კანონი „ბანკების შესახებ და საბანკო RF" აყალიბებს ამ სფეროში გამოყენებულ ძირითად ცნებებს, აყალიბებს ძირითად დებულებებს ამ ორგანიზაციების შექმნასა და ფუნქციონირებასთან დაკავშირებით. ეს მარეგულირებელი აქტი ექვემდებარებოდა კორექტირებას, დაემატა ახალი ნორმებით, არსებული ეკონომიკური მდგომარეობის გათვალისწინებით. განვიხილოთ შემდგომში დაწვრილებით კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ უახლესი ცვლილებებით.

ტერმინოლოგია

უპირველეს ყოვლისა, საჭიროა განვმარტოთ ის ძირითადი ცნებები, რომლებსაც კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ იყენებს. ფინანსური ინსტიტუტების მახასიათებლები მოცემულია ხელოვნებაში. 1. ის განმარტავს შემდეგ კატეგორიებს:

1. საკრედიტო დაწესებულება. ეს არის იურიდიული პირი, რომელსაც აქვს უფლება განახორციელოს საბანკო ოპერაციები მოგების მიზნით. ასეთი ორგანიზაციისთვის ფუნქციონირების მთავარი მიზანი შემოსავლის გამომუშავებაა. იურიდიული პირი თავის საქმიანობას ახორციელებს ცენტრალური ბანკის ლიცენზიის საფუძველზე. საკრედიტო ორგანიზაცია, როგორც ეკონომიკური კომპანია, შეიძლება ჩამოყალიბდეს ნებისმიერი ტიპის საკუთრების საფუძველზე.

2. ბანკი. ის მოქმედებს, როგორც საკრედიტო ინსტიტუტი დაჯილდოვებული ექსკლუზიური უფლებებიოპერაციების ნაკრებისთვის. Ესენი მოიცავს:

მიმზიდველობა ფულიიურიდიული პირები და მოქალაქეები დეპოზიტებში.
ფინანსური ქვითრების განთავსება საკუთარი ხარჯებით და საკუთარი სახელით გადაუდებლობის, გადახდის, დაფარვის პირობებით.
ორგანიზაციებისა და მოქალაქეების ანგარიშების გახსნა და წარმოება.

ეს არ არის ყველა ის ოპერაციები, რაც ნებადართულია „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონით. ყველა ნებადართული სერვისის შეჯამება წარმოდგენილი იქნება ქვემოთ.

სტრუქტურა და სამართლებრივი რეგულირება

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა მოიცავს:

საკრედიტო ორგანიზაციები.
უცხოური ფინანსური ინსტიტუტების წარმომადგენლობები და ფილიალები.

ორგანიზაციების მუშაობის სამართლებრივ რეგულირებას უზრუნველყოფს:

კონსტიტუცია.
ფედერალური კანონი "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ".
ცენტრალური ბანკის სხვა ნორმატიულ-სამართლებრივი აქტები.

Ოპერაციები

კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ხელოვნებაში. 5 ადგენს იმ ქმედებების ჩამონათვალს, რომელთა შესრულებაც საფინანსო ინსტიტუტებს აქვთ უფლება. ეს მოიცავს შემდეგ ოპერაციებს:

ორგანიზაციებისა და მოქალაქეების სახსრების მოზიდვა ვადიან და მოთხოვნამდე დეპოზიტებში.
ფინანსების წინა პუნქტში მითითებული საკუთარი რესურსების განთავსება და საკუთარი სახელით გამოყენება.
ორგანიზაციებისა და ფიზიკური პირების ანგარიშების გახსნა და წარმოება.
Შესრულება ფულის გადარიცხვებიმოქალაქეებისა და იურიდიული პირების, მათ შორის კორესპონდენტი ბანკების სახელით.
გადასახადების, ნაღდი ფულის, ანგარიშსწორებისა და გადახდის დოკუმენტების შეგროვება, აგრეთვე ნაღდი სერვისიკლიენტებს.
უცხოური ვალუტის შეძენა და რეალიზაცია უნაღდო და ფულადი ფორმით.
საბანკო გარანტიების გაცემა.
საბადოების მოზიდვა და ძვირფასი ლითონების განლაგება.
ფულადი გზავნილების განხორციელება ანგარიშის გახსნის გარეშე, ელექტრონული საშუალებებიმათ შორის (გარდა ფოსტისა).

კანონი „ბანკებისა და საბანკო სისტემის შესახებ“ გარკვეულ მოთხოვნებს აწესებს იმ სუბიექტებს, რომლებიც ხსნიან ანგარიშებს. კერძოდ, ინდმეწარმეებმა და იურიდიულმა პირებმა უნდა წარმოადგინონ სახელმწიფო რეგისტრაციისა და რეგისტრაციის მოწმობები საგადასახადო სამსახურიანგარიშზე. გამონაკლისია ადგილობრივი და სახელმწიფო ორგანოები.

გარიგებები

მათი სია ასევე მოცემულია ხელოვნებაში. 5. კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ნებადართულია შემდეგი ოპერაციების განხორციელებაზე:

კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ნებადართულია სხვა ტრანზაქციებზე, რომლებიც არ ეწინააღმდეგება კანონს. ყველა ოპერაცია ხორციელდება რუბლებში, ხოლო ცენტრალური ბანკის სპეციალური ნებართვის თანდასწრებით - უცხოურ ვალუტაში.

ფასიანი ქაღალდები

კანონი "რუსეთის ფედერაციის ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ" ნებადართულია ფასიანი ქაღალდებით შესყიდვის, გამოშვების, გაყიდვის, შენახვისა და სხვა ოპერაციების, რომლებიც ადასტურებენ სახსრების მოზიდვას ანგარიშებსა და დეპოზიტებზე ან ასრულებენ გადახდის დოკუმენტების ფუნქციებს, აგრეთვე ოპერაციებს. რომლითაც საჭიროა სპეციალური ნებართვა. ორგანიზაციებმა ასევე შეიძლება წაიყვანონ ისინი ნდობის მენეჯმენტიმოქალაქეებთან და იურიდიულ პირებთან შესაბამისი ხელშეკრულებებით.

კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“: ბუღალტერია (ცვლილებები)

საკრედიტო დაწესებულებამ უნდა გამოაქვეყნოს ქ ვადებიინფორმაცია თქვენი მუშაობის შესახებ. ინფორმირების თარიღებს ადგენს ცენტრალური ბანკი. იმ დებულებების შესაბამისად, რომლებიც მოიცავს „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონს, ორგანიზაციებში ბუღალტრული აღრიცხვა ტარდება შესაბამისად. ძირითადი წესებიბუღალტრული აღრიცხვა. ფინანსურმა ინსტიტუტებმა უნდა განათავსონ:

კვარტალური - ბალანსი და ანგარიშგება ზარალისა და მოგების შესახებ, ინფორმაცია კაპიტალის ადეკვატურობის დონის, საეჭვო სესხების და სხვა აქტივების დასაფარად რეზერვების ოდენობის შესახებ.
კვარტალური - სააღრიცხვო დოკუმენტაციააუდიტორული კომპანიის დასკვნასთან ერთად ( დამოუკიდებელი ექსპერტი) ინფორმაციის სანდოობის შესახებ.

ინფორმირება

კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ (უახლესი ვერსია) ავალდებულებს საკრედიტო დაწესებულებას მოქალაქის ან იურიდიული პირის მოთხოვნით წარმოადგინოს ლიცენზიებისა და სხვა ნებართვების ასლები, რომელთა მიღებაც გათვალისწინებულია მარეგულირებელი აქტებით. გარდა ამისა, ფინანსური ინსტიტუტიუნდა უზრუნველყოს მოთხოვნის შემთხვევაში ბალანსიუკან საანგარიშო წელი. კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ (უახლესი ცვლილებებით) ადგენს საკრედიტო დაწესებულებების პასუხისმგებლობას. ცრუ ინფორმაციადა დაინტერესებული მომხმარებლების შეცდომაში შეყვანა.

სუბიექტებთან ურთიერთობა

კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ (უახლესი გამოცემა) ადგენს, რომ საკრედიტო დაწესებულება არ არის პასუხისმგებელი ცენტრალური ბანკის ვალდებულებებზე და პირიქით, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ეს უკანასკნელი აიღო მათზე. ანალოგიური სიტუაციაა სახელმწიფოსთან ურთიერთობაშიც. აღმასრულებელ და წარმომადგენლობით ორგანოებს არ აქვთ უფლება ჩაერიონ საკრედიტო ინსტიტუტების მუშაობაში. გამონაკლისს წარმოადგენს კანონის წესებით გათვალისწინებული სიტუაციები.

შემადგენელი დოკუმენტაცია

საკრედიტო დაწესებულებას უნდა ჰქონდეს ყველა ის დოკუმენტი, რომელიც გათვალისწინებულია ამ ორგანიზაციული და იურიდიული ტიპის იურიდიული პირებისთვის დებულებით. ამას „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ მოქმედი კანონი ითვალისწინებს. მე-10 მუხლი განსაზღვრავს იმ ინფორმაციის ჩამონათვალს, რომელიც უნდა იყოს მითითებული საკრედიტო კომპანიის წესდებაში:

სავაჭრო სახელწოდება.
ინფორმაცია ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმის შესახებ.
მონაცემები ადმინისტრაციული ორგანოებისა და ცალკეული ქვედანაყოფების მისამართის (ადგილმდებარეობის) შესახებ.
მიმდინარე ოპერაციებისა და ტრანზაქციების ჩამონათვალი ხელოვნების მიხედვით. განსახილველი კანონის 5.
ღირებულების ინფორმაცია საწესდებო კაპიტალი.
მონაცემები ადმინისტრაციული ორგანოების სისტემის, აღმასრულებელი და კონტროლის, მათი ფორმირების წესისა და უფლებამოსილების შესახებ.
სხვა ინფორმაცია, რომელიც გათვალისწინებულია ფედერალური კანონით ამ ორგანიზაციული და იურიდიული ტიპის იურიდიული პირების წესდებით.

შესწორებები, დამატებები დოკუმენტებში

მათი შემოღების პროცედურა ასევე დადგენილია „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონით. ცვლილებები, რომლებიც შეტანილია საკრედიტო დაწესებულების შემადგენელ დოკუმენტაციაში, რეგისტრირებული უნდა იყოს. ნაშრომები, რომლებიც გათვალისწინებულია ხელოვნების 1 პუნქტში. ფედერალური კანონის 17 "ინდივიდუალური მეწარმეებისა და იურიდიული პირების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ" და რეგულაციები წარმოდგენილია ცენტრალურ ბანკში ქ. თავის დროზე. ეს უკანასკნელი საბუთების წარდგენიდან ერთი თვის ვადაში იღებს გადაწყვეტილებას და უფლებამოსილ ორგანოს უგზავნის ყველა მასალას, რაც აუცილებელია იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში შესაბამისი კორექტირების შესატანად. სარეგისტრაციო სამსახური ხუთ დღეში მიღებული ინფორმაციისა და დოკუმენტაციის საფუძველზე აკეთებს ჩანაწერს. არაუგვიანეს მეორე დღისა (სამუშაო) ამის შესახებ შეტყობინება ეგზავნება ცენტრალურ ბანკს.

საბანკო საიდუმლოება

პირდაპირი განმარტება ამ განმარტებასარა რეგულაციებში. თუმცა, კანონები შეიცავს ინფორმაციის ჩამონათვალს, რომელიც მიეკუთვნება საბანკო საიდუმლოების კატეგორიას. კერძოდ, ისინი წარმოდგენილია სამოქალაქო კოდექსში და ნორმატიული აქტი. თუმცა, მათში არსებულ ობიექტებს აქვთ გარკვეული განსხვავებები. რა თქმა უნდა, ანგარიშთან და დეპოზიტთან დაკავშირებული ინფორმაცია აღიარებულია საბანკო საიდუმლოდ. ხელოვნების შესაბამისად. სამოქალაქო კოდექსის 857, მომხმარებლის მონაცემებიც ამ კატეგორიას განეკუთვნება. თუმცა, კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ამ დებულებას არ ითვალისწინებს. მაგრამ მარეგულირებელ დოკუმენტში მითითებულია, რომ სხვა ინფორმაცია შეიძლება იყოს საიდუმლო, თუ ეს არ არის აკრძალული ფედერალური კანონით (26-ე მუხლი). ასეთი ინფორმაციის გამჟღავნებისათვის გათვალისწინებულია საკრედიტო დაწესებულების პასუხისმგებლობა. კლიენტს ასევე შეუძლია მოითხოვოს ასეთი ქმედებებით გამოწვეული ზიანის ანაზღაურება.

ფედერალური კანონი საბანკო საქმიანობისა და ბანკების შესახებ: რეზიუმე

რუსეთის ფედერაციაში 1990 წლის 2 დეკემბრის ფედერალური კანონი No395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ (შემდგომში ფედერალური კანონი ბანკების შესახებ) არის მთავარი საკრედიტო დაწესებულებების საქმიანობის რეგულირების სფეროში. მისი შინაარსი ყველას ეხება საბანკო ორგანიზაციებიჩვენი ქვეყანა. საზედამხედველო ორგანო - რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი - პასუხისმგებელია მისი სტატიების შესრულებაზე.

ძალიან რთულია რაიმე კანონის მოკლედ ჩამოყალიბება, რადგან. მის თითოეულ სტატიაში უნდა იყოს წარმოდგენილი მნიშვნელოვანი ინფორმაცია. ბანკების შესახებ ფედერალური კანონის შინაარსი ითვალისწინებს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე ყველა საბანკო საქმიანობის მარეგულირებელ რეგულირებას.

IN უახლესი გამოცემაფედერალური კანონი ბანკების შესახებ შეიცავს დებულებებს, რომლებიც არეგულირებს შემდეგს:

საკრედიტო ინსტიტუტებს უფლება აქვთ განახორციელონ თავიანთი ოპერაციები მხოლოდ რუსეთის ბანკის მიერ გაცემული ლიცენზიების საფუძველზე. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს უფლება აქვს უარი თქვას საკრედიტო დაწესებულების რეგისტრაციაზე, თუ იგი არ აკმაყოფილებს კანონით დადგენილ მოთხოვნებს:
ჩატარების ნორმები საბანკო ოპერაციებიდა გარიგებები არის ზოგადი პრინციპებიკრედიტის ფორმირებისა და წარმართვის შესახებ და სადეპოზიტო პოლიტიკა, საკრედიტო დაწესებულებების შიდა სტრუქტურის შემადგენლობა, საბანკო ანგარიშგების შედგენისა და წარდგენის წესი და სხვ.
საბანკო ოპერაციები რუსეთის ფედერაციაში შეიძლება განხორციელდეს მხოლოდ ოფიციალური ვალუტა. ბოლო ცვლილებებიკანონები სხვადასხვა ტიპის ელექტრონული ვალუტების გამოყენების საშუალებას იძლევა.
საკრედიტო ორგანიზაციას არა აქვს უფლება ეწეოდეს სხვა სახის საქმიანობას, გარდა ძირითადისა. ბანკებს ეკრძალებათ სავაჭრო ან სადაზღვევო ოპერაციების განხორციელება. საკრედიტო ორგანიზაციების სიიდან ამორიცხვისა და ბანკებისთვის ლიცენზიის გაუქმების პროცედურა;
სპეციალური პირობების (საბანკო საიდუმლოება, რესტრუქტურიზაცია, გადახდის დავალება და ა.შ.) განმარტებები.

საბანკო საქმიანობის შესახებ კანონის ძირითადი ხარვეზები და მისი გაუმჯობესების გზები

ბანკების შესახებ ფედერალური კანონის უარყოფითი მხარეა შემდეგი:

პრეამბულის არარსებობა, რომელიც შესავალ ნაწილს უნდა შეიცავდეს და ზოგადი დებულებები(განაწესეთ ამ მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტის გამოყენების სფერო, მიღებისას მიღწეული მიზნები და სხვა ამოსავალი პუნქტები);
სტატიის არარსებობა, რომელიც გააძლიერებდა საბანკო საქმიანობის პრინციპებს.

შენიშვნა 1

ბანკების საქმიანობის სამართლებრივი რეგულირება მკაფიოდ უნდა განისაზღვროს მათი ფუნქციონირების პრინციპები, მათი განაწილების სფეროდან გამომდინარე. ზოგადი პრინციპები უნდა იყოს მითითებული საბანკო სამუშაოდა პრინციპები, რომლებიც ახასიათებს საბანკო საქმიანობის ცალკეულ სფეროებს.

ბანკების შესახებ ფედერალური კანონის რუსეთის ფედერაციაში საბანკო საქმიანობის ძირითადი პრინციპების გაუმჯობესების გზები შემდეგია:

საერთო და შიდა ინტერესების ერთობლიობა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ფუნქციების განხორციელებაში საბანკო საქმიანობის სახელმწიფო რეგულირებისთვის;
საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობის გამჭვირვალობის პრინციპის განსაზღვრა;
ბანკების საქმიანობის დასაშვები ხასიათის პრინციპის დანერგვა;
გარკვეული რეზერვების სავალდებულო დაგროვების პრინციპის დაცვა საკრედიტო ორგანიზაციებირუსეთის ბანკში რისკების მინიმიზაციის მიზნით;
საკრედიტო ინსტიტუტების სავალდებულო ანგარიშვალდებულება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის წინაშე;
რუსეთის ბანკის და სახელმწიფო ხელისუფლების სხვა სუბიექტების ჩაურევლობის პრინციპი საკრედიტო ინსტიტუტების მიმდინარე მუშაობაში, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული ქვეყნის კანონმდებლობით;
საკრედიტო დაწესებულებების კლიენტების უფლებებისა და კანონიერი ინტერესების უზენაესობის პრინციპის დაცვა, რომლებიც არ არღვევენ რუსულ და საბანკო კანონმდებლობას.

ზე სამართლებრივი რეგულირებასაბანკო საქმიანობა, ზემოაღნიშნული პრინციპები უნდა გამოიყოს პრინციპებად, რომლებიც ასახულია საერთაშორისო სამართლებრივ აქტებში და პრინციპებად, რომლებიც ეფუძნება საკანონმდებლო ჩარჩო RF, ე.ი. ეროვნული.

სამართლებრივი აქტების ერთობლიობა, რომელიც ადგენს სამუშაოს ორგანიზების მოთხოვნებს საკრედიტო სტრუქტურებიდა მოსახლეობასთან მათი თანამშრომლობის წესებს.

დოკუმენტები განსაზღვრავს ლიცენზირების ეტაპებს, ღირებულებებს ფინანსური კოეფიციენტები, აკრძალული და ნებადართული ტრანზაქციების დიაპაზონი, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში გაგზავნილი ანგარიშგების შემადგენლობა და ა.შ. საკანონმდებლო რეგულირებახელს უწყობს ბოროტად გამოყენების თავიდან აცილებას და ეწინააღმდეგება "ნაცრისფერი" სქემების განვითარებას საბანკო ბაზარი.

ბანკების მარეგულირებელი რეგულირების თავისებურებები

საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობის მარეგულირებელი რეგულაციები შეიძლება დაიყოს სამ ჯგუფად:

ზოგადი მოქმედების კანონები

მათ შორისაა რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუცია, რომელიც ადგენს სამართლებრივი ჩარჩოქვეყნის ტერიტორიაზე. ხელისუფლების სხვადასხვა დონის ორგანოების მიერ მიღებული სხვა აქტები არ შეიძლება ეწინააღმდეგებოდეს მის დებულებებს.

ხელოვნებაში. კონსტიტუციის 71-ე პუნქტში ნათქვამია, რომ რუსეთის ხელისუფლება უფლებამოსილია გააკონტროლოს ფინანსური ბაზარიმათ შორის ბანკების საქმიანობას. ხელოვნებაში. 74-ში ნათქვამია, რომ ქვეყნის ტერიტორიაზე არ შეიძლება დაწესდეს საზღვრები, რომლებიც ხელს უშლის კაპიტალის თავისუფალ მოძრაობას.

ხელოვნებაში. 75 მიუთითებს რეგულატორის ერთ-ერთ მთავარ ფუნქციაზე საბანკო სისტემა TSB RF. მითითებულია, რომ ის ვალდებულია უზრუნველყოს სტაბილურობა ეროვნული ვალუტა- რუბლი. ხელოვნების მიხედვით. 103, ცენტრალური ბანკის ხელმძღვანელის დანიშვნა და გადაყენება ეკუთვნის პარლამენტის ქვედა პალატის უფლებამოსილებებს.

საერთო მოქმედების კიდევ ერთი ნორმატიული აქტი არის სამოქალაქო კოდექსი. მისი მეორე თავი ასახავს გაჩენის საფუძვლებს სამოქალაქო უფლებებიდა მათი დაცვის გზები, მოქმედების საზღვრები. ეს დებულებები აქტუალურია ყველა სახის ტრანზაქციისთვის, მათ შორის საკრედიტო ინსტიტუტების მონაწილეობით განხორციელებული ტრანზაქციისთვის.

კოდექსის 44-46-ე თავები სრულად ეძღვნება საბანკო საქმიანობის რეგულირებას: ფიზიკური პირების მიერ გახსნილი დეპოზიტები და ანგარიშები. იურიდიული პირები, ანგარიშსწორებები საგადახდო დავალებებზე, ინკასოებზე, აკრედიტივებზე, ჩეკებზე. მაგალითად, ხელოვნებაში. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 857 მიუთითებს რა ინფორმაციას წარმოადგენს საბანკო საიდუმლოება, ხელოვნებაში. 854 მიუთითებს კლიენტის ანგარიშიდან ოპერაციების განხორციელების საფუძვლებზე.

საბანკო კანონები

ეს არის ფედერალურ დონეზე მიღებული რეგულაციები, რომლებიც პირდაპირ თუ ირიბად ეხება საბანკო სტრუქტურების საქმიანობის სპეციფიკას. ეს დოკუმენტები არ შეიძლება ეწინააღმდეგებოდეს რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციას და სამოქალაქო კოდექსს, მაგრამ ავსებენ და აფართოებენ მათ შინაარსს.

ამ ჯგუფის ცენტრალური სამართლებრივი აქტია FZ 395-1, რომელიც ძალაშია 1990 წლიდან. იგი განსაზღვრავს ძირითად ცნებებს, რომლებიც გამოიყენება ფინანსური სექტორი: „ბანკი“, „არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაცია“, „დეპოზიტი“ და ა.შ. ნორმატიული აქტი განსაზღვრავს მოთხოვნებს საწესდებო კაპიტალის ზომაზე საბანკო სტრუქტურა, მისი უმაღლესი მენეჯმენტის კვალიფიკაციით. დეტალურად არის აღწერილი რეგისტრაციის პროცედურა, ლიცენზიის მიღების წესი, მისი გაუქმების შესაძლო საფუძველი, რეორგანიზაციის, ლიკვიდაციის პროცედურა.

FZ-86, მიღებული 2002 წელს, ეძღვნება საბანკო ბაზარზე მარეგულირებლის - რუსეთის ბანკის საქმიანობას. ეს მიუთითებს მის ძირითად უფლებამოსილებებსა და პასუხისმგებლობებზე, ინსტრუმენტებზე, რომლებიც მას შეუძლია გამოიყენოს დირიჟორობისას მონეტარული პოლიტიკაკომერციული საბანკო სტრუქტურების საქმიანობის რეგულირებისას.

რეგულაციები

ეს რეგულაციები, რასაც ვერ ეწინააღმდეგება ფედერალური კანონი, მაგრამ გააფართოვეთ და შეავსეთ მისი დებულებები. ამ სფეროში ყველაზე მნიშვნელოვან დოკუმენტებს შორისაა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეგლამენტი No579-P, რომელიც განსაზღვრავს ბანკების მიერ მიმდინარე ოპერაციების ასასახად გამოყენებული ანგარიშების სქემას.

კომერციული ბანკების საქმიანობა რეგულირდება ცენტრალური ბანკის ინსტრუქციებით. მაგალითად, ინსტრუქცია No153-I შეიცავს წესების ჩამონათვალს, რომლებსაც ბანკები იყენებენ მოქალაქეთა და იურიდიული პირების ანგარიშების გახსნისა და დახურვისას. 180-I-ში დადგენილია სავალდებულო ფინანსური კოეფიციენტების გამოთვლის ალგორითმები.

რა ადგენს რუსეთის ბანკის რეგლამენტს 254-P "საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ რეზერვების ფორმირების პროცედურის შესახებ სესხებზე, სესხებზე და ექვივალენტურ ვალებზე შესაძლო ზარალისთვის."

138291 ფედერალური კანონი No86-FZ „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)“ 2002 წლის 10 ივლისის №86-FZ ფედერალური კანონის შინაარსი „ცენტრალური ბანკის შესახებ რუსეთის ფედერაცია(რუსეთის ბანკი).

127490 ფედერალური კანონი "დანაშაულისგან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგობის შესახებ და ტერორიზმის დაფინანსებაზე". ფედერალური კანონი ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ 2001 წლის 7 აგვისტოს No115-FZ. ფულის გათეთრების შესახებ კანონის ცნებები და განმარტებები, რომლებიც დაკავშირებულია ფულის გათეთრებასთან. კონტროლი, პასუხისმგებლობა დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზებაზე.

109040 ფედერალური კანონი No395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ 1990 წლის 2 დეკემბრის No395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონის შინაარსი.

108639 სესხის მთლიანი ღირებულება სესხის სრული ღირებულება. სესხის მთლიანი ღირებულების ფორმულა. სესხის მთლიანი ღირებულების გაანგარიშების პროცედურა. რა შედის სრული ღირებულებასესხი.

82416 რუსეთის ბანკის დებულება No385-P რუსეთის ბანკის დებულება No385-P „შენარჩუნების წესების შესახებ აღრიცხვარუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მდებარე საკრედიტო დაწესებულებებში“. რა განსაზღვრავს რუსეთის ბანკის No385-P პოზიციას.

76511 რუსეთის ბანკის ინსტრუქცია No139-I რუსეთის ბანკის ინსტრუქცია No139-I „ბანკების სავალდებულო კოეფიციენტების შესახებ“. რა დგინდება რუსეთის ბანკის No139-I ინსტრუქციით.

50440 რუსეთის ბანკის დებულება No283-P რუსეთის ბანკის დებულება No 283-P „საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ შესაძლო ზარალის რეზერვების ფორმირების პროცედურის შესახებ“. რა განსაზღვრავს რუსეთის ბანკის პოზიციას No283-P.

40960 რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულება 266-P რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 2004 წლის 24 დეკემბრის დებულება No266-P „საკითხის შესახებ საბანკო ბარათებიდა გადახდის ბარათების გამოყენებით განხორციელებულ ტრანზაქციებზე“. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 266-P დებულება არეგულირებს ბანკების საქმიანობას გადახდის ბარათების სფეროში.

25470 2011 წლის 27 ივნისის ფედერალური კანონი No161-FZ „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“ ფედერალური კანონი „ეროვნული გადახდის სისტემა„No 161-FZ (NPS). ადგენს იურიდიულ და ორგანიზაციული ბაზები NPS და მისი სუბიექტები, განსაზღვრავს გადახდის მომსახურების გაწევის წესს.

25063 FATF რეკომენდაციები FATF-ის რეკომენდაციები ეროვნული კანონმდებლობისთვის. FATF-ის 40 რეკომენდაციის შინაარსი. FATF-ის რეკომენდაციების საფუძველი. გაეროს უშიშროების საბჭოს გადაწყვეტილებები FATF-ის რეკომენდაციებთან დაკავშირებით.

24243 სამომხმარებლო კრედიტის აქტი კანონის არსი სამომხმარებლო დაკრედიტება. კანონის მნიშვნელოვანი დებულებები.

23159 რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსი რა არის დადგენილი რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსით. Შემაჯამებელი საგადასახადო კოდექსი RF.

22271 2004 წლის 30 დეკემბრის ფედერალური კანონი No218-FZ „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“ 2004 წლის 30 დეკემბრის ფედერალური კანონი No218-FZ „ შესახებ საკრედიტო ისტორიები". „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“ კანონის შინაარსი და განმარტება.

18846 წლის დეპოზიტების დაზღვევის აქტი დაზღვევის შესახებ კანონის ხელმოწერის თარიღი საბანკო დეპოზიტები. დეპოზიტების დაზღვევის კანონის შინაარსი.

14098 FATF სპეციალური რეკომენდაციები FATF-ის ცხრა რეკომენდაცია. FATF-ის რეკომენდაციები და საერთაშორისო ხელშეკრულებები. სავალდებულო FATF სპეციალური რეკომენდაციები.

13576 რუსეთის ფედერაციის ვალუტის კანონმდებლობა რუსეთის ფედერაციის სავალუტო კანონმდებლობა (რუსეთის ფედერაციის სავალუტო კანონმდებლობა) არის ფედერალური კანონი „შესახებ ვალუტის რეგულირებადა სავალუტო კონტროლი“ 2003 წლის 10 დეკემბრის No173-FZ და მის შესაბამისად მიღებული. ფედერალური კანონები.

10895 სისტემურად მნიშვნელოვანი გადახდის სისტემა მოთხოვნები სისტემურად მნიშვნელოვანი გადახდის სისტემისთვის. Რა სახის ანგარიშსწორების სისტემებიაღიარებულია, როგორც სისტემურად მნიშვნელოვანი.

9115 1998 წლის 16 ივლისის ფედერალური კანონი No102-FZ „იპოთეკის (უძრავი ქონების გირავნობის) შესახებ“. 1998 წლის 16 ივლისის ფედერალური კანონი No102-FZ „იპოთეკის (უძრავი ქონების გირავნობის) შესახებ“. იპოთეკის შესახებ კანონის შინაარსი (უძრავი ქონების იპოთეკა).

8493

სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები და (ან) მათი განსაზღვრის წესი, მათ შორის სესხზე საპროცენტო განაკვეთის განსაზღვრა, რაც დამოკიდებულია სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პირობების ცვლილებაზე. საპროცენტო განაკვეთებიდეპოზიტებზე (დეპოზიტებზე) და ტრანზაქციის საკომისიოს ადგენს საკრედიტო დაწესებულება მომხმარებლებთან შეთანხმებით, თუ ფედერალური კანონით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული.

საკრედიტო დაწესებულებას არ აქვს უფლება ცალმხრივად შეცვალოს სესხების საპროცენტო განაკვეთები და (ან) მათი დადგენის წესი, დეპოზიტების (დეპოზიტების) საპროცენტო განაკვეთები, საკომისიო და კლიენტებთან ამ ხელშეკრულებების მოქმედების ვადა - ინდივიდუალური მეწარმეებიდა იურიდიული პირები, გარდა ფედერალური კანონით ან კლიენტთან შეთანხმებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

კონტრაქტით ბანკის დეპოზიტი(დეპოზიტი) მოქალაქის მიერ მისი გაცემის პირობებით გარკვეული პერიოდის შემდეგ ან დადგომისთანავე. ხელშეკრულებით გათვალისწინებულიგარემოებებში, ბანკს არ შეუძლია ცალმხრივად შეამციროს ამ ხელშეკრულების ვადა, შეამციროს პროცენტის ოდენობა, გაზარდოს ან შექმნას საკომისიო ოპერაციებზე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ფედერალური კანონით არ არის გათვალისწინებული.

მოქალაქე მსესხებელთან დადებული სასესხო ხელშეკრულებით, საკრედიტო დაწესებულებას არ შეუძლია ცალმხრივად შეამციროს ამ ხელშეკრულების ვადა, გაზარდოს პროცენტის ოდენობა და (ან) შეცვალოს მათი დადგენის პროცედურა, გაზარდოს ან დააწესოს საკომისიო ოპერაციებზე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. ფედერალური კანონით.

საკრედიტო დაწესებულება - ბანკომატის მფლობელი ვალდებულია აცნობოს მფლობელს გადახდის ბარათიიმ მომენტამდე, სანამ ის განახორციელებს ანგარიშსწორებას გადახდის ბარათის გამოყენებით, უგზავნის მას ინსტრუქციებს საკრედიტო დაწესებულებაში, რომ განახორციელოს ანგარიშსწორება მის საბანკო ანგარიშებზე ამ საკრედიტო დაწესებულების კუთვნილი ბანკომატების გამოყენებით, ბანკომატის ეკრანზე გამოსახული გამაფრთხილებელი შეტყობინების თანხის შესახებ. საკრედიტო დაწესებულების მიერ დადგენილი საკომისიო - ბანკომატის მფლობელი და მის მიერ დარიცხული ამ ტრანზაქციებზე, გარდა საკრედიტო დაწესებულებისა და ამ ბარათის მფლობელს შორის შეთანხმებით დადგენილი ანაზღაურებისა, ან ბარათის არარსებობის შესახებ. ასეთი ანაზღაურება, ასევე ამ ოპერაციების შედეგებზე დაყრდნობით ასახავს ინფორმაციას საკრედიტო დაწესებულების - ბანკომატის მფლობელის საკომისიოს შესახებ ბანკომატის ჩეკზე ასეთი საკომისიოს დარიცხვის ან ასეთი საკომისიოს არარსებობის შემთხვევაში. .

სასამართლო პრაქტიკა 29-ე მუხლით

2019 წლის 4 აპრილის გადაწყვეტილება საქმეზე No А33-36888/2018 წ.

საარბიტრაჟო სასამართლო კრასნოიარსკის ტერიტორია(კრასნოიარსკის ტერიტორიის AS)

დაიდო ცხრა სასესხო ხელშეკრულება: No01-039/KL-17 07/03/2017, No01-045/KL-17 13/07/2017, No01-056/KL-17 29 . 08.2017წ., 24.10.2017 წლის 01-078/კლ-17, 24.10.2017 წლის 01-079/კლ-17, 2017 წლის 11-091/კლ-17, 23.11.2017- No. .

2019 წლის 28 მარტის გადაწყვეტილება საქმეზე No А26-13456/2018 წ.

კარელიის რესპუბლიკის საარბიტრაჟო სასამართლო (AC of the Republic of Karelia)

428-ე მუხლის პირველი პუნქტის შესაბამისად Სამოქალაქო კოდექსირუსეთის ფედერაცია განისაზღვრება ბანკის მიერ სტანდარტული (სტანდარტული) ფორმებით, წინასწარ განსაზღვრული პირობებით. „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონის 29-ე მუხლის თანახმად, სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები და (ან) მათი განსაზღვრის წესი, მათ შორის სესხზე საპროცენტო განაკვეთის განსაზღვრა, დამოკიდებულია ...

2019 წლის 25 მარტის განჩინება საქმეზე No А56-27411/2018 წ.

მეცამეტე საარბიტრაჟო სააპელაციო სასამართლო (13 AAS)

სესხის ხელშეკრულება; - თუ პირობები სესხის ხელშეკრულებაგათვალისწინებულია პერიოდული გადახდები სესხის დაფარვისა და პროცენტის გადახდაზე ნებისმიერი (ერთჯერადი) გადახდის დაგვიანების შემთხვევაში. 29. 2014 წლის 4 აპრილს შპს აგროფიზიკოსმა და PJSC Bank Saint Petersburg-მა გააფორმეს ხელშეკრულება პრეტენზიების გადაცემის შესახებ, რომლის მიხედვითაც ბანკს გადაეცა სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ყველა უფლება ...

2019 წლის 22 მარტის განჩინება საქმეზე No А70-11662/2018 წ.

დასავლეთ ციმბირის ოლქის საარბიტრაჟო სასამართლო (FAS ZSO)

მსესხებლისათვის ტრანშის გაცემის შესაძლებლობა შეთანხმებულ ვადაში და შესრულების ლიმიტში საკრედიტო ვალდებულებაბანკი არ არის შესაძლებელი. ეხება სასამართლო პრაქტიკა, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის პასუხი 29. 10.2018 No36-10-2-1/19307, რომლის მიხედვითაც რეზერვის ფორმირება არ არის მსესხებლისთვის დამატებითი სარგებელის მომტანი მომსახურება. საკასაციო მიმართვის საპასუხოდ ბანკი ითხოვს დატოვოს ...

2019 წლის 19 მარტის გადაწყვეტილება საქმეზე No А63-18034/2018 წ.

სტავროპოლის ტერიტორიის საარბიტრაჟო სასამართლო (სტავროპოლის ტერიტორიის AC)

სტავროპოლი, OGRN 1052600297606, მესამე მხარე, რომელიც არ წარადგენს დამოუკიდებელ პრეტენზიებს დავის საგანთან დაკავშირებით ოლგა დმიტრიევნა ზაიცევა, სტავროპოლი, გამოაცხადოს უკანონოდ და გააუქმოს გადაწყვეტილება 29 . 08.2018 No527 კოდექსის 14.8 მუხლის მე-2 ნაწილით გათვალისწინებულ ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევაზე. ადმინისტრაციული სამართალდარღვევებირუსეთის ფედერაციის, მონაწილეობით დაინტერესებული პირის - ბონდარენკო ე.ნ. ...

2019 წლის 15 მარტის განჩინება საქმეზე No А60-59556/2018 წ.

მეჩვიდმეტე საარბიტრაჟო სააპელაციო სასამართლო (17 AAS)

ამ ფედერალური კანონის მოთხოვნები; ხელშეკრულებით მსესხებლის მიერ გადახდების რაოდენობა, ოდენობა და სიხშირე (ვადა). სამომხმარებლო კრედიტი(სესხი) ან ამ გადახდების დადგენის პროცედურა. №395-1 კანონის 29-ე მუხლის შესაბამისად, სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები და (ან) დადგენის წესი, მათ შორის, სესხზე საპროცენტო განაკვეთის ოდენობის განსაზღვრა, გათვალისწინებული პირობების ცვლილების მიხედვით ...

2019 წლის 12 მარტის გადაწყვეტილება საქმეზე No А56-161376/2018 წ.

პეტერბურგის საარბიტრაჟო სასამართლო და ლენინგრადის რეგიონი(სანქტ-პეტერბურგისა და ლენინგრადის ოლქის ა.შ.)

ასევე, გარიგების პირობები, რომლის დროსაც დაირღვა მომხმარებელთა უფლებების შეზღუდვის აშკარა საკანონმდებლო 7 აკრძალვა (მაგალითად, პუნქტი 1, პუნქტი 2, კანონის მე-16 მუხლი, ფედერალური კანონის 29-ე მუხლი „ბანკებისა და შესახებ“. საბანკო საქმიანობა“ 02.12.1990 No395 -ერთი). როგორც საქმის მასალებიდან ჩანს, პირობები სადაზღვევო პროდუქტი « ფინანსური რეზერვი"მომზადებული" საფუძველზე...

გადაწყვეტილება No2-1001/2019 2-1001/2019~მ-227/2019 მ-227/2019 2019 წლის 27 თებერვლის 2-1001/2019 საქმეზე.

პოდოლსკის საქალაქო სასამართლო (მოსკოვის ოლქი) - სამოქალაქო და ადმინისტრაციული

შეზღუდული პასუხისმგებლობის Კომერციული ბანკი"AiMoneyBank" - LLC CB "AiMoneyBank", რომელიც დადასტურებულია შპს CB "AiMoneyBank"-ის წესდების ასლით (L.d. 65-79) პუნქტის შესაბამისად. 4 ს.კ. „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონის 29 ბანკს უფლება აქვს ცალმხრივად შეცვალოს სესხის ხელშეკრულების პირობები, თუ ასეთი ცვლილება მსესხებლის ინტერესებშია. 28/11/2015<...>

2019 წლის 27 თებერვლის გადაწყვეტილება No2-1133/2019 2-1133/2019~მ-242/2019 მ-242/2019 No2-1133/2019 საქმეზე.
პუშკინის საქალაქო სასამართლო (მოსკოვის რეგიონი) - სამოქალაქო და ადმინისტრაციული
თარიღი> და ვითიბი ბანკის (პსს) წესდება, მოსარჩელემ აცნობა მოპასუხეს არსებული დავალიანების დაფარვის აუცილებლობის შესახებ, მაგრამ მოპასუხემ არ მიიღო რაიმე ღონისძიება დავალიანების დასაფარად. ხელოვნების მიხედვით. „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის 29, სესხებზე, დეპოზიტებზე (დეპოზიტებზე) საპროცენტო განაკვეთებს და ოპერაციებზე საკომისიოს ადგენს საკრედიტო დაწესებულება მომხმარებლებთან შეთანხმებით. კონტრაქტი გაფორმებულია...
გადაწყვეტილება No2-1353/2019 2-1353/2019~M-6448/2018 M-6448/2018 2019 წლის 27 თებერვლის საქმეზე No2-1353/2019 წ.
ნოვოსიბირსკის ცენტრალური რაიონული სასამართლო (ნოვოსიბირსკის ოლქი) - სამოქალაქო და ადმინისტრაციული
ტიუნოვა ნ.ნ. დათანხმდა აქტივაციას 100000 რუბლის ლიმიტით შესაბამისი პუნქტების ხელმოწერით (საქმის ფურცელი 8). ფედერალური კანონის „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ 29-ე, 30-ე მუხლების შესაბამისად, საკრედიტო დაწესებულებებსა და მათ საკრედიტო ინსტიტუტებს შორის ურთიერთობები ხორციელდება ხელშეკრულებების საფუძველზე, რომლებშიც საპროცენტო განაკვეთები ...