საკრედიტო დაწესებულებას (ფილიას), იმ პირობით, რომ მას არ აქვს ფილიალების გახსნის აკრძალვა, უფლება აქვს გახსნას შიდა სტრუქტურული განყოფილებები - დამატებითი ოფისები, საკრედიტო და სალარო ოფისები, მოქმედი სალაროები. ფულადი პუნქტი, გაცვლის ოფისები, ასევე გათვალისწინებული სხვა შიდა სტრუქტურული ერთეულები რეგულაციებირუსეთის ბანკი.

საკრედიტო დაწესებულება (ფილიალი) დამოუკიდებლად განსაზღვრავს თავისი შიდა სტრუქტურული ქვედანაყოფების ადგილმდებარეობას, რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილი მოთხოვნების გათვალისწინებით. შიდა სტრუქტურული ერთეულის სახელწოდება უნდა შეიცავდეს მითითებას მისი ტიპისა და კონკრეტულის კუთვნილების შესახებ საკრედიტო დაწესებულება(ფილიალი). შიდა სტრუქტურულ განყოფილებებს არ შეიძლება ჰქონდეთ ცალკე ბალანსი და გახსნილი ანგარიშები განსახორციელებლად საბანკო ოპერაციებიდა სხვა ოპერაციები, გარდა რუსეთის ბანკის რეგულაციებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

საკრედიტო დაწესებულების (ფილიალის) შიდა სტრუქტურული ერთეულების მიერ განხორციელებული ოპერაციები უნდა აისახოს საკრედიტო დაწესებულების (ფილიალი) დღიურ ბალანსში რუსეთის ბანკის 2007 წლის 26 მარტის რეგლამენტის No302-P „წესების შესახებ“ შესაბამისად. აღრიცხვატერიტორიაზე მდებარე საკრედიტო დაწესებულებებში რუსეთის ფედერაცია».

შიდა სტრუქტურული ერთეულების მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტერების (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) კანდიდატების კოორდინაცია რუსეთის ბანკთან არ არის საჭირო.

დამატებით ოფისს უფლება აქვს განახორციელოს საკრედიტო დაწესებულებაზე საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიით გათვალისწინებული საბანკო ოპერაციების სრული ან ნაწილი (წესება ფილიალის შესახებ). დამატებითი ოფისი არ შეიძლება განთავსდეს რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ინსტიტუტის იურისდიქციის ქვეშ მყოფი ტერიტორიის გარეთ, რომელიც ზედამხედველობს შესაბამისი საკრედიტო დაწესებულების (ფილიალის) საქმიანობას.

დამატებითი ოფისების გახსნის (დახურვის) და საქმიანობის თავისებურებები დადგენილია რუსეთის ბანკის 2004 წლის 14 იანვრის No109-I ინსტრუქციით.

საკრედიტო და სალარო ოფისს უფლება აქვს განახორციელოს ოპერაციები უზრუნველყოფის მიზნით ფულიმცირე ბიზნესისა და ფიზიკური პირების, ასევე მათი დაბრუნებისას (დაბრუნებისას), განახორციელონ ფულადი მომსახურებაიურიდიული და ფიზიკური პირები. აკრძალულია სხვა საბანკო ოპერაციების განხორციელება საკრედიტო და სალაროებში. საკრედიტო ორგანიზაციის ფილიალის მიერ გახსნილ საკრედიტო და სალარო ოფისს შეუძლია განახორციელოს მხოლოდ ის ოპერაციები, რომლებიც გათვალისწინებულია ფილიალის შესახებ დებულებით.

საკრედიტო და სალარო შეიძლება განთავსდეს რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ინსტიტუტის იურისდიქციის ქვეშ მყოფი ტერიტორიის გარეთ, რომელიც ზედამხედველობს შესაბამისი საკრედიტო დაწესებულების (ფილიალის) საქმიანობას.

სალარო ცენტრის გარეთ მოქმედი სალარო შეიძლება განთავსდეს რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ინსტიტუტის იურისდიქციის ქვეშ მყოფი ტერიტორიის გარეთ, რომელიც ზედამხედველობს შესაბამისი საკრედიტო დაწესებულების (ფილიალის) საქმიანობას.

გაცვლის ოფისი - ოთახი, რომელშიც ავტორიზებული ბანკები (მათი ფილიალები) ახორციელებენ ვალუტის გადამცვლელ ოპერაციებს.

გაცვლის ოფისის გახსნა (დახურვა), მისი ადგილმდებარეობის (ფოსტის მისამართი), ტელეფონის და (ან) ფაქსიმილის ნომრის და სხვა ინფორმაცია გაცვლის ოფისის შესახებ ფაქტობრივი ცვლილება ხორციელდება რუსეთის ბანკის ინსტრუქციით დადგენილი წესით. 2004 წლის 14 იანვრით დათარიღებული.

No109-I და რუსეთის ბანკის No113-I 2004 წლის 28 აპრილის ინსტრუქცია „გაცვლის ოფისების გახსნის, დახურვის, მუშაობის ორგანიზების პროცედურის შესახებ და უფლებამოსილი ბანკების მიერ გარკვეული სახის საბანკო ოპერაციების განხორციელების წესის შესახებ. ოპერაციები და სხვა ოპერაციები ნაღდი ვალუტით და რუსეთის ფედერაციის ვალუტით, ჩეკები (სამოგზაურო ჩეკების ჩათვლით), რომელთა ნომინალური ღირებულება მითითებულია ქ. უცხოური ვალუტაპირთა მონაწილეობით.

გაცვლის ოფისის დახურვის საფუძველია:

- ავტორიზებული ბანკის (ავტორიზებული ბანკის ფილიალის) მმართველი ორგანოს მიერ, რომელსაც ეს უფლება ენიჭება ავტორიზებული ბანკის წესდებით (რეგლამენტი ავტორიზებული ბანკის ფილიალის შესახებ), გადამცვლელი ოფისის დახურვის შესახებ გადაწყვეტილების მიღება;

– რუსეთის ბანკის მიერ ავტორიზებული ბანკის საბანკო ლიცენზიის გაუქმების შესახებ ბრძანების გაცემა;

– რუსეთის ბანკის მიერ ავტორიზებული ბანკის საბანკო ლიცენზიის გაუქმების შესახებ ბრძანების გაცემა;

– რუსეთის ბანკის (რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ფილიალი) მიერ ბრძანების გაცემა ავტორიზებული ბანკისთვის საბანკო ოპერაციების უცხოური ვალუტით განხორციელების შესახებ შეზღუდვების დაწესების შესახებ;

– რუსეთის ბანკის (რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ფილიალი) მიერ ბრძანების გაცემა ავტორიზებული ბანკისთვის საბანკო ოპერაციების უცხოური ვალუტით განხორციელების აკრძალვის შესახებ.

ტესტის კითხვები

1. როგორ შეიძლება გაფართოვდეს საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობა?

2. რა მოთხოვნები აქვს საკრედიტო დაწესებულებას, გააფართოვოს თავისი საქმიანობა საბანკო ოპერაციების დამატებითი ლიცენზიების მოპოვებით?

3. როდის შეიძლება გაიცეს ბანკს ლიცენზია, რომ მოიზიდოს ფიზიკური პირების სახსრები რუბლებში?

4. როდის და რა პირობებით შეიძლება გაიცეს ბანკს გენერალური ლიცენზია?

5. რა ლიცენზიები შეიძლება გაიცეს არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციებზე საქმიანობის გასაფართოებლად?

6. რა არის საკრედიტო დაწესებულების ფილიალი? საკრედიტო ინსტიტუტის წარმომადგენლობა?

7. რა სამართლებრივი აქტები არეგულირებს საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის გახსნის (დახურვის) პროცედურას?

8. როგორია საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის გახსნის პროცედურა?

9. როგორია საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის დახურვის პროცედურა?

10. როგორია საკრედიტო დაწესებულების წარმომადგენლობის გახსნის პროცედურა?

11. როგორია საკრედიტო დაწესებულების შიდა სტრუქტურული განყოფილებები?

12. რა სამართლებრივი აქტები არეგულირებს გაცვლის ოფისის გახსნის (დახურვის) წესს?

13. რა არის გაცვლის ოფისის დახურვის საფუძველი?

ვრცლად თემაზე 6. საკრედიტო დაწესებულების შიდა სტრუქტურული განყოფილებები:

1. 2. მოთხოვნები საკრედიტო დაწესებულებების შექმნისას
2. 6. საკრედიტო დაწესებულების შიდა სტრუქტურული განყოფილებები
3. 2. რუსეთის ბანკის მიერ საკრედიტო დაწესებულებების (საკრედიტო ინსტიტუტების ფილიალების) ინსპექტირება
4. 5. ფიზიკური პირების სახელით ფულადი გზავნილების განხორციელება საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე (გარდა საფოსტო შეკვეთებისა).

საქმიანობის ნებისმიერი ახალი ხაზის გაჩენის მიზეზი და, შესაბამისად, ბანკის დაყოფა ან გამოყენებული ტექნოლოგია არის ის, რომ რაღაც მომენტში მიიღება გადაწყვეტილება ბანკის მიერ მოწოდებული სერვისების სპექტრის გაფართოების შესახებ. ეს კეთდება ახალი კლიენტურის მოზიდვის ან არსებულთან კავშირის გაღრმავების მიზნით, საბოლოო ჯამში, მოგების გაზრდის მიზნით. საბაზრო პირობებში მხოლოდ მუდმივი მოძრაობა, მანევრირება და გაფართოება აძლევს ნებისმიერ საწარმოს, მათ შორის ბანკს, გადარჩენის შესაძლებლობას. წარმატება და კეთილდღეობა შესაძლებელია მხოლოდ მანევრის მიმართულების კარგი არჩევით. ამავდროულად, უნდა გვახსოვდეს, რომ ნებისმიერ ახალ წამოწყებას ახლავს ახალი რისკები, ამიტომ აუცილებელია რისკების შემცირების მექანიზმების უზრუნველყოფა (მაგრამ რისკების არარსებობის სრულ გარანტიას ვერავინ მისცემს).

ახლის გახსნა ცალკეული ქვედანაყოფებიბანკი, რომელიც მდებარეობს სათაო ოფისიდან გარკვეულ მანძილზე, ტერიტორიული გაფართოების გამოვლინებაა.

ამა თუ იმ მიზეზის გამო, ჩნდება სურვილი ან მოთხოვნილება, გავხდეთ კლიენტთან „დაახლოება“, როგორც გადატანითი, ისე პირდაპირი მნიშვნელობით. ბანკი, როგორც მომსახურების სტრუქტურა, არსებობს იმის გამო, რომ მას ჰყავს კლიენტები. ესენი არიან მხოლოდ მოქალაქეები, მცირე ბიზნესი, უზარმაზარი კორპორაციები და სხვა ბანკები. ეს კლიენტები ჩვეულებრივ არ არიან განლაგებულნი ბანკის გარშემო.

ხდება, რომ ბანკი ემსახურება დიდი საწარმო, გეოგრაფიულად ძალიან დაშორებულია მისგან და ახლომდებარე მაღაზიები და ფირმები აწარმოებენ ანგარიშებს სხვა ბანკში, რომელიც მდებარეობს ამ დიდი საწარმოდან არც თუ ისე შორს.

თუ მაგალითს მივიღებთ კლიენტთა ბაზის ფორმირების ვარიანტს ფიზიკური პირების დეპოზიტების ხარჯზე, მაშინ ისე, რომ მოგვცემს დაახლოებას მასობრივი კლიენტებიასეთი იქნება სამსახურეობრივი დანაყოფების გაყვანა მათი მაქსიმალური დაგროვების ადგილებში. უფრო მეტიც, სასურველია, რომ ამ ადგილას მომხმარებლები დაინტერესდნენ შეთავაზებული მომსახურებით. შორეულ ადგილას გაცვლის ოფისი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მომგებიანი იყოს. მეორე მხრივ, ბანკის გაცვლის ოფისის ან მისი მოქმედი სალაროს მდებარეობა დიდი ქალაქის ე.წ. ბანკისთვის ეს ძვირადღირებული ფული იქნება, რადგან უმეტესწილად, ფიზიკური პირების დეპოზიტები მიმზიდველი ხდება თავად კლიენტებისთვის საკმარისად მაღალ დონეზე. საპროცენტო განაკვეთი. მაგრამ ამავე დროს, ასეთი შენატანები საკმაოდ სტაბილურია, რაც ფორმირების დადებითი ფაქტორია რესურსების ბაზაქილა.

ბანკს შეუძლია სხვადასხვა პრობლემების გადაჭრა თავისი განყოფილებების გარკვეული ქსელის ჩამოყალიბებით, რომელიც ადაპტირებულია ოპერაციული თვალსაზრისით თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაზე და სათაო ოფისიდან პირდაპირ შეთავაზებულ მომხმარებლებზე. საბანკო მომსახურება.

ასეთი საქმიანობის საკანონმდებლო ბაზა კარგად არის განვითარებული, თუმცა არა ხარვეზების გარეშე.

სამოქალაქო კანონმდებლობა, რუსეთის ცენტრალური ბანკის და სხვა სახელმწიფო ორგანოების ინსტრუქციები საშუალებას იძლევა განხორციელდეს გარკვეული საბანკო ოპერაციები საკრედიტო დაწესებულების სხვადასხვა შიდა სტრუქტურულ განყოფილებებში, რომლებიც მდებარეობს სათაო ოფისის გარეთ, აგრეთვე მის ცალკეულ განყოფილებებში.

ამჟამად, კომერციულ ბანკებს შეიძლება ჰქონდეთ შემდეგი ცალკეული განყოფილებები სათაო ოფისის გარეთ:

ცხრილი 1 - ცალკეული განყოფილებების სახეები

	ცალკეული ქვედანაყოფი	ინტერპრეტაცია
	ვალუტის გადამცვლელი პუნქტები	ბანკის ფილიალი, რომელიც ახორციელებს ფიზიკური პირებისგან ნაღდი ფულის ვალუტის ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციებს. რუსეთის საკრედიტო ინსტიტუტებმა ასეთი პუნქტები 2010 წლის 1 ოქტომბრამდე გახსნეს. ცენტრალური ბანკის No2423-U დირექტივის მიხედვით, 2010 წლის 1 ოქტომბრიდან ყველა გაცვლის პუნქტი გადავიდა საკრედიტო დაწესებულების შიდა სტრუქტურული განყოფილებების სტატუსში.
	საოპერაციო სალაროები ბანკის სალარო კვანძის გარეთ	საკრედიტო დაწესებულების (ფილიალი) შიდა სტრუქტურული ქვედანაყოფის სახე. სალარო ცენტრის გარეთ მოქმედი სალარო შექმნილია საკრედიტო ინსტიტუტების კლიენტებთან მუშაობის გასაუმჯობესებლად ნაღდი ოპერაციების განხორციელებისას.
	დამატებითი ოფისები	კლიენტების მომსახურების, საინვესტიციო საბანკო მომსახურების ხელშეწყობის მიზნით გახსნილი სტრუქტურული ერთეული და ა.შ.
		ეს არის ცალკე განყოფილება იურიდიული პირი, რომელიც ასრულებს კომპანიის ან მისი ნაწილის ყველა ფუნქციას, მაგრამ ასევე მდებარეობს ამ უკანასკნელის ადგილმდებარეობის გარეთ. ამასთან, ფილიალი პასუხისმგებელია უმეტესობაიურიდიული პირის ფუნქციები და არა წარმომადგენლობითი. გარდა ამისა, იურიდიული პირის ფილიალი, ისევე როგორც თავად კომპანია, შეიძლება ჩაერთოს სამეწარმეო საქმიანობამთლიანად, წარმოადგენს, არსებითად, ცალკე კომპანიას.
	წარმომადგენლობები	ეს არის იურიდიული პირის ცალკეული ქვედანაყოფი, რომელიც წარმოადგენს და იცავს მის ინტერესებს და მდებარეობს მისი ადგილმდებარეობის გარეთ. წარმომადგენლობა ასრულებს ძირითადად წარმომადგენლობით ფუნქციებს, ე.ი. ახორციელებს კომპანიის მიერ გაყიდული საქონლის ან მომსახურების რეკლამას, უზრუნველყოფს იურიდიული პირის კლიენტებს ინფორმაციას და სხვა სახის მხარდაჭერას.

პირველი სამი სტრუქტურა წარმოადგენს კომერციული ბანკის შიდა სტრუქტურულ განყოფილებებს, რომლებიც განლაგებულია მისი სათაო ოფისის გარეთ. ბოლო ორი არის კომერციული ბანკის ცალკეული განყოფილებები.

ყველა ეს განყოფილება განსხვავდება როგორც ოპერაციების დიაპაზონში, რომლის განხორციელებაც მათ უფლება აქვთ, ასევე მოთხოვნებით საკუთარი თავისთვის და ბანკებისთვის, რომლებიც ხსნიან მათ. პრაქტიკაში, ზემოაღნიშნული სია შედგენილია იმისათვის, რომ გაფართოვდეს მომსახურე კლიენტების დიაპაზონი და სერვისების სპექტრი, რომელიც შეიძლება შესთავაზოს კლიენტებს ამ სტრუქტურებში.

ამრიგად, ვალუტის გადამცვლელი ოფისი შექმნილია იმისთვის, რომ მოემსახუროს მხოლოდ ფიზიკურ პირებს და მხოლოდ იმ ოპერაციების სპექტრს, რომლებიც დაკავშირებულია ფულადი ვალუტის მიმოქცევასთან. ბანკს, რომელიც ხსნის ვალუტის გადამცვლელს, უნდა ჰქონდეს ამისათვის შესაბამისი ლიცენზია - ე.წ. ამ ლიცენზიის ასლი, რომელიც ადასტურებს ბანკის უფლებამოსილებას, უნდა განთავსდეს გაცვლის ოფისში. ვალუტის გადამცვლელი პუნქტი შეიძლება განთავსდეს ნებისმიერ ადგილას, სადაც ბანკი საჭიროდ ჩათვლის ოთახის დაქირავებას, რომელიც სათანადოდ იქნება აღჭურვილი.

ბანკის სალარო კვანძის გარეთ მოქმედი სალარო შეიძლება განთავსდეს მხოლოდ საწარმოს - ბანკის კლიენტის ტერიტორიაზე. მას შეუძლია იმუშაოს, როგორც ვალუტის გადამცვლელი ოფისი, მხოლოდ პირები, მაგრამ მის მიერ განხორციელებული ოპერაციების სპექტრი გაცილებით ფართოა (გადახდების მიღება, გაცემა ხელფასები, განხორციელება ძვირფასი ქაღალდები). საჭიროების შემთხვევაში მოქმედი სალარო ასრულებს ვალუტის გადამცვლელის ყველა ფუნქციას.

ბანკის დამატებით ოფისს შეუძლია იურიდიულ პირებსა და მეწარმეებს გაუწიოს საანგარიშსწორებო და ფულადი მომსახურება იურიდიული პირის შექმნის გარეშე (გარდა მიერ შესრულებული ოპერაციებისა მოქმედი სალარობანკის სალარო პუნქტის გარეთ). შეუძლია შეასრულოს ის ფუნქციები, რომლებსაც სათაო ოფისი მას აკისრებს ამ დამატებითი ოფისის შესახებ დებულებით.

ბევრი ბანკი ხსნის ბანკის ფილიალებს - დამატებით ოფისს, რომელსაც აქვს სათავე ბანკის თითქმის ყველა ფუნქცია (თანხებისა და პირობების ფარგლებში, მაგალითად, სესხის აღება), მაგრამ არ აქვს დამოუკიდებელი იურიდიული პირის, ოფიციალური დამოუკიდებელის სტატუსი. ბალანსი, საკორესპონდენტო ანგარიშები და ბეჭდვა. ფაქტობრივად, ფილიალისა და დამატებითი ოფისის ფუნქციები იდენტურია.

ფილიალი არის დამოუკიდებელი ბიზნეს სუბიექტი, რომელსაც აქვს საკუთარი ბეჭედი, ბალანსი და საკორესპონდენტო ანგარიშების გახსნის უფლება. ფილიალს მართავს დირექტორი, რომელსაც ნიშნავს ბანკის სათაო ოფისი. ფილიალის დირექტორის კანდიდატურას, სხვა სტრუქტურული სამმართველოების ხელმძღვანელებისგან განსხვავებით, ამტკიცებს CBR-ის ტერიტორიული ადმინისტრაცია.

კომერციული ბანკის ცალკეული ქვედანაყოფი - წარმომადგენლობა, არ აქვს უფლება განახორციელოს საბანკო ოპერაციები და იქმნება იმისთვის, რომ აცნობოს ბანკის გარკვეულ ტერიტორიაზე საქმიანობის დაწყების და მისი ინტერესების დასაცავად. წარმომადგენლობას არ აქვს საკორესპონდენტო ანგარიში, მას აქვს მხოლოდ მიმდინარე ანგარიში.

ბანკის წარმომადგენლობის გახსნა წინ უსწრებს საქმიანობის დაწყებას ბანკის ფილიალის შესაქმნელად მოსამზადებლად. იმის გამო, რომ ვერ ახორციელებს კონკრეტულ საბანკო ოპერაციებს, წარმომადგენლობა ემზადება ფილიალის შემდგომი, სრულფასოვანი მუშაობის ორგანიზებისთვის.

წარმომადგენლობას შეუძლია მოაწყოს სარეკლამო კამპანია პოპულარიზაციის მიზნით საბანკო ბაზარიბანკის მიერ შემოთავაზებული გარკვეული ტექნოლოგიები, რათა მომხმარებლის ყურადღება მიაპყროს იმ ფაქტს, რომ ეს კონკრეტული ბანკი გვთავაზობს მსგავს ტექნოლოგიას. ტექნოლოგიების პოპულარიზაციის პარალელურად ხდება თავად ბანკის სახელის პოპულარიზაცია.

ქვედანაყოფები, რომლებიც თავად კლიენტებს საშუალებას აძლევს განახორციელონ საბანკო ოპერაციების დისტანციური მართვა. ეს მოიცავს კლიენტ-ბანკის სისტემებს, რომლებიც დაფუძნებულია პირდაპირ ელექტრონულ კომუნიკაციაზე, ხმოვანი ანგარიშის მართვაზე ან ინტერნეტ ტექნოლოგიებზე. გარდა ამისა, ნებისმიერი ბანკომატი არის ინსტრუმენტი, რომელიც ახორციელებს საბანკო ოპერაციებს ბანკიდან დაშორებით.

გაფართოება კლიენტთა ბაზანასესხები სახსრებისთვის ბრძოლაში ბანკები იგონებენ ახალ გზებს, რათა მაქსიმალურად გამარტივდეს და ამავდროულად გაზარდოს კლიენტის ანგარიშით სარგებლობის კომფორტი. ეს ეხება როგორც ფიზიკურ, ასევე კორპორატიულ კლიენტებს.

საზოგადოების გაფართოებული ინფორმატიზაცია, კომუნიკაციისა და კომუნიკაციის საშუალებების განვითარება, გლობალური საყოველთაო გავრცელება კომპიუტერული ქსელიინტერნეტმა შექმნა საშუალება პროგრამული პროდუქტებიდა ანგარიშის მენეჯმენტის სისტემები, რამაც შესაძლებელი გახადა ნებისმიერი დონის ბიზნეს სუბიექტის განხორციელება ოპერატიული მენეჯმენტითავისი ფინანსებით ნებისმიერი მოსახერხებელი ადგილიდან, უზრუნველყოფილი გარკვეული ტიპის კომუნიკაციით. და ეს შესაძლებლობა რეალიზებულია როგორც ონლაინ მაღაზიაში ჩვეულებრივი შესყიდვისას, ბარათიდან თანხების დებეტით, ასევე მრავალმილიარდიანი გადახდებით მთელს მსოფლიოში.

როგორც საბანკო განყოფილებების, ასევე თავად საკრედიტო ინსტიტუტების გახსნა და რეგისტრაცია დეტალურად არის აღწერილი ცენტრალური ბანკის 1998 წლის 23 ივლისის №75-I ინსტრუქციებში „საკრედიტო ინსტიტუტების რეგისტრაციისა და ლიცენზირების პროცედურების შესახებ ფედერალური კანონების გამოყენების წესის შესახებ. საბანკო» . ეს ინსტრუქცია ადგენს, როგორ, რა თანმიმდევრობით, რომელი დოკუმენტების წარდგენით და რომელ შემთხვევებში ხდება ბანკის ოფიციალური გახსნა და საჭირო რეგისტრაციამოცემულია მისი სხვადასხვა განყოფილებები, მოთხოვნები პერსონალის, ამ განყოფილებების ხელმძღვანელების მიმართ.

სურათი 1-ბანკის განყოფილებების ტიპები

როდესაც დანაყოფი იწყებს მუშაობას, მისი საქმიანობა უკვე რეგულირდება CBR-ის შესაბამისი დებულებებით.

ვინაიდან უმეტეს შემთხვევაში კომერციული ბანკების დისტანციური განყოფილებები ახორციელებენ ნაღდი ფულის ოპერაციებს, მათი საქმიანობა რეგულირდება ცენტრალური ბანკის 2002 წლის 09 ოქტომბრის დებულებით No199-P „შენარჩუნების პროცედურის შესახებ“. ნაღდი ოპერაციებირუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე საკრედიტო დაწესებულებებში“. იგი საკმარისად დეტალურად ასახავს მოთხოვნებს მოქმედი სალაროების მოწყობილობასა და ტექნიკურ აღჭურვილობაზე. ზოგადად, პრაქტიკაში, საზედამხედველო და მარეგულირებელი ორგანოები დიდ ყურადღებას უთმობენ ბანკების დისტანციური განყოფილებების უსაფრთხოების, მათ შორის მათი გაძლიერების საკითხს.

კომერციული ბანკების დისტანციურ განყოფილებებს, დამატებითი ოფისიდან დაწყებული, აქვთ კლიენტების მომსახურების გაწევის უფლება

უნაღდო ანგარიშსწორებით. ამ დანაყოფების პერსონალი უნდა იხელმძღვანელოს რუსეთის ფედერაციის ფედერალური კანონით 2002 წლის 10 ივლისის N 86-FZ (შესწორებულია 2014 წლის 5 მაისს) "O. ცენტრალური ბანკირუსეთის ფედერაცია (რუსეთის ბანკი) „თავი XIV. მასში დეტალურად არის ჩამოთვლილი არა მხოლოდ მომხმარებელთა მომსახურებისთვის უნაღდო ანგარიშსწორების განხორციელების ზოგადი ნორმები, არამედ ყურადღება გამახვილებულია კომერციული ბანკების ფილიალების მიერ ანგარიშსწორების განხორციელების ოპერაციების ჩაწერისა და ფილიალთაშორისი ტრანზაქციების ორგანიზების პროცედურასა და წესებზე.

თუ ბანკს აქვს უცხოურ ვალუტაში ტრანზაქციების განხორციელების ლიცენზია, მაშინ მის ყველა დისტანციურ ერთეულს აქვს უფლება განახორციელოს ასეთი ოპერაციები ამ ლიცენზიისა და კონკრეტული დისტანციური ერთეულის შესახებ რეგულირების ფარგლებში. ყველა მათგანი ექვემდებარება რუსეთის ბანკის 2004 წლის 28 აპრილის №113-I ინსტრუქციას (შესწორებულია 2006 წლის 29 ნოემბერს, შესწორებულია 2010 წლის 2 აპრილს) „გახსნის, დახურვის, მუშაობის ორგანიზების პროცედურის შესახებ. გაცვლის ოფისები და პროცედურა უფლებამოსილი ბანკებისთვის, განახორციელონ გარკვეული ტიპის საბანკო ოპერაციები და სხვა ოპერაციები ნაღდი ვალუტით და რუსეთის ფედერაციის ვალუტით, ჩეკებით (მოგზაურობის ჩეკების ჩათვლით), რომელთა ნომინალური ღირებულება მითითებულია უცხოურ ვალუტაში. ინდივიდების მონაწილეობა"

ყველა სხვა კუთხით, ცალკეული განყოფილებების საქმიანობა უკვე რეგულირდება თითოეული ბანკის შიდა დებულებითა და ინსტრუქციებით ცალ-ცალკე.

მე-2 ცხრილში მოცემულია ინფორმაცია რეგისტრაციისა და ლიცენზირების შესახებ 2012 წლიდან 2014 წლამდე. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ცნობით, მისი შესწავლის შემდეგ, შეგვიძლია შემდეგი დასკვნების გამოტანა: რეგისტრაციის ტენდენცია თანდათან კლებულობს.

ცხრილი 2? საკრედიტო დაწესებულებების რეგისტრაციისა და ლიცენზირების ტენდენცია 2012-2014 წლებში

საკრედიტო ინსტიტუტების რეგისტრაცია
მოქმედი საკრედიტო ორგანიზაციები
საწესდებო კაპიტალში უცხოური მონაწილეობით CB-ები, სულ
სისტემაში მონაწილე ბანკების რეესტრში შეყვანილი CB-ები სავალდებულო დაზღვევადეპოზიტები, სულ
დარეგისტრირდა საწესდებო კაპიტალიმოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტები (მილიონი რუბლი)
მოქმედი CI-ების ფილიალები რუსეთის ფედერაციაში, სულ
საზღვარგარეთ მოქმედი სს-ების ფილიალები, სულ5
არარეზიდენტი ბანკების ფილიალები რუსეთის ფედერაციაში
არსებული რუსული KO-ების წარმომადგენლობები სულ 6
KO-ების დამატებითი ოფისები (ფილიალები), სულ
მოქმედი სალაროები CI-ების (ფილიალების) სალაროს გარეთ, სულ

Გვერდი 1

რეგიონული გაფართოება - მნიშვნელოვანი ელემენტიშიდა ბანკინგის ზრდა (ინგლისური საბანკო - საბანკო). საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელიც არ ახორციელებს ინვესტიციას რეგიონებში თავის განყოფილებებში, რისკავს დაკარგოს კონკურენტუნარიანობა და მიმზიდველობა როგორც კორპორატიული, ასევე კერძო კლიენტების თვალში.

არა მხოლოდ WTOP-30 რეიტინგში შემავალი საკრედიტო ინსტიტუტები აშენებენ თავიანთ რეგიონალურ ქსელებს, არამედ ბანკები უფრო მცირე მასშტაბის ბიზნესით, რისთვისაც გაცილებით რთულია მათი ყოფნის გაზრდა რეგიონებში, ვიდრე უმსხვილესი შიდა საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის.

ბევრმა ბანკმა, რომელიც გადაურჩა 1998 წლის კრიზისს, უკვე დაიწყო აქტიური რეგიონული ექსპანსია 3-4 წლის შემდეგ. 2004-2005 წლამდე რეგიონული ქსელიბევრი ბანკი განვითარდა ძირითადად კორპორატიულ კლიენტზე „ნადირობის“ პრინციპით. ეს გასაგებია - ვალდებულებების მოპოვება გაზრდისას სესხის პორტფელი, საუკეთესო მქონე კორპორატიული კლიენტები. ბანკმა მათ შესთავაზა მომსახურების სრული სპექტრი: დაწყებული ანგარიშსწორებით და ნაღდი ანგარიშსწორებით, სესხებით და საბანკო გარანტიებიკორპორაციების მომსახურე თანამშრომლებს - ფიზიკურ პირებს. ფიზიკური პირებისთვის - ფულადი გადარიცხვები, დეპოზიტები, სესხები და ა.შ., რაც ქმნის ტექნოლოგიურ საფუძველს საცალო კლიენტზე "ნადირობისთვის".

TOP-30 ბანკები, რომლებსაც აქვთ შესაძლებლობა განახორციელონ მნიშვნელოვანი თანხები (მილიონობით დოლარი თითოეული კონკრეტული რეგიონისთვის) საკუთარ რეგიონულ გაფართოებაში, როგორც წესი, ურჩევნიათ გახსნას საკუთარი ფილიალი ფედერაციის ახალ სუბიექტში. ეჭვგარეშეა, რომ ეს ფორმატი შესაძლებელს ხდის მომხმარებელს მიაწოდოს მომსახურების სრული სპექტრი; საშუალო ბანკი, ახალ ქალაქში ან რეგიონში შესვლისას, უფრო ხშირად ირჩევს შიდა სტრუქტურული განყოფილებების გახსნას.

დამატებითი ოფისი, მთლიანობაში, წარმოადგენს ბანკის ან ფილიალის სრულყოფილ ფორპოსტს, რადგან მას უფლება აქვს განახორციელოს საბანკო საქმიანობის ლიცენზიით ან ფილიალზე რეგლამენტით გათვალისწინებული საბანკო ოპერაციების მთელი ან ნაწილი, მაგრამ მისი არსებობა შემოიფარგლება რუსეთის ბანკის მთავარი დირექტორატის იურისდიქციული ტერიტორიით, სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ფედერაციის სუბიექტის ტერიტორიით, რომელზედაც მდებარეობს ბანკი ან მისი ფილიალი (135-I ინსტრუქციის 9.5 პუნქტი). საკრედიტო და სალარო ოფისი აფართოებს ბანკის შესაძლებლობას განათავსოს თავისი ფორპოსტები ფედერაციის მეზობელ რეგიონებში (135-I ინსტრუქციის 9.6 პუნქტი).

ერთი-ორი წელი მუშაობდა ახალ რეგიონში საკრედიტო და სალაროს ფორმატში, ბანკი ხშირად ხსნიდა იქ ფილიალს.

2010 წელს რუსეთის ბანკმა მისცა კიდევ ერთი შესაძლებლობა შექმნას ფილიალი - ოპერატიული ოფისი - ასევე რუსეთის ბანკის მთავარი დირექტორატის იურისდიქციის ტერიტორიის გარეთ (ინსტრუქცია 135-I პუნქტი 9.5.1). მოქმედი ოფისი, განსხვავებით საკრედიტო და სალარო ოფისისგან, რომელიც ორიენტირებულია ფიზიკური პირებისთვის მომსახურების მიწოდებაზე, შეუძლია იურიდიულ პირებს მიაწოდოს მომსახურების თითქმის მთელი სპექტრი. ოპერატიული ოფისი თავისი ფუნქციებით ცოტათი განსხვავდება დამატებითი ოფისისგან.

უცხო რეგიონში საბანკო განყოფილების მუშაობის ორგანიზების მნიშვნელოვანი პრობლემაა ფულადი სახსრების გაძლიერება. ბანკს აიძულებდნენ ახალ ოფისებში ნაღდი ფულის მიტანა ახლომდებარე ფილიალიდან, ზოგჯერ ასობით კილომეტრის მოშორებით (რაც შეგროვების ღირებულებაა), ან ეყიდა. ნაღდი ფულისხვა კომერციულ ბანკში (და ეს არის საკომისიო ნაღდი ფულის გამოშვებისთვის).

ახალი და მოთხოვნადი მარეგულირებელი ჩარჩორუსეთის ბანკი - საკრედიტო და ნაღდი ფულის და საოპერაციო ოფისების გამაგრება ნაღდი ანგარიშსწორების ცენტრში (RCC). ცენტრალური ბანკის 2008 წლის 24 აპრილის N 318-P დებულების დებულებების შესაბამისად "ნაღდი ფულით ოპერაციების განხორციელების წესისა და რუსეთის ბანკის ბანკნოტებისა და მონეტების კრედიტში შენახვის, ტრანსპორტირებისა და შეგროვების წესების შესახებ" ინსტიტუტები რუსეთის ფედერაციაში“ და ცენტრალური ბანკის 2007 წლის 26 მარტის დებულების N 302-P პუნქტი 3.14 „რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მდებარე საკრედიტო დაწესებულებებში აღრიცხვის წესების შესახებ“ ბანკის შიდა სტრუქტურული განყოფილებები ( ფილიალი) მიიღო უფლება სალარო აპარატში განახორციელოს ფულადი მომსახურება, რითაც მნიშვნელოვნად შეამცირა კომერციული ბანკის ხარჯები.

განვიხილოთ რეგიონალური ქვედანაყოფის სამი ტიპი:

ფილიალი (ბანკის ქვედანაყოფი თითქმის სრული სიასაბანკო ოპერაციები);

საოპერაციო ოფისი (ბანკის ფილიალი საბანკო ოპერაციებში გარკვეული შეზღუდვით);

დამატებითი ოფისი სალაროს გარეშე (იყიდება ბანკის ფილიალი სასესხო პროდუქტები, ამ ტიპის ფილიალში არ არის სალარო ტრადიციული ხედვით, მაგრამ არის ელექტრონული სალარო - ბანკომატები და ქეში).

დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ ოპერაციული ოფისების გახსნის შედარებით ბოლო შესაძლებლობა ნაკლოვანებების გარეშე არ არის. ერთ-ერთი ყველაზე სერიოზული საკითხია ოპერატიული ოფისის საკორესპონდენტო ანგარიშის შენარჩუნება მის ადგილზე. ფილიალს, რომელიც უშუალოდ ექვემდებარება ცენტრალური ბანკის ტერიტორიულ ადმინისტრაციას, აქვს საკუთარი საკორესპონდენტო ანგარიში, რომლითაც გადის მისი მეშვეობით მომსახურე კლიენტების ყველა ანგარიშსწორება. ეს გამოთვლები ყოველდღიურად ხდება. მოქმედი ოფისის შემთხვევაში ჩნდება შემდეგი პარადოქსი: გახსნისას ან ფილიალიდან გარდაქმნისას, საკორესპონდენტო ანგარიშის ნაცვლად, დასაშვებია მხოლოდ მისი ორიგინალური ანალოგის, მიმდინარე ანგარიშის გახსნა. მაგრამ ამ ანგარიშის მეშვეობით შეუძლებელია მომხმარებლის გადახდების განხორციელება, ისინი გადამისამართებულია იმ ფილიალის საკორესპონდენტო ანგარიშის მეშვეობით, რომელსაც დაქვემდებარებულია ოპერატიული ოფისი. მათი მიმდინარე ანგარიშის მეშვეობით მათ შეუძლიათ მხოლოდ თანხის მიღება და შემოწირულობა. კლიენტების გადახდები იმავე რეგიონში მდებარე კონტრაგენტებზე გადის მთავარი ფილიალის ანგარიშსწორებისა და სალაროში, ანუ გადახდა ხდება რეგიონთაშორისი და არ სრულდება დღის განმავლობაში, არამედ მხოლოდ მეორე დღეს. ამრიგად, მომხმარებლებისთვის გადახდების ეფექტურობა იკარგება.

საკრედიტო დაწესებულებას (ფილიას), იმ პირობით, რომ მას არ აქვს ფილიალების გახსნის აკრძალვა, უფლება აქვს გახსნას შიდა სტრუქტურული ქვედანაყოფები - დამატებითი ოფისები, საკრედიტო და სალარო ოფისები, სალარო ცენტრების გარეთ მოქმედი სალაროები, გაცვლითი ოფისები, აგრეთვე. რუსეთის ბანკის რეგულაციებით გათვალისწინებული სხვა შიდა სტრუქტურული ქვედანაყოფები.

საკრედიტო დაწესებულება (ფილიალი) დამოუკიდებლად განსაზღვრავს თავისი შიდა სტრუქტურული ქვედანაყოფების ადგილმდებარეობას, რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილი მოთხოვნების გათვალისწინებით. შიდა სტრუქტურული ქვედანაყოფის სახელწოდება უნდა შეიცავდეს მითითებას მისი ტიპისა და კონკრეტულ საკრედიტო დაწესებულებასთან (ფილიალთან) კუთვნილების შესახებ. შიდა სტრუქტურულ ქვედანაყოფებს არ შეიძლება ჰქონდეთ ცალკე ბალანსი და ღია ანგარიშები საბანკო ოპერაციებისა და სხვა ოპერაციებისთვის, გარდა რუსეთის ბანკის რეგულაციებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

საკრედიტო დაწესებულების (ფილიალის) შიდა სტრუქტურული ერთეულების მიერ განხორციელებული ოპერაციები უნდა აისახოს საკრედიტო დაწესებულების (ფილიალი) დღიურ ბალანსში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის რუსეთის ბანკის რეგლამენტის No.

შიდა სტრუქტურული ერთეულების მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტერების (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) კანდიდატების კოორდინაცია რუსეთის ბანკთან არ არის საჭირო.

დამატებით ოფისს უფლება აქვს განახორციელოს საკრედიტო დაწესებულებაზე საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიით გათვალისწინებული საბანკო ოპერაციების სრული ან ნაწილი (წესება ფილიალის შესახებ). დამატებითი ოფისი არ შეიძლება განთავსდეს რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ინსტიტუტის იურისდიქციის ქვეშ მყოფი ტერიტორიის გარეთ, რომელიც ზედამხედველობს შესაბამისი საკრედიტო დაწესებულების (ფილიალის) საქმიანობას.

დამატებითი ოფისების გახსნის (დახურვის) და საქმიანობის თავისებურებები დადგენილია რუსეთის ბანკის 2004 წლის 14 იანვრის No109-I ინსტრუქციით.

საკრედიტო და სალარო ოფისს უფლება აქვს განახორციელოს ოპერაციები მცირე ბიზნესისა და ფიზიკური პირებისთვის სახსრების მიწოდების, აგრეთვე მათი დაბრუნების (დაბრუნების), იურიდიული და ფიზიკური პირების ფულადი მომსახურების გაწევის მიზნით. აკრძალულია სხვა საბანკო ოპერაციების განხორციელება საკრედიტო და სალაროებში. საკრედიტო ორგანიზაციის ფილიალის მიერ გახსნილ საკრედიტო და სალარო ოფისს შეუძლია განახორციელოს მხოლოდ ის ოპერაციები, რომლებიც გათვალისწინებულია ფილიალის შესახებ დებულებით.

საკრედიტო და სალარო შეიძლება განთავსდეს რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ინსტიტუტის იურისდიქციის ქვეშ მყოფი ტერიტორიის გარეთ, რომელიც ზედამხედველობს შესაბამისი საკრედიტო დაწესებულების (ფილიალის) საქმიანობას.

სალარო ცენტრის გარეთ მოქმედი სალარო შეიძლება განთავსდეს რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ინსტიტუტის იურისდიქციის ქვეშ მყოფი ტერიტორიის გარეთ, რომელიც ზედამხედველობს შესაბამისი საკრედიტო დაწესებულების (ფილიალის) საქმიანობას.

გაცვლის ოფისი - ოთახი, რომელშიც ავტორიზებული ბანკები (მათი ფილიალები) ახორციელებენ ვალუტის გადამცვლელ ოპერაციებს.

გაცვლის ოფისის გახსნა (დახურვა), მისი ადგილმდებარეობის (ფოსტის მისამართი), ტელეფონის და (ან) ფაქსიმილის ნომრის და სხვა ინფორმაცია გაცვლის ოფისის შესახებ ფაქტობრივი ცვლილება ხორციელდება რუსეთის ბანკის ინსტრუქციით დადგენილი წესით თარიღით. 2004 წლის 14 იანვრის No 109-I და რუსეთის ინსტრუქციული ბანკი 2004 წლის 28 აპრილის No113-I „გაცვლის ოფისების გახსნის, დახურვის, მუშაობის ორგანიზების პროცედურის შესახებ და უფლებამოსილი ბანკების მიერ გარკვეული ტიპის განხორციელების პროცედურის შესახებ. საბანკო ოპერაციები და სხვა ოპერაციები ნაღდი ვალუტით და რუსეთის ფედერაციის ვალუტით, ჩეკები (მათ შორის სამოგზაურო ჩეკები), რომელთა ნომინალური ღირებულება მითითებულია უცხოურ ვალუტაში, ფიზიკური პირების მონაწილეობით.

გაცვლის ოფისის დახურვის საფუძველია:
- ავტორიზებული ბანკის (ავტორიზებული ბანკის ფილიალის) მმართველი ორგანოს მიერ, რომელსაც ეს უფლება ენიჭება ავტორიზებული ბანკის წესდებით (რეგლამენტი ავტორიზებული ბანკის ფილიალის შესახებ), გადამცვლელი ოფისის დახურვის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებას. ;
- რუსეთის ბანკის მიერ ავტორიზებული ბანკის საბანკო ლიცენზიის გაუქმების ბრძანების გაცემა;
- რუსეთის ბანკის მიერ ავტორიზებული ბანკის საბანკო ლიცენზიის გაუქმების ბრძანების გაცემა;
- რუსეთის ბანკის (რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ფილიალი) მიერ ბრძანების გაცემა, რომელიც აწესებს შეზღუდვებს ავტორიზებული ბანკის მიერ საბანკო ოპერაციების უცხოური ვალუტით წარმართვაზე;
- რუსეთის ბანკის (რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ფილიალი) მიერ ავტორიზებული ბანკის საბანკო ოპერაციების უცხოურ ვალუტაში აკრძალვის დაწესების ბრძანების გაცემა.

შესავალი…………………………………………………………………………………..2

1. კომერციული ბანკის შვილობილი ფილიალების, ფილიალებისა და წარმომადგენლობების არსი…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

2. კომერციული ბანკის დისტანციური განყოფილებების გახსნისა და ლიკვიდაციის წესი…………………………………………………………………………………………………….5

დასკვნა…………………………………………………………………..…..9

გამოყენებული ლიტერატურის სია …………………………………………………………………………………

შესავალი

ყველა საკმაოდ სერიოზულ კომერციულ ბანკს აქვს თავისი საქმიანობის სფეროს გაფართოების პრობლემა, რაც უნდა მოგვარდეს, მათ შორის, სხვადასხვა ტიპის დისტანციური განყოფილებების შექმნის გზით.

ნებისმიერი ტიპის საქმიანობის ახალი ხაზის გაჩენის მიზეზი და, შესაბამისად, ბანკის დაყოფა ან გამოყენებული ტექნოლოგია არის ის, რომ რაღაც მომენტში მიიღება გადაწყვეტილება ბანკის მიერ მოწოდებული სერვისების სპექტრის გაფართოების შესახებ. ეს კეთდება ახალი კლიენტურის მოზიდვის ან არსებულთან კავშირის გაღრმავების მიზნით, საბოლოო ჯამში, მოგების გაზრდის მიზნით. საბაზრო პირობებში მხოლოდ მუდმივი მოძრაობა, მანევრირება და გაფართოება აძლევს ნებისმიერ საწარმოს, მათ შორის ბანკს, გადარჩენის შესაძლებლობას. წარმატება და კეთილდღეობა შესაძლებელია მხოლოდ მანევრის მიმართულების კარგი არჩევით. ამავდროულად, უნდა გვახსოვდეს, რომ ნებისმიერ ახალ წამოწყებას ახლავს ახალი რისკები, ამიტომ აუცილებელია რისკების შემცირების მექანიზმების უზრუნველყოფა (მაგრამ რისკების არარსებობის სრულ გარანტიას ვერავინ მისცემს).

დღეს ბევრი ბანკი აქტიურად ავითარებს ფილიალების ქსელს.

პარალელურად, ფილიალები ახორციელებენ მონიტორინგს რეგიონულ ბაზრებზედა მშობელი ბანკის მიერ მოწოდებული პროდუქტებისა და სერვისების შესახებ ინფორმაციის სწრაფი გავრცელება. შექმნა რუსეთის რეგიონებში განვითარებული ბაზარიარარეზიდენტ კლიენტებთან ბანკის ასეთი მიდგომით საბანკო მომსახურება ხელს უწყობს კლიენტების, შესაბამისად, რესურსების ბაზის გაფართოებას.

1. კომერციული ბანკის შვილობილი ბანკების, ფილიალებისა და წარმომადგენლობების არსი

ამჟამად, კომერციულ ბანკებს შეიძლება ჰქონდეთ შემდეგი განყოფილებები სათაო ოფისის გარეთ:

ვალუტის გადამცვლელი პუნქტები;

საოპერაციო სალაროები ბანკის სალარო კვანძის გარეთ;

დამატებითი ოფისები;

ფილიალები;

წარმომადგენლობები.

პირველი სამი სტრუქტურა წარმოადგენს კომერციული ბანკის შიდა სტრუქტურულ განყოფილებებს, რომლებიც განლაგებულია მისი სათაო ოფისის გარეთ. ბოლო ორი არის კომერციული ბანკის ცალკეული განყოფილებები.

ყველა ეს განყოფილება განსხვავდება როგორც ოპერაციების დიაპაზონში, რომლის განხორციელებაც მათ უფლება აქვთ, ასევე მოთხოვნებით საკუთარი თავისთვის და ბანკებისთვის, რომლებიც ხსნიან მათ. პრაქტიკაში, ზემოაღნიშნული სია შედგენილია იმისათვის, რომ გაფართოვდეს მომსახურე კლიენტების დიაპაზონი და სერვისების სპექტრი, რომელიც შეიძლება შესთავაზოს კლიენტებს ამ სტრუქტურებში.

ამრიგად, ვალუტის გადამცვლელი ოფისი შექმნილია მხოლოდ ფიზიკური პირებისთვის და მხოლოდ იმ ოპერაციების სპექტრისთვის, რომლებიც დაკავშირებულია ფულადი ვალუტის მიმოქცევასთან (მათ შორის: ზოგიერთი ტიპის ვალუტის ფაქტობრივი გაცვლა სხვა ტიპებით; ბანკნოტების შემოწმება, რომელიც აჩენს ეჭვს მათ ნამდვილობასთან დაკავშირებით. ან გადახდა; დეფექტური ბანკნოტების გაცვლა სრულებით). ბუნებრივია, ბანკს, რომელიც ხსნის ვალუტის გადამცვლელს, უნდა ჰქონდეს ამისათვის შესაბამისი ლიცენზია - ე.წ. სავალუტო ლიცენზია. ამ ლიცენზიის ასლი, რომელიც ადასტურებს ბანკის უფლებამოსილებას, უნდა განთავსდეს გაცვლის ოფისში. ვალუტის გადამცვლელი პუნქტი შეიძლება განთავსდეს ნებისმიერ ადგილას, სადაც ბანკი საჭიროდ ჩათვლის ოთახის დაქირავებას, რომელიც სათანადოდ იქნება აღჭურვილი.

ბანკის სალარო კვანძის გარეთ მოქმედი სალარო შეიძლება განთავსდეს მხოლოდ საწარმოს - ბანკის კლიენტის ტერიტორიაზე. მას, ისევე როგორც ვალუტის გადამცვლელ ოფისს, შეუძლია იმუშაოს მხოლოდ ფიზიკურ პირებთან, მაგრამ მის მიერ განხორციელებული ოპერაციების სპექტრი გაცილებით ფართოა. აქ არის გადახდების მიღება, ხელფასების გამოშვება და ფასიანი ქაღალდების გაყიდვა. საჭიროების შემთხვევაში მოქმედი სალარო ასრულებს ვალუტის გადამცვლელის ყველა ფუნქციას.

ბანკის დამატებით ოფისს შეუძლია იურიდიულ პირებსა და მეწარმეებს გაუწიოს საანგარიშსწორებო და ფულადი მომსახურება იურიდიული პირის შექმნის გარეშე (გარდა ოპერაციების, რომლებიც ახორციელებს მოქმედი სალარო ბანკის სალარო ცენტრს გარეთ). გარდა ამისა, მას შეუძლია შეასრულოს ის ფუნქციები, რომლებსაც სათაო ოფისი მას ამ დამატებითი ოფისის შესახებ დებულებით დელეგირებს.

ბევრი ბანკი ხსნის ბანკის ფილიალებს - ეს, როგორც წესი, არის დამატებითი ოფისის სახელი, რომელსაც აქვს მთავარი ბანკის თითქმის ყველა ფუნქცია (თანხებისა და პირობების ფარგლებში დაწესებული ლიმიტების ფარგლებში, მაგალითად, სესხის აღება), მაგრამ არ აქვს დამოუკიდებელი სტატუსი. იურიდიული პირი, ოფიციალური დამოუკიდებელი ბალანსი, საკორესპონდენტო ანგარიშები და ბეჭდვა. ფაქტობრივად, ფილიალისა და დამატებითი ოფისის ფუნქციები იდენტურია.

ფილიალი უკვე დამოუკიდებელი ბიზნეს სუბიექტია, რომელსაც აქვს საკუთარი ბეჭედი, ბალანსი და საკორესპონდენტო ანგარიშების გახსნის უფლება. ფილიალს მართავს დირექტორი, რომელსაც ნიშნავს ბანკის სათაო ოფისი. ფილიალის დირექტორის კანდიდატურა, სხვა სტრუქტურული სამმართველოების ხელმძღვანელებისგან განსხვავებით, კოორდინირებულია ცენტრალური ბანკის ტერიტორიულ ადმინისტრაციაში.

ცალკე უნდა ვისაუბროთ კომერციული ბანკის ისეთ ცალკეულ განყოფილებაზე, როგორც წარმომადგენლობაზე. მას არ აქვს უფლება განახორციელოს საბანკო ოპერაციები და იქმნება იმისთვის, რომ აცნობოს ბანკის გარკვეულ ტერიტორიაზე საქმიანობის დაწყების და მისი ინტერესების დასაცავად. წარმომადგენლობას არ აქვს საკორესპონდენტო ანგარიში, მას აქვს მხოლოდ მიმდინარე ანგარიში.

2. კომერციული ბანკის დისტანციური განყოფილებების გახსნისა და ლიკვიდაციის პროცედურა

ჩვეულებრივ, ბანკის (როგორც წესი, არარეზიდენტის) წარმომადგენლობის გახსნა წინ უსწრებს საქმიანობის დაწყებას ბანკის ფილიალის შესაქმნელად მოსამზადებლად. ვერ ახერხებს კონკრეტული საბანკო ოპერაციების განხორციელებას, წარმომადგენლობა „ამზადებს ნიადაგს“ ფილიალის შემდგომი, სრულფასოვანი მუშაობის ორგანიზებისთვის.

ბანკს უფლება აქვს გახსნას ფილიალი წერილობით აცნობოს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოსკოვის სტუ-ს და რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ ოფისს ფილიალის გახსნის ადგილზე. შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოების სახით შექმნილ საკრედიტო დაწესებულებაში ფილიალის დაარსების შესახებ გადაწყვეტილება შპს კანონის მე-5 მუხლის პირველი პუნქტის შესაბამისად მიღებულ უნდა იქნეს ქ. Მთავარი შეხვედრამონაწილეები ბანკის მონაწილეთა საერთო რაოდენობის არანაკლებ ორი მესამედის უმრავლესობით, თუ ასეთი გადაწყვეტილების მისაღებად ხმების მეტი რაოდენობის აუცილებლობა არ არის გათვალისწინებული ბანკის წესდებით. სს კანონის 65-ე მუხლის მე-15 პუნქტის თანახმად, ფილიალების შექმნა ბანკის დირექტორთა საბჭოს ექსკლუზიური კომპეტენციაა.

ბანკმა, რომელიც გახსნის ფილიალს, უნდა:

შეასრულოს მოთხოვნები ფედერალური კანონიდა რუსეთის ბანკის რეგულაციები;

იყო ფინანსურად სტაბილური ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში;

აქვს ფილიალის ადგილმდებარეობა, რომელიც აკმაყოფილებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნებს;

დასამტკიცებლად წარადგინეთ კითხვარი იმ კანდიდატის ფილიალის მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტერების პოზიციებისთვის, რომლებიც აკმაყოფილებენ რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ საკვალიფიკაციო მოთხოვნებს, შესაბამისად ფედერალური კანონები.

ბანკი აგზავნის შეტყობინებას ფილიალის გახსნის შესახებ რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ ოფისში ფილიალის გახსნის ადგილზე და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოსკოვის სტუ-ში (ცნობა უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას საკრედიტო ინსტიტუტის შესახებ. , მენეჯერი და მთავარი ბუღალტერი, ბანკის მმართველი ორგანოს შესახებ, რომელმაც მიიღო გადაწყვეტილება ფილიალის გახსნის შესახებ წესდების შესაბამისად) ჩამოთვალეთ საბანკო ოპერაციები და ოპერაციები, რომლებიც ფილიალს შეუძლია განახორციელოს დებულების საფუძველზე). შეტყობინებასთან ერთად ბანკი უგზავნის ორიგინალურ ასლებს: ფილიალის დებულებები (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოსკოვის სტუ-ს - 4 ეგზემპლარად); ფილიალის მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტერის თანამდებობებზე კანდიდატების კითხვარები (მხოლოდ რუსეთის ბანკის დაწესებულებაში ფილიალის გახსნის ადგილზე - 2 ეგზემპლარი მათი დიპლომების ასლებით); ფილიალის მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტერის პოზიციებზე კანდიდატების ავტობიოგრაფიები (რუსეთის ბანკის დაწესებულებაში ფილიალის გახსნის ადგილზე - 2 ეგზემპლარი); დოკუმენტები შენობაში: საკუთრების მოწმობა, იჯარის ხელშეკრულება და ა.შ. (თითოეული 1 ეგზემპლარი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოსკოვის სტუ-ში და რუსეთის ბანკის დაწესებულებაში ფილიალის გახსნის ადგილას); ფილიალის გახსნისთვის საფასურის გადახდის დამადასტურებელი გადახდის დოკუმენტის ასლები (თითოეული 1 ეგზემპლარი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოსკოვის სტუ-ში და რუსეთის ბანკის ინსტიტუტში ფილიალის გახსნის ადგილზე).

რუსეთის ბანკის დაწესებულება იმ ადგილას, სადაც გაიხსნა ფილიალი, შეტყობინების მიღებიდან 14 დღის განმავლობაში განიხილავს წარდგენილ დოკუმენტებს, ეთანხმება ფილიალის მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტერის კანდიდატურებს და იძლევა მოსაზრება შენობის შესაბამისობის შესახებ, რომელშიც ფილიალი მდებარეობს რუსეთის ბანკის მოთხოვნებთან. განხილვის შედეგად მითითებული დოკუმენტებირუსეთის ბანკის დაწესებულება ფილიალის გახსნის ადგილზე აგზავნის მოსაზრებას რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოსკოვის სტუ-ს. ფილიალის მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტრის თანამდებობებზე კანდიდატთა კითხვარების 1 ეგზემპლარი თანხმობის შენიშვნით ეგზავნება ბანკს.

თუ გამოვლინდა ფედერალური კანონმდებლობის მოთხოვნების და (ან) რუსეთის ბანკის რეგულაციების დარღვევა, რომელიც აფერხებს ფილიალის გახსნას, რუსეთის ბანკის ინსტიტუტი ფილიალის გახსნის ადგილზე აცნობებს ბანკს და მოსკოვის სტუ-ს. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის აუცილებლობაზე, რომ ბანკმა შეასრულოს რუსეთის ბანკის მოთხოვნები ფილიალის საქმიანობის დასაწყებად.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოსკოვის სტუ ფილიალის გახსნის ადგილზე დადებითი დასკვნის მიღების შემდეგ, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოსკოვის სტუ ეთანხმება ფილიალის შექმნის დებულებას და აკეთებს მასში შესაბამის ჩანაწერს. . ფილიალის გახსნის შესახებ ბანკის შეტყობინების მიღებიდან 1 თვის ვადაში, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოსკოვის სტუ უგზავნის რუსეთის ბანკს მოსაზრებას საკრედიტო დაწესებულების მიერ ფილიალის გახსნის შესახებ.

რუსეთის ბანკი (საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობის ლიცენზირების დეპარტამენტი და აუდიტორული ფირმები) რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოსკოვის სტუ-ს დასკვნის მიღების შემდეგ ბანკის მიერ ფილიალის გახსნის შესახებ, 10 დღის ვადაში, ანიჭებს ფილიალს სერიულ ნომერს, შეაქვს ინფორმაცია ფილიალის შესახებ სახელმწიფო რეგისტრაციის წიგნში. საკრედიტო დაწესებულებების და ამის შესახებ აცნობებს რუსეთის ბანკის ბანკსა და ტერიტორიულ დაწესებულებებს. ბანკის ფილიალს უფლება აქვს დაიწყოს საქმიანობა საკრედიტო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეგისტრაციის წიგნში ამის შესახებ ჩანაწერისა და სერიული ნომრის მინიჭების დღიდან.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოსკოვის სტუ, რომელმაც მიიღო მითითებული შეტყობინებარუსეთის ბანკი (საკრედიტო ინსტიტუტებისა და აუდიტორული ფირმების საქმიანობის ლიცენზირების განყოფილება), მეორე დღეს აგზავნის 1 ეგზემპლარს ფილიალის შესახებ რუსეთის ბანკის დაწესებულებაში ფილიალის გახსნის ადგილზე, ბანკსა და ფილიალში.

ფილიალის მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტერის თანამდებობებზე შეთანხმებული კანდიდატების ფაქტობრივი დანიშვნიდან 3 დღის ვადაში ბანკმა წერილობით უნდა აცნობოს რუსეთის ბანკის დაწესებულებას ფილიალის გახსნის ადგილას, ნომერი და თარიღის მითითებით. ბანკის უფლებამოსილი მმართველი ორგანოს შესაბამისი გადაწყვეტილებით.

რუსეთის ბანკის დაწესებულება იმ ადგილას, სადაც ფილიალი იხსნება ამ შეტყობინების მიღებიდან მეორე დღეს (თუ ეს შეტყობინება მიიღება რუსეთის ბანკიდან შეტყობინების მიღებამდე ფილიალის გახსნისა და შესვლის სერიული ნომრის მინიჭების შესახებ ამის შესახებ ინფორმაციას საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო სარეგისტრაციო წიგნში, ამ შეტყობინების მიღებიდან მომდევნო სამუშაო დღეს) აგზავნის:

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოსკოვის სტუ-ს მისამართზე - შეტყობინება ფილიალის მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტერის თანამდებობებზე შეთანხმებული კანდიდატების დანიშვნის შესახებ;

შეტყობინება დაქვემდებარებულ ანგარიშსწორებასა და სალარო ცენტრს, ბარათის მიღების შესაძლებლობის შესახებ მენეჯერებისა და ფილიალის მთავარი ბუღალტერის ხელმოწერების ნიმუშით, რომელთა კანდიდატურები შეთანხმებულია რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ ოფისთან;

რუსეთის ბანკს - შეტყობინება ფილიალის მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტერის თანამდებობებზე დამტკიცებული კანდიდატების დანიშვნის შესახებ.

გასათვალისწინებელია, რომ ფილიალები ორგანიზებულია სხვა სქემების მიხედვით. ფილიალების გახსნა შესაძლებელია არა რომელიმე საწარმოს, არამედ ტერიტორიული საფუძველზე - ახალ ადგილას, ახალ რეგიონში. და ისინი შეიძლება განთავსდეს კონკრეტული კლიენტისგან დამოუკიდებლად.

დისტანციური განყოფილებების ლიკვიდაცია, თუ მათ საქმიანობას არ ამძიმებს მშობელი ბანკის ან თავად სამმართველოს რაიმე პრობლემა, გაცილებით მარტივია. საკმარისია აცნობოთ რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ განყოფილებას განყოფილების დახურვის შესახებ ლიკვიდაციის დღიდან სამი სამუშაო დღის განმავლობაში, რისთვისაც აუცილებელია მისი გაგზავნა რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ ოფისში, რომელიც ზედამხედველობს მის საქმიანობას. საკრედიტო დაწესებულებაში, რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ ოფისში ადგილზე დისტანციური განყოფილებაშეტყობინება დადგენილი ფორმით.

დასკვნა

რუსეთში ბანკები სხვადასხვა გზით ვითარდებიან: ზოგი - საქმიანობის გაუმჯობესებით მხოლოდ ერთ სტრუქტურულ რგოლში, ზოგი კი შექმნით ფილიალების ქსელი. საბანკო სისტემაში სტრუქტურულ დანაყოფებს შორის ურთიერთობის პრობლემის მნიშვნელობა, უპირველეს ყოვლისა, მდგომარეობს იმაში, რომ რაც უფრო ფართო და ფართოა საბანკო ქსელი, მით უფრო რთულია მართვის მექანიზმი ცენტრალური ოფისიდან, კონტროლი განყოფილებების მუშაობაზე. და კომუნიკაციები თავად ბანკში. მაგრამ საპირისპირო ურთიერთობაც შესაძლებელია, როდესაც ცენტრალური ოფისი მხოლოდ ფილიალების ხარჯზე იწყებს ცხოვრებას და ბანკი იშლება ფილიალების კარგად მოქმედი ქსელის, მაგრამ წამგებიანი ცენტრალური ოფისის არსებობის პირობებში. ბევრი დიდი ბანკებიგანვითარდა არა ფილიალების ცუდი მუშაობის გამო, არამედ კარგად გააზრებული და ეკონომიკურად ჯანსაღი ურთიერთობის სქემის აგების შეუძლებლობის ან სურვილის გამო.

პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ ფილიალებთან მუშაობის მიმართულებები და ფორმები უნდა განისაზღვროს ბანკის სტრატეგიით, ბაზრის მახასიათებლებით, ფილიალების მენეჯერების სიმწიფის მიხედვით და ა.შ. ამიტომ არის შექმნის საჭიროება კომერციული ბანკებიშესაბამისი სტრუქტურა, რომელიც დაეხმარება ბანკის გამგეობას შეიმუშაოს და დაარეგულიროს ფილიალებთან მუშაობის ტაქტიკა ცვალებადი გარემოებების გათვალისწინებით, დაამყაროს მათთან დინამიური ურთიერთქმედება, უზრუნველყოს საჭირო ინფორმაციაგადაწყვეტილების მისაღებად და ა.შ. ტრადიციულად, ფილიალების მართვას ბანკი ახორციელებს, რომელიც უზრუნველყოფს არა მხოლოდ მუდმივ კონტროლს, არამედ ქმნის მონაცემთა შესაბამის ბანკს.

გამოყენებული ლიტერატურის სია

1. ბალაბანოვა ი.ტ. ბანკები და საბანკო საქმე. - პეტერბურგი: პეტრე, 2005. - 256გვ.

2. ბანკები და საბანკო საქმე / რედ. ბალაბანოვა ი.ტ. - პეტერბურგი: პეტრე, 2006 - 430 გვ.

3. საბანკო საქმე / რედ. გ.ნ. ბელოღლაზოვა, ლ.პ. კროლივეცკაია. - პეტერბურგი: პეტრე, 2004 - 634 გვ.

4. საბანკო საქმე / რედ. გ.გ. კორობოვა. - მ.: ეკონომისტი, 2004 - 680 გვ.

5. საბანკო საქმე / რედ. ლავრუშინა O.I. - მ.: ფინანსები და სტატისტიკა, 2003 - 547 გვ.

6. საბანკო საქმე / რედ. კოლესნიკოვა V.I., Krolivetskaya L.P. - მ.: ფინანსები და სტატისტიკა, 2001 - 490 გვ.

7. ლუნინი ვ.გ. ბანკის მართვის ინტეგრირებული სისტემა // საბანკო საქმე, 2001 No7 გვ.6-8

რეპეტიტორობა

გჭირდებათ დახმარება თემის შესწავლაში?

ჩვენი ექსპერტები გაგიწევენ კონსულტაციას ან გაგიწევენ რეპეტიტორულ მომსახურებას თქვენთვის საინტერესო თემებზე.
განაცხადის გაგზავნათემის მითითება ახლავე, რათა გაიგოთ კონსულტაციის მიღების შესაძლებლობის შესახებ.

---