მეთოდები რისკის გათვალისწინებით და ფართოდ გამოიყენებოდა მსესხებლების კრედიტუნარიანობის შეფასების სისტემები. საკრედიტო რისკის მართვის განვითარების მიმდინარე ეტაპი გამოირჩევა სასესხო პორტფელების რაოდენობრივი რისკის შეფასების შიდა საბანკო მოდელების მუდმივად მზარდი დანერგვით. საბაზრო რისკების შეფასებისა და მართვის მოწინავე ტექნოლოგიებზე დაყრდნობით, ბანკები ცდილობენ გამოიყენონ პორტფელის მიდგომა საკრედიტო რისკის მართვისთვისაც.

ეს წიგნი არის პირველი საგანმანათლებლო და ენციკლოპედიური გამოცემა რუსეთში, რომელიც საერთაშორისო სტანდარტების შესაბამისად მოიცავს ფინანსური რისკების მართვის ძირითად საკითხებს. დეტალურად არის განხილული საბაზრო, საკრედიტო, ოპერატიული და საბაზრო ლიკვიდობის რისკების რაოდენობრივი შეფასების და მართვის თანამედროვე მეთოდები. მოცემულია რისკის მენეჯმენტში გამოყენებული რაოდენობრივი ანალიზის მეთოდების სისტემატური მიმოხილვა, ფასწარმოქმნის მოდელები და წარმოებული ფინანსური ინსტრუმენტების გამოყენების სტრატეგიები.

რისკი იმდენად რთული ცნებაა, რომ მისი რაოდენობრივი დადგენა ხშირად შეუძლებელია. ამიტომ ფართოდ არის განვითარებული რისკის მართვის ხარისხობრივი მეთოდები, რაოდენობრივი შეფასების გარეშე. ეს მოიცავს ბევრ საბანკო რისკს. მათგან ყველაზე მნიშვნელოვანია საკრედიტო რისკი და არალიკვიდურობის და გადახდისუუნარობის რისკები.

უცხოური გამოცდილება აჩვენებს, რომ საკრედიტო პოტენციალის ტრანსფორმაცია ბანკის ლიკვიდურობის პრობლემის გამწვავების ერთ-ერთი მთავარი მიზეზია. გადაუდებელი ტრანსფორმაციის რისკის ხარისხის შესაფასებლად მიზანშეწონილია დარეგულირდეს ასახვა აღრიცხვაში აქტიური და პასიური ოპერაციები. საკრედიტო პოტენციალის შემოდინებისა და გადინების ხარისხობრივი და რაოდენობრივი ბალანსი მნიშვნელოვანი ფაქტორია ბანკის ლიკვიდობის შენარჩუნების პრაქტიკაში.

2001 წლის მარტში ეკატერინბურგში, რუსეთის ბანკის ინიციატივით, გაიმართა რუსულენოვანი კონფერენცია საბანკო ზედამხედველობის შესახებ. აღინიშნა, რომ ზედამხედველობის თვალსაზრისით, საკრედიტო ინსტიტუტებისა და მთლიანად საბანკო სისტემის ფინანსური სტაბილურობის უზრუნველსაყოფად უმნიშვნელოვანესი ელემენტია ბანკების საქმიანობის გარკვეული კრიტერიუმების დადგენა (სავალდებულო კოეფიციენტები და სხვადასხვა მოთხოვნები რეზერვების ფორმირება), რომელთა შესრულებაც გარკვეულ ნდობას მისცემს ამ სტაბილურობის გარანტიას. თუმცა, მათ უკან 1998 წლის კრიზისის გამოცდილებით, ყველას ესმის, რომ უნდა შეიქმნას ისეთი ზედამხედველობის მექანიზმები, რომლებიც არამარტო მოიცავენ მკაცრ მოთხოვნებს სავალდებულო კოეფიციენტებისა და რეზერვების მოცულობის რაოდენობრივ მნიშვნელობებზე და საშუალებას მისცემს მათთან შესაბამისობის მონიტორინგს. მაგრამ შესაძლებელს გახდის რაოდენობრივი შეფასებებიდან ხარისხობრივზე გადასვლას, ე.ი. შეფასებებს, რომლებიც შესაძლებელს გახდის ბანკების საქმიანობაში არსებული პრობლემების იდენტიფიცირებას მათი წარმოშობის ადრეულ ეტაპებზე და, შესაბამისად, პრევენციული პრევენციული ღონისძიებების გატარება, რომლებიც მიმართულია უარყოფითი ტენდენციების განვითარების თავიდან ასაცილებლად. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, საჭიროა პერსონალური გადასვლა ფორმალურიდან ხარისხობრივ ზედამხედველობაზე.

ალტმანის პუბლიკაცია არის კლასიკა საკრედიტო ქულის შეფასების თემაზე.

Galen Corporation არის ფარმაცევტული პროდუქტების საბითუმო ვაჭრობა. მისი უკუგების მაჩვენებელი საეჭვო ვალებიდან ზარალის გამოკლებამდე არის 5%. დიდი ხნის განმავლობაში, ფირმა იყენებს საკრედიტო ქულების სისტემას, რომელიც დაფუძნებულია ძირითადი კოეფიციენტების მცირე რაოდენობაზე. შედეგად, უიმედო ვალის კოეფიციენტმა 1% შეადგინა.

უნდა გვახსოვდეს, რომ ყველა ბანკი იყენებს საკრედიტო რეიტინგს. თუმცა, თითოეული ბანკი აყალიბებს თავის რაოდენობრივ შეფასების სისტემას, რომელიც ბანკის სავაჭრო საიდუმლოებას წარმოადგენს, მსესხებლების სამ კატეგორიად განაწილებისას: სანდო (კრედიტუნარიანი), არასტაბილური (შეზღუდული კრედიტუნარიანობა) და არასანდო (არაკრედიტუნარიანი). სანდოდ აღიარებული მსესხებელი კრედიტდება ზოგადი პირობებით; ამ შემთხვევაში შეიძლება გამოყენებულ იქნას შეღავათიანი დაკრედიტების პროცედურა. თუ მსესხებელი აღმოჩნდება არასტაბილური კლიენტი, მაშინ სესხის ხელშეკრულების დადებისას გათვალისწინებულია მსესხებლის საქმიანობის მონიტორინგისა და სესხის დაფარვის ნორმები (გარანტია, თავდებობა, უზრუნველყოფის ყოველთვიური შემოწმება, უზრუნველყოფის პირობები. , საპროცენტო განაკვეთების ზრდა და ა.შ.). თუ სესხის განმცხადებელი აღიარებულია არასანდო კლიენტად, მაშინ შეუსაბამოა ბანკის პოზიციიდან სესხის გაცემა. ბანკს შეუძლია სესხის გაცემა მხოლოდ სასესხო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სპეციალური პირობებით.

მსესხებლის კრედიტუნარიანობის შესაფასებლად შემოთავაზებული რაოდენობრივი და ხარისხობრივი ინდიკატორების სისტემა წარმატებით შეიძლება გამოიყენონ როგორც ბანკების საკრედიტო დეპარტამენტებმა განხილვისას. სესხის განაცხადები, ბიზნეს რისკისა და ფინანსური რისკის შეფასება და მსესხებლების მიერ ბიზნეს გეგმის შედგენისას სესხის აღების საჭიროებისა და მიზანშეწონილობის დასაბუთება.

ამრიგად, სესხი წარმოადგენს უფლებას ან განცხადებას რეალურ რესურსებზე. თუმცა, როგორც წესი, ხალხი საუბრობს ფულის სესხებაზე და სესხის აღებაზე, ფული და კრედიტი ერთი და იგივე არ არის. AT რეალური ეკონომიკაროგორც მე-2 თავში ვაჩვენეთ, ფული, როგორც წესი, მოქმედებს როგორც გადახდის საშუალება, რაც ნიშნავს, რომ სესხის ხელშეკრულებების უმეტესობა, როგორც წესი, ჩამოყალიბებულია ზოგადად მიღებული საზომი ერთეულების, ანუ ფულის გამოყენებით. თუმცა, თავისი ბუნებით, კრედიტი გულისხმობს უფლების გადაცემას რეალურ საქონელსა და მომსახურებაზე. ფული გამოიყენება თანამედროვე ეკონომიკაში

ჟოლოსოვა ელენა სერგეევნა

რუსეთის საბანკო სისტემის ამჟამინდელი მდგომარეობის ანალიზი

ეს სტატია აანალიზებს რუსეთის საბანკო სისტემის მდგომარეობას და განვითარებას. გამოვლენილია განვითარების ძირითადი ტენდენციები, განისაზღვრება უარყოფითი და დადებითი გავლენის ფაქტორები. განისაზღვრება ეროვნული საბანკო სისტემის ფორმირებისა და განვითარების მიმდინარე ეტაპის თავისებურებები.

ბანკი, საბანკო სისტემა, აქტივები, კაპიტალი, კონცენტრაცია

რუსეთში საბანკო სისტემის ამჟამინდელი მდგომარეობის ანალიზი გულისხმობს პასუხის პოვნას მისი ეფექტურობის საკითხზე, ე.ი. შეზღუდული რესურსების პირობებში საბანკო სისტემის ფუნქციონირების მაქსიმალური შესაძლო შედეგების მიღწევა. ამ მიზნით გავაანალიზებთ იმ ძირითად ინდიკატორებს, რასაც რუსეთის საბანკო სისტემამ მიაღწია მის განვითარებაში. განხილვის საგანიდან გამომდინარე, ანალიზი მოიცავს 2004-2010 პერიოდს, ზოგიერთი მონაცემი ჩართული იქნება ანალიზში 01.06.2011 წლის მდგომარეობით (სადაც ისინი ოპერატიულად არის წარმოდგენილი რუსეთის ბანკის სტატისტიკით). განხორციელებული ანალიზი შესაძლებელს გახდის რუსეთის საბანკო სისტემის განვითარების ყველაზე მნიშვნელოვანი გავლენის ფაქტორებისა და თავისებურებების იდენტიფიცირებას.

რაოდენობრივი მახასიათებლები. რუსეთის ბანკის მიერ მოწოდებული ინფორმაციის მიხედვით, ბოლო 7,5 წლის განმავლობაში ადგილი ჰქონდა მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების რაოდენობის შემცირების პროცესს (იხ. ცხრილი 1). განსახილველ პერიოდში საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობა 326-ით (24.5%) შემცირდა. მსხვილი დივერსიფიცირებული ბანკები ატარებდნენ ხარჯების შემცირების პოლიტიკას რეგიონალური განყოფილებების რაოდენობის შემცირებით. თუ სამყაროს საწყის პერიოდს ავიღებთ ფინანსური კრიზისი 2007-2010 წწ., ე.ი. 01.01.2009 წლის მდგომარეობით მოქმედი საკრედიტო დაწესებულებების ფილიალების რაოდენობა 01.06.2011 წლის მდგომარეობით 603 ფილიალით, ანუ 17.4%-ით შემცირდა.

ცხრილი 1

საკრედიტო დაწესებულებების და მათი ფილიალების რაოდენობა*

01.01.04 01.01.05 01.01.06 01.01.07 01.01.08 01.01.09 01.01.10 01.01.11 01.06.11

მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების ფილიალების რაოდენობა 3219 3238 3295 3281 3455 3470 3183 2926 2867

რუსეთის სბერბანკის გარეშე მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების ფილიალების რაოდენობის ჩათვლით OAO 2174 2271 2286 2422 2645 2695 2538 2352 2333

რუსეთის სბერბანკის OAO ფილიალების რაოდენობის ჩათვლით 1045 1011 1009 859 809 775 645 574 534

მოქმედი საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობა 1329 1299 1253 1189 1136 1108 1058 1012 1003

აღსანიშნავია, რომ 2004-2008 წწ. საპირისპირო ტენდენცია აჩვენა. საკრედიტო ინსტიტუტების ფილიალების ქსელის ზრდის ტემპებმა (რუსეთის სბერბანკის გამოკლებით) ამ წლებში შეადგინა: 2004 წელს - 4,4% (97 ფილიალი); 2005 წელი - 0,6% (15 ფილიალი); 2006 წელი - 5,9% (136 ფილიალი); 2007 წელი - 9,2% (223 ფილიალი); 2008 წელი - 1,9% (50 ფილიალი). როგორც ხედავთ, 2006-2008 წწ. იყო რეგიონებში საკრედიტო ინსტიტუტების გაფართოების პერიოდი, რომელიც გამოირჩეოდა 409 ფილიალის გახსნით და ფილიალების ქსელის 17%-ზე მეტით ზრდით. შემდგომმა კრიზისმა გამოიწვია საკრედიტო ინსტიტუტების ფილიალების რაოდენობის შემცირება და კონკურენციის გამძაფრება.

ამ ფონზე, რუსეთის სბერბანკი გამოყოფილია, რადგან სხვა კომერციული ბანკებისგან განსხვავებით, ეს ბანკი მთელი განხილული პერიოდის განმავლობაში ახორციელებდა სამუშაოებს.

ფილიალების ქსელის ოპტიმიზაციაზე. ოპტიმიზაციამ გამოიწვია ბანკის ფილიალების რაოდენობის შემცირება. 2004 წლიდან 06/01/2011 წლამდე დაიხურა 511 ფილიალი ანუ 48,9%. რუსეთის სბერბანკის ფილიალების რაოდენობის შემცირება არათანაბარი იყო და ხასიათდება შემდეგი მაჩვენებლებით: 2004 წელი - 34 ფილიალი (3,2%); 2005 წელი - 2 ფილიალი (0,2%); 2006 წელი - 150 ფილიალი (14,9%); 2007 წელი - 50 ფილიალი (3,8%); 2008 წ. - 34 ფილიალი (4.2%), 2009 წ. - 130 ფილიალი (16.7%); 2010 წელი - 71 ფილიალი (11%); 2011 წლის 1 ნახევარი - 40 ფილიალი (6,9%).

2010 წელს მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების რაოდენობის შემცირება დამახასიათებელი იყო რუსეთის რეგიონების უმეტესობისთვის: რეგიონალური ბანკების რაოდენობა (ბანკები არ არის რეგისტრირებული მოსკოვსა და მოსკოვის რეგიონში) 523-დან 487-მდე შემცირდა.

საბანკო სექტორის სივრცითი განაწილება. საბანკო ქსელის განაწილება არაპროპორციულია (იხ. ცხრილი 2). ამრიგად, ყველა მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტის 57%-ზე მეტი კონცენტრირებულია ცენტრალურ ფედერალურ ოლქში, 51%-ზე მეტი კი მოსკოვსა და მოსკოვის რეგიონში. საკრედიტო ინსტიტუტების ყველაზე მცირე რაოდენობა რეგისტრირებულია შორეული აღმოსავლეთის ფედერალურ ოლქში (3%-ზე ნაკლები).

ცხრილი 2

მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების (COs) მდებარეობა ფედერალური ოლქების მიხედვით*

01.01.08 01.01.2009 01.01.2010 01.01.11 01.06.11

o o o o o 0 S o o o 1 o o o o 0 S o o o 1 o o o o 0 S o o o

გ ვ გ ვ გ ვ გ ვ გ ვ გ ვ

ცენტრალური ფედერალური ოლქი 632 55.6 621 56.0 598 56.5 585 57.8 580 57.8

მათ შორის მოსკოვი და მოსკოვის რეგიონი 568 50.0 556 50.2 535 50.6 525 51.8 521 51.9

ჩრდილო-დასავლეთის ფედერალური ოლქი 81 7.1 79 7.1 75 7.1 71 7.0 70 6.9

სამხრეთ ფედერალური ოლქი 118 10.4 115 10.4 113 10.7 47 4.6 47 4.7

ჩრდილოეთ კავკასიის ფედერალური ოლქი 57 5.6 56 5.6

ვოლგის ფედერალური ოლქი 134 11.8 131 11.8 125 11.8 118 11.7 116 11.6

ურალის ფედერალური ოლქი 63 5.5 58 5.2 54 5.1 51 5.1 51 5.1

ციმბირის ფედერალური ოლქი 68 6.0 68 6.1 62 5.9 56 5.5 57 5.7

შორეული აღმოსავლეთის ფედერალური ოლქი 40 3.5 36 3.2 31 2.9 27 2.7 26 2.6

რუსეთის ფედერაცია 1136 100.0 1108 100.0 1058 100.0 1012 100 1003 100

ყურადღება უნდა მიექცეს იმასაც, რომ 2010 წელს განხორციელებულ ადმინისტრაციულ რეფორმასთან დაკავშირებით, ჩრდილოეთ კავკასიის ფედერალური ოლქი გამოეყო სამხრეთ ფედერალურ ოლქს. ამ მიზეზით, 2011 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით, სამხრეთ ფედერალურ ოლქში შემცირდა საკრედიტო ინსტიტუტების რაოდენობა და წილი 113 ორგანიზაციიდან და 10,7%-დან 47 ორგანიზაციამდე და 4,6%-მდე. ახლად ჩამოყალიბებული ჩრდილოეთ კავკასიის ფედერალური ოლქის ტერიტორიაზე ფუნქციონირებს 56 საკრედიტო ინსტიტუტი, რაც რუსეთში მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების მთლიანი რაოდენობის 5,6%-ს შეადგენს. 10%-იანი ბარიერი ერთმა ფედერალურმა ოლქმა (პრივოლჟსკიმ) გადალახა. ყველა მოქმედი საკრედიტო ორგანიზაციის 5%-ზე ცოტა მეტი კონცენტრირებულია ჩრდილო-დასავლეთის, ურალის და ციმბირის ფედერალურ ოლქებში. რეგიონებში ბანკების საქმიანობის მახასიათებელი შეიძლება იყოს საბანკო სექტორის აქტივების დინამიკის ანალიზი რეგიონულ ასპექტში.

საბანკო კონცენტრაცია. ბოლო 3 წელი გვიჩვენებს საბანკო აქტივების ზრდის ტემპების მრავალმხრივ ტენდენციებს. 2008 წელს რეგიონული ბანკების აქტივების ზრდის ტემპები ორჯერ ჩამორჩებოდა მთლიანი საბანკო სექტორის მთლიანი აქტივების ზრდას (19,5% 39,2%-ის წინააღმდეგ).

2009 წელს გამოიკვეთა განსხვავებული ტენდენცია - რეგიონული ბანკების აქტივების ზრდის ტემპები უფრო მაღალი იყო, ვიდრე მთლიანი საბანკო სექტორის მთლიანი აქტივების ზრდის ტემპები (15.9% 5.0%-ის წინააღმდეგ, რაც აიხსნება MDM-ის რეორგანიზაციით. -ბანკი და URSA ბანკი ბანკის შერწყმისა და რეგისტრაციის სახით ნოვოსიბირსკში. შედეგად, რეგიონული ბანკების წილი საბანკო სექტორის მთლიან აქტივებში, თუმცა წლის განმავლობაში გაიზარდა (2010 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით 14.1% შეადგინა 2009 წლის 1 იანვრის 12.8%-თან შედარებით), მაინც არ გაიზარდა. მიაღწიოს წინაკრიზისულ წელს (14.9% 01.01.2008 წლის მდგომარეობით).

2010 წელს საბანკო სისტემა წინა ტენდენციის მეინსტრიმში დააბრუნა. რეგიონული ბანკების აქტივების ზრდის ტემპები 2010 წელს უფრო დაბალი იყო, ვიდრე საბანკო სექტორის აქტივების ზრდის ტემპები ქ.

ზოგადად (11.2% 14.9%-ის წინააღმდეგ), ხოლო რეგიონული ბანკების წილი საბანკო სექტორის მთლიან აქტივებში კიდევ უფრო შემცირდა - 13.7%-მდე (01.01.2011 წლის მდგომარეობით).

ფედერალური ოლქების მიხედვით მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების აქტივების კონცენტრაცია ასევე მიუთითებს საბანკო სისტემის ძლიერ პოლარიზაციაზე. 2011 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით, ფედერალური ოლქის ხუთმა უმსხვილესმა ბანკმა აქტივების მიხედვით შეადგინა საბანკო აქტივების 43%-დან 78%-მდე თავიანთ რეგიონში (იხ. ცხრილი 3).

ცხრილი 3

მოქმედი საკრედიტო დაწესებულებების აქტივების კონცენტრაცია ფედერალური ოლქების მიხედვით (ხუთი უმსხვილესი საკრედიტო ინსტიტუტის აქტივების ჯამის თანაფარდობა აქტივების თვალსაზრისით რეგიონის მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების მთლიან აქტივებთან)*

ფედერალური ოლქი 01.01.2008 01.01.2009 01.01.2010 01.01.2011 06.01.2011

ცენტრალური ფედერალური ოლქი 49.2 52.6 55.3 54.9 55.5

მოსკოვისა და მოსკოვის რეგიონის ჩათვლით 49.6 53.0 55.7 55.3 55.9

ჩრდილო-დასავლეთის ფედერალური ოლქი 67.7 68.1 70.6 71.9 68.7

სამხრეთ ფედერალური ოლქი 52.1 53.8 52.9 69.0 68.8

ჩრდილოეთ კავკასიის ფედერალური ოლქი 45.5 45.2

ვოლგის ფედერალური ოლქი 42.0 47.8 45.0 43.4 44.6

ურალის ფედერალური ოლქი 47.4 52.9 57.0 60.2 61.4

ციმბირის ფედერალური ოლქი 69.1 70.0 81.4 78.7 77.7

შორეული აღმოსავლეთის ფედერალური ოლქი 58.2 62.5 65.1 72.8 73.9

რუსეთის ფედერაცია 42.3 46.2 47.9 47.7 48.7

„რუსეთის ბანკის მონაცემები. 11I_: http://www.cbr.ru

ზოგადად, რუსეთში, რეგიონის ხუთი უმსხვილესი ბანკი ზრდის წილს მთლიან აქტივებში. 2008-2009 წლებში ის გაიზარდა, 2010 წელს ოდნავ შემცირდა (47.9%-დან (2010 წლის 1 იანვარი) 47.7%-მდე (2011 წლის 1 იანვარი)), მაგრამ 2011 წლის 1 ივნისისთვის ხუთი უმსხვილესი ბანკის წილმა მთლიან აქტივებში მიაღწია ყველაზე მაღალს. დაკვირვებული პერიოდის ღირებულება - 48,7%. აქტივების ყველაზე მაღალი კონცენტრაცია აჩვენეს ფედერალურმა ოლქებმა, რომლებსაც აქვთ ყველაზე მცირე რაოდენობის საკრედიტო ინსტიტუტი რუსეთში მოქმედი ყველა საკრედიტო ინსტიტუტიდან.

ამრიგად, ციმბირის ფედერალური ოლქი, სადაც განთავსებულია მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების დაახლოებით 6.0%, აჩვენებს აქტივების კონცენტრაციას 78.7% (01.01.2011 მდგომარეობით). 2008 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით ეს მაჩვენებელი 69,1%-ს შეადგენდა, რაც ბოლო 4 წლის განმავლობაში თითქმის 14%-იან ზრდაზე მიუთითებს.

შორეული აღმოსავლეთის ფედერალური ოლქი (მოქმედი საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობის დაახლოებით 3%) აჩვენებს აქტივების კონცენტრაციას 72,8%-ის ტოლი (ზრდა 25% ბოლო 4 წლის განმავლობაში). ფაქტობრივად, 72% (2011 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით) მიღწეულია აქტივების კონცენტრაციით ჩრდილო-დასავლეთის ფედერალურ ოლქში (დაახლოებით 7% მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების რაოდენობისა). ზრდა ბოლო 4 წლის განმავლობაში - 6%-ზე მეტი.

აქტივების ოდნავ დაბალი კონცენტრაცია (69% 2011 წლის 1 იანვრისთვის) აჩვენა სამხრეთ ფედერალური ოლქი (32% ზრდა). მოქმედი საკრედიტო ორგანიზაციების დაახლოებით 5% აქ მდებარეობს. გადააჭარბა აქტივების 60%-ს ურალის ფედერალურ ოლქში (მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების რაოდენობის დაახლოებით 5%). ბოლო 4 წლის განმავლობაში ეს მაჩვენებელი 27%-ით გაიზარდა.

აქტივების კონცენტრაციის შემცირება 2009 და 2010 წლებთან შედარებით დაფიქსირდა ვოლგის ფედერალურ ოლქში (43,4% 2011 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით) - 47,8% და 45% შესაბამისად, 2009 და 2010 წლებში. (მოქმედი საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობის 11%-ზე მეტი). ცენტრალურ ფედერალურ ოლქში, სადაც 2011 წლის 1 იანვრისთვის კონცენტრირებული იყო საკრედიტო ინსტიტუტების 56% -ზე მეტი (მათ შორის დაახლოებით 52% მოსკოვსა და მოსკოვის რეგიონში), ხუთი უმსხვილესი ბანკის აქტივების კონცენტრაცია ოდნავ შემცირდა. წინა წელსდა შეადგინა 54,9% მთლიანი ოლქისთვის და 55,3% მოსკოვის რეგიონისთვის. აღსანიშნავია, რომ მოსკოვსა და მოსკოვის რეგიონში მოდის ცენტრალურ ფედერალურ ოლქში მოქმედი ყველა ბანკის დაახლოებით 89%. ეს წილი დიდად არ შეცვლილა.

რიგ რეგიონებში საბანკო მომსახურებით უზრუნველყოფის დონე კვლავ დაბალია. ცენტრალური ფედერალური ოლქი (უპირველეს ყოვლისა მოსკოვი) საბანკო მომსახურებით არის უზრუნველყოფილი უდიდესი მოცულობით, შემდეგ მოდის ჩრდილო-დასავლეთის ფედერალური ოლქი (მაღალი უზრუნველყოფით გამოირჩევა პეტერბურგი), შემდეგ - ვოლგის ფედერალური ოლქი.

მოდით მივმართოთ მონაცემებს რუსეთის საბანკო სექტორში აქტივებისა და კაპიტალის კონცენტრაციის შესახებ (იხ. ცხრილი 4 და ცხრილი 5 ზემოთ). განხილული პერიოდისთვის (01/01/2008-06/01/2011) მხოლოდ

რუსეთის პირველმა ხუთმა უმსხვილესმა ბანკმა აჩვენა თავისი წილის ზრდა საბანკო სექტორის მთლიან აქტივებში. ბოლო 3,5 წლის განმავლობაში, ის მიუახლოვდა 50%-ს, რომელიც გაიზარდა 42,3%-დან (01/01/2008) 48,7%-მდე (06/01/2011). 5 უმსხვილესი ბანკის წილმა კაპიტალის მხრივ 01.01.2011 წლის მდგომარეობით 48.8% შეადგინა, რაც 2008-2009 წლების პერიოდთან შედარებით შემცირდა. (49.3% (01.01.2009); 52.2% (01.01.2010)).

ცხრილი 4

აქტივების კონცენტრაცია რუსეთის საბანკო სექტორში (მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტები)*

სახაზინო ვალდებულებების განაწილება აქტივების ღირებულების მიხედვით (კლებადობით)

მილიონი რუბლი. მთლიანი მლნ რუბლის პროცენტში მთლიანი მლნ რუბლის პროცენტში მთლიანი მლნ რუბლის პროცენტში მთლიანი მლნ რუბლის პროცენტში მთლიანი პროცენტით

პირველი 5 8502936 42.3 12 941083 46.2 14092987 47.9 16139126 47.7 16918529 48.7

6-დან 20-მდე 4308447 21.4 5906 199 21.1 6018 106 20.4 7051684 20.9 7017407 20.2

21-დან 50-მდე 2578014 12.8 3,725,544 13.3 3,572,615 12.1 3931248 11.6 3986024 11.5

51-დან 200-მდე 3036498 15.1 3,726,736 13.3 3,920,972 13.3 4616510 13.7 4752214 13.7

201-დან 500-მდე 1226060 6.1 1.271.471 4.5 1.382.703 4.7 1584615 4.7 1601728 4.6

C 501 473169 2.3 451295 1.6 442642 1.5 481445 1.4 476443 1.4

სულ 20125125 100.0 28022329 100.0 29430025 100.0 33804628 100.0 34752345 100.0

"რუსეთის ბანკის მონაცემები. URL: http://www.cbr.ru

ცხრილი 5

უმსხვილესი ბანკების წილი საბანკო სექტორის აქტივებსა და კაპიტალში*

200 უმსხვილესი ბანკის წილი აქტივების მიხედვით საბანკო სექტორის მთლიან აქტივებში 91.6 93.9 93.7 93.9

200 ბანკის წილი საბანკო სექტორის მთლიან კაპიტალში 89,7 91,8 92,9 92,7

5 უმსხვილესი ბანკის წილი საბანკო სექტორის მთლიან აქტივებში 42.3 46.2 47.9 47.7

5 უმსხვილესი ბანკის წილი საბანკო სექტორის მთლიან კაპიტალში 43.2 49.3 52.2 48.8

არარეზიდენტების მონაწილეობით ბანკების წილი საწესდებო კაპიტალში 50%-ზე მეტი საბანკო სექტორის მთლიან აქტივებში 17.2 18.7 18.3 18.0

არარეზიდენტების მონაწილეობით ბანკების წილი საწესდებო კაპიტალში 50%-ზე მეტი საბანკო სექტორის მთლიან კაპიტალში 15.7 17.3 17.0 19.1

"რუსეთის ბანკის მონაცემები. URL: http://www.cbr.ru

200 ტოპ ბანკის წილი აქტივების მხრივ თითქმის 94%-ზეა შენარჩუნებული ბოლო 3 წლის განმავლობაში. 200 ტოპ ბანკის წილი კაპიტალის მიხედვით 01.01.2011 მდგომარეობით ოდნავ შემცირდა და შეადგინა 92.7% წინა წლის 92.9%-ის წინააღმდეგ (91.8% (01.01.2009); 89.7% (01.01.2008 .)).

არარეზიდენტების მონაწილე ბანკების წილი საბანკო სექტორის მთლიან კაპიტალში 01.01.2011 წლის მდგომარეობით 19% და 18% იყო საბანკო სისტემის მთლიან აქტივებში. ამრიგად, ამ ჯგუფში ბანკების წილი ეროვნული საბანკო სისტემის 1/5-ის ღირებულებას მიუახლოვდა.

ცხრილში წარმოდგენილი ინფორმაციის მიხედვით. 6 ქვემოთ, მთელი განხილული პერიოდის განმავლობაში, გაიზარდა როგორც არარეზიდენტების მონაწილეობით საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობა, ასევე არარეზიდენტების მიერ მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების საწესდებო კაპიტალში ინვესტიციები, ხოლო მთლიანი რეგისტრირებული საწესდებო კაპიტალი. გაიზარდა მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების რაოდენობა. მაგრამ ზრდა არათანაბარია, რადგან შედეგად, არარეზიდენტების დაგროვილმა ინვესტიციებმა მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების საწესდებო კაპიტალში 01.01.2011 წლის მდგომარეობით მიუახლოვდა მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების რეგისტრირებული საწესდებო კაპიტალის 1/3-ს (28%). მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების საწესდებო კაპიტალში არარეზიდენტების მიერ უცხოური ინვესტიციების ზრდის ტემპი 2010 წელს 4,5-ჯერ აღემატება მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების რეგისტრირებული საწესდებო კაპიტალის ზრდის ტემპს.

საკრედიტო ინსტიტუტების გავლენა არარეზიდენტებთან მათ საწესდებო კაპიტალში რუსეთის საბანკო სექტორზე უნდა შეფასდეს, როგორც მნიშვნელოვანი, რადგან ეს საკრედიტო ინსტიტუტები მნიშვნელოვნად აჯობებენ რუსულ კერძო ბანკებს კაპიტალის ზრდის თვალსაზრისით, რაც სწრაფად ზრდის მათ საბაზრო წილს. უცხოური ბანკების გავლენის გაძლიერება გარკვეულ საბანკო ბაზრებიამცირებს ეროვნული საბანკო სისტემის ეფექტურობის ხარისხს, ვინაიდან უცხოური ბანკების მოტივაცია და მიზნები განსხვავდება რუსეთის ეკონომიკის მიზნებისა და ამოცანებისგან.

ცხრილი 6

საბანკო სისტემაში არარეზიდენტების მონაწილეობის დამახასიათებელი ინდიკატორები და მისი მთლიანი საწესდებო კაპიტალი*

ინდიკატორები 01/01/2007 01/01/2008 01/01/2009 01/01/2010 01/01/2011

მოქმედი საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობა არარეზიდენტების მონაწილეობით, სულ 153 202 221 226 220.

არარეზიდენტების ინვესტიციები მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების საწესდებო კაპიტალში (მილიონი რუბლი) 90,092.8 183,506.3 251,073.3 305,195.6 333,285.7

მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების საერთო რეგისტრირებული საწესდებო კაპიტალი (მილიონი რუბლი) 566,513,731,736,881,350 1,244,364 1,186,179

თანხის ზრდის ტემპი უცხოური ინვესტიციამოქმედი საკრედიტო დაწესებულებების საწესდებო კაპიტალებზე 2005 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით (%) 382.5 779.1 1066.0 1295.8 1415

მთელი საბანკო სისტემის მთლიანი რეგისტრირებული საწესდებო კაპიტალის ზრდის ტემპი 2005 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით (%) 148,9 192,3 236,6 327,1 311,8

არარეზიდენტთა წილი მთლიან რეგისტრირებულ საწესდებო კაპიტალში (%) 15.90 25.08 28.49 24.53 28.1

არარეზიდენტების წილი მთლიან საწესდებო კაპიტალში, რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტების მნიშვნელოვანი გავლენის ქვეშ მყოფი არარეზიდენტების მონაწილეობის გამოკლებით (%) 14,86 22,84 26,15 21,26 24,62

"რუსეთის ბანკის მონაცემები. URL: http://www.cbr.ru

საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობა 180 მლნ რუბლზე მეტი კაპიტალით. გაიზარდა 2010 წელთან შედარებით (იხ. ცხრილი 7 ქვემოთ) და შეადგინა 778 ორგანიზაცია (მოქმედი ორგანიზაციების რაოდენობის თითქმის 77%). ამ საკრედიტო ინსტიტუტების წილმა საბანკო სექტორის მთლიან პოზიტიურ კაპიტალში 2011 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით 99.5% შეადგინა. საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობის ზრდა 180 მილიონ რუბლზე მეტი კაპიტალით. მოთხოვნათა გაზრდის შედეგია მინიმალური ზომაკაპიტალი რუსეთის ბანკიდან და კრიზისის შედეგად, რამაც გამოიწვია გააქტიურება ბანკების შერწყმადა აღება.

ცხრილი 7

საკრედიტო ინსტიტუტების (COs) განაწილება კაპიტალის (კაპიტალის) მიხედვით*

თარიღი კაპიტალი - მთლიანი, მილიარდი რუბლი მათ შორის

CB-ები, რომლებისთვისაც მიიღება ზომები 45 მილიონ რუბლზე ნაკლები კაპიტალის მქონე CB-ების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად. KO კაპიტალით 45-90 მილიონი რუბლი. KO კაპიტალით 90-180 მილიონი რუბლი. KO კაპიტალით 180 მილიონი რუბლი. და მეტი

კაპიტალი, მილიარდი რუბლი საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობა, კაპიტალის ერთეული, მილიარდი რუბლი საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობა, კაპიტალის ერთეული, მილიარდი რუბლი საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობა, კაპიტალის ერთეული, მილიარდი რუბლი საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობა, კაპიტალის ერთეული, მილიარდი რუბლი KO-ების რაოდენობა, ერთეული

1.01.2007 1692,7 4,3 204 11,0 168 21,6 161 1655,7 655

1.01.2008 2671,5 2,8 135 8,5 124 19,3 149 2641,0 726

1.01.2009 3811,1 62,6 20 2,0 107 6,0 90 18,4 142 3722,0 747

1.01.2010 4620,6 70,3 18 1,0 54 0,6 10 25,7 216 4522,9 760

1.01.2011 4661,9 106,0 14 0,7 41 0,4 7 23,3 191 4531,5 778

"რუსეთის ბანკის მონაცემები. URL: http://www.cbr.ru

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სექტორის მაკროეკონომიკური საქმიანობის მაჩვენებლების ანალიზი (იხ. ცხრილი 8 ქვემოთ) ავლენს დისპროპორციებს საბანკო სისტემის განვითარების დონეზე.

ცხრილი 8

რუსეთის საბანკო სექტორის მაკროეკონომიკური საქმიანობის მაჩვენებლები*

1. საბანკო სექტორის ჯამური აქტივები - მშპ %-ში 51,9 60,8 67,9 75,4 75,2

2. საბანკო სექტორის საკუთარი სახსრები (კაპიტალი), - მშპ-ს %-ში 6.3 8.1 9.2 11.9 10.6.

საბანკო სექტორის აქტივების პროცენტში 12.1 13.3 13.6 15.7 14.0

3. არასაფინანსო ორგანიზაციებსა და ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხები და სხვა განთავსებული სახსრები, ვადაგადაცილებული ვალების ჩათვლით, მშპ-ს პროცენტში 29.8 37.1 40.0 1.5 40.4

ინდიკატორი 2007 წლის 1 იანვარი 2008 წლის 1 იანვარი 2009 წლის 1 იანვარი 2010 წლის 1 იანვარი 2011 წლის 1 იანვარი

საბანკო სექტორის აქტივების პროცენტში 57.5 61.1 59.0 54.8 53.7

ფიზიკური პირებისთვის გაცემული სესხების ჩათვლით, ვადაგადაცილებული ვალების ჩათვლით, მშპ-ს % 7.0 9.0 9.7 9.2 9.1

საბანკო სექტორის აქტივების პროცენტში 13.5 14.8 14.3 12.1 12.1

VK ფულადი შემოსავალიმოსახლეობა 10,9 13,9 15,7 12,6 12,9

3.1. საბანკო სესხები საკუთრების ყველა ფორმის ორგანიზაციების ინვესტიციებში ძირითად კაპიტალში (მცირე ბიზნესის გამოკლებით) - საკუთრების ყველა ფორმის ორგანიზაციების ინვესტიციების პროცენტებში ძირითად კაპიტალში (მცირე ბიზნესის გამოკლებით) 9.6 10.4 11.1 9.4 8.7

4. ფიზიკური პირების დეპოზიტები

მშპ-ის პროცენტში 14.2 15.5 14.3 19.3 21.8

საბანკო სექტორის ვალდებულებების პროცენტში 27.3 25.6 21.1 25.4 29.0

მოსახლეობის ფულადი შემოსავლის პროცენტში 22.1 24.2 23.1 26.4 31.1

5. ორგანიზაციებიდან მოზიდული სახსრები

მშპ-ის პროცენტში 17.8 21.2 21.3 24.6 24.8

საბანკო სექტორის ვალდებულებების პროცენტში 34.3 35.0 31.3 32.5 32.9

1. საბანკო სისტემის მთლიანი აქტივების წილი მშპ-ში მუდმივად იზრდებოდა და 01.01.2011 წლის მდგომარეობით აჭარბებდა მშპ-ს 75%-ს, მაგრამ საკმარისად ვერ ჩაითვლება, ვინაიდან განვითარებულ ქვეყნებში. საბაზრო ეკონომიკაეს მაჩვენებელი 3 ან მეტჯერ აღემატება მშპ-ს. შესაბამისად, შეუძლებელია საბანკო სექტორის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის მნიშვნელოვანი აღიარება, რომელიც 01.01.2011 წლის მდგომარეობით შეადგენდა მშპ-ს 10.5%-ს და საბანკო სექტორის აქტივების 14%-ს. ეს უკანასკნელი მის ნაკლებკაპიტალიზაციაზე საუბრობს.

2. მიუხედავად იმისა, რომ მთლიანი კაპიტალის მაჩვენებლებმა 4 წლის განმავლობაში აღმავალი ტენდენცია აჩვენა, 2010 წელს შეინიშნება საბანკო სექტორის მთლიანი კაპიტალის მშპ-სა და საბანკო სექტორის აქტივებთან შეფარდების შემცირება. დინამიკა. საწესდებო კაპიტალის წილი კაპიტალში (კაპიტალი) ავლენს უარყოფით ტენდენციას მთელი დაკვირვების პერიოდში (იხ. ცხრილი 9).

ცხრილი 9

კაპიტალის ადეკვატურობის დინამიკა და საბანკო სექტორის სტრუქტურა*

ინდიკატორი 01/01/2007 01/01/2008 01/01/2009 01/01/2010 01/01/2011 06/01/2011

H1 14.9 15.5 16.8 20.9 18.1 17.2

გაერთიანებული სამეფო/სს 36.8 28.7 24.3 25.4 25.4 25.2

*მონაცემები რუსეთის ბანკიდან. 11I_: http://www.cbr.ru

კაპიტალის ზრდის წყაროების სტრუქტურის დახასიათებისას (იხ. ცხრილი 10 ქვემოთ), მისგან წარმოქმნილი მოგება და სახსრები უნდა გამოიყოს, როგორც ზრდის მთავარ ფაქტორს, ამ წყაროს წილი მნიშვნელოვნად გაიზარდა გასული წლისა და 5 თვის განმავლობაში. მეორე და მესამე ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორებია ისეთი ფაქტორები, როგორიცაა საწესდებო კაპიტალის წილის ზრდა და გააზიარე პრემიუმი. სუბორდინირებული სესხების წილი კვლავ კლებულობს, რაც კაპიტალის შემცირების ფაქტორია. კაპიტალის შემცირების კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ფაქტორია საკრედიტო ინსტიტუტების ინვესტიციების ზრდა დამოკიდებული იურიდიული და რეზიდენტი საკრედიტო დაწესებულებების აქციებში (წილები).

ცხრილი 10

საბანკო სექტორის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) სტრუქტურა (%)*

1. კაპიტალის ზრდის ფაქტორები 107.3 113.3 110.9 112.4 114.8

1.1.საწესდებო კაპიტალი 28.7 24.3 25.4 25.4 25.2

1.2. გააზიარეთ პრემია 26.6 20.5 20.3 21.7 21.3

1.3. საკრედიტო დაწესებულებების მოგება და სახსრები 37.6 35.6 31.5 37.1 40.2

1.4. სუბორდინირებული სესხები 11.6 30.6 29.7 24.3 24.1

1.5. ქონების ღირებულების ზრდა გადაფასების გამო 2.7 2.3 4.1 3.9 4.0

1.6. სხვა ფაქტორები 0.2 0.0 0.0 0.0 0.0

2. კაპიტალის შემცირების ფაქტორები 7.3 13.3 10.9 12.4 14.8

2.1. დანაკარგები 0.7 1.4 2.3 1.1 1.3

მე-10 ცხრილის დასასრული

ინდიკატორები 2008 წლის 1 იანვარი 2009 წლის 1 იანვარი 2010 წლის 1 იანვარი 2011 წლის 1 იანვარი 2011 წლის 1 ივნისი

2.2. არამატერიალური აქტივები 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1

2.3. საკუთარი გამოსყიდული აქციები (წილები) 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0

2.4 საკუთარი სახსრების წყაროები, რომელთა ფორმირებისთვის გამოყენებული იქნა შესაბამისი აქტივები 0.0 0.0 0.0 0.1 0.1

2.5. დამატებითი კაპიტალის წყაროების შემცირება, რომელიც ექვემდებარება რუსეთის ბანკის 2003 წლის 10 თებერვლის No215-P რეგულაციის 3.1 პუნქტით დაწესებულ შეზღუდვებს 0.3 5.2 0.6 0.5 0.3

2.6 საკრედიტო დაწესებულების ინვესტიციები აქციებში (მონაწილეობის პროცენტები) 6.1 6.0 7.1 10.0 12.4

2.7 სხვა ფაქტორები 0.1 0.6 0.7 0.6 0.7

საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) - სულ 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0

*მონაცემები რუსეთის ბანკიდან. 11I_: http://www.cbr.ru

კაპიტალის ზრდის ფაქტორების მნიშვნელობა განსხვავდება საკრედიტო ინსტიტუტების ჯგუფების მიხედვით. უცხოური კაპიტალით კონტროლირებად ბანკების ჯგუფში კაპიტალის ზრდა ძირითადად განპირობებული იყო საწესდებო კაპიტალისა და აქციების პრემიის ზრდით და მოგების კაპიტალიზაციის შედეგად. მსხვილი კერძო ბანკების კაპიტალიზაცია ძირითადად გაიზარდა ბანკების ზარალის შემცირების გამო, რის გამოც გატარდა ზომები გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად და აქციების პრემიის ზრდისთვის. მოსკოვის რეგიონის საშუალო და მცირე ბანკების ჯგუფში, საკუთარი სახსრები გაიზარდა არამომგებიანი ბანკების ზარალის შემცირების, სუბორდინირებული სესხების მოცულობის, მოგებისა და მისგან წარმოქმნილი სახსრების ზრდის გამო. სახელმწიფოს მიერ კონტროლირებად ბანკებმა, ასევე საშუალო და მცირე რეგიონულმა ბანკებმა საკუთარი სახსრების შემცირება აჩვენეს.

3. ბანკების მიერ დაკრედიტების პროცესის ანალიზი ცხადყოფს, რომ ბანკების დაბალი წილი ეკონომიკური განვითარების დაფინანსებაშია. არასაფინანსო ორგანიზაციებსა და ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხებისა და სხვა განთავსებული სახსრების წილი, ვადაგადაცილებული ვალების ჩათვლით, გაიზარდა ბოლო 4 წლის განმავლობაში მშპ-ს 29.8%-დან (2006 წელს) მშპ-ს 41.5%-მდე (2009 წელს), მაგრამ 2010 წ. იგი შემცირდა 2008 წლის დონემდე - 40,4%. ასევე შემცირდა სესხების წილი საბანკო სექტორის აქტივებში 57.5%-დან (2006 წ.) 53.7%-მდე (2010 წ.), რომელმაც გადალახა 2007 წლის კრიზისამდელი პიკი - 61.1%.

4. საბანკო სესხები საკუთრების ყველა ფორმის ორგანიზაციების ინვესტიციებში (მცირე ბიზნესის გამოკლებით) არ აღწევს ორგანიზაციების ძირითად კაპიტალში ინვესტიციების მოცულობის 10%-ს და ავლენს კლების ტენდენციას კაპიტალის ზრდის ფონზე. 2010 წელს აჩვენა ყველაზე დაბალი შედეგი მთელი დაკვირვების პერიოდში (5 წელი) - 8,7%, გადალახა 2007 და 2008 წლების პიკი, როდესაც ძირითად აქტივებში ორგანიზაციების ინვესტიციების 10,4% და 11,1% დაფინანსდა ბანკის სესხებით.

5. ბანკების როლი ეკონომიკის სექტორებს შორის ფინანსური რესურსების გადაცემაშიც არ შეიძლება ჩაითვალოს დამაკმაყოფილებლად. ვინაიდან, არასაფინანსო ორგანიზაციებისა და ფიზიკური პირების დაკრედიტების „შენელების“ ფონზე, იზრდება საბანკო სექტორის ვალდებულებებში ისეთი წყაროს, როგორიცაა ფიზიკური პირების დეპოზიტები 27,3%-დან 2006 წელს 29%-მდე. 2010 წელს გადალახა შემოდგომის პიკი 2008 წელს.(21,1%). ამასთან, ორგანიზაციებიდან მოზიდულმა სახსრებმა საბანკო სექტორის ვალდებულებებში 32,9%-ს მიაღწია, მაგრამ 2006 წლის დონე (34,3%) ჯერ არ არის მიღწეული.

შემდგომი ანალიზიმოზიდული და დროებით ხელმისაწვდომი სახსრების სესხებად გარდაქმნის პროცესი (იხ. ცხრილი 11 ქვემოთ) მეტყველებს საბანკო სექტორის ეფექტური ფუნქციონირების უზრუნველყოფის ფუნდამენტური პრობლემების არსებობაზე. ცხრილის მეორე ნაწილში მოცემული გამოთვლილი მაჩვენებლები. 10 მიუთითებს, რომ ბოლო 4 წლის განმავლობაში იურიდიული პირების ქცევაში უპირატესობა ენიჭება სესხის აღებას. თუ ამ დროისთვის ფიზიკური პირების დეპოზიტები 2-ჯერ აღემატება ფიზიკურ პირებზე გაცემულ სესხებს, რაც მიუთითებს საბანკო საქმეში ჩართულობასა და ფიზიკური პირების ფინანსური რესურსების გადანაწილებაზე, მაშინ ორგანიზაციებიდან მოზიდულმა სახსრებმა შეიძლება „დაფაროს“ არა-გაცემული სესხების დაახლოებით 86%. ფინანსური ბანკები, ორგანიზაციები. იურიდიული პირების დეპოზიტებს შეუძლიათ არასაფინანსო ორგანიზაციების სესხების დაახლოებით 46%-ის დაფინანსება.

ცხრილი 11

საბანკო სისტემის მიერ მოზიდული და განთავსებული სახსრები არაფინანსური სექტორის კლიენტებს შორის*

ინდიკატორი 01/01/2008 01/01/2009 01/01/2010 01/01/2011

1.1. სესხები და სხვა სახსრები განთავსებული ა) გაცემულია არაფინანსურ ორგანიზაციებზე (მილიარდ რუბლი) 9316.0 12509.7 12541.7 14062.9

ბ) უზრუნველყოფილია არაფინანსური რეზიდენტი ორგანიზაციებისთვის (მილიარდ რუბლი) 8800.3 11755.3 11767.4 12843.8

მთლიანი სესხების პროცენტში 61.7 59.1 59.3 58.0

მთლიანი აქტივების პროცენტში 43.7 41.9 40.0 38.0

1.2. სესხები ფიზიკურ პირებზე ა) ყველასთვის (მილიარდი რუბლი) 2971.1 4017.2 3573.8 4084.8

ბ) მაცხოვრებლები (მილიარდ რუბლი) 2963.6 4005.8 3563.6 4071.4

მთლიანი სესხების პროცენტში 20.8 20.1 18.0 18.4

მთლიანი აქტივების პროცენტში 14.7 14.3 12.1 12.0

1.3. ორგანიზაციებიდან მოზიდული სახსრები, სულ (მილიარდ რუბლი) 7053.1 8774.6 9557.2 11126.9

1.3.1. იურიდიული პირების დეპოზიტების ჩათვლით (მილიარდ რუბლი) 35200.0 4945.4 5466.6 6035.6

1.4. ფიზიკური პირების დეპოზიტები (მილიარდ რუბლი) 5159.2 5907.0 7485.0 9818.0

სავარაუდო მაჩვენებლები

2.1. ორგანიზაციებიდან მოზიდული სახსრები / არასაფინანსო ორგანიზაციებისთვის გაცემული სესხები 0.801 0.746 0.810 0.866

2.2. იურიდიული პირების დეპოზიტები/არაფინანსური ორგანიზაციებისთვის გაცემული სესხები 0.399 0.421 0.463 0.469

2.3. საცალო დეპოზიტები/სესხები ფიზიკურ პირებზე 1,741 1,474 2.1 2.4

2.4. დაფარვის კოეფიციენტი 0.706 0.630 0.764 0.833

2.5. არასაფინანსო ორგანიზაციებსა და ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხების ოდენობის გადამეტება იურიდიული და ფიზიკური პირებიდან მოზიდული დეპოზიტების ოდენობაზე (მილიარდ რუბლი) 3607.9 5674.5 3163.9 2294.1

2.6. არასაფინანსო ორგანიზაციებზე და ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხების თანხის ჭარბი წილი იურიდიული და ფიზიკური პირებიდან მოზიდულ დეპოზიტებზე საბანკო სისტემის სააქციო კაპიტალში (%) 135.05 148.89 68.47 48.47.

მითითება:

საბანკო სექტორის კაპიტალი (მილიარდ რუბლი) 2671.5 3811.1 4620.6 4732.3

"რუსეთის ბანკის მონაცემები. http://www.cbr.ru

6. პრობლემებია ასევე აქტივებისა და ვალდებულებების ფორმირების ხარისხთან დაკავშირებით. დაფარვის კოეფიციენტის1 ღირებულება მთელი დაკვირვების პერიოდში იყო 1-ზე დაბალი, მიუხედავად მისი მნიშვნელოვანი ზრდისა ბოლო 2 წლის განმავლობაში. კოეფიციენტის ზრდის მიზეზი არის კლიენტებისთვის გაცემული სესხების შემცირება დეპოზიტების მოზიდვის ზრდის შენარჩუნებით. ეს მოწმობს მნიშვნელოვანი უფსკრულის არსებობას ერთი მხრივ, არასაფინანსო სექტორის ბანკებისადმი გადასახდელი მთლიანი ანგარიშების მოცულობასა და მეორე მხრივ, საბანკო სისტემის დეპოზიტებს შორის.

2011 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით, არასაფინანსო ორგანიზაციებსა და ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხების მოცულობამ, ვადაგადაცილებული ვალების ჩათვლით, შეადგინა 18147,7 მილიარდი რუბლი, ხოლო დეპოზიტებმა (იურიდიული და ფიზიკური პირებისგან) - 15853,6 მილიარდი რუბლი. სხვაობა (2294,1 მილიარდი რუბლი) არის საბანკო სექტორის მთლიანი კაპიტალის 48%-ზე მეტი. მიუხედავად 2007 წლის წინაკრიზისული დონიდან ამ მაჩვენებლის თითქმის 3-ჯერ შემცირებისა, ეს ყველაფერი მიუთითებს ქვეყნის საბანკო სისტემაში სტრუქტურული დისბალანსის არსებობაზე, რაც შესარბილებლად მოითხოვს ძიებას. შიდა წყაროებიკაპიტალიზაცია.

საბანკო სექტორის ფინანსური შედეგი. 2010 წელს მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების მოგების ზრდა განახლდა. წელს მიღებული მოგების ოდენობით საბანკო სექტორმა 2.8-ჯერ გადააჭარბა 2009 წლის დონეს და წინაკრიზისული პერიოდის (2007 წლის დონე) მაჩვენებლებს. მიუხედავად აქტივებისა და კაპიტალის უკუგების ზრდისა, მათი წინაკრიზისული დონე ჯერ არ არის მიღწეული.

ფაქტორების ანალიზი, რამაც გამოიწვია კაპიტალის ანაზღაურება, გვიჩვენებს, რომ 2010 წელს ეს მოხდა მოგების მარჟის მნიშვნელოვანი ზრდის გავლენის ქვეშ. ამასთან, 2009 წელთან შედარებით, უმნიშვნელოდ შემცირდა ბანკების აქტივების ფინანსური ბერკეტი და მომგებიანობა. ამრიგად, 2006 წლიდან დაფიქსირებული ყველა მაჩვენებლის კლების ტენდენცია დაიძლია (იხ. ცხრილი 12).

1 დაფარვის კოეფიციენტი გამოითვლება როგორც კლიენტების დეპოზიტების თანაფარდობა გაცემულ სესხებთან. კოეფიციენტების ზრდა ნიშნავს კლიენტებზე გაცემული სესხების ბალანსის ზრდას და მათი დაფინანსების წყაროების მსგავსი ვადიანობის ზრდას

ცხრილი 12

ანაზღაურება კაპიტალის ფაქტორებზე*

კაპიტალის მულტიპლიკატორი (ფინანსური ბერკეტი) მოგების ზღვარი ანაზღაურება აქტივებზე ანაზღაურება კაპიტალზე

აქტივები კაპიტალი ფინანსური შედეგი მთლიანი წმინდა შემოსავალი მთლიანი წმინდა შემოსავალი აქტივები ფინანსური შედეგი კაპიტალი

2006 8,1116 0,4049 0,0799 0,2624

2007 7.5395 X 0.4044 X 0.0744 = 0.2268

2008 7,5113 0,2207 0,0805 0,1334

2009 6,7457 0,0971 0,0744 0,0488

2010 6,6666 0,3030 0,0620 0,1250

"რუსეთის ბანკის მონაცემები. URL: http://www.cbr.ru

ფორმირების ფაქტორების სტრუქტურაში ფინანსური შედეგი 2010 წელს მოგების ზრდა ძირითადად მიღწეული იქნა შესაძლო ზარალის რეზერვების ნაწილობრივი აღდგენის გამო. საკრედიტო რისკების შეფასებასთან დაკავშირებით ბანკების პოლიტიკის შერბილების კონტექსტში შემცირდა შესაძლო დანაკარგების წმინდა დამატებითი რეზერვების ფორმირების მოცულობა და შეადგინა წილი მოგების შემცირების ფაქტორების სტრუქტურაში, რომელიც 2-ჯერ ნაკლები იყო 2009 წელთან შედარებით. .

მეორე ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი მოგების ფორმირებაში იყო საპროცენტო შემოსავალი. 2010 წლის ფინანსური შედეგის ფორმირებაში მნიშვნელოვანი წვლილი შეიტანა ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვისა და მათი გადაფასების წმინდა შემოსავალმა. მე-4 ყველაზე მნიშვნელოვანი ადგილი უკავია ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციებს და მათ გადაფასებას, მათ წმინდა შემოსავალი მოუტანეს ყველა ჯგუფის ბანკს. საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობის ხელშეწყობასთან დაკავშირებული ხარჯები 2010 წ

დაუბრუნდა კრიზისამდელ დონეს და მოგების შემცირების მთავარი ფაქტორი იყო.

რუსული საბანკო სისტემის ამჟამინდელი მდგომარეობის ანალიზი საშუალებას გვაძლევს შევაფასოთ მისი შესრულება, რაც არის მთავარი დამახასიათებელი მაჩვენებელი, რომელიც განსაზღვრავს რუსული საბანკო კაპიტალის შესაძლებლობებს და მის როლს ეროვნულ ეკონომიკაში. როგორც ეროვნული საბანკო სისტემის ფუნქციონირების მთავარი შედეგი, უნდა ითქვას, რომ რუსეთის საბანკო სისტემას ჯერ არ მიუღწევია თავის ოპტიმალურ და მდგრად მდგომარეობას, რაც დასტურდება განვითარების შემდეგი მაჩვენებლებით.

1. გრძელდება საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობისა და მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების ფილიალების ქსელის ოპტიმიზაციის პროცესი, რაც გამოიხატება მათი რაოდენობის შემცირებით.

2. იზრდება საბანკო ქსელის არათანაბარი სივრცითი განაწილება რუსეთის ტერიტორიაზე. დღემდე, ყველა მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტის დაახლოებით 60% მუშაობს ცენტრალურ ფედერალურ ოლქში, 50% -ზე მეტი მოსკოვსა და მოსკოვის რეგიონში.

3. საბანკო სისტემის პოლარიზაცია ძლიერია, ვინაიდან ფედერალური ოლქის ხუთ უმსხვილეს საკრედიტო ინსტიტუტს აქვს 45%-დან 78%-მდე წილი ფედერალური ოლქის საკრედიტო ინსტიტუტების მთლიან აქტივებში. მთლიანობაში რუსეთში ხუთ უმსხვილეს ბანკს შეადგენს საბანკო სისტემის მთლიანი აქტივების 47%-ზე მეტი და საბანკო სისტემის მთლიანი კაპიტალის 48%-ზე მეტი.

4. უცხოური ბანკებიიწყებენ სულ უფრო გამორჩეულ როლს ეროვნულ საბანკო სისტემაში. მათი წილი საბანკო სექტორის მთლიან კაპიტალში და საბანკო სექტორის მთლიან აქტივებში 1/5-ს მიუახლოვდა. ამავდროულად, უცხოური საკრედიტო ინსტიტუტების რაოდენობამ ახლა ასევე მიაღწია რუსეთში რეგისტრირებული საკრედიტო ინსტიტუტების მთლიანი რაოდენობის 1/5-ს (20%-ზე მეტი).

5. ეროვნული საბანკო სისტემისთვის მიუღწეველი რჩება საბანკო სისტემის მთლიანი აქტივების მშპ-ში და კაპიტალის (კაპიტალი) წილის მშპ-ში, რომლებიც დამახასიათებელია განვითარებული საბაზრო ეკონომიკის მქონე ქვეყნებისთვის. რუსეთში ეს მაჩვენებლები მშპ-ს ათეულ პროცენტს შეადგენს. საზღვარგარეთ, ეს არის ღირებულებები, რომლებიც მშპ-ის მრავლობითია (ბევრჯერ აღემატება).

6. ეკონომიკის საბანკო დაკრედიტების შესაძლებლობები არსებულ პირობებში შეზღუდულია რესურსის პარამეტრებით და საბანკო სისტემის სტაბილურობის უზრუნველსაყოფად შექმნილი მარეგულირებელი ინდიკატორებით, რაც იწვევს საბანკო კაპიტალის გაზრდის არასაბაზრო წყაროების გავრცელებას და წარმოადგენს ფაქტორს. ხელს უშლის საბანკო საქმიანობის განვითარებას

სისტემა კაპიტალის შედარებით დაბალი ანაზღაურებისა და მისი დაგროვების ხანგრძლივი პერიოდის გამო.

ამრიგად, უნდა ვაღიაროთ, რომ რუსული საბანკო კაპიტალის შესაძლებლობები შეზღუდულია და მისი როლი ეროვნულ ეკონომიკაში არის შემავსებელი, მაგრამ არა მთავარი. რაც შეეხება საბანკო რეგულაციარუსეთის ფედერაციაში, რომელიც მიზნად ისახავს ეროვნული საბანკო სისტემის ეფექტურობის ამაღლებას, უნდა განვითარდეს ამ ფაქტორების გათვალისწინებით.

---